Préstamo de coche 0%. Cero préstamos para automóviles de los fabricantes: ¿cuál es el truco? ¿Bajo qué condiciones se pueden obtener fondos?

07.05.2022

En tiempos de crisis económica, obtener un préstamo para comprar un automóvil es bastante difícil. Los bancos están aumentando las tasas y endureciendo los requisitos para los prestatarios. Pero la variedad de programas de préstamos para automóviles sigue siendo la misma y los préstamos para automóviles al 0%, que han existido durante mucho tiempo, todavía se anuncian activamente en los concesionarios de automóviles. ¿Por qué concesionarios de automóviles? Sí, porque es en el concesionario donde puedes conseguir un coche a crédito, que no implica intereses.

Pero en tales situaciones, es incorrecto suponer que su prestamista será un concesionario de automóviles. Si se trata de un préstamo de automóvil, entonces solo el banco lo emite, ya que los concesionarios de automóviles no tienen permisos y licencias para brindar dichos servicios al público. ¿Cómo sucede? Miremos más de cerca.

Un préstamo para la compra de vehículos personales a interés cero es el préstamo de automóvil más común, lo que implica el pago no solo del monto principal de la deuda por parte del prestatario, sino también de los intereses en su totalidad. Al mismo tiempo, para el propio prestatario, dicho préstamo no tiene intereses por una simple razón: el descuento en un automóvil que hace un concesionario de automóviles al vender un automóvil es igual a la cantidad total de interés en el préstamo. Las instituciones de crédito, en cooperación con los centros de concesionarios, crean programas conjuntos en los que ni el banco ni el concesionario quedan con pérdidas. Al mismo tiempo, el prestatario recibe un préstamo de automóvil sin intereses.

Entonces, cuando ingresa a un concesionario de automóviles y solicita préstamos para automóviles sin intereses, el vendedor le mostrará una gama de automóviles que están disponibles a través del programa. Si encuentra un automóvil adecuado entre ellos, puede solicitar un préstamo para él. Al momento del registro, el concesionario reducirá el precio del automóvil por una cantidad que será igual a la cantidad de interés que tendrá que pagar durante la vigencia del contrato de préstamo. El banco te facilitará un importe rebajado, es decir, será inferior al coste inicial del coche.

Recibirá un préstamo a la tasa de interés establecida de forma estándar por el banco. En este caso, el importe total junto con el porcentaje de sobrepago para ti será el coste inicial del coche. Esto quiere decir que si te olvidas del descuento que te dio el concesionario, el auto te cuesta exactamente lo mismo que te costó cuando viniste a comprarlo. Por lo tanto, permanece en números negros, ya que no paga de más. El banco permanece en números negros debido al hecho de que emitió un préstamo estándar y recibió sus intereses. ¿Y el distribuidor? ¿Cuál es el beneficio de los préstamos para automóviles al 0%? Después de todo, reducir el costo de un automóvil no genera muchas ganancias, especialmente si se ha reducido al precio de compra.

¿Por qué el concesionario de automóviles se queda en números negros?

Vale la pena detenerse en este punto con más detalle. Después de todo, un distribuidor, al igual que un banco, nunca trabajará con pérdidas. Entonces, ¿de qué tipo de descuentos y préstamos para automóviles sin intereses podemos hablar? Preste atención a las posibles acciones de un concesionario de automóviles al crear dichos programas:

Inicialmente, el margen de beneficio de un automóvil que cae bajo la acción se hace de tal manera que con un descuento, su valor se vuelve bastante real y real. Como resultado, obtiene un automóvil a crédito sin intereses a un precio inflado. Y si lo solicitas bajo el programa de préstamo clásico en otro salón, el importe total con sobrepago será el mismo.

Los concesionarios de automóviles ofrecen descuentos en vehículos que no se venden bien, tienen defectos de fábrica (de los cuales los compradores rara vez son conscientes), están desactualizados y simplemente ocupan espacio en el mercado. Es beneficioso para ellos simplemente venderlos, incluso al precio de compra, aunque solo sea para dejar espacio para nuevos modelos. Por lo tanto, la elección de automóviles que se venden bajo el programa de préstamos para automóviles sin intereses a veces no es muy grande.

