Eng yaxshi kredit brokerlari. Bizning ishimiz sxemasi

19.10.2019

Kredit brokeri - bu taqdim eta oladigan mutaxassis professional yordam bank tanlashda va kredit operatsiyasini o'tkazishda. Asosiysi, firibgarga - ko'pincha qonun doirasidan tashqariga chiqadigan xizmatlarni taklif qiladigan "qora" brokerga tushmaslikdir. Lekin qanday qilib birini boshqasidan ajratish mumkin?

"Oq" brokerlar - litsenziyalangan yordam

Keling, buni aniqlaylik "Oq" brokerlik kompaniyalari tomonidan qanday xizmatlar ko'rsatiladi.

Ularning asosiy faoliyati kredit operatsiyalarini qo'llab-quvvatlashdir. Bunday xizmatlarga ehtiyoj mijozning banklarning kredit takliflarini mustaqil ravishda o'rganish istagi yoki imkoniyati bo'lmaganida paydo bo'ladi.

Katta kredit operatsiyalarini amalga oshirishda kredit brokerining yordami tavsiya etilishini tushunish muhimdir. Yaratganda iste'mol krediti nisbatan kichik miqdor uchun, uni o'zingiz qilishingiz mumkin.

Brokerlik kompaniyalari ma'lum komissiya to'lovi evaziga ishlaydi, bu ko'pincha olingan kredit miqdorining foizi sifatida hisoblanadi. Ular shartnomadan foyda olishadi. Ammo munosib brokerlik kompaniyalari hech qachon mijozga kreditni kafolatlamaydi, shuningdek, avans to'lovini ham olmaydi.

Jiddiy brokerlik tashkilotlari litsenziyaga ega va ACBR (Kredit brokerlari va moliyaviy maslahatchilar milliy assotsiatsiyasi) a'zolaridir. Bugungi kunda 150 dan ortiq bunday kompaniyalar mavjud.

"Oq" brokerlar quyidagi masalalarda yordam berishi mumkin:

Optimal sharoitlarga ega bankni tanlang;
Kredit olish uchun arizalarni topshirish;
Hujjatlarni tayyorlashda yordam berish;
Barcha tafsilotlarni tushuntiring kredit shartnomasi;
Moliyaviy bitimning istalgan bosqichida maslahat bering.

"Qora" brokerlar - ehtiyot bo'ling

Vijdonsiz brokerlar kredit olishga va'da berishlari, uni olmagan taqdirda esa garovni qaytarmaslik holatlari tez-tez uchrab turadi. Va hatto mijozning puli bilan butunlay yo'qoladi. Ammo mijozlar "qora" brokerlik kompaniyalariga murojaat qiladigan holatlar ham mavjud. Ko'pincha, qarz oluvchilarni yomon kredit tarixi bunga majbur qiladi.

Bundan tashqari, bunday kompaniyalarning xizmatlaridan odamlar foydalanadilar rasmiy joy ishlaydi, ba'zan esa umuman ishlamaydi. Agar bunday qarz oluvchi litsenziyalangan brokerlik agentligiga murojaat qilgan bo'lsa, u shubhasiz hamkorlik qilishdan bosh tortgan bo'lardi.

Firibgar brokerlar kredit olish uchun foydalanadigan usullar:

Hujjatlarni qalbakilashtirish (ish joyidan sertifikatlar, mehnat daftarchalari va boshqalar);
Soxta pasportlardan foydalanish, uchinchi shaxslarga qarz berish;
Qarz oluvchi to'g'risidagi ma'lumotlarni bankka taqdim etishda buzib ko'rsatish.
Bunday kompaniyalarning bankda tranzaktsiyaning ma'lum foizini tasdiqlashda yordam beradigan "o'z" shaxsi bor.

Shu tarzda qarz olmoqchi bo'lgan qarz oluvchi o'z harakatlarining noqonuniy ekanligini tushunishi kerak. Soxtalik va firibgarlik jinoyat hisoblanadi. Agar bu fakt bank tomonidan aniqlansa, qarz oluvchi bilan gaplashish kerak bo'ladi huquqni muhofaza qilish. Uni "stop ro'yxati" ga qo'yish mumkin, ya'ni u sizni kredit olish imkoniyatidan butunlay mahrum qilishi mumkin.

Rossiyada kredit brokerlik bozori barqaror o'sib bormoqda va o'nlab milliard rublni tashkil etadi. Ushbu faoliyatning asosi kredit tashkilotlari va kredit olmoqchi bo'lgan shaxslar o'rtasidagi vositachilikdir. Kredit brokeri, o'z navbatida, bunday kompaniyaning vakili, bank, rieltorlik agentligi, avtosalon va qarz oluvchi, mijoz o'rtasidagi vositachidir. Ular bilan bog'laning turli holatlar. Masalan, odam zudlik bilan olish kerak bo'lganda kredit mablag'lari, va banklar uni rad etadi. Yoki u kredit tashkiloti tomonidan taqdim etilgan foiz stavkalaridan qoniqmaganda. Bunday holda, broker mijoz uchun stavkalari unga mos keladigan eng yaxshi kredit yoki kredit mahsuloti variantini topish majburiyatini oladi.

G'arbiy mamlakatlarda bu keng tarqalgan tur moliyaviy faoliyat, lekin Rossiyada u nisbatan yaqinda paydo bo'lgan va hali aniq o'rganilmagan, asosan "qora brokerlar" - ro'yxatdan o'tmagan ishtirokchilarning tarqalishi tufayli. moliya bozori mijozlarga soxta sertifikatlar taklif qilish. An'anaviy kredit brokerlik bozori faqat qonun doirasida ishlaydi.

