Crédito de auto en condiciones favorables. Qué préstamo de coche es más rentable: dónde conseguirlo

El costo de los automóviles hoy en día es bastante alto. Es por eso solucion optima es la conclusión de un contrato de préstamo para la compra con un banco especializado.

¡Queridos lectores! El artículo habla de soluciones típicas. asuntos legales pero cada caso es individual. Si quieres saber cómo resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

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La tasa de interés depende de un gran número de varios factores- es mejor familiarizarse con ellos de antemano.

Cómo y por quién se instalan

El tamaño de la tasa de interés en un banco en particular lo establece un departamento especializado responsable de la planificación económica.

Al mismo tiempo, existen tarifas básicas para todos los clientes sin excepción, así como programas especializados, para los cuales la tarifa se reduce al mínimo.

Además, en cada caso, la tarifa para un cliente en particular se establece de manera estrictamente individual.

Sobre el este momento los puntos más significativos son los siguientes:

• tener un historial crediticio adecuado;
• si un cliente en particular es un participante en un proyecto salarial;
• subsidios estatales;
• parámetros del préstamo.

Un factor importante es la presencia de un adecuado historial crediticio positivo en el Buró de Crédito. En caso de retrasos, impago de préstamos tomados anteriormente, se emitirá la tasa máxima.

También disponibilidad historia negativa en el BKI puede dar lugar a una negativa total a conceder un préstamo. Por eso, antes de ponerse en contacto con un banco en particular, vale la pena solicitar una copia impresa de su historial crediticio.

A menudo sucede que, por alguna razón, los datos negativos ingresan al BCI por error. Corregir tal error es bastante difícil, pero aún posible.

Y es imperativo hacerlo. Ya que esto ahorrará suficiente un gran número de fondos mediante la reducción de la tasa de interés anual de los préstamos para automóviles.

Asimismo, se suelen fijar tarifas mínimas para las personas que son partícipes del proyecto salarial, así como para los grandes aportantes.

Dado que el banco tiene acceso a las operaciones financieras del cliente, puede evaluar sobriamente su solvencia. Vale la pena tratar todos los matices de antemano.

Casi sin excepción, las instituciones bancarias tienen programas de préstamo especialmente diseñados. Se aplican a determinadas categorías de ciudadanos. Además, las tasas de dichos programas son relativamente bajas.

Otro factor importante que afecta el tamaño de la tasa de interés anual de los préstamos para automóviles son los subsidios gubernamentales. En ciertos casos, parte del préstamo es reembolsado por el estado.

Por lo tanto, el tamaño del sobrepago se reduce al reducir la tasa de interés de un producto en particular. Pero no todos los bancos trabajan en esta dirección, cooperan con el estado.

Un factor igualmente importante son los parámetros del propio préstamo. La tasa de interés se ve afectada por lo siguiente:

• términos del préstamo;
• cantidad proporcionada.

En consecuencia, cuanto más significativo sea el monto del préstamo y el plazo por el cual se otorga, mayor será el sobrepago debido a la tasa.

Cuanto más corto sea el plazo/los montos, menor será la tasa anual para un préstamo de automóvil. También es importante recordar que hay un proceso regulación estatal tasas de varios préstamos.

La autoridad de control en este caso es Banco Central radiofrecuencia Es en su jurisdicción que existe control sobre las actividades bancarias, el procedimiento para obtener préstamos.

La formación de la tasa de interés de los préstamos para automóviles se lleva a cabo en cada caso de forma estrictamente individual. Hay un número bastante grande varias maneras reducir la apuesta.

Y obten información detallada en esta ocasión, es posible directamente en la propia entidad bancaria, los empleados que laboran en ella.

¿Cuáles son las tasas de interés de los bancos en los préstamos para automóviles en 2019?

Las tasas de interés de los préstamos para automóviles disminuyeron levemente en 2019 en medio de un salto temprano debido a la crisis.

Por tanto, ahora es uno de los momentos más rentables para diseñar un producto de este tipo. El proceso de registro en sí se simplifica tanto como sea posible, toma una cantidad mínima de tiempo.

Las tasas de interés se ven así:

Continuación de la tabla:

Nuevamente, en este caso, son los parámetros de un préstamo en particular los que juegan un papel importante.

Si un cliente particular que postuló no es partícipe de un proyecto salario, contribuyente mayoritario y no pertenece a otra categoría preferencial de ciudadanos, entonces sólo puede contar con que el producto se emita de manera general.

Cómo obtener un préstamo a bajo interés

Hoy, será posible llevar a cabo el proceso de redacción de un contrato de préstamo a una tasa de interés baja solo si se cumplen ciertas condiciones.

Uno de los criterios más importantes es la reputación de un prestatario en particular.

La probabilidad de obtener un producto en un porcentaje bajo aumenta si concurren los siguientes factores:

• existe un largo historial crediticio en ausencia de morosidad, otros aspectos negativos;
• no hay préstamos abiertos, préstamos pendientes;
• salario transferido a una tarjeta de débito de un banco específico;
• el banco tiene un depósito grande, el depósito es suficiente una gran suma de dinero;
• hay suficientes fondos disponibles para hacer un pago inicial del 50%.

Cuanto mayor sea el monto del pago inicial, menor será el sobrepago del préstamo emitido. Al mismo tiempo, la presencia préstamo grande en el banco indica la disponibilidad de fondos suficientes.

En primer lugar, esta es una señal de que incluso en caso de problemas de solvencia, la deuda con el banco aún se pagará.

En segundo lugar, la presencia de un depósito indica la solvencia de un cliente en particular, la presencia de una cantidad suficiente Dinero.

En consecuencia, es estrictamente necesario tener un historial crediticio positivo. De lo contrario, no puede esperar recibir un producto de este tipo en un porcentaje bajo.