El plazo máximo de este tipo de préstamos para coche no suele superar uno o dos años, y para obtenerlos se requiere un anticipo cuyo importe sea como mínimo el 50% del coste del coche. Esto sugiere que el monto del préstamo será pequeño y, debido al corto plazo del préstamo, el sobrepago será bajo. Esto significa que el descuento que hace el distribuidor no es demasiado significativo para él.

También vale la pena agregar que los bancos y los concesionarios de automóviles a menudo cooperan con las compañías de seguros que ofrecen pólizas también a un costo inflado. Por regla general, los préstamos para automóviles al 0% se emiten con un seguro CASCO obligatorio, mientras que no se puede incluir en el monto del préstamo. Debes comprarlo con tu propio dinero. Aquí, preste atención al contrato de seguro. Si paga el 50% del anticipo, entonces el seguro, por ley, debe ser por el saldo de la deuda, es decir, por el 50% restante. Según los términos de dichos préstamos, es posible que deba asegurar el automóvil por el 100 % de su valor, a pesar de que ya ha pagado el 50 %.

Si firma un acuerdo de este tipo, la mitad de la prima de su seguro se convertirá en un ingreso adicional para el banco y el concesionario de automóviles. Y dado que CASCO no es famoso por ser particularmente barato, un concesionario de automóviles puede compensar fácilmente el descuento que se le hizo a expensas del mismo. Por lo tanto, si desea obtener un préstamo de automóvil sin intereses, preste especial atención a todos los contratos y también verifique el costo de los automóviles en otros concesionarios de automóviles con anticipación, para comparar.

El mercado de préstamos para automóviles se expande cada año, lo que contribuye a una mayor competencia entre las organizaciones bancarias y los concesionarios de automóviles. Para destacarse entre las muchas empresas, se utilizan diversas actividades de marketing.

Entre tales empresas, se ha vuelto popular la oferta de comprar un vehículo a préstamo sin ningún interés, con un mínimo de costos de tiempo y un pequeño paquete de documentos.

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El eslogan "préstamo de automóvil a 0" suena muy atractivo, pero debe tenerse en cuenta que frases tan tentadoras a menudo esconden matices nada ganadores.

Términos generales

Si decide tomar un préstamo de automóvil, antes de solicitarlo, debe familiarizarse con las siguientes condiciones:

El vehículo comprado será . Por lo tanto, si no paga la deuda, tendrá que deshacerse de su automóvil.
Seguro de coche obligatorio. Además, en la gran mayoría de los casos, deberá contratar adicionalmente una póliza CASCO y asegurar su propia vida.
El plazo máximo de devolución del préstamo es 5 años. Solo en raras situaciones los bancos pueden extender hasta 7 años. Pero solo los clientes de los concesionarios de automóviles asociados pueden contar con esto.
Cuando no se requieren avalistas de préstamos para automóviles. Esta característica está relacionada con el hecho de que el automóvil actúa como garantía. Y cuando se produce una situación de sanción, se retira y se vende en la subasta.
Es posible comprar un vehículo con un mínimo sólo en.

En cuanto al préstamo 0% , luego, en Rusia, dicho programa opera para un pequeño número de fabricantes. Cuenta con el apoyo de las actividades gubernamentales de promoción de ventas.

Cabe señalar que tales condiciones se aplican únicamente a los vehículos nacionales con una capacidad de carga no superior a 3,5 toneladas y no mas que 1 millón de rublos. En este caso, el comprador está obligado a pagar la cantidad mínima inicial - 200 mil rublos.

Tales condiciones pueden causar inconvenientes significativos al comprar un automóvil, por lo tanto, antes de comprar, debe familiarizarse con ellas de antemano y considerar cuidadosamente cada elemento.

Requisitos

Cuando un cliente solicita un préstamo sin intereses, una entidad bancaria plantea los siguientes requisitos:

El prestatario debe tener al menos 21 años y no mayor 60 años. Si tiene una edad suficientemente avanzada, entonces necesita asegurar su vida.
El monto de los pagos mensuales no debe exceder 40% de los ingresos permanentes del prestatario.
El seguro CASCO debe obtenerse únicamente de los socios de la organización.
El paquete mínimo debe contener:
- Licencia de conducir;
- estado de resultados;
- pasaporte;
- certificado del lugar de trabajo.

