Osiguranje kredita. Sve nijanse osiguranja u banci. Kako vratiti osiguranje kredita - odmah po prijemu, nakon otplate iu slučaju prijevremene otplate

Trenutno je vraćanje kreditnog osiguranja regulisano ne samo zakonom, već i posebno uputstvo Centralne banke od 20.11.2015. godine N 3854-U (registracija u Ministarstvu pravde 12.02.2016.). Istovremeno, odluka Centralne banke obavezujuća je i za bankarski sektor i za osiguravajuća društva. Primjenjuje se na sve glavne vrste dobrovoljnog osiguranja koje se prakticira u kreditnim odnosima, uključujući životno, imovinsko, zdravstveno, odgovornost, finansijske rizike i osiguranje automobila. Danas ćemo razgovarati o tome šta učiniti ako banka odbije da vrati osiguranje.

Stupanjem na snagu Direktive Centralne banke mnogo se promijenilo u načinu na koji banke formiraju uslove za izdavanje i vraćanje osiguranja, dok mnoge kreditne institucije i interakciju sa njima Osiguravajuća društva išlo na uspostavljanje lojalnijih uslova od onih predviđenih aktom regulatora. Ali važno je nešto drugo kreditni uslovi i uslovi osiguranja ne mogu biti stroži od onoga što je propisano.

Karakteristike povrata osiguranja u skladu sa zahtjevima Centralne banke

Na osnovu Direktive Centralne banke osiguravajuća društva su dužna:

1. Svojim internim propisima i zaključenim ugovorima predvidjeti uslov za povraćaj iznosa osiguranja koje je korisnik kredita uplatio ako to odbije u roku od 5 radnih dana od dana zaključenja ugovora o osiguranju.
2. U potpunosti vratiti cijeli iznos koji je zajmoprimac uplatio po osnovu osiguranja ako ugovor o osiguranju nije stupio na snagu u roku od navedenih 5 dana, a ako je stupio na snagu - umanjen za iznos koji je zajmoprimac platio za vrijeme stvarnog važenja osiguranja .

Tako je Centralna banka svojom odlukom zapravo precizirala i dopunila utvrđeno Građanskim zakonikom Ruske Federacije pravo zajmoprimca da otkaže osiguranje u bilo kom trenutku. Štaviše, ako je Građanski zakonik pitanje vraćanja iznosa koje je zajmoprimac platio po osnovu osiguranja prepustio diskreciji osiguravajućeg društva, tada je instrukcija Centralne banke direktno obavezivala ovo drugo vratite osiguranje u roku od 5 dana(tzv. period "hlađenja").

Nažalost, ako zajmoprimac nije mogao da ispoštuje rok za odustajanje od osiguranja, tada ga je gotovo nemoguće vratiti. Osim na sudu, ali za sada nema takve prakse. Stoga ćete se u takvim situacijama morati rukovoditi Građanskim zakonikom Ruske Federacije i uvjetima ugovora o osiguranju.

Naši advokati znaju Odgovor na tvoje pitanje

ili telefonom:

Šta učiniti ako banka odbije da vrati osiguranje

Prvo morate razjasniti čime se banka vodila, odbijajući vratiti osiguranje. Razlozi mogu biti:

1. Žalba zajmoprimca na pogrešnu adresu. Povrat novca možete tražiti samo od organizacije sa kojom je sklopljen ugovor. Banka nije uvijek osiguravač. U takvoj situaciji treba ponovo pročitati ugovor o osiguranju i pripremiti prijavu kod osiguravajućeg društva, a ne kod banke kod koje je kredit izdat.
2. Nepostojanje uslova o vraćanju osiguranja ili naznaka nemogućnosti povrata u ugovoru o osiguranju. Ovaj osnov se odnosi na ugovore zaključene prije stupanja na snagu Direktive Centralne banke, a nadležan je. Činjenica je da će se u takvim situacijama primjenjivati ​​odredbe Građanskog zakonika Ruske Federacije, a prema zakonu, vratiti ili ne vratiti iznos koji je zajmoprimac platio po osnovu osiguranja, iznos povrata je odluka osiguravajuće društvo (banka), po vlastitom nahođenju.

Ako banka (osiguranje) odbije da vrati osiguranje kršeći uputstva Centralne banke, onda možete podnijeti žalbu direktno Centralnoj banci - njenom regionalnom strukturna podjela prema mjestu stanovanja. U ekstremnim slučajevima možete se obratiti sudu sa zahtjevom da se obaveže banka (osiguranje) da izvrši preračun osiguranja i vrati tužiocu prekomjerno uplaćeni iznos.

Ako želite detaljnije razumjeti svoju situaciju, jednostavno je opišite u donjem obrascu, a naš dežurni online advokat će vas besplatno savjetovati o ovom pitanju.

