Վարկային ապահովագրություն. Ապահովագրության բոլոր նրբությունները բանկում. Ինչպե՞ս վերադարձնել վարկի ապահովագրությունը՝ ստանալուց անմիջապես հետո, մարումից հետո և վաղաժամկետ վճարման դեպքում

Ներկայումս վարկերի ապահովագրության վերադարձը կարգավորվում է ոչ միայն օրենքով, այլեւ Կենտրոնական բանկի 20.11.2015թ. N 3854-ՈՒ հատուկ հանձնարարական (գրանցումը Արդարադատության նախարարությունում 12.02.2016թ.). Միաժամանակ Կենտրոնական բանկի որոշումը պարտադիր է ինչպես բանկային հատվածի, այնպես էլ ապահովագրական ընկերությունների համար։ Այն վերաբերում է վարկային հարաբերություններում կիրառվող կամավոր ապահովագրության բոլոր հիմնական տեսակներին, ներառյալ կյանքի, գույքի, առողջության, պատասխանատվության, ֆինանսական ռիսկերի և ավտոմեքենաների ապահովագրությունը: Այսօր մենք կխոսենք այն մասին, թե ինչ անել, եթե բանկը հրաժարվի վերադարձնել ապահովագրությունը:

Կենտրոնական բանկի հրահանգի ուժի մեջ մտնելուց հետո շատ բան է փոխվել այն ձևով, որով բանկերը ձևավորում են ապահովագրություն թողարկելու և վերադարձնելու պայմանները, մինչդեռ շատ վարկային կազմակերպություններ և նրանց հետ շփվում են. Ապահովագրական ընկերություններգնաց ավելի լոյալ պայմանների ստեղծմանը, քան նախատեսված էր կարգավորողի ակտով։ Բայց մեկ այլ բան է կարևոր վարկի և ապահովագրության պայմանները չեն կարող լինել ավելի խիստ, քան սահմանված է.

Ապահովագրության վերադարձի առանձնահատկությունները Կենտրոնական բանկի պահանջներին համապատասխան

Կենտրոնական բանկի հրահանգի հիման վրա ապահովագրական ընկերությունները պարտավոր են.

1. Իր ներքին կանոնակարգով և կնքված պայմանագրերով նախատեսել պայման վարկառուի կողմից վճարված ապահովագրական գումարները վերադարձնելու համար, եթե նա հրաժարվում է դրանից ապահովագրության պայմանագրի կնքման օրվանից 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում:
2. Վարկառուի կողմից ապահովագրությամբ վճարված ամբողջ գումարը ամբողջությամբ վերադարձրեք, եթե ապահովագրության պայմանագիրն ուժի մեջ չի մտել նշված 5 օրվա ընթացքում, իսկ եթե այն ուժի մեջ է մտել՝ հանած փաստացի ապահովագրության ժամանակահատվածի համար վարկառուի վճարած գումարը:

Այսպիսով, Կենտրոնական բանկն իր որոշմամբ փաստացի ճշտել և լրացրել է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքով սահմանվածը ցանկացած պահի ապահովագրությունը չեղյալ հայտարարելու վարկառուի իրավունքը. Ընդ որում, եթե Քաղաքացիական օրենսգիրքը վարկառուի կողմից ապահովագրությամբ վճարված գումարները վերադարձնելու հարցը թողել է ապահովագրական ընկերության հայեցողությանը, ապա ԿԲ-ի հանձնարարականն ուղղակիորեն պարտավորեցրել է վերջինիս. վերադարձնել ապահովագրությունը 5-օրյա չեղարկման ժամկետով(այսպես կոչված «զովացման» շրջան)։

Ցավոք, եթե վարկառուն չի կարողացել ապահովել ապահովագրությունից հրաժարվելու ժամկետը, ապա այն վերականգնելը գրեթե անհնար է: Եթե ​​դատարանում, բայց առայժմ նման պրակտիկա չկա։ Հետևաբար, նման իրավիճակներում դուք ստիպված կլինեք առաջնորդվել Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքով և ապահովագրության պայմանագրի պայմաններով:

Մեր իրավաբանները գիտեն Ձեր հարցի պատասխանը

կամ հեռախոսով:

Ինչ անել, եթե բանկը հրաժարվի վերադարձնել ապահովագրությունը

Նախ պետք է հստակեցնել, թե ինչով է առաջնորդվել բանկը՝ հրաժարվելով վերադարձնել ապահովագրությունը։ Պատճառները կարող են լինել.

1. Վարկառուի բողոքարկումը սխալ հասցեով. Դուք կարող եք պահանջել փոխհատուցում միայն այն կազմակերպությունից, որի հետ կնքվել է պայմանագիրը: Բանկը միշտ չէ, որ ապահովագրողն է: Նման իրավիճակում պետք է նորից կարդալ ապահովագրության պայմանագիրը և դիմում պատրաստել ապահովագրական ընկերությանը, այլ ոչ թե բանկին, որտեղ տրվել է վարկը։
2. Ապահովագրության վերադարձի պայմանի բացակայությունը կամ ապահովագրության պայմանագրում վերադարձի անհնարինության նշումը. Այս հիմքը վերաբերում է մինչև Կենտրոնական բանկի հրահանգի ուժի մեջ մտնելը կնքված պայմանագրերին, և այն իրավասու է.. Փաստն այն է, որ նման իրավիճակներում կկիրառվեն Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի դրույթները, և, ըստ օրենքի, վերադարձնել կամ չվերադարձնել վարկառուի կողմից ապահովագրության տակ վճարված գումարը, վերադարձի չափը որոշվում է. ապահովագրական ընկերությունը (բանկը), որը վերցված է իր հայեցողությամբ:

Եթե ​​բանկը (ապահովագրական ընկերությունը) հրաժարվում է վերադարձնել ապահովագրությունը՝ խախտելով Կենտրոնական բանկի ցուցումները, ապա կարող եք բողոք ներկայացնել անմիջապես Կենտրոնական բանկ՝ նրա տարածաշրջանային կառուցվածքային ստորաբաժանումըստ ձեր բնակության վայրի. Ծայրահեղ դեպքում կարող եք դիմել դատարան՝ բանկին (ապահովագրական ընկերությանը) պարտավորեցնել վերահաշվարկել ապահովագրությունը և հայցվորին վերադարձնել ավելցուկային վճարված գումարը։

Եթե ​​ցանկանում եք ավելի մանրամասն հասկանալ ձեր իրավիճակը, ապա պարզապես նկարագրեք այն ստորև բերված ձևով, և մեր առցանց հերթապահ իրավաբանը ձեզ անվճար խորհուրդ կտա այս հարցում:

Արդեն մի քանի տարի է, ինչ երկրի բանկային կառույցները ֆիզիկական անձանց առաջարկում են վարկ ստանալիս ապահովագրվել դժբախտ պատահարներից ու հիվանդություններից։ Պոլիսի գնումը պարտադիր չէ, սակայն այն գնելիս վարկատուներն առաջարկում են ավելի հավատարիմ պայմաններ փոխառության միջոցների համար: Այդ իսկ պատճառով հաճախորդները չեն հրաժարվում նման գայթակղիչ առաջարկից։ Այնուամենայնիվ, սրա հետ մեկտեղ, շատերին հետաքրքրում է, թե ինչպես վերադարձնել ապահովագրությունը բանկից վարկը մարելուց հետո, եթե փոխառված գումարը վճարվի ժամանակից շուտ:

Հնարավո՞ր է վերադարձնել ապահովագրությունը վարկը մարելուց հետո

Կամավոր ապահովագրության պոլիս գնելը, թե ոչ ամբողջությամբ կախված է վարկառուից, քանի որ բանկը իրավունք չունի պարտադրել այս ծառայությունը. Ապահովագրավճարը կարելի է վճարել առանձին, խնդրել այն ներառել պարտքի չափի մեջ կամ գումար հանել ստացված վարկից։ Ապահովագրությունը կօգնի պաշտպանել հաճախորդին և համավարկառուներին ֆինանսական խնդիրներից, որոնք կարող են առաջանալ վարկառուի հաշմանդամության, դժբախտ պատահարների և նույնիսկ մահվան դեպքում:

Հատկանշական է, բայց բանկի աշխատակիցները պատրաստակամորեն պատմում են պոտենցիալ հաճախորդներին քաղաքականություն կնքելու բոլոր առավելությունների և ապահովագրված իրադարձության դեպքում փոխհատուցման մասին: Սակայն քչերը գիտեն, որ ապահովագրության համար վճարված գումարը կամ դրա մի մասը հնարավոր է վերադարձնել վարկը մարելիս մինչև ապահովագրության պայմանագրի ժամկետի ավարտը։

Վաղաժամկետ մարման համար

Այն հարցին, թե արդյոք ապահովագրությունը վերադարձվում է վարկի մարումից հետո, կարող եք պարզել պայմանագիրը ուշադիր ուսումնասիրելով: Եթե ​​դուք ունեք անվճար գումար, և որոշեք ժամանակից շուտ մարել վարկային հաստատությունը, ապա շատ դեպքերում օրենքը ձեր կողքին կլինի, և դուք կկարողանաք վերադարձնել ապահովագրության մնացած մասը: Գումարը հաշվարկվելու է վարկի լրիվ մարման օրվանից հետո մինչև պայմանագրի ավարտը մնացած ամիսների հիման վրա:

Եթե ​​վարկը մարվի ժամանակին

Եթե ​​վարկառուն պարտքը մարում է առանց ժամկետից շուտ, բայց պայմանագրում նշված վճարումներով, ապա վերջին վճարումից հետո վարկի պայմանագիրը կփակվի, և դրանով կավարտվի կամավոր ապահովագրության պայմանագիրը։ Ավանդաբար ապահովագրությունը գնվում է մեկ տարի ժամկետով` տարեկան երկարաձգմամբ: Եթե ​​դուք գումար եք վերցնում մի քանի տարով, ապա ապահովագրությունը տրվում է գործողության ողջ ժամանակահատվածի համար վարկային պայմանագիր. Եթե ​​դուք վարկ եք վերցրել, օրինակ, 9 ամսով, և քաղաքականությունը տրվել է մեկ տարով, ապա կարող եք ապահով պահանջել, որ վերադարձնեք մնացած 3 ամսվա գումարը:

Ո՞ր դեպքերում է հնարավոր վարկի դիմաց վերադարձնել ապահովագրությունը:

Պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ պետք է ուշադիր կարդալ դրա բոլոր կետերը, որտեղ գրված կլինի, թե հաճախորդը իրավունք ունի վերադարձնելու վճարված ապահովագրավճարը, թե ոչ։ Կան մի շարք պահեր, երբ քաղաքականության համար գումարը չի կարող վերադարձվել, նույնիսկ եթե դուք ժամկետից շուտ եք մարել պարտքը.

• եթե եղել է ապահովագրական դեպք, քանի որ վճարվել է վարձատրության մի մասը.
• եթե վճարումների ուշացումներ կան, նույնիսկ եթե տուգանքներ են վճարվել, քանի որ դուք ժամանակին չեք կատարել պայմանագրի բոլոր կարևոր պայմանները.
• եթե վարկերը մարվել են սահմանված ժամանակացույցի համաձայն ամբողջությամբ ժամանակին.
• համապարփակ ապահովագրության պայմանագրի կնքման դեպքում, երբ շահառուն բանկային հաստատություն է.
• եթե պայմանագիրը պարունակում է կետ այն մասին, որ ապահովագրությունը չի վերադարձվում վարկի ամբողջական մարման դեպքում:

Իրավական կարգավորում

Ռուսաստանի բնակչության մեծամասնության իրավական անգրագիտությունը բանկերին և ապահովագրական կազմակերպություններին թույլ է տալիս իրավիճակը շրջել ապահովագրության վերադարձի հարցում իրենց օգտին։ Եթե ​​մենք խոսում ենք ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման մասին «զովացման ժամանակահատվածում», ապա այստեղ կարող եք ուղղակիորեն հղում կատարել Ռուսաստանի Բանկի թիվ 3854-U «Կատարման պայմանների և ընթացակարգի նվազագույն (ստանդարտ) պահանջների մասին» հրամանին: որոշակի տեսակներկամավոր ապահովագրություն», որն ուժի մեջ է մտել 2016 թվականի հունիսի 1-ից։

Ինչ վերաբերում է այն հարցին, թե ինչպես վերադարձնել ապահովագրությունը վարկը ժամկետից շուտ մարելուց հետո, այստեղ կարող եք առաջնորդվել Սպառողների իրավունքների պաշտպանության օրենքով և Քաղաքացիական օրենսգրքով, որոնք մարդուն իրավունք են տալիս լուծել ցանկացած կնքված պայմանագիր: Այնուամենայնիվ, բուն օրենքի համաձայն, ապահովագրական ընկերությունները պարտավոր չեն գումար վերադարձնել հաճախորդներին, բայց դա կարող է վիճարկվել դատարանում, բայց միայն այն դեպքում, եթե ապահովագրությունը վերաբերում է կյանքին, ֆինանսական ռիսկերին և առողջությանը:

Ինչպե՞ս գումար վերադարձնել սպառողական վարկի ապահովագրությունից

Պարտադիր ապահովագրությունը վերաբերում է միայն գրավին, այնպես որ, եթե դուք ստանդարտ սպառողական վարկ եք վերցրել, կարող եք ապահով կերպով հրաժարվել պոլիս գնելուց: Եթե ​​ապահովագրությունը ձեռք է բերվել, ապա այն կարող եք վերադարձնել «հովացման ժամանակահատվածում», որը օրենքով թույլատրվում է 5 օր, թեև որոշ բանկեր երկարացնում են այդ ժամկետը։ Պայմանով, որ դուք մարել եք պարտքը ժամկետից շուտ, կարող եք անել հետևյալը.

