Cómo solicitar un préstamo para viajar al extranjero. ¿Es rentable conseguir un préstamo bancario para un tour? ¿O cómo relajarse ahora y pagar después? Dónde conseguir un préstamo vacacional rentable

En agosto de 2018, apareció información de que el Banco Central tiene la intención de simplificar la emisión de préstamos a bancos sin confirmación de ingresos por un monto de hasta 100 mil rublos. Esto hará la vida más fácil tanto para los bancos como para los prestatarios, el Banco Central está seguro. Ya ahora, muchas instituciones otorgan préstamos solo sobre la base de un pasaporte. Donde puede obtener dinero sin certificados de salario, lea en nuestro material.

Buen consejo

Préstamo bancario para empresa unipersonal

Los empresarios individuales a menudo se enfrentan a la necesidad de atraer fondos prestados. Hay muchos bancos en el mercado que otorgan préstamos a empresarios individuales, pero el diseño de dichos programas tiene una serie de características. Averigüemos cómo obtener un préstamo bancario para emprendedores.

Para personas jurídicas

Los bancos más rentables para las pequeñas empresas

Abrir una cuenta bancaria se está convirtiendo en un servicio cada vez más popular. Y no sólo entre empresas comerciales. Muchos autónomos abren empresas unipersonales y también necesitan servicios de gestión de efectivo. Sobre qué banco serán más bienvenidos y hablaremos hoy.

• Credit Ural Bank redujo las tasas de interés de los préstamos al consumo

  Hasta principios de abril de este año, Credit Ural Bank puede emitir un préstamo de consumo a una tasa del 13% anual. La oferta promocional se ha desarrollado en interés de los clientes que desean hacer regalos a sus familiares y amigos en vísperas de las principales fiestas de género de invierno y primavera. Se proporciona la tarifa más favorable a pedido.

  19 de febrero de 2019

• Gazprombank recorta los tipos de interés de los préstamos al consumo

  Los clientes de Gazprombank tuvieron la oportunidad de obtener un préstamo de consumo a una tasa del 11,4% anual. Para hacer esto, es necesario emitir un préstamo por no más de 24 meses, así como firmar un contrato de seguro de vida del prestatario. El monto máximo del préstamo sin garantía es de 3 millones de rublos, con un garante individual: 5 millones.

  26 de junio de 2018

• SMP Bank ofrece préstamo de consumo a tasa reducida

  SMP Bank ofrece a los ciudadanos que pagan un préstamo hipotecario recibir un préstamo para fines de consumo a una tasa reducida del 13% anual. La promoción es relevante para los prestatarios de hipotecas que hayan emitido un préstamo de vivienda en cualquier institución de crédito en Rusia hace al menos 1 año.Un préstamo de consumo preferencial se emite sin garantía ni aval.

  06 abr 2018

• Cambio de tarifas

  Los préstamos al consumo bajaron de precio en Krayinvestbank

  El servicio de crédito "Presupuestario" ahora permite a los clientes "asalariados" de Krayinvestbank que trabajan en estructuras presupuestarias recibir un préstamo para fines de consumo al 13% anual. Para los empleados estatales que no son clientes de Krayinvestbank, la tasa mínima para el programa de préstamos se establece en 15% anual. El período máximo

  21 de noviembre de 2017

• Hay algo de lo que estar orgulloso

  Sviaz-Bank ha desarrollado el "Préstamo al consumo más rentable este otoño"

  El producto crediticio de Svyaz-Bank se incluyó en la calificación de "Los préstamos al consumidor más rentables este otoño". El servicio de crédito en efectivo de Svyaz-Bank le permite obtener un préstamo al 12,9% anual. El monto del préstamo oscila entre 30 mil y 3 millones de rublos. El dinero se emite por un período de seis meses a años 5. Se ha compilado la calificación de préstamos rentables.