En la mayoría de los casos, si hay un retraso, el porcentaje mínimo que ofrecen la mayoría de los bancos es del 20%.

Al mismo tiempo, incluso el cumplimiento de todas las condiciones anteriores no garantiza la emisión de un préstamo para automóviles a una tasa de interés suficientemente baja.

Además, si es posible, vale la pena pagar por adelantado las deudas en virtud de todos los acuerdos de préstamo emitidos anteriormente. En el futuro, proporcionar al banco evidencia documental de la ausencia del hecho de emitir un préstamo.

La razón de esto es que en caso de dificultades financieras con un préstamo, la probabilidad de retraso será pequeña.

Al mismo tiempo, si hay 2 o más préstamos, existe una alta probabilidad de que no sea posible devolver los fondos al banco.

Otra forma de reducir la tasa de interés es proporcionar un depósito colocado en un banco como garantía de un préstamo.

Por lo tanto, la probabilidad de no devolver los fondos se reduce al mínimo. Esto le permite al banco reducir significativamente la tasa de interés.

Siempre es beneficioso para el banco concertar un préstamo. Por eso, incluso con un historial crediticio negativo, será posible obtener una cantidad suficiente de fondos.

Al mismo tiempo, si es posible, siempre debe evitar el uso de ofertas de préstamos sin hacer un pago inicial.

Dado que en este caso se asignará la tasa de interés máxima posible, también será imposible rechazar varios tipos de servicios adicionales.

Como seguros de vida y muchos otros. Hay muchas opciones diferentes para obtener un préstamo a una tasa de interés baja. Vale la pena familiarizarse con todos ellos de antemano.

Tarifas en concesionarios

Una de las opciones más rentables es solicitar un préstamo de automóvil en un concesionario especial. Dichas empresas no establecen condiciones estrictas, requisitos.

Pero en casi todos los casos, sin excepción, es necesario hacer un prepago de al menos un 30%. El plazo del préstamo no es más de 3 años.

Los propios bancos están directamente involucrados en la provisión de dichos productos, reciben un cierto porcentaje de las ventas.

El algoritmo de conversión en sí se ve así:

• directamente en la sala de exposición, se lleva a cabo la elección de un automóvil en particular;
• el vendedor hace un descuento bastante significativo en un modelo específico vehículo;
• la solicitud se envía inmediatamente al banco que coopera con un concesionario de automóviles específico;
• de acuerdo con acuerdo de prestamo el monto del sobrepago será una cierta cantidad de dinero.

Al querer comprar el auto de sus sueños, los conductores tienen un problema: ¿dónde conseguir el dinero para comprar un auto usado o nuevo? Posponer o pedir prestado a amigos es largo e inconveniente, es mucho más rentable arreglar el crédito al consumo en el carro.

¿Es obligatorio emitir CASCO? ¿De a cuánto es el pago inicial? ¿Por qué los bancos exigen garantías? El artículo proporciona respuestas a estas y otras preguntas de actualidad sobre préstamos para automóviles.

¿Préstamo en efectivo o préstamo de automóvil en el salón?

¿Dónde es más rentable solicitar un préstamo para un automóvil nuevo: en un salón o en un banco? Esta pregunta es de interés para la mayoría de los prestatarios.

Comprar un préstamo en un concesionario de automóviles tiene sus ventajas: los clientes pueden cerrar un trato de inmediato al elegir el modelo que les gusta, así como recibir descuentos y bonificaciones del concesionario. Pero, por regla general, los salones cooperan con un determinado banco y no funcionará comparar las condiciones de los préstamos. Hacer un préstamo para precipitadamente”, el prestatario recibe un automóvil aquí y ahora, pero al final corre el riesgo de pagar de más.

Los préstamos al consumo para la compra de un coche en los bancos son muy populares entre los clientes. La toma de decisiones rápida (a partir de 30 minutos) le permite ahorrar tiempo al prestatario sin pagar de más por el préstamo. Además, los concesionarios de automóviles exigen CASCO y los bancos en 4 de cada 5 casos confían en los clientes sin emitir una póliza costosa. Si lo desea, el prestatario puede conectarse a CASCO en un banco o compañía de seguros después de emitir un préstamo en efectivo para comprar un automóvil.

Las mejores ofertas de préstamo de coche

Un préstamo para la compra de un automóvil usado o nuevo necesariamente debe ser beneficioso para el cliente, de lo contrario, el placer de comprar un automóvil será incompleto. A continuación se muestra una lista de bancos que ofrecen préstamos en efectivo en condiciones favorables. Habiendo recibido dinero de tal préstamo en término corto y en condiciones favorables, se pueden utilizar para comprar un automóvil (tanto nuevo como usado).

Préstamo en efectivo para la compra de un automóvil de Alfa-Bank

Se recomienda a aquellos que deseen obtener un préstamo para un automóvil que presten atención a las ofertas de préstamos en efectivo en Alfa-Bank. El prestamista ofrece condiciones favorables para la concesión de un préstamo para cualquier propósito:

• toma de decisiones rápida sobre la aplicación (a partir de 5 minutos);
• bajo interés por el uso de fondos prestados (del 11,99%);
• grandes sumas (hasta 3 millones de rublos);
• acreditación a largo plazo (hasta 60 meses).

Solicitar en línea es fácil: completar la solicitud toma de 5 a 10 minutos. Al solicitar un préstamo de consumo en efectivo para comprar un automóvil, no es necesario que presente certificados y documentos adicionales (PTS para un automóvil, CASCO) ni prenda la propiedad (asegure una prenda o pago inicial).

Préstamo de consumo para un automóvil usado y nuevo de OTP Bank

Comprar un automóvil usado a crédito (así como obtener efectivo para cualquier propósito) es fácil y rentable con OTP Bank: la ausencia de tarifas y certificados ocultos hace que el proceso de solicitud sea conveniente y comprensible para cualquier cliente. Los préstamos de OTP Bank son préstamos en efectivo sin pago inicial y una visita a la oficina.