1. ուշադիր ուսումնասիրեք պայմանագիրը և պարզեք, թե արդյոք ապահովագրավճարի վերադարձը թույլատրվում է վաղաժամկետ մարման դեպքում.
2. եթե հնարավոր է իրականացնել ընթացակարգը, հավաքեք փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթը, որը ներառում է անձնագիր, վարկային պայմանագրի պատճենը և բանկից պարտքի լրիվ մարման մասին տեղեկանք.
3. դիմել ապահովագրական ընկերությանը և կցել հավաքագրված փաստաթղթերը:

Ապահովագրության վերադարձ վարկի դեպքում վաղաժամկետ մարման դեպքում

Վարկը ժամկետից շուտ մարելուց հետո ապահովագրությունը վերադարձնելու համար մեծ ջանք չի պահանջվում։ Այնուամենայնիվ, պետք է հասկանալ, որ սրա հետ կապված կարող են խնդիրներ առաջանալ։ Դա կարող է լինել, օրինակ, ապահովագրական ընկերության մերժումը։ Բացի այդ, չպետք է հույս դնել այն փաստի վրա, որ դուք կստանաք ամբողջ գումարը, քանի որ քաղաքականությունը գնվել է պարտքի մարման ողջ ժամկետի համար: Նախևառաջ պետք է գիտակցել՝ արժե՞ արդյոք վերադարձնել միջոցները, քանի որ երբեմն ստացված օգուտները կարող են անհամաչափորեն փոքր լինել՝ համեմատած այն ջանքերի, որոնք ծախսվել են։

Վերադարձից հրաժարվելը

Ամենատարածված տարբերակը ապահովագրական ընկերության մերժումն է պոլիսի համար գումար վերադարձնելուց, ավելի ճիշտ՝ չօգտագործված ժամանակի պատճառով. վաղաժամկետ մարումվարկ. Սա առաջին հերթին պայմանավորված է նրանով, որ հաճախորդներն անուշադիր կարդում են պայմանագիրը նախքան այն ստորագրելը, քանի որ այն կետը, որ Մեծ Բրիտանիան չի վերադարձնում գումարը վարկի ամբողջական մարման դեպքում, հաճախ ներառված է պայմանագրում, բայց գրված է մատիտներով: Դժվար թե դուք ինքներդ կարողանաք լուծել այս խնդիրը, ուստի խորհուրդ է տրվում օգտվել պրոֆեսիոնալ իրավաբանի ծառայություններից։

Ապահովագրավճարի մասնակի փոխհատուցում

Հնարավոր է վերադարձնել պոլիսի գնման վրա ծախսված միջոցների մի մասը, պայմանով, որ վարկը մարվի ժամկետից շուտ, սակայն գումարը կլինի փոքր։ Այստեղ պետք է հատկապես զգույշ լինել, քանի որ ապահովագրական ընկերությունները կարող են մոտիվացնել իրենց դիրքորոշումը՝ ասելով, որ միջոցների մեծ մասը ծախսվել է ադմինիստրատիվ աջակցության վրա, ինչի պատճառով էլ այդքան քիչ գումար են վերադարձնում։ Եթե ​​քաղաքականության արժեքը բարձր է, դուք կարող եք պահանջել տպագիր փողի օգտագործման վերաբերյալ, դրանով իսկ հասնելով առավելագույն հնարավոր միջոցների վերադարձի:

Ապահովագրված գումարի ամբողջական վերադարձ

Ապահովագրությունը լիովին հնարավոր է վերադարձնել միայն այն դեպքում, եթե վարկը մարել եք ժամկետից շուտ, սակայն պարտքի ժամկետը եղել է մեկ, առավելագույնը երկու ամիս։ Նման պայմաններում ապահովագրական ընկերությունը պարզապես չի կարող ապացուցել, թե ինչի վրա է ծախսել։ մեծ մասըմիջոցները։ Միևնույն ժամանակ, սա միակ դեպքն է, երբ առանց դատավարության կարող ես հասնել արդարության։

Ինչպես վերցնել ապահովագրությունը վարկը մարելուց հետո - գրանցման կարգը

Ապահովագրությունը վերադարձնելուց առաջ վարկի ամբողջական մարումից հետո դուք պետք է պարզեք, թե ինչպես է կնքվել պայմանագիրը: Փաստն այն է, որ վարկառուների մեծ մասը մեծ սխալ է թույլ տալիս, երբ դիմում է ուղղակիորեն վարկատուին: Դա կարելի է անել միայն այն դեպքում, եթե ապահովագրությունը բանկի կողմից մատուցվող ծառայությունների մաս է՝ այսպես կոչված, համապարփակ ապահովագրություն: Մնացած բոլոր դեպքերում անհրաժեշտ է դիմում գրել ապահովագրական ընկերությանը, որտեղ ապահովագրավճարը վերահաշվարկվում է վարկի օգտագործման ժամկետին համամասնորեն։

Դիմում ապահովագրական ընկերությանը

Ապահովագրության պայմանագիրը լուծելու համար դուք պետք է դիմում գրեք ապահովագրական ընկերությանը: Դրանում անհրաժեշտ է նշել ձեր անձնագրային տվյալները, ապահովագրության պայմանագրի համարը և պատճառը, թե ինչու եք պատրաստվում խզել պայմանագիրը։ Դուք կարող եք այն անձամբ փոխանցել Մեծ Բրիտանիայի ներկայացուցչին, բայց միևնույն ժամանակ պետք է համոզվեք, որ նրան մուտքային համար է հատկացվել, հակառակ դեպքում դժվար կլինի որևէ բան ապացուցել: Եթե ​​դա հնարավոր չէ, կարող եք նաև բողոքարկում ուղարկել պատվիրված փոստով, սակայն պետք է նոտարական կարգով վավերացնեք ձեր սեփական ստորագրությունը և դիմումին կից փաստաթղթեր ուղարկեք:

Ինչ փաստաթղթեր պետք է տրամադրվեն

Դուք պետք է հասկանաք, որ մեկ հայտարարություն չի կատարի աշխատանքը: Առաջին հերթին անհրաժեշտ է պատրաստել անձնական անձնագիր և վարկային պայմանագրի պատճեն: Բացի այդ, դուք պետք է այցելեք բանկի մասնաճյուղ, որտեղ կարող եք ստանալ պարտքի բացակայության վկայագիր (վարկի ամբողջական մարման մասին): Այնուամենայնիվ, դուք պետք է պատրաստ լինեք, որ ապահովագրական ընկերությունը կարող է պահանջել այլ փաստաթղթեր: Օրինակ, ընթացիկ հաշվի մասին տեղեկատվություն կարող է պահանջվել, քանի որ գումարի վերադարձը հաճախորդին փոխանցվում է բացառապես բանկային փոխանցումով:

Արդյո՞ք նրանք վերադարձնում են ապահովագրությունը Սբերբանկում վարկով

Քանի որ տրված վարկերի մեծ մասը, ըստ վիճակագրության, հաշվառվում է երկրի ամենամեծ բանկի կողմից, շատերին հետաքրքրում է, թե ինչպես վերադարձնել Սբերբանկի վարկի ապահովագրությունը: Այս տարբերակը հնարավոր է միայն պարտքի վաղաժամկետ մարման դեպքում: Դա անելու համար դուք պետք է կապվեք ապահովագրական ընկերության հետ և գրեք հայտարարություն, որին կցեք պարտքի բացակայության վկայագիր: Այս կանոնը գործում է IC Sberbank Insurance-ի հետ, որը պատկանում է հենց ֆինանսական հաստատությանը: Եթե ​​քաղաքականությունը գնվել է այլ կազմակերպությունից, խնդիրը կարող է ավելի բարդ լինել:

Ապահովագրության վերադարձ ՎՏԲ 24 վարկի վճարումից հետո

ՎՏԲ24-ում վարկ ստանալու և ապահովագրություն գնելիս բանկը ձեզ կառաջարկի շահավետ պայմաններտոկոսադրույքի իջեցման հետ կապված։ Այնուամենայնիվ, հաճախ աշխատակիցները առաջարկում են պայմանագիր կնքել երկու-երեք տարի ժամկետով, պատճառաբանելով, որ ապահովագրությունն այս կերպ ավելի էժան կլինի։ Սրա մեջ ռացիոնալ հատիկ կա, բայց երկարաժամկետ վարկերի դեպքում, օրինակ՝ ավտոմեքենա գնելու կամ անշարժ գույք ձեռք բերելու համար։ Սպառողական վարկի դեպքում դա խորհուրդ չի տրվում, հատկապես, եթե վարկի ժամկետը կարճ է: Պրեմիումի մի մասի վերադարձման կարգը նման է վերը նշվածին:

Ինչպես վերադարձնել ապահովագրությունը Ալֆա բանկից վարկի համար

Եթե ​​դիմեք բանկի պաշտոնական կայքին, կարող եք գտնել տեղեկատվություն, որ բանկը ապահովագրություն է վերադարձնում իր հաճախորդներին միայն «հովացման ժամանակահատվածում», որը տևում է հինգ աշխատանքային օր՝ պայմանագրի կնքման օրվանից: Մնացած բոլոր դեպքերում, այդ թվում՝ վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում, անհրաժեշտ է դիտարկել վարկային պայմանագիրը, որտեղ պետք է սահմանվի նման հնարավորություն և միջոցների մարման կարգ։

Ինչ անել, եթե ապահովագրական ընկերությունը հրաժարվի ընդունել դիմումը

Պայմանով, որ ապահովագրական կազմակերպությունը չի ցանկանում վերադարձնել գումարը, թեև կնքված պայմանագիրը չի խանգարում դրան, կախված վարկի տեսակից, կարող եք գնալ երկու ճանապարհով. Եթե ​​դուք վաղաժամկետ մարել եք ձեր հիփոթեքը կամ մեքենայի վարկը, կարող եք դիմում գրել շահառուին փոխելու համար: Այս սցենարում Մեծ Բրիտանիան կվճարի համաձայնեցված մասը այն անձին, ում համար գույքը կգրանցվի:

Սպառողական վարկավորման դեպքում դուք ստիպված կլինեք դիմել դատարան կամ դիմել Ռոսպոտրեբնադզորին: Սակայն մինչ այդ դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք նման դիմումների վերաբերյալ դատական ​​պրակտիկան, որպեսզի հասկանաք, թե որն է գործի բարենպաստ ելքի հավանականությունը ձեր օգտին։ Դատարան դիմելիս կարևոր է հասկանալ, որ կորստի դեպքում բոլոր իրավական ծախսերը կընկնեն ձեր ուսերին, այնպես որ, եթե վերադարձվող ապահովագրավճարի չափը ցածր է, պետք է մտածել, թե արդյոք արժե այն։ սկսելով այս գործը:

Տեսանյութ

AT վերջին ժամանակներըՍպառողների մեծ մասն ապահովագրությունն ընկալում է որպես պարտադրված ծառայություն։ Այնուամենայնիվ, բանկերն ամենուր շարունակում են խթանել ինչպես իրենց սեփական ապահովագրական պրոդուկտները, այնպես էլ գործընկերներին պատկանող ապրանքները: Իհարկե, այժմ սխեմաները զգալիորեն փոխվել են։ Դրանք սովորաբար օգտագործվում են իրավաբանորեն թույլ վարկառուների հետ կապված, ովքեր անհրաժեշտ են համարում ապահովագրության պայմանագիրը և ստիպված են ընտրություն կատարել՝ վերցնել այն, ինչ տալիս են, կամ ընդհանրապես հեռանալ առանց փողի։ Յուրաքանչյուր վարկառու պետք է իմանա, թե ինչպես դիմել ապահովագրությունից հրաժարվելու համար:

Այնուամենայնիվ, կա ևս մեկ կարևոր գործոն, որը ստիպում է մարդկանց համաձայնվել ապահովագրությանը. Բանն այն է, որ բանկային վարկի պայմանները հաճախ ձևավորվում են այնպես, որ ապահովագրության ներառմամբ ապրանքները հաճախորդին ավելի բարենպաստ են թվում տոկոսադրույքի, վարկի տևողության և չափի առումով: Վարկառուն կարծում է, որ ինքը ճիշտ որոշում է կայացրել, բայց իրականում բանկի ընդհանուր գումարը Փողտոկոսների և ապահովագրության հետ միասին դուրս է գալիս ավելի մեծ, քան պարտքն ավելի բարձր տոկոսով, բայց առանց ապահովագրության, ինչը բնորոշ է մարքեթինգային հնարքաշխատում է շատ արդյունավետ: Պետք է պարզենք՝ վարկ ստանալուց հետո հնարավո՞ր է չեղյալ համարել ապահովագրությունը, և եթե այո, ապա ինչպե՞ս։

ապահովագրության օրենք

Բոլորովին վերջերս, վարկի համար դիմելիս և ապահովագրության դիմումը ստորագրելիս, մարդը հազիվ էր հետ կանգնել: Բանկին և համապատասխան ընկերություններին ուղղված հետագա բողոքները մերժվել են կտրականապես մերժումով. քանի որ դիմումը ստորագրել է անձամբ վարկառուն, նրա գործողությունը եղել է միտումնավոր և կամավոր։ Նման խնդիրը լուծվում էր դատարանի միջոցով, բայց միայն այն դեպքում, եթե անձը կարողանա ապացուցել ծառայություն պարտադրելու փաստը։

Միայն սակավաթիվ ֆինանսական հաստատություններ, բացառության կարգով, հնարավոր դարձրեցին մի քանի օրվա ընթացքում հրաժարվել բանկային ապահովագրությունից և վերադարձնել դրա դիմաց գումարը։

2016 թվականի հունիսի 1-ին Ռուսաստանի բանկը, որը նաև կարգավորում է ապահովագրական շուկան, հայտարարություն է տարածել, որ պոլիս գնած քաղաքացիները կարող են վերադարձնել այն և գանձել վճարված գումարը։ Դրա համար մտցվեց այսպես կոչված սառեցման շրջան (հինգ օր): ընթացքում այս ժամանակահատվածումհաճախորդը կարող է փոխել իր միտքը և դիմել ապահովագրողին, որը պարտավոր է վերադարձնել իրեն գումարը: Ապահովագրության օրինական վերադարձն իրականացվում է շատ արագ, գումարը փոխանցվում է դիմողին տասնօրյա ժամկետում։

Բացի ապահովագրության չեղարկումից նոր օրենքթույլ է տալիս հաճախորդներին չհամաձայնվել տարբեր տեսակիլրացուցիչ ծառայություններ, որոնք պարտադրվում են համապատասխան կազմակերպությունների կողմից: Սակայն այս դեպքում ֆինանսական հաստատության ռիսկը զգալիորեն մեծանում է։ Դրա համար էլ բանկերն ավելանում են տոկոսադրույքներըկամ իրավունք վերապահեք փոխել դրանք հաճախորդի մերժման դեպքում: Իսկ այս ճանապարհը նախատեսված է վարկային պայմանագրում։ Սա հաճախ խանգարում է վարկառուներին քայլեր ձեռնարկել: Եթե ​​հաճախորդը չի համաձայնում ապահովագրվել, բանկերը դժկամությամբ են վերադարձնում նրան գումարը։ Սակայն դա դեռ իրատեսական է, եթե նույնիսկ ամբողջ գործընթացը ուղեկցվի ֆինանսական հաստատության հետ երկարատև բանավեճով։

Հոդվածում ներկայացված է վարկի ապահովագրությունից հրաժարվելու նմուշ:

Ապահովագրության ո՞ր տեսակներն են վերադարձվում:

Վարկավորման ոլորտում կան և՛ կամավոր, և՛ պարտադիր տեսակներապահովագրական ծառայություններ, որոնք ներառում են այնպիսի քաղաքականություններ, ինչպիսիք են.