Hay que tener en cuenta que un préstamo sin intereses puede acarrear enormes sanciones que superan el importe de las sanciones de los préstamos estándar y, por lo tanto, los bancos pueden aumentar los intereses en el servicio de una cuenta de crédito.

Cómo calcular los pagos

El monto de los pagos de un préstamo de automóvil depende de cómo se calcule la comisión mensual.

En la mayoría de los casos, la comisión depende del monto total del préstamo.

El cálculo del pago es simple:

necesita saber el anticipo del préstamo;
convertir los intereses en dinero por el costo del vehículo seleccionado;
deducir el importe del anticipo del precio del coche;
después de eso, multiplicamos el número resultante por el monto de la comisión mensual;
como resultado, obtenemos el monto a pagar cada mes (excluyendo el cuerpo del préstamo).

Analicemos el cálculo en un ejemplo específico. costo del auto - 20000 dólares, avance 10% , término - 4 años.

El cuerpo del préstamo será 18 mil dolares=20-20*10%. La comisión del préstamo es 0,7% del monto del préstamo, por lo tanto, es necesario pagar por mes $ 126 = 18 * 0.7%.

Ahora debe dividir el conjunto de préstamos por el plazo del préstamo en meses: $375=18/48. Al sumar este monto a la comisión mensual, recibirás el monto de los pagos del préstamo sin intereses - $501=375+126.

En algunas opciones, la comisión está determinada por el saldo del préstamo. En este caso, no es posible un cálculo independiente, por lo que es mejor contactar a un especialista.

Los pagos por liquidaciones por el segundo método serán menores. Pero hay que tener en cuenta que el importe de las aportaciones mensuales incluirá también CASCO, OSAGO y seguro de vida. Lo que aumenta significativamente el monto del pago.

Modelos populares de préstamos para automóviles al 0 por ciento durante 3 años

Lada, Nissan y Hyundai

Nissan ofrece 0 por ciento de interés durante 3 años solo en los modelos Terrano y Pathfinder. El pago inicial es 50% del costo total del auto. Es decir, al solicitar un préstamo en Terrano, debes pagar 405.5 mil rublos y el importe del seguro CASCO en efectivo.

Luego, el fabricante le dará un préstamo con una tasa de interés cero por 2 o 3 años. Como resultado, tendrá que pagar el mínimo 12,3 mil rublos por mes. Esta cantidad no incluye seguro adicional y mantenimiento.

Las condiciones para obtener un préstamo cero de Lada se han deteriorado notablemente desde julio. Y si antes se pudiera obtener un préstamo de automóvil del 0 por ciento durante 3 años con un pago inicial del 50%, entonces, en la actualidad, dicho préstamo solo puede otorgarse hasta 12 meses. Pero la compañía comenzó a ofrecer varios descuentos adicionales.

Hyundai ha lanzado recientemente una oferta especial para un préstamo cero para 3 años. Pero ahora este programa es válido solo para el paquete Elegance con pago inicial. 50% . Además, se requiere un seguro obligatorio.

renault

Para ti, puedes tomar un préstamo de auto cero por tres años con una contribución de la mitad del costo del vehículo.

Un préstamo en el marco de dicho programa lo otorgan dos instituciones financieras: - el banco más grande con capital extranjero, y - un banco afiliado a Renault.

Aunque el préstamo se considera sin intereses, pero como resultado de manipulaciones con el costo y el descuento, de hecho, el préstamo a los clientes se realiza con una tasa de interés. 14,5% .

UAZ

La compañía brinda la oportunidad de comprar modelos 2019 con un costo de hasta 1 millón de rublos a una tasa de interés cero con un plazo hasta 3 años. El pago inicial es bastante bajo en comparación con el valor promedio y asciende a 20% del valor del coche.