Compre un automóvil a crédito en condiciones favorables de Vostochny Bank

¿Cuál es el mejor lugar para tomar préstamo de coche usado o préstamo en efectivo? Vostochny Bank ayuda a los clientes a resolver preguntas financieras, emitiendo préstamos de hasta 1 millón de rublos. Vostochny Bank acredita los préstamos el día del registro, la decisión sobre la solicitud llega en media hora. El paquete mínimo de documentos es la mejor oferta para los prestatarios. Basta con tener un pasaporte de la Federación Rusa, SNILS (o cualquier otro documento a elección del cliente). Para solicitar un préstamo para comprar un automóvil (u otros fines personales), no es necesario informar al banco: los préstamos al consumo en Vostochny no son específicos cuando se trata de cantidades pequeñas.

Una oferta interesante: un préstamo de 25-50 mil rublos con una tasa fija de solo el 15% anual. Para grandes compras en efectivo: préstamos de hasta 500 mil rublos (con la provisión de un certificado de ingresos 2-NDFL). Las condiciones favorables están disponibles para todos los prestatarios: no hay necesidad de hipotecar la vivienda o concertar un préstamo garantizado por un automóvil, Vostochny otorga grandes préstamos en efectivo sin garantía y con una tasa de interés baja.

Préstamo de coche sin certificados y avalistas de la UBRIR

Un préstamo para un automóvil (y otros fines) en el Banco Ural para la Reconstrucción y el Desarrollo es forma fácil obtenga fondos prestados para adquirir y cumplir sus sueños. Los préstamos se otorgan a prestatarios de 21 a 75 años que tienen registro permanente en el territorio de la Federación Rusa y experiencia laboral de 3 meses o más.

La tasa fija en el producto "Abierto" (15% anual) iguala los intereses de todos los prestatarios que desean comprar un automóvil rápidamente o obtener efectivo. El monto del préstamo depende de las necesidades del cliente: está disponible para emitir un préstamo de 5 a 200 mil rublos.

Para compras grandes, un préstamo "", "", para depositantes y clientes, por un monto de hasta 1 millón de rublos y del 15% anual. Es más rentable hacer una solicitud en el sitio web de la empresa: después de procesar la solicitud, se enviará al teléfono una notificación por SMS con un código único. Al mostrar el mensaje al gerente, el cliente recibe una baja tasa de interés. Para el garante, existen condiciones leales para el salario mínimo: a partir de 6 mil rublos.

Oferta favorable para un préstamo de automóvil de Sovcombank

El banco es famoso no solo por otorgar préstamos a jubilados, sino también por las condiciones favorables para los préstamos de consumo. Los ciudadanos de 20 a 85 años, con registro permanente en la Federación Rusa y un ingreso estable, pueden convertirse en prestatarios de Sovcombank. La forma más fácil de solicitar un préstamo es en el sitio web de Sovcombank. Los clientes pueden solicitar préstamos por un monto de 5 a 400 mil rublos por un período de 5 meses. hasta 5 años.

Las condiciones se calculan individualmente para cada cliente. Promoción especial: un préstamo con una tasa fija del 12% anual, por 100 mil rublos. para prestatarios mayores de 35 años. Período de reembolso - 1 año.

Préstamo en efectivo para un automóvil el día de la solicitud de Renaissance Credit

Bank "Renacimiento Credit" ofrece a los clientes condiciones atractivas para préstamos de 30 a 700 mil rublos. Comprar un automóvil u otra cosa costosa es simple: solo complete una solicitud en el sitio web de la compañía y espere una decisión preliminar sobre el préstamo. Una tasa de interés del 11,9% anual satisfará las necesidades de los clientes de fondos prestados en condiciones favorables.

Toma de decisiones en el mismo día. Puede retirar efectivo en la fecha de la solicitud en cualquier sucursal especificada en el lugar del préstamo. "Crédito del Renacimiento" emite préstamos incluso a pensionistas por hasta 60 meses. Los requisitos para el ingreso permanente son mínimos: desde 8 mil rublos en todas las regiones excepto Moscú y la región (desde 12 mil rublos).

Un préstamo de automóvil de un banco con apoyo estatal de VTB

Se emite un préstamo en efectivo para cualquier propósito (incluida la compra de un automóvil) en VTB por hasta 7 años. El monto máximo del préstamo es de 3 millones de rublos. El Banco del Estado impone ciertos requisitos a los prestatarios potenciales:

• edad a partir de 21 años;
• ciudadanía de la Federación Rusa;
• experiencia laboral en el lugar actual - desde 3 meses;
• ausencia de procedimientos concursales aplicados al cliente en el plazo de un año.

Si los prestatarios no reciben salarios en la tarjeta VTB, entonces un pasaporte no es suficiente para la solicitud. A elección del cliente, se permite proporcionar SNILS, una copia libro de trabajo, certificado 2-NDFL, certificado de formulario bancario.

Al enviar una solicitud a través de Internet en el sitio web oficial del banco, el cliente recibirá una decisión preliminar sobre el préstamo en forma de notificación por SMS dentro de los 15 minutos. Puede obtener un préstamo para comprar un automóvil (u otros fines) en la oficina, después de presentar el resto de los documentos. Las condiciones favorables en el banco estatal (del 14,9% anual) y un alto coeficiente de confianza del cliente demuestran la competitividad del prestamista y la posición de liderazgo en el campo de los préstamos a personas.

Para obtener un préstamo para comprar un automóvil, no es necesario redactar un acuerdo CASCO y llamar a los garantes. La mayoría de los bancos emiten préstamos basados ​​únicamente en los ingresos del futuro propietario del vehículo. Una solicitud en línea permite a los prestatarios solicitar préstamos en efectivo al consumidor en un momento conveniente, ahorrando tiempo e intereses por uso.

