Millises pangas avada kõrge intressiga hoius? Millist panka hoiustamiseks valida? Venemaa pankade hoiuste usaldusväärsuse reiting

19.10.2019

Kuidas valida pangahoius?

Paljud hoiustajad toovad rahalise segaduse ajal oma raha panka ja teevad hoiuseid. Mis ma oskan öelda, raha investeerimine pankadesse aitab kuidagi säästa raha inflatsiooni eest. Panka tulles saame aga tavaliselt pihku paberi, kuhu on märgitud hoiuste tingimused. Millist neist valida? - Me ei tea. Selles artiklis püüame sellele küsimusele vastuse leida.

Seega valisime panga, kus hoiame oma raskelt teenitud raha ja läksime kohapeale.
Siin on palju hoiuseid – siin on intressimäärad ja tingimused erinevad, nii et silmad lähevad pärani.
Hoiuse valik sõltub sellest, millist eesmärki me raha pangas hoidmisega taotleme. Käesolevas artiklis kirjeldatakse peamisi hoiuste liike. Võimalikke valikuid on mitu:

Koguge raha vanaduse jaoks
Inflatsioonist raha säästmine
Säästke ostuks – korteriauto
elagu intressidest
Makske laen tagasi ja säästke raha.

Teoreetiliselt kõik teised võimalikud variandid saab taandada nendele. Sõltuvalt eesmärgist peate valima oma investeerimisvõimaluse.

Variant üks – säästa pilvitu vanaduspõlveks.

Sobib eelpensionile ja pensioniiga. Hoius võib teie pensioni oluliselt suurendada. Sel juhul on sissemakse valik ilma täiendamise ja väljavõtmise võimaluseta maksimaalse perioodi maksimummääraga.

Huvi peab maksta igakuiselt. Sel juhul suurendate oluliselt oma rahalisi vahendeid. Mis siis, kui mul on lisaraha? - te küsite. Vastus on lihtne – ava uus hoius ja saad intressi. Ohverdame sisse- ja väljamaksete puudumise kõrge intressimäära nimel. Avame hoiused rublades. Tõenäoliselt ei järgi te vanemas eas vahetuskurssi ega mõtle välja, millal valuutat müüa.

Selliste investeeringute riskid on inflatsioon, devalveerimine. Teie raha väärtus võib langeda. Kaitse selle vastu on vara ostmine, mis ei amortiseeru palju ja toodab kasumit. Korter võib olla sellise varana. Kuid korteril kui investeerimisvõimalusel on omad miinused.

Teine võimalus on võistelda inflatsiooniga.

Siin on oluline mõista, et kui inflatsioon on kõrge, ei saa seda lüüa lühike periood. Kuid seda saab teha keskpikas perspektiivis. Siin peate mängima hoiuste redelit - avage paljud hoiused erinevad perioodid täiendamise võimalusega ja kõrgete intressimääradega. Esmalt pane kõik minimaalse tähtajaga hoiusele ja seejärel peale investeerimisperioodi lõppu pikema tähtajaga hoiusele jne. Selle tulemusena kaotame kõrge inflatsiooni perioodil ja kui inflatsioon on madal, oleme olulises plussis. Sel juhul on peamine valuuta rubla.

Kolmas võimalus on unistuse jaoks säästmine.

Unistus võib olla suvila, auto, korter. Siin on peamine mõista, mida peate säästma ja mitte raha kaotama. Valik on sel juhul mitme valuuta korv. Seda tuleb täita finantsstabiilsuse perioodil, mitte kriisi ajal.
Raha on vaja hoida võrdsetes osades - rublad ja dollarid. Hoiust tehes tuleb tähelepanu pöörata sellele, et see oleks kapitaliseeritusega ja ennetähtaegse lõpetamise võimalusega ilma intressikadudeta.
See tagab hea sissetuleku ja aitab unistuse ellu viia, kui satute ootamatult mõnele sobivale objektile. Ennetähtaegse lõpetamise võimalus tagab võimaluse ostuks raha kiiresti välja võtta. Lõpetamisel peate võtma deposiidi maksimaalse protsendiga.

Neljas võimalus on elada intressidest.

Väga paljud Moskvas eluasemeid üürivad saavad endale lubada elada Tais või Indias ja mitte töötada. Üürihind 30-40 tuhat varem, dollari kursiga 35 rubla, võimaldas kuurordis probleemideta elada. Sel juhul vajate oodatud hoiuse kõrget tootlust ja mitme valuuta ostukorvi. See aitab kaitsta vahetuskursside kõikumise eest ja tagab püsiva sissetuleku välisvaluutas. Valuutat on vaja selleks, et tagada sõltumatus vahetuskursside kõikumisest. Põhirõhk. — dollarite ja eurode eest. Saate investeerida Jenasse. Rublaosa 10-20%.