¿Dónde más puedes aplicar?

esquema real

Un préstamo de automóvil al 0% es en realidad un préstamo estándar en el que el prestatario paga tanto el capital como los intereses. Se considera cero debido al hecho de que el descuento del concesionario de automóviles en el automóvil es igual a la cantidad total de interés. Pero obtienes un préstamo de un banco a una tasa estándar.

Aquí, a primera vista, su beneficio y el beneficio de una entidad financiera es evidente. Pero, ¿cuál es la ventaja de este tipo de préstamos para los concesionarios de automóviles?

En realidad hay varias razones:

Los vehículos tienen precio. Y después de eso obtienes un descuento. En este caso, el importe del descuento se equilibra con el aumento del precio inicial. Como resultado, resulta que pagas un préstamo clásico con todos los intereses resultantes.
Este préstamo requiere un pago inicial de 50% del valor del coche. Junto con el hecho de que el plazo máximo para un préstamo no exceda 5 años, el sobrepago será bajo. Resulta que el descuento en este caso no es tan significativo.
Las organizaciones bancarias y los concesionarios de automóviles a menudo cooperan con las compañías de seguros. Como resultado de tal alianza, estos últimos ofrecen pólizas a un precio significativamente inflado. En cuanto a un préstamo de coche con interés cero, en la mayoría de los casos el seguro es obligatorio.

Sorprendentemente, se requiere asegurar el costo total del vehículo, aunque ya haya pagado el costo inicial. 50% . En consecuencia, con la firma de dicho convenio, la mitad de la aportación irá a parar a los bolsillos de las sociedades financieras y vendedoras.

Si desea obtener un préstamo de automóvil sin intereses, preste más atención a todos los documentos, también realice un análisis del mercado comparando precios con salones competitivos

Cuál es el truco

Aunque el préstamo se llama sin intereses, debe entenderse que en realidad no es cero.

El Código Civil de la Federación Rusa establece que al pedir prestado, el destinatario debe pagar intereses sobre el monto recibido. Incluso si son mínimos: centésimas o milésimas de porcentaje por año.
Los costos aumentarán significativamente debido a la necesidad de un seguro de automóvil obligatorio. Más 6-8% anualmente.
Al registrarse, las instituciones bancarias cobran una comisión única, aproximadamente 5% de la cantidad total.
Algunos bancos pueden exigir un seguro de vida - aproximadamente 2% en el año.
A veces, las instituciones financieras ofrecen un servicio de préstamo de vehículos sin la participación de un concesionario de automóviles. Pero debes tener cuidado, ya que dicha función suele ir acompañada de comisiones mensuales.
También vale la pena considerar que los pagos de un préstamo de automóvil dependen del valor de los depósitos en el mercado. Para determinar la tasa de interés real, debe multiplicar por 12 - una comisión mensual, y añadir el importe resultante a la tarifa de publicidad.

Como resultado, un préstamo sin intereses es solo un evento de marketing que le permite reducir visualmente el costo de un préstamo.

Si ha decidido comprar un préstamo de automóvil con una tasa de interés cero, entonces no estará de más familiarizarse con algunas de las características de este tipo de préstamo:

Debe evaluar sus capacidades financieras y determinar si puede realizar los pagos mensuales. Después de todo, es mucho más difícil rescindir un contrato con un banco que celebrarlo.
Antes de celebrar un acuerdo, debe estudiar cuidadosamente sus términos. Las organizaciones bancarias a menudo ocultan tarifas adicionales. Por lo tanto, vale la pena prestar atención a cada cláusula del acuerdo. Si algo no está claro, comuníquese con un especialista para obtener ayuda.
Antes de firmar los documentos, no seas perezoso para comprobar el precio total del coche con todos los accesorios: equipo de música, discos, alarma. El coste final del vehículo puede ser muy superior al precio inicial del anuncio.
El seguro puede afectar significativamente el costo de un préstamo. Por lo tanto, asegúrese de considerar varias opciones de préstamo. El seguro no siempre es necesario para la ejecución del contrato. En la mayoría de los casos, los bancos imponen fuertemente este servicio sin una buena razón.
Si, debido a circunstancias imprevistas, no puede pagar el préstamo, debe comunicarse de inmediato con una organización bancaria, escribir una solicitud y adjuntar evidencia que confirme su insolvencia.
Como con cualquier producto, si recibió un automóvil de baja calidad, si prueba este hecho, tiene derecho a exigir el reembolso de los costos.