  29 de septiembre de 2017

• SMP Bank emite préstamos de consumo a tasa reducida

  SMP Bank ofrece a los clientes hipotecarios existentes de cualquier banco en la Federación Rusa obtener un préstamo para fines de consumo a una tasa reducida del 17 por ciento anual.Las condiciones para obtener un préstamo son simples: la hipoteca debe emitirse hace al menos 12 meses;

  18 de agosto de 2017

• Nuevo producto

  Sarovbusinessbank comenzó a refinanciar préstamos de consumo

  Los titulares de préstamos al consumo y préstamos recibidos anteriormente con tarjetas de plástico pueden mejorar su situación financiera refinanciando préstamos de Sarovbusinessbank. Una institución de crédito ayuda a "cerrar" hasta 5 acuerdos de préstamo existentes con un monto total de no más de 1 millón de rublos Tasa de interés bajo el programa de refinanciamiento

  17 de agosto de 2017

• Banco SMP extendió la campaña para la emisión de créditos preferenciales de consumo

  Hasta finales de septiembre de 2017 se prorrogó la acción para la emisión de créditos de consumo a tasa reducida en el Banco SMP. En total, al 14% anual, puede obtener de 300 mil a 3 millones de rublos por un período de meses 13 a 60. Sin embargo, esta oferta es válida solo para clientes de nómina del banco que no se dedican a actividades empresariales.

  10 de julio de 2017

La temporada navideña está en pleno apogeo y para muchos de nuestros compatriotas surge la duda de elegir unas vacaciones. Todo el mundo quiere pasarlo en grande estos días tan esperados y descansar a lo grande del trabajo que tanto aburre desde hace un año. Al mismo tiempo, a menudo surge una situación en la que ya ha llegado el momento de las vacaciones y no hay o no hay suficientes fondos tan necesarios para su implementación.

Contenido de página

Hasta la fecha, este problema se resuelve de manera bastante rápida y eficiente, ya que muchas organizaciones de crédito en Rusia se dedican a otorgar préstamos para vacaciones. Sberbank de Rusia no se hizo a un lado y ofrece emitir un préstamo para vacaciones a una tasa del 14,5%. Este tipo de préstamo a menudo se refiere a tipos de préstamos no específicos: se emite un préstamo para la implementación de varios propósitos de consumo del prestatario, incluidos los planes de turismo. Al mismo tiempo, hay un número muy limitado de programas especiales para proporcionar fondos exclusivamente para pagar vacaciones. En la mayoría de los casos, los prestatarios contratan un préstamo de consumo estándar, cuyas condiciones de obtención suelen ser más atractivas y, por lo tanto, más rentables. En nuestro artículo, consideraremos un programa de préstamos similar para una de las instituciones financieras rusas más grandes: Sberbank.

Notamos de inmediato que este banco no tiene programas llamados "Préstamo en el mar" o similares que se relacionen con préstamos dirigidos. Para la recreación, Sberbank de Rusia ofrece un préstamo de consumo sin garantía o un préstamo de consumo garantizado por individuos. Esta práctica de muchos bancos, porque la mayoría de las veces, es más fácil emitir un préstamo de consumo.

Encuesta: ¿Está satisfecho con la calidad de los servicios proporcionados por Sberbank en general?

SíNo

Condiciones del préstamo

Por ello, nos centraremos en obtener un préstamo estándar. Cabe señalar que hoy Sberbank es una de las cinco instituciones de crédito líderes en Rusia que ofrece varios préstamos a las tasas de interés más bajas. Además, para los clientes habituales existen condiciones especiales para la obtención de fondos a crédito. En particular, los llamados prestatarios de nómina pueden contar con un préstamo con una tasa de interés reducida. Los empleados de diversas organizaciones, que a su vez son socios de este banco y cuentan con la acreditación correspondiente, también pueden recibir préstamos en condiciones preferenciales.

