Վարկի հաշվարկման հաշվիչ. Վարկի հաշվիչ մասնակի վաղաժամկետ մարմամբ
Բարի գալուստ Այսօր ներկայացնում ենք մեր հիփոթեքային հաշվիչը վաղաժամկետ մարում. Օգտագործեք մեր հիփոթեքի վաղաժամկետ մարման հաշվիչը և կկարողանաք վերահաշվարկել ցանկացած վարկ՝ ըստ Ձեզ անհրաժեշտ պարամետրերի, պարզել ամսական վճարման չափը վաղաժամկետ մարումից հետո, ներառյալ մայրական կապիտալը, ինչպես նաև պարզել. կարևոր կետերխոշոր բանկերում հիփոթեքային վարկերի վաղաժամկետ մարման մասին.
Բազմաթիվ հարցեր են ծագում, երբ պլանավորում եք հիփոթեքային վարկ վերցնել կամ արդեն մարել վարկը: Որքա՞ն եմ վճարելու: Որքա՞ն պետք է հատկացնեք ամեն ամիս պարտքը մարելու համար: Կկարողանա՞մ մարել վարկը ժամանակից առաջ(մայրական կապիտալի, հիփոթեքային տոկոսների վերադարձի, հարկի նվազեցման, սեփական ազատ միջոցների հաշվի՞ն): Որքա՞ն կնվազի հիփոթեքային վարկի գումարը մայրական կապիտալի վարկավորման դեպքում կամ գումարի վաղաժամկետ մարումից հետո:
Եվ ամենակարևորը՝ կկարողանա՞մ կատարել ամսական վճարումները։ Մեր ունիվերսալ հիփոթեքային հաշվիչը վաղաժամկետ մարումով կտա ձեզ հետաքրքրող գրեթե ամեն ինչի պատասխանները
Վարկի չափը
Վճարման տեսակ
Տարբերակված անուիտետ
Տոկոսադրույք, %
Մայրական կապիտալ
թողարկման ամսաթիվը
Վարկի ժամկետ
0 տարի 1 տարի 2 տարի 3 տարի 4 տարի 5 տարի 6 տարի 7 տարի 8 տարի 9 տարի 10 տարի 11 տարի 12 տարի 13 տարի 14 տարի 15 տարի 16 տարի 17 տարի 18 տարի 19 տարի 20 տարի 21 տարի 22 տարի 23 տարի 24 տարի 25 տարեկան 26 տարեկան 27 տարեկան 28 տարեկան 29 տարեկան 30 տարեկան
0 ամիս 1 ամիս 2 ամիս 3 ամիս 4 ամիս 5 ամիս 6 ամիս 7 ամիս 8 ամիս 9 ամիս 10 ամիս 11 ամիս
Վաղաժամկետ մարումներ
Նվազեցման ժամկետը Նվազեցման գումարը Ամսական նվազում ժամկետով Գումարի ամսական նվազում
Ավելացնել
Յուրահատուկից օգտվելու համար առցանց ծառայությունպետք է նշեք վարկի չափը և տոկոսադրույքը: Որպեսզի հաշվարկը հնարավորինս ճշգրիտ լինի, պետք է իրականացվի «հետախուզություն».
- պարզել վարկի չափը;
- չափը տոկոսադրույքը.
Դրանից հետո ձեզ ոչինչ չի խանգարի պրոֆեսիոնալ հաշվարկ կատարել և մոտ ապագայում պլանավորել ձեր ծախսերը՝ հիփոթեքային վարկի ժամկետով (1-30 տարի), որը կարող է զգալիորեն կրճատվել վաղաժամկետ մարման դեպքում։
Քայլ առաջին. Մուտքագրեք վարկի գումարը
Ճշգրիտ հաշվարկ կատարելու համար , առցանց հաշվիչում մուտքագրեք վարկի գումարը, ոչ թե բնակարանի արժեքը (բնակարանի գինը հանած կանխավճարը):
Մնացած սյունակները լրացնելը բավականին պարզ է. դրանք նշում են վճարումների տեսակը (անուիտետ կամ տարբերակված), մայրական կապիտալի առկայությունը, վարկի տրամադրման ամսաթիվը և ժամկետը, իսկ մեր հիփոթեքային հաշվիչը տրամադրում է նաև վաղաժամ մուտքագրման դաշտեր: մարման գումարները:
Քայլ երկու. Ընտրեք վճարման տեսակը
Վճարման տեսակի ընտրությունը որոշելու համար դուք պետք է իմանաք, որ անուիտետը նշանակում է ամեն ամիս հավասար վճարումներ՝ տարբերակված (այսինքն՝ բաժանված)՝ ամսական վճարի չափի աստիճանական նվազում։ Հիշեցնենք, որ վճարումը բաղկացած է երկու մասից՝ փոքրն ուղղվում է մայր պարտքի վճարմանը, մեծը՝ տոկոսների վճարմանը։ Անուիտետի վճարումներով վերջինս աստիճանաբար նվազում է և ժամկետի ավարտին վերանում, բայց ամսական գումարներհիմնական պարտքի վճարումը աստիճանաբար ավելանում է (մինչդեռ ամբողջ վճարման չափը միշտ մնում է անփոփոխ): Այսպիսով, մենք նախ տոկոսներ ենք վճարում բանկին, իսկ ինչ-որ տեղ հիփոթեքային պայմանագրի կեսերից՝ հիմնական պարտքը։
