Vad är en avbetalningsplan: en typ av lån eller en lönsam butikskampanj? Vad är skillnaden mellan ett avbetalningslån och ett lån och vilket är bättre

En avbetalning skiljer sig från ett lån vad gäller avsättning.

Förekomsten av ränta, tjänstens varaktighet, sanktioner för förseningar eller utebliven betalning - allt detta gör avbetalningsplanen och lånet annorlunda för kunden.

När man vänder sig till butiken för att köpa varor, står köparen inför till synes fördelaktiga erbjudanden.

Förvärv av varor med anstånd med betalning, på kredit, till låg eller ingen ränta. Hur kan man inte bli förvirrad i termer och välja det bästa alternativet? Låt oss försöka lista ut det...

Vad är en avbetalning?

Varorna överförs faktiskt till köparen vid köptillfället, och medlen för det återbetalas i omgångar under en angiven tidsperiod.

Äganderätten till varorna uppstår först från ögonblicket för full återbetalning av dess värde.

Väsentliga egenskaper ur köparens synvinkel

1. Kort handlingsperiod. Köparen måste slutligen betala kostnaden för varorna under en strikt begränsad tidsperiod
2. Inget intresse. Den största fördelen är frånvaron av ränta för anstånd med betalning för varorna.
3. Bearbetningshastighet. Avbetalning utfärdas direkt från säljaren, dess registrering tar inte mycket tid
4. Sanktioner för utebliven betalning. Det allvarligaste som säljaren kan göra är att ta de varor som inte betalas för i rätt tid. Detta mått är dock extremt och används sällan.

Avbetalning lämnas för selektiva kategorier av varor, oftast dyra. Således avbetalningen presenteras av butiken, och inte av banken, ger inte ränta

Vad kännetecknar lånet?

De definierande egenskaperna är: Kredit - medel som tillhandahålls låntagaren av ett kreditinstitut på vissa villkor, till en viss procentsats och under en period som fastställs i avtalet.

• Tillgänglighet av intresse. Taxan varierar beroende på villkoren i kontraktet, löptiden, storleken på huvudskulden etc.
• Ingående av avtal med banken. Krediten tillhandahålls inte av säljaren själv även vid köptillfället av varan, ett visst kreditinstitut, inklusive en bank, agerar alltid som mellanhand
• Behovet av att tillhandahålla ett paket med dokument och godkännande av banken. Nu är registreringsprocessen, särskilt för små belopp, förenklad, så att vänta på godkännande tar lite tid, men det krävs
• Vikten av kredithistorik. För att ansöka om lån är låntagarens kredithistorik viktig, precis som köp av varor på kredit vid förseningar påverkar ytterligare kredithistorik låntagare

Därför är ett lån en tjänst som inte tillhandahålls av säljaren själv, utan av ett kreditinstitut. Om butiken erbjuder ett räntefritt lån, har troligen ett avtal slutits mellan den och banken.

Ränta betalas av säljaren till banken, medan köparen lämnar tillbaka dem till säljaren, eftersom de ingår i varans pris

Fördelen för säljaren är uppenbar – utan att förlora Pengar, locka en kund med hjälp av ett erbjudande om att köpa varor på "gynnsamma" villkor.

Den största skillnaden för köparen

Baserat på egenskaperna hos de två tjänsterna är skillnaderna: För köparen är det en grundläggande skillnad mellan en avbetalningsplan och ett lån.

1. Intressera. Vid ingående av ett avbetalningsavtal löper ingen ränta, medan lånet innebär ackumulering av ränta för tillhandahållande av ett lån
2. Kredithistorik. Avbetalningsplanen tillhandahålls av säljaren till köparen, inga tredjepartsorganisationer är inblandade i detta. Lånet tillhandahålls av banker och andra kreditorganisationer, och efterlevnad av återbetalningsschemat påverkar låntagarens kredithistorik
3. Sanktioner. För sen återbetalning av delbetalningar har säljaren rätt att vidta verkställighetsåtgärder, fram till återtagande av köpta varor. Försenad betalning av ett lån innebär andra åtgärder: böter, straffavgifter, etc.

Skillnaderna mellan avbetalning och lån är grundläggande och ligger i de viktigaste punkterna som är viktiga för köparen

Vad är bättre att välja?

De främsta fördelarna med en avbetalningsplan framför ett lån gör den att föredra för köparen. Frånvaron av ränta, överbetalningar, inverkan på kredithistorik - allt detta gör avbetalningsplanen önskvärd.

Om valet står mellan dessa två typer av tjänster, så bör köparen luta sig för delbetalningar. I händelse av försening eller uppsåtlig utebliven betalning av avbetalningsbelopp är den maximala risken för köparen att förlora de köpta varorna, i händelse av utebliven betalning av lånet - ackumulering av räntor, böter, straffavgifter och till och med stämningar.

Som ett resultat ger båda metoderna köparen möjlighet att köpa en produkt som han inte hade råd med utan tillhandahållandet av dessa tjänster. Skillnaderna i villkoren för deras tillhandahållande gör dock att avbetalningar är att föredra ur köparens synvinkel.

Shoppa knep

Ofta, under erbjudandet om att köpa varor på avbetalning, utan ränta, överbetalningar och andra kreditglädjer, är det just erbjudandet att ingå ett avtal med banken som är dolt. Att vända sig till butiken för att köpa varor är köparen inte immun mot några knep från säljarens sida.

Av detta framgår att klienten, under täckmantel av en avbetalningsplan, erbjuds att ta ett lån.

Vad ska varna klienten

• bankinblandning. Banker har inte rätt att tillhandahålla avbetalningar i enlighet med tillämplig lag, därför, om bankanställda - representanter arbetar i butiken, ingås ett avtal med kunder om tillhandahållande av ett lån
• Termin. Avbetalning sker oftast i upp till 1 år, en längre period är anledning att tänka och vara försiktig
• Designprocessen. Registrering av avbetalningar kräver inte resultaträkningar och bekräftelse av tredjepartsorganisationer, beslutet att tillhandahålla fattas av säljaren. Ett lån har nödvändigtvis en pant, som oftast är den köpta produkten. Vid ansökan om det krävs inkomstbevis eller bankgodkännande
• Ytterligare behandlingsavgifter. Vanligtvis debiteras anmälningsavgiften vid anmälningstillfället.

Avbetalning och kredit är alltså helt olika tjänster. Skillnaden ligger i själva kärnan, såväl som villkoren för tillhandahållandet. Kredit ges alltid med deltagande av banker och avbetalningar direkt av säljaren.

Villkoren för att bevilja både avbetalning och lån beror på specifikt fall. Köparen bör dock vara noga med att undvika att tillhandahålla en tjänst under sken av en annan.

Många medborgare är intresserade av frågan om vad en avbetalningsplan är, för ofta erbjuder stora butiker en sådan tjänst till alla sina kunder. Från utsidan verkar det som att det inte är samma sak som att ta varor på kredit. Men här är funktionerna i avbetalningsplanen och hur den är attraktiv för kunderna kan du ta reda på om du läser den här artikeln.

Nu erbjuder många stora butiker delbetalning till sina kunder. Det är av två typer. Det första är ett "reklamknep", som egentligen är ett banklån för köp av produkter i butiken. Men den andra typen av lån är sällsynt i praktiken och det innebär en försening av betalningsplanen under en viss tidsperiod som parterna kommit överens om.

Vad är skillnaden mellan ett avbetalningslån och ett lån?

Ofta är det butiker som säljer sina produkter till kunder som erbjuder delbetalning. Det är viktigt att förstå att ett lån är den summa pengar som kunderna har rätt att ta på vilket bankkontor som helst viss period och till en fast månadsavgift. Men delbetalning är ett sätt att köpa produkter, som inte måste betalas omedelbart i sin helhet, utan i små delar som anges i avtalet. Dessutom innehåller ett sådant avtal inte klausuler som föreskriver att kunder betalar en provision för användning av medel. När allt kommer omkring är det redan inkluderat i produktpriset. Det visar sig att den största skillnaden mellan ett lån och en avbetalningsplan är räntan som kunderna måste betala tillsammans med skulden.

Det kan tydligt ses att delbetalning av varor inte har någon ränta. Men i själva verket är de gömda i priset på produkter eller agerar som en procentandel av de risker som säljaren bär när köparen inte betalar för varan inom den avtalade perioden. Ofta blir denna procentandel inte mer än 3% av priset på den köpta produkten.

Av denna anledning döljer många skrupelfria säljare intresse genom att höja priset på de köpta varorna. Därför kan man på ytan tro att sådana lån verkligen ges ut utan ränta. Stora butiker tar ofta till sådana bedrägerier. Trots detta bör det förstås att avbetalningsplan är mer lönsamt än att få ett konsumentlån. Dessa räntor är omärkliga, så det verkar för köpare att avbetalningsplanen är Det bästa sättet snabbt köpa den valda produkten.

Det är viktigt att förstå att lån för köp av varor endast utfärdas i butikens territorium där köparen ville göra en affär. Därför är den största skillnaden mellan ett lån och en avbetalningsplan att det inte finns någon mellanhand i form av en bank mellan parterna. Transaktioner utförs direkt endast mellan köparen och säljaren.

Avbetalning är inte bankernas privilegium, eftersom det effektivt vapen företag i kampen mellan konkurrerande butiker. Därför är det upp till dem att avgöra om de är redo att ge lån till kunder eller inte. Butiker uppsatta ränta. Men många företag tillhandahåller inte det. I händelse av att ränta finns, då är de så små att de bara räcker för att betala av inflationen.

Det är viktigt att veta att om kunderna inte betalar ens en delbetalning så har butiken rätt att ta tillbaka sina produkter. Kunder måste strikt följa återbetalningsschemat. Eftersom butiker gör eftergifter till kunderna behöver de inte heller bli svikna. Faktum är att det köpta föremålet övergår i kundens besittning först efter att han har löst in det helt.

Listan över dokument som ska tillhandahållas och kontraktets innehåll

För registrering av produkter i delbetalning mellan kunder och butik är låneavtal, som innehåller denna information:

1. Personlig information om de två parterna i transaktionen.
2. Kontaktuppgifter till köparen och säljaren.
3. Parternas skyldigheter.
4. Priset på varorna.
5. Tidpunkten och beloppet för betalningar som kommer att behöva returneras.
6. Parternas ansvar.
7. Signaturer.

För att få en avbetalningsplan måste kunderna tillhandahålla mycket mindre pappersarbete än vad bankerna kräver för att utfärda ett lån. Därför är många intresserade av vilka dokument som behövs för ett sådant förfarande. Även om varje säljare ställer sina egna betydande krav på sina köpare, räcker det i de flesta fall bara med ett enda pass för att ingå ett avtal.

Ibland kan det vid registrering krävas andra dokument som bekräftar klientens identitet, till exempel ett körkort. Det finns butiker som vill se till att kunden jobbar och har en stadig inkomst. Och ibland är vissa säljare intresserade av civilstånd klient och hans familj.

Du kan köpa produkten du gillar på avbetalning i butiken med hjälp av följande instruktioner:

1. Fördelarna med att få delbetalning på produkter är mycket uppenbara. Kunderna måste välja en produkt, betala en överenskommen procentsats som ligger inom 30 % av priset. Efter betalning får kunderna en check, med hjälp av vilken kontraktet upprättas ytterligare. På grundval av detta avtal kommer köparna att behöva betala den överenskomna summan pengar till butikens kassa under avtalad tid.
2. För att köpa varor med avbetalningsplan måste kunderna utan misslyckande ha ett pass från en rysk medborgare och ett annat dokument som bekräftar klientens identitet. Samtidigt behöver köpare inte ha med sig ett inkomstbevis, vilket många banker kräver när de ansöker om lån. Kunder behöver inte bekräfta personlig arbetslivserfarenhet. Därför är det ganska bekvämt. När allt kommer omkring kan du spara tid och pengar.
3. Avbetalningsavtalet upprättas i 2 exemplar för köparen och säljaren. Detta avtal anger butikens alla villkor, belopp, återbetalningsvillkor för lån, detaljer och telefonnummer för kommunikation.
4. Intresset för att använda de tillhandahållna avbetalningarna kan vara helt frånvarande eller mycket lågt (högst 10%). Kunderna är skyldiga att betala inom avtalad tid rätt mängd medel till det konto som anges i avtalet. Köpare kan också betala tillbaka kontraktet i förväg, eftersom butikerna inte stör detta.
5. När kunderna helt återbetalar beloppet för varorna hävs avtalet och köparen får en check som bekräftar hela betalningen.

Det är viktigt att veta att om kunder inte följer betalningsvillkoren kan säljaren ansöka med yrkandeanmälan till domstolen för att begära återlämnande av varorna eller att betala den skuld som uppstår.

Konceptet "avbetalningsplan" har följande funktioner:

Avbetalningsfunktionerna är följande:

1. Ofta säljs en rad dyra föremål på avbetalning, som inte många har råd med kontant.
2. Priset på produkter bestäms på personlig begäran av säljaren. I det här fallet kan det vara mycket högre än konkurrenternas och innefatta butiksrisker. Men verkligt pris och den som erbjuds i omgångar skiljer sig inte från varandra.
3. Ofta begränsar butiker löptiden och antalet betalningar. Det avser ett lån på 1-6 månader. Dessutom kan de beviljas för upp till två år.
4. I nästan alla fall lämnas en handpenning. Det är minst 30 % av varans värde.

Detta är skillnaden mellan avbetalning och köp av varor med lån.

Att köpa produkter på avbetalning eller på kredit är två helt olika operationer. Inte många köpare är medvetna om detta faktum, så de flesta butiker försöker ersätta ett koncept med ett annat, vilket gör en vinst på grund av detta. För att välja vilken typ som är bäst lämpad för köp av varor eller tjänster, fundera över hur en avbetalningsplan skiljer sig från ett lån.

Huvudsakliga utmärkande egenskaper

Avbetalning och kredit är två finansiella instrument, skillnaden mellan vilka sammanfattas i tabellen nedan.

	Avbetalningsplan	Kreditera
Dekor	köpare och säljare	köpare, säljare och bank
Mål	köp av varor	något behov
Bidrag	från 0 till 30 %	kan saknas
Ränta	inga överbetalningar	upp till 30-40 %
Giltighet	från 3 månader upp till 2 år	från 6 månader upp till 5 år
Mottagande av pengar av säljaren	delar	hela beloppet på en gång

Särskild uppmärksamhet bör ägnas ytterligare betalningar när du väljer. Många butiker föredrar att inkludera ytterligare föremål i avbetalningsplanen, som kräver obligatoriskt köp av inte bara varor utan också komponenter för det. Detta kallas en "kampanj", och enligt dess villkor är det bara uppsättningar av varor som är inblandade, vilket inte är ett brott mot lagen, utan ett sätt att kringgå det.

Allt ovanstående avser den så kallade "sanna" avbetalningsplanen, när det inte finns någon bank i förhållandet mellan parterna. Säljaren får inte kostnaden för varan omedelbart utan i lika delar under en viss (oftast inte särskilt lång) period.

Men ofta byts detta begrepp ut mot ett "räntefritt lån", som av själva definitionen av ett lån inte kan existera. I det här fallet tar kunden upp ett vanligt banklån i butiken, bara butiken tar över överbetalningen på den. Det vill säga, vid tidpunkten för behandlingen av lånet ger han köparen en rabatt - som ett resultat, enligt dokumenten, är priset på varorna lägre bara med beloppet för överbetalningen på lånet. Men i det här fallet får säljaren alla pengar på en gång, och sedan gör kunden upp med banken.

Avbetalningsprocedur

Att skaffa en avbetalningsplan är ett förfarande som, sett till mängden dokument och tid, tar kortare tid än ett lån. Anmälan sker direkt i butiken. Det finns inga strikt reglerade villkor för emission. Varje organisation har sina egna krav på köparen, som måste beaktas.

Oftast presenteras den genomsnittliga kriterielistan enligt följande:

• ålder - från 22 till 70 år;
• innehav av medborgarskap eller uppehållstillstånd;
• låntagarens lön måste vara högre än den beräknade månatliga betalningen;
• att ha ett jobb som genererar en nettoinkomst.

Paketet med dokument som presenteras för registrering kan också vara olika beroende på organisation. Lagen reglerar inte detta. Så stora butikskedjor som Eldorado och M Video kräver inte mycket pappersarbete. I Svyaznoy kan du också skicka en ansökan till partnerbanker direkt på butikens hemsida. Oftast krävs endast pass, ibland kompletterande resultaträkningar. Men det finns säljare som kan komplettera paketet med vigselbevis eller kopia arbetsbok.

I de allra flesta fall erbjuds konsumtionsvaror på avbetalning med medverkan av en bank. I det här fallet utförs en vanlig bankkontroll av köparen, som när du ansöker om ett lån. Om inte chanserna för godkännande är något högre, eftersom den avsedda användningen är garanterad, och beloppen inte är särskilt stora. Löptiden är vanligtvis 3, 6, 9, 12 eller 24 månader.

Utan bank kan avbetalningsplaner ofta tillhandahållas av biltillverkare eller stora fastighetsutvecklare och säljare. När det gäller bilar kan perioden uppgå till 2-3 år, men handpenningen måste överstiga 50-70%. Utvecklare tillhandahåller vanligtvis avbetalningsplaner tills huset överlåts, cirka 1-2 år.

Huvudsakliga fördelar och nackdelar

Att köpa produkter på avbetalning är ganska fördelaktigt för köparen av följande skäl:

• kan utfärdas med ett pass;
• proceduren tar ett minimum av tid;
• inget behov av borgensmän och säkerheter;
• det finns en möjlighet att självständigt välja återbetalningsvillkor;
• räntorna är minimala eller obefintliga.

Men som vilken som helst finansiella instrument, avbetalningsplanen har sina nackdelar:

• förekomsten av ett förskott;
• kort återbetalningstid;
• möjlighet till överpris från säljaren.

Man bör komma ihåg att om beloppet inte betalas i tid har säljaren rätt att kräva tillbaka varan.

Men glöm inte ett sådant ögonblick att om du köpte varorna i omgångar med bankens deltagande och utfärdade ett konsumentlån, kan du returnera pengarna i förväg och därmed spara ännu mer på köpet. Men som regel erbjuds varor som ges i omgångar till ett högt pris. Därför måste du noggrant beräkna allt: det kan vara mer lönsamt att köpa den här produkten från konkurrenter genom att utfärda ett vanligt lån.

Alla vill leva bra. bil, lägenhet, modern teknologi, trendig telefon - majoritetens önskan normala människor. Men alla har inte pengar att köpa det över en natt. Därför tillgriper människor tjänster som avbetalningar och lån. Skillnaden mellan dem är inte känd för alla.

Hur skiljer sig en avbetalning från ett lån?

Lån förbättrar livskvaliteten och gör det trevligare och bekvämare. De hjälper till mest olika situationer. Lån kan vara kommersiella, konsument- och billån. Låntagare kan vara både juridiska personer och individer. Lån kan fås från både banker och försäljningsstället för inköp av varor. Den ges ut mot ränta och för olika perioder.

Hur skiljer sig en avbetalning från ett lån? Den största skillnaden är att det inte kan finnas några överbetalningar för en produkt (tjänst) i delbetalningar. Och det är omöjligt att få det på banken, eftersom detta motsäger kreditinstitutets huvudverksamhet.

Om en bank förekommer i dokumenten, det vill säga ett försäljnings- och köpavtal ingås med dess deltagande, är detta ett lån.

Hur skiljer sig en avbetalning från ett lån? Oftast lämnas delbetalningar för inköp av hushållsapparater och Fordon. Dessutom är skillnaden mellan ett avbetalningslån och ett lån finansieringsvillkoren. Tjänsten tillhandahålls vanligtvis på kortsiktigt- från 3 till 12 månader. Sällan i två år. betalning konsumentkrediter kan förlängas över 3-5 år.

Var kan jag ansöka om delbetalning?

Det finns två avbetalningsalternativ. Den första är när tjänsten är ett lån. I det här fallet ingås ett avtal om köp av varor med en butik och ett låneavtal tecknas med en bank. I det här fallet får säljaren pengar från banken, köparen köper varorna och skyldigheten att betala av skulden inom den föreskrivna perioden och betalar ett visst belopp varje månad. Faktum är att avbetalningar och lån är en och samma. Skillnaden är att vid delbetalning betalar du inte för mycket för varorna. Och då uppstår frågan: "När man gör en avbetalningsplan ingås ett låneavtal som indikerar att beloppet på den månatliga betalningen inkluderar ränta för att använda lånet. Hur kommer det sig att köparen inte betalar för mycket för varorna?" För att ge kunden "0% per år" gör branschorganisationen en rabatt på varorna, och banken avslutar denna rabatt med sin procentsats. Det vill säga att alla kostnader bärs av branschorganisationen. Härifrån visar det sig att kunden skaffar den önskade saken utan några överbetalningar.

Det andra alternativet är när butiken själv tillhandahåller avbetalningsplanen. Detta är den "sanna" avbetalningsplanen, där avtalet ingås direkt med säljaren själv, utan några mellanhänder. Ränta, tilläggsavgifter och provisioner ingår inte i denna typ av beräkning.

Det enda du behöver betala extra för är att granska frågeformuläret och bearbeta alla nödvändiga dokument. Kostnaden för denna tjänst bestäms av butikerna själva och ingår vanligtvis i det totala beloppet för avbetalningsplanen.

Den andra skillnaden mellan ett avbetalningslån och ett lån vid köp av en produkt är ett rättsligt förhållande. Köpeavtalet ska upprättas med säljaren. Och vid eventuella anspråk kommer det att vara nödvändigt att kontakta honom.

Det belopp som utgör kostnaden för varorna betalas månadsvis i lika delar. Oftast, i det här fallet, mest av handpenning (vanligtvis minst 30%).

Vem kan ansöka om en avbetalningsplan?

PÅ olika banker olika kriterier för vem de är villiga att låna ut till. Vid registrering bör mer korrekta uppgifter inhämtas från bankanställda. Om du talar in i generella termer, då måste personen ha ett jobb, medborgarskap i Ryska federationen och ålder från 18 till 65 år.

Det är värt att notera att de flesta banker inte ingår ett låneavtal med personer som bor i regioner där deras filialer och filialer inte finns. Dessutom, delbetalning för medborgare i Tjetjenien, republikerna i Dagestan, Nordossetien och vissa andra södra republiker är endast möjlig i registreringsregionen.

Vilka dokument behövs för att ansöka om en avbetalningsplan?

Listan över handlingar som krävs för registrering av avbetalningsplaner beror till stor del på var den utfärdas. Om du köper en produkt från köpcenter genom det, för registrering, behöver du ett pass och ett andra dokument som bekräftar din identitet, att välja mellan (SNILS, körkort eller militärt ID).

Om avtalet upprättas direkt mellan säljaren och köparen, kommer i detta fall ett pass och ett försäljningskontrakt att krävas. Det kommer att ange villkoren för köpet: handpenning, löptid och belopp för månatliga betalningar. Ibland kan du behöva ett inkomstbevis eller en tredjepartsgaranti.

Avbetalningsfunktioner

Hur skiljer sig en avbetalning från ett lån? Du kan köpa vilken produkt som helst på avbetalning: hur hushållsprodukter, möbler och pälsar, samt smycken, och plastfönster. Men oftast branschorganisationer sätta vissa gränser för avbetalningar. Butiker håller kampanjer, enligt vilka det under en viss tid är möjligt att köpa alla varor eller någon begränsad kategori av varor i ett "lån på 0% per år". Därför är oftast avbetalningar bara marknadsföringsknep för att öka mängden trafik som besöker butiken.

Vilket är bättre: ett lån eller en avbetalningsplan?

När du planerar att utfärda en avbetalningsplan är det nödvändigt att korrekt bedöma dina möjligheter, eftersom tjänsten har både fördelar och nackdelar.

Så, om fördelarna. Registreringen sker snabbt, utan några strikta krav på de handlingar som tillhandahålls. Vid delbetalning sker ingen överbetalning.

Om vi ​​pratar om bristerna, då detta:

• Kortfristig finansiering.
• Stora månatliga betalningar.

Därför är det omöjligt att entydigt svara på frågan om vilket som är bättre: ett lån eller en avbetalningsplan. Allt bestäms av din ekonomiska förmåga.

Vad ska jag vara uppmärksam på när jag köper varor på avbetalning?

Möjligheten att köpa varor på avbetalning glädjer många. Därför bedömer inte alla på ett adekvat sätt vad som händer runt omkring dem. Du bör inte genast rusa in i poolen med huvudet, du måste ta en nykter titt på miljön. Kanske kostnaden för varor vid ett försäljningsställe som erbjuder denna tjänst, är betydligt överskattad. Det är värt att studera liknande erbjudanden i andra butiker och jämföra dem med kostnaden för de varor som erbjuds i omgångar.