Վճարման ժամկետներ. Որքա՞ն է տևում բանկային օրը Սբերբանկում իրավաբանական անձանց համար

Հոդվածում մենք կխոսենք այն մասին, թե որքան ժամանակ է գումարը գնում Սբերբանկի և այլ բանկերի ընթացիկ հաշվին: Թե ինչ ժամկետներ է սահմանում օրենքը, և ինչ դեպքերում կարող է հետաձգվել փոխանցումը, կիմանանք։ Մենք կխոսենք արժութային վճարումների, ինչպես նաև քարտից և տարբեր բանկերի հաշվարկային հաշիվների միջև ռուբլով փոխանցումների մասին։

Որքա՞ն է փոխանցումը ընթացիկ հաշվին

Բիզնեսի համար բանկային փոխանցումների արագությունը բանկային ծառայությունների չափազանց կարևոր պարամետր է։ Որքան ժամանակ է տևում վճարումը մշակելու համար, որոշում է, թե որքան ժամանակ է պահանջվում ապրանքների առաքման կամ պատվերի մեկնարկի համար:

Փաստորեն, գրեթե անհնար է միանշանակ պատասխանել այն հարցին, թե որքան ժամանակ է պահանջվում (r/s) միջոցներ ուղարկելու համար: Շատ բան կախված է գործարքի բնույթից, վճարողի և ստացողի բանկերից և այլն: Օրինակ, մեկ վարկային հաստատությունում գումարը սովորաբար հասնում է վճարման հանձնարարական ուղարկելուց հետո մի քանի վայրկյանի ընթացքում, մինչդեռ մեկ այլ մասնաճյուղ կամ բանկ ուղարկված վճարը չի կարող: ավելի երկար կոչվել ակնթարթային:

Օրենսդրությունը սահմանում է բանկի պարտավորությունը վարկավորել միջոցները ոչ ուշ, քան այլ ֆինանսական հաստատությունից վճարումը ստանալու հաջորդ օրը: Նման իրավիճակ է նաև ուղարկելու դեպքում. վճարումը պետք է ուղարկվի ուղարկող բանկի կողմից պատվերը մշակելուց հետո առավելագույնը հաջորդ օրը: Բայց գործընթացն ինքնին հաճախ ներառում է բազմաթիվ ֆինանսական հաստատություններ, և արդյունքում ավելանում է վճարումների մշակման ժամանակը:

Այն սովորաբար չի նշում, թե որքան ժամանակ է գումարը մուտքագրվում կազմակերպության հաշվարկային հաշվին: Սովորաբար, ռուբլով փոխանցումները մուտքագրվում են շահառուի հաշվին նույն կամ հաջորդ բանկային օրը, եթե փաստաթղթերում սխալներ չլինեն: Առավելագույն ժամկետը կարող է լինել մինչև 5 օր, բայց ստանդարտ պայմաններում նման երկար ժամանակահատվածը հազվադեպ է:

Արտարժույթի վճարումների հետ կապված իրավիճակը շատ ավելի բարդ է։ Միջին հաշվով նրանք հասնում են ստացողին երկու օրվա ընթացքում (աշխատանքային): Բայց այս ժամանակը կարող է զգալիորեն աճել, եթե գործարքին ուղեկցող փաստաթղթերում կան սխալներ, և միշտ չէ, որ հնարավոր է դրանք հայտնաբերել փոխանցումն ուղարկելու սկզբնական փուլում։

Որքա՞ն ժամանակ է գումարը գնում Սբերբանկի ընթացիկ հաշվին

Բիզնեսի ներկայացուցիչների թվում այն ​​խոշորագույն վարկային կազմակերպություններից է։ Ձեռնարկատերերը և ընկերությունները պատրաստ են համակերպվել Սբերբանկի ծառայությունների որոշ թերությունների հետ, քանի որ դրա դիմաց նրանք ստանում են բարձր հուսալիություն և նվազեցված ռիսկեր: Բայց խոշոր գործարքները կարող են կախված լինել նրանից, թե որքան արագ են գումարները գալիս Սբերբանկի հաշվարկային հաշվին, և դուք պետք է նախապես հաշվի առնեք, որ հնարավոր են մի քանի իրավիճակներ.

Ռուբլու վճարումն ուղարկվել է Սբերբանկի նույն տարածաշրջանային մասնաճյուղից. Եթե ​​գործառնությունն ավարտվում է աշխատանքային օրվա ընթացքում, ապա ստացողը գումարը ստանում է նույն օրը, իսկ երեկոյան ուղարկելու դեպքում՝ հաջորդ աշխատանքային օրվա առավոտյան։

Ռուբլով փոխանցում՝ ուղարկված Սբերբանկի մեկ այլ տարածաշրջանային մասնաճյուղից կամ երրորդ կողմի բանկից. Այն սովորաբար գալիս է վաղ հաջորդ օրը: Միայն որոշ դեպքերում, առավոտյան վճարում ուղարկելիս, ստացողը կեսօրին տեսնում է գումարը հաշվի վրա։

Ուղարկվել է արտարժույթի վճարում. Այս դեպքը ամենադժվարն է, քանի որ այն մեծապես կախված է ուղարկող բանկից։ Երբեմն նույնիսկ նրա աշխատակիցները չեն կարողանում ասել, թե այս դեպքում որքան գումար է գնում Սբերբանկին: Սակայն այս վիրահատությունը սովորաբար տևում է 2 աշխատանքային օր և միայն բացառիկ դեպքերում է տևում մինչև մեկ շաբաթ։