Տարբերակված վճարումների դեպքում ամեն ինչ այլ է՝ պարտքի վճարումը ֆիքսված գումար է, և տոկոսների վճարման գումարը աստիճանաբար նվազում է, դրան զուգահեռ կրճատվում է նաև ամբողջ ամսական վճարի չափը։
Հիփոթեքի համար դիմելիս ոչ բոլոր բանկերն են տալիս վճարման տեսակի ընտրություն, իսկ եթե դա անում է, ապա ոչ բոլոր ծրագրի համար («Նոր շենք», «Վերավաճառողներ», «Առանձնատուն»):
Փաստն այն է, որ վարկային հաստատության համար անուիտետի վճարման սխեման ավելի շահավետ է, քանի որ տարբերակված վճարումների դեպքում գերավճարը շատ ավելի քիչ է: Հաշվարկներ կատարելով մեր հաշվիչի վրա՝ արդյունքը կստանաք ինչպես գրաֆիկական, այնպես էլ աղյուսակի տեսքով: Այն կարելի է պատճենել և տեղադրել excel-ում, որպեսզի այն միշտ ձեռքի տակ ունենաք:
Քայլ երրորդ. Մուտքագրեք տոկոսադրույքը
Ռուսական 30 բանկերում տարբեր առաջարկների ուսումնասիրության հիման վրա միջին տոկոսադրույքը կազմում է 11,51%: Եթե որոշել եք բանկի ընտրությունը, ապա մեր կայքի համապատասխան բաժնում տեսեք, թե ինչ տոկոսադրույքներ են սահմանված տարբեր բանկեր 2017 թվականին
Ռուսական Թոփ 30 բանկերի ներկայիս տոկոսադրույքը ներկայացված է այս գրառմամբ:
Եթե արդեն հիփոթեք եք վերցրել, նայեք պայմանագրում նշված տոկոսադրույքին:
Քայլ չորրորդ. Մայրական կապիտալ
Եթե մայրական կապիտալ կա, ապա դրեք «Այո» և համապատասխան դաշտում նշեք միջոցների մնացորդի չափը (եթե դուք վարձակալել եք 20 հազար հրատապ կարիքների համար, ապա մայրության կապիտալի չափը կնվազի 453,026 ռուբլուց մինչև 433,026, իսկ եթե դուք. երկու տարի անընդմեջ վարձակալած, այսինքն՝ 2015 և 2016 թվականներին, հնարավորության դեպքում, ձեր կապիտալի մնացորդը կկազմի 413,026): Հաշվարկի արդյունքներում կտեսնեք, որ վարկի տրամադրման օրվանից 40 օր հետո պարտքի չափը նվազել է մայրական կապիտալի չափով (ճիշտ այնքան, ըստ նոր կանոնների, պահանջվում է. Թոշակային ֆոնդգումար է փոխանցել բանկ):
Քայլ հինգ. Վարկի տրամադրման ամսաթիվը
Հաջորդը նշվում է հիփոթեքային վարկի տրամադրման ամսաթիվը՝ գրանցման օրը վարկային պայմանագիրև դրամական միջոցների ստացում: Եթե հիփոթեքը դեռ ձեր պլաններում է, կարող եք նշել հաջորդ կամ հաջորդ ամսվա ցանկացած ամսաթիվ (բանկի հաստատումը ուժի մեջ է 3 ամիս, այս ժամանակը տրամադրվում է վարկառուին բնակարան/տուն փնտրելու համար): Հետագայում, երբ վերջապես որոշեք հիփոթեքային միջոցների ստացման ամսաթիվը, հնարավոր կլինի վերահաշվարկել:
Քայլ վեց. Վարկի պայմաններ
Մի մոռացեք նշել այն ժամանակահատվածը, որի համար դուք պատրաստ եք ամբողջությամբ մարել բանկը (1-30 տարի՝ կախված կոնկրետ բանկի ծրագրի պայմաններից): Նկատի ունեցեք՝ որքան կարճ է ժամկետը, այնքան բարձր է վճարումը. որքան երկար է ժամկետը, այնքան մեծ է գերավճարը: Եթե հնարավոր է վճարել մեծ ամսական վճար, ապա ավելի լավ է չավելացնել ժամկետը։ Բայց եթե այս դեպքում պետք է խնայողություններով ապրեք, հանուն ձեր ընտանիքի և ինքներդ ձեզ, համաձայնեք գերավճարի ժամկետի և չափի ավելացմանը։
Եթե ունեք եկամուտ, որը բանկը հաշվի չի առել և, հետևաբար, երկարացրել է ժամկետը՝ ձեզ անհրաժեշտ գումարը թողարկելու համար, ազատ զգալ վերցրեք հիփոթեքը բանկում, որտեղ կարող եք նվազեցնել վաղաժամկետ մարման ժամկետը: Համոզվեք, որ նախապես պայմանավորվել եք պարտքը մարելու համար ամսական վճարման մասին (գրեք հայտարարություն, որում նշվում է այն գումարը, որը դուք պատրաստ եք վճարել ամեն ամիս):
Քայլ յոթերորդ. Հիփոթեքի կանխավճարի տարբերակներ
