POS-տերմինալի տեղադրում և կազմաձևում: Ձեռքբերում՝ բանկերի սակագներ. Վճարումներ պլաստիկ քարտերով
Հարմարավետություն անկանխիկ վճարումներԲանկային քարտերն այնքան ամուր են հաստատվել մեր կյանքում, որ մենք կամաց-կամաց սկսեցինք մոռանալ, թե ինչ են մետաղադրամների ձայնը և դրամապանակում թղթադրամների խշշոցը: Քարտով կարելի է վճարել գրեթե ամեն ինչի համար և ամենուր։ Բայց դա հնարավոր չէր լինի, եթե վաճառքի կետը հագեցած չլիներ մասնագիտացված վճարային սարքով, այսպես կոչված, POS տերմինալով։ Նման տերմինալը կատարում է ինտերֆեյսի (տարբեր օբյեկտների միջև բաժանման) գործառույթներ գնորդի և խանութի միջև և թույլ է տալիս վճարել ապրանքների համար՝ օգտագործելով «պլաստմասսայից»՝ մեր քարտը: Միևնույն ժամանակ, կատարվում են բազմաթիվ գործողություններ, որոնց մասին սովորական գնորդը նույնիսկ չի էլ մտածում. նրա համար ամեն ինչ թափանցիկ է. նա տեղադրել է քարտը, մուտքագրել է PIN կոդը (եթե պահանջվում է) և տեսել սարքի էկրանին՝ «Հաստատված է»: . Հոդվածում մենք կվերացնենք անտեղյակության շղարշը և բոլորին, ովքեր հետաքրքրված են պարզ ու հասկանալի լեզվով, կասենք՝ սա ի՞նչ սարք է և ինչպես է այն աշխատում։
POS տերմինալ. Ինչ է դա?
POS հապավումը (անգլերեն «Point Of Sale») բառացի թարգմանությամբ նշանակում է «վաճառքի կետ»: Համապատասխանաբար, POS տերմինալը սարք է, որը կատարում է մի շարք գործառույթներ հաջողակ գործունեություն վարդակից(օրինակ՝ ապրանքների հաշվառում և վաճառք): Եկեք անմիջապես անցնենք բուն կետին: Հաճախ POS-տերմինալը նշանակում է բանկային վճարային քարտեր վճարման համար ընդունող սարք, այն նույնն է, որտեղ մենք տեղադրում ենք (սահեցնում կամ հենվում) քարտը և մուտքագրում PIN կոդը: Փաստորեն, նման սարքը կքննարկվի մեր հոդվածում:
Ավելի շատ լայն իմաստով, POS-տերմինալը ծրագրային և ապարատային համալիր է, որը թույլ է տալիս իրականացնել բոլոր անհրաժեշտ առևտրային գործառնությունները։ Նման համալիրը կարող է բաղկացած լինել մոնիտորից, համակարգչից համակարգի բլոկ, անդորրագրերի տպիչ, քարտի ընթերցող (քարտ ընթերցող) և փին պահոց (փին կոդը մուտքագրելու համար առանձին ստեղնաշար), հաճախորդի էկրան, ստեղնաշար, շտրիխ կոդի սկաներ, դրամարկղ և այլն։ Այս ամենը կարող եք տեսնել ցանկացած խոշոր ցանցային խանութի գանձապահի աշխատավայրում, և կարող եք ապահով կերպով վերագրել «POS-» նախածանցը վերը թվարկված սարքավորումներից յուրաքանչյուրին: Նման տերմինալը կարելի է համեմատել բարելավված դրամարկղի հետ, քանի որ գանձապահը ոչ միայն կարող է ձեզ համար «կոտրել» ապրանքը իր գնի վրա նշված գնով և չեկ տալ (գնացեք ցանկացած կրպակ. նրանք դեռ աշխատում են այնտեղ հին ձևով), այլ նաև կատարել բազմաթիվ այլ գործողություններ:
Օրինակ՝ խոշոր ցանցային խանութներում (Spar, Auchan, Magnit և այլն) գանձապահը ապրանքի գինը կարդում է իր շտրիխ կոդով, իսկ եթե ծածկագիրը ընթեռնելի չէ, ապա տվյալների բազայում ապրանքի գինը անմիջապես որոնվում է։ համար տառային ծածկագրով։ Դուք ցանկություն եք հայտնել վճարել քարտով - խնդրում եմ։ Դուք ունեք բոնուսային քարտ՝ շատ լավ: Գանձապահը նրան կսահեցնի քարտի ընթերցողի վրա, և դուք անմիջապես կստանաք զեղչ կամ կուտակային բոնուսներ: Դուք մոռացել եք վերցնել փաթեթը և որոշել եք վճարել դրա համար գրպանում մանր դրամով. խնդիր չկա, գանձապահը կբացի դրամարկղը և կտրամադրի ձեզ մանր, եթե մետաղադրամը շատ մեծ է: Եվ, վերջապես, դուք որոշում եք հրաժարվել մեկ ապրանքից, որը նույնպես խնդիր չէ: Ձեզ կվերադարձնեն կանխիկ գումար, կամ որոշ ժամանակ անց կգան ձեր քարտին։ Բոլոր ավարտված գործողություններին տրվում է ժամանակի կնիք, որից հետո տվյալների բազայում կատարվում է համապատասխան գրառում:
Վերոնշյալը ժամանակակից POS տերմինալի աշխատանքի արդյունք է, իսկ քարտով վճարումների կազմակերպումը դրա աշխատանքի միայն առանձնահատուկ դեպքն է։ Բայց որոշ դեպքերում, երբ փոքր խանութում անհրաժեշտ է կազմակերպել հաճախորդներին բանկային քարտերով վճարելու հնարավորությունը, նրանք չեն օգտագործում. ամբողջ համալիրը POS սարքավորումները (սա էժան հաճույք չէ)՝ կապված միմյանց հետ, այլ առանձին անկախ վճարային տերմինալ, որը քննարկվել է հոդվածի սկզբում։ Այն սովորաբար ունի ներկառուցված տպագրական սարք, և այն կարող է համալրվել հեռակառավարվող ստեղնաշարով: Քարտով վճարելիս դրա գործողության սկզբունքը նույնն է, ինչ տերմինալի «վաճառքի կետում» ավելի լայն իմաստով: Այս մասին մենք կխոսենք հետագա:
POS տերմինալ սարք
Մի քանի խոսք այն մասին, թե ինչ է բանկային քարտի վճարման տերմինալը:
Այն ներառում է.