Որքա՞ն գումար է գնում ընթացիկ հաշվից տարբեր բանկերի ընթացիկ հաշվին

Տարբեր բանկերում հաշիվների միջև գումար փոխանցելու արագությունը կարգավորող ստանդարտներ չկան։ Շատ առումներով, թե որքան ժամանակ է գումարը գնում ընթացիկ հաշվից ընթացիկ հաշիվ, կախված է հաշվարկներում ներգրավված կոնկրետ վարկային հաստատություններից: Ռուբլով վճարումները սովորաբար հասնում են մի քանի ժամվա ընթացքում, առավելագույնը՝ հաջորդ աշխատանքային օրվա առավոտյան, իսկ արտարժույթը՝ 2 աշխատանքային օրվա ընթացքում։

Որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում ընթացիկ հաշվից քարտին գումար մուտքագրելու համար

Կանխիկի հաշվից քարտի փոխանցումը կարող է անհրաժեշտ լինել տարբեր իրավիճակներում, օրինակ՝ աշխատողներին աշխատավարձ վճարելիս կամ ձեռնարկատիրոջ սեփական միջոցները հանելիս: Մեկ բանկի ներսում նման գործառնությունները սովորաբար տեղի են ունենում մի քանի ժամվա ընթացքում: Առավոտյան ուղարկված գումարը քարտին մուտքագրվում է մինչև ճաշը: Միայն երբեմն միջոցները մուտքագրվում են հաջորդ բանկային օրը:

Տարբեր բանկերի միջև փոխանցումները մի փոքր ավելի երկար են տևում: Շատ դեպքերում միջոցները հասանելի են դառնում նույն օրը կամ ամենաուշը հաջորդ օրը: Բայց երբեմն գործողությունը կարող է տևել մինչև 5 օր՝ պայմանավորված բանկերի միջև փոխգործակցության և պրոցեսինգային կենտրոնի կողմից վճարումների մշակման առանձնահատկություններով։

Բանկը պարտավոր է ստացված միջոցները մուտքագրել հաճախորդի հաշվին ոչ ուշ, քան համապատասխան վճարային փաստաթուղթը ստանալու օրվան հաջորդող օրը, եթե բանկային հաշվի պայմանագրով ավելի կարճ ժամկետ նախատեսված չէ:

Բանկը պարտավոր է հաճախորդի հանձնարարությամբ հաճախորդի հաշվից դրամական միջոցներ թողարկել կամ փոխանցել համապատասխան վճարային փաստաթուղթը բանկի կողմից ստանալու օրվան հաջորդող օրվանից ոչ ուշ, եթե այլ պայմաններ նախատեսված չեն օրենքով, բանկային կանոններով սահմանված կարգով: այն կամ բանկային հաշվի պայմանագիր:

Արվեստի մեկնաբանություն. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 849

1. Մեկնաբանված հոդվածում օգտագործվող «օր» տերմինը պետք է հասկանալ որպես բանկային կամ գործառնական օր (տե՛ս «Բանկերի մասին» օրենքի 31-րդ հոդվածը, այսինքն. բանկի աշխատանքային ժամերի մի մասը, երբ նա իրականացնում է համապատասխան գործառնությունները: Գործառնական ժամանակը որոշվում է վարկային հաստատության կողմից ինքնուրույն (Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2007 թվականի մարտի 26-ի N 302-P կանոնակարգի 1.3-ին բաժին, III մաս):

2. Մեկնաբանված հոդվածը սահմանում է ընդհանուր կանոն՝ դրամական միջոցների (հաշվից դուրս գրելու, փոխանցելու) ժամկետի վերաբերյալ. այս ժամկետը երկու աշխատանքային օր է՝ ներառյալ համապատասխան հաշվարկային փաստաթղթի ստացման օրը՝ պայմանով, որ այն ժամանել է։ բանկում աշխատանքային ժամերին. Եթե ​​հաշվարկային փաստաթուղթը ստացվել է գործառնական ժամկետի ավարտից հետո, բայց բանկի աշխատանքային օրվա ընթացքում, ապա այն հաշվառվում է հաջորդ օրը: Այս դեպքում համապատասխան գործառնությունը կատարելու երկօրյա ժամկետը սկսվում է հաջորդ աշխատանքային օրվանից։

3. Հաշվի վրա գործարքներ կատարելու ժամկետի վերաբերյալ նշված ընդհանուր կանոնից օրենսդրության մեջ կա երկու բացառություն:

Նախ, Արվեստի 6-րդ մասի համաձայն. Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 46-րդ հոդվածի համաձայն, հարկը փոխանցելու մասին հարկային մարմնի հրամանը բանկը կատարում է նշված պատվերը ստանալու օրվան հաջորդող ոչ ուշ, քան մեկ աշխատանքային օր, եթե հարկը գանձվում է ռուբլու հաշիվներից, և ոչ ուշ, քան երկու աշխատանքային օր, եթե հարկը գանձվում է արտարժութային հաշիվներից: Այսպիսով, հարկ վճարողի՝ իրավաբանական անձի կամ անհատ ձեռնարկատիրոջ ընթացիկ արժութային հաշվից միջոցները դեբետագրելու համար տրամադրվում է եռօրյա ժամկետ՝ ներառյալ հարկային մարմնի հավաքագրման հանձնարարականը բանկի կողմից ստանալու օրը:

Երկրորդ, Արվեստի 5-րդ մասի համաձայն. «Կատարողական վարույթի մասին» օրենքի 70-րդ հոդվածի համաձայն, պարտապանի հաշիվները սպասարկող բանկը կամ այլ վարկային կազմակերպությունը պարտավոր է կատարել դրամական միջոցների վերականգնման գործադիր փաստաթղթում պարունակվող պահանջները վերականգնողից կամ կատարողական փաստաթուղթը ստանալու օրվանից երեք օրվա ընթացքում: կարգադրիչ. Այսպիսով, պարտապանի հաշվից միջոցների դեբետավորումն իրականացվում է եռօրյա ժամկետում՝ ներառյալ բանկի կողմից համապատասխան գործադիր փաստաթուղթը ստանալու օրը։

4. Բանկային հաշվի վրա գործառնություններ կատարելու ժամկետի հաշվարկման սկիզբը բանկը, այսպես կոչված, համապատասխան փաստաթուղթ ստանալու պահն է: Վերջինս պետք է սահմանվի տարբեր ձևերով՝ կախված մուտքային գործարքի տեսակից (հաշվարկային կամ կանխիկ), օգտագործվող անկանխիկ վճարումների ձևից և միջբանկային տեղեկատվության փոխանցման եղանակից («թղթային» կամ էլեկտրոնային մեդիա):

Մեկնաբանված հոդվածով սահմանված հաճախորդի հաշվին կանխիկ գումար մուտքագրելու վերջնաժամկետների սկիզբը բանկ ներկայացնելու պահն է՝ իրավաբանական անձանց համար՝ կանխիկ ավանդի մասին հայտարարություն, ֆիզիկական անձանց համար՝ կանխիկի անդորրագիր:

Վճարման հանձնարարականներով թղթի վրա վճարումներ կատարելիս միջոցների ստացողի հաշվին դրամական միջոցների մուտքագրման «համապատասխան հաշվարկային փաստաթուղթը» պետք է ընկալվի որպես դրամական միջոցների ստացողի բանկի թղթակցային հաշվից քաղվածք, որը հաստատում է փոխանցվածի ստացումը: գումարը վճարումը ստացողի բանկի հաշվին և վճարողի վճարման հանձնարարականի պատճենը, որը թույլ է տալիս նույնականացնել ստացողի վճարումը: Էլեկտրոնային վճարման հանձնարարականներով վճարելիս «համապատասխան» փաստաթղթերը պետք է ընկալվեն որպես տարբեր հաշվարկային փաստաթղթեր՝ կախված նրանից, թե օգտագործվում է ամբողջական ձևաչափով հաշվարկային փաստաթուղթ, թե կրճատ հաշվարկային փաստաթուղթ: Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 1998 թվականի մարտի 12-ի N 20-P կանոնակարգի 2.18 կետ «Ռուսաստանի Բանկի, վարկային հաստատությունների (մասնաճյուղերի) և Ռուսաստանի Բանկի այլ հաճախորդների միջև էլեկտրոնային փաստաթղթերի փոխանակման կանոնների մասին. Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային ցանցի միջոցով հաշվարկներ կատարելիս» սահմանում է, որ հաշվարկային համառոտ ձևաչափի փաստաթուղթ օգտագործելիս վարկային հաստատությունը պարտավոր է ստացված միջոցները վարկավորել հաճախորդին` միջոցների ստացողին (1. ) քաղվածք թղթակցային հաշվից կամ էլեկտրոնային տեղեկանք և տեղեկատվական փաստաթուղթ (ESID), որը հաստատում է միջոցների մուտքագրումը Ռուսաստանի Բանկի հաշվին, (2) էլեկտրոնային վճարման փաստաթուղթ (EPD) կրճատ ձևաչափով և (3) հաշվարկ. փաստաթուղթ թղթի վրա, որը կազմված է Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգերի պահանջներին համապատասխան: Այնուամենայնիվ, վարկային հաստատության և նրա հաճախորդի միջև բանկային հաշվի պայմանագիրը կարող է նախատեսել վարկային հաստատության իրավունքը մուտքային միջոցները վարկավորելու միայն թղթակցային հաշվի քաղվածքի և էլեկտրոնային ձևով EPD-ի հիման վրա: Լրիվ ձևաչափով EPD օգտագործելիս վարկային հաստատությունը պարտավոր է վարկավորել հաճախորդի համար ստացված միջոցները (1) թղթակցային հաշվից քաղվածքի կամ ESID-ի հիման վրա, որը հաստատում է միջոցների վարկավորումը Ռուսաստանի Բանկի հաշվին ( 2) ամբողջական ձևաչափով EPD.

———————————
Ռուսաստանի Բանկի տեղեկագիր. 2000. Թիվ 22։

Ակրեդիտիվներով հաշվարկների դեպքում վճարվողի (շահառուի) հաշվին միջոցների մուտքագրման ժամկետի սկիզբը պետք է համարել նրա կողմից փաստաթղթերի պահանջվող փաթեթը համապատասխանող բանկ ներկայացնելու պահը: ակրեդիտիվների պայմանները.