Već nekoliko godina bankarske institucije u zemlji nude pojedincima da se osiguraju od nezgoda i bolesti prilikom dobijanja kredita. Kupovina polise nije obavezna, ali prilikom kupovine kreditori nude lojalnije uslove za dobijanje sredstava na kredit. Iz tog razloga kupci ne odbijaju tako primamljivu ponudu. No, uz to, mnoge zanima kako vratiti osiguranje nakon otplate kredita od banke ako se pozajmljeni novac isplati prije roka.

Da li je moguće vratiti osiguranje nakon otplate kredita

Da li će kupiti polisu dobrovoljnog osiguranja ili ne zavisi u potpunosti od zajmoprimca, jer banka nema pravo nametati ovu uslugu. Premija osiguranja se može posebno platiti, zatražiti da se ona uključi u iznos duga ili odbiti novac od primljenog kredita. Osiguranje će pomoći u zaštiti klijenta i sudužnika od finansijskih problema koji mogu nastati u slučaju invaliditeta, nezgoda, pa čak i smrti zajmoprimca.

Važno je napomenuti, ali zaposleni u banci voljno govore potencijalnim klijentima o svim prednostima sklapanja polise i kako dobiti nadoknadu u slučaju osiguranog slučaja. Međutim, malo ljudi zna da je moguće vratiti novac uplaćen za osiguranje ili njegov dio prilikom otplate kredita prije isteka ugovora o osiguranju.

Za prijevremenu otplatu

O pitanju da li se osiguranje vraća po otplati kredita, možete saznati pažljivim proučavanjem ugovora. Ako imate slobodan novac, a odlučite da otplatite kreditnu instituciju prije roka, onda će u većini slučajeva zakon biti na vašoj strani, a vi ćete moći vratiti ostatak osiguranja. Iznos će se obračunavati na osnovu preostalih mjeseci do isteka ugovora nakon datuma potpune otplate kredita.

Ako se kredit otplaćuje na vrijeme

Ako zajmoprimac otplati dug bez prijevremenog roka, ali uz plaćanja koja su navedena u ugovoru, onda će nakon posljednje rate ugovor o kreditu biti zatvoren, a njime prestaje i polisa dobrovoljnog osiguranja. Tradicionalno, osiguranje se kupuje na period od godinu dana uz godišnju obnovu. Ako posuđujete novac na nekoliko godina, onda se osiguranje izdaje za cijeli period važenja ugovor o zajmu. Ako ste uzeli kredit, na primjer, na 9 mjeseci, a polisa je izdata na godinu dana, možete sa sigurnošću zahtijevati da vratite novac za preostala 3 mjeseca.

U kojim slučajevima je nemoguće vratiti osiguranje za kredit?

Prije potpisivanja ugovora morate pažljivo pročitati sve njegove klauzule, gdje će biti napisano da li klijent ima pravo na povrat uplaćene premije osiguranja ili ne. Postoji nekoliko trenutaka kada se novac za polisu ne može vratiti, čak i ako ste otplatili dug prije roka:

• ako je postojao osigurani slučaj, jer je isplaćen dio naknade;
• ako dođe do kašnjenja u plaćanju, čak i ako su plaćene kazne, jer niste na vrijeme ispunili sve bitne uslove ugovora;
• ako su krediti otplaćeni prema utvrđenom rasporedu u potpunosti na vrijeme;
• uz zaključivanje ugovora o kasko osiguranju, kada je korisnik bankarska institucija;
• ako ugovor sadrži klauzulu da se osiguranje ne vraća nakon potpune otplate kredita.

Pravna regulativa

Pravna nepismenost većine stanovništva Rusije omogućava bankama i osiguravajućim organizacijama da preokrenu situaciju po pitanju povrata osiguranja u svoju korist. Ako govorimo o prijevremenom raskidu ugovora o osiguranju tokom „perioda hlađenja“, onda se ovdje možete direktno pozvati na Odredbu Banke Rusije br. 3854-U „O minimalnim (standardnim) zahtjevima za uslove i postupak implementacije određene vrste dobrovoljno osiguranje”, koji je stupio na snagu 01.06.2016.

Što se tiče pitanja kako vratiti osiguranje nakon otplate kredita prije roka, ovdje se možete voditi Zakonom o zaštiti potrošača i Građanskim zakonikom koji osobi daju pravo da raskine svaki zaključen ugovor. Međutim, prema samom zakonu, osiguravajuća društva nisu dužna da vraćaju novac klijentima, ali se to može osporiti na sudu, ali samo ako se osiguranje odnosi na život, finansijske i zdravstvene rizike.