La cantidad máxima de fondos prestados proporcionados en esta institución financiera es muy grande: el límite alcanza los 1,5 millones de rublos. Dicho dinero es suficiente para implementar una amplia variedad de planes de viaje y viajar no a uno, sino a varios países a la vez. Si se requiere una pequeña cantidad, entonces la presencia de garantes y seguridad no es obligatoria. Si el prestatario planea tomar un préstamo grande, entonces será necesario proporcionar una garantía en forma de propiedad líquida, así como garantes confiables con un buen historial crediticio y un nivel de ingresos bastante alto. Para solicitar un préstamo, necesitará una lista completamente estándar de los documentos requeridos: un pasaporte ruso, un certificado de ingresos mensuales y un documento que confirme la presencia de un lugar de trabajo oficial. En algunos casos, Sberbank puede solicitarle que proporcione cualquier documento adicional, por ejemplo, un certificado de antecedentes penales.

Características del préstamo de vacaciones

• Sin cargos
• Importe del préstamo: de 15 000 a 1 500 000 rublos para "Préstamo de consumo sin garantía"
• y de 15.000 a 3.000.000 de rublos para un “Préstamo de consumo garantizado por particulares”2
• Plazo del préstamo: de 3 a 60 meses inclusive
• El término para la consideración de la solicitud es de 2 días hábiles contados a partir de la fecha de presentación del paquete completo de documentos al Banco

Si, por ejemplo, se necesitan 200 mil rublos para implementar todos los planes para unas excelentes vacaciones, entonces puede obtener un préstamo por 4 años, luego el pago mensual será de aproximadamente 5 mil rublos. Esta es la opción más aceptable, ya que esta cantidad es suficiente para un viaje y, además, los pagos regulares serán muy modestos, lo que a su vez no afectará mucho el presupuesto familiar. Sin embargo, si el prestatario recibe los fondos no en efectivo, sino en forma de tarjeta de crédito, en este caso, además del pago mensual del préstamo, también hay varias comisiones. Por ejemplo, para retiros de efectivo y servicios de tarjetas de crédito. Sin embargo, obtener fondos de vacaciones prestados en forma de tarjeta de crédito es ideal, ya que el dinero estará seguro y siempre a mano cuando viaje. Además, si las vacaciones están planeadas en el extranjero, entonces tiene sentido emitir una tarjeta de crédito dorada o platino, que tiene una serie de ventajas. En particular, los titulares de tarjetas de clase premium pueden contar con buenos descuentos cuando los atienden empresas que son socias de Sberbank. Además, estas tarjetas de crédito tienen un límite de préstamo más alto.

2
¿Cómo calcular correctamente la cuota mensual?
- visite el sitio web del banco / organización de microfinanzas seleccionado, busque una calculadora;
- hacer un cálculo cambiando los parámetros principales: cantidad, plazo;
- elija la proporción óptima de estos parámetros, envíe una solicitud.

3
¿Cómo obtener un préstamo para los desempleados?
- ponerse en contacto con la organización de microfinanzas. Solicitar un préstamo utilizando el pasaporte y el teléfono móvil de un ciudadano. Se requiere proporcionar información / referencias adicionales en casos excepcionales;
- indicar el método de obtención de fondos prestados;
- Toma el dinero.

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¿Cómo conseguir un préstamo con un mal historial?
- solicitar un préstamo en una organización de microfinanzas. El plazo y la cantidad son pequeños. Pero, al usar esta oferta, restaurará la historia y obtendrá la oportunidad de pedir dinero prestado a grandes instituciones financieras a bajas tasas de interés;
- indicar la opción de obtener fondos prestados;
- Toma el dinero.

5
Condiciones de aplicación
- edad de 18 a 70 años, posesión de pasaporte de ciudadano, permiso de residencia permanente en Rusia, números de contacto disponibles. Pero cada institución financiera determina de forma independiente la lista de dichos requisitos;
- documentos adicionales: certificado 2-NDFL, certificado de pensión, TIN, licencia de conducir.