Վճարման պահանջներով և գանձման հանձնարարականներով հաշվարկներ կատարելիս մեկնաբանված հոդվածի իմաստով «համապատասխան» փաստաթղթերը պետք է համարել հաշվարկային փաստաթղթի պատճեն և ստացողի բանկի թղթակցային հաշվից հավաքագրված գումարի ստացումը հաստատող քաղվածք:

5. Հաճախորդի հետ պայմանագրում կարող են նախատեսվել հաշվին դրամական միջոցների մուտքագրման ավելի կարճ ժամկետներ: «Բանկերի մասին» օրենքի 31-րդ հոդվածը սահմանում է, որ բանկային հաշվի պայմանագրով և վճարման փաստաթղթով կարող են սահմանվել ստացողի հաշվին դրամական միջոցների մուտքագրման այլ պայմաններ (ավելի կարճ և ավելի երկար): Այս առումով դրա ձևակերպումը հակասում է պար. 1 մեկնաբանված հոդված։ Հաշվի առնելով, որ այլ օրենքներում պարունակվող քաղաքացիական իրավունքի նորմերը չեն կարող հակասել Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքին (Քաղաքացիական օրենսգրքի 2-րդ կետ, 3-րդ հոդված), գործնականում դրվում է պարբերության կանոնը. 1 մեկնաբանված հոդված։ Միևնույն ժամանակ, բանկն իրավունք ունի կատարման ընդունել մեկնաբանություն հոդվածում նախատեսվածից ավելի կարճ ժամկետներ պարունակող հաշվարկային փաստաթուղթ: Այս դեպքում պետք է խոսել ստացողի հաշվին գումար մուտքագրելու պայմանագրային պայմանների կիրառման մասին, ինչը չի հակասում սույն հոդվածին։

6. Հաշվի մնացորդից ծածկված վճարման հանձնարարականներով և ակրեդիտիվներով հաշվարկելիս անհրաժեշտ է դառնում դրամական միջոցներ փոխանցել: Համապատասխան հաշվարկային փաստաթուղթը ստանալու օրվան հաջորդող օրվանից ոչ ուշ, բանկը պարտավոր է սկսել հաճախորդի հանձնարարականի կատարումը` ա) հաշվից միջոցներ դեբետագրելու միջոցով. բ) մեկնարկած գործառնությունն ավարտելու համար հաշվարկային փաստաթղթերի ուղարկում այլ բանկ. «Համապատասխան փաստաթուղթ» տերմինը կարող է սահմանվել նաև՝ կախված անկանխիկ վճարումների ձևից և հաշվարկային գործարքների մասին տեղեկատվության փոխանցման եղանակից:

Վճարման հանձնարարականներով թղթային և էլեկտրոնային ձևով հաշվարկների դեպքում «համապատասխան փաստաթուղթը» պետք է հասկանալ որպես վճարման հանձնարարական։ Ակրեդիտիվներով վճարելիս նման փաստաթուղթը կոչվում է «ակրեդիտիվ»։

Նույն ժամկետում պետք է կատարվեն հաճախորդի ցուցումները՝ հաշվից միջոցներ հանելու վերաբերյալ: Տվյալ դեպքում «համապատասխան փաստաթղթի» տակ պետք է հասկանալ՝ իրավաբանական անձանց համար՝ դրամական անդորրագիր, ֆիզիկական անձանց համար՝ ծախսային կանխիկ դրամի երաշխիք։

Մեկնաբանված հոդվածով սահմանված միջոցների փոխանցման և թողարկման պայմանները պետք է հաշվարկվեն վերը նշված փաստաթղթերի ներկայացման օրվանից միայն այն դեպքում, եթե հաճախորդը բավարարում է հետևյալ պայմանները.

1) հաճախորդի հաշվի մնացորդը բավարար է պատվերը կատարելու համար.

2) ներկայացված հաշվարկային և դրամարկղային փաստաթղթերը պատշաճ կերպով կատարված են:

Փողերի թողարկման և փոխանցման ժամկետները կարող են ավելացվել կամ կրճատվել օրենքով, բանկային կանոններով, բանկային հաշվի պայմանագրով, ինչպես նաև վճարման փաստաթղթով (Հոդված 31 Բանկային գործի մասին օրենքի):

7. Համաձայն Արվեստի. Ռուսաստանի Բանկի մասին օրենքի 80-րդ հոդվածով, Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը իրավունք ունի սահմանել անկանխիկ վճարումների ընդհանուր պայմաններ: Օրինակ՝ վճարման հանձնարարականներով վճարելիս նման ժամկետ պետք է համարել այն ժամանակահատվածը, որը հաշվարկվում է վճարողի հաշվից գումարի դեբետագրման պահից մինչև ստացողի հաշվին մուտքագրվելու պահը։ Նշված նորմի համաձայն՝ անկանխիկ վճարումների ընդհանուր ժամկետը չպետք է գերազանցի երկու աշխատանքային օրը՝ Ռուսաստանի Դաշնության սուբյեկտի սահմաններում, հինգ աշխատանքային օրը՝ Ռուսաստանի Դաշնությունում: Անկանխիկ վճարումների ընդհանուր ժամկետը ներառում է հաշվում կատարված գործարքների ժամանակը և փոստային ծառայության ժամկետը:

Վերոգրյալի հետ կապված հակասություն կա մեկնաբանված հոդվածի և Արվեստի միջև։ Ռուսաստանի բանկի մասին օրենքի 80-րդ հոդվածը, չնայած այն հանգամանքին, որ առաջին հայացքից նրանք տարբեր ժամկետներ են սահմանել: Գումարի անկանխիկ փոխանցումով նրանք անպայման անցնում են մի քանի հաշիվներով։ Օրինակ՝ վճարողի հաշվի միջոցով, վճարողի բանկի թղթակցային հաշվի, շահառուի բանկի թղթակցային հաշվի և շահառուի հաշվի միջոցով (չորս հաշիվ): Մեկնաբանված հոդվածի համաձայն՝ բանկերին տրվել է երկու աշխատանքային օր յուրաքանչյուր հաշվի վրա գործարքներ իրականացնելու համար։ Այսպիսով, ութ օրում գումարը կանցնի չորս հաշվեհամարով, ինչը ոչ թե հակասում է մեկնաբանված հոդվածին, այլ հակասում է արվեստին։ Ռուսաստանի բանկի մասին օրենքի 80-րդ հոդվածը: Հաշվի վրա գործարքներ կատարելու ժամկետը անկանխիկ հաշվարկների ընդհանուր ժամկետի մաս է կազմում: Մի մասը չի կարող ավելի մեծ լինել, քան ամբողջը: Հետեւաբար, Արվեստ. Ռուսաստանի Բանկի մասին օրենքի 80-րդ հոդվածը հակասում է մեկնաբանված հոդվածին։ Արվեստի ուժով. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 3-ը, կոնֆլիկտի դեպքում, պետք է կիրառվի մեկնաբանված հոդվածը:

Բացի այդ, Արվեստ. Ռուսաստանի Բանկի մասին օրենքի 80-ը հաշվի չի առնում անկանխիկ վճարումների տարբեր ձևերի առանձնահատկությունները: Այսպիսով, հավաքագրման և ակրեդիտիվների կարգով հաշվարկները նախատեսում են տարբեր բանկերի մի շարք գործողություններ, որոնք ուղղակիորեն կապված չեն միջոցների փոխանցման հետ: Օրինակ՝ հավաքագրման կարգով հաշվարկներ կատարելիս նախ պետք է համապատասխան փաստաթղթերն ուղարկել կատարող բանկ, ներկայացնել ընդունման (5-ից 10 օր) և միայն դրանից հետո հավաքագրված գումարները փոխանցել միջոցների ստացողին։ Այդ իսկ պատճառով, ակրեդիտիվների հավաքագրման ձևի օգտագործման հետ կապված վեճերի լուծման պրակտիկայի վերանայման 16-րդ կետում (Ռուսաստանի Դաշնության Գերագույն արբիտրաժային դատարանի 1999 թվականի հունվարի 15-ի N 39 տեղեկատվական նամակ). Նշվում է, որ անկանխիկ վճարումների ընդհանուր ժամկետը որոշելիս անհրաժեշտ է հաշվի առնել հավաքագրման գործառնությունների առանձնահատկությունները։

Ակրեդիտիվ ձևով հաշվարկելիս ակրեդիտիվը պետք է տրվի կատարող բանկում` նրան ուղարկելով համապատասխան փաստաթղթերը, ակրեդիտիվների վավերականության ժամկետում (սովորաբար մի քանի շաբաթ), ստանալ անհրաժեշտ փաստաթղթերը: շահառուին, ստուգեք դրանք, ապա վճարեք գումարը: Ակնհայտ է, որ այս բոլոր գործողությունները նույնպես օբյեկտիվորեն անհնար է իրականացնել Արվեստով սահմանված ժամկետներում։ Ռուսաստանի բանկի մասին օրենքի 80-րդ հոդվածը:

Ռուսաստանի բոլոր վարկային հաստատություններն ունեն հաշվարկային և կանխիկ գործարքների անհատական ​​ժամեր: 2018 թվականին Սբերբանկում իրավաբանական անձանց բանկային օրը տևում է այնքան ժամանակ, քանի դեռ գործում է էլեկտրոնային համակարգը: Ֆինանսական հաստատության աշխատակիցները օրվա ընթացքում ընդունում և մշակում են փաստաթղթերը, գործառնական ժամանակի վերջում կազմում են օրական հաշվեկշիռ:

Առևտրի օրվա առանձնահատկությունները

Այս հայեցակարգը վերաբերում է ֆինանսական հաստատության աշխատաժամանակի այն հատվածին, երբ հաճախորդները կարող են կատարել ցանկացած գործարք: Միևնույն ժամանակ, աշխատանքային ժամերին ներկայացված փաստաթղթերը պետք է մշակվեն և կատարվեն նույն օրը:

Մինչ հեռահար ծառայության օգտագործումը ժամանակակից քաղաքացիների կողմից, բանկի աշխատակիցները շատ ժամանակ էին ծախսում փաստաթղթերի հետ աշխատելու համար, ուստի աշխատանքային օրը միշտ ավելի կարճ էր, քան գործողը: Օրինակ, եթե բաժինը բաց է մինչև երեկոյան ժամը հինգը, ապա թղթերի ընդունումն ավարտվել է ժամը չորսին։ Կես ժամվա ընթացքում հաճախորդները կարող էին վճարումներ կատարել, սակայն միջնորդավճարը կրկնապատկվեց:

Ո՞ր ժամին են սպասարկվում կորպորատիվ հաճախորդներին:

Վերջին երեք տարիների ընթացքում առևտրային օրվա երկարության հետ կապված իրավիճակը կտրուկ փոխվել է՝ շնորհիվ այնպիսի ծառայության ներդրման, ինչպիսին . Այժմ բազմաթիվ փաստաթղթերի մշակումը նվազագույն ժամանակ է պահանջում և հաճախ տեղի է ունենում առանց ֆինանսական հաստատության աշխատակիցների մասնակցության։

2016 թվականին Խնայբանկը հայտարարություն է տարածել, որ առցանց բանկինգից օգտվող իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռներեցների համար աշխատանքային ժամանակը տևում է առավոտյան յոթից մինչև երեկոյան տասնմեկ, առանց հանգստյան օրերի և տոների: Միաժամանակ վարկային հաստատության մասնաճյուղ այցելելիս սպասարկումն իրականացվում է ստանդարտ գրաֆիկով՝ առավոտյան իննից մինչև երեկոյան վեցը։

Ինչ գործարքներ կան

Սբերբանկում իրավաբանական անձանց համար աշխատանքային օրվա ընթացքում, կանխիկ վճարումների ծառայությունների վերաբերյալ պայմանագրի համաձայն, կատարվում են հետևյալ գործառնությունները.