- փոքր էկրան (սովորաբար հեղուկ բյուրեղյա էկրանով);
- ներկառուցված ընթերցման համակարգ (մագնիսական շերտով և չիպով քարտերի համար (խելացի քարտեր));
- ստեղնաշար թվային տվյալներ մուտքագրելու համար (փին կոդը մուտքագրելով և ծառայության տարբեր պարամետրեր);
- պրոցեսոր և օպերատիվ հիշողություն (սարքը լիարժեք մինի-համակարգիչ է և գործում է օպերացիոն համակարգ);
- GPRS մոդեմ բջջային կապի միջոցով տվյալների փոխանակման համար (ըստ ցանկության);
- պորտեր ցանցին և դրամարկղին միանալու համար (Ethernet, RS-232 և այլն);
- չեկերի տպագրության սարք (ըստ ցանկության);
- մարտկոց (ըստ ցանկության):
Քարտով վճարման սարքը կարող է լինել անկախ POS տերմինալ կամ լինել անբաժանելի մասն էհամալիրը, որը կազմում է POS-տերմինալը (լայն իմաստով): Առաջին դեպքում տերմինալը կարող է կատարել ՀԴՄ-ի գործառույթները, որն ավելի էժան է և օպտիմալ լուծումփոքր խանութի համար։ Նման սարքը պետք է լինի առանց ձախողմանմեջ ներառված Պետական ռեգիստր KKM ( դրամարկղեր): Վճարային տերմինալը պետք է վավերացված լինի միջազգային վճարային համակարգերի կողմից (Visa, MasterCard, մեր ներքին MIR և այլն)՝ անվտանգության ժամանակակից պահանջներին համապատասխանելու համար՝ գործարքներ կատարելիս։ բանկային քարտեր.
Վճարային քարտի տերմինալն ինքնին անիմաստ բան կլինի, եթե այն կապված չէ ձեռքբերման կամ, ինչպես իրենք էլ են անվանում, մշակման հետ։ բանկային ծառայություն է, որը թույլ է տալիս առևտրականներին ընդունել քարտեր վճարման համար: Արդյունքում գնորդի բանկային քարտից (ավելի ճիշտ՝ քարտային հաշվից) միջոցները պետք է փոխանցվեն վաճառողի հաշվին։ Հենց այս գործընթացն է կազմակերպվում ձեռք բերող բանկի կողմից (և ոչ միայն նա), և տերմինալն ինքնին հանդիսանում է միայն բանկային քարտով գործարք կազմող գործընթացների շղթայի օղակը:
Սովորաբար, նախ պայմանագիր է կնքվում էքվայերացնող բանկի հետ, որը տրամադրում է նման ծառայություններ: Նա կարող է նաև վարձակալության հիմունքներով տրամադրել սարքավորումներ (տերմինալներ) քարտերով վճարման համար։ Երբեմն խանութը կարող է գնել POS-տերմինալ, ինչպես նաև էքվայրինգ պայմանագիր կնքել բանկի հետ, որի սպասարկման պայմաններն առավել բարենպաստ են նրա համար: Տեղեկատվության համար, յուրաքանչյուր էքվեյտորինգ բանկ առաջարկում է կապի իր պայմանները, մասնավորապես, յուրաքանչյուր քարտային գործարքից վերցնում է միջնորդավճար, որը կարող է լինել ֆիքսված կամ «լողացող»: Հանձնաժողովը կախված է վաճառակետի (առևտրային ցանցի) շրջանառությունից և կարող է տատանվել գնման գումարի 1,5%-ից մինչև 4%:
Գործողության սկզբունքը
Եկեք տեսնենք, թե ինչպես են քարտային վճարումները կատարվում մեր նկարագրած POS տերմինալի միջոցով:
1. Գնորդը տեղեկացնում է գանձապահին գնումների համար քարտով վճարելու իր ցանկության մասին։ Միևնույն ժամանակ, իմաստ ունի ուշադրություն դարձնել, թե որ վճարային համակարգի քարտով կարող եք վճարել խանութում։ Սա ձեզ կպատմի միջազգային վճարային համակարգերի (IPS) լոգոները՝ փակցված դրամարկղի մոտ տեսանելի տեղում։ Որպես կանոն, ցանկացած վաճառակետ ընդունում է Visa և MasterCard քարտերը, ինչպես նաև որոշ այլ MPS, որոնք այնքան էլ տարածված չեն մեր երկրում:
Գնումների համար վճարելու համար բավական է քարտային հաշվին ունենալ անհրաժեշտ գումարը (կամ վարկային սահմանաչափկրեդիտ քարտի վրա), հակառակ դեպքում տերմինալը սխալ կտա: ժամը մեծ գումարներԱնվտանգության նկատառումներից ելնելով, հնարավոր է՝ ստիպված լինեք ցույց տալ ձեր անձնագիրը՝ դեբետ կատարելու համար:
2. Գանձապահը համակարգչում կամ հենց տերմինալի վրա մուտքագրում է գնման գումարը և առաջարկում քարտը տեղադրել POS-տերմինալում:
3. Հաճախորդը (կամ գանձապահը) քարտը տեղադրում է չիպային քարտի ընթերցողի մեջ: Եթե պլաստիկի վրա կա մագնիսական ժապավեն, ապա քարտը «գլորվում է» համապատասխան ընթերցողի մեջ, իսկ եթե քարտը և տերմինալը աջակցում են, ապա պլաստիկը կիրառվում է էկրանին (վճարում մինչև 1000 ռուբլի առանց PIN կոդի): Տվյալները կարդացվում են չիպից/մագնիսական շերտից: Անհրաժեշտության դեպքում ձեզանից կպահանջվի մուտքագրել PIN կոդը: Դա կախված է հենց քարտի վրա ստորագրման/PIN մուտքագրման առաջնահերթությունից, որը սահմանված է բանկի կամ սեփականատիրոջ կողմից, և տերմինալի կարգավորումներից: Որոշ մանրածախ ցանցեր, երբ գնման գումարը որոշակի սահմանաչափից ցածր է, հրաժարվում են մուտքագրել PIN կոդը՝ հաճախորդների սպասարկման ժամանակը կրճատելու համար, սակայն անվտանգության հաշվին։
4. Քարտից ստացված տվյալները և գնման գումարը տերմինալի կողմից փոխանցվում են էքվայդերային բանկի պրոցեսինգային կենտրոն: Սա բանկային գործարքի սկիզբն է, որը կանցնի մի քանի «ատյաններով» և կհասնի ձեր քարտը թողարկած բանկին, որը պետք է թույլտվություն տա գնման համար: Այսինքն՝ թույլտվության ընթացակարգը պետք է ավարտվի։
5. Այնուհետև, գնորդ բանկից գործարքն ուղարկվում է Երկաթուղու նախարարության տվյալների մշակման կենտրոն (DPC), որտեղ քարտը կստուգվի կանգառների ցուցակում առկա/բացակայության համար, իսկ դրական արդյունքի դեպքում. չեկը, այն կուղարկվի թողարկող բանկի պրոցեսինգային կենտրոն։ Եթե ձեր քարտային հաշվի հետ ամեն ինչ կարգին է (այն ունի բավարար սահման), և քարտն անցել է օրինականության լրացուցիչ ստուգումներ, ապա ձեր բանկը տալիս է թույլտվություն, որն արտահայտվում է կատարվող գործողության համար թույլտվության կոդ նշանակելու մեջ (այսինքն. , թույլտվության ընթացակարգը հաջող է անցել):
- «Մերժված է» նշանակում է, որ պահանջվող գումարը չի հաստատվել թողարկող բանկի կողմից: Պատճառներից մեկը բացակայությունն է անհրաժեշտ միջոցներհաշվի վրա, սակայն մերժման ստույգ պատճառը կարող եք պարզել՝ դիմելով ձեր բանկ: Այս դեպքում փորձեք վճարել այլ քարտով, եթե առկա է:
- «Բռնագրավում» կամ «Գրավել - խարդախություն» - սա կարող է նշանակել խարդախի կողմից քարտի օգտագործումը (օրինակ, պնդում էին, որ քարտը գողացվել է), կամ քարտը, բանկի կարծիքով, .
- «Դիմում բանկին» նշանակում է, որ պահանջվել է հաճախորդի լրացուցիչ լիազորում կատարել հեռախոսով: Բանկը կարող է պահանջել Լրացուցիչ տեղեկությունքարտատիրոջ մասին, օրինակ՝ անձնագրի համարը, բանկի անվանումը, հասցեն, ծածկագիրը և այլն։ Բանկը կարող է չհաստատել պահանջվող գումարը, այսինքն. «մերժումը» հնարավոր է.
6. Թողարկողը տվյալները փոխանցում է հակառակ հերթականությամբ՝ սկզբում MPS տվյալների կենտրոնը, այնուհետև ձեռք բերողին, և վերջապես գործարքն ավարտվում է ձեռքբերող բանկից տեղեկատվության փոխանցմամբ վաճառքի կետի POS-տերմինալ։ , որը տպում է 2 չեկ՝ գործարքի բոլոր մանրամասներով՝ գնման գումարը, թույլտվության կոդը և սպասարկման այլ տեղեկություններ։ Դրանցից մեկը կմնա դրամարկղում, երկրորդը կստանա գնորդը։
7. POS-տերմինալը վերջապես պատասխան է ուղարկում պրոցեսինգային կենտրոնին վճարման գործառնության հաջողության մասին:
Գնորդի համար չեկի առկայությունը վկայում է վճարման փաստի մասին, և նա գնումով դուրս է գալիս խանութից։ Փաստորեն, գումարը խանութի հաշվին ակնթարթորեն չի մտնի։ Նախ, դրանք կփոխանցվեն ձեռք բերող բանկի հաշվից (ոչ թե ձեր քարտային հաշվից), և մի քանի օր հետո, կամ նույնիսկ մեկ շաբաթ անց (մինչև 30 օր, համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության գործող օրենսդրության և Երկաթուղու նախարարության կանոնները) դրանք կփոխանցվեն ձեռք բերողի հաշվին ձեր քարտերի հաշվից թողարկող բանկում: Ձեր քարտի համապատասխան գումարը ժամանակավորապես կարգելափակվի: Ավելին մանրամասն տեղեկություններբանկային գործարքի մասին մենք ձեզ հղում ենք անում:
Սարքի տեսակները
Կատարման բնույթով կան տերմինալների 2 տեսակ.
