¿Qué hacer si el banco se niega a devolver el seguro? ¿Es posible devolver dinero para el seguro durante el período de enfriamiento y en caso de pago anticipado de un préstamo de consumo?

Especialista en obligaciones crediticias, antejuicio, solución judicial de controversias sobre préstamos, asistencia a los prestatarios en la reducción de la deuda de los préstamos.

Si tomó un préstamo de consumo, el banco podría imponerle un seguro. Uno o mas. Estos seguros son reembolsables. Descubrimos cómo hacerlo.

Al acreditar al consumidor, puede devolver los siguientes tipos de seguros:

De accidentes y enfermedades;
. la vida;
. seguro médico voluntario;
. por causar daño;
. seguros de riesgos financieros;
. e incluso seguros colectivos.

La devolución del seguro está prevista por ley.

Los bancos se aprovechan del analfabetismo financiero de los prestatarios. Cuentan historias de terror sobre el hecho de que el rechazo del seguro solo es posible con la devolución del préstamo o será incluido en la lista negra y ya no recibirá un préstamo. Estos son bytes. El reembolso está previsto por ley.

Alexander Gurov, Director de la Academia de Finanzas Personales

La devolución del seguro está regulada por los párrafos 5 y 6 de las instrucciones del Banco de Rusia del 20/11/2015. Según este documento, la compañía de seguros está obligada a devolver la prima del seguro a petición del cliente. Si no han pasado 14 días desde la celebración del contrato de seguro, puede devolver la totalidad del importe. El período de dos semanas se denomina "período de reflexión".

Párrafo 1 en el texto - 14 días naturales

Pasados ​​los 14 días, es más difícil devolver el seguro. Deberá estudiar detenidamente el contrato de préstamo y observar el procedimiento para devolver la prima del seguro. Después del "período de reflexión", es poco probable que recupere el monto total del seguro. La compañía de seguros se quedará con parte del dinero, durante el período de uso del seguro.

A principios de 2017, Artem tomó un préstamo de consumo del banco UBRD por 100,000 rublos. Según el contrato, la cantidad resultó ser 120,000 rublos, veinte mil - seguro. Seis meses después, Artem se enteró de la posibilidad de devolver el seguro. Abogados contactados. Los abogados ayudaron a Artyom a recuperar 17,000 rublos. 3000 rublos "comieron" seis meses de uso del seguro.

A veces una entidad de crédito se vincula a un seguro tasa de interés. Por ejemplo, con una tasa de seguro del 10%, sin - 15%. Parecería que en este caso no es rentable para el prestatario devolver el seguro. Pero nada impide que canceles un seguro caro y compres más barato.

Alexey pidió prestados 200 000 rublos a la IMF. al 33% durante 5 años. Los empleados impusieron a Alexey dos seguros por 92.000 rublos. Como resultado, resultó 292,000 rublos. Aleksey quería devolver el seguro, pero estaba asustado por la línea del contrato sobre aumentar la tasa de interés en 7 puntos al devolver el seguro. Alex recurrió a los abogados en busca de ayuda. Devolvieron dos malos seguros. Y para no aumentar la tasa, emitieron un nuevo seguro por 3800 rublos. en el año. Alexey planea pagar el préstamo en dos años, por lo que dará 7.600 rublos para el seguro, en lugar de los 92.000 rublos impuestos.

Cómo devolver el seguro por tu cuenta

Devolución del seguro durante el "período de reflexión". Redactar una solicitud de cancelación del contrato de seguro voluntario. Lleve la reclamación a la compañía de seguros. Dentro de los diez días, la compañía de seguros lo considera y luego le devuelve el dinero. Descargue el formulario de solicitud en Internet o pregunte en la oficina de la compañía de seguros.

Un ejemplo de una reclamación de seguro

Si no hay una oficina de la compañía de seguros en su ciudad, envíe una solicitud por servicio de entrega urgente. Es importante que la solicitud llegue a la oficina de seguros dentro de los 14 días posteriores a la recepción del préstamo.

Devolución del seguro después del "período de reflexión". Pasados ​​14 días desde la fecha de celebración del contrato de seguro, es más difícil devolver el dinero. Todo se decide por la política del banco o compañía de seguros.

La forma más fácil de cancelar un seguro es cuando la prima del seguro está incluida en el mensualidad. En estas condiciones, puede cancelar el seguro en cualquier momento.

Encontrará muchas historias sobre la devolución del seguro después de un período de enfriamiento en el foro Banki.ru. Los participantes hablan sobre el seguro impuesto y los intentos de devolución del dinero. A veces, los bancos responden a los comentarios e incluso ofrecen devolver el seguro después de un período de enfriamiento.

La respuesta de Alfa-Bank al comentario enojado del cliente sobre la imposición del seguro

Si decides devolver el seguro, prepárate para la presión psicológica. Los bancos y las compañías de seguros son reacios a desprenderse de dinero. Por lo tanto, intentarán disuadirte, asustarte con la aparición de un evento asegurado, poner en una lista negra o dañar tu historial crediticio. Recuerde, estas son solo palabras. En la práctica consecuencias negativas sin seguro de devolución.

Devolución de seguros colectivos. Los bancos idearon el seguro colectivo para complicar el procedimiento de devolución del dinero del seguro. En los seguros colectivos, el asegurado es el propio banco y no la compañía de seguros. El prestatario simplemente se afilia al seguro colectivo. Parecería que con tal esquema, es imposible devolver el seguro. Pero en el caso 49-KG17-24 para 2017 Corte Suprema Dijo que el período de enfriamiento también se conserva en caso de seguro colectivo, incluso si el contrato entre el banco y el prestatario lo contradice.

Recupere el seguro con la ayuda de abogados y corredores

Si no quieres perder el tiempo yendo a bancos y compañías de seguros, contacta con intermediarios. Los intermediarios son empresas legales y corredores de credito. Ellos mismos harán todo por una comisión del seguro devuelto. La mayoría de las empresas trabajan solo con seguros con un "período de reflexión". Algunos contratan seguros por los que han pasado 14 días.

Esquema de trabajo con un intermediario.

Los bancos hoy en vivo

Artículos marcados con este signo siempre actualizado. estamos siguiendo esto

Y da respuestas a los comentarios sobre este artículo. abogado calificado así como el propio autor artículos.

No desea pagar de más por el seguro, pero ¿necesita un préstamo? ¿O desea averiguar si existe la posibilidad de devolver de alguna manera el dinero del seguro? ¿O, tal vez, el contrato simplemente se impuso y usted no lo sabía? ¡Averigüemos cómo devolver el seguro de crédito o abandonarlo por completo al solicitarlo!

Al solicitar un préstamo, la mayoría de las veces el prestatario también concluye un acuerdo de seguro voluntario. Esto le brinda al banco la confianza de que en una situación en la que un ciudadano pierda su capacidad para trabajar o pagar, la institución podrá devolverle su dinero.

Si ocurre un evento asegurado (por ejemplo, al comprar una póliza de vida y salud, el prestatario pierde su capacidad de trabajo o muere), la compañía de seguros estará obligada a pagar parte o incluso la totalidad del monto del préstamo al banco.

tipos de seguro

Para reducir sus riesgos, la institución tiene derecho a utilizar muchos tipos de servicios de seguros:

• para los créditos de consumo se utiliza el seguro de vida y salud, contra la pérdida del empleo;
• al recibir una hipoteca, se proporcionan los siguientes seguros: seguro de título, propiedad, vida y salud, en caso de pérdida del trabajo;
• un préstamo de automóvil implica un seguro para CASCO, vida y salud, y contra la pérdida de empleo.

Este paquete cubre literalmente todo. posibles riesgos lo que puede resultar en el incumplimiento del préstamo por parte del prestatario. Además, cada seguro cuesta una determinada cantidad de dinero que se le cobra al cliente.

Seguros obligatorios y adicionales

Algunos tipos de servicios de seguros son obligatorios. Sin ellos, será imposible emitir préstamos garantizados, ya que esto es un riesgo directo para el banco.

1. En el caso de un préstamo de automóvil, es imposible rechazar el seguro CASCO si el automóvil es una prenda. Así se asegura que en caso de accidente y posterior impago del préstamo, la entidad podrá recoger el coche reparado.
2. Si el préstamo estaba garantizado por bienes inmuebles (incluidas las hipotecas), definitivamente tendrá que asegurarlo en caso de fuerza mayor.

Todos los demás tipos de seguros son un asunto personal de cada prestatario. Es decir, puede negarse a emitirlos. Y al mismo tiempo, el banco no tiene derecho a rechazar el préstamo solo porque el cliente no quiere pagar de más por la póliza. Sin embargo, esto no les impide no dar su consentimiento por razones no reveladas, pero en tiempos recientes tal resultado no es muy común.

¡Atención! Si el banco impone un seguro de propiedad, que no es una prenda, este también es un servicio voluntario, que puede rechazar con seguridad.

¿Es legal?

El seguro de crédito es un servicio adicional completamente legal. El banco tiene derecho a ofrecérselo a cualquier cliente al solicitar un préstamo. Una persona tiene derecho a rechazar cualquier seguro opcional. De obligatorio - no, sin él es imposible obtener un préstamo.

Los bancos no tienen derecho a imponer seguros adicionales. Este es un servicio voluntario que el cliente tiene derecho a rechazar. Al intentar deshacerse del seguro al solicitar un préstamo, el banco puede intentar imponer un servicio. Es decir, sobrestimar el porcentaje, amenazar con negarse a emitir fondos.

Lea también:

dinero recibido por tarjeta bancaria Sberbank: cómo averiguar el remitente

A menudo, los gerentes desvían la atención del prestatario de los servicios adicionales. Y a veces incluso mienten directamente, enfatizando que nadie hará un seguro. La atención debilitada le permite saltarse una línea importante. Y aquí está, querido seguro, entregado al prestatario.

También es recomendable hacer el cálculo del importe del préstamo y el dinero a devolver por tu cuenta. O al menos exigir una copia impresa con los cálculos del banco, están obligados a proporcionarla.

Cancelación de seguro al solicitar un préstamo

En el proceso de celebración de un acuerdo con un banco, el prestatario, para no pagar en exceso y no retrasar su propio dinero, simplemente está obligado a volver a leer cuidadosamente el acuerdo. Al solicitar un préstamo, es posible rechazar inmediatamente todos los seguros opcionales.

Al mismo tiempo, el banco no tiene derecho a recalcular los intereses, transferir a otro paquete de servicios o rechazar un préstamo solo por la falta de una póliza. Asegúrese de verificar dos veces si el gerente realmente ha tachado el seguro que no es necesario.

Cómo devolver el seguro si ya se ha recibido el préstamo

Casi siempre es posible obtener un reembolso por el seguro, a menos que se especifique lo contrario en el contrato. El Banco Central brinda específicamente una oportunidad al prestatario para que pueda reaccionar a tiempo y rescindir el contrato en los primeros cinco días. De lo contrario, un reembolso no es lo más Tarea simple. ¿Qué debo hacer para cancelar mi seguro?

No olvide llevar consigo su pasaporte y todos los documentos relacionados con el préstamo y el seguro. Pueden ser necesarios al escribir una solicitud y recibir pagos.

En los primeros 5 días

De acuerdo con el decreto del Banco Central del 20 de noviembre de 2015 N° 3854-U, la aseguradora está obligada a dar al cliente la oportunidad de rescindir el contrato dentro de los 5 días hábiles siguientes a la fecha de registro. Es decir, hay un "período de reflexión". En este momento, el prestatario tiene derecho a devolver tranquilamente el dinero del seguro, sin cargarse con problemas innecesarios. Pero solo si durante este período no hubo ningún evento asegurado.

Todo lo que necesita:

1. Escribir una solicitud de terminación del contrato de seguro voluntario (descargar una muestra);
2. Póngase en contacto con la compañía de seguros personalmente o envíe una solicitud por correo certificado con una descripción de los anexos y notificación de recibo;
3. Especifique los detalles para el reembolso;
4. Espera 10 días a que te llegue el dinero de la aseguradora.

Recuerda que ir al banco no sirve de nada. El contrato se celebra directamente con la compañía de seguros. La institución bancaria no puede hacer nada.

Pero este procedimiento no se aplica al contrato de seguro colectivo. No está sujeto en absoluto a la regla del “período de reflexión”, no pudiendo emitirse devoluciones durante estos cinco días.

¡Atención! A partir del 1 de enero de 2018, el "período de reflexión", como se denomina en la instrucción del Banco Central de la Federación Rusa No. 4500-U, se incrementará de 5 a 14 días.

Lea también:

Tasa de transporte 2018. Novedades y perspectivas

Hay una advertencia al devolver el seguro durante este período. Si esto no se hace de inmediato, sino, por ejemplo, dentro de los 4 días, el contrato ya está en vigor y los servicios deberán pagarse por el tiempo pasado. Es decir, el prestatario comienza a utilizar el servicio. Y por el tiempo que lo usó, se le descontarán ciertos porcentajes.

Después de 5 días

La siguiente etapa es un intento de devolver el seguro al final del "período de reflexión". Si sucedió que el prestatario se perdió cinco días o incluso se dio cuenta muy tarde, puede intentar hacerlo de manera diferente.

No tienes que ir a la corte de inmediato. Todo se puede hacer mucho más simple y civilizado.

En primer lugar, tendrás que ponerte en contacto con tu banco y averiguar si es posible rescindir el contrato de seguro y devolver el dinero. Algunas instituciones extienden voluntariamente el "período de reflexión" para atraer clientes. Pero no todos los acreedores tienen tanta generosidad.

Si no se proporciona dicho servicio, puede intentar escribir un reclamo al banco. La probabilidad de éxito es pequeña, ya que el propio prestatario firmó el contrato.

El último recurso es el juzgado. Con la ayuda de abogados, deberá calcular todas las pérdidas y costos, incluido el daño moral y el pago de los servicios de un abogado, e ir a la corte con estos documentos. Pero recuerda: tú mismo has dado tu consentimiento al seguro. Y si no puede probar que se hizo ilegalmente (por ejemplo, el gerente dijo que no hay seguro, pero de hecho lo es), entonces la probabilidad de recuperar el dinero es muy baja.

O puede intentar demostrar que a partir de un momento determinado la ocurrencia de un evento asegurado es simplemente imposible. Entonces existe la posibilidad de que se devuelva el dinero del período restante del seguro.

Por amortización anticipada

Una póliza de seguro al concluir un préstamo se emite por un tiempo específico. Por ejemplo, un cliente toma 900 000 rublos durante 3 años (36 meses). Al mismo tiempo, el valor condicional del contrato de seguro es del 10% del monto del préstamo, es decir, 90 000 rublos. En términos generales, el prestatario pagará 30 mil rublos por seguro por año.

En este caso, si el prestatario pudo devolver el préstamo en 12 meses, estará obligado a devolver el dinero durante los próximos 24 meses. Dado que el servicio no se puede prestar debido a que el préstamo se cancela antes de lo previsto. No hay nada que asegurar.

Para devolver el seguro en caso de reembolso anticipado, necesita:

1. Examine el contrato y averigüe si es posible devolver los fondos;
2. Si dicho servicio no está previsto en el contrato, es imposible devolver el dinero, tendrá que despedirse de ellos;
3. Si existe tal oportunidad, entonces debe ir a la sucursal bancaria y escribir una solicitud para el reembolso anticipado del préstamo. También debe aclarar si es posible rescindir el contrato de seguro directamente en el banco o si debe comunicarse con la compañía de seguros;
4. Si es posible, trate todo a través del banco; al mismo tiempo, escribimos una solicitud de reembolso de los fondos del seguro. De lo contrario, vamos a la compañía de seguros y escribimos una declaración ya allí. La solicitud deberá indicar los datos del pasaporte, los contactos para la comunicación, el nombre del banco, el número del contrato de préstamo y los detalles para la devolución del dinero.

Lea también:

¿Cómo aumentar la probabilidad de aprobación del préstamo?

Es necesario llevar consigo un pasaporte, un contrato de préstamo, una póliza de seguro para este préstamo y todo lo que pueda confirmar el reembolso anticipado del préstamo y el pago completo de la prima del seguro. Es decir, todos los cheques y documentos.

Si la compañía aseguradora se niega a devolverte el dinero tras el pago anticipado, aunque así esté previsto en el contrato, deberás acudir a los tribunales, contratando a un abogado competente para que prepare una reclamación.

Tras el pago total del préstamo

Antes de firmar un contrato de seguro, debe leerlo completamente. Algunos de ellos indican que si se devuelve el préstamo, se puede devolver el dinero del seguro. Pero es posible recibir solo una parte del dinero, y no el monto total.

Desafortunadamente, tal condición se encuentra en los contratos cada vez con menos frecuencia. Por lo tanto, la mayoría de los prestatarios acuden a los tribunales para no dar dinero a los bancos y compañías de seguros.

contrato de seguro colectivo

Después de la introducción del "período de reflexión", los bancos no estaban satisfechos. y encontraron nueva manera recibir dinero de los prestatarios. Ahora las instituciones redactan de forma independiente un contrato con una compañía de seguros, después de lo cual simplemente conectan a nuevos clientes. De hecho, en tal situación, la compañía de seguros es el banco.

En este caso, la regla del "período de reflexión" no se aplica y no puede devolver el dinero dentro de los cinco días. En este caso, queda esperar que el contrato contenga una cláusula sobre la devolución de los fondos por un período determinado si el prestatario no quiere asegurarse. Y soluciona este problema directamente con el banco. Pero en este caso, el dinero será devuelto lejos de estar en su totalidad - con acuerdo colectivo la parte del león del costo es la comisión bancaria. Y no está obligado a devolverlo; después de todo, se ha prestado el servicio.

Además, en cualquier procedimiento, el banco indicará que el seguro se emitió voluntariamente. Aquí está la firma en el contrato. Pero en algunos casos, puede probar ante el tribunal que se impuso el seguro, y luego se gana el caso.

Consecuencias de la devolución o negativa del seguro: ¿hay alguna?

Por regla general, a muchos prestatarios les preocupa que la renuencia a contratar una póliza de seguro contra un préstamo vuelva a surgir en el futuro. Aparentemente esto puede afectar historial de crédito y animar a los bancos a dejar de prestar.

Muy a menudo, la condición principal para celebrar un contrato de préstamo con un banco es la compra de un producto de seguro junto con el préstamo. Esto puede ser un seguro de vida y de salud para una persona que celebra un acuerdo de préstamo, un seguro contra la pérdida del trabajo o un seguro de propiedad para préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles. El procedimiento de seguro para el período de reembolso total del préstamo es necesario y beneficioso para los bancos. De esta manera, reducen sus riesgos de impago de fondos por parte de los prestatarios.

Procedimiento de pago: opciones para el desarrollo de eventos

En caso de consentimiento voluntario del cliente para el período de reembolso del préstamo, el beneficiario en caso de siniestro es el banco acreedor. En cualquier caso, el cliente no está obligado a contratar un seguro con la aseguradora especificada por el banco. El cliente tiene derecho.

Otros productos de seguros, por ejemplo, vivienda con, - al obtener un préstamo de automóvil, son obligatorios (Artículo No. 343 del Código Civil) e incluso pueden ser beneficiosos para el prestatario. Si de repente hay una destrucción (total o parcial) de un edificio tomado en una hipoteca, o un automóvil comprado a crédito, entonces el seguro cubrirá totalmente la deuda con el banco.

¡De acuerdo con la legislación actual de la Federación Rusa, un cliente bancario no está obligado a asegurar su vida y salud! Esta es una acción puramente voluntaria. Este derecho registrado en el artículo No. 935 del Código Civil de la Federación Rusa.

Al redactar un contrato de préstamo, también se celebra un contrato de seguro.
Hay dos opciones:

• el cliente es obligado (bajo la amenaza de negarse a prestar) comprar cualquier producto de seguro.
• el cliente compra la póliza voluntariamente ya sabiendas. Pero en cualquier caso, si el cliente quiere después de un tiempo, puede presentar una solicitud por escrito correspondiente al banco (o compañía de seguros).

En una solicitud por escrito (reclamación previa al juicio), se debe expresar el deseo de rescindir el contrato de seguro y reclamar la devolución de la prima del seguro. La reclamación debe hacerse por la cantidad de 2 copias y una entregada al banco (o compañía de seguros) contra la firma en la copia del cliente. Si la sucursal del banco acreedor (o compañía de seguros) está ubicada en otro localidad, entonces el reclamo debe ser enviado por Russian Post por correo certificado o valioso con una descripción del archivo adjunto y un acuse de recibo.

Hay 2 tipos de préstamos al consumo:

• préstamo sin garantía
• préstamo garantizado por la propiedad.

Un préstamo garantizado por una propiedad se concluye con mayor frecuencia con esta propiedad. Puede ser bienes raíces, un automóvil, joyas, etc. esta medida plenamente justificada y detallada en el contrato de préstamo. Los bancos están tratando de “cargar” los préstamos al consumo sin garantía con otros tipos de seguros: salud y vida, contra la pérdida de empleo, etc. El cliente puede rechazar estos tipos de seguros, o puede utilizarlos.

Por ley, el prestatario puede rechazar un contrato de seguro ya concluido. Si esta decisión se toma a más tardar un mes después de la firma del contrato, entonces se le debe devolver el monto pagado en virtud de este contrato en el 100% del monto. Si la decisión se toma después de este período, entonces la devolución se realizará de acuerdo con las condiciones especificadas en el contrato de seguro.

Rendimiento de la amortización anticipada del préstamo

Si el préstamo se paga antes de lo previsto y la fecha de vencimiento del contrato de seguro aún no ha llegado, el cliente debe presentar y devolver el saldo de los fondos. Se debe presentar una solicitud al banco si el seguro estaba incluido en un conjunto de servicios de préstamo, o directamente a la compañía de seguros, en otros casos. El asegurador, después de considerar la solicitud, debe hacer un cálculo: del monto total pagado anteriormente, restar los fondos imputables al momento del pago, para atender el contrato de seguro. La aseguradora debe pagar el resto del dinero al cliente.

Para obtener más información sobre la terminación anticipada del contrato de seguro, consulte el artículo No. 958 del Código Civil de la Federación Rusa. Aquí, además del derecho del prestatario a la resolución anticipada del contrato, también se detalla el derecho del asegurador a no devolver el resto de la suma asegurada. En este caso, solo la ayuda de un abogado experimentado puede ayudar a resolver el problema a favor del cliente. El especialista puede referirse a la redacción estándar en todos los contratos de préstamo que el contrato de seguro cubre todo el plazo de la devolución del préstamo. En caso de reembolso anticipado del préstamo, también finaliza el plazo del contrato de préstamo. En consecuencia, el plazo también debe terminar.

Documentos que se deben aportar a la aseguradora para el pago del saldo de fondos en caso de amortización anticipada del préstamo:

• pasaporte;
• una copia del contrato de préstamo;
• un certificado del banco sobre el reembolso total del préstamo;
• aviso de rescisión del contrato y pago de los fondos adeudados.

Una opción alternativa para pago anticipado préstamo: cambie el beneficiario del seguro, es decir, vuelva a registrar documentos para usted o sus familiares. En este caso, el contrato de seguro continúa hasta el final del período previamente planificado.

Sucede que un contrato de seguro concluido para obtener un préstamo bancario, y luego pagado antes de lo previsto, no prevé un pago único del monto del seguro, sino periódicamente (por ejemplo, mensualmente). En este caso, como opción, se puede considerar el impago deliberado de las primas mensuales del seguro. En este caso, el asegurador dará por terminado el contrato automáticamente. Pero antes de decidirse a dar ese paso, debe volver a leer detenidamente el contrato de seguro. Después de todo, puede incluir multas y sanciones por pago tardío o falta de pago de las contribuciones. Por lo tanto, la mejor opción es solicitar una compañía de seguros. A partir del día siguiente al de la presentación de la solicitud, legalmente no se podrán pagar las cuotas mensuales.

Si el cliente quiere realizar la devolución de las sumas aseguradas pagadas, independientemente del tipo de préstamo y, deberá contactar con un abogado para que le asesore sobre una situación concreta. Evaluará todos los posibles riesgos y beneficios potenciales de las actividades planificadas. Y solo entonces es posible abordar la resolución previa al juicio del asunto en disputa y, en ausencia de un resultado, el juicio por el método de los procedimientos judiciales.

Rescisión de un contrato de seguro para un préstamo, videoconsulta de un especialista.

El procedimiento para demandar al banco (aseguradora) por seguros de salud, riesgos, etc. es bastante complicado. Se requiere un conocimiento profundo de la legislación rusa y el mecanismo para considerar casos en procedimientos judiciales. Para obtener los mejores resultados, lo mejor es utilizar los servicios de abogados o bufetes de abogados experimentados. También vale la pena mirar el material.

Si los fondos propios no son suficientes para comprar un automóvil, las personas utilizan los programas ofrecidos por las instituciones bancarias. Los prestamistas se esfuerzan por protegerse tanto como sea posible, para reducir los riesgos a los valores mínimos. Por lo tanto, exigen a los prestatarios interesados ​​no solo un seguro para un automóvil, sino también de por vida. ¿Es legal este procedimiento? ¿Cómo recupero mi seguro de coche? Averigüémoslo.

¿Se requiere un seguro de vida para un préstamo de automóvil?

Mayoria instituciones financieras emitir préstamos para automóviles individuos con seguro de vida. Además, los empleados de la empresa prestamista aseguran a los posibles prestatarios que este método aumenta significativamente las posibilidades de aprobación. En algunos casos, el individuo ni siquiera conoce el seguro, ya que está incluido en el monto principal del préstamo. A pesar de esta situación, es beneficioso para todas las partes:

• el asegurador recibe ingresos en forma de prima de seguro;
• el cliente puede contar con el reembolso del préstamo en caso de invalidez;
• el banco reduce el riesgo de impago de la deuda y recibe ingresos de la compañía de seguros.

¿Es obligatorio el seguro impuesto por el banco en 2018? Si un individuo cumple con todos los requisitos del banco, entonces no puede redactar este documento. Excepción: el caso es contrario a la legislación vigente en Rusia. La mayor parte de tales transacciones se lleva a cabo con seguros. Los prestamistas, guiados por el art. 343 del Código Civil de la Federación Rusa, rechazan a los clientes que no quieren emitir una póliza. ¿Qué hacer? ¡Vamos a investigar más!

Cómo cancelar un seguro de vida

A la hora de solicitar un préstamo para coche, cada cliente se enfrenta a la necesidad de contratar un seguro. Comprar CASCO y OSAGO es un gasto completamente justificado, sin el cual no puede prescindir de él ahora. Otra cosa es el seguro de vida y salud. Este programa no es obligatorio para obtener un préstamo. Los bancos recurren al truco, prescribiendo una condición en el contrato en letra pequeña, u obligan a su personal a mencionar sólo casualmente tal matiz, sin llamar la atención del cliente. Puedes cancelar el seguro de vida en los siguientes casos:

• al elegir un programa de préstamos para automóviles;
• después de firmar un acuerdo con el banco, es decir, adquirir un automóvil.

¿Qué le espera a un cliente que rechaza un seguro? El prestamista puede aumentar la tasa de interés, reducir el monto del préstamo, negarse a emitir dinero. ¡Eso no es todo! El Banco podrá exigir al cliente la prestación de garantías adicionales. Se trata de sobre fianzas, prenda de bienes inmuebles, etc.

¡Importante!¡Puede cancelar el seguro a través de la corte o contactando a la compañía de seguros! Además, nadie garantiza un resultado positivo. ¡Los representantes del acreedor saben cómo cambiar la situación a su favor!

Salir - averiguar información detallada en un banco, ¡especialmente si se emitió un préstamo de consumo estándar! Por lo tanto, algunas organizaciones dan a sus clientes la oportunidad de escribir una solicitud de exención de seguro. Esta opción se puede utilizar unos meses después de la celebración del contrato. Naturalmente, el cliente está obligado a realizar los pagos en su totalidad ya tiempo a favor del banco.

Cancelación del seguro durante el período de enfriamiento

Los bancos utilizan activamente los seguros para protegerse contra los riesgos financieros. Los préstamos para automóviles son un área que no es una excepción. La mayoría de los clientes están de acuerdo en que el seguro es un servicio impuesto, un apéndice innecesario. ¿Qué hacer? La salida fue ofrecida por el Banco de Rusia. Desde mediados de 2016, se introdujo un “período de reflexión” en los seguros del país.

En 2018 término dado calculado en 14 días naturales. Este es el tiempo durante el cual el prestatario debe decidir si necesita una póliza de seguro o no. En caso de darse las siguientes circunstancias, a instancia del cliente, se devolverá íntegramente la prima:

• ningún evento asegurado ocurrió dentro de 2 semanas;
• la decisión se tomó antes del inicio del plazo de la póliza;
• el prestatario canceló el seguro durante este período de tiempo.

El "período de reflexión" se caracteriza por una serie de limitaciones. Esta oportunidad se brinda solo para contratos voluntarios de personas que pueden regresar dinero en efectivo para seguros: propiedad, salud y vida, seguro médico voluntario, riesgos financieros, accidentes. No aplica para seguros de autos contra daño, robo o hurto. Por lo tanto, es muy difícil devolver dinero para CASCO.

Para arreglar todo de acuerdo a legislación rusa, es necesario escribir una declaración de rechazo del contrato. Este documento puede entregarse personalmente a la compañía de seguros o enviarse por correo. La mejor opción es acudir a la oficina y aportar los originales. Además, pueden solicitar un pasaporte y datos de contacto, así como detalles para un reembolso. Es por eso que una visita personal para registrar un reembolso de seguro de préstamo de automóvil es una solución ideal.

Reembolso de dinero por seguro a través de la corte

Los rusos utilizan activamente los préstamos al consumo para comprar un automóvil. Personas que están lejos de las complejidades. regulacion legal en esta zona están dispuestos a devolver el préstamo sin pensar en la posibilidad de recuperar parte del dinero. La población se está volviendo más inteligente y cada vez hay más casos en los que los ciudadanos acuden a los tribunales para emitir un reembolso por el seguro. Para ayudar a las personas, el artículo "Sobre los derechos de los consumidores" y el artículo 958 del Código Civil de la Federación Rusa. Al elegir este tipo de devolución de seguro, debe comprender varios puntos importantes:

• se requerirán ciertos fondos para organizar este proceso;
• puede haber dificultades con las pruebas, la obtención de documentos;
• antes de ir a juicio, puede presentar una queja ante el Servicio de Supervisión de Seguros;
• Nadie puede garantizar un resultado positivo en un caso.

¡Importante! Antes de presentar una solicitud ante el tribunal, debe redactar un reclamo en dos copias. Este es un requisito previo. Una de las copias con una marca de aceptación por parte del demandado deberá adjuntarse al escrito de demanda.

Compilando declaración de demanda, tienes que enviarlo a tribunal de arbitraje en su lugar de residencia. Para que se considere el caso, se debe proporcionar un paquete de documentos: un contrato de seguro y préstamo, una solicitud de reembolso. También es necesario adjuntar un certificado de devolución anticipada del préstamo (en caso de pago anticipado) y la respuesta del banco a la reclamación.

Cómo devolver el seguro en caso de amortización anticipada

Al solicitar un crédito para comprar un auto, las instituciones bancarias plantearon como requisito adicional una póliza CASCO, seguro de salud y vida. Esta medida se calcula para todo el período de uso de los fondos. El reembolso del seguro en caso de reembolso anticipado de un préstamo de automóvil solo es posible parcialmente. La excepción son los clientes que pudieron pagar la deuda al banco antes del vencimiento del primer mes a partir de la fecha de celebración del contrato. Es necesario actuar de acuerdo con el siguiente esquema:

• solicitud al banco;
• proporcionando un pasaporte, contrato, documentos que son prueba de pago de la deuda;
• esperando una decisión, positiva o negativa;
• con ausencia comentario necesita preparar una demanda.

Si el seguro se incluyó en el conjunto estándar de servicios bancarios, entonces los fondos transferidos al prestamista por el prestatario son ingresos compañía financiera. En este caso, un reembolso es casi imposible. Vale la pena señalar los bancos, que suelen satisfacer las necesidades de los prestatarios. Estos son Sberbank, VTB, Alfa Bank. En cuanto a la devolución del seguro en caso de amortización anticipada del préstamo, el cliente deberá guiarse por el Código Civil.

¡Importante! Cuando se solicita a un banco o una compañía de seguros la terminación anticipada del contrato de seguro, es necesario redactar y presentar una solicitud. Además, el documento debe tener asignado un número de entrada.

Características del seguro de vida con préstamo de coche

¡Un simple consejo puede ayudarte a evitar muchos problemas! Antes de firmar un contrato de seguro al comprar un automóvil, es necesario solicitar una explicación detallada de cada artículo. Cualquier redacción incomprensible debe ser revelada al cliente por especialistas. Además, independientemente de dónde se lleve a cabo la discusión de documentos en un banco o compañía de seguros.

Otro matiz es que el seguro de vida con préstamo de coche es voluntario. El banco está obligado a permitir que el ciudadano acepte o rechace tal servicio adicional. Si el cliente no está de acuerdo, la entidad de crédito debe ofrecer una opción de préstamo alternativa.

Los bancos pueden y exigen una póliza CASCO, pero en cuanto al seguro de vida, no es obligatorio. Además, si un ciudadano rechaza dicha política, el acreedor no tiene derecho a aumentar la tasa de interés. Al conocer sus derechos y comprender a fondo los documentos que el banco entrega para firmar al solicitar un préstamo para automóvil, puede estar seguro de que nadie le impondrá ningún servicio adicional.