Kako vratiti novac od osiguranja potrošačkih kredita

Obavezno osiguranje odnosi se samo na kolateral, pa ako ste uzeli standardni potrošački kredit, možete sa sigurnošću odbiti kupovinu polise. Ako je osiguranje kupljeno, možete ga vratiti u "periodu hlađenja", koji je zakonski dozvoljen na 5 dana, iako neke banke taj period produžavaju. Pod uslovom da ste otplatili dug prije roka, možete učiniti sljedeće:

1. pažljivo proučite ugovor i saznajte da li je povraćaj premije osiguranja dozvoljen nakon prijevremene otplate;
2. ako je moguće sprovesti postupak, prikupiti potreban paket dokumenata, koji uključuje pasoš, kopiju ugovora o kreditu i potvrdu banke o potpunoj otplati duga;
3. prijavite se kod osiguravajućeg društva i priložite prikupljene papire.

Povrat osiguranja na kredit u slučaju prijevremene otplate

Da biste vratili osiguranje nakon otplate kredita prije roka, nije potrebno mnogo truda. Međutim, mora se shvatiti da s tim mogu nastati problemi. To može biti, na primjer, odbijanje osiguravajućeg društva. Osim toga, ne treba računati na to da ćete dobiti cijeli iznos, jer je polisa kupljena za cijeli period otplate duga. Prije svega, morate shvatiti da li se isplati vraćati sredstva, jer ponekad dobijene beneficije mogu biti nesrazmjerno male u odnosu na uloženi trud.

Odbijanje povratka

Najčešća opcija je odbijanje osiguravajućeg društva da vrati novac za polisu, odnosno za neiskorišteno vrijeme zbog prijevremena otplata zajam. To je prvenstveno zbog činjenice da klijenti nepažljivo čitaju ugovor prije potpisivanja, jer je klauzula da UK ne vraća novac u slučaju potpune otplate kredita često uključena u ugovor, već ispisana bojicama. Malo je vjerovatno da ćete sami moći riješiti ovaj problem, stoga je preporučljivo koristiti usluge profesionalnog advokata.

Djelomična nadoknada premije osiguranja

Moguće je vratiti dio sredstava utrošenih na kupovinu polise, pod uslovom da se kredit otplati prije roka, ali će iznos biti mali. Ovdje morate biti posebno oprezni, jer osiguravajuća društva svoju poziciju mogu motivisati time da je većina sredstava potrošena na administrativnu podršku, zbog čega vraćaju tako malo novca. Ako je cijena police visoka, možete zatražiti ispis o korištenju novca, čime ćete postići povrat maksimalno mogućih sredstava.

Potpuni povrat osigurane sume

Osiguranje je moguće vratiti u cijelosti samo ako ste kredit otplatili prije roka, ali je dug bio jedan, maksimalno dva mjeseca. U takvim okolnostima osiguravajuća kuća jednostavno neće moći dokazati šta je potrošila većina sredstva. Ujedno, ovo je jedini slučaj kada možete postići pravdu bez sudskog spora.

Kako podići osiguranje nakon otplate kredita - postupak registracije

Prije nego što vratite osiguranje nakon potpune otplate kredita, potrebno je saznati kako je ugovor sklopljen. Činjenica je da većina zajmoprimaca čini veliku grešku kada se obraća direktno zajmodavcu. To se može učiniti samo ako je osiguranje dio usluga koje pruža banka - takozvano kasko osiguranje. U svim ostalim slučajevima potrebno je pisati zahtjev osiguravajućem društvu, gdje se premija osiguranja preračunava srazmjerno periodu korištenja kredita.

Prijava osiguravajućem društvu

Za raskid ugovora o osiguranju morate napisati zahtjev osiguravajućem društvu. U njemu morate navesti podatke iz pasoša, broj ugovora o osiguranju i razlog zbog kojeg ćete raskinuti ugovor. Možete ga osobno prenijeti predstavniku UK-a, ali u isto vrijeme morate biti sigurni da mu je dodijeljen dolazni broj, inače će biti teško bilo što dokazati. Ako to nije moguće, žalbu možete poslati i preporučenom poštom, međutim, morat ćete ovjeriti svoj potpis i poslati dokumente uz prijavu.

Koje dokumente je potrebno dostaviti

Morate shvatiti da jedna izjava neće obaviti posao. Prije svega, potrebno je pripremiti lični pasoš i kopiju ugovora o kreditu. Pored toga, moraćete da posetite ekspozituru banke, gde možete dobiti potvrdu o nepoduženosti (o potpunoj otplati kredita). Međutim, morate biti spremni da osiguravajuće društvo može zahtijevati drugu dokumentaciju. Na primjer, mogu biti potrebni podaci o tekućem računu, jer se povraćaj sredstava prenosi klijentu isključivo bankovnim transferom.

Vraćaju li osiguranje na kredit u Sberbanci

Budući da većinu izdanih kredita, prema statistici, čini najveća banka u zemlji, mnoge zanima kako vratiti osiguranje na kredit Sberbanke. Ova opcija je moguća samo uz prijevremenu otplatu duga. Da biste to učinili, potrebno je kontaktirati osiguravajuću kuću i napisati izjavu uz koju ćete priložiti potvrdu o nepostojanju duga. Ovo pravilo funkcioniše sa IC Sberbank osiguranjem, koje je u vlasništvu same finansijske institucije. Ako je polisa kupljena od druge organizacije, problem može biti složeniji.