• Անշարժ գույքի ապահովագրություն, որը վերաբերում է անշարժ գույքի վարկերին, հիփոթեքին, որտեղ գրավը պետք է պաշտպանված լինի:
• ԿԱՍԿՈ, երբ ավտոմեքենայի վարկ վերցնելիս բանկը հաճախորդին պարտավորեցնում է ապահովագրել գնված մեքենան, տրանսպորտը որպես գրավ տալիս է բանկի ֆինանսական պաշտպանությունը: Այսպիսով, ինչպե՞ս եք դիմում վարկ ստանալուց հետո ապահովագրությունից հրաժարվելու համար: Այս մասին ավելի ուշ:

Վարկային պայմանագրի կնքմանը ուղեկցող մյուս բոլոր տեսակի ծառայությունները կամավոր են:

Ապահովագրությունը կարող է վերադարձվել կանխիկ, ապրանքային վարկերի, վարկային քարտերև այլն, որոնք ուղեկցվում են.

• հաճախորդի կյանքի ապահովագրություն;
• սեփականության իրավունքի ապահովագրություն;
• աշխատավայրում աշխատանքից ազատվելու քաղաքականություն.
• ֆինանսական ռիսկերի պաշտպանություն;
• վարկառուի գույքի ապահովագրություն.

Ապահովագրությունն ամեն դեպքում օրինական է, քանի որ այն լրացուցիչ ծառայություն է, որն առաջարկվում է հաճախորդին վարկային պայմանագիր կնքելիս: Եթե ​​այն ներառված չէ պարտադիրների ցանկում, ապա վարկառուն կարող է օրինական կերպով հրաժարվել դրանից։ Ճիշտ է, նման ընտրությունը կհանգեցնի դրամական միջոցների թողարկման բացասական որոշման։ Երբ բանկը ապահովագրություն է առաջարկում, օրենքը ոչ մի կերպ չի խախտվում։

Կարո՞ղ եմ հրաժարվել ապահովագրությունից:

Ապահովագրության չեղարկումը կարելի է անել, բայց դա անելը հեշտ չէ։ Այս գործողության իրենց իրավունքի համար որոշ վարկառուներ նույնիսկ դատի են տալիս պարտատերերին, բայց այս տարբերակը բոլորի համար հարմար չէ, և կորցնելու հավանականությունը չի վերացվում, քանի որ բանկի աշխատակիցները հեշտությամբ կարող են իրավիճակը շրջել իրենց օգտին: Միևնույն ժամանակ, հաճախորդը կարող է իր վարկատուից պարզել, թե արդյոք հնարավոր է վարկի ապահովագրությունից հրաժարվելու դիմում գրել պայմանագրի կատարումից և ժամանակին վճարելուց մի քանի ամիս անց: Բայց նման ընթացակարգ կարող է իրականացվել միայն այն դեպքում, երբ վերցվում է պարզ սպառողական վարկ։

Սառեցման շրջանի օրենքի նրբությունները

Վերջերս հրապարակված օրենքը չի ազդում կոլեկտիվ պայմանագրերի վրա։ Դա կիրառվում է միայն այն դեպքում, եթե կա պայմանագիր: անհատականև ապահովագրական ընկերություն։ Այդ իսկ պատճառով բանկերը հաճախ վաճառում են լրացուցիչ ծառայություններ՝ որպես մաս կոլեկտիվ պայմանագիր(իրականում բանկը հանդես է գալիս որպես ապահովագրված), իսկ սառեցման ժամանակահատվածում ապահովագրության վերադարձն անհնար է դառնում։

Ապահովագրությունը չեղյալ համարելու մատչելի ուղիներ

Շատերը կարծում են, որ ապահովագրությունը պարտադիր ընթացակարգ է վարկ վերցնելիս։ Այնուամենայնիվ Ռուսաստանի օրենսդրությունըհաստատում է ապահովագրության պայմանագրի կամավոր բնույթը. Բռնելն այն է ֆինանսական հաստատությունկարող է հրաժարվել վարկից նույնիսկ առանց պատճառաբանելու:

Ամենից հաճախ հաճախորդներին տրվում է այս այլընտրանքը.

• Ծրագիր ցածր տոկոսադրույքով և պարտադիր ապահովագրությամբ։
• Ավելին բարձր հետաքրքրությունև ապահովագրության բացակայություն:

Շատերը վախենում են, որ թիվ 2 տարբերակը անշահավետ է: Եվ հետևաբար նրանք իրենք են համաձայնվում լրացուցիչ ծառայությունների, որոնց կարիքը չունեն: Բայց հաճախ է պատահում, որ ավելացված տոկոսներն ավելի էժան են, քան ապահովագրական պոլիսների վճարումները, որոնք կարող են կազմել ընդհանուր գումարի մինչև 30%-ը:

Եթե ​​հաճախորդն ընտրել է առաջին ուղին, նա իրավունք ունի վարկ ստանալու, այնուհետև օրինական կերպով հրաժարվել ապահովագրությունից (ներքևում գտնվող հայտի նմուշ): Երբ հայտը հաստատվի բանկի կողմից և պայմանագիրը կնքվի, վարկառուն կարող է չհիմնավորված համարել լրացուցիչ ծառայությունների վճարումը և չեղարկել:

ուղիներ

Ապահովագրության քաղաքականությունը չեղարկելու երկու եղանակ կա.

• գրավոր խնդրանքով դիմելով բանկին.
• դատարանի միջոցով։

Նաև մերժում կարող է տրվել, եթե վարկը կանոնավոր կերպով վճարվել է վեց ամսվա ընթացքում: Դա անելու համար դուք պետք է կատարեք հետևյալ քայլերը.

• Կապվեք բանկի վարկային բաժին:
• Ապահովագրության պայմանագիրը դադարեցնելու համար գրավոր հարցում պատրաստեք:
• Սպասեք բանկի պատասխանին։

Շատ դեպքերում, ֆինանսական հաստատությունները դրական են արձագանքում հաճախորդների նման խնդրանքներին, եթե ամբողջ ժամանակի ընթացքում վճարումների հետաձգումներ չկան և ապահովագրական իրադարձություններ չկան: Այնուհետև բանկը վերահաշվարկում է տոկոսադրույքները և ավելացնում դրանք՝ փոխհատուցելու ռիսկերը։

Ֆինանսական հաստատությունը կարող է վերահաշվարկ կատարել միայն այն դեպքում, եթե դա նախատեսված է պայմանագրով: Հակառակ դեպքում հաճախորդի խնդրանքը կմերժվի:

Փաստաթղթեր դատարան դիմելու համար

Եթե ​​բանկը չի ընդառաջել վարկառուին, ապա հնարավոր է դատարանի միջոցով հրաժարվել վարկի ապահովագրությունից: Հայց ներկայացնելու համար պահանջվում են հետևյալ փաստաթղթերը.

• վարկային պայմանագիր;
• ապահովագրման կարգ;
• Բանկի գրավոր մերժումը.

