Krediidikindlustus. Kõik kindlustuse nüansid pangas. Kuidas tagastada laenukindlustus - kohe pärast laekumist, pärast tagasimaksmist ja ennetähtaegse tasumise korral

Praegu on krediidikindlustuse tagastamine reguleeritud mitte ainult seadusega, vaid ka keskpanga erijuhis 20.11.2015 N 3854-U (registreerimine Justiitsministeeriumis 12.02.2016). Samas on keskpanga otsus siduv nii pangandussektorile kui ka kindlustusseltsidele. See kehtib kõigi suuremate krediidisuhetes kasutatavate vabatahtlike kindlustusliikide kohta, sealhulgas elu-, vara-, tervise-, vastutus-, finantsriskide ja autokindlustus. Täna räägime sellest, mida teha, kui pank keeldub kindlustust tagastamast.

Keskpanga direktiivi jõustumisega on palju muutunud selles, kuidas pangad moodustavad kindlustuse väljastamise ja tagastamise tingimused, samas kui paljud krediidiasutused ja nendega suhtlemine Kindlustusfirmad läks lojaalsemate tingimuste kehtestamisele kui regulaatori seadus ette näeb. Kuid midagi muud on oluline krediidi- ja kindlustustingimused ei saa olla rangemad, kui on sätestatud.

Kindlustus tagastamise tunnused vastavalt keskpanga nõuetele

Vastavalt keskpanga direktiivile on kindlustusseltsid kohustatud:

1. Sätestada oma sisekorraeeskirjas ja sõlmitud lepingutes tingimus laenusaaja poolt tasutud kindlustussummade tagastamiseks, kui ta keeldub sellest 5 tööpäeva jooksul alates kindlustuslepingu sõlmimisest.
2. Täielikult tagastada kogu laenuvõtja poolt kindlustuslepingu alusel tasutud summa, kui kindlustusleping ei ole nimetatud 5 päeva jooksul jõustunud ja kui see on jõustunud - miinus laenuvõtja poolt kindlustuse tegeliku kehtivusaja eest tasutud summa .

Seega täpsustas ja täiendas keskpank oma otsusega tegelikult Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikuga kehtestatud laenuvõtja õigus kindlustus igal ajal üles öelda. Veelgi enam, kui tsiviilseadustik jättis laenuvõtja poolt kindlustuslepingu alusel makstud summade tagastamise küsimuse kindlustusseltsi otsustada, siis keskpanga juhis kohustas viimast otseselt tagastada kindlustus 5-päevase ülesütlemisperioodi alusel(nn "jahtumisperiood").

Kui laenuvõtja ei suutnud kindlustusest loobumise tähtajast kinni pidada, on seda kahjuks peaaegu võimatu taastada. Kui just kohtus, aga seni selline praktika puudub. Seetõttu peate sellistes olukordades juhinduma Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikust ja kindlustuslepingu tingimustest.

Meie juristid teavad Vastus teie küsimusele

või telefoni teel:

Mida teha, kui pank keeldus kindlustust tagastamast

Kõigepealt peate selgitama, millest pank juhindus, keeldudes kindlustust tagastamast. Põhjused võivad olla:

1. Laenuvõtja pöördumine valele aadressile. Raha tagastamist saate taotleda ainult organisatsioonilt, kellega leping sõlmiti. Pank ei ole alati kindlustusandja. Sellises olukorras tuleks kindlustusleping uuesti läbi lugeda ja avaldus koostada kindlustusseltsile, mitte pangale, kus laen väljastati.
2. Kindlustuslepingus kindlustuse tagastamise tingimuse või tagastamise võimatuse viite puudumine. See alus kehtib enne keskpanga direktiivi jõustumist sõlmitud lepingutele ja see on pädev. Fakt on see, et sellistes olukordades kohaldatakse Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku sätteid ja vastavalt seadusele otsustab laenuvõtja poolt kindlustuslepingu alusel tasutud summa tagastamine või mitte tagastamine. kindlustusselts (pank) oma äranägemise järgi.

Kui pank (kindlustusselts) keeldub keskpanga juhiseid rikkudes kindlustust tagastamast, võite esitada kaebuse otse keskpangale - selle piirkondlikule struktuurne alajaotus vastavalt teie elukohale. Äärmuslikul juhul võite pöörduda kohtusse nõudega kohustada panka (kindlustusseltsi) kindlustus uuesti ümber arvutama ja tagastama hagejale enammakstud summa.

Kui soovite oma olukorda üksikasjalikumalt mõista, siis lihtsalt kirjeldage seda alloleval vormil ja meie online-advokaat annab teile selles küsimuses tasuta nõu.

Riigi pangad pakuvad juba mitmendat aastat eraisikutele võimalust kindlustada laenu saamisel õnnetusjuhtumite ja haiguste vastu. Poliisi ostmine ei ole kohustuslik, kuid selle ostmisel pakuvad laenuandjad raha laenamiseks lojaalsemaid tingimusi. Sel põhjusel ei keeldu kliendid sellisest ahvatlevast pakkumisest. Kuid koos sellega huvitab paljusid, kuidas tagastada kindlustus pärast pangast laenu tagasimaksmist, kui laenatud raha makstakse enne tähtaega.