Como resultado, debe pensar varias veces antes de tomar un préstamo sin intereses. De hecho, de hecho, dicho préstamo tiene demasiadas convenciones y requisitos, y su incumplimiento puede generar costos significativos.

Los préstamos para automóviles implican pedir dinero prestado para comprar un automóvil. Entre este tipo de servicios bancarios, un lugar especial lo ocupan los préstamos para coches al 0% anual. De hecho, los préstamos cero son a plazos, pero se posicionan como un préstamo, y según la ley, un préstamo no puede ser gratuito. Entonces, ¿dónde puede esperar problemas al solicitar un préstamo cero?

¿Dónde se esconden los porcentajes?

Para cualquier banco, prestar dinero es una forma de ganar dinero, pero ¿cómo puede un prestamista ganar dinero si el precio de sus bienes no está fijado (la tasa de interés es cero)? Sin embargo, la tasa de interés de publicidad cero, ¿cómo existe la tasa, pero dónde entonces los bancos "esconder el costo del préstamo"? Lo principal para los prestamistas es atraer clientes para que compren este producto, y dónde colocar el interés es otra cuestión.

Al prestar a los prestatarios para comprar un automóvil, los bancos requieren que contrate un seguro de préstamo. Los prestamistas cooperan activamente con las aseguradoras. A su vez, estos últimos venden sus productos a través de los bancos, sin cuya compra los prestamistas se niegan a otorgar préstamos. Resulta que ambas organizaciones están estrechamente interconectadas y se benefician mutuamente. Productos de la aseguradora vendidos a través de un banco para préstamos de automóviles - póliza, póliza "Antirrobo" o "Daño" y otros préstamos específicos. El asegurador fija un cierto costo por sus servicios, pero ¿quién impide que el banco haga su propia prima sobre este costo? Por lo general, los clientes pagan pagos de seguros por más de un año, y si se les agrega interés de crédito, entonces el banco puede recibir sus ingresos. Al mismo tiempo, todos están satisfechos: el banco recibió ingresos, la aseguradora vendió sus bienes y el prestatario tomó un "préstamo gratuito".

Otra forma son los descuentos del concesionario en ciertas marcas de automóviles. En este caso, el banco anuncia una promoción: “¡Un préstamo al 0% para un coche de tal marca en este salón!” y el costo del préstamo en sí se encuentra inicialmente en el costo del automóvil. Si el banco y el propio fabricante de automóviles "cooperan", aparecen los "bancos de automóviles", pero esto no significa que el prestatario recibirá un préstamo realmente gratuito. Los bancos pueden cobrar comisiones. Pueden ser puntuales o periódicas.

Otros trucos bancarios

Para minimizar sus riesgos, los prestamistas, además de ocultar los intereses de los préstamos cero en otras partidas de los costos crediticios del prestatario, exigen un pago inicial considerable. Para un préstamo de automóvil al 0%, el pago inicial suele alcanzar el 30-40% del precio del automóvil comprado.

A los prestamistas que otorgan préstamos al 0% también les gusta beneficiarse de la aplicación de sanciones severas. El método de cambiar las condiciones de crédito también se usa a menudo. El contrato de préstamo contiene una cláusula que establece que si el prestatario se retrasa al menos un día, el prestamista puede cambiar unilateralmente los términos del contrato. Si se permitió la demora, entonces un préstamo cero se convierte inmediatamente en uno costoso. El banco puede fijar intereses en 15 o más puntos y serán válidos hasta el final del préstamo.

Teniendo en cuenta que no hay préstamos gratuitos, los bancos a veces organizan tales transacciones no como préstamos, sino como factoring, habiendo concluido un acuerdo apropiado con el prestatario. Una variante es posible cuando el banco crea una empresa separada que presta al prestatario y luego asigna el derecho de deuda al banco, y el banco ya permite al prestatario pagar el préstamo en cuotas.