- Մոնոբլոկ, որը կարող է կատարել քարտով վճարելու համար անհրաժեշտ բոլոր գործառույթները, ինչպես նաև մի շարք այլ գործառույթներ;
- Մոդուլային, որը բաղկացած է համակարգի միավորից՝ տարբեր I/O սարքեր ընտրելու ունակությամբ՝ կախված խանութի կարիքներից: Սա «լայն իմաստով» տերմինալն է, որը կարող է կատարել ցանկացած գործառույթ, ոչ միայն վճարումներ բանկային քարտերով։
POS-տերմինալները նույնպես ստորաբաժանվում են՝ կախված ձեռքբերող բանկի տեսակից:
«Առևտրային» էքվայլինգում, երբ ենթադրվում է գանձապահի անմիջական շփումը գնորդի հետ վճարման պահին (ցանկացած առևտրի և սպասարկման ձեռնարկություններում. խանութներ, սրճարաններ, վարսավիրանոցներ և այլն), կոմերցիոն մոնոբլոկ կամ մոդուլային pos տերմինալներ. Խոսքը նման սարքերի մասին է, որոնց մասին մենք խոսել ենք հոդվածում։ Նրանք կարող են լինել ստացիոնար կամ շարժական:
«Բջջային» էքվեյրինգում, որն օգտագործվում է ճանապարհային քարտերով վճարումների համար (սուրհանդակներ, տաքսու վարորդներ, վարպետներ և այլն), օգտագործվում են այսպես կոչված բջջային POS վճարային տերմինալներ (mPOS): Դրանք քարտի ընթերցիչ են, որը միացված է սմարթֆոնին օգտագործելով WI-FIկամ Bluetooth, և կառավարվում են հատուկ սարքի միջոցով բջջային հավելվածտեղադրված է հեռախոսի վրա: Նման սարքերը թույլ են տալիս վճարել ցանկացած բանկային քարտով, իսկ գործարքների ամբողջ մշակումն իրականացվում է ցանկացած բանկի կողմից։ Օրինակ, www.pay-me.ru ծառայությունում վճարումները մշակվում են Alfa-Bank-ի կողմից: Նման բյուջետային լուծումը հարմար է փոքր խանութների և ձեռնարկությունների համար, որոնք դեռ չեն հասունացել ավելի թանկ POS սարքավորումներ գնելու համար:
Ինտերնետ էքվայրինգում (որպես նաև վիրտուալ էքվայրինգ), երբ քարտով բոլոր գործարքները կատարվում են հեռակա կարգով առցանց խանութի կայքում, այսպես կոչված. վիրտուալ վճարման տերմինալներ, որոնք հատուկ մշակված վեբ ինտերֆեյս են, որը թույլ է տալիս վճարումներ կատարել ցանցում և վճարել տարբեր ծառայությունների համար։ Սա սովորական ծրագիր է, որն աշխատում է առցանց խանութի սերվերի վրա և կատարում է նույն գործառույթները, ինչ վերը քննարկված տերմինալները:
Բացի այդ, մենք նշում ենք, որ վճարային տերմինալները հեռակա կապի համար կարող են օգտագործել կապի տարբեր ուղիներ՝ հատուկ (լարային) Ethernet, շարժական GPRS կապ, ADSL և այլն: Սովորաբար որքան արագ և կայուն է կապը, այնքան ավելի թանկ է միացումը և գործարկումը:
Վճարային քարտերի և POS-տերմինալների օգտագործումը մեզ ազատում է կանխիկի շրջանառության հետ կապված խնդիրներից: Այլևս կարիք չկա հոգալ դրամապանակում գումարի մշտական առկայության մասին, եթե այն կա քարտի վրա, և վերահաշվարկել գումարը։ Իսկ գանձապահի սովորական արտահայտությունը՝ «տուր առանց փոփոխության» շուտով կարող է անցյալում մնալ: Եվ ձեռնարկությունների համար ավելի ձեռնտու է ընդունել անկանխիկ վճարումներ, որպեսզի ևս մեկ անգամ չհավաքեն եկամուտները բանկին (և դա ձեռնտու է հարկային մարմիններին. բոլոր գործառնությունները լիովին տեսանելի են): Հետևաբար, POS տերմինալը մի սարք է, որն անկասկած պահանջարկ ունի և օգտակար: Պայմանով, որ գոնե պահպանվեն անվտանգության նվազագույն միջոցները, իհարկե...
Պլաստիկ վճարային քարտերի հայտնվելով կանխիկի շրջանառությունը ոչ միայն Ռուսաստանում, այլև ամբողջ աշխարհում սկսեց կտրուկ նվազել։ Այժմ գնորդները նախընտրում են վճարել բանկային փոխանցումով։ Այդ իսկ պատճառով խանութների սեփականատերերի համար միանգամայն խելամիտ կլինի որոշել քարտային տերմինալ տեղադրել:
Այն դեպքում, երբ ձեր խանութի եկամուտը տարեկան առնվազն 60 միլիոն ռուբլի է, այս պայմանը պարտադիր է: Դա չկատարելու դեպքում խանութի սեփականատիրոջ նկատմամբ կկիրառվի տուգանք:
POS տերմինալ. ինչ է դա և ինչպես է այն աշխատում
POS տերմինալ վաճառքի կետ - վաճառքի կետ) սարքավորում է, որով միջոցները դեբետագրվում են գնորդի հաշվից հօգուտ վաճառողի: Սարքը շփվում է գնորդի հետ՝ հաստատելով կամ չթույլատրելով դուրսբերումը:
Եթե խանութն ունի մի քանի դրամարկղեր, ապա տերմինալները կարող են համապատասխանել իրենց թվին։ Միևնույն ժամանակ, սարքավորումն ինքնին կարող է լինել և՛ ստացիոնար, և՛ շարժական (օրինակ՝ մատուցողների, սուրհանդակների և այլն): Հաղորդակցությունը հաստատվում է ինտերնետի միջոցով։
Գնում, տեղադրում, կոնֆիգուրացիա
Ձեր ձեռնարկությունը քարտային տերմինալով համալրելու համար անհրաժեշտ է գնալ բանկ և կնքել էքվայինգի պայմանագիր, որից հետո կազմակերպության համար կբացվի լրացուցիչ, որին կստացվեն տերմինալի միջոցով ստացված միջոցները:
Տերմինալային սարքավորումների ձեռքբերման և տեղադրման համար ֆիզիկական անձանց համար անհրաժեշտ են հետևյալ փաստաթղթերը.