Professional broker - bu kreditlash sohasining barcha tuzoqlarini biladigan shaxs. Uning vazifalariga eng yaxshi kreditni topish, shuningdek, barcha ishlarni olib borish kiradi dastlabki bosqich: ariza berish, hujjatlarni yig'ish, arizani ko'rib chiqish vaqtini qisqartirish va hokazo. Brokerning muhim vazifasi mijozga barcha bosqichlarda maslahat berishdir. U qarzga olingan mablag'larni qaytarish sxemasini tuzishda yordam berishi mumkin, bank oldidagi maqomni, jozibadorlikni qanday oshirishni tavsiya qiladi. Mutaxassis, shuningdek, xarajatlar, mumkin bo'lgan jarimalar va boshqa xususiyatlar haqida barcha tushuntirishlarni beradi. Bularning barchasi bankning shaxsga pul berishdan bosh tortish xavfini kamaytiradi, shuningdek, odam to'lay olmaydigan kredit olish ehtimolini kamaytiradi.

Bunday mutaxassisga murojaat qilish, ayniqsa, katta miqdorda pul olishingiz kerak bo'lgan hollarda foydalidir, lekin o'nlab bank tashkilotlarining ko'plab takliflarini tushunish uchun vaqt ham, maxsus bilim ham yo'q.

Shunday qilib, kredit brokeri sizga quyidagilarga imkon beradi:

eng foydali kredit taklifini tanlashda pulni tejash;
foydali taklifni qidirish vaqtini tejash;
to'g'ri hujjatlarni rasmiylashtirish va qarz oluvchi maqomini oshirish orqali pul olish imkoniyatini oshirish.

Bunday kompaniyalar kreditorlar emas, balki mijozlar manfaatlarini ifodalashi muhim. Garchi bu holat faqat ichki bozorda rivojlansa-da: g'arbda brokerlik bozori biroz boshqacha.

Broker qanday qilib pul ishlaydi?

Odatda, Rossiya brokerlik kompaniyalari xizmatlari uchun belgilangan miqdorda yoki bank kreditining ma'lum foizini oladi. Ko'proq keng tarqalgan variant - bu to'lov ikkalasini ham o'z ichiga olgan bo'lsa, lekin ko'plab kompaniyalar dastlabki maslahat uchun haq olmaydilar, shuningdek, to'lovni faqat kredit tashkiloti bilan muvaffaqiyatli bitimdan so'ng talab qiladilar. Albatta, to'lov mijozning yelkasida. G'arb mamlakatlarida, masalan, AQSh, Kanada, Ispaniyada brokerlik kompaniyalari xizmatlaridan banklarning o'zlari ko'proq foydalanadilar, ular aslida ushbu bozorni o'z ichiga oladi.

Bugungi kunda Rossiyada 4000 dan ortiq brokerlik tashkilotlari faoliyat yuritmoqda. Hech kim ularning aniq sonini ayta olmaydi. Ularning aksariyati kredit brokerlari va moliyaviy maslahatchilar milliy assotsiatsiyasi homiyligida birlashtirilgan. Bu Rossiyaning mintaqaviy banklari assotsiatsiyasi tomonidan tasdiqlangan mutaxassislarga sertifikatlar beradigan rasmiy tashkilot. Bunday sertifikatlarning mavjudligi odatda kompaniyaning sifati va yaxlitligini tasdiqlaydi.

Asosiy vakillar qatoriga “Kredit va moliyaviy maslahatchi”, “Finmart”, “Kreditmart”, “Moliya agentligi” firmalari kiradi. Biroq, shunga o'xshash xizmatlar ko'pincha kichik xususiy kompaniyalar, jismoniy shaxslar va boshqa moliyaviy tashkilotlar tomonidan taqdim etiladi, bu esa kredit brokerlari sonini aniq hisoblashni qiyinlashtiradi.

Professional bo'lmagan brokerlarning katta qismi professional hamjamiyatning obro'siga putur etkazdi. Misol uchun, ba'zi mijozlar bunday tashkilotlarga murojaat qilgandan so'ng, ularga banklar ro'yxati va ularning kredit takliflari Internetdan ko'chirilgan va juda katta miqdorda berilganidan shikoyat qilishdi. Albatta, bularning barchasi haqiqiy brokerlik bilan hech qanday aloqasi yo'q.

Boshqasi qorong'u tomoni bu turdagi faoliyat - "qora brokerlik". Tashkilotlar "qiyin" mijozlarga - qarzdorlarga, yomon kredit tarixi va etishmasligi bo'lgan odamlarga yordam beradi rasmiy manbalar daromad. Ular soxta daromad sertifikatlari, mulkchilik guvohnomalari va boshqa hujjatlarni berishni taklif qilishadi. Bularning barchasi jinoiy jazoga tortiladigan jinoyatlar toifasiga kiradi. Bank qalbakilikni aniqlaganida, yolg'on ma'lumot bergan mijoz ham, hujjatlarni qalbakilashtirishga rozi bo'lgan tashkilot ham muammolarga duch kelishi mumkin.

Brokerlarning ikki turi mavjud:

bilan shaxslar;
yuridik shaxslar bilan.

Rossiyada oxirgi yo'nalish hali ham kam rivojlangan, chunki yuridik shaxsning to'lov qobiliyatini baholash bosqichida ma'lum qiyinchiliklar mavjud. Bu mutaxassislarni berishga to'sqinlik qiladi ekspert baholash hujjatlar to'plami, bankdagi kompaniyalarning manfaatlarini ifodalaydi.

Tadqiqotchilar bashorat qilmoqdalar yanada rivojlantirish ichki brokerlik bozori. bilan yana solishtirganda G'arb davlatlari, keyin u erda barcha kredit operatsiyalarining 30 dan 50 foizigacha ularning bevosita vositachiligida amalga oshiriladi. Rossiyada bu ko'rsatkichlar ancha past, ammo ularni aniq baholash mumkin emas.