Viies võimalus on võlgade tasumine.

See valik sobib neile, kes soovivad oma võlad ära maksta ja olla veidi plussis. Täpsemalt maalitud.
Ütlen lühidalt, et kui maksate rubla hüpoteeklaenu ja teil on selleks vabu vahendeid ennetähtaegne tagasimaksmine, siis on parem investeerida panka.

Mis valuutas hoiuseid avada?

Mis ma oskan öelda, vahetuskursid Venemaal hüppavad väga sageli. Kord 5 aasta jooksul juhtub probleeme ja turg kukub. Plussis on need, kes hoidsid oma raha välisvaluutas. Kui valuuta on juba kasvanud, ärge mängige ruletti ja kandke sinna rublasid. Võimalus, et kaotate, on 50/50. Ära kiirusta. Mängige hoiuste redelit ja tehke kukkumine tasa.

Kui teil on valuutasääste, siis olete hobuse seljas. Avage kriisi ajal välisvaluutahoius ennetähtaegse lõpetamise võimalusega. Valuutat saate alati ilma oluliste kahjudeta vahetada, kui vahetuskurss hakkab kiiresti langema.

Lõksud hoiuse avamisel

Hoiust avades tuleb hoolikalt tutvuda hoiulepingu ning pangas arveldus- ja sularahateenuste tingimustega. Pank võib teilt nõuda palju tasusid, millest te ei tea.
Näide 1 Moskva krediidipank, kuigi sellel on üsna kõrged hoiuseintressid, võtab kontole 40817810 sissetulevast ülekandest 1% - s.o. arvelduskontole. Seega tuleb sissemakse täiendamiseks raha viivitamatult üle kanda

Kõigi vaatamiseks kasumlik pakkumised Moskva pankades võib võtta kaua aega. Pankade ametlikel veebisaitidel ei saa hoiuseid võrrelda teiste organisatsioonide pakkumistega. Seetõttu on otsimiseks parem kasutada teenust, mis aitab teil end kiiresti tundma õppida täielik nimekiri valikud ja nende tingimused. Suur valik saadaolevaid hoiuseid annab võimaluse mitte ainult valida kõige soodsama intressimääraga variant, vaid ka valida raha hoidmiseks optimaalsed parameetrid.

Jaotis "Kuu kaastööd" võimaldab teil kiiresti vaadata kõrge intressimääraga tipptooted Moskvas ja minimaalne sissemakse. Nende hulgas on võimalusi kogu summa või selle osa täiendamiseks ja ennetähtaegseks väljavõtmiseks.

Meie teenuse eelised

Saidil on loodud mugav filter, mis võimaldab kiiresti ja lihtsalt vaadata kõiki teie linnas registreerimiseks saadaolevaid tulusaid hoiuseid ning saada mulje konkreetse pangaga töötamise usaldusväärsusest ja ohutusest.

Leidma Parim pakkumine Moskvas saab kasutada ühte või mitut parameetrit. Selleks saate filtris määrata:

minimaalne summa;
valuuta;
hoiulepingu tähtaeg;
lisavõimalusi tagatisraha kasutamiseks.

Emissiooni tulemused on korraldatud vastavalt ühele kahest võimalikust põhimõttest – intressimäär või reiting. Meie veebisait arvutab reitingu automaatselt, võttes arvesse pangaga töötamise mugavuse ja turvalisuse peamisi omadusi, näiteks:

hoiuse kasumlikkus;
panga usaldusväärsus;
lisavõimaluste olemasolu;
kättesaadavus.

Need omadused annavad pangast aimu juba enne, kui sellega tööle hakkad. Sorteerimispõhimõtte saate ise määrata ja kiiresti leida vajalikku teavet mis tahes meie veebisaidil esitatud toote kohta.

Praegused pakkumised

Väljastamise nimekirjas praegused pakkumised peal Sel hetkel maksimaalne intress ja koostöö tingimused on järgmised:

intressimäär - kuni 10,25%;
minimaalne sissemakse summa on 1000 kuni 500 000 rubla;
säilitusaeg - üks aasta kuni kolm aastat.

Saadaolevate valikute hulgas on rublades, dollarites ja eurodes, pensionäridele mõeldud pakkumised, aga ka hoiused konto täiendamise ja lepingu tähtaja pikendamise võimalusega.

Olge kursis

Kui ükski Moskvas olemasolevatest toodetest teile ei sobi, võite tellida meie uudiskirja. Teie antud aadressile Meil Kõigi uute ja asjakohaste hoiuste, sealhulgas lühiajaliste soodus- ja hooajaliste pakkumiste kohta saadetakse regulaarselt teavet soodsad tingimused, sama hästi kui viimased uudised ja ülevaated Venemaa majandusolukorrast ja hiljutised sündmused pangandusturul. See võimaldab teil olla üks esimesi, kes teeb sobiva sissemakse. Tellimiseks sisesta lihtsalt oma e-mail vastavale väljale.

Hoius, tuntud ka kui hoius, on raha, mille klient paigutab panka oma kapitali säilitamiseks ja suurendamiseks.

Suurima tulu toovad kõrgeima intressimääraga tähtajalised pangahoiused. Rubla- ja välisvaluutas hoiuste parimad intressimäärad on saadaval hooajalise või muu ajal eripakkumised pangad.

Pangahoiused üksikisikud olenevalt tähtajast, lisavõimalustest ja valuutast on jagatud mitut tüüpi.

Pangad pakuvad tähtajaliste hoiuste jaoks mitmeid lisatoiminguid:

intressi kapitaliseerimine on igakuine intresside ülekanne hoiukontole, nii et järgmine intressiarvestus tehakse algse hoiuse summa ja kogunenud intresside kogusummalt;
automaatne pikendamine - lepingu pikendamine automaatrežiimis, kui hoiustaja ei võta hoiuse summat selle kehtivusaja lõpus välja;
deposiitkontolt raha täiendamine ja osaline väljavõtmine annab kliendile võimaluse hallata rahalisi vahendeid ilma pangaga lepingut lõpetamata.

Parimad hoiused pankades valitakse kõiki neid komponente arvesse võttes.

Vastavalt kasutatavale valuutatüübile on hoiused: rubla, valuuta (hoiused dollarites, eurodes ja muudes valuutades), multivaluuta (hoiuse summa koosneb mitmes valuutas olevate rahaliste vahendite hulgast). Parima intressi ja maksimaalse kasumlikkuse annavad rublades hoiused.

Raha investeerimine välisvaluutas on üks populaarsemaid viise oma kapitali säästmiseks ja suurendamiseks, eriti kriisi ajal.

Peaaegu iga Venemaa pank pakub välisvaluutahoiuseid dollarites ja eurodes. Saate hoida oma sääste Briti naelsterlingites ja Šveitsi frankides, samuti Hiina jüaanides ja Jaapani jeenides. Vahetuskursse saate võrrelda meie veebisaidi jaotises "Valuutakursid". Nendes valuutades on hoiuste pakkumisi vähe, kuna nõudlus nende järele on väike.

Isegi tulusate välisvaluutas tähtajaliste hoiuste intressimäärad on rublahoiustega võrreldes madalamad, kuna rubla kurss on dollari ja euro suhtes ebastabiilne. Samuti eraldatakse pensionäridele ja üliõpilastele olenevalt taotleja vanusest tagatisraha.

Millist hoiust valida ja kuidas leida usaldusväärseid hoiuseid kõrge intressimääraga aastas? Meie vorm aitab teil leida parimad hoiuste intressimäärad ja muud parameetrid. Selle abiga saate praegusel 2019. aastal nende paigutamiseks valida mitte ainult tulusaid hoiuseid, vaid ka usaldusväärseid panku.

Täna Moskvas kõrgeim intress rublades on hoius ülaosas (NSZh aktsia 30-99,9%) pangas Gazprombank (JSC) - 9,50% aastas. Minimaalne hoiusumma on 50 000 rubla koos intressiga, mis makstakse hoiutähtaja lõpus. Seda võib nimetada parimaks sissemakseks rublades.

Näib, et rääkida pankadest ja pangahoiustest. Tõenäoliselt on kõigil (või oli) pangas hoius. Pangadeposiit on kõige kuulsam, taskukohasem ja lihtsam investeerimisvahend, mis võimaldab teil saada teatud kasumit.

Pangahoiused on kõige lihtsam ja taskukohasem isiklike säästude hoidmise vorm. Kuigi paigutusest saadav kasum katab vaevu inflatsiooni ja mõnel juhul isegi alla selle. See on aga tulusam, kui lihtsalt raha kodus madratsi all hoida. Artiklis räägitakse sellest, kuidas valida pangas õige deposiit ja millistele kriteeriumidele tuleb esmajärjekorras tähelepanu pöörata.

Miks on vaja pangahoiust?

vahend raha hoidmiseks "vihmapäevaks" ehk reservfondi. Kõigil peaks olema sularahavaru ettenägematuteks olukordadeks. Ja pangahoiused on oma kõrge likviidsuse tõttu kõige optimaalsem rahapaigutus.
tööriist leibkonna eesmärkide saavutamiseks- kui plaanite raha investeerida lühikeseks ajaks: mitmest kuust kuni 1-2 aastani. Milleks? Või plaanite ja kogute raha konkreetseks otstarbeks, olgu selleks siis puhkus, kallis ost - pangahoiused on garanteeritud, et saaksite arvutada tähtaja ja lõppsumma, mille saate koos intressidega
vahend lühiajaliseks investeeringuks. Kui plaanite investeerida pikemas perspektiivis (ja kasumlikumasse) finantsvahendid, kuid teil pole veel vajalikku summat – hoiused aitavad teil seda koguda. Edasi saab kogunenud summat edasi investeerida - aktsiatesse, võlakirjadesse, kinnisvarasse jne. sõltuvalt teie eesmärkidest ja võimalustest.

Kuidas valida panku?

Esmapilgul on see lihtne küsimus. Valisime kõige usaldusväärsemad pangad - avasime hoiuse ja magame rahulikult. Kuid on üks asjaolu. Reeglina on sellistes usaldusväärsetes pankades hoiuste intressimäärad palju madalamad kui riigi keskmine. Erinevus võib olla 30-40%. Kuna te ei taha kaotada niigi mitte väga suurt kasumit.

Teisest küljest on kõrgete hoiuste intressimääradega pankadel oht litsentsi tühistada. Muidugi pole see 100%, kuid väike tõenäosus on siiski.

Turuseadus – mida suurem tootlus, seda suuremad on riskid.

Mida teha? Kuidas olla?

Kuna kõik hoiused on riigi poolt kindlustatud (kirjutamise ajal - 1 miljon 400 rubla), saate valida kõige kasumlikuma hoiuse (kuid mitte kõrgeimate intressimääradega, vaid 1-2% madalamate intressimääradega). Samuti on soovitav hoiuseid jaotada mitme panga vahel (väike hajutamine).

Millist hoiust valida?

Õige hoiuse valimine on panka investeerimisel üks olulisemaid tingimusi. Milliseid kriteeriume tuleks panuse valimisel järgida?

Raha osalise väljavõtmise võimalus ilma huvi kaotamata. Ettenägematute olukordade korral võite kiiresti raha vajada. Ja nende kontolt väljavõtmine on kõigi kogunenud intresside kaotamine. Isegi kui teil on jäänud üks päev enne sissemakse lõppu. Lühiajaliste perioodide (3-6 kuud) investeerimine tähendab madalat hoiuste intressi. Parem on leida pikaajaline hoius (1-2 aastat), mille intressimäärad on kõrgemad, võimalusega raha osaliselt välja võtta ilma kogunenud intressi kaotamata.
Tagatisraha täiendamise võimalus. Milleks? Vahet pole milleks. Olenemata sellest, kas kogute teatud ostu jaoks või plaanite raha edasi kanda teistele finantsinstrumentidele või kasutate hoiust lihtsalt finantsturvapadjana. Investeerides lisaraha, te mitte ainult ei suurenda oma summat, vaid saate ka lisatulu.
Intressi kapitaliseerimine. See asi võimaldab mitte ainult oma rahaga tööd teha, vaid ka kogunenud intressid (kuu, kvartali) hakkavad ka lisatulu tooma. Intress intressi pealt ehk on üks investeerimise põhitõdesid. See on eriti märgatav pikkade investeerimisperioodide puhul (10-15 aastat), kuid isegi 1-2 aasta pärast võimaldab see teenida lisapenni. Väike pisiasi, aga tore. Abiga on näha, kuidas intresside kapitaliseerimise tõttu kasvab lisatulu.
Fikseeritud hoiuseintress. Riigis trend on olemas refinantseerimismäära langusele, nimelt sõltub hoiuse intress selle suurusest. Olukord 2014. aasta lõpus ja 2015. aasta alguses, mil kurss tõusis järsult 1,5 korda, on pigem erand reeglist.

Küllap olete märganud, et pankades on hoiuste tingimused üsna kummalised. Kummaline milles? Oletame, et on 2 tüüpi hoiuseid: 1 aastaks intressimääraga, oletame, et 10% aastas ja teiseks hoiustamiseks, kuueks kuuks - intressimääraga 10,5%. Loogiliselt võttes peaks olema nii, et mida pikem on hoiuse tähtaeg, seda suurem on tootlus.

Ja konsultant paneb teile teise panuse. Selle määr on kõrgem ja isegi automaatne pikendamine (tagatise uuendamine pärast aegumiskuupäeva).

Fakt on see, et kuue kuu pärast saab intressimäära alandada ja siis sama kuue kuu jooksul aktsepteeritakse neid ainult 9,5% või isegi 9%. Ja vastavalt sellele toimub pikenemine juba uutel tingimustel, mis võivad olla halvemad kui esialgse investeeringu puhul.

Valides kogu paigutuse perioodiks fikseeritud intressimääraga hoiuse, olete nende väikeste probleemide eest kaitstud ja saate täpselt arvestada täpselt selle kasumisummaga, mille jaoks olete lepingu sõlminud.

Sissemakse – ehk nn “deposiit” – on sularaha, mille klient paigutab panka oma kapitali kaitsmiseks ja suurendamiseks.

Mida kõrgem on pangahoiuse intressimäär, seda suurem on potentsiaalne tulu. Parimaid hoiuste intressimäärasid pakutakse sageli hooajaliste pakkumiste või muude panga eripakkumiste perioodidel.

Eraisikute pangahoiused erinevad nii tingimuste, valuuta kui ka kursi poolest, samuti on olemas lisatingimused(täiendamise võimalus, osaline väljavõtmine ilma intressikadudeta, igakuine intressimakse kaardile ja muud).

Nii väikesed kui ka suuremad usaldusväärsed pangad Moskvas 2019. aastal pakuvad tähtajaliste hoiuste ja hoiuste jaoks mitmeid lisavõimalusi:

deposiitkontol olevate vahendite osaline väljavõtmine ja täiendamine annab kliendile võimaluse kasutada raha ilma pangaga sõlmitud lepingut rikkumata;
kapitaliseerimine on igakuine intresside kogunemine hoiukontole. See tähendab, et tulevast intressi ei arvestata mitte ainult esialgse sissemakse summalt, vaid ka juba lisatud intressilt;
automaatne pikendamine – lepingu automaatne pikendamine, kui hoiustaja ei võta tagatisraha selle kehtivusaja lõppedes välja.

Parima sissemakse tegemiseks rublades või välisvaluutas arvestage nende kolme punktiga.

Sõltuvalt kasutatavast valuutast jaotatakse tähtajalised hoiused rubladeks, valuutaks (hoiused eurodes, dollarites, Briti naelsterlingites ja muudes valuutades), multivaluutadeks (hoiuste vahendid jagatakse osadeks ja investeeritakse mitmesse valuutasse). Moskva pankade intressitootluse osas pakutakse parimaid Vene rublades.

Raha investeerimine välisvaluutas on üks populaarsemaid meetodeid oma kapitali säilitamiseks ja suurendamiseks Moskva linnas ka kriisiajal. Kuigi välisvaluutahoiuste intressimäärad on vahetuskursi ebastabiilsuse tõttu oluliselt langenud, saate tulu rubla kursi tõusuga. Seega saad 2019. aastal tagatisrahalt parima tulu.

Enamik Venemaa panku pakub välisvaluutahoiuseid dollarites ja eurodes. Säästud saate paigutada ka Briti naelsterlingites, Šveitsi frankides, Hiina jüaanides ja Jaapani jeenides. Valuutapakkumisi saate võrrelda meie veebisaidi jaotises "Valuutakursid". Samas on nendes valuutades hea intressiga hoiuste pakkumisi vähe, kuna nõudlus nende järele on madal.

Ja siiski, millise panuse peaks valima pensionär, üliõpilane või keskealine inimene? Meie vorm aitab teil valida parima hinna ja tingimustega pakkumise. Selle abiga saate otsida usaldusväärsetelt pankadelt kõrge kasumlikkuse protsendiga hoiuste pakkumisi või keskenduda kõige kasumlikumatele pakkumistele.

Praeguseks on Moskvas kõrgeima intressimääraga rublades hoius ülaosas (NSZh osakaal 30–99,9%) pangas Gazprombank (JSC) - 9,50% aastas. Minimaalne hoiusumma on 50 000 rubla koos intressiga, mis makstakse hoiutähtaja lõpus. Seda võib nimetada parimaks sissemakseks rublades.