Ապահովագրական ծառայությունների պարտադրման ապացույցներ ներկայացնելը հրամայական է, ուստի ավելի լավ է, եթե բանկի աշխատակիցների հետ բոլոր խոսակցությունները ձայնագրվեն ձայնագրիչով: Հաղթելու ձեր շանսերը մեծացնելու համար խորհուրդ է տրվում դիմել պրոֆեսիոնալ իրավաբանի օգնությանը, եթե հաճախորդը բավականաչափ իրավասու չէ իրավական բարդությունների մեջ:

Դատարանը հաղթելու հավանականությունը բավականին մեծ է. անհրաժեշտ է միայն ապացուցել, որ ապահովագրական պոլիսը խաբեությամբ է դրվել բանկի կողմից (օրինակ՝ առանց նախազգուշացման այն ներառելով ամսական հավելավճարի մեջ): Եթե ​​ցածր տոկոսադրույքով և ապահովագրությամբ ծրագիրը ընտրվել է կամավոր, ապա շատ ավելի դժվար կլինի հրաժարվել։

Ապահովագրության շրջանակներում ավանդադրված միջոցների վերադարձի առանձնահատկությունները

Նոր օրենսդրությունը նախատեսում է, որ սառեցման ժամանակահատվածում վարկից ապահովագրությունից հրաժարվելը երաշխավորում է բանկի կողմից տասը օրվա ընթացքում ապահովագրական պոլիս գնելու վրա ծախսված միջոցների վերադարձը։

Հնարավոր է նաև բավարարել հաճախորդի պահանջը սառեցման ժամանակահատվածում ապահովագրական դեպքի բացակայության դեպքում: Քանի որ քաղաքականությունը միշտ չէ, որ ուժի մեջ է մտնում պայմանագրի ստորագրումից անմիջապես հետո, վերադարձված միջոցների գումարը կարող է լինել ամբողջական կամ մասնակի: Եթե ​​ապահովագրության պայմանագիրը դեռ ուժի մեջ չի մտել, ապա պրեմիումի գումարը վերադարձվում է ամբողջությամբ: Հակառակ դեպքում գումարից հանվում է անցած ժամանակի գումարը, և ընկերությունը դրա իրավունքն ունի, քանի որ ծառայությունը մատուցվել է:

Ապահովագրության վերադարձի առանձնահատկությունները սառեցման ժամանակահատվածից հետո չմարված վարկով

Եթե ​​սառեցման ժամկետն արդեն անցել է, ծառայությունը չի ենթարկվում նոր օրենքին։ Պետք չէ շտապել հայց ներկայացնել ապահովագրությունից հրաժարվելու համար (շատերը ներբեռնում են օրինակելի դիմում ինտերնետում): Ավելի լավ է փորձեք կապվել ձեր բանկի հետ: Շատ կազմակերպություններ այժմ շատ հավատարիմ են հաճախորդներին և նրանց հնարավորություն են տալիս հրաժարվել լրացուցիչ ծառայություններից նույնիսկ հինգ օրից ուշ։ Այսպես են գործում ՎՏԲ 24 բանկերը (պայմանագրերով, որոնք կնքվել են մինչև 2017 թվականի փետրվարի 1-ը), Home Credit, Sberbank (30 օր):

Եթե ​​դուք հայց ուղարկեք կազմակերպությանը, այն գրեթե ամբողջությամբ կմերժվի՝ հիմնավորվելով նրանով, որ հաճախորդն ինքը ստորագրել է դիմումը: Այս դեպքում վարկառուն, վստահ լինելով իր իրավացիության վրա, կարող է դիմել միայն դատարան, իսկ դա ավելի լավ է անել փաստաբանների միջոցով, ովքեր կարող են որոշ բացեր առաջարկել: Սակայն իրականում գումարը վերադարձնելը շատ դժվար է, քանի որ մարդն ինքը համաձայնել է ծառայությանը և նույնիսկ վճարել դրա համար։

Ապահովագրության վաղաժամկետ մարում և վերադարձ

Հնարավո՞ր է վերադարձնել ապահովագրությունը, եթե վարկը մարվի ժամկետից շուտ: Քանի որ քաղաքականությունը տրվում է վարկի մարման ժամկետի համար, այն անձը, ով այն ամբողջությամբ մարել է ժամկետից շուտ, իրավունք ունի ստանալ ապահովագրական ծառայությունների վճարի մի մասը: Եթե ​​վարկը վերցվել է երկու տարով, իսկ ապահովագրության համար վճարվել է 60000 ռուբլի, ապա եթե այն վճարվել է մեկ տարում, ապա ենթադրվում է, որ վերադարձվում է 30000 ռուբլի։ Ընդհանուր առմամբ, այս հարցը պետք է ուղղվի բանկին։

Փոխհատուցման դիմումը կատարվում է կամ վաղաժամկետ մարման դիմում գրելիս, կամ վարկը փակելուց անմիջապես հետո։ Լուծումների համար այս հարցըբանկը կարող է հաճախորդին ուղղորդել անմիջապես ապահովագրական ընկերությանը: Նույն տեղում նա կարող է պահանջել օրինակելի դիմում՝ ապահովագրությունից հրաժարվելու համար։

Արդյոք դա ինքներդ կամ դիմեք փաստաբանին:

Եթե ​​ապահովագրությունը վերադարձնեք օրենքով սահմանված հինգ օրվա ընթացքում, ապա փաստաբանի օգնության կարիքը չեք ունենա։ Բայց այս ժամանակահատվածից հետո գործընթացը կդառնա դժվար, իսկ որոշ դեպքերում՝ անհնար։ Եթե ​​բանկը հրաժարվի, ապա դեռ արժե դիմել որակյալ իրավաբանական օգնության, քանի որ մասնագետն ավելի կոմպետենտ կլինի այս հարցում:

Նման ուշացումներից և գաղտնի ապահովագրության համար չպլանավորված ծախսերից խուսափելու համար հարկավոր է ուշադիր ուսումնասիրել վարկային պայմանագրի յուրաքանչյուր կետ, քանի որ որոշ բանկեր կարող են վերցնել ապահովագրավճարների նվազեցումը: Ուստի արժե ժամանակ ծախսել պայմանագրի ուսումնասիրության վրա՝ ֆինանսական խնդիրներից ու դատական ​​վեճերից խուսափելու համար։

Այնուհետև վարկի ապահովագրությունից հրաժարվելու օրինակելի դիմումի կարիք չի լինի:

Իրավաբանական օգնություն պարտապաններին

Ավտոմեքենա գնելու համար վարկ վերցնելիս օրենքը նախատեսում է գրավը ապահովագրելու պարտավորություն, այսինքն. մեքենա. Միաժամանակ ավտոմեքենայի վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում վարկառուն որոշակի դեպքերում իրավունք ունի վերադարձնել վճարված ապահովագրության մի մասը։ Ինչպես օգտվել ապահովագրության մի մասը վերադարձնելու իրավունքից՝ ավտոմեքենայի վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում, կքննարկվի այս հոդվածում։

Ապահովագրության պայմանագրի կարևոր պայմանները

Լրացուցիչ ֆինանսական ծախսերից խուսափելու համար վարկառուն պետք է բանկին հարցնի ոչ միայն բուն վարկի (տոկոս, տույժ), այլ նաև ապահովագրական խնդիրների մասին։ Որոշ բանկերի ապահովագրությունը կարող է զգալիորեն բարձրացնել մեքենայի վարկի արժեքը:

Կարևոր.Ավտոմեքենայի վարկի պարտադիր ապահովագրությունը միայն մեքենայի ապահովագրությունն է դրա կորստից (վնաս, ամբողջական ոչնչացում):

Մնացած բոլոր ռիսկերը, որոնք բանկը առաջարկում է ապահովագրել, լրացուցիչ են և կարող են ներառվել պայմանագրում միայն վարկառուի համաձայնությամբ.