• Վճարային փաստաթղթերի ընդունում և աշխատանք;
• Կանխիկ փաստաթղթերի մշակում;
• Ավանդային կամ վարկային հաշիվների բացում և ներդրում;
• Հաճախորդների հաշվապահական հաշվառման փաստաթղթերի նկատմամբ վերահսկողություն:

Ամենատարածված ծառայություններն են ավանդների բացումը, դրամական փոխանցումները և հաշվում դրամական միջոցների շարժի մասին տեղեկություններ ստանալը: Աշխատանքային ժամից հետո ստացված փաստաթղթերը մշակվում են հաջորդ օրը:

Ինչ գործողություններ են հասանելի օրվա վերջում

Աշխատանքային ժամից հետո փաստաթղթերի ընդունման կարգը անհատական ​​է յուրաքանչյուր ստորաբաժանման համար և մանրամասն նկարագրված է բանկային ծառայության պայմանագրում:

Աշխատանքային օրվա բաժանումը գործառնական և ոչ գործառնական ժամանակի թույլ է տալիս ճիշտ իրականացնել անցումը տարբեր հաշվետու ժամանակաշրջանների միջև իրավաբանական անձանց համար:

Բանկի կորպորատիվ հաճախորդները կարող են գործարքներ կատարել ցանկացած հարմար ժամանակ՝ օգտագործելով հեռահար ծառայություններ, բացառությամբ թղթային փաստաթղթերի տրամադրման հետ կապված գործարքների: Օրինակ, եթե ցանկանում եք ստանալ բանկային նոտա վճարման վերաբերյալ: Այս դեպքում դուք ստիպված կլինեք այցելել գրասենյակ աշխատանքային ժամերին:

Ժամանակակից պայմաններում արագությունը բիզնեսի հիմնական առավելությունն է։ Ուստի բանկային փոխանցումներ կատարելիս պետք է հաշվի առնել բանկերի միջև դրամական փոխանցումների ժամկետները: Ցանկալի է, որ նման ժամանակային ընդմիջումը լինի հնարավորինս կարճ։

Նաև օգտվողները, անհատները, ովքեր միջոցներ են ուղարկում իրենց հաշիվներից, ցանկանում են նվազագույնի հասցնել այս գործողության ժամանակը: Ի վերջո, փողը երբեմն շատ շտապ է պետք, օրինակ՝ բուժում կամ կյանքի այլ իրավիճակներ, որոնք ուշացում չեն ենթադրում։

Տրանսֆերներ տարածաշրջանի ներսում

Ամենաարագը փոխանցումներն են մեկ տարածաշրջանի ներսում։ ՀԴՄ-ով ուղարկելիս այլ բանկի հաշվին մուտքագրելու մոտավոր ժամկետը սահմանափակվում է հաջորդ հաշվարկային օրը: Դա կախված է նրանից, թե ինչպես է գործում ֆինանսական հաստատությունը: Բոլոր վճարումները օրվա վերջում խմբավորվում են մեկ հաշվարկային փաստաթղթում:

Դրամական փոխանցում

Հետվիրահատական ​​շրջանում նման փաստաթղթերը հավաքվում են գլխամասային գրասենյակ ուղարկելու համար։

Այնուհետև դրանք ավտոմատ կերպով ուղարկվում են շահառուի բանկ էլեկտրոնային վճարային համակարգի (EPS) միջոցով։

Գումարները կարող են մուտքագրվել շահառուի բանկի թղթակցային հաշվին նույն օրը ուշ կամ հաջորդ աշխատանքային օրվա սկզբին: Այնուհետև գործառնությունները վերաբաշխվում են ստացող բանկի կոնկրետ մասնաճյուղերին: Սա կարող է նաև որոշ ժամանակ պահանջել, հատկապես, եթե նման գործողությունների թիվը բավականաչափ մեծ է:

Տրանսֆերներ մարզերից դուրս

Փոխանցման ավելի հաճախակի տեսակը այլ ֆինանսական տարածաշրջանում գրանցված այլ բանկերի հաշվարկային հաշիվներին գումար ուղարկելն է: Այս ֆինանսական տեղեկատվությունը ստանալու համար մի փոքր ավելի ժամանակ է պահանջվում:Այստեղ, բացի տարածաշրջանային ստորաբաժանումներից, ներգրավված է բանկի գլխամասային գրասենյակը։ Ուստի, միջին հաշվով, բանկերի միջև գումար փոխանցելու ժամանակը այս դեպքում կարող է հասնել մինչև երկու աշխատանքային օրվա:

Միջազգային փոխանցումներ

Արտերկրում գումար ուղարկելիս՝ ձեր արտարժութային հաշվից այլ երկրի արտարժութային հաշիվ, դա տևում է մինչև երեք օր: Այս սահմանաչափը կախված է գործարքի մեջ ներգրավված թղթակից բանկերից: Ի վերջո, գումարը սկզբում դեբետվում է ուղարկող հաճախորդի մնացորդից, այնուհետև ուղարկող բանկի հաշիվներից գնում է գերմանական կամ ամերիկյան միջնորդների թղթակցային հաշիվներ, և միայն վերջում նրանց մնացորդներից մուտքագրվում է ստացող բանկ և այնուհետև գնում: օգտագործողի հաշվեկշռին:

Միջազգային փոխանցումներ

Բոլոր միջազգային գործարքների համար նման փոխանցումների արժութային հսկողությունն իրականացվում է մի քանի փուլով:

Հետեւաբար, նման գործողությունը նույնպես որոշ ժամանակ հետաձգում է:

Քարտով գործարքներ

Քարտով գործարքները կարելի է ավելի արագ զանգահարել: Հաշվեկշռից դուրսգրումներ և Visa կամ MaserCard համակարգերով վարկավորումն իրականացվում է տարբեր բանկերի միջև մի քանի րոպեից մինչև մի քանի ժամ: Բայց դուք պետք է իմանաք, որ եթե գործարքն իրականացվում է տարբեր արժույթներով, ապա ուղարկողից շտկված փոխարժեքի տարբերությունը կարող է դուրս գրվել երկու աշխատանքային օրվա ընթացքում:

Աղբյուր՝ Business Quarter ամսագիր

Նատալյա Բարանչիկովա

Որքա՞ն ժամանակ են տևում վճարումները:

Վալենտինա Կորկինա, SKB-Bank-ի միջբանկային հաշվարկների և թղթակցային կապերի վարչության պետ.

Մինչև ժամը 16:00-ն ստացված վճարումները կառաքվեն նույն օրը: Եթե ​​հաճախորդը փաստաթղթեր է ներկայացրել թղթային տեսքով, ապա դրանց մշակման համար որոշակի ժամանակ կպահանջվի: Էլեկտրոնային վճարումները շատ ավելի արագ են։ «Ամեն օր» մենք իրականացնում ենք միջոցների փոխանցում հաճախորդի հաշվին։ Որպեսզի կոնտրագենտը հնարավորինս արագ ստանա գումարը, ավելի լավ է օգտվել Bank-Client կամ Bi-Print էլեկտրոնային համակարգից և վճարել մինչև ժամը 13:00-ն: Բանկը միջոցներ է ուղարկում «միևնույն օրը»՝ անկախ սեփական թղթակցային հաշվի վիճակից. վճարումների արագությունն ապահովելու համար Կենտրոնական բանկի հետ կնքվել է հատուկ պայմանագիր, որով SKB-բանկը կարող է ստանալ ներօրյա վարկեր։ Արագությունը կախված է ոչ միայն որոշակի վարկային հաստատությունից: Բանկի կողմից էլեկտրոնային վճարումն ուղարկելուց հետո միջոցներն ուղղվում են Կենտրոնական բանկի տեղեկատվության մշակման կենտրոն: Դրանից հետո դրանք մուտքագրվում են ստացող բանկի թղթակցային հաշվին և մուտքագրվում հաճախորդի հաշվին: Եթե ​​բանկերի միջև թղթակցային հարաբերություններ են հաստատվում, ապա վճարումն իրականացվում է ուղղակիորեն՝ առանց Կենտրոնական բանկի մասնակցության, և դա շատ ավելի արագ է։

Անդրեյ Անտիպով, Metcombank-ի խորհրդի նախագահի տեղակալ.

Միջին հաշվով, մեկ վճարումը բանկ հասնելու պահից մինչև վերջնական ստացողը տևում է երկու ժամ: Արագության վրա ազդում է տարածքային գործոնը, ինչպես նաև այն ձևը, որով շահառուի բանկն ընդունում է վճարումները։ Երբ ստացողը այլ բանկի հաճախորդ է, հաշվարկներն իրականացվում են «մինչև նույն օրը», եթե դրանք ստացվել են մինչև ժամը 15:00-ն: Երբ ստացողը մեր հաճախորդն է, վճարումը կկատարվի նույն օրը, եթե փաստաթղթերը ստացվեն մինչև ժամը 16:00-ն: Մենք վճարում ենք այն քաղաքներին, որտեղ գտնվում են մեր մասնաճյուղերը մեկ ժամից էլ քիչ ժամանակում: Գործառնությունների բարձր արագությունը երաշխավորված է հեռահար բանկային համակարգերով:

Գալինա Սուշկովա, OPERO, Urals բանկի ոսկեգործության ղեկավար.

Վճարումները կատարվում են «մինչև նույն օրը», եթե փաստաթղթերը ստացվել են թղթի վրա աշխատանքային օրվա ընթացքում։ Եթե ​​ավելի ուշ, ապա միջոցները կփոխանցվեն հաջորդի առաջին կեսին։ Վճարումների կատարման արագությունն ավելանում է «Բանկ-Հաճախորդ» համակարգով։

Եվգենի Տուրուտին, Zoloto-Platina-Bank-ի բիզնեսի զարգացման դեպարտամենտի տնօրեն.

Վճարումները գանձվում են հաճախորդի ընթացիկ հաշվից և ուղարկվում թղթակցային հաշվից նույն օրը ողջ աշխատանքային օրվա ընթացքում: Ռուսաստանի Բանկի ստորաբաժանումների միջև էլեկտրոնային հաշվարկների համակարգի շնորհիվ Եկատերինբուրգի առևտրային բանկերի կողմից վճարումները կատարվում են 10-15 րոպեի ընթացքում: Մոսկվա գումար ուղարկելիս պետք է հաշվի առնել, որ գոյություն ունի վճարային փաստաթղթերի ստացման և մշակման կանոնավոր համակարգ: Հետեւաբար, դուք պետք է ակնկալեք, որ միջոցները կփոխանցվեն ստացողի հաշվին 1-3 ժամվա ընթացքում: Մենք հատուկ սակագներ չունենք վճարումները արագացնելու համար, բայց եթե հաճախորդը ցանկանում է միջոցներ ուղարկել անհատապես, բանկը միշտ պատրաստ է ընդառաջել նրան կես ճանապարհին։

Նատալյա Մինյաիլո, «GRAND» առևտրային բանկի հաճախորդների սպասարկման բաժնի ղեկավար.