Hasta la fecha, los préstamos bancarios para la compra de un automóvil se han generalizado. Muchos posibles propietarios de automóviles están considerando esta posibilidad de comprar un automóvil. ¿Vale la pena pedir un préstamo de coche? ¿Cuál es el mejor préstamo de coche? ¿Qué peligros puede haber en el proceso de préstamo de coche? Ofrecemos considerar todos los aspectos positivos y negativos de un préstamo de automóvil. También en el artículo intentaremos abordar la pregunta: ¿dónde es más rentable obtener un préstamo para automóvil?

Ventajas y desventajas de los préstamos para automóviles.

La ventaja más importante de los préstamos para automóviles es la posibilidad de comprar un coche inmediatamente pagando solo una parte de su costo y pagando el resto a lo largo del tiempo. El pago inicial suele ser una cantidad del 20-30 por ciento del costo del automóvil. En este caso, el banco paga la cantidad restante, que luego el prestatario devuelve, teniendo en cuenta los intereses.

Es ventajoso tomar un préstamo de automóvil si los fondos disponibles no son suficientes para comprar un automóvil y necesita agregarles una cantidad significativa de dinero. Si toma un gran préstamo de un banco para comprar un automóvil, realmente puede ganar: después de todo, si ahorra la cantidad correcta fondos, las pérdidas inflacionarias pueden exceder el costo de pagar el préstamo.

Pero con el tiempo, el banco puede reducir el interés de los préstamos para automóviles, entonces el prestatario se molestará porque debe pagar el préstamo a las tasas de interés antiguas, fijas y más altas.

Otra ventaja indudable es que el potencial comprador gracias a un préstamo de automóvil, puede comprar un vehículo más caro, que no podía comprar por sí mismo con el dinero disponible.

También hay algunas desventajas en la compra de un automóvil a crédito. La desventaja más importante puede considerarse una obligación de varios meses de pagar montos considerables por un préstamo que, como resultado, superan significativamente el costo del automóvil comprado.

En comparación con otros países civilizados en nuestro país, el interés bancario es excesivamente alto, por lo que es ventajoso tomar un préstamo de automóvil en el extranjero. Pero estamos en nuestra Rusia natal, así que averigüémoslo. Los bancos explican esta situación por la falta de "dinero largo" (la moneda rusa no es estable). Pero si toma un préstamo en moneda extranjera, también puede enfrentar tasas igualmente altas, que a veces alcanzan el 19 por ciento anual. Además, esta explicación luce aún más ridícula luego de las declaraciones sobre la estabilidad financiera realizadas por las autoridades.

Otro inconveniente del sistema de préstamo descrito radica en el procedimiento para obtener un préstamo de automóvil. No podrá obtener un préstamo de un banco si sus ingresos no alcanzan el nivel establecido. Muchas instituciones bancarias incluso se negarán a hablar con usted si su salario es inferior a 12-15 mil rublos.

¿Vale la pena pedir un préstamo de automóvil para comprar un automóvil usado? Debe comprender que se le otorgará un préstamo solo si se trata de un automóvil extranjero nuevo (que no tenga más de 5-6 años), el costo del más barato es igual al costo de un automóvil nacional económico. Los bancos están tratando de excluir de la circulación a las personas con bajos ingresos, porque los costos generales para otorgar un préstamo son los mismos para un automóvil de 5 mil dólares y para un automóvil de 30 mil dólares. Por lo tanto, los bancos creen que no necesitan perder el tiempo con cosas pequeñas.

Así, se puede decir que sistema moderno Los préstamos para automóviles están diseñados para ese grupo de la población que ya puede permitirse comprar un automóvil caro. Representantes de las concesionarias de autos dicen que las ventas aumentan sobre todo en aquellas empresas que venden autos fabricados en el extranjero.

¿Es beneficioso un préstamo de automóvil para personas con ingresos pequeños pero estables? Sí. Al tomar un préstamo, una persona se deshace de muchos problemas asociados con la acumulación de dinero, así como de la tediosa espera de la realización de un sueño preciado. Después de todo, es mejor conseguir un coche ahora pagando una cierta cantidad de más que largo tiempo recoger la cantidad correcta de dinero, mientras se niega todo. Además, no todos pueden ahorrar, muy a menudo el dinero disponible debe gastarse en cosas completamente diferentes. Y la pregunta: dónde es más rentable un préstamo para automóvil puede responderse solo después de visitar más de una docena de bancos.

Trucos de préstamo de coche

Muy a menudo, un prestatario potencial se siente atraído por una baja tasa de interés del préstamo, por lo que espera ahorrar una cantidad decente de dinero en el préstamo. Pero en este caso, inmediatamente después de la conclusión del contrato. el cliente enfrentará costos adicionales- pago por servicios para la provisión de un préstamo. En algunos bancos, este es un cierto porcentaje, en otros, una tasa fija que no depende del monto del préstamo. Por lo tanto, la tasa declarada en el contrato en la cantidad del 18 por ciento se incrementa automáticamente al 20 por ciento o más debido a dicho pago.

El plazo de amortización de un préstamo de coche suele oscilar entre dos y cinco años. Por supuesto, un préstamo por un período más largo se caracteriza por pagos mensuales más bajos. Muchos bancos permiten el reembolso anticipado de un préstamo, tal vez un préstamo de automóvil donde es más rentable en dichos bancos.

Otro factor importante es el seguro.. Para un automóvil comprado a crédito, el seguro es obligatorio durante todo el plazo del préstamo y se tiene en cuenta el costo total del automóvil. Entonces, habiendo comprado un automóvil y pagado un pago inicial del 50%, al asegurarlo, debe pagar el monto basado en costo total coches. Esta cantidad será alrededor del 8-10 por ciento del costo del automóvil. Por ejemplo, para Kia Rio, la póliza anual es de $1237. Para muchos clientes, esto es inaceptable.

