Autokrediit soodsatel tingimustel. Milline autolaen on tulusam: kust saada

Tänapäeval on autode hind üsna kõrge. Sellepärast optimaalne lahendus on ostmiseks laenulepingu sõlmimine spetsialiseeritud pangaga.

Kallid lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest lahendustest legaalsed probleemid aga iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Intressimäär sõltub paljudest erinevaid tegureid- kõige parem on nendega eelnevalt tutvuda.

Kuidas ja kelle poolt paigaldatakse

Konkreetse panga intressimäära suuruse määrab majandusplaneerimise eest vastutav spetsialiseerunud osakond.

Samal ajal on eranditult kõigile klientidele kehtivad põhitariifid, aga ka spetsiaalsed programmid - mille puhul määr on viidud miinimumini.

Lisaks määratakse igal konkreetsel juhul määr konkreetse kliendi jaoks rangelt individuaalselt.

peal Sel hetkel kõige olulisemad punktid on järgmised:

• asjakohase krediidiajaloo olemasolu;
• kas konkreetne klient on palgaprojektis osaleja;
• riiklikud toetused;
• laenu parameetrid.

Oluline tegur on asjakohase positiivse krediidiajaloo olemasolu krediidibüroos. Hilinemise, varem võetud laenude tasumata jätmise korral väljastatakse maksimummäär.

Samuti saadavus negatiivne ajalugu BKI-s võib viia laenu andmisest täieliku keeldumiseni. Seetõttu tasub enne konkreetse panga poole pöördumist tellida oma krediidiajaloo väljatrükk.

Sageli juhtub, et mingil põhjusel satuvad negatiivsed andmed BCI-sse kogemata. Sellise vea parandamine on üsna keeruline, kuid siiski võimalik.

Ja see on hädavajalik. Kuna see säästab piisavalt suur hulk autolaenu aastaintressi langetades.

Samuti kehtestatakse miinimummäärad tavaliselt nii palgaprojektis osalejatele kui ka suurpanustajatele.

Kuna pangal on juurdepääs kliendi finantstoimingutele, saab ta kainelt hinnata oma maksevõimet. Kõikide nüanssidega tasub eelnevalt tegeleda.

Peaaegu eranditult on pangaasutustel spetsiaalselt välja töötatud laenuprogrammid. Need kehtivad teatud kodanike kategooriate kohta. Lisaks on selliste programmide hinnad suhteliselt madalad.

Teine oluline autolaenu aastaintressi suurust mõjutav tegur on valitsuse toetused. Teatud juhtudel maksab osa laenust tagasi riik.

Seega väheneb enammakse suurus, langetades konkreetse toote intressimäära. Aga mitte kõik pangad ei tööta selles suunas, ei tee riigiga koostööd.

Sama oluline tegur on laenu enda parameetrid. Intressimäära mõjutavad järgmised asjaolud:

• laenutingimused;
• ette nähtud summa.

Seega, mida olulisem on laenusumma ja periood, milleks seda antakse, seda suurem on intressimäärast tulenev enammakse.

Mida lühem tähtaeg/summad, seda madalam on autolaenu aastamäär. Samuti on oluline meeles pidada, et protsess on olemas riiklik regulatsioon erinevate laenude intressimäärad.

Järelevalveasutus on antud juhul keskpank RF. Tema jurisdiktsioonis on kontroll pangandustegevuse, laenude saamise korra üle.

Autolaenu intressimäära kujundamine toimub igal juhul rangelt individuaalselt. Neid on üsna palju erinevaid viise vähenda panust.

Ja saada detailne info sel korral on see võimalik otse pangaasutuse enda, selles töötavate töötajate juures.

Millised on pankade autolaenu intressimäärad 2019. aastal

Autolaenu intressimäärad langesid 2019. aastal kriisist tingitud varajase hüppe tõttu veidi.

Seetõttu on seda tüüpi toote kujundamisel praegu üks tulusamaid hetki. Registreerimisprotsess ise on nii palju kui võimalik lihtsustatud, võtab minimaalselt aega.

Intressimäärad näevad välja sellised:

Tabeli jätk:

Jällegi, antud juhul mängivad olulist rolli just konkreetse laenu parameetrid.

Kui konkreetne taotlenud klient ei ole palgaprojektis osaleja, suur panustaja ega kuulu mõnda teise kodanike eeliskategooriasse, siis saab ta loota vaid sellele, et toode väljastatakse üldiselt.

Kuidas saada madala intressiga laenu

Täna on madala intressimääraga laenulepingu vormistamise protsess võimalik läbi viia vaid teatud tingimuste täitmisel.

Üks olulisemaid kriteeriume on konkreetse laenuvõtja maine.

Tõenäosus saada toodet madala protsendiga suureneb, kui esinevad järgmised tegurid:

• on pikk krediidiajalugu rikkumiste puudumisel, muud negatiivsed aspektid;
• puuduvad avatud laenud, tasumata laenud;
• palk kantud konkreetse panga deebetkaardile;
• pangal on suur deposiit, deposiit on piisav suur summa rahast;
• 50% sissemakse tegemiseks on piisavalt vahendeid.

Mida suurem on sissemakse summa, seda väiksem on väljastatud laenu enammakse. Samal ajal kohalolu suur laen pangas näitab piisavate rahaliste vahendite olemasolu.

Esiteks on see signaal, et isegi maksevõimega seotud probleemide korral makstakse võlg pangale ikkagi tagasi.

Teiseks näitab hoiuse olemasolu konkreetse kliendi maksevõimet, piisava summa olemasolu Raha.

Seetõttu on positiivse krediidiajaloo olemasolu rangelt nõutav. Vastasel juhul ei saa te eeldada, et saate seda tüüpi toodet madala protsendiga.

Enamasti on hilinemise korral enamiku pankade pakutav minimaalne protsent 20%.