Préstamo de coche al 0% - un caso de la vida

Había un banco en la inmensidad de Rusia que creó una "hija": una compañía de seguros y cooperó con ella. Al emitir cero préstamos para automóviles, exigió al prestatario un paquete completo de seguros de su "hija". A su vez, los precios de este paquete estaban inflados, y si calculamos el sobrepago real de un préstamo de automóvil al 0% de este prestamista, entonces era un orden de magnitud más que el sobrepago promedio de un préstamo similar en los bancos rusos, pero la calidad del desempeño de sus funciones por parte del asegurador desea mejor. Por lo tanto, después de haber decidido emitir un préstamo cero, debe volver a pensar si vale la pena hacerlo o no y de qué prestamista pedir prestado dinero.

Seguramente, muchos ciudadanos de la Federación Rusa, que al menos una vez pensaron en un préstamo para automóvil, han oído hablar de un plan de cuotas o un préstamo cero. La mayoría de ellos, sin creer tales propuestas, simplemente pasan de largo, sin siquiera preguntar en qué condiciones se puede obtener dicho préstamo. Otros emiten préstamos para automóviles al 0% anual y están contentos con una nueva adquisición.

Por supuesto, los ciudadanos tienen razón, y los que están preocupados por este tipo de propuestas y los que las aceptan con gusto.

Los préstamos para automóviles al 0% anual tienen muchos aspectos positivos, el principal de los cuales es que el cliente no pagará intereses sobre el préstamo emitido, pero al mismo tiempo hay una serie de desventajas, por ejemplo: un gran anticipo, CASCO obligatorio, seguro de vida, pago de comisiones varias, etc. d. Qué es un préstamo de automóvil a tasa cero, lo entenderemos a continuación.

Condiciones

Por lo tanto, algunos bancos y concesionarios de automóviles asociados de instituciones de crédito otorgan un préstamo de automóvil al 0% anual. Las cuotas se pueden emitir no solo para automóviles nuevos, sino también para los usados.

Las condiciones para tales préstamos son las siguientes:

préstamo de coche se proporciona por 12-36 meses;
anticipo inicial: del 50 al 60% del costo del automóvil;
compra obligatoria de CASCO y seguros de vida y salud;
se permite el reembolso anticipado (pero algunos bancos pueden cobrar una tarifa adicional por tal operación o aumentar automáticamente la tasa de interés);
las comisiones adicionales corren a cargo del prestatario: una tarifa por abrir y administrar una cuenta de crédito, una comisión mensual por un préstamo de automóvil, etc.

métodos de diseño

El registro de un automóvil a plazos o con un préstamo de automóvil a tasa cero se realiza de acuerdo con el procedimiento estándar:

el cliente rellena un formulario de solicitud, que el banco analizará en unas horas y le dará respuesta por teléfono;
el cliente potencial presenta documentos personales al banco, de los cuales el oficial de crédito hará fotocopias en presencia del cliente y devolverá los originales;
el centro de crédito dará una respuesta final con todas las condiciones del contrato de préstamo;
el cliente recogerá un automóvil en uno de los concesionarios de automóviles asociados del banco, realizará un pago por adelantado, pagará las primas de seguros, las comisiones por abrir una cuenta y otros pagos, y luego firmará un contrato de préstamo;
el prestatario recibirá el automóvil inmediatamente después de la conclusión de la transacción.

¿Dónde conseguir?

Solo unos pocos bancos ofrecen préstamos o cuotas para automóviles sin cuotas (consulte la tabla para conocer las opciones actuales).

Puede cerrar un trato directamente en un concesionario de automóviles asociado de una institución de crédito, por ejemplo: el concesionario oficial LADA Tekhinkom, Filat Avto, Obukhov, Avtocenter City, TorgMash, etc. o en una oficina bancaria.

Préstamo de coche al 0 por ciento durante tres años

Genbank ofrece un préstamo de automóvil a tasa cero durante tres años, que coopera con una gran cantidad de concesionarios de automóviles y distribuidores oficiales: UniMotors, Autocentre City, AKROS, Kaiseravto, Autotrade AG, etc.