Բանկերը, որպես կանոն, մեքենայի վարկով պնդում են.

• վարկառուի կյանքի ապահովագրության վերաբերյալ,
• հաշմանդամության ապահովագրություն,
• վարկի չկատարման ռիսկի ապահովագրություն.

Այսպիսով, վարկառուն իրավունք ունի հրաժարվել այդ ռիսկերի ապահովագրումից, և եթե բանկը հրաժարվում է վարկային պայմանագիր կնքել առանց այդ ռիսկերի ապահովագրության, ապա նպատակահարմար է, որ վարկառուն պարզի այլ բանկերի առաջարկը և համագործակցի բանկի հետ: որն ավելի հավատարիմ է իր հաճախորդներին:

Կարևոր.Վարկառուն կարող է բանկի դեմ բողոք ներկայացնել Ռոսպոտրեբնադզորին, եթե բանկը սահմանի լրացուցիչ ռիսկերի ապահովագրություն, քանի որ դա խախտում է սպառողների պաշտպանության մասին օրենքը:

Երկրորդ կետը, որին պետք է ուշադրություն դարձնի վարկառուն վարկային պայմանագիր և ապահովագրական պայմանագիր կնքելիս, այն է, թե պայմանագրում կա՞ պայման ավտովարկը վաղաժամկետ մարելու դեպքում ապահովագրության մի մասը վերադարձնելու հնարավորության վերաբերյալ։

Կարևոր.Եթե ​​պայմանագիրը չի պարունակում այս պայմանը, ապա վստահաբար ապահովագրական ընկերությունը կհրաժարվի վերադարձնել ապահովագրության մի մասը մեքենայի վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում, քանի որ ենթադրվում է, որ ապահովագրվածն ինքը հրաժարվում է ապահովագրության պայմանագրից, և ապահովագրական ընկերությունը կարող է. չվերադարձնել ապահովագրավճարը.

Այս դեպքում վարկառուի կողմից ապահովագրավճարի վճարման կարգը կարող է տարբեր լինել.

• հնարավոր է ապահովագրության մեկանգամյա վճարում մեքենայի վարկի համար դիմելիս.
• ապահովագրավճարի վճարում ամեն տարի՝ վարկային պայմանագրի գործողության ընթացքում.
• ամսական վճարում.

Ապահովագրության վերադարձ ավտոմեքենայի վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում

Եթե ​​վարկառուն ամսական կտրվածքով ապահովագրություն է վճարել, ապա ավտովարկը վաղաժամկետ մարելու դեպքում բավարար է ապահովագրական ընկերությանը ապահովագրական պայմանագիրը խզելու դիմումը՝ կապված ավտովարկի ամբողջական վճարման հետ։

Կարևոր.Այս դեպքում ավելի հաճախ, քան ոչ, վարկառուն ֆինանսական շահագրգռվածություն չունի ապահովագրությունը վերադարձնելու հարցում։ ապահովագրությունը վճարվել է ամսական, իսկ վարկի մարման ամսից վարկառուն դադարում է ապահովագրության վճարումը:

Երկրորդ տարբերակը, եթե ապահովագրությունը վճարվել է տարեկան, ապա ապահովագրության վերադարձը հնարավոր է տարվա այն հատվածի համամասնությամբ, երբ մեքենայի վարկն այլևս չի վճարվել։ Օրինակ, եթե մեքենայի վարկն ամբողջությամբ մարվել է տարվա կեսին, ապա դուք կարող եք վերադարձնել ապահովագրությունը 6 ամսով տարվա համար վճարված ապահովագրավճարի չափին համամասնորեն, այսինքն. փաստորեն, տարվա ապահովագրավճարի կեսը կարող է վերադարձվել վարկառուին:

Ավտոմեքենայի վարկի վարկառուի համար առավել նշանակալից ֆինանսական տոկոսն առաջանում է այն դեպքում, երբ ապահովագրությունը վճարվել է միանվագ` վարկի համար դիմելիս:

Այս դեպքում, եթե ապահովագրության պայմանագրում դրույթ կա վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում ապահովագրության մի մասը վերադարձնելու հնարավորության մասին, ապա, իհարկե, ցանկալի է, որ վարկառուն սկսի ապահովագրությունը վերադարձնելու ընթացակարգը։

Կարևոր.Եթե ​​պայմանագրում այս պայմանը չկա, ապա ապահովագրության վերադարձը հնարավոր է միայն ք դատական ​​կարգը. Այս դեպքում վարկառուից կպահանջվի վճարել իրավական ծախսերը: Բայց ոչ ոք երաշխիք չի տա, որ դատարանը կգնա վարկառուի կողմը։

Հետևաբար, եթե պայմանագրով ապահովագրությունը վերադարձնելու հնարավորություն չի նախատեսվում, ապա վարկառուն պետք է ամեն ինչ հաշվարկի, խորհրդակցի իրավաբանների հետ և որոշի, թե արդյոք սկսել. դատավարությունայս հարցի վերաբերյալ.

Ապահովագրության վերադարձի քաղաքականություն

Եթե ​​վարկառուն որոշել է վերադարձնել գումարը, ապա նա պետք է դիմում գրի բանկին և ապահովագրական ընկերությանը՝ վճարված ապահովագրավճարի մի մասը վերադարձնելու համար՝ կցելով ավտոմեքենայի վարկի վաղաժամկետ մարման վերաբերյալ փաստաթղթեր։

Կարևոր.Այս դիմումը կարող է ուղարկվել գրանցված փոստով՝ ստացման հաստատմամբ և հավելվածի նկարագրությամբ:

Դիմումում վարկառուն կարող է նշել, որ ինքը խնդրում է որոշումըգրավոր տեղեկացրեք նրան և նշեք ձեր փոստային հասցեն:

Եթե ​​ապահովագրական ընկերությունը հրաժարվում է վարկառուին վերադարձնել ապահովագրության մի մասը, ապա վարկառուն համապատասխան պահանջով կարող է դիմել դատարան։

Կարևոր.Ապահովագրությունը դատարանում վերականգնելու վարկառուի հնարավորությունները բավականին մեծ են, եթե պայմանագիրը նախատեսում է նման հնարավորություն:

Հարկ է նաև ավելացնել, որ վարկառուն կարող է ոչ թե պահանջել վերադարձնել ապահովագրությունը, այլ պահանջել փոխել շահառուին ապահովագրության պայմանագրով։ Քանի որ, եթե ապահովագրված դեպք է տեղի ունենում վավեր ավտոմեքենայի վարկով, ապահովագրական ընկերությունը բանկին վերադարձնում է գումարը: Բայց, եթե վարկային պայմանագիրը լուծվում է վարկի վաղաժամկետ մարման պատճառով, ապա վարկառուի և ապահովագրական ընկերության համաձայնությամբ նախկին վարկառուն (ապահովագրվածը) կարող է դառնալ շահառու։ Իսկ ապահովագրական իրադարձության դեպքում ապահովագրական պայմանագրի գործողության ժամկետում ապահովագրական ընկերությունը պարտավորվելու է փոխհատուցում վճարել ոչ թե բանկին, այլ ապահովագրվածին (նախկին ավտովարկառուին):

ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ.Հետ կապված վերջին փոփոխություններըօրենսդրության մեջ հոդվածի տեղեկատվությունը կարող է հնացած լինել: Մեր փաստաբանը ձեզ անվճար խորհուրդ կտա. գրեք ստորև բերված ձևով.