- անձնագիր և դրա պատճենը
- վիճակագրական ծառայությունում ստացված ծանուցում
- USRIP քաղվածք վավեր է փաստաթղթերի ներկայացման պահին (1 ամսվա ընթացքում)
- Անհատ ձեռնարկատիրոջ գրանցման վկայականի և ՀՎՀՀ-ի վավերացված (կապույտ կնիքով և ստորագրությամբ).
- իրականացման լիցենզիայի վավերացված պատճենը առևտրային գործունեություն(եթե ապրանքի կատեգորիան գտնվում է լիցենզավորման համար պահանջվող ցանկում)
- հաշվի վերաբերյալ տեղեկատվություն
Իրավաբանական անձանց համար.
- քաղվածք իրավաբանական անձանց միասնական պետական ռեգիստրից, որը վավեր է փաստաթղթերի ներկայացման պահին
- ծանուցում վիճակագրական գրասենյակից
- Հետևյալ փաստաթղթերի վավերացված պատճենները՝ ձեռնարկության կանոնադրություն, տնօրենի անձնագիր և նրա հաստատման հրամանը, իրավաբանական անձի գրանցման վկայականը և նրա գործունեությունը հարկման ենթակա լինելու մասին, տեղեկատվություն հաշվի մասին։
Սարքավորումը կարելի է վարձակալել նույն բանկից, մինչդեռ դրա գնման և շահագործման պայմանները կնշվեն պայմանագրում։ Նաև տերմինալը կարելի է գնել, ինչը կարտացոլվի ծախսերի վերաբերյալ հաշվապահական հաշվետվություններում։ Այն թողարկած կազմակերպությունը պատասխանատու կլինի սարքավորումների տեղադրման և պահպանման համար:
Տերմինալի օգտագործման առավելությունները
Էքվեյրինգ ծառայությունը (բանկային քարտով ապրանքների վճարման ընդունում) մեծ առավելություն է այն խանութների նկատմամբ, որոնք նման գործառույթ չունեն.
Պատկերացրեք մի իրավիճակ, երբ հաճախորդը պատրաստ է խոշոր գնումներ կատարել, բայց դուք չունեք տերմինալային սարքավորումներ: Ինչպիսի՞ն է հավանականությունը, որ նա չի փոխի իր միտքը բանկոմատ գնալու և վերադառնալու ճանապարհին։
Որքա՞ն արժե վճարման տերմինալը
Սովորաբար, բանկից տերմինալային սարքավորումների վարձակալության մասին կետը լրացուցիչ ծախսեր չի առաջացնում, քանի որ դրանք արդեն ներառված են միջնորդավճարի մեջ: Այնուամենայնիվ, այն դեպքում, երբ անկանխիկ փողի ամսական շրջանառությունը չի գերազանցում որոշակի սահմանաչափը (այն անհատական է յուրաքանչյուր բանկի համար), ապա տերմինալից օգտվելը կարող է արժենալ ձեռնարկատիրոջը. սկսած 500 ռ. ամսական մինչև 3 հազար ռուբլի.
Որտեղ են ձեռքբերման լավագույն պայմանները
Կան մի քանի գործոններ, որոնք կարող են ազդել որոշման վրա, երբ ընտրում եք գնորդ.
- հանձնաժողով. Կարծես պահումներ լինեն բանկի օգտին: Յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն ունի ծառայության համար գանձվող տարբեր տոկոս: Բացի այդ, միշտ ուշադրություն դարձրեք «նուրբ տպագրությանը»՝ պայմանագրում կարող է նշված լինել, որ միջնորդավճարի չափը կարող է աճել։
- Աշխատեք հետ տարբեր տեսակներքարտ. Մեծ նշանակությունունի բանկի համագործակցությունը տարբեր վճարային համակարգերի հետ (Visa, MasterCard և այլն): Իհարկե, ավելի լավ է օգտագործել բազմաֆունկցիոնալ տարբերակը։
- Գործողության պայմանները. Միջին տեւողությունը- մեկից երեք օր: Բայց կան նաև բանկեր, որոնք վճարումներ են կատարում մեկ շաբաթվա ընթացքում։
Ամենակարևոր կետերից մեկը սպասարկման մակարդակն է։ Սա ներառում է.