Մենք ունենք վճարային փաստաթղթերի մշակման ստանդարտ, այս ընթացակարգը տևում է 30 րոպե: Բոլոր վճարումները, որոնք բանկ են հասնում մինչև ժամը 16:00-ն, մշակվում են «մինչև նույն օրը»: Եթե ​​հաճախորդը պետք է ավելի ուշ վճարում կատարի, նա կարող է նամակ գրել բանկին: Եթե ​​նման դիմում ստացվի մինչև ժամը 17.30, ապա վճարումը կկատարվի նույն օրը։ Այս ծառայությունը հավելավճարով է:

Եկատերինբուրգում UralSib բանկի մասնաճյուղի հաշվապահական հաշվառման և գործառնական բաժնի ղեկավար Մարինա Գալուշինան.

Վճարային փաստաթղթերի մշակման պայմանները նախատեսված են բանկային հաշվի պայմանագրում: «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքի 31-րդ հոդվածը բանկին պարտավորեցնում է «հաճախորդի միջոցները և վարկային միջոցները փոխանցել նրա հաշվին ոչ ուշ, քան համապատասխան վճարային փաստաթուղթը ստանալուց հետո հաջորդ աշխատանքային օրը»: Ոմանք այս ձեւակերպումն օգտագործում են իրենց օգտին:

Իդեալում, եթե բանկը փոխանցումներ կատարի հաճախորդների հաշիվներին մինչև ՀԴՄ-ների հաշվարկների ավարտը, իսկ պատվերների վճարումը` մինչև առավելագույն հնարավոր ժամկետը: Գոյություն ունի նաև «անհատական ​​մոտեցում», երբ հաճախորդը կարող է հատուկ պայմաններով պայմանագիր կնքել վարկային հաստատության հետ:

Վճարումների մշակման ժամանակը նվազագույնի հասցնելու համար մեր բանկը թույլ է տալիս լայն մասնաճյուղային ցանց, ինչպես նաև բացել թղթակցային հաշիվներ այլ վարկային կազմակերպություններում: Կարևոր է ոչ միայն իրենց հաշիվների քանակը, այլև բանկերի մնացորդները:

Նատալյա Կալինիչենկո, Bank24.ru-ի հաշվարկային կենտրոնի ղեկավար.

Մեր բանկում ինտերնետ-բանկ համակարգի միջոցով փոխանցման արժեքը 9 ռուբլի է: 90 կոպեկ յուրաքանչյուր փաստաթղթի համար՝ անկախ փոխանցման գումարից, ժամանակից և տարածաշրջանից, որտեղ ուղարկվում է վճարումը։ Հաճախորդի բոլոր փաստաթղթերը մշակվում են ավտոմատ կերպով, առանց գանձապահների մասնակցության և կատարվում են 10-20 րոպեի ընթացքում: Մեր հաճախորդները կարող են օգտվել «Հաճախորդների տեղեկացում հաշվում դրամական միջոցների շարժի մասին» անվճար ծառայությունից՝ վերահսկելու վճարումների ուղարկման ժամանակը և հաշվում դրանց ստացումը:

Մարիա Պլաքսինա, Ուրալվնեշտորգբանկի կորպորատիվ հաճախորդների բաժնի ղեկավար.

Բանկերը Ուրալի մարզում վճարումներ են կատարում «մինչև նույն օրը»։ Դեպի այլ տարածաշրջաններ՝ կախված վճարման փաստաթղթերի ներկայացման ժամանակից և նպատակակետից: Արագությունը կախված է նաև հաճախորդի կողմից օգտագործվող հեռահար սպասարկման համակարգից և վճարումների հետ կապված բանկի գործունեության եղանակից:

UVTB-ում հաշվից միջոցների վարկավորումը, սպասարկումը և դեբետավորումն իրականացվում են ավտոմատ կերպով: Բանկի կողմից մինչև ժամը 16.00-ը թղթային և մինչև ժամը 20.00 էլեկտրոնային եղանակով` հեռահար բանկային կապուղիներով ստացված բոլոր վճարումները կիրականացվեն նույն օրը: Միջոցները հաճախորդը ստանում է անմիջապես՝ շրջանցելով տարանցիկ հաշիվները: Ժամը 20:00-ից հետո բանկ եկած վճարումները կատարվում են հաջորդ օրը։ Նման ժամանակացույցը `ժամային տարբերության պատճառով, հարմար է Մոսկվայի հետ աշխատելիս: Այնուամենայնիվ, Մոսկվայի շրջանի հետ հաշվարկների կարգը կախված է Մոսկվայում Կենտրոնական բանկի տարածքային գրասենյակի գործունեության ռեժիմից: Կենտրոնական բանկը բոլոր բանկերի համար օրվա ընթացքում սահմանել է ընդամենը 5 չվերթ։ Մենք երաշխավորում ենք Մոսկվա վճարման կատարումը 2-3 ժամվա ընթացքում: