Luottovakuutus. Kaikki vakuutuksen vivahteet pankissa. Lainavakuutuksen palauttaminen - heti vastaanottamisen jälkeen, takaisinmaksun jälkeen ja ennenaikaisen maksun yhteydessä

Tällä hetkellä luottovakuutuksen palauttamista säännellään paitsi lailla myös Keskuspankin erityisohje, päivätty 20.11.2015 N 3854-U (rekisteröinti oikeusministeriössä 12.2.2016). Samalla keskuspankin päätös sitoo sekä pankkisektoria että vakuutusyhtiöitä. Se koskee kaikkia tärkeimpiä luottosuhteissa harjoitettavia vapaaehtoisia vakuutuksia, mukaan lukien henki-, omaisuus-, terveys-, vastuu-, rahoitusriski- ja autovakuutukset. Tänään puhumme siitä, mitä tehdä, jos pankki kieltäytyy palauttamasta vakuutusta.

Keskuspankkidirektiivin voimaantulon myötä on paljon muuttunut tavassa, jolla pankit muodostavat vakuutusten myöntämisen ja palauttamisen ehdot, kun taas monet luottolaitokset ja vuorovaikutus niiden kanssa Vakuutusyhtiöt meni sääntelijän laissa säädettyä uskollisempien ehtojen luomiseen. Mutta jokin muu on tärkeää luotto- ja vakuutusehdot eivät voi olla tiukempia kuin mitä on määritelty.

Vakuutuksen palautuksen ominaisuudet keskuspankin vaatimusten mukaisesti

Keskuspankin direktiivin mukaan vakuutusyhtiöiden on:

1. Säädä sisäisissä säännöissään ja tehdyissä sopimuksissa ehdoksi lainanottajan maksamien vakuutusmäärien palauttamiselle, jos hän kieltäytyy siitä 5 työpäivän kuluessa vakuutussopimuksen solmimisesta.
2. Palauta lainanottajan vakuutuksesta maksama summa kokonaisuudessaan, jos vakuutussopimus ei ole tullut voimaan määrätyn 5 päivän kuluessa, ja jos se on tullut voimaan - vähennettynä lainanottajan varsinaisen vakuutuskauden ajalta maksamalla määrällä.

Siten keskuspankki päätöksellään täsmensi ja täydensi Venäjän federaation siviililaissa vahvistettua lainanottajan oikeus irtisanoa vakuutus milloin tahansa. Lisäksi, jos siviililaki jätti kysymyksen lainanottajan vakuutena maksamien määrien palauttamisesta vakuutusyhtiön harkinnan varaan, keskuspankin ohje velvoitti viimeksi mainitun suoraan palauta vakuutus 5 päivän irtisanomisajan puitteissa(ns. "jäähdyttelyaika").

Valitettavasti, jos lainanottaja ei pystynyt noudattamaan vakuutuksesta luopumisen määräaikaa, sen palauttaminen on lähes mahdotonta. Ellei oikeudessa, mutta toistaiseksi sellaista käytäntöä ei ole. Siksi tällaisissa tilanteissa sinun on noudatettava Venäjän federaation siviililakia ja vakuutussopimuksen ehtoja.

Asianajajamme tietävät Vastaus kysymykseesi

tai puhelimella:

Mitä tehdä, jos pankki kieltäytyi palauttamasta vakuutusta

Ensin sinun on selvitettävä, mitä pankki ohjasi kieltäytymällä palauttamasta vakuutusta. Syitä voivat olla:

1. Lainaajan valitus väärään osoitteeseen. Voit pyytää hyvitystä vain organisaatiolta, jonka kanssa sopimus on tehty. Pankki ei aina ole vakuutuksenantaja. Tällaisessa tilanteessa kannattaa lukea vakuutussopimus uudelleen ja tehdä hakemus vakuutusyhtiölle, ei pankille, jossa laina on myönnetty.
2. Vakuutuksen palautusehdon puuttuminen tai viittaus palautuksen mahdottomuudesta vakuutussopimuksessa. Tämä peruste koskee ennen keskuspankkidirektiivin voimaantuloa tehtyjä sopimuksia, ja se on toimivaltainen. Tosiasia on, että tällaisissa tilanteissa sovelletaan Venäjän federaation siviililain säännöksiä, ja lain mukaan lainanottajan vakuutuksesta maksaman summan palauttaminen tai palauttamatta jättäminen, palautuksen määrä on lainanantajan päätös. vakuutusyhtiö (pankki) oman harkintansa mukaan.

Jos pankki (vakuutusyhtiö) kieltäytyy palauttamasta vakuutusta keskuspankin ohjeiden vastaisesti, voit tehdä valituksen suoraan keskuspankille - sen alueelliselle rakenteellinen alajako asuinpaikkasi mukaan. Äärimmäisissä tapauksissa voit mennä oikeuteen vaatimalla pankin (vakuutusyhtiön) velvoittamista laskemaan vakuutus uudelleen ja palauttamaan ylimääräisen summan kantajalle.

Jos haluat ymmärtää tilannettasi tarkemmin, kuvaile se alla olevalla lomakkeella, ja päivystävä online-lakimies neuvoo sinua tässä asiassa ilmaiseksi.

Maan pankit ovat jo usean vuoden ajan tarjonneet yksityishenkilöille vakuutuksen tapaturmien ja sairauden varalta lainaa saaessaan. Vakuutuksen ostaminen ei ole pakollista, mutta sitä ostaessaan lainanantajat tarjoavat uskollisempia ehtoja varojen lainaamiseen. Tästä syystä asiakkaat eivät kiellä niin houkuttelevaa tarjousta. Tämän ohella monet ovat kuitenkin kiinnostuneita siitä, kuinka vakuutus palautetaan pankin lainan takaisinmaksun jälkeen, jos lainattu raha maksetaan etuajassa.

Onko mahdollista palauttaa vakuutus lainan maksamisen jälkeen

Se, ostaako vapaaehtoinen vakuutus vai ei, riippuu täysin lainanottajasta, koska pankilla ei ole oikeutta määrätä tämä palvelu. Vakuutusmaksu voidaan maksaa erikseen, pyytää sisällyttämään se velan määrään tai vähentää saadusta lainasta. Vakuutuksen ottaminen auttaa suojaamaan asiakasta ja lainaajia taloudellisilta ongelmilta, joita voi syntyä lainanottajan työkyvyttömyyden, tapaturman ja jopa kuoleman yhteydessä.

Se on huomionarvoista, mutta pankin työntekijät kertovat mielellään potentiaalisille asiakkaille kaikista vakuutuksen ottamisen eduista ja siitä, kuinka saada korvauksia vakuutustapahtuman sattuessa. Harva kuitenkaan tiedostaa, että vakuutuksesta maksetut rahat tai osa siitä on mahdollista palauttaa lainaa lyhennessä ennen vakuutussopimuksen päättymistä.

Ennenaikaista takaisinmaksua varten

Kysymykseen siitä, palautetaanko vakuutus lainan takaisinmaksun yhteydessä, voit selvittää tutkimalla huolellisesti sopimusta. Jos sinulla on vapaata rahaa ja päätät maksaa luottolaitokselle etuajassa, useimmissa tapauksissa laki on sinun puolellasi ja voit palauttaa loput vakuutuksista. Summa lasketaan lainan täyden takaisinmaksupäivän jälkeen sopimuksen päättymiseen jäljellä olevien kuukausien perusteella.

Jos laina maksetaan ajallaan

Jos lainanottaja maksaa velan takaisin etuajassa, mutta sopimuksessa määrätyillä maksuilla, lainasopimus päättyy viimeisen erän jälkeen ja vapaaehtoinen vakuutus päättyy siihen. Perinteisesti vakuutus ostetaan vuodeksi ja se uusitaan vuosittain. Jos lainaat rahaa useammaksi vuodeksi, vakuutus myönnetään koko voimassaoloajalle lainasopimus. Jos otit lainaa esimerkiksi 9 kuukaudeksi ja vakuutus myönnettiin vuodeksi, voit turvallisesti vaatia rahan palauttamista loput 3 kuukautta.

Missä tapauksissa lainan vakuutuksen palauttaminen on mahdotonta?

Ennen sopimuksen allekirjoittamista sinun tulee lukea huolellisesti kaikki sen lausekkeet, joissa kirjoitetaan, onko asiakkaalla oikeus saada takaisin maksettu vakuutusmaksu vai ei. On useita hetkiä, jolloin vakuutuksen rahoja ei voida palauttaa, vaikka maksaisit velan takaisin etuajassa:

• jos on sattunut vakuutustapahtuma, koska osa korvauksesta on maksettu;
• jos maksut viivästyvät, vaikka sakkoja olisi maksettu, koska et täyttänyt kaikkia tärkeitä sopimuksen ehtoja ajoissa;
• jos lainat maksettiin takaisin sovitun aikataulun mukaisesti kokonaisuudessaan ajallaan;
• edellyttäen, että kaskovakuutussopimus tehdään, kun edunsaaja on pankkilaitos;
• jos sopimuksessa on lauseke, jonka mukaan vakuutusta ei palauteta lainan täyden takaisinmaksun jälkeen.

Oikeudellinen sääntely

Venäjän väestön enemmistön oikeudellinen lukutaidottomuus antaa pankeille ja vakuutusorganisaatioille mahdollisuuden kääntää tilanteen vakuutuksen palauttamista koskevassa kysymyksessä edukseen. Jos puhumme vakuutussopimuksen ennenaikaisesta irtisanomisesta "harkinta-ajan" aikana, niin tässä voit viitata suoraan Venäjän keskuspankin asetukseen nro 3854-U "Täytäntöönpanon ehtoja ja menettelyjä koskevista vähimmäisvaatimuksista (standardi) tietyntyyppiset vapaaehtoinen vakuutus”, joka tuli voimaan 1.6.2016.

Mitä tulee kysymykseen siitä, kuinka vakuutus palautetaan lainan etuajassa takaisinmaksun jälkeen, täällä voit ohjata kuluttajansuojalakia ja siviililakia, jotka antavat henkilölle oikeuden irtisanoa minkä tahansa tehdyn sopimuksen. Varsinaisen lain mukaan vakuutusyhtiöt eivät kuitenkaan ole velvollisia palauttamaan rahoja asiakkaille, vaan tästä voidaan hakea muutosta oikeuteen, mutta vain, jos vakuutus koskee henkeä, taloudellisia riskejä ja terveyttä.

Kuinka saada rahat takaisin kulutusluottovakuutuksesta

Pakollinen vakuutus koskee vain vakuuksia, joten jos olet ottanut tavallista kulutuslainaa, voit turvallisesti kieltäytyä vakuutuksen ostamisesta. Jos vakuutus on ostettu, voit palauttaa sen "harkinta-ajan" aikana, joka on laissa sallittu 5 päivää, vaikka jotkut pankit pidentävät tätä ajanjaksoa. Edellyttäen, että olet maksanut velan takaisin etuajassa, voit tehdä seuraavaa:

1. tutustu huolellisesti sopimukseen ja selvitä, onko vakuutusmaksun palautus sallittu ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä;
2. jos on mahdollista suorittaa menettely, kerää tarvittava asiakirjapaketti, joka sisältää passin, kopion lainasopimuksesta ja pankin todistuksen velan täydellisestä takaisinmaksusta;
3. tee hakemus vakuutusyhtiölle ja liitä mukaan kerätyt paperit.

Lainan vakuutuksen palautus ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa

Vakuutuksen palauttaminen lainan etuajassa maksamisen jälkeen ei vaadi paljon vaivaa. On kuitenkin ymmärrettävä, että tästä voi syntyä ongelmia. Tämä voi olla esimerkiksi vakuutusyhtiön kieltäytyminen. Lisäksi sinun ei pitäisi luottaa siihen, että saat koko summan, koska vakuutus ostettiin koko velan takaisinmaksuajalle. Ensinnäkin sinun on ymmärrettävä, kannattaako varojen palauttaminen, koska joskus saadut hyödyt voivat olla suhteettoman pieniä verrattuna käytettyihin ponnisteluihin.

Palauttamisesta kieltäytyminen

Yleisin vaihtoehto on vakuutusyhtiön kieltäytyminen palauttamasta rahaa vakuutuksesta tai pikemminkin käyttämättömästä ajasta ennenaikainen takaisinmaksu lainata. Tämä johtuu ensisijaisesti siitä, että asiakkaat lukevat sopimuksen huomaamattomasti ennen sen allekirjoittamista, koska sopimuksessa on usein ehto, jonka mukaan Iso-Britannia ei palauta rahoja, jos laina maksetaan kokonaisuudessaan takaisin, mutta se on kirjoitettu väriliiduilla. On epätodennäköistä, että pystyt ratkaisemaan tämän ongelman itse, joten on suositeltavaa käyttää ammattimaisen asianajajan palveluita.

Vakuutusmaksun osittainen palautus

Osa vakuutuksen ostoon käytetyistä varoista on mahdollista palauttaa, jos laina maksetaan ennen aikataulua, mutta summa on pieni. Tässä kannattaa olla erityisen varovainen, sillä vakuutusyhtiöt voivat motivoida kantaansa sanomalla, että suurin osa varoista meni hallinnolliseen tukeen, minkä vuoksi ne palauttavat niin vähän rahaa. Jos vakuutuksen kustannukset ovat korkeat, voit pyytää tulosteen rahan käytöstä, jolloin saavutetaan mahdollisimman suuri palautus.

Täysi vakuutussumman palautus

Vakuutuksen palauttaminen on täysin mahdollista vain, jos olet maksanut lainan takaisin etuajassa, mutta velka-aika oli yksi, enintään kaksi kuukautta. Tällaisissa olosuhteissa vakuutusyhtiö ei yksinkertaisesti pysty todistamaan, mihin se on käyttänyt. suurin osa varoja. Samalla tämä on ainoa tapaus, jossa voit saavuttaa oikeuden ilman oikeudenkäyntiä.

Kuinka noutaa vakuutus lainan maksamisen jälkeen - rekisteröintimenettely

Ennen kuin palautat vakuutuksen lainan täyden takaisinmaksun jälkeen, sinun on selvitettävä, miten sopimus on tehty. Tosiasia on, että useimmat lainanottajat tekevät suuren virheen, kun he hakevat suoraan lainanantajalta. Tämä voidaan tehdä vain, jos vakuutus on osa pankin tarjoamia palveluita - ns. kaskovakuutus. Kaikissa muissa tapauksissa on tehtävä hakemus vakuutusyhtiöön, jossa vakuutusmaksu lasketaan uudelleen suhteessa lainan käyttöaikaan.

Hakemus vakuutusyhtiöön

Vakuutussopimuksen purkamiseksi sinun tulee kirjoittaa hakemus vakuutusyhtiölle. Siinä sinun tulee ilmoittaa passitietosi, vakuutussopimuksen numero ja syy, miksi aiot irtisanoa sopimuksen. Voit siirtää sen henkilökohtaisesti Yhdistyneen kuningaskunnan edustajalle, mutta samalla sinun on varmistettava, että hänelle on määritetty saapuva numero, muuten on vaikea todistaa mitään. Jos tämä ei ole mahdollista, voit lähettää valituksen myös kirjattuna kirjeenä, mutta sinun on vahvistettava oma allekirjoituksesi ja lähetettävä asiakirjat hakemuksen mukana.

Mitä asiakirjoja on toimitettava

Sinun on ymmärrettävä, että yksi lausunto ei tee työtä. Ensinnäkin sinun on valmisteltava henkilökohtainen passi ja kopio lainasopimuksesta. Lisäksi sinun tulee vierailla pankin konttorissa, josta saat todistuksen velattomasta velasta (lainan täydellisestä takaisinmaksusta). Sinun on kuitenkin varauduttava siihen, että vakuutusyhtiö voi vaatia muita asiakirjoja. Esimerkiksi käyttötilitietoja voidaan tarvita, koska hyvitys välitetään asiakkaalle yksinomaan pankkisiirrolla.

Palaavatko he vakuutuksen Sberbankin lainasta

Koska suurin osa myönnetyistä lainoista tilastojen mukaan kuuluu maan suurimmalle pankille, monet ovat kiinnostuneita siitä, kuinka Sberbank-lainan vakuutus palautetaan. Tämä vaihtoehto on mahdollista vain velan ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä. Tätä varten sinun on otettava yhteyttä vakuutusyhtiöön ja kirjoitettava lausunto, johon liitetään todistus velattomasta. Tämä sääntö toimii IC Sberbank Insurancen kanssa, jonka omistaa itse rahoituslaitos. Jos vakuutus ostettiin toiselta organisaatiolta, ongelma voi olla monimutkaisempi.

Vakuutuksen palautus VTB 24 -lainan maksun jälkeen

Kun haet lainaa VTB24:stä ja ostat vakuutuksen, pankki tarjoaa sinulle kannattavilla ehdoilla liittyy koron alentamiseen. Työntekijät kuitenkin usein tarjoutuvat tekemään sopimuksen kahdeksi tai kolmeksi vuodeksi vedoten siihen, että vakuutus tulee näin halvemmaksi. Tässä on järkeä, mutta pitkäaikaisissa lainoissa, jotka myönnetään esimerkiksi auton ostoon tai kiinteistön hankintaan. Kulutuslainalla tätä ei suositella, varsinkaan jos laina-aika on lyhyt. Osan palkkion palautusmenettely on samanlainen kuin edellä.

Kuinka palauttaa vakuutus Alfa Bankin lainalle

Jos käännyt pankin virallisille verkkosivuille, löydät tiedon, että pankki palauttaa vakuutuksen asiakkailleen vain "harkinta-ajan" aikana, joka kestää viisi arkipäivää sopimuksen tekopäivästä. Kaikissa muissa tapauksissa, mukaan lukien lainan ennenaikainen takaisinmaksu, on syytä tarkastella lainasopimusta, jossa tällainen mahdollisuus ja varojen takaisinmaksumenettely tulisi määrätä.

Mitä tehdä, jos vakuutusyhtiö kieltäytyy hyväksymästä hakemusta

Edellyttäen, että vakuutusyhtiö ei halua palauttaa rahoja, vaikka tehty sopimus ei tätä estäkään, voit mennä lainatyypistä riippuen kahdella tavalla. Jos maksoit asuntolainasi tai autolainasi ennenaikaisesti, voit kirjoittaa hakemuksen saajan vaihtamiseksi. Tässä skenaariossa Iso-Britannia maksaa sovitun osan henkilölle, jolle kiinteistö rekisteröidään.

Kulutusluotoilla sinun on mentävä oikeuteen tai otettava yhteyttä Rospotrebnadzoriin. Ennen sitä sinun tulee kuitenkin tutkia huolellisesti tällaisia ​​hakemuksia koskevaa oikeuskäytäntöä ymmärtääksesi, mikä on todennäköisyys, että tapauksen suotuisa lopputulos on sinun eduksesi. Oikeudessa käydessä on tärkeää ymmärtää, että vahingon sattuessa kaikki oikeudenkäyntikulut lankeavat sinun harteille, joten jos palautettavan vakuutusmaksun määrä on pieni, kannattaa miettiä kannattaako se. aloittaa tämän tapauksen.

Video

AT viime aikoina Suurin osa kuluttajista kokee vakuutuksen pakollisena palveluna. Pankit kuitenkin edistävät kaikkialla edelleen sekä omia että yhteistyökumppaneiden omistamia vakuutustuotteita. Tietenkin nyt suunnitelmat ovat muuttuneet merkittävästi. Niitä käytetään yleensä laillisesti heikkojen lainanottajien kohdalla, jotka pitävät vakuutussopimusta välttämättömänä ja joutuvat tekemään valinnan - ottaako antamansa tai lähteä ilman rahaa. Jokaisen lainanottajan tulee tietää, kuinka hakea vapautusta vakuutuksesta.

On kuitenkin toinen tärkeä tekijä, joka saa ihmiset suostumaan vakuutukseen. Tosiasia on, että pankkilainaehdot on usein muotoiltu siten, että vakuutuksen sisältävät tuotteet näyttävät asiakkaalle edullisemmilta koron, laina-ajan ja määrän suhteen. Lainanottaja luulee tehneensä oikean päätöksen, mutta todellisuudessa pankin kokonaissumma Raha yhdessä koron ja vakuutuksen kanssa tulee ulos enemmän kuin velkaa korkeammalla korolla, mutta ilman vakuutusta, mikä on tyypillistä markkinointitemppu toimivat erittäin tehokkaasti. Meidän on selvitettävä, onko mahdollista irtisanoa vakuutus lainan saamisen jälkeen, ja jos on, miten.

vakuutuslaki

Viime aikoina lainaa hakiessaan ja vakuutushakemusta allekirjoittaessaan ihminen tuskin perääntyi. Pankkiin ja asianomaisiin yrityksiin tehdyt muut valitukset hylättiin jyrkästi: koska lainanottaja oli itse allekirjoittanut hakemuksen, hänen toimintansa oli tahallista ja vapaaehtoista. Tällainen ongelma ratkaistiin tuomioistuimen kautta, mutta vain jos henkilö pystyi todistamaan palvelun määräämisen.

Vain pieni joukko rahoituslaitoksia mahdollisti poikkeusluvan pankkivakuutuksesta ja rahan palauttamisen muutamassa päivässä.

Myös vakuutusmarkkinoita säätelevä Venäjän keskuspankki ilmoitti 1.6.2016, että vakuutuksen ostaneet voivat palauttaa sen ja noutaa maksetut rahat. Tätä varten otettiin käyttöön niin kutsuttu jäähdytysjakso (viisi päivää). Aikana Tämä jakso Asiakas voi muuttaa mieltään ja kääntyä vakuutuksenantajan puoleen, joka on velvollinen palauttamaan rahat hänelle. Vakuutuksen laillinen palautus tapahtuu erittäin nopeasti, rahat siirretään hakijalle kymmenen päivän kuluessa.

Vakuutuksen irtisanomisen lisäksi uusi laki antaa asiakkaille mahdollisuuden olla eri mieltä erilainen lisäpalvelut, jotka vastaavat organisaatiot määräävät. Tässä tapauksessa rahoituslaitoksen riski kasvaa kuitenkin merkittävästi. Siksi pankit kasvavat korot tai pidättää oikeuden muuttaa niitä, jos asiakas kieltäytyy. Ja tämä tapa on määrätty lainasopimuksessa. Tämä estää usein lainaajia ryhtymästä toimiin. Jos asiakas ei suostu ottamaan vakuutusta, pankit ovat haluttomia palauttamaan rahoja hänelle. Tämä on kuitenkin edelleen realistista, vaikka koko prosessiin liittyy pitkä keskustelu rahoituslaitoksen kanssa.

Esimerkki lainavakuutuksesta on esitetty artikkelissa.

Millaiset vakuutukset ovat palautettavissa?

Luotonannon alalla on sekä vapaaehtoisia että pakollisia tyyppejä vakuutuspalvelut, jotka sisältävät vakuutuksia, kuten:

• Kiinteistövakuutukset, jotka koskevat kiinteistölainoja, asuntolainoja, joissa vakuudet on suojattava.
• CASCO, kun autolainaa otettaessa pankki velvoittaa asiakkaan vakuuttamaan ostetun auton - kuljetus vakuutena antaa pankille taloudellisen suojan. Joten miten voit hakea vapautusta vakuutuksesta lainan saatuasi? Tästä lisää myöhemmin.

Kaikki muut lainasopimuksen tekemiseen liittyvät palvelut ovat vapaaehtoisia.

Vakuutuksen voi palauttaa käteisellä, hyödykelainoilla, luottokortit jne., joihin on liitetty:

• asiakkaiden henkivakuutus;
• omistusoikeusvakuutus;
• politiikka irtisanomisten varalta;
• suojaus taloudellisilta riskeiltä;
• lainanottajan omaisuusvakuutus.

Vakuutus on joka tapauksessa laillinen, sillä se on asiakkaalle tarjottava lisäpalvelu lainasopimusta solmittaessa. Jos se ei ole pakollisten luettelossa, lainanottaja voi laillisesti kieltäytyä siitä. Totta, tällainen valinta johtaa kielteiseen päätökseen rahan liikkeeseen laskemisessa. Kun pankki tarjoaa vakuutuksen, lakia ei rikota millään tavalla.

Voinko luopua vakuutuksesta?

Vakuutuksen irtisanominen on mahdollista, mutta se ei ole helppoa. Jotkin lainanottajat haastavat oikeutensa tähän toimintaan jopa oikeuteen velkojaan, mutta tämä vaihtoehto ei sovi kaikille, eikä häviämisen todennäköisyyttä peruuteta, koska pankin työntekijät voivat helposti kääntää tilanteen edukseen. Samalla asiakas voi selvittää lainanantajaltaan, onko mahdollista kirjoittaa lainavakuutuksesta luopumista koskeva hakemus muutaman kuukauden kuluttua sopimuksen täytäntöönpanosta ja maksujen suorittamisesta. Mutta tällainen menettely voidaan suorittaa vain, kun otetaan yksinkertainen kulutuslaina.

Hienovaraisuudet jäähtymisjakson laissa

Äskettäin julkaistu laki ei vaikuta työehtosopimuksiin. Sitä sovelletaan vain, jos sopimus on olemassa. yksilöllinen ja vakuutusyhtiö. Siksi pankit myyvät usein lisäpalveluita osana työehtosopimus(itse asiassa pankki toimii vakuuttajana), ja vakuutuksen palauttaminen jäähtymisjakson aikana tulee mahdottomaksi.

Käytettävissä olevia tapoja irtisanoa vakuutus

Monet ihmiset ajattelevat, että vakuutus on pakollinen menettely lainaa otettaessa. kuitenkin Venäjän lainsäädäntö hyväksyy vakuutussopimuksen vapaaehtoisuuden. Saalis on se rahoituslaitos voi kieltäytyä lainasta ilman syytä.

Useimmiten asiakkaille tarjotaan tämä vaihtoehto:

• Ohjelma alhaisella korolla ja pakollisella vakuutuksella.
• Lisää korkea kiinnostus ja vakuutuksen puute.

Monet pelkäävät, että vaihtoehto #2 on kannattamaton. Ja siksi he itse suostuvat lisäpalveluihin, joita he eivät tarvitse. Mutta usein käy niin, että korotettu korko on halvempaa kuin vakuutusmaksut, jotka voivat olla jopa 30 % kokonaissummasta.

Jos asiakas valitsi ensimmäisen polun, hänellä on oikeus saada laina ja sitten laillisesti myöntää vapautus vakuutuksesta (näytehakemus alla). Kun hakemus on hyväksytty pankissa ja sopimus on allekirjoitettu, lainanottaja voi pitää lisäpalveluiden maksua perusteettomana ja peruuttaa.

tapoja

On kaksi tapaa irtisanoa vakuutus:

• ottamalla yhteyttä pankkiin kirjallisella pyynnöstä;
• tuomioistuimen kautta.

Kielto voidaan antaa myös, jos laina on maksettu säännöllisesti kuuden kuukauden sisällä. Voit tehdä tämän suorittamalla seuraavat vaiheet:

• Ota yhteyttä pankin luottoosastoon.
• Laadi kirjallinen ilmoitus vakuutussopimuksen irtisanomisesta.
• Odota pankin vastausta.

Monissa tapauksissa rahoituslaitokset vastaavat myönteisesti tällaisiin asiakkaiden pyyntöihin, jos maksuissa ei ole koko ajan viivästyksiä eikä vakuutustapahtumia. Sitten pankki laskee korot uudelleen ja nostaa niitä riskien kompensoimiseksi.

Rahoituslaitos voi tehdä uudelleenlaskelman vain, jos siitä on sopimuksessa määrätty. Muussa tapauksessa asiakkaan pyyntö hylätään.

Asiakirjat oikeuteen menemistä varten

Jos pankki ei tavannut lainanottajaa, on mahdollista kieltäytyä luottovakuutuksesta tuomioistuimen kautta. Vaatimuksen tekemiseen vaaditaan seuraavat asiakirjat:

• luottosopimus;
• vakuutus;
• Pankin kieltäytyminen kirjallisesti.

Vakuutuspalvelujen määräämisestä on esitettävä todisteet, joten on parempi, että kaikki keskustelut pankin työntekijöiden kanssa tallennetaan äänittimeen. Voittomahdollisuuksien lisäämiseksi kannattaa hankkia ammattijuristin tuki, jos asiakas ei ole riittävän pätevä juridisissa mutkissa.

Oikeuden voittamisen mahdollisuus on melko korkea: sinun tarvitsee vain todistaa, että vakuutus on pankin vilpillisesti määräämä (esimerkiksi sisällyttämällä se kuukausimaksuun ilman varoitusta). Jos vähäkorkoinen ja vakuutettu ohjelma valittiin vapaaehtoisesti, on paljon vaikeampaa kieltäytyä.

Vakuutuksiin tallennettujen varojen palautuksen ominaisuudet

Uuden lainsäädännön mukaan lainan vakuuttamatta jättäminen jäähtymisjakson aikana takaa, että pankki palauttaa vakuutuksen ostoon käytetyt varat kymmenen päivän kuluessa.

Jäähdytysjakson aikana on myös mahdollista tyydyttää asiakkaan toive, jos vakuutusta ei ole. Koska vakuutus ei aina tule voimaan heti sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen, palautettavien varojen määrä voi olla täysi tai osittainen. Jos vakuutussopimus ei ole vielä tullut voimaan, vakuutusmaksu palautetaan kokonaisuudessaan. Muuten kuluneen ajan summa vähennetään varoista, ja yrityksellä on siihen täysi oikeus, koska palvelu on tarjottu.

Vakuutuksen palautuksen ominaisuudet jäähtymisjakson jälkeen maksamattomalla lainalla

Jos jäähdytysaika on jo kulunut, palvelu ei ole uuden lain alainen. Vakuutuksesta luopumista koskevaa kannetta ei tarvitse kiirehtiä (monet ihmiset lataavat mallihakemuksen Internetistä). On parasta yrittää ottaa yhteyttä pankkiisi. Monet organisaatiot ovat nyt erittäin uskollisia asiakkaille ja antavat heille mahdollisuuden kieltäytyä lisäpalveluista jopa viiden päivän kuluttua. Näin toimivat VTB 24 -pankit (ennen 1.2.2017 tehtyjen sopimusten perusteella), Home Credit, Sberbank (30 päivää).

Jos lähetät vaatimuksen organisaatiolle, se hylätään melkein kokonaan, mikä on perusteltua sillä, että asiakas itse allekirjoitti hakemuksen. Tässä tapauksessa lainanottaja, joka luottaa oikeuteensa, voi mennä vain oikeuteen, ja on parempi tehdä tämä lakimiesten kautta, jotka voivat ehdottaa joitain porsaanreikiä. Todellisuudessa rahojen palauttaminen on kuitenkin erittäin vaikeaa, koska henkilö itse suostui palveluun ja jopa maksoi sen.

Ennenaikainen takaisinmaksu ja vakuutuksen palautus

Onko mahdollista palauttaa vakuutus, jos laina maksetaan takaisin etuajassa? Koska vakuutus myönnetään lainan takaisinmaksuajalle, on sen kokonaisuudessaan etuajassa takaisin maksaneella oikeus saada osa vakuutuspalveluiden maksusta. Jos laina otettiin kahdeksi vuodeksi ja vakuutuksesta maksettiin 60 000 ruplaa, niin jos se maksetaan vuodessa, palautetaan 30 000 ruplaa. Yleensä tämä asia on osoitettava pankille.

Palautushakemus tehdään joko ennenaikaista takaisinmaksua koskevan hakemuksen kirjoittamisen yhteydessä tai välittömästi lainan sulkemisen jälkeen. Ratkaisuja varten tästä asiasta Pankki voi ohjata asiakkaan suoraan vakuutusyhtiöön. Samasta paikasta hän voi pyytää mallihakemuksen vakuutuksen epäämisestä.

Tee se itse vai ota yhteyttä lakimieheen?

Jos palautat vakuutuksen laissa säädetyn viiden päivän kuluessa, et tarvitse asianajajan apua. Mutta tämän ajanjakson jälkeen prosessi tulee vaikeaksi ja joissain tapauksissa mahdottomaksi. Jos pankki kieltäytyy, kannattaa silti hakea pätevää oikeusapua, sillä asiantuntija on tässä asiassa pätevämpi.

Välttääksesi tällaiset viivästykset ja suunnittelemattomat kulut peitellyn vakuutuksen yhteydessä, sinun on tutkittava huolellisesti lainasopimuksen jokainen kohta, koska jotkut pankit voivat ottaa vakuutusmaksujen vähennyksen. Siksi kannattaa käyttää aikaa sopimuksen tutkimiseen, jotta vältytään taloudellisilta ongelmilta ja oikeudenkäynneiltä.

Tällöin mallilainavakuutuksesta luopumishakemusta ei tarvita.

Oikeusapu velallisille

Auton ostoa varten lainaa otettaessa laissa säädetään velvollisuudesta vakuuttaa vakuus, ts. auto. Samalla autolainan ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä lainanottajalla on tietyissä tapauksissa oikeus palauttaa osa maksetusta vakuutuksesta. Tässä artikkelissa kerrotaan, kuinka voit käyttää oikeuttasi palauttaa osa vakuutuksesta autolainan ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä.

Vakuutussopimuksen tärkeät ehdot

Lisärahoituskulujen välttämiseksi lainanottajan tulee kysyä pankilta paitsi itse lainaan liittyvistä asioista (korot, sakko), myös vakuutusasioista. joidenkin pankkien vakuutukset voivat nostaa merkittävästi autolainan kustannuksia.

Tärkeä! Autolainan pakollinen vakuutus on vain autovakuutus sen katoamisen varalta (vaurio, täydellinen tuhoutuminen).

Kaikki muut pankin vakuutettavaksi tarjoamat riskit ovat lisäriskejä ja ne voidaan sisällyttää sopimukseen vain lainanottajan suostumuksella.

Pankit, joilla on autolaina, vaativat yleensä:

• lainanottajan henkivakuutuksesta,
• työkyvyttömyysvakuutus,
• lainan laiminlyönnin riskivakuutus.

Joten lainanottajalla on oikeus kieltäytyä näiden riskien vakuuttamisesta, ja jos pankki kieltäytyy tekemästä lainasopimusta ilman näiden riskien vakuutusta, lainanottajan on suositeltavaa ottaa selvää muiden pankkien tarjouksesta ja tehdä yhteistyötä pankin kanssa. joka on uskollisempi asiakkailleen.

Tärkeä! Lainaaja voi tehdä pankista valituksen Rospotrebnadzorille, jos pankki ottaa käyttöön lisäriskivakuutuksen, koska tämä rikkoo kuluttajansuojalakia.

Toinen seikka, johon lainanottajan on kiinnitettävä huomiota laina- ja vakuutussopimusta tehdessään, on se, onko sopimuksessa ehto mahdollisuudesta palauttaa osa vakuutuksesta autolainan ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä.

Tärkeä! Jos sopimuksessa ei ole tätä ehtoa, niin varmasti vakuutusyhtiö kieltäytyy palauttamasta osaa vakuutuksesta autolainan ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa, koska vakuutetun uskotaan itse kieltäytyvän vakuutussopimuksesta ja vakuutusyhtiö saattaa ei palauta vakuutusmaksua.

Tässä tapauksessa lainanottajan vakuutusmaksun maksamismenettely voi olla erilainen:

• kertaluonteinen vakuutusmaksu autolainaa haettaessa on mahdollista;
• vakuutusmaksun maksaminen vuosittain, lainasopimuksen voimassaoloaikana;
• kuukausittainen maksu.

Vakuutuksen palautus autolainan ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä

Jos lainanottaja maksoi vakuutuksen kuukausittain, niin autolainan ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa riittää hakemus vakuutusyhtiölle vakuutussopimuksen irtisanomiseksi autolainan täyden maksun yhteydessä.

Tärkeä! Tällöin lainanottajalla ei useinkaan ole taloudellista intressiä palauttaa vakuutusta. vakuutus maksettiin kuukausittain ja lainan takaisinmaksukuukaudesta lähtien lainanottaja lakkaa maksamasta vakuutusta.

Toinen vaihtoehto, jos vakuutus maksettiin vuosittain, niin vakuutuksen palautus on mahdollista suhteessa siihen osaan vuodesta, jolloin autolainaa ei enää maksettu. Esimerkiksi jos autolaina on maksettu kokonaan takaisin kesken vuoden, voit palauttaa vakuutuksen 6 kuukaudeksi suhteessa vuodelta maksetun vakuutusmaksun määrään, ts. Itse asiassa puolet vuoden vakuutusmaksusta voidaan palauttaa lainanottajalle.

Autolainan hakijan merkittävin taloudellinen korko syntyy, jos vakuutus on maksettu kertakorvauksena lainaa haettaessa.

Tässä tapauksessa, jos vakuutussopimuksessa on määräys mahdollisuudesta palauttaa osa vakuutuksesta lainan ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä, on tietysti toivottavaa, että lainanottaja aloittaa vakuutuksen palautusmenettelyn.

Tärkeä! Jos tämä ehto ei ole sopimuksessa, niin vakuutuksen palauttaminen on mahdollista vain oikeusjärjestys. Tässä tapauksessa lainanottaja on velvollinen maksamaan oikeudenkäyntikulut. Mutta kukaan ei anna takeita siitä, että tuomioistuin asettuu lainanottajan puolelle.

Siksi, jos sopimuksessa ei määrätä mahdollisuudesta palauttaa vakuutus, lainanottajan on laskettava kaikki, neuvoteltava asianajajien kanssa ja päätettävä aloittaako hän oikeudenkäyntiä tästä kysymyksestä.

Vakuutuksen palautuspolitiikka

Jos lainanottaja päättää palauttaa rahat, hänen on kirjoitettava pankille ja vakuutusyhtiölle hakemus maksetun vakuutusmaksun osan palauttamisesta ja liitettävä asiakirjat autolainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

Tärkeä! Tämä hakemus voidaan lähettää kirjattuna kirjeenä vastaanottotodistuksella ja liitteen kuvauksella.

Lainaaja voi hakemuksessa ilmoittaa, että hän pyytää päätös ilmoittaa hänelle kirjallisesti ja ilmoittaa postiosoitteesi.

Jos vakuutusyhtiö kieltäytyy palauttamasta osaa vakuutuksesta lainanottajalle, lainanottaja voi hakea asiaa oikeuteen.

Tärkeä! Lainanottajan mahdollisuudet saada vakuutus takaisin tuomioistuimessa ovat varsin suuret, jos sopimuksessa on tällainen mahdollisuus.

On myös syytä lisätä, että lainanottaja ei voi vaatia vakuutusta palauttamista, vaan vaatia edunsaajan vaihtamista vakuutussopimuksen perusteella. Koska jos voimassa olevalla autolainalla sattuu vakuutustapahtuma, vakuutusyhtiö maksaa pankille hyvityksen. Mutta jos lainasopimus irtisanotaan lainan ennenaikaisen takaisinmaksun vuoksi, lainanottajan ja vakuutusyhtiön välisellä sopimuksella entinen lainanottaja (vakuutettu) voi tulla edunsaajaksi. Ja jos vakuutustapahtuma sattuu vakuutussopimuksen voimassaoloaikana, vakuutusyhtiö on velvollinen maksamaan korvausta ei pankille, vaan vakuutetulle (entiselle autolainan saajalle).

HUOMIO! Yhteydessä viimeisimmät muutokset lainsäädännössä artikkelin tiedot voivat olla vanhentuneita! Asianajajamme neuvoo sinua maksutta - kirjoita alla olevaan lomakkeeseen.

Kysymyksiä lakimiehille

Kuinka palauttaa vakuutus pankista autolainalle?

Hei, kerro minulle, otin autolainan, haluan maksaa sen pois etuajassa. Soitin pankkiin ja kysyin kuinka noutaa vakuutuksen, he sanoivat, että se ei ollut mahdollista, koska väitin ​​vakuuttaneen kollektiivin, en yksilön. Mutta silloin minulle ei tarjottu mitään vaihtoehtoja.

Lakimiesten vastauksia

Sarmina Elena

Hyvää iltaa! Aleksei, kuinka sinulla voi olla kollektiivinen vakuutus, jos olet yksi lainanottaja? Lainan ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa vakuutuksen palautus on mahdollista, jos vakuutusehdoissa niin määrätään tai jos vakuutus oli lainan turvatoimena. Siksi lainasopimusta ja vakuutusehtoja on syytä tarkastella.

Ukhova Lilia

Aleksei, hei. Voit irtisanoa vakuutussopimuksen milloin tahansa, mutta palauttaa maksetun vakuutusmaksun vasta 14 päivän kuluessa, ellei sopimuksessa toisin määrätä.

Osa 3 Art. Venäjän federaation siviililain 958

Jos vakuutettu (edunsaaja) kieltäytyy ennenaikaisesti vakuutussopimuksesta, vakuutuksenantajalle maksettua vakuutusmaksua ei palauteta, ellei sopimuksessa toisin määrätä.

Pankki maksoi pois etuajassa, miten autolainavakuutus palautetaan?

Auto ostettiin luotolla (VTB24 Pankki). Henkivakuutussopimus solmittiin ja auto maksettiin etuajassa. Onko mahdollista palauttaa jäljellä oleva vakuutussumma?

Provorova Anna

Tatjana, hyvää huomenta.

Se on mahdollista, mutta vain tietyissä tapauksissa. sinun on katsottava vakuutus- ja lainasopimus.

958 artikla. Vakuutussopimuksen ennenaikainen irtisanominen

[Venäjän federaation siviililaki][48 luku][958 artikla]

1. Vakuutussopimus irtisanotaan ennen eräpäivää
johon se on tehty, jos sen voimaantulon jälkeen
vakuutustapahtuman mahdollisuus on kadonnut ja olemassaolo
vakuutettu riski on lakannut muista kuin vakuutetuista syistä
tapahtuu. Tällaisia ​​olosuhteita ovat erityisesti:

vakuutetun omaisuuden menetys muusta syystä kuin vakuutustapahtuman sattumisesta;

yritystoiminnan lopettaminen vahvistetun menettelyn mukaisesti
henkilö, joka on vakuuttanut yritysriskin tai siviiliriskin
tähän toimintaan liittyvä vastuu.

2. Vakuutetulla (edunsaajalla) on oikeus peruuttaa sopimus
vakuutuksen milloin tahansa, jos kieltäytymishetkellä tapahtuminen on mahdollista
vakuutustapahtuma ei ole kadonnut kohdassa 1 mainittujen olosuhteiden vuoksi
tästä artikkelista.

3. Jos vakuutussopimus irtisanotaan ennenaikaisesti olosuhteiden vuoksi,
tämän pykälän 1 momentissa tarkoitettuun vakuutuksenantajalla on oikeus osaan
vakuutusmaksu suhteessa aikaan, jonka aikana
vakuutus.

Magadiev Ramil

Kyllä, se on mahdollista, jos niin on sopimuksessa määrätty.

Onko mahdollista palauttaa vakuutus autolainalle?

Hyvää iltaa. 6.2.2017 myönnettiin autolaina. Lainavastaava sanoi vaadittu kunto pankki, lainanottajan henkivakuutus. Sain lainaa pankista. Mihin aikaan voimme palauttaa vakuutusrahat? Ja onko olemassa lakia, joka suojelee oikeuksiamme?

Lakimiesten vastauksia

Frolova Nadezhda

Hei!

Voit mennä oikeuteen. Art. Venäjän federaation 2.7.1992 N 2300-1 (muutettu 7.3.2016) "Kuluttajien oikeuksien suojelusta" annetun lain 16 §:

1. Sopimusehdot, jotka loukkaavat kuluttajan oikeuksia verrattuna lain tai muun säädöksen sääntöihin Venäjän federaatio kuluttajansuojan alalla mitätöidään.
Jos kuluttajan oikeuksia loukkaavan sopimuksen täytäntöönpanon seurauksena hänelle on aiheutunut tappioita, valmistaja (toimeksiantaja, myyjä) korvaa ne kokonaisuudessaan.
2. On kiellettyä asettaa tiettyjen tavaroiden (töiden, palvelujen) osto ehdoksi muiden tavaroiden (työt, palvelut) pakolliseksi hankinnaksi. Myyjä (toteuttaja) korvaa kokonaisuudessaan kuluttajalle vahingot, jotka aiheutuvat hänen vapaan tavaran (työt, palvelut) valinnanvapauden loukkauksesta.

Kunnioituksella Nadezhda.

Frolova Nadezhda

Hei Julia!

Venäjän keskuspankin 20.11.2015 päivätyn ohjeen N 3854-U (sellaisena kuin se on muutettuna 1.6.2016) "Vähimmäis(standardi)vaatimuksista tietyntyyppisten vapaaehtoisten vakuutusten toteuttamisen edellytyksille ja menettelyille" mukaan , voit kieltäytyä vakuutuksesta 5 päivän kuluessa lainan vastaanottamisesta.
Lähetä hakemus pankille ja vakuutukselle samanaikaisesti. Vapaamuotoinen hakemus. Voit hakea asuinpaikkasi pankin ja vakuutuksen konttoreista. Muista lähettää postitse ilmoituksen ja kuvauksen kera.
Onnea!

Kerro ystävillesi:

Krainikov Vladimir