Genbank, junto con los concesionarios oficiales y los concesionarios de automóviles colaboradores, realiza una oferta exclusiva para sus clientes habituales y nuevos: un préstamo de coche a plazos para vehículos nuevos y usados.

Las condiciones para un préstamo de automóvil al 0% anual se detallan a continuación:

el monto del préstamo del automóvil alcanza 5 000 000 ;
período de acreditación - 12, 18, 24, 36 meses;
pago inicial: al menos el 50% del costo del vehículo.

Requisitos para los prestatarios

Para conseguir un préstamo de coche con tipo de interés cero, el cliente debe cumplir una serie de requisitos prescritos por el banco:

los préstamos para automóviles se otorgan a ciudadanos de la Federación Rusa con registro permanente;
límites de edad del cliente - 21-65 años;
historial crediticio positivo.

El cliente debe tener los fondos para hacer un adelanto inicial, por un monto de al menos el 50% del costo del automóvil.

Lista de documentos

Para concluir una transacción, un prestatario potencial prepara varios documentos:

formulario de solicitud de préstamo de automóvil a tasa cero;
pasaporte;
un documento a elección del cliente: TIN, licencia de conducir, identificación militar o pasaporte extranjero.

El Banco se reserva el derecho de solicitar otros documentos, por ejemplo:

si el cliente está casado, entonces se requerirá un pasaporte civil del cónyuge (s);
estado de resultados;
documento que confirma el empleo;
documentos que confirmen la existencia de bienes propiedad del prestatario;
documento que acredite la educación.

Cantidad con la que puede contar

Al solicitar un préstamo de automóvil al 0% anual, el prestatario debe realizar un anticipo inicial por un monto del 50-60% del valor del automóvil.

El resto del monto será cubierto por un préstamo o un plan de cuotas. Tenga en cuenta que el cuerpo del préstamo puede incluir un contrato de seguro.

El importe de este tipo de préstamo puede alcanzar 4.000.000 - 5.000.000 rublos.

¿Por cuánto tiempo los bancos otorgan préstamos?

El período de préstamo al concluir un plan de cuotas o un préstamo de automóvil cero siempre se reduce significativamente en comparación con las condiciones estándar, donde se otorga un préstamo de hasta 3-7 años.

Por lo general, los plazos no superan un año, pero puede encontrar ofertas en el mercado, por ejemplo, Genbank, que está listo para prestar a los prestatarios hasta por tres años.

El procedimiento de registro en sí no toma mucho tiempo. El procesamiento del cuestionario y la ejecución de los documentos no duran más de unos pocos días.

¿Cómo se hace el reembolso?

La deuda se paga mensualmente de acuerdo al cronograma de pago recibido.

Puedes pagar de cualquiera de las siguientes formas:

a través de la caja de un banco acreedor u otra institución de crédito;
a través de los servicios del banco acreedor: cliente-banco, terminal, cajero automático;
transferencia automática de fondos desde la tarjeta del prestatario (esta opción está disponible cuando el prestatario escribe una solicitud en la oficina bancaria);
cancelación automática a través del departamento de contabilidad desde el lugar de trabajo del prestatario (para esto, el cliente escribe una solicitud en el lugar de trabajo).

Se permite la devolución anticipada, pero el cliente debe entender: los bancos aumentan automáticamente la tasa de interés (es decir, el porcentaje puede aumentar del 0 al 12% o más) u obligan al cliente a pagar una comisión por la terminación anticipada del contrato.

Ventajas y desventajas

Si el cliente puede cumplir con las condiciones para obtener un préstamo de automóvil al 0% anual, recibirá beneficios obvios:

préstamo de auto sin interés;
registro con un pequeño número de documentos.

Pero no te olvides de los escollos a los que se tendrá que enfrentar el prestatario a la hora de solicitar y liquidar un préstamo para coche al 0% anual:

un gran pago inicial: del 50% del costo del automóvil;
CASCO obligatorio, seguro de vida;
cargo adicional por terminación anticipada del contrato de préstamo;
un préstamo de automóvil a corto plazo - no más de 1-3 años;
pagos adicionales, comisiones por el servicio del contrato de préstamo.