Povrat osiguranja nakon uplate VTB 24 kredita

Prilikom podnošenja zahteva za kredit kod VTB24 i kupovine osiguranja, banka će vam ponuditi isplativi uslovi vezano za smanjenje kamatne stope. Međutim, zaposleni često nude sklapanje ugovora na period od dvije ili tri godine, pozivajući se na to da će osiguranje na taj način biti jeftinije. U tome postoji racionalno zrno, ali u slučaju dugoročnih kredita datih, na primjer, za kupovinu automobila ili kupovinu nekretnine. Kod potrošačkog kredita to se ne preporučuje, posebno ako je kredit kratak. Postupak vraćanja dijela premije je sličan gore navedenom.

Kako vratiti osiguranje na kredit od Alfa banke

Ako se obratite na službenu web stranicu banke, možete pronaći informaciju da banka vraća osiguranje svojim klijentima samo u "periodu hlađenja", koji traje pet radnih dana od dana zaključenja ugovora. U svim ostalim slučajevima, uključujući prijevremenu otplatu kredita, potrebno je pogledati ugovor o kreditu, gdje treba propisati takvu mogućnost i postupak vraćanja sredstava.

Šta učiniti ako osiguravajuća kuća odbije prihvatiti zahtjev

Pod uslovom da osiguravajuća organizacija ne želi da vrati novac, iako zaključen ugovor to ne sprečava, u zavisnosti od vrste kredita, možete ići na dva načina. Ako ste prijevremeno otplatili hipoteku ili kredit za automobil, možete napisati zahtjev za promjenu korisnika. U ovom scenariju, UK će platiti ugovoreni dio osobi na koju će imovina biti uknjižena.

Kod potrošačkog kreditiranja, morat ćete se obratiti sudu ili kontaktirati Rospotrebnadzor. Međutim, prije toga treba pažljivo proučiti sudsku praksu o takvim zahtjevima kako biste shvatili kolika je vjerovatnoća povoljnog ishoda slučaja u vašu korist. Prilikom odlaska na sud važno je shvatiti da će u slučaju gubitka svi pravni troškovi pasti na vaša pleća, pa ako je iznos premije osiguranja za vraćanje nizak, morate razmisliti da li vrijedi započinjući ovaj slučaj.

Video

AT novije vrijeme Većina potrošača osiguranje doživljava kao nametnutu uslugu. Međutim, banke posvuda nastavljaju promovirati kako svoje proizvode osiguranja tako i one u vlasništvu partnera. Naravno, sada su se šeme značajno promijenile. Obično se koriste u odnosu na pravno slabe zajmoprimce koji smatraju da je ugovor o osiguranju neophodan i primorani su da naprave izbor – da uzmu ono što daju ili da odu bez novca. Svaki zajmoprimac bi trebao znati kako podnijeti zahtjev za odustajanje od osiguranja.

Međutim, postoji još jedan važan faktor zbog kojeg ljudi pristaju na osiguranje. Činjenica je da su uslovi bankarskih kredita često formirani tako da se klijentu čine povoljniji proizvodi sa uključenim osiguranjem u pogledu kamatne stope, trajanja i visine kredita. Zajmoprimac misli da je donio ispravnu odluku, ali u stvarnosti ukupan iznos banke Novac zajedno sa kamatama i osiguranjem izlazi veći od duga sa većom kamatom, ali bez osiguranja, što je tipično marketinški trik rade veoma efikasno. Moramo saznati da li je moguće otkazati osiguranje nakon dobijanja kredita, i ako jeste, kako.

pravo osiguranja

U skorije vrijeme, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit i potpisivanja zahtjeva za osiguranje, osoba je teško mogla odustati. Dalje žalbe banci i relevantnim kompanijama odbijene su uz kategorično odbijanje: budući da je zahtjev potpisao sam zajmoprimac, njegov postupak je bio namjeran i dobrovoljan. Takav problem se rješavao putem suda, ali samo ako je osoba mogla dokazati činjenicu nametanja usluge.

Samo mali broj finansijskih institucija je, kao izuzetak, omogućio da se odustane od bankarskog osiguranja i vrati novac za to u roku od nekoliko dana.

Banka Rusije, koja reguliše i tržište osiguranja, objavila je 1. juna 2016. godine da građani koji su kupili polisu mogu da je vrate i naplate uplaćeni novac. Za to je uveden takozvani period hlađenja (pet dana). Tokom ovog perioda klijent se mogao predomisliti i obratiti se osiguravaču, koji je dužan da mu vrati novac. Zakonski povraćaj osiguranja se vrši veoma brzo, novac se podnosiocu zahteva u roku od deset dana.