Հիփոթեք են վերցնում մարդիկ, ովքեր պատրաստ են և կարող են ամեն ամիս վճարել 10-40 հազ. Նրանցից շատերն ունեն եկամուտներ, որոնք բանկը չի կարող հաշվի առնել վարկ ստանալու համար (ոչ պաշտոնական)։ Այս անվճար գումարի միջոցով կարելի է ամսական հավելավճար կատարել, օրինակ՝ 5 հազար ռուբլու չափով։
Հաշվիչի ներքևի տողում կարող եք ավելացնել ամսական հավելավճարը, որը դուք պատրաստ եք վճարել ձեր պարտքը որքան հնարավոր է շուտ մարելու համար: Օգտագործեք «Ամսաթիվ» և «Գումար» դաշտերը, ընտրեք վաղաժամկետ մարման տեսակը (ժամկետի ամսական կրճատում, գումարի ամսական նվազեցում):
Հաշվարկելիս կարող եք նշել միանվագ հավելավճար (մարման տեսակը գումարի կամ ժամկետի կրճատումն է): Օգտագործեք «Ավելացնել» կոճակը՝ հաշվարկին մի քանի հավելավճարներ ավելացնելու համար:
Ի դեպ, դուք միշտ կարող եք հեռացնել լրացուցիչ տող ցանկից, օգտագործելով «-» նշանը:
Վարկն ավելի արագ մարելու համար կարող եք հույս դնել սուբսիդիաների վրա (եթե նրանք հույսը դնում են ձեզ վրա, օրինակ՝ երեխայի ծննդյան ժամանակ մարզպետներ են տրվում), հարկային նվազեցում(պաշտոնական զբաղվածությամբ) 260 հազ. մայր պարտքի վճարման և 390 հազ. հիփոթեքի տոկոսների վերադարձի համար։
Ի դեպ, մարումը կարող է լինել ոչ միայն մասնակի, այլև ամբողջական («գումարը նվազեցնելով»):
Հաշվարկի արդյունքը՝ գործողության ուղեցույց
Վարկի վաղաժամկետ մարման հաշվիչը լրացնելուց հետո սեղմեք «Հաշվարկել» կոճակը և կստանաք մարման ժամանակացույց (գրաֆիկական և աղյուսակի տեսքով, որը կարող եք տեղադրել excel-ում՝ ձեր հաշվարկները կատարելու համար), որից կստանաք. սովորել.
- ինչպես փոխել պարտքի չափը վաղաժամկետ մարման դեպքում և վարկի ժամկետը.
- դրամական միջոցների որ մասն է օգտագործվելու տոկոսների վճարման համար, իսկ որ մասը մարելու հիմնական պարտքը.
- Որքա՞ն արագ կարող եք ամբողջությամբ վճարել բանկին:
Արդյունքները կօգնեն ձեզ որոշել մարման եղանակը: Վերահաշվարկ կատարեք՝ որոշելու համար, թե վաղաժամկետ մարման որ տեսակն է ձեզ առավել շահավետ:
- Հիփոթեքի ժամկետի կրճատումը թույլ կտա ավելի վաղ մարել հիփոթեքը: Այս դեպքում վաղաժամկետ մարման գումարն ամբողջությամբ օգտագործվում է մայր պարտքի վճարման համար, սակայն ամսական վճարումը մնում է նույնը։ Ամեն բանկ չէ, որ նման հնարավորություն է տալիս։
- Ժամկետը պահպանելով գումարի կրճատումը մարման ավելի տարածված տեսակ է: Այն թույլ է տալիս նվազեցնել ամսական վճարումը (մարումը գնում է մայր գումարի և տոկոսների վճարմանը, բայց մեծ մասամբ, իհարկե, վերջինս):
Երկու տարբերակներն էլ կարող են կիրառվել ամսական, եթե դուք կանոնավոր կերպով մուտքագրեք որոշակի գումար, որը գերազանցում է պահանջվող ամսական վճարումը.
- Ամսական կրճատում. Ընդհանուր ժամանակը կկրճատվի՝ կախված լրացուցիչ վճարի չափից։
- Ամսական կրճատում. Թույլ տվեք զգալիորեն նվազեցնել ընտանեկան բյուջեի բեռը։
Չորս տարբերակներից յուրաքանչյուրը տարբեր առավելություններ է տալիս: Ո՞րն է ձեզ ավելի հարմար (ըստ ժամկետների, ըստ հավելավճարի չափի, ըստ ամսական վճարման, հիմնական պարտքի և գերավճարի չափի), դատեք հաշվարկների արդյունքներով։ Դուք կարող եք պլանավորել պարբերական վճարումներ կամ ամսական վճարումներ վաղաժամկետ մարման համար:
Հաշվարկը թույլ կտա տեսողականորեն տեսնել այս բոլոր նրբությունները և որոշել, թե որ գործողությունների ռազմավարությունն ընտրել, ինչպես մարել վարկը։
Երկրի խոշորագույն բանկերում վաղաժամկետ մարման առանձնահատկությունները