Habiendo estudiado todas las deficiencias, no es necesario decir que no es necesario obtener un préstamo de automóvil sin sobrepagos. En cualquier caso, los gastos adicionales, comisiones y seguros corren a cargo del cliente.

Préstamo de coche al 0% anual

La competencia en el mercado de préstamos para automóviles es cada día más intensa. Los banqueros, junto con los concesionarios de automóviles, idean varios movimientos de marketing para eliminar a sus competidores.

Muchos bancos hoy ofrecen comprar un automóvil de producción nacional o extranjera sin pagar intereses, costos de tiempo innecesarios y con un paquete mínimo de documentos.

El programa "plan de cuotas sin intereses" le permite comprar tanto un automóvil nuevo de fabricación extranjera como uno nacional en la sala de exposición de un concesionario oficial. Tal programa de préstamo de automóvil es especialmente conveniente para aquellos que ya tienen una cantidad acumulada para el pago inicial.

Los expertos de IMB Bank argumentan que la principal ventaja de los préstamos para automóviles al 0% anual es la ausencia de sobrepago en un préstamo para automóviles debido al subsidio del monto del préstamo en los salones que participan en el programa.

Natalya Bondareva, jefa del departamento de préstamos para automóviles de RosEvroBank, cree que la ventaja del programa de préstamos para automóviles al 0% anual es obvia: no tiene que pagar de más los intereses del préstamo. Según ella, solo los prestatarios que tienen un pago inicial sólido pueden comprar un automóvil con esa oferta. "Dichos programas de préstamos para automóviles son beneficiosos solo para los prestatarios con un buen nivel de ingresos que compran un automóvil extranjero nuevo, lo que implica la compra de un seguro costoso", señala.

El programa de préstamos para automóviles al 0% anual está operando actualmente en los bancos Avangard, Impexbank, MMB, RosEvroBank, Sobinbank y Retail Lending Company. En algunos bancos, para obtener un préstamo para un automóvil que te gusta, es necesario que el banco tenga un acuerdo con un concesionario de automóviles.

Según Natalia Bondareva, en el marco del programa de préstamos para automóviles a plazos sin intereses, básicamente todos los bancos imponen requisitos estándar, como para los préstamos para automóviles clásicos, a saber: la edad del prestatario es de 18 a 60 años (posiblemente más de 60 años, sujeto a la vida seguro). "El monto de la cuota mensual no debe exceder el 40% de los ingresos del prestatario. Los términos del programa "Préstamo a 0" implican un seguro de automóvil en una compañía de seguros socia del banco", dice.

Al elegir un préstamo sin intereses, debe tener en cuenta que las condiciones del seguro, por desgracia, no siempre son beneficiosas para los clientes. A diferencia de un préstamo de automóvil clásico, el cálculo de la prima del seguro para CASCO se calculará anualmente a partir del costo original del automóvil, excluyendo la depreciación. Además, la desventaja de tales programas son las grandes comisiones por emitir un préstamo: 150-200 dólares. Los datos sobre los bancos se dan en la tabla.

Según los expertos del IMB, la tasa de interés efectiva depende del costo del automóvil y del plazo del préstamo, así como de la tasa del seguro. Así, en MMB, el cliente paga al banco el coste del coche todos los meses en cuotas de renta vitalicia, y además realiza un pago global en forma de comisión por la gestión de un préstamo, más una tasa de seguro por 1 año.

Además, el prestatario debe tener en cuenta que si se incumple el cronograma establecido por el convenio, el banco impondrá multas. Valery Torkhov, vicepresidente de la junta de Avangard Bank, explicó que en caso de incumplimiento de las obligaciones de un prestatario, nuestro banco cobra intereses a una tasa del 12% y una multa del 1% del monto de la demora.

Hoy en día, los programas de préstamos para automóviles al 0% se encuentran entre los más populares en el mercado ruso. Según los expertos, incluso a pesar del aumento de las tasas de las tasas de seguros, el sobrepago final de dichos préstamos es menor que en otros programas de préstamos para automóviles.