- անձնակազմի վերապատրաստում տերմինալային սարքավորումների վրա աշխատելու համար (ոչ միայն անմիջապես սարքի հետ, այլև հաշվետվություններ և այլն)
- բոնուսային համակարգ, որն աշխատում է գնորդի համար, եթե նա ապրանք է գնում կոնկրետ խանութում, ինչը լրացուցիչ պատճառ է հաճախորդներին գրավելու համար։
- տեղեկատվական հսկողություն, որը ենթադրում է բանկի կողմից կատարված գործարքների վերաբերյալ քաղվածքի տրամադրում, համակարգում խափանումների, խարդախության հնարավոր դրվագների մասին ծանուցում և այլն։
- սպասարկում - թերևս հիմնական ծառայությունը, որը մատուցվում է խանութին սարքավորումների խափանման դեպքում (ցանկալի է, որ դա արվի շուրջօրյա և ըստ պահանջի)
Ինչպես է աշխատում POS սարքավորումը
- տեղադրեք քարտը տերմինալի մեջ (եթե չիպ չկա, ապա անհրաժեշտ է մագնիսական ժապավենը սահեցնել հատուկ խցիկում կամ պարզապես պլաստիկն ամրացնել էկրանին, եթե քարտն ունի անհպում վճարման հնարավորություն)
- մտնել ճիշտ գումարը, հաստատել
- երբ պահանջվում է, գնորդը մուտքագրում է PIN կոդը, հաստատում
- տերմինալը թողարկում է կատարված գործողությունների արդյունքը (հաստատված, անբավարար միջոցներ և այլն) և տպում երկու չեկ՝ հաճախորդի և բանկի համար: Եթե գործարքը հաջողվել է առանց PIN կոդը մուտքագրելու, ապա հաճախորդը պետք է ստորագրի բանկային չեկը
Դուրս գրելու և ստանալու պայմանները Փողկարող է տատանվել երեք օրից՝ կախված սպասարկող բանկերից: Այն դեպքում, երբ վաճառողը ապացույցներ ունի, որ գնորդը քարտի սեփականատեր չէ, ապա նա իրավունք ունի հետ վերցնել վճարման գործիքը և զանգահարել. իրավապահհանգամանքները պարզելու համար։
Ձեզ անհրաժեշտ կլինի
- - գրանցել ՍՊԸ կամ IP;
- - գտնել տերմինալի գտնվելու վայրը.
- - կնքել անհրաժեշտ պայմանագրեր.
- - գնել տերմինալներ.
Հրահանգ
Եթե որոշել եք զբաղվել այս տեսակի գործունեությամբ, ապա առաջին հերթին գրանցվեք սուբյեկտկամ IP. Այնուհետև բացեք բանկային հաշիվ:
Հիշեք, որ վճարային տերմինալի գտնվելու վայրը որոշիչ դեր է խաղում բիզնեսի զարգացման գործում: Հետեւաբար, ուշադիր ուսումնասիրեք սարքի տեղադրման նախատեսված վայրերը: Հաշվի առեք առևտրի և զվարճանքի կենտրոնները, բիզնես կենտրոնները, հիպերմարկետները և այլն: Նկատի ունեցեք, որ կետի անցանելիությունը պետք է լինի օրական առնվազն 1000 մարդ։ Վճարել Հատուկ ուշադրությունէլեկտրաէներգիայի և անվտանգության համար։ Եթե վճարման տերմինալչի պահպանվի, այն կարող է վնասվել և թալանվել:
Երբ կազմակերպչական խնդիրները լուծվեն, ընտրեք մի կազմակերպություն, որն արտադրում, վաճառում, տեղադրում և սպասարկում է վճարային տերմինալներ: Նման ընկերության հետ պայմանագիր կնքելով՝ դուք կազատվեք ավելորդ խնդիրներից։ Եթե դուք պատրաստվում եք սահմանափակվել մեկ տերմինալով, ձեզ աշխատակիցներ պետք չեն լինի։ Եթե նախատեսում եք զարգացնել վճարային սարքերի ցանց, հիշեք, որ ձեզ օպերատորի կարիք կլինի։ Բացի այդ, կոլեկտորների կարիք կլինի: Պայմանագիր կնքեք անվտանգության գործակալության հետ:
Ուսումնասիրեք վճարային համակարգերի աշխատանքային պայմանները՝ E-port, E-pay և այլն: և նրանցից մեկի հետ պայմանագիր կնքել։
Հիշեք, որ նոր վճարային տերմինալների արժեքը կազմում է մոտ 60,000-65,000 ռուբլի ներսում տեղադրվածների համար, և մոտ 80,000-85,000 ռուբլի փողոցայինների համար: Որոշ սկսնակ գործարարներ նախընտրում են սարքեր, որոնք որոշ ժամանակ օգտագործվել են: Որպես կանոն, դրանք արժեն 40-50% ավելի էժան, քան նորերը, ամեն ինչ կախված է կոնկրետ տերմինալի վիճակից։ Հետևաբար, նախքան որոշակի սարք գնելը, համեմատեք գները և խոսեք մասնագետների հետ: Թերևս իմաստ ունի ուշադրություն դարձնել օգտագործված սարքերին և որոշակի գումար խնայել:
Վճարային տերմինալներից եկամուտը տատանվում է վճարումների ընդհանուր գումարի 2-3-ից մինչև 8-10%-ը, իսկ միջին տրաֆիկի մեկ կետի նվազագույն շրջանառությունը օրական 7000-ից մինչև 9000 ռուբլի է: Եթե սարքը գտնվում է անցնող վայր, կարող եք հաշվել ամսական 90,000-100,000 ռուբլի եկամուտ:
Առնչվող տեսանյութեր