Հարցեր փաստաբաններին

Ինչպե՞ս վերադարձնել ապահովագրությունը բանկից մեքենայի վարկի համար:

Ողջույն, խնդրում եմ ասեք, ես մեքենայի վարկ եմ վերցրել, ուզում եմ ժամկետից շուտ մարել։ Զանգեցի բանկ և հարցրի, թե ինչպես վերցնել ապահովագրությունը, ինձ ասացին, որ հնարավոր չէ, քանի որ իբր ես ապահովագրել եմ ոչ թե անհատին, այլ կոլեկտիվին: Բայց այն ժամանակ ինձ ոչ մի տարբերակ չառաջարկվեց։

Փաստաբանների պատասխանները

Սարմինա Ելենա

Բարի երեկո! Ալեքսեյ, ինչպե՞ս կարող ես ունենալ կոլեկտիվ ապահովագրություն, եթե մեկ վարկառու ես: Վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում ապահովագրության վերադարձը հնարավոր է, եթե դա նախատեսված է ապահովագրական պայմաններով կամ եթե ապահովագրությունը եղել է վարկի ապահովման միջոց։ Այսպիսով, անհրաժեշտ է դիտարկել վարկային պայմանագիրը և ապահովագրության պայմանները։

Ուխովա Լիլիա

Ալեքսեյ, բարև: Դուք կարող եք ցանկացած ժամանակ խզել ապահովագրության պայմանագիրը, սակայն վճարված ապահովագրավճարը վերադարձնել միայն 14 օրվա ընթացքում, եթե այլ բան նախատեսված չէ պայմանագրով:

Մաս 3 Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 958

Ապահովագրության պայմանագրից ապահովագրողի (շահառուի) վաղաժամկետ հրաժարվելու դեպքում ապահովագրողին վճարված ապահովագրավճարը չի վերադարձվում, եթե այլ բան նախատեսված չէ պայմանագրով:

Բանկը ժամկետից շուտ մարեց, ինչպե՞ս վերադարձնել ավտոմեքենայի վարկի ապահովագրությունը.

Ապառիկ գնվել է ավտոմեքենա (ՎՏԲ24 բանկ): Կնքվել է կյանքի ապահովագրության պայմանագիր Մեքենան վճարվել է ժամկետից շուտ։ Հնարավո՞ր է վերադարձնել մնացած ապահովագրական գումարը:

Պրովորովա Աննա

Տատյանա, բարի լույս:

Դա հնարավոր է, բայց միայն որոշակի դեպքերում։ դուք պետք է նայեք ձեր ապահովագրության և վարկավորման պայմանագրին:

Հոդված 958. Ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ լուծարումը

[Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրք] [Գլուխ 48] [958-րդ հոդված]

1. Ապահովագրության պայմանագիրը լուծվում է մինչև սահմանված ժամկետը
որին կնքվել է, եթե դրա ուժի մեջ մտնելուց հետո
ապահովագրված դեպքի հնարավորությունը վերացել է և գոյությունը
ապահովագրված ռիսկը դադարել է ապահովագրվածից բացի այլ հանգամանքների պատճառով
տեղի է ունենում. Նման հանգամանքները, մասնավորապես, ներառում են.

ապահովագրված գույքի կորուստ այլ պատճառներով, բացառությամբ ապահովագրված դեպքի առաջացման.

սահմանված կարգով ձեռնարկատիրական գործունեության դադարեցում
անձ, ով ապահովագրել է բիզնես կամ քաղաքացիական ռիսկ
պատասխանատվություն, որը կապված է այս գործունեության հետ:

2. Ապահովագրվածը (շահառուն) իրավունք ունի հրաժարվել պայմանագրից
ապահովագրություն ցանկացած պահի, եթե մերժման պահին հնարավոր է առաջանալ
ապահովագրական դեպքը չի անհետացել 1-ին կետում նշված հանգամանքների պատճառով
այս հոդվածի.

3. Հանգամանքների բերումով ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ լուծարման դեպքում.
սույն հոդվածի 1-ին կետում նշված ապահովագրողն իրավունք ունի մասամբ
ապահովագրավճարը համամասնորեն այն ժամանակին, որի ընթացքում
ապահովագրություն.

Մագադիև Ռամիլ

Այո, հնարավոր է, եթե պայմանագրում նշված է։

Հնարավո՞ր է վերադարձնել ավտոմեքենայի վարկերի ապահովագրությունը:

Բարի երեկո. 06.02.2017թ.-ին տրվել է ավտոմեքենայի վարկ. Վարկի պատասխանատուն ասաց պահանջվող պայմանբանկ, վարկառուի կյանքի ապահովագրություն. Բանկում վարկ է ստացել. Ո՞ր ժամին կարող ենք վերադարձնել ապահովագրության գումարը: Իսկ կա՞ օրենք, որը պաշտպանում է մեր իրավունքները։

Փաստաբանների պատասխանները

Ֆրոլովա Նադեժդա

Բարեւ Ձեզ!

Դուք կարող եք դիմել դատարան: Համաձայն Արվեստի. Ռուսաստանի Դաշնության 02/07/1992 N 2300-1 օրենքի 16-ը (փոփոխվել է 07/03/2016) «Սպառողների իրավունքների պաշտպանության մասին».

1. Պայմանագրի պայմանները, որոնք խախտում են սպառողի իրավունքները օրենքներով կամ այլ իրավական ակտերով սահմանված կանոնների համեմատ. Ռուսաստանի Դաշնությունսպառողների իրավունքների պաշտպանության ոլորտում անվավեր են ճանաչվում։
Եթե ​​սպառողի իրավունքները ոտնահարող պայմանագրի կատարման արդյունքում նա կրել է վնասներ, ապա դրանք ենթակա են փոխհատուցման արտադրողի (կատարողի, վաճառողի) կողմից ամբողջությամբ։
2. Արգելվում է որոշակի ապրանքների (աշխատանքների, ծառայությունների) գնումը պայմանավորել այլ ապրանքների (աշխատանքների, ծառայությունների) պարտադիր գնմամբ: Ապրանքների (աշխատանքների, ծառայությունների) ազատ ընտրության իրավունքի խախտման հետևանքով սպառողին պատճառված վնասները փոխհատուցվում են վաճառողի (կատարողի) կողմից ամբողջությամբ:

Հարգանքներով՝ Նադեժդա։

Ֆրոլովա Նադեժդա

Բարև Ջուլիա:

Համաձայն Ռուսաստանի Բանկի 2015 թվականի նոյեմբերի 20-ի N 3854-U հրահանգի (փոփոխվել է 2016 թվականի հունիսի 1-ին) «Կամավոր ապահովագրության որոշակի տեսակների իրականացման պայմանների և ընթացակարգի նվազագույն (ստանդարտ) պահանջների մասին»: , կարող եք հրաժարվել ապահովագրությունից վարկը ստանալու օրվանից 5 օրվա ընթացքում :
Միաժամանակ հայտ ուղարկեք բանկ և ապահովագրություն: Անվճար ձևի դիմում: Դուք կարող եք դիմել բանկի և ապահովագրության մասնաճյուղեր ձեր բնակության վայրում: Անպայման ուղարկեք փոստով ծանուցումով և նկարագրությամբ:
Հաջողություն!

Ասացեք ձեր ընկերներին.

Կրայինիկով Վլադիմիր