Avtomobil kreditining eng yaxshi shartlari. Avtomobil kreditini olish uchun eng yaxshi joy qayerda?

Yangi mashina sotib olish uchun siz bir necha yil davomida pul tejashingiz kerak. Ishlatilgan mashinani sotib olish ham arzon shartnoma emas va ba'zi ruslar uchun bu variant hali ham orzularida. Moskvadagi avtokreditlar har qanday avtomashinani istisnosiz sotib olish imkonini berishi sababli, poytaxt avtoulovchilari safi har yili to'ldirilmoqda.

Moskvada qanday avtokreditlar taklif etiladi?

Keling, Moskvada avtosalonda avtomobilni kreditga sotib olishingiz mumkinligidan boshlaylik. Qoidaga ko'ra, avtosalonlar 2-4 ta bank bilan hamkorlik qiladi, ularning vakillari o'z hududida arizalarni qabul qiladi va ko'rib chiqadi. Shu tarzda taqdim etilgan ariza umumiy shartlar asosida ko'rib chiqiladi.

• yangi mashina uchun kredit
• ishlatilgan mashina uchun mablag'lar;
• ma'lum bir avtomobil markasini sotib olish dasturi;
• Moskvada davlat subsidiyasi bilan imtiyozli shartlarda kreditga yangi avtomobil;
• Rossiyada yig'ilgan avtomobillarni sotib olish uchun kreditlar.

Moskvada avtokredit - shartlar va asosiy parametrlar

Rossiyada kredit olish uchun ariza beruvchi jismoniy shaxslar uchun belgilangan talablar uzoq vaqtdan beri amal qiladi. Ular biroz o'zgartirilgan, farq qilishi mumkin turli tashkilotlar, lekin umuman olganda, Rossiya banklari ushbu ro'yxatga rioya qilishadi:

• yoshi: 18+;
• Rossiya fuqaroligi;
• ro'yxatdan o'tish: doimiy;
• tajriba: 4 oydan boshlab;
• to'lov qobiliyati;

2019 yilda barcha banklar o'zlari joylashgan hududda ro'yxatdan o'tish talabini o'rnatmaydilar, istalgan mintaqada ro'yxatdan o'tishga ruxsat beriladi. Xuddi shu narsa daromadni tasdiqlovchi hujjatga ham tegishli. Ko'rib chiqish uchun bank yoki ish beruvchining guvohnomalari, pensiya hisobvarag'idan ko'chirmalar qabul qilinadi.

Siz Moskvada quyidagi shartlar bilan avtomobilni kreditga olishingiz mumkin:

• avtomobil narxining 10-50% miqdorida yoki dastlabki to'lovsiz dastlabki to'lov;
• foiz stavkasi 14,00% dan;
• 5 yil davomida;
• daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz
• sotib olingan tomonidan kafolatlangan transport vositasi va/yoki boshqa mulk;
• yomon bilan kredit tarixi xavfsizlikka bog'liq.

Saytda kreditni qanday topish mumkin?

Bu yerda kredit tanlash uchun kredit miqdori va muddatini bilish kifoya. Bundan tashqari, Moskvadagi avtokredit kalkulyatori (foydalanuvchining iltimosiga binoan) qo'shimcha shartlar asosida kredit izlash imkonini beradi.

Avtomobil krediti sizga yaqin kelajakda katta jamg'armalarga ega bo'lmasdan avtomobil egasi bo'lish imkonini beradi. Banklar turli xil kredit dasturlarini taklif qilishadi, ammo ularning barchasi qo'shimcha xarajatlar va foizlarni ortiqcha to'lashni o'z ichiga oladi. Avtomobil kreditini olish foydali bo'lgan ma'lumotlarni o'rganib chiqqandan so'ng, kelajakdagi avtoulovchilar o'z pullarini olish orqali tejashadi. qulay sharoitlar kreditorga qarzni to'lash.

Rossiyada avtokreditlashning xususiyatlari

Avtomobil krediti aniq maqsadga ega, bu kreditni muvofiqlashtirish va transport vositasini ro'yxatdan o'tkazish tartibiga ta'sir qiladi.

Avtomobil krediti klassik iste'mol kreditidan bir necha jihatdan farq qiladi:

1. Mablag'lar naqd pulda berilmaydi, ular sotuvchining hisobiga yuboriladi (ko'pgina dasturlar avtosalon orqali mashina sotib olishni o'z ichiga oladi).
2. Xarid qilingan transport uchun birinchi to'lovni oldindan to'lash talab qilinadi (sizda narxning 1/5 qismidan shaxsiy jamg'arma bo'lishi kerak).
3. Bank uni kreditning butun muddati davomida garov sifatida ro'yxatdan o'tkazishni talab qiladi.
4. To'lov qobiliyatini tasdiqlashdan tashqari, bank haydovchilik guvohnomasini taqdim etishi kerak bo'lishi mumkin.
5. Xarid qilingan avtomobilni sotish yoki boshqa yo'l bilan tasarruf etish mumkin emas, transport uchun asosiy hujjatning asl nusxasi, mulk huquqi garovga qo'yuvchida, ya'ni bankda saqlanadi.
6. Aksariyat moliya institutlari kreditni to'lash davrida avtomobil shikastlangan yoki yo'qolgan taqdirda moliyaviy himoya haqida qayg'urib, korpusni ixtiyoriy sug'urta qilish talabini ilgari suradi.
7. Maqsadli dastur ro'yxatga olish jarayonida uchta tomonni jalb qilishni o'z ichiga oladi: avtosalon, xaridor va bank.