Առաջարկվող հաշվիչը հարմար է Ռուսաստանի խոշորագույն բանկերից շատերում հիփոթեքային վարկերի հաշվարկման համար: Հաշվարկները հաշվի են առնում վաղաժամկետ մարման հիմնական պայմանները (Sberbank, VTB24, Bank of Moscow, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Gazprobank):
Նկատի ունեցեք, որ բանկերի համար ձեռնտու չէ հաճախորդներին ժամանակից շուտ մարել պարտքը, քանի որ վարկի գերավճարը նվազում է։ Նման ելքից խուսափելու համար վարկային կազմակերպությունները դիմում են տարբեր հնարքների, պայմաններ են մտցնում վաղաժամկետ մարման համար։ Բայց դրանք բոլորը նշված են հիփոթեքային պայմանագրում, ինչը նշանակում է, որ դրանք կարող են և պետք է հաշվի առնվեն։
Միայն խոշոր բանկերը կարող են իրենց թույլ տալ հավատարմություն ցուցաբերել (Sberbank և VTB 24, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank): Նրանք չեն սահմանում վաղաժամկետ վճարման նվազագույն չափը, չեն սահմանափակում ձեզ լրացուցիչ գումարներ կատարելու առումով։ Ավելին, հավելավճարների համար տույժեր չեն սահմանում։ Շահավետ պայմաններհայտնաբերվել է երիտասարդ վարկային հաստատություններում, որոնք առաջնահերթություն են տալիս շուկան նվաճելուն:
Այնուամենայնիվ, բոլոր բանկերը պահանջում են, որ դուք տեղեկացնեք վարկային պայմանագրի կողմին հավելյալ վճարում կատարելու մտադրության մասին: Դա անելու համար հարկավոր է նախապես դիմում գրել (մեկ ամսվա կամ մեկ օրվա համար՝ կախված բանկի պայմաններից), նշելով մարման ամսաթիվը և գումարը (Սբերբանկի համար դուք կարող եք ամեն ինչ անել առցանց Սբերբանկում, VTB24-ի համար, կարող եք զանգահարել զանգերի կենտրոն):
Որպես ամսաթիվ, կարող եք նշել, օրինակ, ձեր ծննդյան օրը, եթե ձեր ընտանիքում ընդունված է գումար տալ, ոչ թե նվերներ; կամ տարեվերջ, երբ դուք ստանում եք լավ բոնուս աշխատավայրում; կամ արձակուրդի սկիզբ, եթե դուք չեք նախատեսում լքել երկիրը, բայց ցանկանում եք ուղարկել արձակուրդի ամբողջ վճարը ձեր պարտքը մարելու համար: Ծանուցումից հետո բանկը կվերահաշվարկի հիմնական պարտքը, և դուք կստանաք նոր ժամանակացույցվճարումներ։
Նախքան ձեր մտադրության մասին պաշտոնապես հայտարարելը, արժե հաշվարկել, թե վաղաժամկետ մարման որ տեսակը կտա ձեզ ամենամեծ օգուտը: Հիշեցնենք, որ մեր հաշվիչը նախատեսում է բանկերում մարման ստանդարտ պայմաններ:
- Եթե դուք վերցնում եք կամ արդեն վերցրել եք Սբերբանկից հիփոթեքային վարկ, ընտրեք մարման այն տեսակը, որը նախատեսում է տոկոսների վճարում՝ նվազեցնելով գումարը: Ժամկետը կրճատելու հնարավորություն բանկը չի տալիս.
- Հիփոթեք ՎՏԲ24-ում. Հիմնական պարտքի վաղաժամկետ մարումը հնարավոր է «գումարի նվազեցմամբ» և «հիփոթեքի ժամկետի կրճատմամբ»:
- Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկում հնարավոր է «նվազեցնել գումարը» կամ «նվազեցնել ժամկետը», ինչպես նաև (միայն տարբերակված վճարումներով) հնարավոր է նվազեցնել վճարումների քանակը՝ առանց դրանց չափը և հիփոթեքային ժամկետը փոխելու: Մարումը կարող է կատարվել ամսական վճարման օրը՝ բանկին ծանուցելով դիմումի միջոցով:
Մեր հիփոթեքային հաշվիչը կօգնի պատասխանել ձեր բոլոր հարցերին: Դրանով դուք կարող եք հաշվի առնել փոխհատուցումները (հարկային նվազեցումները), վերահաշվարկել, պլանավորել բյուջեի կրճատումներ, գոնե ժամանակավորապես, ընտրել մարման առավել շահավետ եղանակը, որը կօգնի միայն նվազեցնել պարտքը, ընտրել բանկ և ծրագիր, եթե դեռ ընտրություն չեք կատարել: .
Մենք սպասում ենք ձեր առաջարկներին, թե ինչպես է աշխատում հաշվիչը մեկնաբանություններում։ Եթե ձեզ դուր եկավ հաշվիչը, խնդրում ենք գնահատել հոդվածը և հավանել այն։
Սպառողական վարկը այն վարկն է, որը դուք վերցնում եք տարբեր կարիքներսպառումը։ Օրինակ, դուք ցանկանում եք գնել հեռուստացույց խանութում կամ լվացքի մեքենակամ գնալ արձակուրդ:
Օպերատորից շրջագայություն գնելը ծառայության գնում է: Նրանք. դուք սպառում եք ծառայություն և վերցնում եք սպառողական վարկ։
Հաշվիչ սպառողական վարկնախատեսված է կանխիկ վարկերը հաշվարկելու համար՝ հաշվի առնելով միջնորդավճարները և ապահովագրությունը։
Վաղաժամկետ վճարումների միջոցով ներդրվում են միջնորդավճարներ և ապահովագրություն:
Հաշվարկման տարբերակներ
Հաշվիչը թույլ է տալիս պարզապես հաշվարկել վարկը՝ մուտքագրեք գումարը, դրույքաչափը, ժամկետը և սեղմեք հաշվարկը:
Երկրորդ տարբերակը վաղաժամկետ մարման հաշվարկն է։ Դուք սահմանում եք վարկի մանրամասները և վաղաժամկետ մարումների ժամկետներն ու գումարները: Եթե ցանկանում եք հասկանալ, թե որքան գումար կվճարեք, եթե ամեն ամիս որոշակի վարկի գումար դնեք, խորհուրդ ենք տալիս օգտագործել կանխատեսումների հաշվիչը։
Տեսնել նաև՝
Դա թույլ կտա հասկանալ, թե որքան արագ եք փակելու վարկը։
Ինչպես համեմատել երկու վարկ
Մինչ բանկային վարկ ստանալը, ավելորդ չի լինի հաշվարկել վարկի գծով գերավճարը։ Ավելի լավ է համեմատել մի քանի բանկերի առաջարկները և ընտրել լավագույնը: Այս էջի հաշվիչը կարող է օգտագործվել դրա համար: Այնուամենայնիվ, դուք ստիպված կլինեք մեկ այլ էջ բացել հաշվիչով, որպեսզի համեմատեք 2 տարբեր վարկեր: Հատկապես վարկերի և վաղաժամկետ մարման սխեմաների համեմատության համար մենք պատրաստել ենք վարկերի համեմատության հաշվիչ
Տես նաեւ:
Այն թույլ կտա հասկանալ, թե վաղաժամկետ մարման որ սխեման ընտրել՝ նվազեցնել վճարման ժամկետը կամ չափը։ Այն նաև կօգնի ձեզ ընտրել վարկի լավագույն տարբերակը:
Ինչպես հաշվարկել վարկը հաշվիչի միջոցով
Վարկի 2 տարբերակ կա
Առաջինը նախնական հաշվարկն է, երբ ցանկանում եք կանխիկ գումար վերցնել: Համար այս հաշվարկըԱռաջին վճարման ամսաթիվը պարտադիր չէ: Այն կարելի է թողնել որպես լռելյայն: Դա չի ազդում ամսական վճարման վրա:
Վարկի գումար - այն նշված է վարկային պայմանագրում և վերցվում է առանց ապրանքի կամ ծառայության կանխավճարը հաշվի առնելու:
Տոկոսադրույք՝ վարկի անվանական դրույքաչափ՝ առանց միջնորդավճարների և ապահովագրության: Վերցված է վարկային պայմանագրից։ Դուք կարող եք մուտքագրել 3 տասնորդական տեղ:
Արտահայտված է առանց հարյուրի բաժանելու։
Ժամկետ` ամիսների ամբողջ թիվ, որոնց համար վերցվել է վարկը: Եթե դուք ունեք 2 տարի, օրինակ, ապա պետք է մուտքագրեք 24 ամիս
Երկրորդ տարբերակը գոյություն ունեցող վարկի հաշվարկն է
Հաջորդ դաշտը առաջին վճարման ամսաթիվն է: Այս պարամետրն արդեն իսկ կարևոր է, երբ դուք վարկ եք վերցրել
Վերցված վարկի համար կարևոր է հաշվարկն ըստ ամսաթվի: Այսինքն՝ ժամանակացույցը գծելիս նշվում է հաջորդ վճարման ամսաթիվը՝ ամսվա օրվա թիվը։
Վաղաժամկետ մարումների համար կարևոր է ամսաթվի վրա հիմնված հաշվարկը: Միջոցների վաղաժամկետ վճարման ամսաթիվը որոշում է, թե որ ամսում է լինելու նոր նվազեցված վճարումը։
Ինչպե՞ս օգտագործել հաշվիչը:
Վերը նշված պահանջվող տվյալները մուտքագրելուց հետո անհրաժեշտ է սեղմել հաշվարկի կոճակը:
Այն սեղմելուց հետո հնարավոր են հետևյալ տարբերակները
- Տվյալների մուտքագրման սխալներ. Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ամսաթվերը պետք է մուտքագրվեն dd.mm.yyyy ձևաչափով կետի միջոցով: Գումարները մուտքագրվում են կետի միջոցով, տոկոսադրույքը կարող է ունենալ 3 տասնորդական տեղ
- Վարկի բարեհաջող մարում է եղել. Ստեղծեք վճարման ժամանակացույց: Վարկի գերավճարը հաշվարկված է
Վարկի հաշվիչի միջոցով դուք կարող եք ինքնուրույն, առցանց, հաշվարկել վարկի կանոնավոր վճարումները և որոշել, թե որ մարման համակարգը կլինի օպտիմալ: Պարզ բանաձևերը օգնում են ձեզ հասկանալ, թե որքան գումար եք ուղարկում պարտքը մարելու համար և որքան եք վճարում փոխառու միջոցները որպես տոկոս օգտագործելու համար: Դուք կարող եք ստուգել ձեր արդյունքները պարզ հաշվիչի միջոցով:
Վարկ առցանց հաշվիչթույլ է տալիս հաշվարկել անուիտետը և տարբերակված վճարումները: Անուիտետային վճարումները կատարվում են ամեն ամիս հավասար մասերով` բաղկացած վարկի գումարից և դրա տոկոսներից: Տարբերակված վճարումների դեպքում ամսական վճարումները հետևողականորեն նվազում են, քանի որ տոկոսները գանձվում են միայն վարկի չմարված մասի վրա: Առևտրային բանկերի մեծ մասը կիրառում է անուիտետ, իսկ Ռուսաստանի Սբերբանկը առաջարկում է տարբերակված ձև:
Տարբերակված վճարում
Տարբերակված սխեմայով սկզբում վճարումների չափը շատ ավելի մեծ է, քան վերջնականները: Տարբերությունը բացատրվում է նրանով, որ վճարումները բաղկացած են երկու մասից.
- ֆիքսված - պարտքի մարման գումարը.
- նվազող - մնացած գումարի տոկոսը:
Անընդհատ նվազող երկրորդ մասը նվազեցնում է ամսական վճարումների չափը։ Բանաձևը, որով կարող եք որոշել ֆիքսված մասի չափը, չափազանց պարզ է. վարկի գումարը պետք է բաժանել վարկի ամիսների քանակով.
OD = SC / KP
(OD - հիմնական պարտք; SC - վարկի գումար; CP - ժամանակաշրջանների քանակը)
Հետագա հաշվարկները որոշ չափով ավելի բարդ են, քանի որ օգտագործվում է երկու մոտեցում: Որոշ բանկեր ենթադրում են, որ տարեկան կա 12 ամիս և հաշվարկում են վարկի տոկոսները՝ օգտագործելով բանաձևը.
NP = OK × PS / 12
(NP - հաշվեգրված տոկոս, OK - վարկի մնացորդ, PS - տարեկան տոկոսադրույք)
Մյուս բանկերը նախընտրում են հաշվի առնել, որ տարվա մեջ կա 365 օր՝ այս մոտեցումը համարելով ավելի ճշգրիտ։ Հաշվարկի բանաձև.
NP \u003d OK × PS × NIM / 365
(NP - հաշվեգրված տոկոսներ; OK - վարկի մնացորդ; PS - տարվա տոկոսադրույք; NIM - ամսվա օրերի քանակը (28-ից 31 տատանվում է):
Հաշվարկի օրինակ
Մեկ տարով վերցված 100,000 ռուբլի վարկով, բանաձևի համաձայն վճարման ժամանակացույցը, հաշվի առնելով 12 ամիսը և տարեկան 20% -ը, հետևյալն է.
Անուիտետի վճարում
Դասական համակարգով վճարումների չափերը կրկնվում են ամսական, և կարող են փոփոխվել միայն վարկի վաղաժամկետ մարման կամ բանկի հետ պայմանավորվածության դեպքում: Ինչպես նախորդ դեպքում, մարումները բաղկացած են մայր գումարի մարումից և վարկի տոկոսներից: Այս բաղադրիչների հարաբերակցությունը ժամանակի ընթացքում փոխվում է՝ տոկոսային մասը նվազում է, իսկ վարկի մարման գումարը մեծանում է։ Այսպիսով, անուիտետային վճարումների տոկոսադրույքը ավելի բարձր է, քան տարբերակված վճարումները։ Դա բացատրվում է նրանով, որ գումարի մնացորդի վրա տոկոս է գանձվում, և այն դանդաղ է նվազում։ Տարբերությունը հատկապես նկատելի է, եթե վարկը մարվում է ժամկետից շուտ, քանի որ առաջին մարումներում գումարի զգալի մասը բաժին է ընկնում տոկոսներին։
Վճարը հաշվարկելու բանաձև.
AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) - CP = SC × PS / 1 / (1 + PS) CP = SC (PS × (PS + PS / (1 + PS) CP - 1
(AP - անուիտետային վճար; PS - տոկոսադրույք; SC - վարկի գումար; KP - ժամանակաշրջանների քանակը):
Ամսական վճարումների դեպքում KP-ն այս բանաձևում այն ամիսների քանակն է, որոնց համար նախատեսված է վարկը, PS-ն տարեկան տոկոսադրույքի 1/12-ն է:
Այս բանաձևը դասական է, բանկերի մեծ մասն օգտագործում է այս հատուկ սխեման:
Հաշվարկի օրինակ
Դիտարկենք 12 ամիս վերցված վարկի վճարման ժամանակացույցը 1000 ռուբլու չափով: Որոշ բանկերում առաջին վարկի վճարումը անուիտետ չէ, այս դեպքում հաշվարկման բանաձևն ունի հետևյալ տեսքը.
AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) 1 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-1 = SC × (PS + PS / (1 + PS) CP-1 − մեկ)
(AP - անուիտետային վճար; PS - տոկոսադրույք; SC - սկզբնական գումարըվարկ; KP - ժամանակաշրջանների քանակը):
Վարկի վճարման առաջին ժամկետը կարող է լինել ամբողջական կամ թերի, և այս դեպքում այն աստիճանական չէ։ Եթե ժամկետը թերի է, ապա կանխավճարը կարող է պակաս լինել անուիտետից, բայց բարձր տոկոսադրույքներով, 31 օր լիարժեք ժամկետով և երկարաժամկետ վարկով, միանգամայն հնարավոր է, որ այն գերազանցի սահմանված չափը։
Երբեմն բանկերը կիրառում են բանաձևը առաջին և վերջին ոչ անուիտետային վճարումների դեպքում.
AP = SC × PS/1 − (1 + PS) 2 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-2 = SC (PS + PS / (1 + PS) CP-2 − 1 )
Այս բանաձևով հաշվարկելիս առաջին և վերջին մարումները անուիտետ չեն, այսինքն՝ առաջին ամսում պետք է վճարվեն միայն տոկոսներ, իսկ վերջին՝ մնացորդները։ Այսպիսով, բանկերը փորձում են վճարումների չափը հարմարեցնել ամբողջ թվի, արդյունքում հայտնվում է «պոչ», որը գնում է մինչև վերջին վճարումը։ Վաղաժամկետ մարման դեպքում մնացորդի նվազեցված գումարը փոխում է նաև «պոչի» չափը, որը կարող է մեծանալ կամ նվազել։
Ըստ վերջին բանաձևի՝ վճարումն ամենամեծն է, իսկ դասական առաջին բանաձևի համաձայն՝ ամենափոքրը։ Տարբերությունը հատկապես նկատելի է դառնում, եթե վերջնական հաշվարկով վճարման չափը մնում է նվազագույն։ Սա կարևոր է վարկը վաղաժամկետ մարելիս:
Ո՞ր սխեման է ավելի շահավետ:
- Անուիտետի դեպքում վճարումների չափը չի փոխվում, իսկ տարբերակված սխեմայով այն անընդհատ նվազում է։
- Տարբերակված համակարգը ներառում է ավելի մեծ վճարումներ վարկի մարման սկզբում:
- Վարկառուների համար անուիտետը սովորաբար ավելի հարմար է, քանի որ վճարումների չափը պարզ է և սահմանված վարկի ամբողջ ժամկետի համար:
- Տարբերակված սխեմայի դեպքում եկամուտը պետք է լինի 25%-ով ավելի բարձր, քան անուիտետով:
- Անուիտետով հիմնական պարտքը դանդաղ է նվազում, իսկ վարկի տոկոսները բարձր են։ Վարկի վաղաժամկետ մարումը հանգեցնում է արդեն իսկ վճարված տոկոսների կորստի:
- Տարբերակված համակարգը կապված չէ տոկոսների կորստի հետ, նույնիսկ եթե վարկը մարվում է ժամկետից շուտ։
- Տարբերակված սխեմայով վարկ ստանալը շատ ավելի դժվար է, քանի որ բանկերը փորձում են համոզվել, որ վարկառուն վճարունակ է։ Պահանջվում է մեծ եկամուտ, որպեսզի վարկառուն հնարավորություն ունենա ավելի շատ վճարումներ կատարել վարկի մարման սկզբում։
Այս առցանց հաշվիչը ունի ընդլայնված գործառույթներ՝ համեմատած ստանդարտ վարկի հաշվիչի հետ: Վարկի վաղաժամկետ մարման հաշվարկման գործառույթից բացի, հնարավոր է սահմանել տոկոսադրույքի փոփոխություն, ընտրել վարկի տրամադրման օրը, ընտրել ամսական վճարման օրը, ընտրել ամսական վճարման տեսակը՝ անուիտետ։ կամ տարբերակված: Այս գործառույթների շնորհիվ հաշվիչը թույլ է տալիս հաշվարկը հնարավորինս մոտեցնել իրական վարկին՝ օրվան ճշգրիտ:
- Ավանդի վաղ ժամկետ (եթե վճարումը մեկանգամյա վճարում է) կամ ընդմիջում (եթե մտադիր եք կանոնավոր կերպով վճարումներ կատարել, օրինակ՝ 3 ամիսը մեկ)
- Վաղաժամկետ վճարման չափը
- Ընտրեք վարկի մարման եղանակ
Դուք կարող եք սահմանել անսահմանափակ թվով մասնակի վաղաժամկետ մարումներ:
Վարկի մասնակի վաղաժամկետ մարման առանձնահատկությունները
Մասնակի վաղաժամկետ մարման դեպքում հնարավոր են երկու տեսակի դուրսգրումներ.
- հաջորդ վճարման օրը: Այս դեպքում պարտքի չափը պարզապես կրճատվում է արտահերթ վճարման չափով։
- երկու անընդմեջ վճարումների միջև. Այստեղ հաշվարկն ավելի բարդ է։ Պարտքի գումարի տոկոսները հաշվարկվում են ամեն օր, մարվում ամիսը մեկ անգամ։ Վաղաժամկետ վճարման պահին կուտակվում է որոշակի տոկոս, որը կմարվի վաղաժամկետ վճարման համար նախատեսված միջոցների հաշվին։ Եվ միայն մնացած գումարը կգնա մայր պարտքի մարմանը։ Հաջորդ ամիս հաջորդ վճարման տոկոսն ավելի քիչ կլինի, քանի որ այս ամսվա տոկոսների մի մասն արդեն վճարված է։ Մի անհանգստացեք այս մասին և հետաձգեք վաղաժամկետ մարումը հաջորդ վճարման օրը: Որքան շուտ վարկավորվի վճարումը, այնքան լավ:
Արտահերթ վճարում կատարելուց հետո փոխվում է վարկի հետագա մարումների ժամանակացույցը։ Հիմնական պարտքի չափը նվազում է, և դրանից հետո փոխվում է երկու պարամետրերից մեկը՝ ամսական վճարման չափը կամ վարկի ժամկետը։ Ընտրությունը միշտ բանկի հաճախորդի հետ է: Ձեր ընտրության հիման վրա բանկը վերահաշվարկում է վարկը և ձևավորում վճարման նոր ժամանակացույց: Հիշեք սա և ստացեք վճարումների նոր ժամանակացույց բանկի գրասենյակում կամ ինտերնետ-բանկինգ ծրագրում (եթե բանկը նման հնարավորություն ընձեռի): Մեր առցանց հաշվիչը նաև թույլ է տալիս ընտրել ցանկացած տարբերակ և հաշվարկել ձեր ընտրության հիման վրա: Հաշվարկից հետո ձեզ կներկայացվի վճարումների մանրամասն ժամանակացույց՝ հաշվի առնելով նշված վաղաժամկետ մարումները։
Ավելի շահավետ է նվազեցնել վարկի ժամկետը, քանի որ ընդհանուր գերավճարն այս դեպքում ավելի էականորեն կնվազի։ Ուստի, եթե ամսական վճարման չափը ձեզ համար իրագործելի է, խորհուրդ ենք տալիս կրճատել ժամկետը։
Փորձեք տարբերակները՝ ձեզ համար առավել հարմար վերահաշվարկի մեթոդ ընտրելու համար: Վարկի հաշվիչը թույլ է տալիս պահպանել հաշվարկի արդյունքները, ինչը շատ հարմար է ստացված տարբերակները համեմատելու համար, քանի որ պետք չէ նորից մուտքագրել վարկի բնօրինակ տվյալները ձևաթղթում:
Փոփոխական տոկոսադրույք
Հաճախ է պատահում, որ տոկոսադրույքը փոխվում է վարկի ժամկետի ընթացքում։ Դա կարող է պայմանավորված լինել վարկառուի պահանջով բանկի կողմից վարկի տոկոսադրույքի վերանայմամբ կամ պայմանագրի պայմաններով: Նման իրավիճակների համար հաշվիչը ապահովում է համապատասխան գործառույթ։ Դուք կարող եք անսահմանափակ թվով տոկոսադրույքի փոփոխություններ սահմանել վարկի ժամկետի ընթացքում: Յուրաքանչյուր ժամանակաշրջանի համար դուք պետք է ընտրեք փոխարժեքի մեկնարկի ամսաթիվը և դրա արժեքը: Այս փոփոխությունները նույնպես կցուցադրվեն և կնշվեն վճարման ժամանակացույցում հատուկ գույնով:
Home Credit Bank-ի, Gazprombank-ի, Yugra Bank-ի սպառողական վարկերի այս հաշվիչը նախատեսված է նոր և առկա բանկային վարկերը հաշվարկելու համար: Հաշվիչը հաշվի է առնում ոչ միայն այս բանկի վարկերը։ Այն ունիվերսալ է և կկարողանա հաշվարկել ցանկացած այլ բանկի վարկը։ Եթե վարկի կարիք ունեք, կարող եք:
Ինչպես է աշխատում հաշվիչը
Գործող սպառողական վարկը հաշվարկելու համար անհրաժեշտ է մուտքագրել գումարը, դրույքաչափը, ժամկետը ամիսներով, վարկի առաջին վճարման ամսաթիվը և վճարումների տեսակը: Home Bank-ը հիմնականում անուիտետային վճարումներ է: Սբերբանկը և Գազպրոմբանկը կարող են պարծենալ տարբերակված վճարումներով:
Հաշվարկի լրացուցիչ պարամետրերում դուք կարող եք սահմանել արձակուրդների հաշվարկը. եթե դուք սահմանեք այս դրոշը, ապա հաշվարկը կիրականացվի ամսական վճարի տեղափոխմամբ հանգստյան օրերից առաջին աշխատանքային օր:
Երկրորդ դրոշը - առաջին վճարումը միայն տոկոսն է: Սովորաբար դա վերաբերում է հիփոթեքային վարկերին: Սա այն դեպքում, երբ թողարկման ամսաթիվը և առաջին վճարման ամսաթիվը չեն համընկնում: Բանկի գումարը մի քանի օր ամբողջ գումարի վրա օգտագործելու համար պետք է տոկոսներ վճարել։
Սպառողական վարկի վաղաժամկետ մարման հաշվարկման առանձնահատկությունները.
Հաշվիչը թույլ է տալիս հաշվարկել վարկը՝ հաշվի առնելով ձեր վարկի վաղաժամկետ մարումը։ Եթե դուք ավանդ եք դնում գումար, որը ներառում է կանոնավոր վճարում, ապա այս գումարից պետք է հանեք ամսական վճարման արժեքը: Սա կլինի զուտ կանխավճարի գումարը: Այն հաշվի կառնվի և կցուցադրվի գծապատկերում:
Հաշվիչը հնարավորություն ունի հաշվարկելու՝ սահմանելով ամսական վճարի վաղաժամկետ մարման չափը՝ գումարը նվազեցնելու համար։ Սա օգնության գործառույթ է: Նրանք. Ենթադրենք, ամեն ամիս դուք, ի լրումն հաջորդ վճարման, որոշակի գումար եք կատարում: Որքա՞ն կլինի ձեր պարտքը և ձեր վճարումը մեկ տարի հետո: Այս հաշվիչը կօգնի պատասխանել այս հարցին:
Արժույթի ընտրություն
Հաշվիչը հաշվարկում է առանց արժույթը հաշվի առնելու։ Նրանք. ունիվերսալ հաշվիչ է ցանկացած արժույթի համար: Պարզապես պետք է մուտքագրեք ձեր տվյալները և սեղմեք «հաշվարկել»: Տվյալները կարելի է վերցնել վարկային պայմանագրից կամ Home Credit Internet Bank-ից: Ամեն ինչ պարզ է՝ վերցնում ենք, մտնում ու հաշվում։ Հաշվարկները կարող են արտահանվել MS Excel ձևաչափով: Եթե չեք կարողանում հաշվարկել, խորհուրդ եմ տալիս ձեր հարցերը թողնել մեկնաբանություններում, և դրանք անպայման կօգնեն ձեզ։