Pored otkazivanja osiguranja novi zakon omogućava kupcima da se ne slažu sa različite vrste dodatne usluge koje nameću dotične organizacije. Međutim, u ovom slučaju rizik finansijske institucije se značajno povećava. Zbog toga banke rastu kamatne stope ili zadržavaju pravo da ih izmijene u slučaju odbijanja kupca. I ovaj način je propisan ugovorom o kreditu. Ovo često sprečava zajmoprimce da preduzmu akciju. Ukoliko klijent ne pristane na osiguranje, banke mu nerado vraćaju novac. Međutim, to je i dalje realno, čak i ako ceo proces bude praćen dugom debatom sa finansijskom institucijom.

U članku je prikazan primjer oslobađanja od osiguranja kredita.

Koje vrste osiguranja se mogu vratiti?

U oblasti kreditiranja postoje i dobrovoljni i obavezne vrste usluge osiguranja, koje uključuju polise kao što su:

• Osiguranje nekretnina, relevantno za kredite za nekretnine, hipoteke, gdje kolateral mora biti zaštićen.
• KASCO, kada banka prilikom uzimanja kredita za auto obavezuje klijenta da osigura kupljeno vozilo - transport kao kolateral daje banci finansijsku zaštitu. Kako onda podnijeti zahtjev za odustajanje od osiguranja nakon primanja kredita? Više o ovome kasnije.

Sve ostale vrste usluga koje prate zaključivanje ugovora o kreditu su dobrovoljne.

Osiguranje se može vratiti na gotovinu, robne kredite, kreditne kartice itd., koji su popraćeni:

• Osiguranje života klijenata;
• osiguranje vlasništva;
• politika u slučaju otpuštanja na poslu;
• zaštita od finansijskih rizika;
• osiguranje imovine zajmoprimca.

Osiguranje je u svakom slučaju legalno, jer predstavlja dodatnu uslugu koja se nudi klijentu prilikom sklapanja ugovora o kreditu. Ako nije uvršten na listu obaveznih, zajmoprimac ga može zakonski odbiti. Istina, takav izbor će dovesti do negativne odluke u izdavanju novca. Kada banka nudi osiguranje, zakon se ni na koji način ne krši.

Mogu li odustati od osiguranja?

Otkaz osiguranja se može uraditi, ali to nije lako. Za svoje pravo na ovu akciju neki zajmoprimci čak tuže povjerioce, ali ova opcija nije pogodna za sve, a vjerovatnoća gubitka nije otkazana, jer zaposleni u banci lako mogu preokrenuti situaciju u svoju korist. Istovremeno, klijent može od svog zajmodavca saznati da li je moguće napisati zahtjev za odustajanje od osiguranja kredita nekoliko mjeseci nakon izvršenja ugovora i blagovremenog plaćanja. Ali takav postupak se može provesti samo kada se uzme jednostavan potrošački kredit.

Suptilnosti u zakonu perioda hlađenja

Nedavno objavljen zakon ne utiče na kolektivne ugovore. Primjenjuje se samo ako postoji ugovor. pojedinac i osiguravajuće društvo. Zbog toga banke često prodaju dodatne usluge u sklopu kolektivni ugovor(u stvari, banka se ponaša kao osiguranik), a vraćanje osiguranja u periodu hlađenja postaje nemoguće.

Dostupni načini otkazivanja osiguranja

Mnogi misle da je osiguranje obavezna procedura prilikom uzimanja kredita. kako god rusko zakonodavstvo odobrava dobrovoljnost ugovora o osiguranju. Kvaka je u tome finansijska institucija može odbiti kredit čak i bez navođenja razloga.

Najčešće se klijentima daje ova alternativa:

• Program sa niskom kamatnom stopom i obaveznim osiguranjem.
• Više visoko interesovanje i nedostatak osiguranja.

Mnogi se plaše da je opcija #2 neisplativa. I stoga sami pristaju na dodatne usluge koje im nisu potrebne. Ali često se dešava da je povećana kamata jeftinija od plaćanja polisa osiguranja, koje mogu biti i do 30% od ukupnog iznosa.

Ukoliko je klijent odabrao prvi put, ima pravo da dobije kredit, a potom i zakonski izda odustajanje od osiguranja (uzorak prijave u nastavku). Kada banka odobri zahtjev i potpiše ugovor, korisnik kredita može smatrati plaćanje dodatnih usluga neopravdanim i otkazati.

Načini

Postoje dva načina da otkažete polisu osiguranja:

• kontaktiranjem banke sa pisanim zahtjevom;
• preko suda.

Takođe, odbijanje se može izdati ako je kredit uredno otplaćivan u roku od šest mjeseci. Da biste to učinili, morate izvršiti sljedeće korake:

• Obratite se kreditnom odjelu banke.
• Pripremite pismeni zahtjev za raskid ugovora o osiguranju.
• Sačekajte odgovor banke.