Además, la autociudadanía obligatoria es una condición necesaria para obtener un préstamo. En promedio en Moscú, es de 5148 rublos. Los costos adicionales pueden ser de 100 a 200 dólares. Estos incluyen: una tarifa por abrir una cuenta, una comisión por realizar una operación, una tarifa por transferir fondos a una cuenta de concesionario de automóviles, pérdidas por cambiar dólares por rublos y viceversa.

Por lo general, el banco coopera con cierta compañía de seguros o el banco y Compañía de seguros son parte de la misma corporación, por lo que el cliente no puede utilizar los servicios de otras aseguradoras. Y todos ellos son mutuamente beneficiosos. Por ejemplo, un 12 por ciento bajo para un préstamo puede compensarse con una tasa alta para un seguro de automóvil. Además, en ocasiones se requiere un seguro de vida para el cliente, lo que genera gastos adicionales no previstos.

¿Es rentable combinar un préstamo de automóvil con un seguro? Realmente no, pero a menudo sin seguro, simplemente no se otorgará un préstamo. Los autos están asegurados bajo el programa AUTOCASCO, que incluye seguro contra daños y robo. Es imposible asegurar un automóvil contra robo si no tiene un sistema de seguridad que corresponda a la clase del vehículo. Además, no un instalador familiar debe instalar el sistema de seguridad, sino una determinada empresa, cuya dirección recibirá el cliente de la compañía de seguros. No es difícil adivinar que han estado cooperando durante mucho tiempo y en beneficio mutuo.

Por tanto, para recoger un coche comprado a crédito en una concesionaria de coches es necesario pagar una cuota inicial, una comisión por la tramitación de un préstamo, dos pólizas de seguro e instalación de un sistema de seguridad. Para obtener números de estado en un automóvil, debe pagar otros 100-250 dólares (el registro lo realizan los agentes de la policía de tránsito dentro de los 3 días).

Otra oferta tentadora que se puede encontrar en los concesionarios de automóviles es un “préstamo sin intereses”. No te hagas ilusiones, porque un préstamo al 0% es un plan de cuotas ordinario, cuyas condiciones son bastante estrictas: la mitad del costo del automóvil debe pagarse de inmediato y el período del préstamo no es más de un año. Este tipo los préstamos son beneficiosos para el banco, porque el interés lo paga el concesionario de automóviles. Y el concesionario de automóviles, a su vez, tampoco pierde nada, ya que la ganancia proviene de los volúmenes y gastos generales que se le quitan al comprador. Resulta que un préstamo de automóvil es rentable con tales márgenes, esto es algo prácticamente mundo real inexistente.

El valor real de un coche comprado a crédito

El pago mensual del préstamo no debe ser más del 40-50 por ciento del ingreso mensual del prestatario o del ingreso familiar total. Si observa las tasas de interés actuales de los préstamos para automóviles, el monto de los pagos mensuales es aproximadamente del 2 al 3 por ciento del costo inicial de un automóvil. Considerando el costo anual del seguro, un auto comprado a crédito costará un tercio más que uno comprado con fondos propios. ¿Solo tiene que decidir si un préstamo de automóvil es adecuado para usted?

Condiciones para la emisión de un préstamo para la compra de un automóvil. ¿Cuál es el mejor préstamo de coche?

Diferentes bancos ofrecen tasas de interés bastante diferentes: del 17 al 23 por ciento en rublos y del 11 al 17 por ciento en moneda extranjera. Los términos del préstamo también son diferentes: de 2 a 5 años. Un requisito previo para obtener un préstamo de automóvil es el seguro del automóvil comprado. La mayoría de los bancos requieren que el prestatario pague del 20 al 30 por ciento del costo total del automóvil con sus propios fondos.

Hasta hace poco, un préstamo de automóvil en Moscú podía tomarse a un promedio del 15 por ciento anual en moneda extranjera con un pago inicial del 30 por ciento del costo del automóvil. Las únicas excepciones fueron los programas especiales de distribuidores.

Hasta la fecha, se puede tomar un préstamo para comprar un automóvil en los bancos de Moscú al 12 por ciento e incluso al 10 por ciento anual en moneda extranjera. Solo en este caso, el automóvil se puede comprar en un salón determinado y una marca determinada. Por ejemplo, en Raiffeizenbank, los rusos pueden tomar un préstamo de automóvil al 11 por ciento anual para un automóvil Toyota Corolla de los concesionarios oficiales.

Puede obtener un préstamo para comprar un automóvil por hasta 5 años en Sberbank, porque solo proporciona el préstamo "más largo". Se emite al 19 por ciento anual en rublos y no requiere un pago inicial. Pero tomar este préstamo resulta bastante difícil, ya que el prestatario requiere un paquete importante de documentos (incluido un certificado de ingresos legales), así como de dos a cuatro garantes. Otros bancos ofrecen préstamos "más cortos" por un período de 1 a 3 años, con posibilidad de reembolso anticipado.

En caso de que sus ingresos no sean lo suficientemente altos, es mejor contactar a los bancos que, al momento de otorgar un préstamo de automóvil, se guían por el ingreso total de la familia. En este caso, el salario del cónyuge puede ayudar a resolver un problema tan importante.

Puede elegir el préstamo correcto en un servicio especial de selección de préstamos para automóviles, donde debe ingresar los datos necesarios y se le proporcionará una amplia selección de préstamos adecuados para usted. Con este servicio, puede obtener fácilmente respuestas a preguntas interesantes. compradores potenciales preguntas. ¿Vale la pena pedir un préstamo de coche? ¿Cuál es el mejor lugar para llevarlo? ¿Cuál es el mejor préstamo de coche? ¿Es un préstamo de automóvil bueno para usted personalmente?