Professional kredit brokerini firibgardan qanday ajratish mumkin

Biroq, mijozlar bilan bevosita bog'liq bo'lgan kasbga insofsiz munosabatda bo'lgan boshqa faktlar mavjud. Masalan, brokerlar kredit shartnomasini imzolaganidan keyin qarz oluvchilarga ularning huquqlarini, kredit shartlarini tushuntirmasliklari yoki ular talab qilayotgan foiz stavkasini yashirishlari mumkin emas. Xo'sh, haqiqiy brokerni firibgardan qanday ajratish mumkin?

Rossiya brokerlari orasida norasmiy qoidalar to'plami mavjud bo'lib, ular orqali aniqlash mumkin professional ishtirokchi bozor:

Bu umuman "qora bo'lmagan broker" qiyin mijozlarga kredit olishga yordam bera olmaydi degani emas. Albatta, rasmiy tashkilotlar ular hech qachon hujjatlarni qalbakilashtirishni taklif qilmaydi, lekin ular qo'shimcha ravishda qanday sertifikatlarni to'plashingiz mumkinligini, kredit tarixingizni qanday yaxshilashni maslahat berishlari mumkin. Ular, shuningdek, qaysi bank institutlarining potentsial mijozlarga nisbatan kamroq tarafkashlik bilan munosabatda bo'lishlari haqida ma'lumot to'plashlari mumkin.

Brokerlar qanday ishlaydi

Birinchi bosqichda mijoz kompaniyaning ishi bilan tanishadi. Agar u brokerning vazifasi nima ekanligini tushunsa, u kompaniya bilan shartnoma tuzishi mumkin, unda hamkorlik shartlari, mijozning so'rovlari qondirilsa, kompaniya komissiyasi ko'rsatilgan. Keyingi ish quyidagicha:

Kompaniyaning vakili qarz oluvchining hujjatlarini tahlil qilishni o'z zimmasiga oladi, uning moliyaviy holat, uni kreditlashning mavjud variantlarini ko'rib chiqishga taklif qiladi yoki istaklarni tinglaydi. Hujjatlar etarli bo'lmasa, u bank bilan shartnoma tuzish uchun yana nima kerakligini tushuntiradi.
Agar mos variant topilsa, mutaxassis so'rovnoma va ariza yozishga yordam beradi. U o'zi ularni bank yoki banklarga topshiradi, u erda hujjatlar to'plamini oladi, arizani ko'rib chiqish muddatini kelishib oladi va bu haqda mijozga xabar beradi.
Bankning ijobiy qarori bilan broker bu haqda mijozga xabar beradi, shundan so‘ng u mustaqil ravishda bank bilan shartnoma imzolaydi, u bilan shartnoma tuzadi. kredit munosabatlari. Ushbu bosqichda tashkilotning xizmatlari to'lanadi. Qarz oluvchi o'z zimmasiga kredit shartnomasining barcha shartlarini bajarish, undan talab qilinadigan summalarni to'lash majburiyatini oladi.

Professional broker iqtisodiyotning moliyaviy sektoridagi o'zgarishlarni doimiy ravishda kuzatib borishi, qaysi banklar foydali takliflar berayotganini bilishi kerak. Broker - bu kreditlar haqida hamma narsani bilishi, pul va vaqtni tejash uchun mijozlar bilan bu bilimlarni baham ko'rishi kerak bo'lgan haqiqiy moliyaviy maslahatchi. Ammo hozircha Rossiya banklarining o'zlari bunga har doim ham rozi emas. Shunday bo'ldiki, u erda brokerlarga ko'pincha shubha bilan munosabatda bo'lishadi, chunki ularning xizmatlariga, ehtimol, yomon kredit tarixi bo'lgan mijozlar kerak bo'lgan deb o'ylashadi. Biroq, bu munosabat har doim ham topilmaydi. Ko'pgina banklarda brokerlik kompaniyalari biznes bilan shug'ullanishga tayyor.

Agar banklardan ko'plab kredit takliflari bo'lsa, mijoz o'zi uchun to'g'ri kredit tanlashda yordamga muhtoj bo'lishi mumkin. Bunday yordam ko'rsatiladi maxsus odamlar yoki kompaniyalar - kredit brokerlari.

Bu soha hali hech kim tomonidan tartibga solinmaganligi sababli, moliyaviy brokerlar orasida ko'plab firibgarlar mavjud. Ular sizga kredit tanlash va ariza berishda yordam bermaydi, lekin katta ehtimol bilan sizni pulsiz qoldiradi. Shu sababli, ko'p qarz oluvchilar kredit brokerlariga umuman ishonmaydilar.

Bu erda biz oq kredit brokerlari bor-yo'qligi, ular qanday ishlaydi va qanday asoslarda qora tanlilardan farqlanishi mumkinligi haqida gapiramiz. Bundan tashqari, firibgarlar ishonchli mijozlarni jalb qilish uchun qanday hiyla-nayranglardan foydalanishi haqida bilib olasiz.

Bu kredit tashkiloti va uning mijozi o'rtasida vositachi bo'lib ishlaydigan mutaxassis. Uning vazifasi qarz oluvchi uchun kreditni qidirish va ro'yxatdan o'tkazishni soddalashtirishdir. Broker eng ko'p taklif qiladigan bank yoki mikromoliya tashkilotini tanlashga yordam beradi foydali kredit yoki ma'lum bir mijoz uchun uning talablari va parametrlarini hisobga olgan holda kredit. Ushbu mutaxassis arizani tayyorlash va topshirish, hujjatlar to'plamini yig'ish va shartnoma imzolash bilan shug'ullanadi. Bundan tashqari, u maslahat beradi va rad etish sabablarini aniqlashga yordam beradi.

Kredit brokerining roli jismoniy shaxslar, ixtisoslashgan kompaniyalar yoki konsalting firmalarining mutaxassislari va bo'limlari bo'lishi mumkin. Faqat jismoniy shaxslar yoki faqat yuridik shaxslar bilan ishlaydigan mutaxassislar bor. Ba'zilar ipoteka yoki kafolatli kredit olishda yordam berishadi.

Ipoteka brokeri nimani bilishi kerak

Avvalo, yaxshi vositachi kredit xizmatlari bozorini yaxshi bilishi kerak. U turli banklarning barcha takliflarini o'rganadi va ular kimga va qanday vaziyatda eng mos kelishini tanlaydi. Shuningdek, u bank yangiliklarini to'playdi, reytinglarni tahlil qiladi va prognozlarni kuzatadi.

Yaxshi broker kredit byurolari, sug'urta kompaniyalari, rieltorlik agentliklari va boshqa tashkilotlar bilan ham hamkorlik qiladi. Hammasi xizmatlar kimga mo'ljallanganligiga bog'liq. BKI ma'lumotlari ishonchsiz mijozlarni yo'q qilishga yoki kredit tarixingizni tiklash bo'yicha takliflarni topishga yordam beradi.

Kredit brokeri qanday ishlaydi

Avvalo, mutaxassis qarz oluvchidan kerakli ma'lumotlarni oladi - yoshi, yashash manzili, ish joyi, staj va boshqalar. Ushbu ma'lumotlarga asoslanib, u kredit tarixini tekshiradi. Agar hikoya yaxshi bo'lsa, mijoz bilan ishlash keyingi bosqichga o'tadi.

Keyin u hujjatlar to'plamini shakllantirishga yordam beradi. U sizga qanday qilib arizani to'g'ri yozishni, qanday hujjatlarni taklif qilish yaxshiroq ekanligini va garov sifatida nimani ko'rsatishni aytib beradi. U tayyor arizani bir yoki bir nechta banklarga yuboradi.

Natijani olgandan so'ng, broker va qarz oluvchi keyingi harakatlarni muhokama qiladilar. Rad etilgan taqdirda, ular boshqa bankka murojaat qilishadi yoki vaziyatni tuzatish yo'llarini izlaydilar. Agar tasdiqlansa, vositachi shartnomani tahlil qiladi, kredit narxini hisoblash va to'lov jadvalini tuzishga yordam beradi.

Kredit brokerining xizmatlari har doim to'lanadi. To'lov belgilangan miqdor yoki kredit miqdorining foizi bo'lishi mumkin. Bu kredit miqdori va u olingan shartlarga bog'liq. Ba'zi vositachilar to'lovni faqat kredit shartnomasi muvaffaqiyatli tuzilgandan keyin oladi.

Mamlakatimizda kredit brokerligi sohasi sekin rivojlanib borayotgani va mijozlar orasida bunday xizmatlarga ehtiyoj katta bo‘lganligi sababli, kredit olishda yordam berishga va’da bergan aksariyat kompaniyalar firibgarlardir. Bu brokerlar faoliyati hali qonun bilan tartibga solinmaganligi ham ta'sir qiladi.

Bunday tashkilotlar o'z xizmatlarini ketma-ket hammaga - hatto umidsiz buzilgan kredit tarixiga ega bo'lgan odamlarga taklif qilishadi. Ularning maqsadi, albatta, yordam berish emas, balki mijozdan pul olishdir. Mijozning o'zi, eng yaxshi holatda, avans to'lovini yo'qotadi, eng yomoni, bankni aldaganligi uchun jinoiy ish oladi.

Bundan tashqari, "kulrang" brokerlar ham bor. Asosan, bu kredit olish uchun o'z aloqalaridan foydalanishni taklif qiladigan sobiq bank xodimlari. Ular qarz oluvchilarni tekshirmaydilar, faqat arizalarni yuborishadi. Rad etilgan taqdirda, ular oldindan to'lovni oladilar va ma'qullangan taqdirda, ular kredit pulini o'zlari qabul qiladilar va uning bir qismini qarz oluvchiga o'tkazadilar.

Yuridik brokerni qora va kulrangdan ajratish oson. Ushbu belgilarni eslab qolishingiz kerak:

Yaxshi broker, xoh shaxs, xoh kompaniya, har doim ofis va shaharga ega aloqa telefon raqami. U mijozlar bilan barcha uchrashuvlarni faqat ofisda o'tkazadi.
U har doim registrda ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxslar va reytinglarda moliya institutlari. yaxshi belgi ACBR sertifikati - kredit brokerlari va moliyaviy maslahatchilar milliy assotsiatsiyasi bo'ladi
Yuridik vositachi faqat qonuniy usullar bilan ishlaydi. U sizga hech qachon soxta hujjatlarni soxtalashtirishni, soxta nom bilan kredit olishni yoki bankka pora berishni taklif qilmaydi.
Yuridik mutaxassis hech qachon kreditni 100% tasdiqlashni kafolatlamaydi. U faqat uni olishda yordam berishga kafolat berishi mumkin.
Yaxshi broker tez ishlamaydi. Kredit olish uchun barcha bosqichlarni bajarish uchun unga bir haftagacha vaqt ketishi mumkin.
Broker uchun afzallik yaxshi tashkil etilgan va muntazam yangilanadigan veb-sayt, u yordam bergan haqiqiy mijozlarning ijobiy fikrlari va yirik biznes ommaviy axborot vositalarida eslatib o'tilgan bo'ladi.
Yaxshi mutaxassis ko'chada reklama qo'ymaydi yoki spam yubormaydi. Buning o'rniga, u ommaviy axborot vositalaridagi reklama uchun pul sarflashni afzal ko'radi.
Yaxshi broker mumkin oddiy so'zlar bilan mijozga uning qanday ishlashini tushuntiring. U biladiki, nutqni atamalar bilan ortiqcha yuklash faqat chalkashtirib yuborishi mumkin
Va nihoyat, yaxshi vositachi, agar uning xizmatlari mijozga yordam bermagan bo'lsa, o'ziga avans to'lamaydi. Bunday holda, u bu pulni qaytarib beradi yoki maslahat uchun kichik miqdorni oladi.