Samas ei taga isegi kõigi ülaltoodud tingimuste täitmine autolaenu väljastamist piisavalt madala intressimääraga.

Samuti tasub võimalusel kõigi varem välja antud laenulepingute järgsed võlad ette maksta. Edastage pangale dokumentaalsed tõendid laenu väljastamise fakti puudumise kohta.

Põhjus on selles, et ühe laenuga rahaliste raskuste korral on hilinemise tõenäosus väike.

Samas on 2 või enama laenu korral suur tõenäosus, et raha pangale tagastada ei õnnestu.

Teine võimalus intressimäära alandamiseks on anda laenu tagatiseks panka paigutatud hoius.

Seega on vahendite tagastamata jätmise tõenäosus viidud miinimumini. See võimaldab pangal intressimäära oluliselt alandada.

Laenu korraldamine on pangale alati kasulik. Seetõttu on isegi negatiivse krediidiajaloo korral võimalik hankida piisav kogus raha.

Samas tasuks võimalusel alati vältida laenupakkumiste kasutamist ilma sissemakseta.

Kuna sel juhul määratakse maksimaalne võimalik intressimäär, siis ei saa keelduda ka mitmesugustest lisateenustest.

Nagu elukindlustus ja paljud teised. Madala intressiga laenu saamiseks on palju erinevaid võimalusi. Kõigiga tasub end eelnevalt kurssi viia.

Hinnad esindustes

Üks tulusamaid võimalusi on autolaenu taotlemine eriesinduses. Sellised ettevõtted ei kehtesta mingeid rangeid tingimusi, nõudeid.

Kuid peaaegu kõigil juhtudel, ilma eranditeta, on vaja tasuda vähemalt 30% ettemaksu. Laenu tähtaeg ei ületa 3 aastat.

Pangad ise on selliste toodete pakkumisega otseselt seotud, nad saavad teatud protsendi müügist.

Teisendusalgoritm ise näeb välja selline:

• otse müügisalongis valitakse konkreetne auto;
• müüja teeb konkreetsele mudelile üsna märkimisväärse allahindluse sõidukit;
• avaldus esitatakse viivitamata pangale, kes teeb koostööd konkreetse autoesindusega;
• kooskõlas laenuleping enammakse suurus on teatud rahasumma.

Soovides osta unistuste autot, on juhtidel probleem: kust võtta raha kasutatud või uue auto ostmiseks? Edasilükkamine või sõpradelt laenamine on pikk ja ebamugav, palju tulusam on korraldada tarbijakrediit auto peal.

Kas KASKO väljastamine on kohustuslik? Kui suur on sissemakse? Miks pangad tagatist nõuavad? Artiklist leiate vastused neile ja teistele autolaenu puudutavatele päevakajalistele küsimustele.

Salongis sularahalaen või autolaen?

Kust on kasulikum uue auto jaoks laenu võtta - salongist või pangast? See küsimus huvitab enamikku laenuvõtjaid.

Autoesindusest laenu ostmisel on omad eelised: kliendid saavad endale meelepärase mudeli valides kohe kohapeal tehingu sõlmida, samuti saada edasimüüjatelt allahindlusi ja boonuseid. Kuid reeglina teevad salongid koostööd kindla pangaga ja laenutingimuste võrdlemine ei toimi. Laenu tegemine eest kiirustades”, laenuvõtja saab auto kätte siin ja praegu, kuid riskib lõpuks ülemaksmisega.

Tarbimislaenud auto ostmiseks pankades on klientide seas väga populaarsed. Kiire otsustamine (alates 30 minutist) võimaldab säästa laenuvõtja aega ilma laenu eest enam maksmata. Lisaks nõuavad automüüjad KASKO-t ja pangad usaldavad kliente 4-l juhul viiest ilma kallist poliisi väljastamata. Soovi korral saab laenusaaja pärast auto ostmiseks sularahalaenu väljastamist liituda KASKOga pangas või kindlustusseltsis.

Parimad auto laenupakkumised

Laen kasutatud või uue auto ostmiseks peab tingimata kliendile kasulik olema, vastasel juhul jääb auto osturõõm poolikuks. Allpool on nimekiri pankadest, mis pakuvad soodsatel tingimustel sularahalaene. Olles saanud sellise laenu pealt raha sisse lühiajaline ja soodsatel tingimustel saab neid kasutada auto ostmiseks (nii uus kui kasutatud).

Sularahalaen auto ostuks Alfa-Pangast

Autolaenu soovijatel soovitame pöörata tähelepanu sularahalaenu pakkumistele Alfa-Pangas. Laenuandja pakub soodsaid tingimusi laenu andmiseks mis tahes eesmärgil:

• kiire otsuse tegemine taotluse kohta (alates 5 minutist);
• madalad intressid laenatud vahendite kasutamise eest (alates 11,99%);
• suured summad (kuni 3 miljonit rubla);
• pikaajaline krediteerimine (kuni 60 kuud).

Internetis kandideerimine on lihtne: avalduse täitmine võtab aega 5-10 minutit. Auto ostmiseks sularaha tarbimislaenu taotledes ei pea esitama täiendavaid tõendeid ja dokumente (auto PTS, KASKO), ega vara pantima (pant või sissemakse tagamine).

Tarbimislaen kasutatud ja uuele autole OTP pangast

Kasutatud auto laenuga ostmine (nagu ka sularaha hankimine mis tahes otstarbeks) on OTP Pangaga lihtne ja tulus - varjatud tasude ja sertifikaatide puudumine muudab taotlemise igale kliendile mugavaks ja arusaadavaks. OTP Panga laenud on sularahalaenud ilma sissemakseta ja kontorikülastuseta.