U velikom broju slučajeva finansijske institucije pozitivno reaguju na takve zahtjeve klijenata, ako nema kašnjenja u plaćanju za cijelo vrijeme i nema osiguranih slučajeva. Zatim banka preračunava kamatne stope i povećava ih kako bi kompenzirala rizike.

Finansijska institucija može izvršiti preračun samo ako je to predviđeno ugovorom. U suprotnom, zahtjev klijenta će biti odbijen.

Dokumenti za odlazak na sud

Ukoliko banka nije izašla u susret dužniku, moguće je odbiti osiguranje kredita putem suda. Za podnošenje tužbe potrebna su sledeća dokumenta:

• ugovor o kreditu;
• polisa osiguranja;
• Pismeno odbijanje banke.

Neophodno je dostaviti dokaze o nametanju usluga osiguranja, pa je bolje da se svi razgovori sa zaposlenima u banci snimaju na diktafon. Kako biste povećali svoje šanse za pobjedu, preporučljivo je zatražiti podršku profesionalnog advokata ako klijent nije dovoljno kompetentan u pravnim zamršenostima.

Šanse za pobjedu na sudu su prilično velike: potrebno je samo dokazati da je polisa osiguranja lažno nametnuta od strane banke (na primjer, uključivanjem u mjesečnu premiju bez upozorenja). Ako je program sa niskim kamatama i osiguranjem izabran dobrovoljno, biće mnogo teže odbiti.

Karakteristike povrata sredstava položenih po osnovu osiguranja

Nova zakonska regulativa predviđa da odbijanje osiguranja kredita u periodu hlađenja garantuje da će banka u roku od deset dana vratiti sredstva utrošena na kupovinu polise osiguranja.

Također je moguće udovoljiti zahtjevu klijenta iu nedostatku slučaja osiguranja tokom perioda hlađenja. Budući da polisa ne stupa na snagu uvijek odmah nakon potpisivanja ugovora, iznos vraćenih sredstava može biti potpun ili djelomičan. Ako ugovor o osiguranju još nije stupio na snagu, iznos premije se vraća u cijelosti. U suprotnom, iznos za proteklo vrijeme se odbija od sredstava, a kompanija na to ima puno pravo, budući da je usluga pružena.

Karakteristike povrata osiguranja nakon perioda hlađenja sa neotplaćenim kreditom

Ako je period hlađenja već prošao, usluga ne podliježe novom zakonu. Nema potrebe da žurite sa tužbom za odustajanje od osiguranja (mnogi ljudi preuzimaju uzorak aplikacije na Internetu). Najbolje je da pokušate kontaktirati svoju banku. Mnoge organizacije su sada veoma lojalne klijentima i daju im mogućnost da odbiju dodatne usluge i kasnije od pet dana. Ovako posluju VTB 24 banke (po ugovorima koji su sklopljeni do 1. februara 2017.), Home Credit, Sberbank (30 dana).

Ako pošaljete zahtjev organizaciji, on će gotovo u potpunosti biti odbijen, opravdano činjenicom da je sam klijent potpisao prijavu. U ovom slučaju, zajmoprimac, siguran u svoju ispravnost, može se obratiti samo sudu, a bolje je to učiniti preko advokata koji mogu predložiti neke rupe. Međutim, u stvarnosti je vrlo teško vratiti novac, jer je osoba sama pristala na uslugu i čak je platila.

Prijevremena otplata i povraćaj osiguranja

Da li je moguće vratiti osiguranje ako je kredit otplaćen prije roka? S obzirom da se polisa izdaje na period otplate kredita, pravo na dio uplate za usluge osiguranja ima lice koje ju je u cijelosti otplatilo prije roka. Ako je kredit uzet na dvije godine, a za osiguranje je plaćeno 60.000 rubalja, onda ako se isplati za godinu dana, trebalo bi da se vrati 30.000 rubalja. Općenito, ovo pitanje treba obratiti banci.

Zahtjev za povraćaj se podnosi ili kada je napisan zahtjev za prijevremenu otplatu, ili odmah nakon zatvaranja kredita. Za rješenja ovaj problem banka može uputiti klijenta direktno na osiguravajuće društvo. Na istom mjestu može zatražiti uzorak zahtjeva za odbijanje osiguranja.

Uradite sami ili se obratite advokatu?

Ako osiguranje vratite u roku od pet dana propisanih zakonom, pomoć advokata vam neće biti potrebna. Ali nakon ovog perioda, proces će postati težak, au nekim slučajevima i nemoguć. Ako banka odbije, ipak vrijedi potražiti kvalificiranu pravnu pomoć, jer će stručnjak biti kompetentniji u ovoj stvari.

Da biste izbjegli takva kašnjenja i neplanirane troškove za prikriveno osiguranje, potrebno je pažljivo proučiti svaku klauzulu ugovora o kreditu, jer neke banke mogu preuzeti odbitak premije osiguranja. Stoga je vrijedno utrošiti vrijeme na proučavanje ugovora kako biste izbjegli finansijske probleme i sudske sporove.