Kas pärast laenu tasumist on võimalik kindlustust tagastada

Vabatahtliku kindlustuspoliisi ostmine või mitte, sõltub täielikult laenuvõtjast, kuna pangal ei ole õigust nõuda seda teenust. Kindlustusmakse saab tasuda eraldi, paluda see võlasumma hulka arvata või saadud laenust raha maha arvata. Kindlustuse sõlmimine aitab kaitsta klienti ja kaaslaenuvõtjaid rahaliste probleemide eest, mis võivad tekkida laenuvõtja puude, õnnetusjuhtumite ja isegi surma korral.

See on tähelepanuväärne, kuid pangatöötajad räägivad potentsiaalsetele klientidele meelsasti kõigist poliisi sõlmimise eelistest ja kindlustusjuhtumi korral hüvitise saamisest. Vähesed on aga teadlikud, et enne kindlustuslepingu lõppemist on laenu tagasimaksmisel võimalik kindlustuse eest tasutud raha või osa sellest tagastada.

Ennetähtaegseks tagasimaksmiseks

Küsimuse kohta, kas laenu tagasimaksmisel kindlustus tagastatakse, saate lepinguga hoolikalt tutvuda. Kui teil on vaba raha ja otsustate krediidiasutusele enne tähtaega ära maksta, on enamikul juhtudel seadus teie poolel ja saate ülejäänud kindlustuse tagastada. Summa arvutamisel võetakse aluseks laenu täieliku tagasimaksmise kuupäevast kuni lepingu lõppemiseni jäänud kuud.

Kui laen tasutakse õigeaegselt

Kui laenuvõtja tasub võla ennetähtaegselt, kuid lepingus määratud maksetega, siis pärast viimast osamakset laenuleping lõpeb ja sellega lõpeb ka vabatahtlik kindlustus. Traditsiooniliselt ostetakse kindlustus üheks aastaks koos iga-aastase uuendamisega. Kui laenate raha mitmeks aastaks, väljastatakse kindlustus kogu kehtivusajaks laenuleping. Kui võtsite laenu näiteks 9 kuuks ja poliis väljastati üheks aastaks, võite ülejäänud 3 kuu eest julgelt nõuda raha tagastamist.

Millistel juhtudel ei ole võimalik laenu kindlustust tagastada?

Enne lepingu allkirjastamist tuleb hoolikalt läbi lugeda kõik selle punktid, kus on kirjas, kas kliendil on õigus tasutud kindlustusmakse tagasi saada või mitte. On mitmeid hetki, mil poliisi raha ei saa tagastada, isegi kui maksite võla enne tähtaega tagasi:

• kui toimus kindlustusjuhtum, kuna osa töötasust maksti välja;
• maksete hilinemise korral, isegi kui tasuti trahve, kuna te ei täitnud kõiki olulisi lepingutingimusi õigeaegselt;
• kui laenud maksti täielikult õigeaegselt tagasi kehtestatud graafiku alusel;
• kaskokindlustuslepingu sõlmimisel, kui soodustatud isikuks on pangaasutus;
• kui lepingus on punkt, et laenu täielikul tagasimaksmisel kindlustust ei tagastata.

Õiguslik regulatsioon

Enamiku Venemaa elanike õiguslik kirjaoskamatus võimaldab pankadel ja kindlustusorganisatsioonidel kindlustuse tagastamise olukorra enda kasuks pöörata. Kui me räägime kindlustuslepingu ennetähtaegsest lõpetamisest "järelejätmise perioodil", siis siin saate otse viidata Venemaa Panga määrusele nr 3854-U "Rakendamise tingimuste ja korra miinimumnõuete (standard) kohta". teatud tüübid vabatahtlik kindlustus”, mis jõustus 1. juunil 2016. a.

Mis puudutab küsimust, kuidas tagastada kindlustus pärast laenu ennetähtaegset tagasimaksmist, siis siin saate juhinduda tarbijakaitseseadusest ja tsiviilseadustikust, mis annavad inimesele õiguse mis tahes sõlmitud leping üles öelda. Seaduse enda järgi ei pea kindlustusseltsid aga klientidele raha tagastama, vaid seda saab vaidlustada kohtus, kuid ainult juhul, kui kindlustus puudutab elu, finantsriske ja tervist.

Kuidas tarbijakrediidikindlustusest raha tagasi saada

Kohustuslik kindlustus kehtib ainult tagatisele, seega kui oled võtnud tavatarbimislaenu, võid julgelt poliisi ostmisest keelduda. Kui kindlustus on ostetud, saate selle tagastada "jahtumisperioodi" jooksul, mis on seadusega lubatud 5 päeva, kuigi mõned pangad pikendavad seda perioodi. Eeldusel, et maksite võla enne tähtaega tagasi, saate teha järgmist.

1. tutvu hoolikalt lepinguga ja uuri, kas ennetähtaegsel tagastamisel on kindlustusmakse tagastamine lubatud;
2. kui protseduur on võimalik läbi viia, koguge kokku vajalik dokumentide pakett, mis sisaldab passi, laenulepingu koopiat ja panga tõendit võla täieliku tagasimaksmise kohta;
3. tee kindlustusseltsile avaldus ja lisa kogutud paberid.

Laenu kindlustuse tagastamine ennetähtaegse tagastamise korral

Selleks, et pärast laenu ennetähtaegset tasumist kindlustus tagastada, ei pea see palju vaeva nägema. Siiski tuleb mõista, et sellega võivad tekkida probleemid. See võib olla näiteks kindlustusseltsi keeldumine. Lisaks ei tasu arvestada sellega, et saad kogu summa kätte, sest poliis osteti kogu võla tagasimakse perioodiks. Kõigepealt tuleb endale selgeks teha, kas raha tagastamine on seda väärt, sest mõnikord võib saadav kasu olla kulutatud pingutustega võrreldes ebaproportsionaalselt väike.

Tagasitulekust keeldumine

Levinuim variant on kindlustusfirma keeldumine poliisi eest raha tagastamast või pigem kasutamata aja eest ennetähtaegne tagasimaksmine laenu. Selle põhjuseks on eelkõige asjaolu, et kliendid loevad lepingut enne allkirjastamist tähelepanelikult läbi, sest punkt, et UK ei tagasta laenu täieliku tagasimaksmise korral raha, on sageli lepingus sees, vaid värvipliiatsidega kirjas. On ebatõenäoline, et saate seda probleemi ise lahendada, seetõttu on soovitatav kasutada professionaalse juristi teenuseid.

Kindlustusmakse osaline hüvitamine

Võimalik on tagastada osa poliisi ostmiseks kulutatud vahenditest tingimusel, et laen tasutakse enne tähtaega, kuid summa on väike. Siin tuleb olla eriti tähelepanelik, kuna kindlustusseltsid võivad oma seisukohta motiveerida väitega, et suurem osa raha kulutati haldustoetusele, mistõttu nad tagastavad nii vähe raha. Kui poliisi maksumus on kõrge, võite taotleda väljatrükki raha kasutamise kohta, saavutades seeläbi maksimaalse võimaliku raha tagasi.

Täielik kindlustussumma tagastamine

Kindlustus tagastamine on täiesti võimalik ainult siis, kui maksid laenu ennetähtaegselt tagasi, kuid võlgnevuse periood oli üks, maksimaalselt kaks kuud. Sellistel asjaoludel ei suuda kindlustusselts lihtsalt tõestada, mille peale ta kulutas. enamus rahalised vahendid. Samas on see ainuke juhtum, kui on võimalik saavutada õiglus ilma kohtuvaidlusteta.

Kuidas võtta kindlustus pärast laenu tasumist - registreerimise kord

Enne kindlustuse tagastamist pärast laenu täielikku tagasimaksmist tuleb uurida, kuidas leping sõlmiti. Fakt on see, et enamik laenuvõtjaid teeb otse laenuandja poole pöördudes suure vea. Seda saab teha vaid juhul, kui kindlustus on osa panga pakutavatest teenustest – nn kaskokindlustus. Kõigil muudel juhtudel on vaja kirjutada avaldus kindlustusseltsile, kus kindlustusmakse arvutatakse ümber proportsionaalselt laenu kasutamise perioodiga.

Taotlus kindlustusseltsile

Kindlustuslepingu lõpetamiseks tuleb kirjutada avaldus kindlustusseltsile. Sellesse tuleb märkida oma passiandmed, kindlustuslepingu number ja põhjus, miks kavatsete lepingu lõpetada. Saate selle isiklikult Ühendkuningriigi esindajale üle kanda, kuid samal ajal peate veenduma, et talle on määratud sissetulev number, vastasel juhul on raske midagi tõestada. Kui see ei ole võimalik, võite saata apellatsiooni ka tähitud kirjaga, kuid selleks peate oma allkirja notariaalselt kinnitama ja saatma koos avalduse dokumendid.

Millised dokumendid tuleb esitada

Peate mõistma, et üks väide ei täida tööd. Kõigepealt tuleb ette valmistada isiklik pass ja laenulepingu koopia. Lisaks peate külastama pangakontorit, kust saate tõendi võlgade puudumise kohta (laenu täieliku tagasimaksmise kohta). Siiski peate olema valmis, et kindlustusselts võib nõuda muid dokumente. Näiteks võidakse nõuda teavet arvelduskonto kohta, kuna raha tagastatakse kliendile eranditult pangaülekandega.

Kas nad tagastavad Sberbankis laenu kindlustuse?

Kuna statistika kohaselt moodustab enamik väljastatud laenudest riigi suurim pank, on paljud huvitatud sellest, kuidas Sberbanki laenu kindlustus tagastada. See võimalus on võimalik ainult võla ennetähtaegse tagastamise korral. Selleks tuleb pöörduda kindlustusseltsi poole ja kirjutada avaldus, millele lisada tõend võlgnevuse puudumise kohta. See reegel töötab IC Sberbank Insurance'iga, mis kuulub finantsasutusele endale. Kui poliis osteti teiselt organisatsioonilt, võib probleem olla keerulisem.

Kindlustuse tagastamine pärast VTB 24 laenu tasumist

VTB24-st laenu taotledes ja kindlustust ostes pakub pank Sulle tulusad tingimused seotud intressimäära alandamisega. Sageli pakuvad töötajad aga lepingu sõlmimist kaheks-kolmeks aastaks, viidates asjaolule, et nii tuleb kindlustus soodsamalt. Selles on ratsionaalset tera sees, aga pikaajaliste laenude puhul, mis väljastatakse näiteks auto ostmiseks või kinnisvara ostmiseks. Tarbimislaenu puhul pole see soovitatav, eriti kui laenutähtaeg on lühike. Lisatasu osa tagastamise kord on sarnane ülaltooduga.

Kuidas tagastada Alfa panga laenu kindlustus

Kui pöörduda panga ametliku kodulehe poole, leiate teavet selle kohta, et pank tagastab oma klientidele kindlustuse ainult "jahtumisperioodil", mis kestab viis tööpäeva alates lepingu sõlmimise kuupäevast. Kõigil muudel juhtudel, sh laenu ennetähtaegsel tagastamisel, tuleb vaadata laenulepingut, kus selline võimalus ja raha tagasimaksmise kord tuleks ette näha.

Mida teha, kui kindlustusselts keeldub avaldust vastu võtmast

Eeldusel, et kindlustusorganisatsioon ei soovi raha tagastada, kuigi sõlmitud leping seda ei takista, võib olenevalt laenutüübist minna kahel viisil. Kui tasusite hüpoteeklaenu või autolaenu ennetähtaegselt ära, võite kirjutada saaja muutmise avalduse. Selle stsenaariumi korral maksab Ühendkuningriik kokkulepitud osa isikule, kelle jaoks kinnistu registreeritakse.

Tarbijalaenu andmisel peate pöörduma kohtusse või võtma ühendust Rospotrebnadzoriga. Enne seda peaksite siiski hoolikalt uurima selliste taotluste kohta kehtivat kohtupraktikat, et mõista, milline on tõenäosus, et kohtuasi jõuab teie kasuks. Kohtusse pöördudes on oluline mõista, et kahju korral langevad kõik õigusabikulud teie õlgadele, seega kui tagastatava kindlustusmakse summa on väike, tuleb mõelda, kas see on seda väärt. alustades seda juhtumit.

Video

AT viimastel aegadel Enamik tarbijaid tajub kindlustust pealesunnitud teenusena. Siiski reklaamivad pangad kõikjal jätkuvalt nii enda kui ka partneritele kuuluvaid kindlustustooteid. Muidugi on nüüd skeemid oluliselt muutunud. Tavaliselt kasutatakse neid juriidiliselt nõrkade laenuvõtjate puhul, kes peavad kindlustuslepingut vajalikuks ja on sunnitud tegema valiku - kas võtta, mis annavad, või lahkuda üldse ilma rahata. Iga laenuvõtja peaks teadma, kuidas taotleda kindlustusest loobumist.

Siiski on veel üks oluline tegur, mis paneb inimesi kindlustusega nõustuma. Fakt on see, et pangalaenu tingimused on sageli kujundatud nii, et kindlustusega tooted tunduvad kliendile soodsamad nii intressimäära, laenu kestuse kui ka summa osas. Laenuvõtja arvab, et tegi õige otsuse, kuid tegelikult kogusumma pank Raha koos intressi ja kindlustusega tuleb välja suurem kui võlg kõrgema intressiga, aga ilma kindlustuseta, mis on tüüpiline turundustrikk töötab väga tõhusalt. Peame uurima, kas pärast laenu saamist on võimalik kindlustust üles öelda ja kui jah, siis kuidas.

kindlustusseadus

Viimasel ajal laenu taotledes ja kindlustustaotlust allkirjastades ei saanud inimene vaevalt taganeda. Edasised pöördumised pangale ja asjaomastele ettevõtetele lükati tagasi kategoorilise keeldumisega: kuna avaldusele kirjutas alla laenuvõtja ise, oli tema tegevus tahtlik ja vabatahtlik. Selline probleem lahendati kohtu kaudu, kuid ainult siis, kui isik suutis teenuse määramise fakti tõendada.

Vaid vähesed finantsasutused võimaldasid erandina väljastada pangakindlustusest loobumise ja selle eest mõne päeva jooksul raha tagastada.

1. juunil 2016 tegi ka kindlustusturgu reguleeriv Venemaa Pank teate, et poliisi ostnud kodanikud saavad selle tagastada ja tasutud raha sisse nõuda. Selleks kehtestati nn jahutusperiood (viis päeva). ajal see periood klient võiks ümber mõelda ja pöörduda kindlustusandja poole, kes on kohustatud talle raha tagastama. Kindlustuse seaduslik tagastamine toimub väga kiiresti, raha kantakse taotlejale üle kümne päeva jooksul.

Lisaks kindlustuse tühistamisele uus seadus võimaldab klientidel mitte nõustuda erinevat tüüpi lisateenused, mida vastavad organisatsioonid kehtestavad. Kuid sel juhul suureneb finantsasutuse risk oluliselt. Seetõttu pangad suurenevad intressimäärad või jätame endale õiguse neid kliendi keeldumise korral muuta. Ja see viis on laenulepingus ette nähtud. See takistab sageli laenuvõtjatel midagi ette võtmast. Kui klient ei ole nõus kindlustust sõlmima, ei taha pangad talle raha tagastada. See on siiski realistlik, isegi kui kogu protsessiga kaasneb pikk arutelu finantsasutusega.

Laenukindlustusest loobumise näidis on toodud artiklis.

Millised kindlustusliigid on tagastatavad?

Laenamise vallas on nii vabatahtlikud kui kohustuslikud tüübid kindlustusteenused, mis hõlmavad selliseid poliise nagu:

• Kinnisvarakindlustus, asjakohane kinnisvaralaenud, hüpoteegid, kus tagatis peab olema kaitstud.
• KASKO, kui autolaenu võtmisel kohustab pank klienti ostetud auto kindlustama - transport tagatiseks annab pangale rahalise kaitse. Niisiis, kuidas taotleda kindlustusest loobumist pärast laenu saamist? Sellest lähemalt hiljem.

Kõik muud laenulepingu sõlmimisega kaasnevad teenused on vabatahtlikud.

Kindlustus saab tagastada sularahas, kaubalaenud, krediitkaardid jne, millega on kaasas:

• kliendi elukindlustus;
• omandikindlustus;
• poliitika töökoha koondamise korral;
• finantsriskide kaitse;
• laenuvõtja varakindlustus.

Kindlustus on igal juhul seaduslik, kuna tegemist on kliendile laenulepingu sõlmimisel pakutava lisateenusega. Kui see pole kohustuslike nimekirjas, võib laenuvõtja sellest seaduslikult keelduda. Tõsi, selline valik toob kaasa negatiivse otsuse raha väljastamisel. Kui pank pakub kindlustust, siis seadust ei rikuta kuidagi.

Kas ma saan kindlustusest loobuda?

Kindlustus saab tühistada, kuid seda pole lihtne teha. Oma õiguse eest sellele hagile kaebavad mõned laenuvõtjad isegi võlausaldajad kohtusse, kuid see valik ei sobi kõigile ja kaotamise tõenäosust ei tühistata, kuna pangatöötajad võivad olukorra hõlpsalt enda kasuks pöörata. Samas saab klient oma laenuandjalt uurida, kas laenukindlustusest loobumise avaldust on võimalik kirjutada mõni kuu pärast lepingu täitmist ja õigeaegseid makseid. Kuid sellist protseduuri saab läbi viia ainult lihtsa tarbimislaenu võtmisel.

Peensused jahutusperioodi seaduses

Hiljuti avaldatud seadus kollektiivlepinguid ei mõjuta. See kehtib ainult lepingu olemasolul. individuaalne ja kindlustusselts. Seetõttu müüvad pangad sageli lisateenuseid osana kollektiivleping(tegelikult tegutseb pank kindlustatuna) ja kindlustuse tagastamine jahtumisperioodil muutub võimatuks.

Saadaolevad viisid kindlustuse tühistamiseks

Paljud arvavad, et kindlustus on laenu võtmisel kohustuslik protseduur. Kuid Venemaa seadusandlus kinnitab kindlustuslepingu vabatahtlikkuse. Konks on selles finantseerimisasutus võib laenu andmisest keelduda ka põhjust avaldamata.

Kõige sagedamini pakutakse klientidele järgmist võimalust:

• Madala intressimäära ja kohustusliku kindlustusega programm.
• Rohkem kõrge huvi ja kindlustuse puudumine.

Paljud kardavad, et variant nr 2 on kahjumlik. Ja seetõttu nõustuvad nad ise lisateenustega, mida nad ei vaja. Kuid sageli juhtub, et kõrgendatud intress on odavam kui kindlustuspoliisimaksed, mis võivad olla kuni 30% kogusummast.

Kui klient valis esimese tee, on tal õigus saada laenu ja seejärel seaduslikult väljastada kindlustusst loobumine (taotluse näidis allpool). Kui taotlus on pangas kooskõlastatud ja leping sõlmitud, võib laenusaaja lugeda lisateenuste eest tasumist põhjendamatuks ja tühistada.

viisid

Kindlustuspoliisi tühistamiseks on kaks võimalust:

• pöördudes kirjaliku taotlusega panka;
• kohtu kaudu.

Samuti saab keeldumise väljastada, kui laenu maksti regulaarselt kuue kuu jooksul. Selleks peate tegema järgmised toimingud.

• Võtke ühendust panga krediidiosakonnaga.
• Koosta kirjalik avaldus kindlustuslepingu lõpetamiseks.
• Oodake panga vastust.

Paljudel juhtudel vastavad finantsasutused klientide sellistele taotlustele positiivselt, kui kogu aeg ei esine maksetega viivitusi ja kindlustusjuhtumeid. Seejärel arvutab pank intressimäärad ümber ja tõstab neid riskide kompenseerimiseks.

Finantsasutus saab teha ümberarvestuse ainult siis, kui see on lepingus ette nähtud. Vastasel juhul lükatakse kliendi taotlus tagasi.

Dokumendid kohtusse pöördumiseks

Kui pank laenuvõtjale vastu ei tulnud, on võimalik krediidikindlustusest keelduda kohtu kaudu. Pretensiooni esitamiseks on vaja järgmisi dokumente:

• krediidileping;
• kindlustuspoliis;
• Panga keeldumine kirjalikult.

Kindlustusteenuste kehtestamise kohta on hädavajalik esitada tõendid, seega on parem, kui kõik vestlused pangatöötajatega salvestatakse diktofoni. Võiduvõimaluste suurendamiseks on soovitatav kasutada professionaalse juristi abi, kui klient ei ole juriidilistes keerulistes küsimustes piisavalt pädev.

Kohtuvõidu võimalus on üsna suur: tuleb vaid tõestada, et kindlustuspoliis on panga poolt pettusega sõlmitud (näiteks lisades selle ette hoiatamata igakuise kindlustusmakse sisse). Kui madala intressi ja kindlustusega programm valiti vabatahtlikult, on sellest keeldumine palju keerulisem.

Kindlustuse alusel hoiustatud raha tagastamise tunnused

Uued õigusaktid näevad ette, et laenukindlustusest keeldumine jahtumisperioodil tagab panga poolt kindlustuspoliisi ostmiseks kulutatud raha tagastamise kümne päeva jooksul.

Kliendi soovi on võimalik rahuldada ka kindlustusjuhtumi puudumisel jahutusperioodil. Kuna poliis ei jõustu alati kohe pärast lepingu sõlmimist, võib tagastatud rahasumma olla täielik või osaline. Kui kindlustusleping ei ole veel jõustunud, tagastatakse kindlustusmakse summa täies ulatuses. Vastasel juhul arvestatakse kulunud aja summa rahast maha ja ettevõttel on selleks täielik õigus, kuna teenust osutati.

Kindlustus tagastamise tunnused pärast jahtumisperioodi tasumata laenuga

Kui jahtumisperiood on juba möödas, siis teenus uue seaduse alla ei kehti. Kindlustamisest loobumiseks pole vaja kiirustada hagi esitamisega (paljud tõmbavad näidistaotluse alla internetist). Parim on võtta ühendust oma pangaga. Paljud organisatsioonid on praegu klientidele väga lojaalsed ja annavad neile võimaluse keelduda lisateenustest isegi hiljem kui viis päeva. Nii tegutsevad VTB 24 pangad (lepingute alusel, mis on sõlmitud enne 1. veebruari 2017), Kodukrediit, Sberbank (30 päeva).

Kui saadate organisatsioonile nõude, lükatakse see peaaegu täielikult tagasi, põhjendades seda asjaoluga, et klient ise allkirjastas taotluse. Sel juhul saab laenuvõtja, olles kindel oma õigsuses, pöörduda ainult kohtusse ja seda on parem teha advokaatide kaudu, kes võivad soovitada mõningaid lünki. Tegelikkuses on aga raha tagastamine väga keeruline, sest inimene ise oli teenusega nõus ja isegi maksis selle eest.

Ennetähtaegne tagasimaksmine ja kindlustuse tagastamine

Kas laenu ennetähtaegse tagasimaksmise korral on võimalik kindlustust tagastada? Kuna poliis väljastatakse laenu tagasimakse perioodiks, on selle ennetähtaegselt täies mahus tagasi maksnud isikul õigus saada osa kindlustusteenuse tasust. Kui laen võeti kaheks aastaks ja kindlustuse eest maksti 60 000 rubla, siis kui see makstakse välja aastaga, siis väidetavalt tagastatakse 30 000 rubla. Üldiselt tuleks selle küsimusega pöörduda panga poole.

Tagasimakse avaldus tehakse kas ennetähtaegse tagastamise avalduse kirjutamisel või kohe pärast laenu sulgemist. Lahenduste jaoks see küsimus pank võib suunata kliendi otse kindlustusseltsi poole. Sealsamas saab ta taotleda näidisavaldust kindlustusest keeldumiseks.

Kas teha seda ise või võtta ühendust advokaadiga?

Kui tagastate kindlustuse seaduses ettenähtud viie päeva jooksul, ei vaja te juristi abi. Kuid pärast seda perioodi muutub protsess keeruliseks ja mõnel juhul võimatuks. Kui pank keeldub, tasub siiski otsida kvalifitseeritud õigusabi, sest spetsialist on selles küsimuses pädevam.

Selliste viivituste ja varjatud kindlustusega seotud ettenägematute kulutuste vältimiseks peate hoolikalt uurima iga laenulepingu punkti, kuna mõned pangad võivad võtta kindlustusmaksete mahaarvamise. Seetõttu tasub rahaliste probleemide ja kohtuvaidluste vältimiseks kulutada aega lepinguga tutvumisele.

Siis pole laenukindlustusest loobumise avalduse näidist vaja.

Õigusabi võlgnikele

Auto ostmiseks laenu võtmisel näeb seadus ette tagatise kindlustamise kohustuse, s.o. auto. Samas on autolaenu ennetähtaegse tagastamise korral laenusaajal teatud juhtudel õigus tagastada osa tasutud kindlustusest. Sellest artiklist tuleb juttu sellest, kuidas kasutada oma õigust osa kindlustusest tagastada autolaenu ennetähtaegse tagastamise korral.

Kindlustuslepingu olulised tingimused

Täiendavate finantskulude vältimiseks peaks laenuvõtja pangast küsima mitte ainult laenu enda küsimuste (intressid, trahvid), vaid ka kindlustusküsimuste kohta. mõne panga kindlustus võib oluliselt tõsta autolaenu maksumust.

Tähtis! Autolaenu kohustuslik kindlustus on ainult autokindlustus selle kadumise (kahju, täielik hävimine) vastu.

Kõik muud riskid, mida pank kindlustamiseks pakub, on täiendavad ja need on lepingusse lülitatavad ainult laenuvõtja nõusolekul.

Autolaenuga pangad nõuavad reeglina järgmist:

• laenuvõtja elukindlustuse kohta,
• invaliidsuskindlustus,
• laenu maksejõuetuse riskikindlustus.

Seega on laenuvõtjal õigus keelduda nende riskide kindlustamisest ning kui pank keeldub ilma nende riskide kindlustuseta laenulepingut sõlmimast, siis on laenuvõtjal soovitav uurida teiste pankade pakkumisi ja teha pangaga koostööd. mis on oma klientidele lojaalsem.

Tähtis! Laenuvõtja saab esitada panga vastu kaebuse Rospotrebnadzorile, kui pank kehtestab täiendava riskikindlustuse, kuna see rikub tarbijakaitseseadust.

Teine punkt, millele laenuvõtja peab laenulepingut ja kindlustuslepingut sõlmides tähelepanu pöörama, on see, kas lepingus on tingimus autolaenu ennetähtaegse tagastamise korral osa kindlustusest tagastamise võimaluse kohta.

Tähtis! Kui leping seda tingimust ei sisalda, siis kindlasti keeldub kindlustusselts osa kindlustust tagastamast autolaenu ennetähtaegse tagastamise korral, kuna arvatakse, et kindlustatu ise keeldub kindlustuslepingust ja kindlustusselts võib kindlustusmakset ei tagasta.

Sel juhul võib laenuvõtja kindlustusmakse tasumise kord olla erinev:

• võimalik ühekordne kindlustusmakse autolaenu taotlemisel;
• kindlustusmakse tasumine igal aastal, laenulepingu kehtivusajal;
• kuumakse.

Kindlustuse tagastamine autolaenu ennetähtaegse tagastamise korral

Kui laenuvõtja tasus kindlustust igakuiselt, siis autolaenu ennetähtaegse tagastamise korral piisab, kui taotleda kindlustusseltsilt kindlustuslepingu lõpetamist seoses autolaenu täieliku tasumisega.

Tähtis! Sel juhul pole laenuvõtjal enamasti rahalist huvi kindlustust tagastada. kindlustust maksti igakuiselt ja alates laenu tagasimaksmise kuust lõpetab laenuvõtja kindlustuse maksmise.

Teine variant, kui kindlustust maksti iga-aastaselt, siis on kindlustuse tagastamine võimalik proportsionaalselt selle osaga aastast, mil autolaenu enam ei makstud. Näiteks kui autolaen oli aasta keskel täielikult tasutud, siis saab 6 kuu eest kindlustust tagastada proportsionaalselt aasta eest tasutud kindlustusmakse summaga, s.o. tegelikult saab laenuvõtjale tagastada pool aasta kindlustusmaksest.

Kõige olulisem rahaline huvi autolaenu võtja jaoks tekib siis, kui laenu taotlemisel tasuti kindlustus ühekordselt.

Sellisel juhul, kui kindlustuslepingus on säte osa kindlustusest tagastamise võimaluse kohta laenu ennetähtaegse tagastamise korral, siis on loomulikult soovitav, et laenuvõtja alustaks kindlustuse tagastamise menetlust.

Tähtis! Kui seda tingimust lepingus ei ole, siis on kindlustuse tagastamine võimalik ainult aastal kohtulik kord. Sel juhul on laenuvõtja kohustatud tasuma kohtukulud. Kuid keegi ei anna garantiid, et kohus asub laenuvõtja poolele.

Seega, kui leping ei näe ette kindlustuse tagastamise võimalust, siis peab laenuvõtja kõik välja arvutama, juristidega konsulteerima ja otsustama, kas alustada. kohtuprotsess selle küsimuse kohta.

Kindlustuse tagastuspoliis

Kui laenuvõtja otsustab raha tagastada, tuleb tal kirjutada pangale ja kindlustusseltsile avaldus tasutud kindlustusmakse osa tagastamiseks, lisades dokumendid autolaenu ennetähtaegse tagastamise kohta.

Tähtis! Selle avalduse võib saata tähitud kirjaga koos väljastusteatega ja manuse kirjeldusega.

Avalduses võib laenuvõtja märkida, et ta küsib otsus teatage talle kirjalikult ja märkige oma postiaadress.

Kui kindlustusselts keeldub osa kindlustust laenusaajale tagastamast, saab laenusaaja pöörduda vastava nõudega kohtusse.

Tähtis! Laenaja võimalused kindlustus kohtus tagasi saada on üsna suured, kui leping sellise võimaluse ette näeb.

Samuti tasub lisada, et laenusaaja ei tohi nõuda kindlustuse tagastamist, vaid kindlustuslepingu alusel soodustatud isiku vahetamist. Kuna kehtiva autolaenuga kindlustusjuhtumi korral maksab kindlustusselts pangale raha tagasi. Kui aga laenuleping lõpetatakse laenu ennetähtaegse tagastamise tõttu, võib laenusaaja ja kindlustusseltsi kokkuleppel saada soodustatud isikuks endine laenuvõtja (kindlustatu). Ja kindlustuslepingu kehtivuse ajal kindlustusjuhtumi korral tekib kindlustusseltsil kohustus maksta hüvitist mitte pangale, vaid kindlustatule (endisele autolaenu võtjale).

TÄHELEPANU! Seoses viimased muudatused seadusandluses võib artiklis olev info olla aegunud! Meie advokaat nõustab teid tasuta - kirjutage allolevasse vormi.

Küsimused juristidele

Kuidas tagastada pangast autolaenu kindlustus?

Tere, palun öelge, võtsin autolaenu, tahan selle enne tähtaega ära maksta. Helistasin panka ja küsisin, kuidas kindlustust võtta, sealt öeldi, et see pole võimalik, kuna väidetavalt kindlustasin kollektiivi, mitte üksikisikut. Aga tol ajal ei pakutud mulle ühtegi varianti.

Advokaatide vastused

Sarmina Elena

Tere õhtust! Aleksei, kuidas saaks teil olla ühiskindlustus, kui olete üks laenuvõtja? Laenu ennetähtaegse tagastamise korral on kindlustuse tagastamine võimalik, kui see on kindlustustingimustega ette nähtud või kindlustus oli laenu tagatismeetmeks. Seega on vaja tutvuda laenulepingu ja kindlustustingimustega.

Ukhova Lilia

Aleksei, tere. Kindlustuslepingu saate igal ajal lõpetada, kuid tasutud kindlustusmakse tagastada alles 14 päeva jooksul, kui lepingust ei tulene teisiti.

3. osa Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 958

Kindlustusvõtja (soodusaaja) kindlustuslepingust ennetähtaegse ülesütlemise korral kindlustusandjale tasutud kindlustusmakset ei tagastata, kui lepingus ei ole sätestatud teisiti.

Pank maksis ennetähtaegselt ära, kuidas tagastada auto laenukindlustus?

Auto osteti laenuga (VTB24 pank). Sõlmiti elukindlustusleping.Auto tasutud ennetähtaegselt. Kas ülejäänud kindlustussummat on võimalik tagastada?

Provorova Anna

Tatjana, tere hommikust.

See on võimalik, kuid ainult teatud juhtudel. peate vaatama oma kindlustus- ja laenulepingut.

Artikkel 958. Kindlustuslepingu ennetähtaegne lõpetamine

[Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik][48. peatükk][artikkel 958]

1. Kindlustusleping lõpetatakse enne tähtaega
mille kohta see sõlmiti, kui pärast selle jõustumist
kindlustusjuhtumi võimalus on kadunud ja olemasolu
kindlustusrisk on ära langenud muudel kui kindlustatutel asjaoludel
toimumas. Sellised asjaolud hõlmavad eelkõige:

kindlustatud vara kadumine muul põhjusel kui kindlustusjuhtumi toimumine;

ettevõtlustegevuse lõpetamine vastavalt kehtestatud korrale
isik, kes on kindlustanud äririski või tsiviilriski
selle tegevusega seotud vastutust.

2. Kindlustatul (soodustatud isikul) on õigus lepingust taganeda
kindlustus igal ajal, kui keeldumise hetkeks on selle esinemise võimalus
kindlustusjuhtum ei ole punktis 1 nimetatud asjaolude tõttu kadunud
sellest artiklist.

3. Kindlustuslepingu ennetähtaegsel lõpetamisel asjaolude tõttu
käesoleva artikli lõikes 1 nimetatud, on kindlustusandjal õigus osale
kindlustusmakse võrdeliselt ajaga, mille jooksul
kindlustus.

Magadiev Ramil

Jah, see on võimalik, kui see on lepingus ette nähtud.

Kas autolaenu puhul on võimalik kindlustust tagastada?

Tere õhtust. 06.02.2017 väljastati autolaen. Laenuametnik ütles nõutav tingimus pank, laenuvõtja elukindlustus. Sai pangast laenu. Mis ajal saame kindlustusraha tagastada? Ja kas on olemas seadus, mis kaitseb meie õigusi?

Advokaatide vastused

Frolova Nadežda

Tere!

Võite pöörduda kohtusse. Vastavalt Art. Vene Föderatsiooni 02.07.1992 seaduse N 2300-1 (muudetud 07.03.2016) "Tarbija õiguste kaitse kohta" artikkel 16:

1. Lepingutingimused, mis rikuvad tarbija õigusi võrreldes seaduste või muude õigusaktidega kehtestatud reeglitega. Venemaa Föderatsioon tarbijakaitse valdkonnas on kehtetuks tunnistatud.
Kui tarbija õigusi rikkuva lepingu täitmise tulemusena on tal tekkinud kahju, kuulub see tootja (täitja, müüja) poolt hüvitamisele täies ulatuses.
2. Teatud kaupade (tööd, teenused) ostmist on keelatud siduda muude kaupade (tööde, teenuste) kohustusliku ostmisega. Tarbijale tekkinud kahjud, mis on põhjustatud tema kauba (tööde, teenuste) vaba valiku õiguse rikkumisest, hüvitab müüja (täitja) täies ulatuses.

Lugupidamisega Nadežda.

Frolova Nadežda

Tere Julia!

Vastavalt Venemaa Panga 20. novembri 2015. aasta juhendile N 3854-U (muudetud 1. juunil 2016) "Teatud vabatahtliku kindlustuse rakendamise tingimuste ja korra miinimumnõuete (standard) kohta" , saate kindlustusest keelduda 5 päeva jooksul alates laenu kättesaamise kuupäevast.
Saada avaldus pangale ja kindlustusele korraga. Vabas vormis taotlus. Saate pöörduda oma elukohajärgsesse panga ja kindlustuse filiaalidesse. Saatke kindlasti postiga koos teate ja kirjeldusega.
Edu!

Räägi oma sõpradele:

Krainikov Vladimir