Firibgar brokerlarning 7 ta hiylasi

Hiyla 1. Kredit brokeri avans so'raydi

Skrinshot: www.creditforbusiness.ru

100% firibgar. "Ertalab - pul, kechqurun - stullar." Bunday “mutaxassislar” ayyorlik bilan shartnomalar tuzib, “axborot” xizmatlari yoki konsalting uchun haq to‘laysizlar, degan. Bankdan ariza bo'yicha rad javobini olgach, u yelka qisib, kechirim so'raydi. Hech kim sizning pulingizni qaytarib bermaydi.

Hiyla 2. Kredit brokeri mehnat daftarchasi yoki 2-shaxsiy daromad solig'i nusxasini "tayyorlashni" taklif qiladi.

Skrinshot: spravkaodoxodax.ru

100% firibgar. Hujjatlarni qalbakilashtirish jinoiy huquqbuzarlik ekanligiga qo'shimcha ravishda, banklararo to'xtash ro'yxatiga kirish va CIni doimiy ravishda buzish xavfi ("soxta hujjatlarni taqdim etish uchun") mavjud. Banklar "axlat" firmalarining ma'lumotlar bazalarini to'playdi, bu esa taqdim etilgan hujjatning soxta ekanligini ko'rsatadi. Bundan tashqari, banklar kompaniyaning soliq tarixini tekshiradi, qo'ng'iroq qiladi va ishga keladi.

Hiyla 3. Kredit brokeri vebinarlar o'tkazadi / u televizorda ko'rsatiladi / uning ofisida ko'plab sertifikatlar va diplomlar mavjud

Skrinshot: youtube.com

O'zingizga savol bering: nega o'z tajribasiga ega bo'lgan muvaffaqiyatli ipoteka brokeri kimdir bilan ma'lumot almashadi? Bu uning "noni" raqobatdosh ustunlik. Bunday veb-seminarlar faqat yangi mijozlarni jalb qilish yoki o'z "daromadli" biznesingizni yaratish bo'yicha kurslarni sotish maqsadida tashkil etiladi.

Teleko'rsatuvlarda qatnashishga kelsak, sertifikatlarning mavjudligi - bu shunchaki reklama, sodda qarz oluvchilarni jalb qiladi, hatto yordam berishga va'da beradi. umidsiz holat. Yana bir bor takrorlayman. Agar haqiqatan ham yordam beruvchi kredit brokerlari bo'lsa, unda ularga reklama va bunday reklama kerak emas. Ular o'z mijozlari bilan ham yaxshi munosabatda.

Hiyla 4. Kredit brokeri bank xavfsizligi bilan aloqalari borligini aytadi

Skrinshot: youtube.com

100% firibgar. Bank xavfsizlik xodimlari kredit qarorlarini qabul qilmaydi va sizning kredit tarixingizga hech qanday ta'sir ko'rsata olmaydi.

Agar brokerlarning bankda haqiqatan ham "o'z" odamlari bo'lsa, nega u kredit miqdorining 80 foizini beradi? O'zingizning figurangiz orqali harakat qilish foydaliroq va xavfsizroqdir.

5-hiyla: Kredit brokeri kredit tariximni tozalashni taklif qiladi

Skrinshot: improve-credit-history.rf

100% firibgar. Esingizda bo'lsin, kredit tarixini o'chirib bo'lmaydi yoki tuzatib bo'lmaydi. CI faqat yaxshilanishi mumkin. Va BKI yoki banklarda "o'z" odamlari borligini aytadigan "mutaxassislar" firibgarlardir.

Hiyla 6. Kredit brokeri ochiq to‘lovlar va kreditni rad etish holatlariga qaramaydigan banklarni “taniydi”.

100% firibgar. 2014 yildan beri banklar qarz oluvchilarni tekshirishda o'ta qattiqqo'l bo'lib kelmoqda va ochiq kechikishning mavjudligi sizga yangi kredit berishdan bosh tortishingizni kafolatlaydi. Mutlaqo barcha banklar kredit tarixini tekshiradilar.

Trick 7. Ushbu kredit brokeri Internetda juda ko'p ijobiy sharhlarga ega

Internetda bir necha rubl evaziga kredit brokerlari haqida har qanday sharhlar yozadigan frilanserlar bilan bir nechta saytlar mavjud. Bir necha misol.

Sizningcha, bu haqiqiy sharhlarmi?

Skrinshot: seychas.net
Skrinshot: seychas.net Skrinshot: seychas.net

Hatto bunday sharhni Internetda 100 rublga buyurtma qilish mumkin:

Yakuniy infografika

Xulosa

Agar kredit olish katta xavf bo'lsa, bu maqsadda vositachilarga murojaat qilish ikki baravar xavflidir. Vaziyatni yaxshilamaydi va bunday faoliyat yo'q davlat tomonidan tartibga solish va rasmiy reytinglar. Shuning uchun, vakolatli brokerni topishda barcha mas'uliyat butunlay mijozga tegishli.

Agar siz tanlash va tartibga solishga ishonchingiz komil bo'lmasa, uning xizmatlariga murojaat qilishga arziydi foydali kredit o'z-o'zidan. Kredit brokeri qiladi yaxshi yordamchi Ushbu holatda. Ammo uning tanlovida juda ehtiyot bo'lish kerak.

U kredit brokeriga xizmat ko'rsatuvchi kompaniyada maslahatchi bo'lib ishlagan. Bir necha yil oldin kompaniya yopildi, shundan so'ng Natalya bizning veb-saytimizga o'tdi. U eng ko'p kredit yoki qarzni qanday tanlashni biladi qulay sharoitlar qarz oluvchi uchun va undan qarzsiz qanday foydalanish kerak.

[elektron pochta himoyalangan] veb-sayt

(11 reytinglar, o'rtacha: 4.3 5 dan)

Kredit brokerlarining xizmatlari kredit berishdan bosh tortishning ko'pligi tufayli tobora ko'proq talab qilinmoqda. Ushbu mutaxassislar qimmatli maslahatlar beradi moliyaviy masalalar, shuningdek, yanada qulay shartlarda pul olishga yordam beradi.

To'g'ri brokerni qanday tanlash mumkin?

Hamkorlik samarali bo'ladigan brokerni tanlash uchun quyidagi maslahatlardan foydalaning:

Siz e'tibor berishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - obro' va sharhlar. Muhim ko'rsatkich- bu xizmatlar batafsil tavsiflangan o'z veb-saytining mavjudligi. Saytda fikr-mulohaza shakli va kompaniyaning bunday faoliyat bilan shug'ullanish huquqiga ega ekanligini tasdiqlovchi hujjatlar mavjudligi ham ortiqcha bo'ladi.
Hamkorlikni boshlashdan oldin, sizga qanday xizmatlar ko'rsatilishini broker bilan tekshiring. Agar sizga kredit tarixingizni to'g'rilash bo'yicha tezkor natija va'da qilinsa, demak, siz firibgarsiz.
Ko'proq savollar bering va shartnomani imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'qing.
Imzolangan shartnomani broker sizga taklif qiladigan mutaxassis bilan emas, balki notarius bilan tasdiqlash yaxshidir.

Diqqat: eAgar broker oldindan to'lovni talab qilsa yoki o'ziga yuklangan majburiyatlarni bajarmasa, sudga murojaat qiling.

Onlayn arizani Vostochniy bankning qo'ng'iroqlar markaziga yuboring

Agar siz o'rtacha 25 000 rubldan kredit olishni ko'rib chiqsangiz. va minimal stavka foizi, keyin eng yaxshi variant qisqa onlayn anketa bilan Vostochniy bankdan taklif bo'ladi.

OTP Bankning aloqa markaziga onlayn ariza yuboring

Agar siz o'rtacha 25 000 rubldan kredit olishni ko'rib chiqsangiz. va minimal foiz stavkasida, keyin eng yaxshi variant qisqa onlayn anketa bilan OTP Bank taklifi bo'ladi.

Onlayn arizani to'g'ridan-to'g'ri MKB Bankning aloqa markaziga yuboring

Agar siz 3 000 000 rublgacha iste'mol kreditini ko'rib chiqsangiz, unda eng yaxshi yechim"MKB" bankiga ariza bo'ladi.

Brokerdan nimani kutish kerak?

Ipoteka brokeri sizga quyidagi xizmatlarni taqdim etadi:

mijozning kredit reytingini baholash;
barcha kerakli hujjatlarni to'plash va rasmiylashtirish;
moliyaviy dasturni tanlash;
bank bilan o'zaro munosabatlar;
to'lovlarni hisoblash;
ilova bilan yordam.

Broker siz va bank o'rtasida vositachi bo'lib, uning asosiy vazifasi siz uchun eng qulay shartlarda kredit ajratishdir. Agar siz sizga kredit berishdan bosh tortsangiz, broker bank tashkilotiga mustaqil ravishda murojaat qilishi va uni berishning mumkin emasligi sabablarini bilishi mumkin. Pul.

Diqqat: professional moliyaviy xodim foydali takliflar uchun juda ko'p kombinatsiyalarni biladi va har doim sizga to'g'ri variantni aytib beradi.

Vakolatli xodim o'z mijozining kredit tarixini osongina topadi, kuchli tomonlarini baholaydi va zaif tomonlari, to'g'ri urg'u berishga yordam beradi, bank moliyaviy dasturlarining barcha tuzoqlarini tushuntiradi, barcha kerakli hujjatlarni tuzadi.

Keling, broker bilan ishlashda qanday bosqichlardan o'tish kerakligini aniqlaylik. Telefon orqali maslahatlashuvdan so'ng quyidagi harakatlar amalga oshiriladi:

To'plam zarur hujjatlar va tanlangan kompaniyaning ofisiga tashrif buyurish.
Tashkilot rahbari tomonidan hujjatlarni tekshirish.
Bitim yopilmaguncha shaxsiy menejer bilan ishlang.
Mijoz tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlar (hujjatlar, kredit byurosining hisobotlari) asosida moliyaviy dasturni kompleks tanlash. Dastur arizachining xohish-istaklarini hisobga olgan holda tuziladi (stavkalar, muddatlar va boshqa qo'shimcha shartlar).
Shartnoma tuzish va mijozga qiziqish bankiga ariza yuborish.
Agar kredit ma'qullansa, u holda broker xizmatlari uchun to'lov (foiz har biri uchun individualdir).

Diqqat: kredit brokeri siz uchun kreditni “nokaut qilish” har doim ham mumkin emas. Siz xohlagan kreditsiz qolishingiz ehtimoli har doim mavjud.

Moskvadagi qaysi brokerlar eng ishonchli?

Moskvada haqiqatan ham kredit olishga yordam beradigan bir necha o'nlab kredit brokerlari mavjud. Jadvalda eng yaxshi 10 ta kredit brokerlari keltirilgan va foydalanuvchilar aniqlagan asosiy afzalliklar va kamchiliklar ko'rinishida sharhlar berilgan. Keling, eng ishonchlilar ro'yxatini ko'rib chiqaylik:

Broker	Afzalliklar	kamchiliklari
MBK krediti mbk-credit.ru	Ko'pgina banklar bilan hamkorlik qiladigan tajribali kompaniya, tezkor ishlov berish va past foiz.	Bank yordami qo'ng'iroq qilishi va qo'shimcha xizmatlarni taklif qilishi mumkin.
Kredit konsalting brokerligi creditcb.ru	Iste'mol kreditlari bo'yicha operatsiyalar, to'g'ri tartibga solishga yordam beradi soliq imtiyozlari. Avtomobil, ko'chmas mulk garovi bilan kun davomida (soatda) va garovsiz kredit olish imkoniyati.	Onlayn ilovalarni uzoq vaqt davomida qayta ishlash.
CFC - Moliya cfk-finans.com	Xizmatlarning katta tanlovi, eng yirik banklar hamkorlik dasturi. Kreditning maqsadini ko'rsatmasdan iste'mol kreditini olish mumkin	Faqat qoniqarli kredit tarixiga ega bo'lganlar bilan hamkorlik qiladi.
Qirollik moliyasi royal-finance.ru	Barcha hujjatlar bilan onlayn yordam. Kompaniyaning veb-saytida qarz oluvchi uchun test mavjud bo'lib, u CIni tezda aniqlashga yordam beradi.	Bozorda bir oz tajriba.
Moliyaviy kredit finanskredit.ru	Ular har bir kishi bilan hamkorlik qiladilar (jismoniy shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar, MChJ) istalgan miqdorda kredit olishga yordam beradi. (+) Agar garov evaziga kredit olinsa, u 1 soat ichida beriladi, garovsiz ham kredit olish mumkin.	Agar tranzaktsiya murakkab bo'lsa, ular yuqori foizni oladi.
MSC krediti mskcredit.ru	Bu ishsizlar yoki kredit tarixi buzilgan abituriyentlar uchun kredit olishga yordam beradi.	Qayta aloqa bilan bog'liq qiyinchiliklar.
SSK (kapital kreditlash markazi) clc-credit.ru	1,5% dan mukofot. Yell tomonidan yuqori baholash reytingi 4,7.	Hamkor banklarning kichik tanlovi.
ProfFinance pfcredit.ru	Litsenziya bor. Mutaxassislar tijorat va uy-joy ipotekalarini, biznes kreditlarini tuzadilar. Qo'shish. xizmatlar — lizing bilan ishlash va tijorat uchun yoqimsiz aktivlarni sotib olish.	Ular har bir kredit tarixi bilan ishlamaydi.
Premium moliya premium-finance.com	Siz borganingizda eng batafsil maslahatlar. Ular teskari faktoring bilan ishlaydi. Onlayn ariza berish imkoniyati. Litsenziya bor.	Kredit miqdori cheklangan. O'rtacha miqdorda kredit olishga yordam bering.
CSC (Kreditni osonlashtirish xizmati) 1sibkredit.ru	Rossiya Federatsiyasidagi eng yirik brokerlardan biri (13 ta hududda ishlaydi). Bozorda uzoq vaqt. Onlayn ariza yuborish va pasport yordamida kredit olish imkoniyati	Oldingi kreditlar bo'yicha kechikish bilan kredit olish qiyin.

Ko'rib turganingizdek, har bir brokerning o'ziga xos xususiyatlari bor: agar tezkor bo'lsa qayta aloqa, keyin siz MSK Credit bilan bog'lanmasligingiz kerak va agar sizda juda yaxshi kredit tarixingiz bo'lmasa, SSK va ProfFinance bilan bog'langaningizda, sizga hamkorlik qilish rad etilishi mumkin.

Ko'p so'raladigan savollar

Savol raqami 1. Qanday kredit brokerlari muddatidan oldin kredit olishga yordam beradi?

Ochiq to'lovlar bilan kredit olishga yordam beradigan quyidagi brokerlarni ajratib ko'rsatishimiz mumkin:

MSC krediti (30 000 rublgacha chiqarish. ko'rib chiqish vaqti 15 daqiqa, faqat pasport kerak);
Kredit brokerining shaxsiy xabarlar kengashi Agar kredit miqdori 300 000 dan 5 000 000 rublgacha bo'lsa, ushbu resurs mos keladi. Moskva va viloyatlar uchun ham takliflar mavjud.
Markaziy brokerlik uyi (Moskva shahri va Moskva viloyatida kreditlar chiqaradi, 300 000 miqdori ko'chmas mulk garoviga bo'lgan ehtiyoj). Ular 25 ta bank bilan ishlaydi, ma'qullash darajasi 88% ni tashkil qiladi.

Savol raqami 2. Kredit brokerlarining sharhlarini qayerda ko'rishim mumkin?

Brokerlar faoliyati haqidagi sharhlarni → yell.ru veb-saytida ko'rish mumkin. Quyida parchalar va foydalanuvchi fikrlari ⇓

Brokerning vazifasi kompaniya va mijoz o'rtasida vositachilik qilishdir. Ikkinchisiga murojaat qilish va kredit olishda hamrohlik qilish. To'lov uchun kredit brokeri tegishli shartnomalarni tanlaydi va taklif uchun zarur bo'lgan hujjatlar bilan shug'ullanadi.

Qarz oluvchi shartnoma tuzishi va tasdiqlangan kredit miqdorini olishi kerak. Vositachilik xizmatlari kafolat bermang korxonaning muvaffaqiyati, ammo maqbul shartlar bilan kredit olish ehtimolini jiddiy ravishda oshirish.

Bugungi kunda, ekspert ma'lumotlariga ko'ra, Rossiyada rasmiy va norasmiy 2000-3000 ga yaqin kredit brokerlari mavjud. Bu sohada xususiy shaxslar ham ish bilan band, kredit olishda vositachi. Maslahatchilar ham xuddi shunday qilishlari mumkin. soliq tekshiruvlari va kreditlash bilan bog'liq boshqa shunga o'xshash tashkilotlar.

Kredit brokerlari nima qiladi?

U paydo bo'lishi bilanoq, "broker" kasbi professional bo'lmaganlar va firibgarlar tomonidan jiddiy qoralangan. Kredit brokeri xizmatlarini ko'rsatuvchi soxta brokerlar, kreditlashning gullab-yashnashi davrida ko'plab ruslarning bank kreditlari va ular bilan bog'liq bo'lgan barcha masalalarda tajribasizligi va behayoligidan foydalanishga harakat qilishdi. Shunday qilib, firibgarlar qarzga muhtoj bo'lgan ko'pchilikka shunchaki yomon xizmat ko'rsatishdi. Biroq, endi brokerlik amaliyotida "jaholat biznesi" kabi tushuncha deyarli yo'qoldi.

Vakolatli brokerlar:

moliya sektoridagi agentlar;
mijozlar maslahatchilari;
etakchi mijozlar hujjatlari.

Kreditni rasmiylashtirish yo'lida, ariza berishdan kredit olishgacha (sotib olgandan keyin kvartirani sug'urta qilish uchun, agar biz ipoteka haqida gapiradigan bo'lsak), agent o'z vazifalariga muvofiq mijozning barcha ishlarini boshqaradi.. Brokerlik mutaxassislari milliy assotsiatsiyaning maxsus kengashi a'zolari, kredit brokerlari va moliyaviy maslahatchilar - "AKBR". Rossiyaning mintaqaviy banklari assotsiatsiyasi bilan birgalikda kredit brokerining yozma sertifikatlarini berish, o'qishni tugatgandan so'ng, to'liq o'qitish bilan shug'ullanadi. Tasdiqlovchi hujjatning mavjudligi mutaxassisda xato qilmaslik va malakasiz firibgarning qo'liga tushmaslik imkonini beradi - vakolatli agentni tanlang..

TOP kredit brokerlari

Brokerning afzalligi nimada?

Kredit brokeri sizga kredit olishga yordam beradi. Uning asosiy vazifalari - tegishli kredit variantini tanlash, hujjatlarni tayyorlash, to'g'ri dizayn arizalar va mijoz va bank o'rtasidagi vositachilik. Pulni tejash bilan birga xarajatlarni to'g'ri hisoblab chiqadi, qayta moliyalashni amalga oshiradi, shuningdek, sodiq kreditor kompaniyani topadi. Bu holatda ijobiy javob ehtimoli ancha yuqori. Bundan tashqari, broker tufayli bank tomonidan kredit bo'yicha qabul qilingan qaror ustidan shikoyat qilish mumkin.

Daromadli bo'lish va firibgarlarning "o'ljasiga" tushmaslik uchun faqat ishonchli brokerlar tomonidan taklif qilinadigan xizmatlardan foydalaning. Buning uchun kredit brokerlari ro'yxatini yaxshi o'rganish kerak.

Kredit olishda yordamchi izlanmoqda, firibgarlarning qo'liga tushmaslik ayniqsa muhimdir. Axir, o'ziga xoslik qora kredit brokerlarining xususiyati - chetlab o'tish Rossiya qonunchiligi . Ushbu maqsadlar uchun ular juda ko'p soxta ma'lumotlardan foydalanishlari mumkin, masalan: soxta daromad sertifikati, nomzodlarning telefon raqamlari, taqdim etilgan arizada ilgari ko'rsatilgan noto'g'ri ma'lumotlar. Agar bu bank tomonidan tom ma'noda boshida aniqlangan bo'lsa, unda arizachiga nafaqat kredit berish rad etiladi, balki ma'muriy yoki jinoiy jazo shaklida yanada qattiqroq jazo qo'llanilishi mumkin.

Qora brokerning o'ziga xos xususiyatlari

Juda yuqori komissiya. Mintaqada 20-30% gacha o'zgarishi mumkin kredit miqdori. Haqiqiy vositachi so'ralgan kredit miqdorining 1-2% dan ko'p bo'lmagan qismini olishiga qaramay;
Ularning tashkiloti haqida hech qanday ro'yxatga olish ma'lumotlari yo'q. Bunday holda, ular kompaniyalar, hisoblar ochmaydi, telefonlarni ro'yxatdan o'tkazmaydi. Ko'pincha siz ularning shaxsiy ofis maydoniga ega bo'lmagan vaziyatga duch kelasiz;
Pullik xizmatlar. Ariza beruvchi, kredit bo'yicha foizlardan tashqari, qora vositachi tomonidan amalga oshirilgan barcha maslahatlarni qo'shimcha ravishda to'laydi. Bunday yordamdan biri mijozga 500 rublni tashkil qilishi mumkin. Bu shuni anglatadiki, agar bank kreditni ma'qullamasa ham, u foydada bo'ladi;
Noqonuniy hujjatlarni tayyorlash alohida tarif bo'yicha to'lanadi.

Agar siz soxta sayt qurboni bo'lgan bo'lsangiz. Siz guvoh bo'lgansiz va pul mablag'larini o'g'irlash yoki mijozlarga beparvo munosabat bilan bog'liq bir qator omillar tufayli ishonchli dalillarni keltira olasiz. Keyin to'g'ri joyga keldingiz!
Iltimos, shikoyat/da'vongizni tavsiflang, arizani to'ldirish orqali o'z ishingizni iloji boricha batafsil tavsiflang.