Ostke Vostochny pangast laenuga auto soodsatel tingimustel

Kus on parim koht võtta kasutatud auto laen või sularahalaen? Vostochny Bank aitab klientidel lahendada finantsküsimused, laenude väljastamine kuni 1 miljon rubla. Vostochny Bank krediteerib laene registreerimise päeval, otsus taotluse kohta tuleb poole tunni pärast. Minimaalne dokumentide pakett on laenuvõtjale parim pakkumine. Piisab Vene Föderatsiooni passist, SNILS-ist (või mis tahes muust dokumendist kliendi valikul). Auto ostmiseks (või muuks isiklikuks otstarbeks) laenu taotlemiseks ei ole vaja panka teavitada: Vostochnõis on tarbimislaenud väikeste summade puhul mittesihipärased.

Huvitav pakkumine: laen 25-50 tuhande rubla fikseeritud intressimääraga vaid 15% aastas. Suurte sularahaostude jaoks - laenud kuni 500 tuhat rubla (sissetulekutõendi 2-NDFL esitamisega). Soodsad tingimused on kõigile laenuvõtjatele: ei ole vaja eluasemele hüpoteeki panna ega auto tagatisel laenu vormistada, Vostochny väljastab suuri sularahalaene ilma tagatiseta ja madala intressimääraga.

Autolaen ilma sertifikaatide ja käendajateta UBRIRilt

Laen autole (ja muuks otstarbeks) Uurali rekonstrueerimis- ja arenduspangas on lihtne viis saada laenuraha oma unistuste omandamiseks ja täitmiseks. Laenud väljastatakse 21–75-aastastele laenuvõtjatele, kellel on alaline registreerimine Vene Föderatsiooni territooriumil ja töökogemus 3 kuud või rohkem.

"Avatud" toote fikseeritud intressimäär (15% aastas) võrdsustab kõigi laenuvõtjate huvid, kes soovivad kiiresti autot osta või sularaha saada. Laenusumma sõltub kliendi vajadustest: laenu on võimalik väljastada vahemikus 5 kuni 200 tuhat rubla.

Suurte ostude puhul - laen "", "", hoiustajatele ja klientidele - kuni 1 miljon rubla ja alates 15% aastas. Kasumlikum on teha avaldus ettevõtte kodulehel: peale avalduse menetlemist saadetakse telefonile SMS-teatis unikaalse koodiga. Näidates teadet juhile, saab klient madala intress. Käendaja jaoks on miinimumpalga jaoks lojaalsed tingimused: alates 6 tuhandest rublast.

Sovcombankist soodne autolaenu pakkumine

Pank pole kuulus mitte ainult pensionäridele laenu andmise, vaid ka tarbimislaenu soodsate tingimuste poolest. Sovcombanki laenuvõtjaks võivad saada 20–85-aastased kodanikud, kellel on alaline sissekirjutus Vene Föderatsioonis ja stabiilne sissetulek. Lihtsaim viis laenu taotlemiseks on Sovcombanki kodulehel. Kliendid saavad taotleda laenu summas 5 kuni 400 tuhat rubla 5 kuuks. kuni 5 aastat.

Tingimused arvutatakse igale kliendile individuaalselt. Eripakkumine: laen fikseeritud intressimääraga 12% aastas 100 tuhande rubla eest. üle 35-aastastele laenuvõtjatele. Tagasimakse periood - 1 aasta.

Sularahalaen autole taotlemise päeval Renaissance Creditilt

Pank "Renaissance Credit" pakub klientidele atraktiivseid tingimusi laenudeks vahemikus 30 kuni 700 tuhat rubla. Auto või muu kalli asja ostmine on lihtne: lihtsalt täida firma kodulehel avaldus ja oota esialgset laenuotsust. Intress 11,9% aastas rahuldab klientide vajadused laenuraha soodsatel tingimustel.

Otsuse tegemine samal päeval. Sularaha saate taotlemise kuupäeval välja võtta mis tahes määratud kontoris laenu andmise kohas. "Renaissance Credit" väljastab laenu isegi pensionäridele kuni 60 kuuks. Nõuded püsivale sissetulekule on minimaalsed: alates 8 tuhandest rublast kõigis piirkondades, välja arvatud Moskva ja piirkond (alates 12 tuhandest rublast).

Autolaen pangast VTB riigi toel

VTB-s väljastatakse sularahalaen mis tahes otstarbeks (sh auto ostmine) kuni 7 aastaks. Maksimaalne laenusumma on 3 miljonit rubla. Riigipank kehtestab potentsiaalsetele laenuvõtjatele teatud nõuded:

• vanus alates 21 eluaastast;
• Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• töökogemus praegusel kohal - alates 3 kuud;
• aasta jooksul pöördus kliendile pankrotimenetluse puudumine.

Kui laenuvõtjad VTB-kaardile töötasu ei saa, siis ühest passist ei piisa taotlemiseks. Kliendi valikul on lubatud esitada SNILS, koopia tööraamat, sertifikaat 2-NDFL, pangavormi sertifikaat.

Interneti kaudu panga ametlikul kodulehel avalduse esitamisel saab klient 15 minuti jooksul SMS-teate vormis laenu eelotsuse. Pärast ülejäänud dokumentide esitamist saate kontorist laenu auto ostmiseks (või muuks otstarbeks). Soodsad tingimused riigipangas (alates 14,9% aastas) ja kõrge klientide usalduse koefitsient tõestavad laenuandja konkurentsivõimet ja liidripositsiooni eraisikutele laenamise vallas.

Auto ostmiseks laenu saamiseks ei ole vaja vormistada KASKO lepingut ja kutsuda käendajaid. Enamik panku väljastavad laenu ainult sõiduki tulevase omaniku sissetulekute alusel. Veebirakendus võimaldab laenuvõtjatel taotleda tarbimislaenu sularahas endale sobival ajal, säästes aega ja kasutusintresse.