Tada uzorak zahtjeva za odustajanje od osiguranja kredita neće biti potreban.

Pravna pomoć dužnicima

Prilikom uzimanja kredita za kupovinu automobila, zakon predviđa obavezu osiguranja kolaterala, tj. auto. Istovremeno, u slučaju prijevremene otplate kredita za automobil, korisnik kredita u određenim slučajevima ima pravo da vrati dio uplaćenog osiguranja. O tome kako ostvariti svoje pravo na povraćaj dijela osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita za automobil biće riječi u ovom članku.

Važni uslovi ugovora o osiguranju

Kako bi izbjegao dodatne finansijske troškove, zajmoprimac treba da pita banku ne samo o pitanjima samog kredita (kamate, penali), već io pitanjima osiguranja. osiguranje od nekih banaka može značajno povećati cijenu auto kredita.

Bitan! Obavezno osiguranje za auto kredit je samo osiguranje automobila od njegovog gubitka (oštećenja, potpunog uništenja).

Svi ostali rizici koje banka nudi za osiguranje su dodatni i mogu biti uključeni u ugovor samo uz saglasnost zajmoprimca.

Banke, u pravilu, s kreditom za automobil insistiraju:

• o životnom osiguranju zajmoprimca,
• invalidsko osiguranje,
• osiguranje rizika neispunjenja kredita.

Dakle, zajmoprimac ima pravo da odbije da osigura ove rizike, a ako banka odbije da zaključi ugovor o kreditu bez osiguranja za ove rizike, onda je preporučljivo da zajmoprimac sazna ponudu drugih banaka i sarađuje sa bankom. koja je lojalnija svojim kupcima.

Bitan! Zajmoprimac može podnijeti žalbu protiv banke Rospotrebnadzoru ako banka nametne dodatno osiguranje od rizika, jer se time krši zakon o zaštiti potrošača.

Druga stvar na koju zajmoprimac treba da obrati pažnju prilikom sklapanja ugovora o kreditu i ugovora o osiguranju je da li ugovor sadrži uslov o mogućnosti vraćanja dijela osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita za automobil.

Bitan! Ako ugovor ne sadrži ovaj uslov, onda će osiguravajuće društvo sigurno odbiti da vrati dio osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita za automobil, jer se vjeruje da sam osiguranik odbije ugovor o osiguranju, a osiguravajuće društvo može ne vraćaju premiju osiguranja.

U ovom slučaju, postupak plaćanja premije osiguranja od strane zajmoprimca može biti drugačiji:

• moguća je jednokratna uplata osiguranja prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredit;
• plaćanje premije osiguranja svake godine, tokom perioda trajanja ugovora o kreditu;
• mjesečna uplata.

Povrat osiguranja u slučaju prijevremene otplate auto kredita

Ako je zajmoprimac uplaćivao osiguranje na mjesečnom nivou, onda je u slučaju prijevremene otplate kredita za automobil dovoljno podnijeti zahtjev osiguravajućem društvu za raskid ugovora o osiguranju u vezi sa potpunom otplatom kredita za automobil.

Bitan! U ovom slučaju, češće nego ne, zajmoprimac nema finansijski interes da vrati osiguranje. osiguranje se plaćalo mjesečno i od mjeseca otplate kredita korisnik kredita prestaje da plaća osiguranje.

Druga opcija, ako se osiguranje plaćalo na godišnjem nivou, onda je povrat osiguranja moguć srazmjerno dijelu godine kada auto kredit više nije plaćan. Na primjer, ako je kredit za automobil u potpunosti otplaćen sredinom godine, onda možete vratiti osiguranje na 6 mjeseci srazmjerno visini plaćene premije osiguranja za godinu, tj. zapravo, polovina premije osiguranja za godinu može se vratiti zajmoprimcu.

Najznačajniji finansijski interes za zajmoprimca auto kredita nastaje ako je osiguranje uplaćeno u paušalnom iznosu prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.

U tom slučaju, ukoliko ugovor o osiguranju sadrži odredbu o mogućnosti vraćanja dijela osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita, tada je, naravno, poželjno da korisnik kredita pokrene postupak vraćanja osiguranja.

Bitan! Ako ovaj uslov nije u ugovoru, onda je povrat osiguranja moguć samo u sudski nalog. U ovom slučaju, od zajmoprimca će se tražiti da plati sudske troškove. Ali niko neće dati garancije da će sud stati na stranu zajmoprimca.

Dakle, ako ugovor ne predviđa mogućnost vraćanja osiguranja, tada zajmoprimac mora sve izračunati, konsultovati se sa advokatima i odlučiti da li će početi suđenje o ovom pitanju.