Avtokreditlarda yuqoridagi parametrlar juda keng tarqalgan, ammo majburiy emas. Agar xohlasangiz, quyidagi shartlarda banklarda foydali avtokreditlarni topishingiz mumkin:

• dastlabki to'lov yo'q;
• kaskosiz;
• daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz.

Ushbu navlar deyarli har doim qarz beruvchi uchun moliyaviy xavfning ortishi tufayli foiz stavkasining oshishiga olib keladi, ya'ni bunday kreditlar bo'yicha yakuniy ortiqcha to'lov yuqori bo'ladi.

Shunga qaramay, individual dasturlar va aktsiyalar doirasida avtoulovchiga soddalashtirilgan ro'yxatga olish sxemasi va minimal stavka bilan avtokreditlar bo'yicha ayniqsa qulay takliflar taqdim etilishi mumkin.

Kelajakdagi kreditning asosiy parametrlarini va yakuniy maqsadni aniqlash kerak: agar yangi mashina uchun kredit topish osonroq bo'lsa, u holda eski mashina uchun avtokredit olishga harakat qilganda, bu qiyin bo'lishi mumkin. Bank uchun garov ob'ekti yuqori likvidlikka ega bo'lishi muhim, shuning uchun qarzni to'lash bilan bog'liq muammolar yuzaga kelganda, garovga oluvchi transport vositasini tez va foydali tarzda sotishi va olingan mablag' bilan kredit liniyasini yopishi mumkin.

Agar siz foydalanilgan mashina uchun kredit olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, har bir bank xaridni qarzga berishga rozi bo'lmasligiga tayyor bo'lishingiz kerak, shuning uchun mavjud dasturlar ro'yxati ancha kichik.

Avtomobil kreditini qayerdan olish yaxshiroq ekanligini o'rganish jarayonida siz quyidagi ko'rsatkichlarga e'tibor berishingiz kerak:

1. Foiz qiymati. Qarz qancha past bo'lsa, kreditdan foydalanganlik uchun ortiqcha to'lov shunchalik kam bo'ladi.
2. Birinchi to'lov miqdori.
3. Avtomobil talablari. O'z xohishiga ko'ra, moliya instituti tanlovni cheklaydi: ishlatilgan, yangi, mahalliy avtomobillar yoki xorijiy avtomobillar. Avtomobilning yoshi va uning toifasi muhim.
4. Hujjatlar to'plami. Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz pul mablag'larini berishda bank batafsilroq ko'rib chiqadi kredit fayli qarz oluvchi, kichikroq miqdorni taqdim etish, kredit muddatini qisqartirish, dastlabki to'lov ulushini oshirishni talab qilish yoki yuqoriroq stavkani taklif qilish.
5. Sug'urta shartlari. Kimdan variantlari nafaqat OSAGO, balki korpus sug'urtasi, shaxsiy sug'urta ham berish kerak bo'lishi mumkin. Agar kredit uzoq muddatga berilsa, sug'urta narxi ancha katta bo'lishi mumkin.

Mijozlarni jalb qilish va kredit xizmatlariga talabni oshirish uchun ma'lum ishlab chiqaruvchilar yoki avtodilerlar bilan birgalikda banklar avtokreditlar uchun noyob variantlarni taklif qilishlari mumkin - past stavka, minimal hujjatlar va boshqalar. qiziqarli sharoitlar. Bu variant eng yaxshi usul qisqa muddat va eng qulay sharoitlarni olish uchun eng kam harakat bilan.

Banklarning takliflarini va ularning talablarini o'rganib chiqib, qarz oluvchi eng mos variantni aniqlaydi. 2018 yilda kelajakdagi avtoulovchi ko'plab yirik banklardagi dasturlardan va maxsus tanlashi mumkin moliyaviy tuzilmalar avtomobil bozori bilan bevosita bog'liq.

Agar siz foizlarni ortiqcha to'lashni tejashni istasangiz, mijoz "Gazprombank" da kredit oladi. Avtomobil krediti bo'yicha foizlar 12,5-14% gacha. Mablag'larning maksimal chegarasi - 4,5 million rubl. Bo'lajak xaridor mablag'larning bir qismini shaxsiy jamg'armalaridan - kamida 20% qo'shishi kerak.

Uzoq muddatli to'lov muddati (7 yilgacha), agar mijoz doimiy bo'lganlar toifasiga kirsa, kichik oylik to'lov bilan qimmatbaho mashinani olish imkonini beradi.

Sberbank dasturlari mahalliy va sotib olish imkoniyatini beradi xorijiy ishlab chiqarish 5 million rublgacha bo'lgan miqdorda qarz mablag'larini jalb qilish bilan.

Kreditlashning asosiy parametrlari:

1. Ko'rsatkich 13,5% dan kam emas.
2. Muddati 60 oy.
3. Shaxsiy mablag'lardan avans to'lash - 15% dan.

Chakana avtokreditlar bilan ishlaydigan bank sektori vakillari orasida etakchilardan biri bo'lgan VTB 24 chiqarishni taklif qiladi. qulay sharoitlar daromadni tasdiqlovchi hujjatni talab qilmasdan xorijiy yoki rus avtomobilini sotib olish.

Standart shartlar:

1. Cheklov 5 million rublgacha.
2. Kredit muddati - 60 oygacha.
3. Minimal stavka - 14%.
4. 15% miqdorida dastlabki to'lov talab qilinadi.

Oldingi kreditorlardan farqli o'laroq, Toyota Bank qat'iy belgilangan ixtisoslikka ega va qimmatbaho xorijiy avtomobillarni sotib olish uchun avtokreditlar berishga qaratilgan. Mijozning to'lov qobiliyati va afzalliklariga qarab, quyidagi variantlar ko'rib chiqiladi:

1. 15% dastlabki toʻlovni amalga oshirgandan soʻng yillik 15,5% bilan kredit beriladi.
2. Agar siz avtomobil narxining ¼ qismini oldindan to'lasangiz, stavka 14,0% gacha kamayadi.

Qulay stavkani olish uchun muvaffaqiyatli nomzod o'zi va sotib olingan avtomobil uchun to'liq hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak.

Qo'shimcha korpus sug'urtasini olishni istamasangiz, Loko-Bankda avtokredit olish variantini ko'rib chiqish tavsiya etiladi. Standart taklifdan tashqari, u davlat subsidiyalari bilan dasturlarga ega. Avtomobilni avtosalonlardan o'tmasdan yoki eski holatda sotib olish mumkin.

Minimal stavka tanlangan parametrlarga qarab belgilanadi - 13,4% dan.

Agar mijoz korpussiz qilishni xohlasa, avtomobillar uchun birinchi to'lov 25% ni tashkil qiladi. Boshqa hollarda, boshlang'ich miqdori maksimal 5 million rubl chegarasi bilan 20% gacha kamayadi.

Avtomobil krediti uchun maqbul shartlarni olish uchun qarz oluvchilar birinchi navbatda stavkani baholaydilar.

Moliyaviy institutlar dastur variantlarini taklif qilishadi, ularning foiz stavkasi so'ralgan shartlarga bog'liq. Qaysi avtomobil krediti foydaliroq ekanligini aniqlash muhim bo'lsa, quyidagilarni ko'rib chiqish tavsiya etiladi:

1. Credit Europe Bank - 12,2% dan.
2. Prime Finance Bank - 12% dan.
3. Rusfinance - 13%.

Avtomobil krediti salon orqali yoki mustaqil ravishda, bank filialida berilganligiga qarab, standart sxema harakatlar biroz boshqacha bo'ladi. Salon orqali murojaat qilganda, hujjatlar to'plami minimal bo'lib, sotuvchining xodimlari hujjatlarni rasmiylashtirishda yordam beradi.

Umuman olganda, kelajakdagi qarz oluvchi quyidagi bosqichlardan o'tadi:

1. Bankda oldindan tanlangan dastur uchun arizani tasdiqlash (yoki avtosalon orqali so'rov yuborish).
2. Trening zarur ro'yxat oldi-sotdi shartnomasini imzolash uchun hujjatlar.
3. Birinchi to'lovni amalga oshirish va bankka tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish.
4. Sug'urta, garovni ro'yxatdan o'tkazish.
5. Kredit shartnomasini imzolash va qolgan summani sotuvchining hisobiga o'tkazish.
6. Avtomobil yangi egasiga ro'yxatdan o'tkaziladi va transport vositasi bankka depozitga o'tkaziladi.

Dastlabki to'lov

Foydali avtokreditni qayerdan olishni aniqlashda, foiz stavkasi va yakuniy ortiqcha to'lov qarz oluvchi to'lashga tayyor bo'lgan birinchi to'lov miqdoriga bog'liqligini yodda tutish kerak. Standart dasturlar sotib olingan avtotransport vositasi qiymatining 20-30 foizini joriy etishni nazarda tutsin. Agar o'z mablag'ingizdan foydalanish imkoni bo'lmasa, siz oshirilgan stavka va yanada qattiqroq kreditlash shartlariga tayyor bo'lishingiz kerak.

Qaysi eng foydali avtomobil krediti ekanligini o'rganayotganda siz ikkita hujjatni olishingiz mumkin, shuni yodda tutish kerakki, kredit stavkasi standart takliflardan yuqori bo'ladi.

Avtomobil kreditiga ariza berish uchun ular tayyorlaydilar:

1. Shaxsiy hujjatlar.
2. Sotib olingan mashina uchun hujjatlar.
3. Oldi-Sotti shartnomasi.
4. Birinchi to'lovni to'lash to'g'risidagi kvitansiya.
5. Sug'urta polisi.
6. To'lov qobiliyatini tasdiqlovchi sertifikatlar.

Bir tomondan, kredit shartnomasining butun muddati uchun chiqarilgan Casco kredit vositasini sotib olishning umumiy qiymatini sezilarli darajada oshiradi, boshqa tomondan, garovga oluvchi garov ob'ekti bo'lmagan kredit bo'yicha oshirilgan stavkani belgilaydi. sug'urta bilan ta'minlangan.

Bugungi kunda har birimiz o'zimiz xohlagan markadagi mashinaga pul topa olmaymiz. Shu munosabat bilan, ko'pchilik banklar turli foiz stavkalari va kreditlash shartlari bilan avtokredit dasturlarini taklif qilishadi.

Keng tanlovlar orasida potentsial qarz oluvchi uchun qulay shartlarda kredit olish uchun navigatsiya qilish va ariza berish qiyin. 2019-yilda eng daromadli avtokreditlarning umumiy ko'rinishi sizga qaysi bankdan avtokredit olish kerakligini aniqlashga yordam beradi.

Nimaga e'tibor berish kerak

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Banklarning har biri avtomobil sotib olish uchun eng qulay kredit shartlariga ega ekanligiga ishonch hosil qiladi. Bank muassasalari o'rtasida raqobat ancha yuqori bo'lganligi sababli, bu ularni kredit dasturlarini muntazam yangilab turishga va ularni turli shartlar bilan to'ldirishga majbur qiladi.

Kreditga avtomobil sotib olish uchun eng yaxshi taklifni tanlash uchun siz quyidagi jihatlarga e'tibor qaratishingiz kerak:

Broker opsiyasi

Ustida moliya bozori brokerlar (vositachilar) ishlaydi. Ularning yordami bilan siz qulay shartlarda va yashirin shartlarsiz kredit olishingiz mumkin.

Brokerdan foydalanish quyidagi afzalliklarga ega:

• qarz oluvchining ehtiyojlariga eng yaxshi javob beradigan avtokreditlarni tanlash;
• qisqa yoki uzoq muddatga kredit olish;
• bir yil muddatga to'lov rejasini olish imkoniyati;
• zarur hujjatlarni tayyorlashda yordam berish;
• yuridik maslahat.

Xizmat haqi kredit brokeri faqat kredit berilgandan keyin amalga oshiriladi. Broker xizmatlari maqbul narxga ega va pulni sezilarli darajada tejash imkonini beradi.

Bundan tashqari, qarz oluvchi kredit olish uchun ariza berish uchun to'liq huquqiy yordam oladi, bu hujjatlarni yig'ishni soddalashtiradi.

Muhim jihati shundaki, brokerlik kompaniyalari banklar bilan yaxshi aloqaga ega, shuning uchun ularning so‘rovlari birinchi navbatda qanoatlantiriladi.

Eng daromadli avtokreditlar

Har bir kredit tashkiloti avtokreditning o'z shartlari va imtiyozlarini taklif qiladi. Asosiy takliflarning umumiy ko'rinishi sizga qaysi biri arzonroq ekanligini aniqlash va vaqtni tejash imkonini beradi.

Sberbank

Bu Moliya instituti yangi va eski avtomobillar uchun kredit dasturlarini taklif etadi. Avtomobil ishlab chiqaruvchisi - mahalliy yoki xorijiy - kredit olish uchun muhim emas.

Arizaga ijobiy javob olish uchun qarz oluvchi o'zining to'lov qobiliyatini va ish joyini tasdiqlashi shart emas. Bank kredit beradi 5 million rubl besh yilgacha muddatga.

Bunday holda, kredit stavkasi dan 14,5% , va dastlabki to'lov miqdori dan ortiq 15% . Ushbu ikki parametr kredit muddati va qo'shimcha shartlarga bog'liq.

Quyida joriy kredit stavkalari keltirilgan:

Sberbank qo'shimcha 1% chegirma oladigan qarz oluvchilarning imtiyozli toifalarini ajratadi:

• ushbu bankning ish haqi kartasiga ega bo'lgan jismoniy shaxslar;
• pensiya oluvchilar pensiya to'lovlari bankning ijtimoiy kartasiga;
• Sberbank omonatchilari.

VTB 24

Bank VTB 24 mahalliy va xorijiy ishlab chiqaruvchilarning chiqarilishi. Kredit olish uchun ariza berish uchun ish joyidan ma'lumotnoma va daromad sertifikatini taqdim etish shart emas.

Kredit miqdori 5 million rublgacha, kredit muddati besh yilgacha. Bankda kredit bo'yicha foiz stavkasi mavjud 12% va 20% dan dastlabki to'lov.

Sobinbank

Bank yangi va eskirgan mahalliy va xorijiy avtomobillarni xarid qilish uchun kredit dasturlarini taklif etadi. Kredit arizasiga ijobiy javob olishning zaruriy sharti to'lov qobiliyatini tasdiqlashdir.

Kredit berish bir muddatga amalga oshiriladi 4 yilgacha. Kreditning maksimal miqdori 4 mln rubl yoki xorijiy valyutadagi ekvivalent summa.

Ushbu moliya institutida kredit stavkasi kredit muddatiga va dastlabki to'lov miqdoriga bog'liq va shunday 11,5-13% .

Absolut Bank

Avtomobil sotib olish uchun keng ko'lamli kredit dasturlarini taklif qiladi.

gacha bo'lgan muddatga bank kredit beradi 5 yil va qarz olishni taklif qiladi 100 ming oldin 4 mln rubl. Dastlabki omonat kamida 15% va avtomobilning umumiy narxiga bog'liq.

Agar qarz oluvchi quyidagi shartlarga javob bersa, bank kredit olish uchun arizalarni qanoatlantiradi:

• yoshi 21-60 yillar;
• rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportiga ega;
• oxirgi egallab turgan lavozimidagi ish staji uch oydan kam bo'lmagan;
• umumiy staj dan kam emas 12 oy.

Gazprombank

Bank bilan hamkorlik qiladi katta miqdor Moskvadagi avtosalonlar, shuning uchun bunday brendlarning keng assortimenti mavjud: Mazda, Mitsubishi, Ford, Audi, Chevrolet va boshqalar.

Kredit tashkiloti etti yilgacha muddatga kredit beradi yangi mashina va ishlatilgani uchun uch yilgacha. Kreditning minimal miqdori 0,9 million rubl, maksimal - 4,5 million rubl.

Kredit olish uchun murojaat qilganda, qarz oluvchi dastlabki to'lovni to'lashi kerak 15% avtomobilning umumiy narxidan

Gazprombankdan kredit so'roviga ijobiy javob olish uchun qarz oluvchi quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:

• Rossiya pasporti;
• haydovchilik guvohnomasi;
• ish haqi ko'rsatilgan ish joyidan ma'lumotnoma;
• kredit arizasi.

Bundan tashqari, bir qator talablarga rioya qilish kerak:

• Qarz oluvchining yoshi chegarada bo'lishi kerak 20-60 yosh;
• qarz oluvchi doimiy yashash uchun ruxsatnomaga ega bo'lishi kerak;
• egallab turgan lavozimdagi ish staji kamida uch oy bo'lishi kerak.

CASCO va hissalar

Mijozlar CASCO sug'urtasiga boshqacha munosabatda bo'lishadi - kimdir bu bugungi kunda dolzarb deb hisoblaydi, boshqalari sug'urta sotib olishni pulni behuda sarflash deb hisoblashadi.

Tabiiyki, CASCOsiz kredit kamroq xarajat qiladi, ammo siz bilishingiz kerak bo'lgan ba'zi nuanslar mavjud:

• kredit stavkasini oshirish;
• minimal to'lov miqdori oshiriladi 50% gacha;
• avtomobil o'g'irlangan taqdirda bir martalik kreditni qaytarish (bu shart barcha kredit tashkilotlarida amal qilmaydi);
• ichida baxtsiz hodisa holati qarz oluvchining o'zi avtomashinasini va jabrlanuvchining transport vositasini ta'mirlash uchun to'laydi;
• Avtoulov sug'urtasisiz siz eski mashina uchun kredit ololmaysiz.

Muvaffaqiyatsizlik holatlari

Ba'zi hollarda banklar kredit arizalarini rad etishadi.

Bu quyidagi sabablarga ko'ra sodir bo'lishi mumkin:

• daromad darajasi avtomobil kreditini olishga imkon bermaydi, bunday hollarda murojaat qilish yaxshiroqdir iste'mol krediti;
• o'n yildan ko'proq vaqt oldin chiqarilgan xorijiy avtomobilni sotib olayotganda;
• besh yil oldin ishlab chiqarilgan ishlatilgan mahalliy avtomobilni sotib olayotganda;
• transport vositasini sotib olishda arzonroq 0,2 mln rubl;
• CASCO berishni rad etish.

Afzalliklari va kamchiliklari

Har qanday moliyaviy xizmat singari, avtokreditning ham ijobiy va salbiy tomonlari bor. Asosiy afzalligi shundaki, avtomobil krediti yordamida siz to'liq narxni to'lamasdan, darhol mashina sotib olishingiz mumkin.

Qarz oluvchi dastlabki to‘lovni to‘laydi, qolgan summani esa bank to‘laydi. Asta-sekin, qarz oluvchi bu summani foiz stavkasini hisobga olgan holda bankka qaytarishi shart.

Avtomobil kreditlarining foydasi katta miqdorda qarz olishda mavjud. Agar siz to'g'ri miqdorda pulni uzoq vaqt saqlasangiz, inflyatsiya yo'qotishlari paydo bo'lishi mumkin.

Kamchiliklardan shuni ta'kidlash mumkinki, qarz oluvchi ko'p oylar davomida belgilangan miqdordagi pulni qaytarishi kerak. Natijada, to'langan summa, shu jumladan foizlar, avtomobilning dastlabki narxidan ancha oshib ketadi.

Bundan tashqari, vaqt o'tishi bilan kredit tashkiloti foiz stavkasini pasaytirishi mumkin va qarz oluvchi qarzni eski kredit stavkasi bo'yicha yumshoq tarzda to'lashi mumkin.

To'rt g'ildirakli do'st olishga qaror qilganlar uchun savol dolzarb: avtokredit olish qayerda va qanchalik foydali? Avtomobilga texnik xizmat ko'rsatish xarajatlarni o'z ichiga oladi va hech kim kredit uchun ortiqcha to'lashni xohlamaydi.

Bugun biz variantlarni ko'rib chiqamiz - qayerda mashina uchun kredit olish yaxshiroq va 2016 yilda qaysi bank eng daromadli avtokreditga ega ekanligini aniqlang.

Vazifaga javob birinchi navbatda qanday mashina sotib olishni rejalashtirayotganingizga bog'liq - yangi yoki ishlatilgan. Ikkinchi muhim shart - bu kredit maqsadli bo'ladimi.

Ishlatilgan mashina uchun eng yaxshi kredit

Ishlatilgan mashina sotib olayotganda, kredit olishning ikkita varianti mavjud:

• Maqsadsiz naqd pul krediti
• Ishlatilgan mashina uchun avtokredit

Hech kimga sir emaski, birinchi variant juda ko'p, chunki ikkilamchi bozordan maqsadli avtoulov krediti ko'plab shartlar va qo'shimcha xarajatlarni nazarda tutadi: bir xil CASCO sug'urtasi avtomobil qiymatining taxminan 10 foizini "yeydi", shuningdek, hayotni sug'urtalash, yoshga cheklovlar. mashina va garovga bo'lgan ehtiyoj.

Misol uchun, bir nechta ishlatilgan avtomobillarni kreditlash dasturlarini ko'rsatamiz:

Rusfinance Bank, mahalliy ishlatilgan avtomobillar uchun "Sizga nima kerak" dasturi

• Tarif: yillik 26-27%
• Miqdori: 350 000 rublgacha
• Kredit muddati: 60 oygacha
• Depozit: talab qilinadi
• Avtomobil yoshi: 10 yilgacha

VTB24, Autostandard dasturi

• Tarif: yiliga 20,9% dan
• Miqdori: 3 million rublgacha
• Kredit muddati: 7 yilgacha
• Birinchi to'lov: 20% dan
• Depozit: talab qilinadi
• Avtomobil yoshi: kredit muddati tugashi bilan 9 yilgacha

• Daromad: yillik 26,4-29,4%
• Miqdori: 3 million rublgacha
• Boshlang'ich to'lov: 20%
• Kredit muddati: 60 oygacha
• Depozit: talab qilinadi
• Avtomobil yoshi: 10 yilgacha

Ushbu shartlarning barchasiga CASCO sug'urtasi, hayotni sug'urtalash, avtomobilni baholash narxini qo'shishni unutmang.

Taqqoslash uchun, bir nechta an'anaviy iste'mol kreditlari:

Sberbank, garovsiz iste'molchi

• Tarif: yillik 15,5-27,5%
• Miqdori: 1,5 million rublgacha
• Birinchi to'lov: taqdim etilmagan
• Kredit muddati: 60 oygacha
• Depozit: shart emas

OTP Bank, Imtiyozli korporatsiya

• Tarif: yiliga 15,9% dan
• Miqdori: 750 000 rublgacha
• Birinchi to'lov: taqdim etilmagan
• Kredit muddati: 60 oygacha
• Depozit: shart emas

VTB24, katta kredit

• Tarif: yiliga 17% dan
• Miqdori: 3 million rublgacha
• Birinchi to'lov: taqdim etilmagan
• Kredit muddati: 60 oygacha
• Depozit: shart emas

Misollardan ko'rinib turibdiki, eng ko'p foydali kredit foydalanilgan avtomobil sotib olish uchun maqsadli bo'lmagan naqd pul krediti. Foiz stavkasi pastroq, sug'urta xarajatlari yo'q, mashina garovga qo'yilmaydi. Foydasi aniq.

Yangi mashinalar

Salonda yangi mashina izlaganlar 3 ta variantga ega:

• Maqsadli avtomobil kreditiga murojaat qiling
• Naqd pulda iste'mol kreditini oling
• foyda oling maxsus taklif rasmiy diler

Yangi avtomobillar uchun eng foydali avtokredit nima ekanligini aniq ko'rsatish uchun - keling, yana bir bor qaraylik haqiqiy misollar. Boshlash uchun, maqsadli avtokreditni baholaylik.

VTB24, yangi avtomobillar uchun avtomatik standart dasturi

• Tarif: yiliga 19,9% dan
• Miqdori: 5 million rublgacha
• Kredit muddati: 7 yilgacha
• Birinchi to'lov: 20% dan
• Depozit: talab qilinadi

Alfa bank, avtokredit

• Stavka: yillik 17,9% dan 21,49% gacha
• CASCOsiz stavka: yiliga 22,49% - 25,49%
• Miqdori: 5,6 million rublgacha
• Kredit muddati: 5 yilgacha
• Birinchi to'lov: 10% dan
• Depozit: talab qilinadi

MKB, "Yangi va ishlatilgan xorijiy avtomobillar"

• Tarif: yillik 16% dan 32% gacha
• Miqdori: 4 million rublgacha
• Kredit muddati: 7 yilgacha
• Birinchi to'lov: 15% dan
• Depozit: talab qilinadi

Endi keling, shartlarni dilerlarning foiz stavkasi bo'yicha takliflari bilan solishtiramiz:

• Skoda - 9,9% dan
• Kia - 12,67% dan
• Lifan - 10% dan
• Mazda - 15,9%
• Renault - 7,9% dan
• Toyota - 7,5% dan

Dilerlik takliflari, birinchi qarashda, arzonroq ko'rinadi. Bu maqsadli avtokreditlar bilan solishtirganda to'g'ri. Oddiy iste'mol krediti bilan solishtirganda ortiqcha to'lovni (sug'urta bilan) hisoblaganingizda, farq kichik bo'ladi. Bu erda tanlash sizga bog'liq - siz uchun nima muhimroq: dilerlik avtokrediti taklif qiladi Yaxshiroq sharoitlar, lekin mashina garovga qo'yiladi va bunday bo'lishi mumkin emas va iste'molchi CASCO siyosatidan olgan foydangizni qiziqish bilan "yeydi".

Bizningcha, eng yaxshi bank avtomobil krediti uchun bu ishlab chiqaruvchi bilan qo'shma reklama taklif qiladigan bank: masalan, endi dasturlar haqiqatan ham jozibali ko'rinadi - yangi Corolla uchun yillik 7,5% yoki Logan uchun 7,9%. Ha, siz CASCO uchun taxminan 10% ortiqcha to'laysiz va oxir-oqibat siz iste'mol krediti kabi 17,5-17,9% olasiz, lekin shu bilan birga siz bankka ortiqcha to'lamaganligingizni, balki o'zingizga daromad olganingizni bilib olasiz. ma'lum foyda va himoya.

Yangilikka qiziquvchilar uchun mahalliy avtomobillar davlat subsidiyalari haqida ham aytib o'tish joiz. 2016 yilda ushbu dastur juda qiziqarli ko'rinadi.

Avtomobil kreditlari uchun davlat subsidiyasi

Ushbu dasturning maqsadi mahalliy ishlab chiqaruvchilarga bo'lgan talabni rag'batlantirishdan iborat. U 2009 yilda ishga tushirilgan, ammo o'shandan beri ko'plab ijobiy o'zgarishlar yuz berdi. Xususan, dastur bo‘yicha xarid qilish mumkin bo‘lgan avtomobil modellari ro‘yxati kengaytirildi – endi u nafaqat Lada, UAZ va ​​GAZ, balki 50 ga yaqin tovarlarni, jumladan, xorijiy avtomobillarni,

• Skoda Octavia, Fabia
• Chevrolet Cruze, Niva, Aveo, Cobalt, C4
• Daewoo Nexia, Matiz
• Ford Focus
• Kia Rio, Sid
• Mitsubishi Lancer
• Mazda 3
• Toyota Corolla
• Renault Duster, Logan, Sandero
• Volkswagen Polo
• Opel Astra
• Peugeot 408, 301
• Nissan Note, Tiada, Almera
• Hyundai Solaris
• Va shuningdek, barcha Lada
• Barcha modellar ZAZ, UAZ, GAZ

Shuni esda tutingki, ushbu mashinalarning ba'zi konfiguratsiyalari 1 million rubldan oshiq narx tufayli dasturga kirmaydi.

Dasturning asosiy shartlari:

• Avtomobilning narxi 1 000 000 rubldan oshmaydi
• Avtomobilning og'irligi 3,5 tonnadan oshmaydi
• Mashina yoshi - ishlab chiqarilgan kundan boshlab 1 yildan ortiq emas
• Avtomobil ilgari Rossiyada ro'yxatdan o'tmagan
• Dastlabki to'lov - kamida 20%
• Kredit muddati - 3 yilgacha

Dasturning ma'nosi foizlarning bir qismini qoplashdir, shunda yangi avtomobil uchun kredit yiliga 8-9% turadi. Hisoblash uchun quyidagi formuladan foydalaniladi:

Narx=bank ulushi-(*2/3)

Ya'ni, agar bank odatdagi foizni 20% ni taklif qilsa, joriy asosiy stavka 11% bo'lsa, formula quyidagicha ko'rinadi: 20-(11 * 2/3) = yillik 12,67% - sizning dastur stavkangiz.

Endi mashina sotib olish muammo emas. Tushdagi mashina uchun pul yetarli bo'lmasa ham, . Xatarlar minimal bo'lishi, foizlar foydali va sharoitlar sodiq bo'lishi uchun mashina sotib olish uchun qaysi kredit olish yaxshiroq ekanligini aniqlash uchun qoladi.

Avtokredit - bu foizli kredit bo'lib, beriladi shaxsga transport vositasini sotib olish uchun kredit tashkiloti. Bunday kreditlashning o'ziga xos xususiyatlari bor. Bu maqsadli, chunki pul avtomobil sotib olish uchun beriladi va uni o'z ixtiyoriga ko'ra tasarruf qilish mumkin emas va garov (kredit to'lanmaguncha, mashina bank mulki hisoblanadi).

Avtomobil kreditlari nima?

Kredit tashkilotlari raqobatga qarshi kurashishga va yangi takliflar ishlab chiqishga majbur. Mavjudlardan quyidagilar ko'proq ajralib turadi:

1. Klassik kredit aholining ko'pchiligi uchun eng mashhur va foydali hisoblanadi. Ushbu dasturga butun bo'lim beriladi, chunki bu ko'pchilikning fikriga ko'ra, eng yaxshi avtokreditdir.
2. Ekspress kreditlash juda tez beriladi, lekin xarakterlanadi yuqori qiziqish. Mijozdan minimal hujjatlar (pasport va haydovchilik guvohnomasi) talab qilinadi va kredit olish jarayoni bir soat vaqtingizni olishi mumkin.
3. BuyBack - bu shunday deyiladi kredit shartnomasi qaytarib sotib olish bilan. Qismlardan biri kredit miqdori shartnomaning oxirigacha muzlatiladi va shundan keyingina avtomobilning yangi egasi yoki avtoulov sotuvchisi tomonidan to'lanadi.
4. Trade-in almashish imkonini beradi eski mashina yangisiga. Eski mashinaning narxi yangi mashinaning narxidan chegirib tashlanadi, qolgan farq xaridor tomonidan to'lanadi.
5. Faktoring avtomobil narxining yarmini darhol to'lashni nazarda tutadi, qolgan qismi esa foizsiz bo'lib-bo'lib to'lanadi.
6. Avtoulovni sotib olish uchun imtiyozli kredit dastlabki to'lovni talab qilmaydigan ba'zi dilerlar tomonidan taklif etiladi. Bunday saxiylikni bonus sifatida ko'rish mumkin, ammo bunday hollarda qo'lga olish xaridor uchun boshqa, kamroq qulay sharoitlarda bo'lishi mumkin.
7. Sug'urtasiz kredit xorijiy ishlab chiqaruvchilarning qiymati AQSh valyutasida 15 mingdan oshmaydigan foydalanilgan avtomobillar uchun beriladi.

Ekspress kreditlar uchun faqat pasport va haydovchilik guvohnomasi talab qilinadi

Ushbu kredit dasturlari qarz mablag'lari bilan avtomobil sotib olmoqchi bo'lgan har bir kishiga taklif etiladi. Avtomobil sotib olish uchun qanday kredit olish yaxshiroq, har kim o'zi qaror qilishi kerak, lekin ko'pincha klassikaga ustunlik beriladi.

Kredit va avtomobil lizingi o'rtasida tanlov

Kreditlar hammaga yaxshi ma'lum, uzoq muddatli jamg'armalarga muhtoj bo'lmasdan qimmat xaridlarni amalga oshirishning bunday amaliyoti butun dunyoda va xususan, Rossiyada mashhur. Afsuski, ko'pchilik biroz beparvo va beparvo. Kredit berishning klassik usullaridan tashqari boshqa usullari ko'rib chiqilishi kamdan-kam uchraydi. Lekin siz eng yaxshi avtokreditni faqat bir nechta variantlarni taqqoslash orqali tanlashingiz mumkin. Biz eng keng tarqalgan avtokredit dasturlarini oldik va yugurdik qiyosiy tahlil. Siz shunchaki tanlov qilishingiz kerak.

Klassik kreditlashning nozik tomonlari

Avtotransport vositasini sotib olish uchun nafaqat banklar, balki kredit brokerlari ham mablag' ajratishlari mumkin. Agar banklar bilan bog'liq vaziyat aniqroq bo'lsa, ikkinchi instansiya bo'yicha savollar tug'iladi. Kredit brokeri sifatida ishlaydi tijorat tashkiloti, bu potentsial qarz oluvchiga kredit bilan yordam beradi. Bu xaridor nomidan ishlaydigan vositachining bir turi.

Avval siz ushbu xarid uchun mablag 'beradigan mashina va tashkilotni tanlashingiz kerak. Shundan so'ng qog'oz bosqichi - so'rovnomani to'ldirish va hujjatlar to'plamini yig'ish. Qarz oluvchi pulni qaytarish ehtimoli yuqori ekanligiga ishonch hosil qilishni xohlaydi, buning uchun mijoz to'lovga qodir va ishonchli bo'lishi kerak. Klassik kreditlashga ko'ra, moliya instituti bir necha kun davomida ijobiy yoki salbiy javobni qabul qilish haqida o'ylashi mumkin. Agar xaridor o'z arizasini ma'qullagan bo'lsa, siz shartnomani imzolashni davom ettirishingiz mumkin. Kichik bosma bilan matnni o'tkazib yubormasdan, uni diqqat bilan o'rganishni unutmang. Shartnoma mijozga yuklangan kredit majburiyatlari bo'yicha barcha ma'lumotlarni o'z ichiga oladi (yaroqlilik muddati va amal qilish muddati, birinchi to'lov miqdori va boshqalar). foydali ma'lumotlar). Banklar va avtodilerlar o'rtasida hamkorlik qilish mumkin, bu esa xaridorni izlashni osonlashtiradi.

Avtomobil sotib olish uchun tuzilgan byudjetda xaridni amalga oshirish va avtomobilni sug'urtalash uchun xarajatlar moddasi bo'lishi kerak (OSAGO majburiy, CASCO maqsadga muvofiq). Kredit shartnomasi amalda bo'lsa-da, aslida avtomobil egasi buning uchun to'liq xarajatlarni to'lagan tijorat tashkiloti - sizning kreditoringiz. Shu sababli, oxirgi to'lov to'lanmaguncha va kredit rasman yopilgunga qadar sotish, almashtirish yoki hadya qilish akti bundan mustasno.

Avtomobil kreditiga murojaat qilishdan oldin siz o'zingizning moliyaviy imkoniyatlaringiz va daromadingiz barqarorligini diqqat bilan o'lchashingiz kerak. Kamida bitta to'lov bo'lmasa, kreditor avtomobilni olib, shartnomani bekor qilish huquqiga ega.

Avtomobil lizingi - sotib olish yoki ijaraga olish?

G'arbda avtomobil lizingi yaxshi mashhurlikka ega, bu hatto odatdagi kreditlashdan ham oshib ketishi mumkin. Rossiyada pul yig'masdan mashina olish uchun bunday sxemadan foydalanmoqchi bo'lganlar ancha kam. Avtomobil lizingining mohiyati shundan iboratki, avtomobil ma’lum muddatga egalik qiladi, yangi, vaqtinchalik egasi esa avtotransportdan foydalanganlik uchun muntazam ravishda haq to‘laydi.

Uzoq muddatli ijara uchun minimal hujjatlar talab qilinadi, ular asosida siz darhol shartnoma tuzishingiz mumkin. Kredit olish uchun ariza berish ko'proq vaqt va kuch talab qiladi. Bular lizingning yagona afzalliklari emas:

1. Lizing kompaniyasi siz uchun sotib oladigan istalgan mashinani tanlashingiz mumkin.
2. Ro'yxatga olish va avtomobilni sug'urtalash bilan bog'liq barcha masalalar ham lizing beruvchi tomonidan hal qilinadi.
3. Lizing shartnomasi bo'yicha to'lovlar har qanday kredit dasturiga qaraganda ancha kam.
4. Muntazam to'lovlar miqdoriga dastlabki to'lov va qoldiq qiymat ta'sir qiladi.
5. Shartnoma tugagach, siz mashinani sotib olishingiz yoki lizing kompaniyasiga qaytarishingiz mumkin.

hisobidan avtomobil olish uchun bu variant kredit mablag'lari uzoq vaqt davomida mashina sotib olishni rejalashtirmagan avtoulovchilar uchun javob beradi.

Avtomobil sotib olish uchun iste'mol krediti

Va nima uchun aslida avtokredit, agar siz oddiy kredit olishingiz va bu pulga mashina sotib olishingiz mumkin bo'lsa. Bu quyidagi sabablarga ko'ra xaridor uchun ham foydali bo'lishi mumkin bo'lgan variantlardan biridir:

• ko'plab dilerlar avtomobillar uchun naqd pul to'lashni rejalashtirgan mijozlarni rag'batlantiradilar;
• dilerning bankka majburiyati yo'q va siz pulni qayerdan va kimdan mashina sotib olishni o'zingiz tanlash huquqiga egasiz;
• siz CASCO sotib olmaysiz, ya'ni old shart ko'p kreditorlar;
• mashina darhol sizning mulkingizga aylanadi, siz uni o'zingizning xohishingiz bilan tasarruf qilishingiz mumkin.

Shuningdek bor orqa tomon unchalik quvonchli bo'lmagan tanga. Iste'mol kreditini berish qiyinroq bo'ladi, chunki avtomatik ravishda garovga aylanadigan narsa yo'q. Xuddi shu sababga ko'ra, foiz stavkalari yuqori bo'ladi.

Agar istak mavzusi katta narxga ega bo'lgan yangi avtomobil bo'lsa, unda avtokredit berish yaxshiroqdir. Ishlatilgan mashina yoki yangi, ammo arzon modelni sotib olish uchun iste'mol krediti mos keladi.

Siz uchun eng yaxshi avtomobil krediti nima bo'ladi, hech kim aniq ayta olmaydi. Mavjud takliflarni to'liq tahlil qilish, standart mantiq, avtomobil sotib olish maqsadlarini tahlil qilish va uning moliyaviy imkoniyatlarini haqiqiy baholash - bu optimal kredit dasturini topishning namunali mexanizmi.