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Beneficios de aplicar en línea
La principal ventaja de solicitar un préstamo en línea es ahorrar tiempo y la posibilidad de elegir la oferta adecuada comparándola con decenas de otras. No es necesario acudir a una entidad financiera para conocer las condiciones para obtener un préstamo de consumo.

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¿Necesita una respuesta rápida?
Al completar el cuestionario, indique la cantidad máxima de datos personales, adjunte la cantidad máxima de documentos para que el especialista pueda considerar rápidamente la solicitud y dar una respuesta rápida.

8
¿Cómo utilizar los fondos prestados?
- utilizar los fondos prestados únicamente para los fines y en la forma especificada en el acuerdo con la institución financiera;
- gastar el dinero sabiamente, evitando gastos innecesarios. Recuerde: cada rublo de los fondos prestados gastados significa un aumento en la carga de la deuda, un aumento en los pagos de intereses / pagos mensuales.

9
¿Cómo pagar el préstamo antes de lo previsto?
- lea los términos / reglas de reembolso anticipado del préstamo tomado en el contrato, consulte con representantes de la institución financiera;
- depositar la cantidad requerida de fondos prestados de manera conveniente;
- asegurarse de que el banco haya aceptado estos fondos para pagar la deuda principal.

Asistencia al prestatario:

De vacaciones tiene diferentes nombres en diferentes bancos. El programa de este préstamo se puede llamar préstamo para viajes, excursiones, mar. Este tipo de préstamo es relativamente joven. Vale la pena señalar el hecho de que un préstamo de vacaciones es un préstamo específico que, sin embargo, tiene muchas características.

Más recientemente, para obtener dinero para unas vacaciones, un prestatario tomó un préstamo ordinario sin propósito o retiró efectivo, luego lo transfirió a una agencia de viajes.

préstamo sin propósito

Como sabe, el crédito no focalizado es un placer bastante costoso. Por lo general, la tasa de interés de dicho préstamo es muy alta. Esto se explica por el hecho de que el banco no tiene garantías de devolución, ya que el prestatario no proporciona al banco ni el propósito de tomar fondos ni ninguna garantía.

Con el desarrollo del sector servicios y el aumento de la competencia por clientes entre bancos, apareció la compra de viajes combinados. Recuerde que dicho programa es mucho más rentable que un préstamo sin propósito. En consecuencia, junto con la disponibilidad de crédito, existe una demanda adicional de turismo. Hasta la fecha, no todas las organizaciones de crédito emiten un préstamo para vacaciones, pero su número crece constantemente.

Características del préstamo de vacaciones

1. El plazo de consideración de una solicitud para obtener dicho préstamo puede ser de una hora a 1-7 días hábiles. Depende tanto del monto del préstamo como del banco. Algunos bancos que brindan este servicio lo posicionan como un préstamo express.

2. En cuanto al período por el cual se emite un préstamo vacacional, también puede ser muy diferente. En la mayoría de los casos, dicho préstamo se otorga por un período de 10 a 12 meses, aunque algunas organizaciones de crédito lo otorgan por un período de 3 meses a 4 años. El plazo puede variar según el costo total del tour y el monto del pago inicial. Por lo general, los bancos requieren un pago inicial del 20-30 por ciento del monto total, aunque algunos bancos otorgan un préstamo por el 100% del costo del recorrido. También tiene sentido buscar un tour operador que tenga acuerdos con bancos. En este caso, será posible obtener un préstamo más rápido y en condiciones más favorables.