¿Cuál es el mejor lugar para obtener un préstamo de automóvil?

A la fecha, el único fabricante que brinda apoyo real a los consumidores que compran un auto a crédito es Ford. El programa Ford on Credit ofrece préstamos para automóviles en condiciones favorables: la tasa de interés será del 4,9 por ciento anual con un pago inicial del 40 por ciento y del 6,4 por ciento con un pago inicial del 20 por ciento. Por supuesto, estas condiciones son las más atractivas. El Focus se convirtió en el éxito de ventas gracias a este sólido respaldo crediticio.

Pero este programa también tiene sus inconvenientes., porque el pago inicial es el 50 por ciento del costo del automóvil, que es bastante para un préstamo por un período de tres años.

En este momento, la cantidad de compradores de Ford que compran un automóvil de inmediato con su propio dinero y la cantidad de personas que toman un automóvil a crédito es aproximadamente la misma. Ningún otro distribuidor tiene tales indicadores.

Las tasas de interés a menudo dependen del distribuidor con el que coopera el banco. Por ejemplo, en el Banco de Crédito de Moscú, que está en contacto con los concesionarios de Audi, puede solicitar un préstamo al 9,9 por ciento anual. Raiffeisenbank está acreditando la compra de Toyota en términos similares.

Documentos necesarios para obtener un préstamo de coche

Para obtener un préstamo de automóvil, debe proporcionar una serie de documentos, cuyos requisitos difieren de un banco a otro. El conjunto estándar consta de: una solicitud de préstamo, un cuestionario del prestatario, un pasaporte del prestatario y un garante (original y copia), una licencia de conducir del prestatario y las personas autorizadas para administrar (original y copia) , un libro de trabajo (una copia certificada por el empleador), un certificado del lugar de trabajo sobre los ingresos (en forma de 2NDFL o en forma gratuita durante los últimos seis meses). Los bancos tienen diferentes requisitos para un certificado de ingresos, pero si proporciona un certificado de forma gratuita o no lo proporciona en absoluto, la tasa de interés del préstamo aumentará.

Pronósticos

Los expertos del mercado dicen que los préstamos para automóviles rusos ganarán impulso. Además, se simplificará el régimen de préstamos. En el futuro, se prevé no exigir prueba documental de ingresos del prestatario. Además, los bancos pueden reducir el monto del pago inicial para atraer clientes. Hoy, en algunos bancos, puedes tomar un préstamo sin siquiera tener licencia de conducir. Las solicitudes se revisan en un plazo máximo de tres días.

No se deben esperar préstamos más baratos en un futuro cercano, lo que se explica por la situación objetiva del mercado y la ausencia de "burós de crédito".

Por lo tanto, los posibles propietarios de automóviles que estén dispuestos a pagar de más por un automóvil en aproximadamente un 30 por ciento y estén preparados para el hecho de que durante el período del préstamo el valor de mercado de un automóvil puede caer, podrán utilizar los servicios de los bancos.

Cada día se intensifica la competencia en el mercado de préstamos bancarios y esto lleva a una disminución de una serie de requisitos que plantean los bancos. Los expertos creen que en un futuro próximo, al menos el 20-25 por ciento de los automóviles se comprarán a crédito, mientras que se espera que el crecimiento más significativo se produzca en las ventas de automóviles extranjeros.

Así, es posible responder a las preguntas que preocupan a muchos: ¿Qué préstamo de coche es más rentable? ¿Qué es mejor, un préstamo o un préstamo de coche? Es seguro decir que los préstamos para automóviles en los concesionarios de automóviles son mucho más baratos que los préstamos para automóviles en los bancos. Después de todo, cualquier fabricante de automóviles serio tiene su propio banco base. Se llaman Renaultbank, banco TOYOTA, etc. El préstamo para coche más rentable se puede conseguir en el propio banco de la marca. A veces, la tasa de préstamo en una institución de este tipo es del 2,9 e incluso del 0 por ciento. Solo tales tasas de interés son válidas para un plazo de préstamo bastante corto (por ejemplo, un año). Los préstamos por un período de tres o más años también ofrecen un porcentaje aceptable, 4-9%. En los bancos, por supuesto, todo es más caro. Por lo tanto, un préstamo de automóvil se puede tomar ventajosamente en un concesionario de automóviles. Así que verifique si el fabricante de su automóvil puede ofrecerle un préstamo de automóvil adecuado.

Y utilizando nuestro servicio de selección de préstamos para automóviles, puede determinar en tiempo real qué banco ofrece más préstamos rentables y métodos de pago.

¿Quiere un automóvil personal, pero las finanzas no le permiten comprarlo de inmediato y por dinero fuerte? No hay problema. Cada banco ofrece diferentes programas para comprar un coche a crédito. La competencia entre los prestamistas es grande, por lo que las instituciones financieras se ven obligadas a bajar las tasas de interés y proponer bonos para sus clientes. El tema del artículo es un préstamo de automóvil en un porcentaje bajo. Cuál es el tipo medio de los préstamos para vehículos particulares y qué bancos de coches dan un porcentaje reducido.

Interés real en un préstamo de automóvil

Sí, los bancos ofrecen muchos programas de préstamos para automóviles. Pero, ¿cuál es el interés real del préstamo hoy*? Si recurres a los principales bancos, obtienes la siguiente imagen. Las entidades de crédito conceden préstamos de los siguientes tipos de duración:

• a corto plazo - por hasta 3 años;
• mediano plazo con una duración de 5 años;
• a largo plazo - 7-8 años.

El más rentable es un préstamo a corto plazo. En este caso, el sobrepago alcanza solo el 10-12% anual del costo del automóvil. Si consideramos préstamos por un período de 5 a 8 años, entonces para el uso de fondos bancarios deberá dejar del 15% al ​​20% anual.