Սեփական շահութաբեր բիզնես սկսելն այնքան էլ հեշտ չէ, ուստի նրանք, ովքեր դեռ որոշում են դա անել, պետք է անցնեն բիզնեսի բազմաթիվ տարբերակներ՝ նախքան իրենց համար ինչ-որ բան ընտրելը: Գրեթե յուրաքանչյուր բիզնես պահանջում է հսկայական գումար, ժամանակ, ջանք և նյարդեր: Ահա թե ինչու սահմանել ձեր սեփական վճարումը տերմինալներմանրածախ առևտրի կետերում այժմ այնքան տարածված է՝ տեղադրման նվազագույն ծախսերով տերմինալներդուք կարող եք արագ փոխհատուցում ստանալ:
Հրահանգ
Այսպիսով, դուք որոշել եք տեղադրել ձեր սեփական վճարային տերմինալը և, հնարավոր է, միանգամից մի քանիսը: Նախ պետք է որոշեք, թե կոնկրետ որտեղ եք տեղադրելու դրանք: Ձեր վճարման տերմինալն այժմ հասանելի է գրեթե ամենուր, նույնիսկ կանգառներում գտնվող փոքրիկ խանութներում հանրային տրանսպորտ, իսկ խոշոր առևտրի և բիզնես կենտրոնների մասին ասելիք չկա։ Հետևաբար, դուք պետք է շատ ժամանակ ծախսեք ձեր տերմինալի համար տարածք փնտրելու համար: Այնուամենայնիվ, կետերը, որտեղ բիլինգի տերմինալներդեռ ոչ, նրանք դեռ կան: Բայց հիշեք, որ այս կետերում անցանելիությունը կարող է շատ մեծ չլինել: Ամեն դեպքում, ուշադիր ուսումնասիրեք շուկան։
Տեղադրման համար տեղ գտնելուց և պայմանագիր կնքելուց հետո մանրածախ վաճառքի կետի կամ գրասենյակի հետ, որտեղ կտեղադրվի տերմինալը (այս սենյակում տեղ վարձելու համար պետք է վճարեք), կարող եք տեղադրել տերմինալը: Բայց որտեղի՞ց կարող եք ստանալ այն: Սովորաբար տեղադրման մասին տեղեկություններ տերմինալներկարելի է անմիջապես գտնել հենց տերմինալներում: Ընտրեք այն տերմինալը, որը լավագույնս համապատասխանում է ձեզ: Նրանք տարբերվում են ոչ միայն տեսքըև ցուցադրման ինտերֆեյս, բայց նաև ֆունկցիոնալություն: Տերմինալները կարող են տարբեր լինել: առավելագույն թիվըտեղադրված թղթադրամներ, անդորրագրերի տպիչներ, վճարային համակարգեր և այլն: Տատանվում է, համապատասխանաբար, և նմանատիպի գինը տերմինալներ.
Վճարային տերմինալներ (վճարային տերմինալներ) տեղադրված են փոքր տարածքում։ Որպես կանոն, 1 քմ. Տերմինալների օգնությամբ վճարվում են բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների, ինտերնետի, բջջային օպերատորների և այլնի ծառայություններ։ Այս բիզնեսը շատ կարևոր է։ Այնուամենայնիվ, նախքան այն սկսելը, անհրաժեշտ է կազմել բիզնես պլան և նախատեսել բոլոր ծախսերը։ Դրանից հետո դուք կարող եք ակնկալել ամուր շահույթ:
Ձեզ անհրաժեշտ կլինի
- - գրանցել ՍՊԸ կամ IP;
- - գտնել տերմինալի գտնվելու վայրը.
- - կնքել անհրաժեշտ պայմանագրեր.
- - գնել տերմինալներ.
Հրահանգ
Հրահանգ
Ժամանակակից բանկային շուկայում փոքր բիզնեսի ձեռնարկությունները և կազմակերպությունները կարելի է համեմատել ավելի խոշոր կորպորատիվ հաճախորդների հետ՝ ծառայությունների և տեխնոլոգիաների հարցումների մակարդակով։ Ամենապահանջված ծառայություններից է վաճառակետերի և ծառայությունների մատուցման կետերի սարքավորումները POS-տերմինալներով։ Տրամադրում բանկի ձեռքբերմանբացում է լրացուցիչ բիզնես հնարավորություններ և ունի շատ դրական կողմեր. Արժե ավելի մանրամասն խոսել այն մասին, թե ինչպես կարելի է խանութում քարտով վճարելու տերմինալ տեղադրել։ Պետք է սկսել՝ հաշվի առնելով, թե ինչ է POS տերմինալը:
POS տերմինալ. ինչպես է այն աշխատում
Բանկային էքվայրինգն անհրաժեշտ է հիմնականում հաշվարկային և կանխիկ գործարքների համար: Հիմնականները հետևյալն են.
- Կողմերին և հարկային մարմիններին կատարված վճարումները.
- կանխիկի հավաքագրում;
- հաշվի մնացորդների կառավարում.
Այս ցանկը ամբողջական չէ, քանի որ կանխիկի կառավարման ծառայությունների շրջանակը ներառում է բազմաթիվ գործարքներ։ Այս ծառայությունների ցանկում ներառված է անկանխիկ վճարման տերմինալների օգտագործումը, քանի որ գնորդի բանկային քարտից գումար է գանձվում վաճառողի հաշվին: Պլաստիկ քարտերով անկանխիկ վճարումները գործնականում փոխարինել են կանխիկ վճարումներին։
Վաճառքի կետում մասնագիտացված տերմինալի առկայությունը էական պահանջ է ժամանակակից կյանք. Առանց նման սարքի, որը կոչվում է POS-տերմինալ, ուղղակի անհնար է արագ կատարել անկանխիկ վճարումներ։
POS-տերմինալներով հագեցած կետերը սովորաբար պիտակավորված են այն վճարային համակարգերի լոգոներով, որոնց միջոցով կատարվում են անկանխիկ վճարումներ։ Խանութում տերմինալները գտնվում են դրամարկղում, իսկ սպասարկող ձեռնարկություններում՝ բնակավայրերի համար պատասխանատու անձնակազմի մոտ։ Ֆոնդերի փոխանցման կարգը բաղկացած է մի քանի փուլից.
- Գնորդը գնման գումարը հաշվարկելուց հետո հայտնում է բանկային քարտով վճարելու ցանկության մասին։
- Վճարումներ կատարելու համար պատասխանատու անձը (գանձապահ կամ վաճառող) հաճախորդից ընդունում է քարտը և տեղադրում այն POS-տերմինալի ընդունիչի մեջ կամ խնդրում է գնորդին դա անել ինքը:
- Այն բանից հետո, երբ քարտը ճանաչվում է տերմինալի կողմից, դրա էկրանին հայտնվում է հուշում, որը խնդրում է մուտքագրել PIN կոդը:
- Հաճախորդը մուտքագրում է գաղտնի գաղտնաբառ, և եթե այն համընկնում է, քարտի տվյալները ուղարկվում են պրոցեսինգային կենտրոն:
- Վճարային համակարգը ստուգում է հաճախորդի հաշվի մնացորդի գումարը և քարտից գնման գումարը փոխանցում էքվայեռինգ բանկի հաշվին:
- Տպվում է վճարման անդորրագիր, որի մեկ օրինակը տրվում է գնորդին, իսկ մյուսը մնում է վաճառողի մոտ։
- Գնման համար գումարը փոխանցվում է վաճառողի հաշվին բանկային հաշվից: Այս դեպքում գանձվում է միջնորդավճար, որի չափը համաձայնեցված է բանկի և վաճառողի միջև պայմանագրով:
Սբերբանկում ձեռքբերման միացում
Խանութում բանկային քարտով վճարելու համար Սբերբանկի տերմինալ տեղադրելու համար նախ և առաջ անհրաժեշտ է անձամբ կապվել այս կազմակերպության ներկայացուցչության հետ կամ այցելել կայք, որը հարմար ծառայություն է տրամադրում պայմանագիր կնքելու համար: Առաջին փուլում բավական է լրացնել հատուկ դիմում, որն այնուհետ կքննարկվի Սբերբանկի պատասխանատու ծառայության կողմից: Փաստաթղթի լրացման ճշգրտությունը ստուգելուց հետո բանկի աշխատակիցը կապվում է ձեռնարկատիրոջ հետ, ով ճշտում է դիմումի տվյալները և պատասխանում պոտենցիալ հաճախորդի հարցերին։
Նախնական հայտը համաձայնեցնելուց հետո անհրաժեշտ է եզրակացնել Սբերբանկի հետ ձեռքբերման պայմանագիր. Պայմանագրի մանրամասները կախված են նրանից, թե ձեռնարկատերը որ տերմինալներից է պատրաստվում օգտվել, և որ վճարային համակարգերը կօգտագործեն վճարումներ կատարելիս։
Ինչպես նաև պայմանագիր կնքելիս հաշվի են առնվում տերմինալների քանակը և ձեռնարկության միջին շրջանառությունը։ Այս տվյալները ազդում են Սբերբանկի ծառայությունների արժեքի վրա: Ձեռնարկատերը կարող է կա՛մ ձեռք բերել POS-տերմինալ որպես սեփականություն, կա՛մ վարձակալել այն բանկից: Սբերբանկը տրամադրում է անկանխիկ վճարման տերմինալների սպասարկում՝ վճարման հիման վրա լրացուցիչ պայմաններհամաձայնագրի մեջ:
Պայմանագրի կնքումից հետո Սբերբանկի մասնագետները տեղադրում են POS տերմինալը: Սեփական սարքավորումներից բացի իրականացվում է տեղադրում ծրագրային ապահովումանհրաժեշտ է տերմինալի ճիշտ աշխատանքի համար: Ընկերությունն իրականացնում է նաև ձեռնարկության աշխատակիցների վերապատրաստում վաճառքի կետի հետ աշխատելու մեթոդների վերաբերյալ. Տերմինալի օգտագործման համար պատասխանատու բոլոր անձնակազմը ստանում են հուշագրեր հակիրճ հրահանգներտերմինալի շահագործման վերաբերյալ, իսկ վարդակի տարածքում տեղադրվում են տեղեկատվական ստենդեր։ Առաջին անգամ օգտագործելով տերմինալը, Սբերբանկը հատկացնում է մենեջեր, ով անհապաղ լուծում է բոլոր խնդիրները, որոնք ծագում են անկանխիկ վճարումներ կատարելիս:
POS տերմինալների տեսակները
Անկանխիկ վաճառքի կետերը բաժանվում են երկու տեսակի. կոմերցիոն և շարժական.
- Առևտրային տերմինալներտեղադրված է մանրածախ առևտրի կետերում և սպասարկող կազմակերպություններում։ Բիզնեսի սեփականատերը որոշում է, թե ինչպես տեղադրել քարտի վճարման տերմինալ խանութում (օրինակ, Սբերբանկից) ստեղծմամբ: անհրաժեշտ պայմաններսարքավորումների անխափան աշխատանքի համար (տարածք, շրջակա միջավայրի գործոններ):
- Բջջային POS տերմինալՍբերբանկը առաջարկում է անկանխիկ վճարումներ վարդակից դուրս վճարելիս: Այն քարտի ընթերցող է, որը հագեցած է անլար մոդուլներով, ներառյալ ստանդարտը բջջային կապ 3 գ. Վաճառողի ներկայացուցիչը վճարում կատարելու համար գնորդին տրամադրում է mPOS-տերմինալ, որի մեջ նա տեղադրում է իր պլաստիկ քարտը և մուտքագրում PIN կոդը: Գումարները դեբետագրվելուց հետո տրվում է չեկ, և գործողությունն ինքնին իրականացվում է վաճառողի սմարթֆոնի կամ պլանշետի վրա տեղադրված հատուկ հավելվածի միջոցով՝ տվյալներ փոխանցելով անլար ցանցի միջոցով:
Սբերբանկի շարժական տերմինալը անհատ ձեռներեցների համար պահանջում է ավելի ցածր սպասարկման ծախսեր և շատ ավելի էժան է տեղադրել, քան առևտրայինը: Այն իդեալական է ցածր դրամական հոսքեր ունեցող փոքր բիզնեսի և համար անհատ ձեռնարկատերերճամփորդական գործունեություն իրականացնողներ (առաքում առևտուր, տնային ծառայություններ, ապրանքների առաքում առցանց խանութից՝ առաքիչին վճարումով և այլն):