3. La tasa de interés de este programa de préstamo suele oscilar entre el 13 y el 16 por ciento, aunque existen precedentes de préstamos para viajes a una tasa del 9 al 10 por ciento, así como del 19 al 26 por ciento. ¿Qué determina qué tasa de interés en particular se asignará a un prestatario en particular? Todo es bastante simple y transparente aquí. Cuanto menos riesgo tiene el banco, menor es la tasa. Para obtener la tasa lo más baja posible, debe proporcionar al banco documentos adicionales que demuestren que es solvente. Otro factor importante es el historial crediticio. Puede tanto reducir la tasa de interés del préstamo como aumentarla. Dependiendo de la moneda en la que se tome el préstamo, la tasa de interés también puede variar significativamente. Por lo general, los préstamos en rublos son más caros que los préstamos en moneda extranjera. El banco también puede reducir o aumentar el interés del préstamo, según la agencia de viajes con la que se hayan reservado los viajes. Cuanto más famosa y autorizada sea la agencia, más barato le costará el préstamo al prestatario.

4. Para obtener un préstamo de vacaciones por un monto de 50 mil rublos o más, debe tener consigo no solo un certificado de ingresos, sino también un garante o garantía. Si el monto es inferior a 50 mil rublos, entonces el banco no presenta tales requisitos.

5. A menudo, al solicitar un préstamo de este tipo, el dinero es transferido directamente por un banco mediante transferencia bancaria. Esto, por supuesto, es positivo, porque el prestatario no necesita cobrarlos y entregarlos a la agencia de viajes por su cuenta. Si la agencia coopera con un banco, generalmente se puede emitir un préstamo directamente en la oficina del operador turístico.

6. Si el banco le ofrece contratar un seguro de vida y desempeño al solicitar un préstamo, usted tiene derecho a rechazarlo, pero tal rechazo puede afectar negativamente la decisión posterior del banco. El caso es que en el caso de contratar un seguro, la compañía aseguradora también actúa como una especie de garantía para que el banco devuelva el préstamo.

7. Los bancos más grandes de Rusia ofrecen, además de un préstamo, una tarjeta de crédito, que se puede utilizar tanto en Rusia como en el extranjero.

Si está planeando obtener un préstamo de vacaciones, es vital aclarar todos los detalles del acuerdo, especialmente aquellos que indican una comisión única por abrir un préstamo, si corresponde, una tarifa por usar el préstamo, multas por pagos atrasados , y así.

Corredor de crédito

En algunos casos, vale la pena usar los servicios.

Esta persona comprende todas las complejidades de los préstamos y podrá elegir la mejor opción para usted. También es más prudente averiguar las condiciones de este tipo de préstamo en diferentes bancos y no utilizar la primera oferta que se presente.

Solo después de considerar y sopesar cuidadosamente todo, vale la pena tomar una decisión final. En este caso, el resto será verdaderamente inolvidable y traerá muchas emociones e impresiones positivas.

Si no tienes suficiente dinero para un viaje, pero quieres relajarte, puedes tomar un préstamo de vacaciones u obtener una tarjeta de crédito. Varios bancos brindan este servicio, pero cada uno de ellos tiene condiciones individuales que deben tenerse en cuenta al redactar un acuerdo. Además, existe la forma de irse de vacaciones emitiendo cuotas sin sobrepago.

Préstamos bancarios: tipos y características de los programas.

En la mayoría de los casos, un préstamo de vacaciones es un préstamo en efectivo de consumo regular. Para tales productos, los bancos no establecen un propósito claro para el uso de los fondos y, a menudo, los recomiendan como una forma de organizar sus vacaciones.

Todas las instituciones financieras suelen establecer los mismos requisitos para los clientes: edad de 18 a 21 a 60 años, presencia de un lugar de trabajo permanente, ciudadanía rusa. También hay programas separados que están disponibles para pensionistas, donde se aplica un umbral de edad mayor:

• Sovcombank, Dinero Crédito. Plazo: hasta 12 meses, desde el 12% anual, monto máximo: 100,000 rublos. Restricción - hasta 85 años.
• "Interprombank" (disponible solo para residentes de Moscú y la región). Se emite por un período de hasta 3 años, el límite de edad es de 75 años, el monto máximo del préstamo es de 1,000,000 de rublos. Porcentaje de pago en exceso del 12% anual.