También hay un programa de préstamo express. Esta es una opción cuando se proporciona un préstamo en una hora con un solo pasaporte. Por supuesto, la tasa de interés en este caso es de 3 a 5 puntos más alta que cuando se solicita al banco con un paquete de documentos.

No olvide el hecho de que muchos bancos requisito previo obtener un préstamo es emitir una póliza CASCO o incluso un seguro de vida para el prestatario. Y, en este caso, el sobrepago de un coche crece inmediatamente en una media del 10%. Puede intentar elegir una compañía aseguradora por su cuenta, sin escuchar las recomendaciones del banco. Esto le ayudará a ahorrar miles de dólares.

Si decide abandonar con confianza la póliza CASCO, la prima del préstamo será de al menos el 25% anual.

Tras la caída del poder adquisitivo en 2015, los bancos endurecieron las condiciones de los préstamos. También se cancelaron muchos beneficios, incluido el apoyo estatal.

Sí, el programa estatal. el apoyo ha sido sustancialmente eliminado. Pero todavía hay bancos que brindan este servicio. Por ejemplo:

En el caso de utilizar el programa estatal, puedes "recortar" la tarifa en unos 2/3.

Tasa promedio de préstamo de automóvil

Al establecer el interés promedio de los préstamos objetivo, papel principal juega la tasa del Banco de Rusia. El 15 de junio de 2015 se firmó una orden que reduce la tasa de interés promedio de un préstamo de automóvil del 15% al ​​11,5%.

Muchos bancos ofrecen una tasa ridícula de 2-5% anual. no es más que truco publicitario. Ten cuidado. En un examen más detenido, esta cifra puede resultar ser el tamaño del pago mensual del préstamo.

El líder del mercado ruso de productos crediticios, Sberbank, ha dejado de emitir préstamos para automóviles temporalmente. Pero, como antes, es posible emitir un préstamo objetivo regular, al 18-25% anual.

Casi todos los bancos requieren. En promedio, su tamaño oscila entre el 15% y el 40% del monto del préstamo original. Casi todas las instituciones de crédito tienen programas para reducir la tasa de préstamo al comprar un automóvil de cierta marca o año de fabricación.

Si emite un préstamo en una moneda (dólar, euro), la tasa de interés será mucho más baja.

Qué autos tienen una tasa de interés baja en los bancos

Muchos bancos conocidos ofrecen a sus clientes la compra de una determinada marca de automóvil a un porcentaje reducido. A menudo en cuestión sobre la cooperación con los concesionarios de automóviles. Pero en este caso, es necesario comprar un determinado paquete de opciones o solo una gama limitada de modelos. Por ejemplo, RosBank ofrece dicho servicio al comprar un automóvil ensamblado en la Federación Rusa.

Cuando vas al salón, puedes usar tu tiempo para un buen uso. Mientras el empleado se prepara papeles necesarios, puede probar conducir un automóvil o decidirse por un paquete de opciones.

Los bancos que cooperan con los concesionarios de automóviles ofrecen programas de préstamos conjuntos. En el caso de comprar un vehículo nuevo, la tarifa será significativamente menor en comparación con la compra de un automóvil usado. También existen productos de préstamo para la compra de un auto usado, cuya tasa es más baja que cuando se solicita condiciones generales. Pero entonces de nuevo artículo obligatorio será la compra de dicho vehículo en un concesionario de automóviles, las llamadas máquinas comerciales. Puede obtener más información poniéndose en contacto con el banco o el concesionario de automóviles seleccionado.

Al elegir exactamente programa de afiliación en un concesionario de automóviles, puede obtener no solo una tasa de interés más baja en un préstamo, sino también un descuento en el vehículo mismo.

¿Cómo puede reducir la tasa de interés de su préstamo de automóvil?

• Haz un depósito inicial. Cuanto mayor sea el monto del depósito, menor será el porcentaje.
• Proporcionar el banco más completo. Por ejemplo, una identificación militar, pasaporte, licencia de conducir, certificado de IRPF o una fotocopia de un libro de trabajo.
• Obtén el apoyo de un garante.
• Aproveche el programa de cooperación con un concesionario de automóviles.
• Póngase en contacto con el banco que ofrece préstamos del estado. apoyo.
• Pide un préstamo a un banco del que ya eres cliente. Por ejemplo, si hay una tarjeta de salario en o UniCredit Bank. Por lo tanto, puede ahorrar tiempo en la recopilación de documentos. Después de todo, el banco ya tiene información sobre los ingresos y una fotocopia del libro de trabajo.
• Por lo general, las organizaciones jóvenes que no tienen un gran nombre están listas para cooperar con un gran riesgo de promoción. Ofrecen préstamos en condiciones ridículas y sin entregar un paquete de papeles en sin fallar. Pero en este caso, el prestatario también arriesga. Hoy o mañana la empresa cerrará, su deuda será comprada por un competidor más fuerte y se cambiarán los términos del contrato con el prestatario.

El interés más bajo en un préstamo de coche: ofertas bancarias

Analizando la situación en el mercado de productos crediticios, es posible hacer siguiente salida. Los siguientes bancos pueden proporcionar el porcentaje más bajo a sus clientes:

1. VTB 24.
2. UniCrédito.
3. Rosbank.

Lea atentamente los términos del préstamo entre las organizaciones de su ciudad. No todos los bancos cooperan con los salones o participan en el programa. apoyo estatal. A las compañías de crédito también les gusta crear promociones temáticas. Por ejemplo, bajar la tasa antes del Año Nuevo. Puedes ahorrar mucho en esto. Al comienzo de cada año, los salones realizan una venta de automóviles del último año de fabricación. Por lo general, en este caso, a los compradores se les ofrece un descuento y algunos equipamiento opcional Para un regalo. Por ejemplo, un juego de neumáticos de invierno.

1. Al solicitar un préstamo, tenga mucho cuidado. Lea atentamente el texto del acuerdo. Puede "obtener" un sobrepago de casi el 50% anual.
2. Incluso si el banco no tiene una cláusula sobre el seguro de automóvil obligatorio, se recomienda hacerlo usted mismo. En caso de accidente, teniendo una póliza CASCO a la mano, puede obtener al menos algunos Compensación monetaria. Incluso si usted es el culpable. La política de OSAGO no contempla esto.

Habiendo recibido varias negativas bancarias, los prestatarios a menudo buscan respuestas a la pregunta de qué bancos con una garantía del 100% otorgan préstamos para automóviles a clientes con un mal historial crediticio. Este artículo está dedicado a este tema.

Características de los préstamos para automóviles con IC pobre

El hecho es que nadie da una garantía absoluta. Los programas bancarios están cambiando, las condiciones de los préstamos están cambiando, la economía está lejos de estar en las mejores condiciones. Por lo tanto, las empresas no siempre dan su consentimiento incluso a aquellas que tienen un historial crediticio impecable.

¡¡¡Y recuerda!!! Antes de pedir un préstamo, piense 10 veces y solicite una vez. Si hoy le ofrecen un préstamo con una tasa de más del 17%, esto es un robo claro. Buscar mejores ofertas. Están ahí, hay que buscarlos. Y no olvides leer esta nota antes de aplicar, ¡te ayudará a no cometer errores graves!

Banco	% anualmente	Presentación de una solicitud
Oriental es más probable	Desde 11.5%	Verificar
tarjeta de credito tinkoff	0% durante 55 días	Solicitud
Renaissance Credit es el más rápido	Desde 12%	Verificar
tarjeta de credito banco alfa	0% durante 60 días	Solicitud
Respuesta rápida de Sovcombank	Desde 12%	Verificar
Banco SKB	Desde 19.9%	Verificar
UBRD	Desde 15%	Verificar

Hay muchas otras razones para el rechazo, incluyendo:

• salario inadecuado,
• sin empleo formal
• el prestatario tiene otros préstamos pendientes,
• sin ciudadanía o residencia en la región de solicitud,
• CI tiene registros de tribunales, quiebras, etc.

¿Cuál es el resultado final? No hay bancos que aprueben al 100% los préstamos para todos. Todos empresas financieras están dirigidos principalmente a maximizar las ganancias, por lo que la cooperación con clientes potencialmente poco confiables no es deseable para ellos.

¿Cómo se puede resolver el problema? Es necesario buscar aquellas empresas que son leales a los pequeños retrasos en la reputación del prestatario, la mayoría de las veces, se trata de pequeñas instituciones regionales que están interesadas en aumentar su base de clientes.

Vale la pena señalar que si ha tenido retrasos en el pasado, esto es una cosa, pero si hay deudas pendientes, entonces aquí sus posibilidades de obtener un nuevo préstamo aprobado son casi nulas. No encontrarás bancos leales a esta situación.

¿Qué opciones se pueden ofrecer al prestatario?

Si anteriormente ha tenido problemas con los reembolsos de préstamos, y más de una vez, entonces no debe contar con las condiciones más favorables. Cualquier banco trata a ese cliente con precaución.

Si aún necesita obtener un préstamo de automóvil para fines familiares o personales, tiene varias opciones para resolver este problema:

1. La primera opción es aceptar condiciones desfavorables, pero aceptables. Un banco puede prestar a clientes con puntajes de crédito bajos, pero al mismo tiempo aumentará el pago inicial y los intereses. Además, definitivamente tendrás que contratar un seguro personal.
2. La segunda es emitir préstamos no a través de un banco, sino directamente a través de intermediarios. Es posible que no verifiquen su CI en absoluto, ya que este servicio generalmente se paga. Pero esta opción no da garantía, porque los préstamos todavía se pagan a los bancos.
3. El tercero es prestar contra la seguridad de su propiedad. Esto podría ser, por ejemplo, bienes raíces en su propiedad. En este caso, puede obtener un préstamo de consumo regular a una tasa de interés baja y por una gran cantidad, gastar el dinero para cualquier propósito. Esto no requerirá un pago inicial. Más en .

Prestamistas listos para emitir préstamos para automóviles bajo ciertas condiciones con requisitos más estrictos:

• Aumento de la tasa de interés
• Pequeña cantidad de préstamo
• Corto plazo para el reembolso
• Los bancos solicitarán un pago inicial mínimo del 40-50%.

Puede ser necesario proporcionar un automóvil comprado o propio como garantía. Además, otros bienes pueden servir como garantía. Piense de antemano en encontrar un garante bueno y con ingresos decentes que tenga un historial crediticio positivo.

Es importante que además estés empleado oficialmente y tengas una larga trayectoria de servicio para que el banco confíe en tu capacidad de pago. Algunos prestamistas le piden que marque la casilla junto al artículo por el que no lo despedirán. propia voluntad antes del vencimiento del contrato de préstamo.

¿Qué bancos pueden aprobar un préstamo de automóvil con un mal historial?

Como escribimos anteriormente, hay una serie de organizaciones bancarias que tratan a los prestatarios con más lealtad que otras. Por supuesto, tendrás que pagar por esto. gran interes, pero es mejor que ser rechazado en todas partes.

Estas son las opciones que podemos ofrecerle:

Banco	Limite la cantidad, frote.	Porcentaje, por año
	De 100.000 a 1.500.000	Del 18,4%
	De 100.000 a 1.200.000	Desde 18,9%
	Hasta 1.000.000	Desde 19%
	De 30.000 a 3.000.000	Del 20% al 25,7%
	Desde 250.000-2.000.000	Del 21,4%
	De 100.000 a 3.000.000	Del 21,5%

Para un cálculo preliminar, puede utilizar nuestra calculadora en línea:

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