Tänaseks on laialt levinud pangalaenud auto ostmiseks. Paljud potentsiaalsed autoomanikud kaaluvad seda võimalust auto soetamiseks. Kas autolaenu tasub võtta? Mis on parim autolaen? Millised ohud võivad olla autolaenu protsessis? Pakume kaaluda kõiki autolaenu positiivseid ja negatiivseid külgi. Samuti püüame artiklis käsitleda küsimust: kust on kasulikum saada autolaenu.

Autolaenu plussid ja miinused

Autolaenu kõige olulisem eelis on auto kohese ostmise võimalus makstes ainult osa selle maksumusest ja ülejäänud aja jooksul. Algmakse moodustab tavaliselt 20-30 protsenti auto maksumusest. Sel juhul tasub pank ülejäänud summa, mille laenuvõtja hiljem tagastab, võttes arvesse intressi.

Autolaenu on soodne võtta juhul, kui olemasolevatest vahenditest auto ostmiseks ei piisa ning sellele on vaja lisada märkimisväärne rahasumma. Kui võtate auto ostmiseks pangast suure laenu, võite tõesti võita: ju siis, kui säästate õige summa inflatsioonikahjud võivad ületada laenu tagasimaksmise kulu.

Kuid aja jooksul võib pank autolaenu intressi alandada, siis on laenuvõtja pahane, sest ta peab laenu tagasi maksma vana, fikseeritud ja kõrgema intressimääraga.

Teine vaieldamatu eelis on see, et potentsiaalne ostja tänu autolaenule saab ta osta kallima sõiduki, mida ta olemasoleva raha eest endale osta ei saanud.

Laenuga auto ostmisel on ka mõned miinused. Olulisemaks miinuseks võib pidada mitmekuulist kohustust maksta laenu eest märkimisväärseid summasid, mis selle tulemusena ületavad oluliselt ostetud auto maksumust.

Võrreldes teiste tsiviliseeritud riikidega meil on pangaintressid ülemäära kõrged, mistõttu on soodne võtta autolaen välismaal. Aga me oleme oma kodumaal Venemaal, nii et mõtleme selle välja. Pangad seletavad seda olukorda "pika raha" puudumisega (Vene valuuta ei ole stabiilne). Kui aga võtta laenu välisvaluutas, võivad ees olla ka sama kõrged intressimäärad, mis mõnikord ulatuvad 19 protsendini aastas. Lisaks tundub see seletus veelgi naeruväärsem pärast võimude väiteid finantsstabiilsuse kohta.

Kirjeldatud laenusüsteemi teine ​​puudus seisneb autolaenu saamise protseduuris. Pangast laenu ei saa, kui sissetulek ei küündi kehtestatud tasemele. Paljud pangaasutused keelduvad isegi teiega rääkimast, kui teie palk on alla 12-15 tuhande rubla.

Kas kasutatud auto ostmiseks tasub autolaenu võtta? Peate mõistma, et teile antakse laenu ainult siis, kui tegemist on värske välismaise autoga (mitte vanem kui 5-6 aastat), neist odavaima hind on võrdne odava kodumaise auto maksumusega. Pangad püüavad madala sissetulekuga inimesi ringlusest välja jätta, sest laenu andmise üldkulud on 5 tuhande dollari auto puhul ja 30 tuhande dollarisel autol samad. Seetõttu usuvad pangad, et neil pole vaja pisiasjadega jamada.

Seega võib öelda, et kaasaegne süsteem autolaenud on mõeldud sellele elanikkonnarühmale, kes juba saab endale lubada kalli auto ostmist. Automüüjate esindajate sõnul kasvab müük kõige enam nendes ettevõtetes, mis müüvad välismaist päritolu autosid.

Kas autolaen on kasulik väikese, kuid stabiilse sissetulekuga inimestele? Jah. Laenu võttes vabaneb inimene nii paljudest raha kogunemisega seotud probleemidest kui ka tüütust ootamisest hellitatud unistuse täitumiseni. Lõppude lõpuks on parem hankida auto kohe, makstes teatud summa rohkem kui pikka aega koguge õige summa raha, keelates samal ajal endale kõike. Lisaks ei saa kõik säästa, väga sageli tuleb olemasolevat raha kulutada täiesti erinevatele asjadele. Ja küsimusele: kus on autolaen tulusam, saab vastata alles pärast enam kui tosina panga külastamist.

Autolaenu pettused

Väga sageli tõmbab potentsiaalset laenuvõtjat laenu madal intressimäär, mistõttu loodab ta laenu pealt korraliku rahasumma säästa. Aga sel juhul kohe pärast lepingu sõlmimist kliendil tekivad lisakulud- laenu andmise teenuste eest tasumine. Mõnes pangas - see on teatud protsent, teistes - fikseeritud intressimäär, mis ei sõltu laenusummast. Seega tõuseb lepingus deklareeritud määr 18 protsendi ulatuses sellise tasu tõttu automaatselt 20 protsendini või enamgi.

Autolaenu tagasimakse tähtaeg on tavaliselt kaks kuni viis aastat. Pikemaks perioodiks antud laenu iseloomustavad mõistagi väiksemad kuumaksed. Paljud pangad lubavad laenu ennetähtaegset tagasimaksmist, võib-olla autolaenu, kus see on sellistes pankades tulusam.

Teine oluline tegur on kindlustus.. Laenuga ostetud autol on kindlustus kohustuslik kogu laenuperioodiks ning arvesse läheb auto kogumaksumus. Seega, olles ostnud auto ja maksnud sissemakse 50%, peate kindlustamisel tasuma summa, mis põhineb täiskulu autod. See summa moodustab umbes 8-10 protsenti auto maksumusest. Näiteks Kia Rio puhul on aastane poliis 1237 dollarit. Paljude klientide jaoks on see vastuvõetamatu.

Lisaks on laenu saamise vajalik tingimus kohustuslik autokodakondsus. Moskvas on see keskmiselt 5148 rubla. Lisakulud võivad olla 100-200 dollarit. Nende hulka kuuluvad: tasu konto avamise eest, vahendustasu operatsiooni läbiviimise eest, tasu automüügikontole raha ülekandmise eest, kahjud dollarite rubladeks vahetamisest ja vastupidi.

Tavaliselt teeb pank koostööd teatud kindlustusseltsiga või panga ja Kindlustusselts on osa samast korporatsioonist, mistõttu klient ei saa kasutada teiste kindlustusandjate teenuseid. Ja need kõik on vastastikku kasulikud. Näiteks laenu madalat 12 protsenti saab kompenseerida autokindlustuse kõrge intressimääraga. Veelgi enam, mõnikord on kliendile vajalik elukindlustus, mis toob kaasa täiendavaid ettenägematuid kulutusi.

Kas autolaenu kombineerimine kindlustusega on tulus? Tegelikult mitte, aga sageli ilma kindlustuseta laenu lihtsalt ei anta. Autod on kindlustatud AUTOCASCO programmi raames, mis sisaldab kindlustust kahjude ja varguste vastu. Autot ei ole võimalik varguse vastu kindlustada, kui sellel puudub sõiduki klassile vastav turvasüsteem. Lisaks peaks turvasüsteemi paigaldama mitte mõni tuttav paigaldaja, vaid kindel firma, mille aadressi saab klient kindlustusfirmalt. Pole raske arvata, et nad on teinud koostööd juba pikka aega ja vastastikku kasulikku.

Seega on autoesindusest laenuga ostetud autole järeletulemiseks vaja tasuda algtasu, laenu vormistamise vahendustasu, kaks kindlustuspoliisi ja turvasüsteemi paigaldamine. Autole riiginumbrite saamiseks peate maksma veel 100–250 dollarit (liikluspolitseiametnikud registreerivad 3 päeva jooksul).

Teine ahvatlev pakkumine, mida autokauplustes võib leida, on “intressivaba laen”. Ärge meelitage ennast, sest laen 0% on tavaline järelmaks, mille tingimused on üsna karmid: kohe tuleb tasuda pool auto maksumusest ning laenuperiood ei ole rohkem kui aasta. Seda tüüpi laenu andmine on pangale kasulik, sest intressi maksab autoesindus. Ja ka autokauplus ei kaota omakorda midagi, kuna kasum tuleb ostjalt võetud mahtudest ja üldkuludest. Selgub, et autolaen on selliste juurdehindlustega tulus, see on praktiliselt midagi päris maailm ei ole olemas.

Laenuga ostetud auto tegelik väärtus

Igakuine laenumakse ei tohiks olla suurem kui 40-50 protsenti laenuvõtja kuusissetulekust või pere kogu sissetulekust. Kui vaadata praeguseid autolaenu intressimäärasid, siis igakuiste maksete suurus on umbes 2-3 protsenti auto alghinnast. Arvestades kindlustuse aastakulu, maksab laenuga ostetud auto kolmandiku võrra rohkem kui omavahenditega ostetud auto. Peate lihtsalt otsustama, kas autolaen sobib teile?

Tingimused auto ostmiseks laenu väljastamiseks. Mis on parim autolaen?

Erinevad pangad pakuvad üsna erinevaid intressimäärasid: rublades 17-23 protsenti ja välisvaluutas 11-17 protsenti. Laenu tingimused on samuti erinevad - 2 kuni 5 aastat. Autolaenu saamise eelduseks on ostetud auto kindlustus. Enamik panku nõuab, et laenuvõtja tasuks oma vahenditest 20-30 protsenti auto kogumaksumusest.

Kuni viimase ajani sai Moskvas autolaenu võtta keskmiselt 15 protsenti aastas välisvaluutas, algmaksega 30 protsenti auto maksumusest. Ainsad erandid olid edasimüüjate eriprogrammid.

Praeguseks saab Moskva pankades auto ostmiseks laenu võtta 12 protsenti ja isegi 10 protsenti aastas välisvaluutas. Ainult sel juhul saab autot osta kindlast salongist ja kindlast kaubamärgist. Näiteks Raiffeizenbankis saavad venelased võtta ametlikelt edasimüüjatelt Toyota Corolla auto eest autolaenu 11 protsenti aastas.

Sberbankis saate auto ostmiseks laenu kuni 5 aastaks, sest ainult see annab "pikima" laenu. See antakse välja 19 protsenti aastas rublades ja see ei nõua sissemakset. Kuid selle laenu võtmine osutub üsna keeruliseks, kuna laenuvõtja nõuab märkimisväärset dokumentide paketti (sealhulgas legaalse sissetuleku tõendit), aga ka kahte kuni nelja käendajat. Teised pangad pakuvad "lühemaid" laene tähtajaga 1 kuni 3 aastat, ennetähtaegse tagastamise võimalusega.

Kui teie sissetulek pole piisavalt kõrge, parem on pöörduda pankadega, kes juhinduvad autolaenu väljastamisel pere kogusissetulekust. Sel juhul võib nii olulise küsimuse lahendamisel abiks olla abikaasa palk.

Õige laenu saad valida spetsiaalsel autolaenu valikuteenusel, kuhu tuleb sisestada vajalikud andmed ning Sulle pakutakse laia valikut Sulle sobivaid laene. Selle teenusega saate hõlpsalt vastuseid põnevatele küsimustele. potentsiaalsed ostjad küsimused. Kas autolaenu tasub võtta? Kus on parim koht seda võtta? Mis on parim autolaen? Kas autolaen on teile isiklikult kasulik?

Kus on parim koht autolaenu saamiseks?

Praeguseks on ainus tootja, kes pakub tarbijatele, kes ostavad auto laenuga, tõelist tuge Ford. Programm Ford on Credit pakub autolaenu soodsatel tingimustel: 40-protsendilise sissemakse korral hakkab intressimäär olema 4,9 protsenti aastas ja 20-protsendilise sissemakse korral 6,4 protsenti aastas. Loomulikult on need tingimused kõige atraktiivsemad. Tänu sellele tugevale krediiditoele sai Focus enimmüüdud müüginumbriks.

Kuid sellel programmil on ka omad miinused., sest sissemakse on 50 protsenti auto maksumusest, mis on kolmeaastase laenu puhul päris palju.

Hetkel on ligikaudu sama palju Fordi ostjaid, kes ostavad auto kohe oma raha eest ja neid, kes võtavad auto laenuks. Ühelgi teisel edasimüüjal selliseid näitajaid pole.

Intressimäärad sõltuvad sageli edasimüüjast, kellega pank koostööd teeb. Näiteks Moskva krediidipangas, mis suhtleb Audi edasimüüjatega, saab laenu võtta 9,9 protsendiga aastas. Raiffeisenbank krediteerib Toyota ostu sarnastel tingimustel.

Autolaenu saamiseks vajalikud dokumendid

Autolaenu saamiseks tuleb esitada hulk dokumente, mille nõuded on pangati erinevad. Standardkomplekt koosneb: laenutaotlusest, laenuvõtja ankeedist, laenusaaja ja käendaja passist (originaal ja koopia), laenusaaja ja majandamisluba omavate isikute juhiload (originaal ja koopia) , tööraamat (tööandja kinnitatud koopia), töökoha tõend sissetulekute kohta (2NDFL kujul või vabas vormis viimase kuue kuu kohta). Pankadel on sissetulekutõendile erinevad nõuded, kuid kui esitate tõendi vabas vormis või ei esita seda üldse, siis tõstetakse laenu intressimäära.

Prognoosid

Turueksperdid ütlevad, et Venemaa autolaenud saavad hoo sisse. Lisaks lihtsustatakse laenuskeemi. Tulevikus on plaanis mitte nõuda laenuvõtjalt sissetulekute tõendamist. Lisaks võivad pangad klientide meelitamiseks sissemakse suurust vähendada. Tänapäeval saab mõnes pangas laenu võtta isegi ilma juhiluba. Taotlused vaadatakse läbi maksimaalselt kolme päeva jooksul.

Odavamaid laene lähiajal oodata ei tasu, mis on seletatav objektiivse olukorraga turul ja "krediidibüroode" puudumisega.

Seega saavad pankade teenuseid kasutada potentsiaalsed autoomanikud, kes on valmis auto eest umbes 30 protsenti rohkem maksma ja on valmis selleks, et laenuperioodi jooksul võib auto turuväärtus langeda.

Iga päevaga tiheneb konkurents pangalaenuturul ja see toob kaasa mitmete pankade poolt esitatavate nõuete vähenemise. Eksperdid usuvad, et lähiajal ostetakse vähemalt 20-25 protsenti autodest laenuga, samas on oodata, et kõige olulisem kasv on välismaiste autode müügis.

Seega on võimalik vastata paljusid puudutavatele küsimustele: Milline autolaen on tulusam? Kumb on parem, laen või autolaen? Etteruttavalt võib öelda, et autolaenud autokauplustes on palju soodsamad kui autolaenud pankades. Igal tõsisel autotootjal on ju oma baaspank. Neid nimetatakse Renaultbankiks, TOYOTA pangaks jne. Kõige tulusama autolaenu saab hankida kaubamärgi enda pangast. Mõnikord on laenuintress sellises asutuses 2,9 ja isegi 0 protsenti. Ainult sellised intressimäärad kehtivad üsna lühikese laenutähtaja jooksul (näiteks aasta). Laenud tähtajaga kolm või enam aastat pakuvad samuti vastuvõetavat protsenti, 4-9%. Pankades on muidugi kõik kallim. Seetõttu saab autolaenu soodsalt võtta autoesinduses. Seega kontrolli, kas sinu autotootja suudab sulle sobivat autolaenu pakkuda.

Ja kasutades meie autolaenu valiku teenust, saate reaalajas määrata, milline pank pakub kõige rohkem tulusad laenud ja makseviisid.

Soovid isiklikku autot, aga rahaasjad ei võimalda kohe ja kõva raha eest soetada? Pole probleemi. Iga pank pakub erinevaid programme laenuga autot osta. Konkurents laenuandjate vahel on suur, mistõttu finantsasutused on sunnitud intressimäärasid langetama ja oma klientidele boonuseid välja pakkuma. Artikli teema on madala protsendiga autolaen. Milline on isiklike sõidukite laenude keskmine intressimäär ja millised autopangad annavad alandatud protsendi.

Autolaenu reaalne intress

Jah, pangad pakuvad palju autolaenuprogramme. Mis on aga tegelik laenuintress täna*? Kui pöörduda juhtivate pankade poole, saate järgmise pildi. Krediidiasutused annavad laene järgmist tüüpi kestusega:

• lühiajaline - kuni 3 aastat;
• keskmise tähtajaga, kestusega 5 aastat;
• pikaajaline - 7-8 aastat.

Kõige tulusam on lühiajaline laen. Sel juhul ulatub enammakse vaid 10-12% aastas auto maksumusest. Kui arvestada laenu perioodiga 5 kuni 8 aastat, siis pangavahendite kasutamiseks peate lahkuma 15% kuni 20% aastas.

Samuti on olemas kiirlaenuprogramm. See on võimalus, kui laenu antakse tunnis ainult ühe passiga. Loomulikult on intressimäär sel juhul 3-5 punkti kõrgem kui dokumentide paketiga panka pöördudes.

Ärge unustage asjaolu, et paljud pangad eelduseks laenu saamine on laenuvõtjale KASKO poliisi või isegi elukindlustuse vormistamine. Ja sel juhul kasvab auto enammakse kohe keskmiselt 10%. Võite proovida kindlustusseltsi valida iseseisvalt, ilma panga soovitusi kuulamata. See aitab säästa tuhandeid dollareid.

Kui otsustate julgelt KASKO poliisist loobuda, on laenupreemia vähemalt 25% aastas.

Pärast 2015. aasta ostujõu langust karmistasid pangad laenutingimusi. Samuti tühistati paljud soodustused, sealhulgas riigi toetus.

Jah, riiklik programm toetus on oluliselt kaotatud. Kuid endiselt on panku, mis seda teenust pakuvad. Näiteks:

Riigiprogrammi kasutamise puhul saab kurssi "kärpida" umbes 2/3 võrra.

Autolaenu keskmine määr

Sihtlaenu keskmise intressi määramisel juhtivat rolli mängib Venemaa Panga kursi. 15. juunil 2015 allkirjastati korraldus autolaenu keskmise intressimäära vähendamiseks 15%-lt 11,5%-le.

Paljud pangad pakuvad naeruväärset intressimäära 2-5% aastas. Ei ole rohkem kui reklaamitrikk. Ole ettevaatlik. Lähemal uurimisel võib see arv osutuda laenu kuumakse suuruseks.

Venemaa krediiditoodete turu liider Sberbank on ajutiselt lõpetanud autolaenude väljastamise. Kuid nagu varemgi, on võimalik väljastada tavalist sihtlaenu 18-25% aastas.

Peaaegu iga pank nõuab. Keskmiselt on selle suurus 15% kuni 40% algsest laenusummast. Peaaegu igal krediidiasutusel on programmid laenuintressi vähendamiseks teatud marki või tootmisaasta auto ostmisel.

Kui väljastate laenu valuutas (dollar, euro), on intressimäär palju madalam.

Millistel autodel on pankades madal intressimäär

Paljud tuntud pangad pakuvad oma klientidele teatud marki autode ostmist alandatud protsendiga. Sageli kõnealune koostööst autokauplustega. Kuid sel juhul on vaja osta teatud valikute pakett või ainult piiratud mudelivalik. Näiteks RosBank pakub sellist teenust Vene Föderatsioonis kokkupandud auto ostmisel.

Salongi minnes saate oma aega otstarbekalt kasutada. Sel ajal, kui töötaja valmistub vajalikud paberid, saate autoga proovisõitu teha või otsustada valikupaketi kasuks.

Autokauplustega koostööd tegevad pangad pakuvad ühiseid laenuprogramme. Uue sõiduki ostmisel on määr oluliselt madalam võrreldes kasutatud auto ostmisega. Kasutatud auto ostmiseks on ka laenutooteid, mille määr on madalam kui taotlemisel üldtingimused. Aga siis jälle kohustuslik ese on sellise sõiduki ostmine autoesindusest, nn kauplemismasinad. Täpsemalt saad teada, kui võtad ühendust valitud panga või autoesindusega.

Täpselt valides sidusprogramm autokaupluses saad mitte ainult madalama laenuintressi, vaid ka allahindluse sõiduki enda pealt.

Kuidas saate auto laenu intressi alandada?

• Tehke esialgne sissemakse. Mida suurem on sissemakse summa, seda väiksem on protsent.
• Andke pangale täielikum. Näiteks sõjaväetunnistus, pass, juhiluba, üksikisiku tulumaksutõend või tööraamatu koopia.
• Hankige käendaja tuge.
• Kasutage koostööprogrammi automüüjaga.
• Võtke ühendust pangaga, kes annab riigilt laenu. toetus.
• Küsi laenu pangast, mille klient juba oled. Näiteks kui palgakaart on või UniCredit pangas. Nii saate dokumentide kogumisel aega kokku hoida. Pangal on ju juba info sissetulekute kohta ja tööraamatu koopia olemas.
• Tavaliselt on noored organisatsioonid, kellel pole suurt nime, valmis koostööks suure riskiga edutamiseks. Nad pakuvad laenu naeruväärsetel tingimustel ja ilma paberipaketti esitamata ebaõnnestumata. Kuid sel juhul riskib ka laenuvõtja. Täna või homme suletakse ettevõte, tema võla ostab tugevam konkurent ning muudetakse laenuvõtjaga sõlmitud lepingu tingimusi.

Autolaenu madalaim intress: pangapakkumised

Analüüsides olukorda krediiditoodete turul, on võimalik teha järgnev väljund. Järgmised pangad saavad pakkuda oma klientidele madalaimat protsenti:

1. VTB 24.
2. UniCredit.
3. Rosbank.

Lugege hoolikalt oma linna organisatsioonide laenutingimusi. Mitte iga pank ei tee salongidega koostööd ega osale programmis riigi toetus. Krediidifirmadele meeldib teha ka temaatilisi tutvustusi. Näiteks intressimäära alandamine enne aastavahetust. Selle pealt saate palju säästa. Iga aasta alguses toimub salongides möödunud tootmisaasta autode müük. Tavaliselt pakutakse sel juhul ostjatele allahindlust ja mõnda lisavarustus Kingituseks. Näiteks talverehvide komplekt.

1. Laenu taotledes olge väga ettevaatlik. Lugege hoolikalt lepingu teksti. Saate "saada" peaaegu 50% enammakse aastas.
2. Isegi kui pangal pole kohustusliku autokindlustuse klauslit, on soovitatav see ise teha. Õnnetusjuhtumi korral KASKO poliis käepärast saate vähemalt mõne rahaline hüvitis. Isegi kui sina oled süüdlane. OSAGO poliitika seda ette ei näe.

Olles saanud mitu pangast keeldumist, otsivad laenuvõtjad sageli vastuseid küsimusele, millised 100% garantiiga pangad annavad halva krediidiajalooga klientidele autolaenu. See artikkel on pühendatud sellele probleemile.

Halva CI-ga autolaenu omadused

Fakt on see, et keegi ei anna absoluutset garantiid. Pangaprogrammid muutuvad, laenutingimused muutuvad, majandus pole kaugeltki kõige paremas seisus. Seetõttu ei anna ettevõtted alati nõusolekut ka neile, kellel on laitmatu krediidiajalugu.

Ja pidage meeles!!! Enne laenu võtmist mõtle 10 korda järele ja taotle üks kord. Kui täna pakutakse teile laenu intressimääraga üle 17% - see on selge röövimine. Otsi parimad pakkumised. Nad on olemas, sa pead neid otsima. Ja ärge unustage seda märkust enne kandideerimist lugeda, see aitab teil mitte teha tõsiseid vigu!

pank	% aastas	Taotluse esitamine
Idamaine on tõenäolisem	Alates 11,5%	Kassasse
Tinkoffi krediitkaart	0% 55 päevaks	Rakendus
Renaissance Credit on kiireim	alates 12%	Kassasse
Alfa-panga krediitkaart	0% 60 päevaks	Rakendus
Sovcombank kiire reageerimine	alates 12%	Kassasse
SKB-pank	Alates 19,9%	Kassasse
UBRD	alates 15%	Kassasse

Tagasilükkamiseks on palju muid põhjuseid, sealhulgas:

• ebapiisav palk,
• ametlikku tööd pole
• laenuvõtjal on muid tasumata laene,
• puudub kodakondsus ega elukoht taotlemispiirkonnas,
• CI-l on andmed kohtute, pankroti ja muu sellise kohta.

Mis on lõpptulemus? Pole panku, kes 100% kõigile laenu andmise heaks kiidaks. Kõik finantsettevõtted on suunatud eelkõige kasumi maksimeerimisele, mistõttu koostöö potentsiaalselt ebausaldusväärsete klientidega on nende jaoks ebasoovitav.

Kuidas saab probleemi lahendada? Otsida tuleb neid ettevõtteid, kes on lojaalsed laenuvõtja maine väikestele viivitustele, enamasti on need väikesed piirkondlikud asutused, kes on huvitatud oma kliendibaasi suurendamisest.

Tasub teada, et kui teil on varem olnud viivitusi, on see üks asi, aga kui on võlgnevusi, siis siin on teie võimalused uue laenu kinnitamiseks nullilähedased. Te ei leia sellele olukorrale lojaalseid panku.

Milliseid võimalusi saab laenuvõtjale pakkuda?

Kui teil on laenu tagasimaksmisega probleeme olnud varem ja rohkem kui korra, siis ei tasu loota kõige soodsamatele tingimustele. Iga pank kohtleb sellist klienti ettevaatlikult.

Kui teil on siiski vaja pere- või isiklikuks otstarbeks autolaenu taotleda, on teil selle probleemi lahendamiseks mitu võimalust:

1. Esimene võimalus on nõustuda ebasoodsate, kuid vastuvõetavate tingimustega. Pank võib laenu anda kehva krediidiskooriga klientidele, kuid samal ajal tõstab see sissemakset ja intressi. Lisaks tuleb kindlasti sõlmida isikukindlustus.
2. Teine on laenude väljastamine mitte läbi panga, vaid otse edasimüüjate kaudu. Nad ei pruugi teie CI-d üldse kontrollida, kuna see teenus on tavaliselt tasuline. Aga see variant ei anna garantiid, sest laene makstakse ikka pankadele.
3. Kolmas on laenata oma vara tagatise vastu. See võib olla näiteks teie kinnisvaras olev kinnisvara. Sel juhul on võimalik saada madala intressiga ja suure summa eest tavalist tarbimislaenu ning kulutada raha mis tahes otstarbeks. See ei nõua sissemakset. Rohkem .

Laenuandjad on valmis autolaene väljastama teatud tingimustel rangemate nõuetega:

• Suurenenud intressimäär
• Väike laenusumma
• Lühike tagasimakse tähtaeg
• Pangad nõuavad minimaalselt 40-50% sissemakset.

Võib osutuda vajalikuks tagatiseks anda ostetud või omatud auto. Lisaks võib tagatiseks olla muu vara. Mõelge eelnevalt hea ja korralikult teeniva käendaja leidmisele, kellel on positiivne krediidiajalugu.

Oluline on, et oleksite ka ametlikult tööl ja pika staažiga, et pank oleks teie maksevõimes kindel. Mõned laenuandjad paluvad teil märkida ruut selle eseme kõrval, mille eest teid ei vallandata oma tahtmine enne laenulepingu lõppemist.

Millised pangad saavad kehva ajalooga autolaenu heaks kiita?

Nagu eespool kirjutasime, on mitmed pangandusorganisatsioonid, mis kohtlevad laenuvõtjaid teistest lojaalsemalt. Loomulikult peate selle eest maksma. kõrge huvi, kuid see on parem kui saada kõikjal tagasi.

Siin on valikud, mida saame teile pakkuda:

pank	Piira kogust, hõõru.	Protsent, aastas
	100 000 kuni 1 500 000	Alates 18,4%
	100 000 kuni 1 200 000	Alates 18,9%
	Kuni 1 000 000	alates 19%
	Alates 30 000 kuni 3 000 000	20% kuni 25,7%
	Alates 250 000 kuni 2 000 000	Alates 21,4%
	100 000 kuni 3 000 000	Alates 21,5%

Esialgseks arvutuseks võite kasutada meie veebikalkulaatorit:

KREDIIDI ARVUTAMINE:
Maksumäär % aastas:
Tähtaeg (kuu):
Krediidi summa:
Kuumakse:
Makske kokku:
Laenu enammaksmine