Préstamo de Interprombank

cantidad de crédito

hasta 1 millón
rublos

términos del préstamo

hasta las 3
años

tasa de préstamo

del 12%
anualmente

* - el préstamo está disponible para prestatarios de la región de Moscú menores de 75 años

También puedes destacar otros programas de préstamos pensados ​​para jóvenes mayores de 18 años:

* de 20 a 24 años.

La mayoría de los préstamos requieren una solicitud en línea y una aprobación previa. Tras la aprobación de la solicitud, el prestatario recibirá una tarjeta de plástico, donde se transfiere la cantidad requerida, o el dinero se emitirá en efectivo en la caja del prestamista.

Ahora sobre si tomar un préstamo. La concesión de un préstamo está justificada si el prestatario se encuentra en una de las siguientes situaciones:

• No hay dinero para descansar, pero sientes un cansancio enorme por el trabajo y quieres tomarte un respiro para un viaje.
• Aparecerán fondos, pero en 1-2 meses, y el viaje está planeado ahora.

Por el momento, las condiciones más favorables se ofrecen en Sberbank y se brindan concesiones significativas para los clientes de nómina en las tasas de interés. Tinkoff Bank también tiene una excelente oferta: una tarjeta con límite de crédito se entrega en poco tiempo en su hogar u oficina.

Tarjeta de crédito de ocio

Además de un préstamo en efectivo, puede solicitar una tarjeta de crédito y usar los fondos disponibles para un viaje al mar. Ahora varias organizaciones bancarias ofrecen tarjetas con periodo de gracia extendido y, si cumple con las condiciones, será posible utilizar un préstamo sin intereses.

Los siguientes bancos ofrecen las mejores condiciones:

También existen tarjetas de crédito con millas de bonificación que se pueden utilizar para comprar boletos de avión o servicios de agencias de viajes. Dichos productos son producidos por Alfa-Bank, VTB, Avangard, Rosbank, Tinkoff, Vostochny Bank, Russian Standard y Sberbank. En la mayoría de los casos, por cada 30-60 rublos gastados. 1-2 millas se acreditan a la cuenta.

Solicitar un préstamo en una agencia de viajes

Si quieres comprar un billete sin sobrepagos, lo mejor es que te pongas en contacto con una agencia de viajes que preste sus servicios a plazos. Es mucho más rentable que un préstamo de consumo regular por varias razones:

• No tienes que pagar intereses.
• La decisión se toma en 15 minutos.
• Por lo general, no se requiere un depósito inicial.

Este método de pago también tiene su inconveniente: todos los gastos adicionales, como comprar cosas, recuerdos y pagar entretenimiento, corren a cargo del prestatario.

Qué agencias de viajes trabajan a plazos o dan préstamos para viajes:

El procedimiento para obtener un préstamo para un viaje turístico en la agencia es muy sencillo:

1. El cliente contacta a la empresa con un paquete de documentos.
2. Un especialista en agencias de viajes redacta una solicitud y la envía para su consideración al banco con el que se ha concluido un acuerdo de cooperación.
3. Si el monto del préstamo es pequeño, la apelación se considera automáticamente y la respuesta llega en 5 minutos. Para viajes que cuestan desde 150.000 rublos. tarda hasta media hora.
4. Si se aprueba la solicitud, se redacta un contrato de préstamo con el cliente y se redactan los documentos necesarios para el viaje.

Si la agencia de viajes emite bonos a plazos, normalmente actúa en nombre propio y no en nombre del banco. En este caso, solo se redacta un contrato.

Algunas compañías bancarias y agencias de viajes brindan préstamos para viajes al mar o tours en varios países. Después de sopesar todos los pros y los contras, puede elegir el programa más beneficioso para usted y relajarse a expensas de los fondos prestados sin sobrepagos.