Politika povrata osiguranja

Ako zajmoprimac odluči da vrati novac, tada mora napisati zahtjev banci i osiguravajućem društvu za povraćaj dijela uplaćene premije osiguranja, uz prilaganje dokumenata o prijevremenoj otplati kredita za automobil.

Bitan! Ova prijava se može poslati preporučenom poštom sa potvrdom o prijemu i opisom priloga.

U prijavi, zajmoprimac može naznačiti da traži odluka obavijestite ga pismenim putem i naznačite svoju poštansku adresu.

Ako osiguravajuće društvo odbije da vrati dio osiguranja zajmoprimcu, tada se zajmoprimac može obratiti sudu sa odgovarajućim zahtjevom.

Bitan!Šanse zajmoprimca da povrati osiguranje na sudu su prilično visoke ako ugovor predviđa takvu mogućnost.

Vrijedi dodati i to da zajmoprimac ne može zahtijevati vraćanje osiguranja, već zahtijevati promjenu korisnika po ugovoru o osiguranju. Budući da, ukoliko dođe do osiguranog slučaja sa važećim kreditom za automobil, osiguravajuće društvo isplaćuje banci povrat novca. Ali, ako se ugovor o kreditu raskine zbog prijevremene otplate kredita, tada po dogovoru između zajmoprimca i osiguravajućeg društva, korisnik može postati bivši zajmoprimac (osiguranik). A u slučaju osiguranog slučaja tokom perioda važenja ugovora o osiguranju, osiguravajuće društvo će biti u obavezi da isplati odštetu ne banci, već osiguraniku (bivšem korisniku kredita za automobil).

PAŽNJA! U vezi sa najnovije promjene u zakonodavstvu, informacije u članku mogu biti zastarjele! Naš advokat će Vas besplatno savjetovati - pišite u formu ispod.

Pitanja za advokate

Kako vratiti osiguranje od banke za auto kredit?

Pozdrav, recite mi, uzeo sam kredit za auto, želim da ga otplatim prije roka. Zvao sam banku i pitao kako da podignem osiguranje, rekli su mi da to nije moguće, jer sam navodno osiguravao kolektivno, a ne fizičko lice. Ali tada mi nisu bile ponuđene nikakve opcije.

Odgovori advokata

Sarmina Elena

Dobro veče! Alexey, kako bi mogao imati kolektivno osiguranje ako si jedan zajmoprimac? U slučaju prijevremene otplate kredita, povrat osiguranja je moguć ako je to predviđeno uslovima osiguranja ili ako je osiguranje predstavljalo mjeru obezbjeđenja kredita. Stoga je potrebno pogledati ugovor o kreditu i uslove osiguranja.

Ukhova Lilia

Alexey, zdravo. Ugovor o osiguranju možete raskinuti u bilo kojem trenutku, ali vratiti uplaćenu premiju osiguranja samo u roku od 14 dana, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.

Dio 3, čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije

U slučaju prijevremenog otkaza osiguranika (korisnika) iz ugovora o osiguranju, premija osiguranja uplaćena osiguravaču se ne vraća, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.

Banka otplatila pre roka, kako vratiti osiguranje auto kredita?

Auto je kupljen na kredit (VTB24 banka). Sklopljen je ugovor o životnom osiguranju.Auto je plaćeno prije roka. Da li je moguće vratiti preostalu sumu osiguranja?

Provorova Anna

Tatjana, dobro jutro.

Moguće je, ali samo u određenim slučajevima. morate pogledati svoj ugovor o osiguranju i kreditu.

Član 958. Prijevremeni raskid ugovora o osiguranju

[Građanski zakonik Ruske Federacije][Glava 48][Član 958]

1. Ugovor o osiguranju se raskida prije roka
na koji je zaključen, ako nakon njegovog stupanja na snagu
mogućnost nastanka osiguranog slučaja je nestala i postojanje
osigurani rizik je prestao zbog drugih okolnosti osim osiguranika
dešava. Takve okolnosti uključuju, posebno:

gubitak osigurane imovine iz drugih razloga osim nastanka osiguranog slučaja;

prestanak preduzetničke aktivnosti u skladu sa utvrđenom procedurom
lice koje je osiguralo poslovni ili građanski rizik
odgovornost vezanu za ovu aktivnost.

2. Osiguranik (korisnik) ima pravo da odustane od ugovora
osiguranje u svakom trenutku, ako do trenutka odbijanja postoji mogućnost nastanka
osigurani slučaj nije nestao zbog okolnosti navedenih u tački 1
ovog člana.

3. U slučaju prijevremenog raskida ugovora o osiguranju zbog okolnosti,
iz stava 1. ovog člana osiguravač ima pravo na deo
premija osiguranja proporcionalno vremenu tokom kojeg se
osiguranje.

Magadiev Ramil

Da, moguće je, ako je to navedeno u ugovoru.

Da li je moguće vratiti osiguranje za auto kredite?

Dobro veče. Dana 6. februara 2017. godine izdat je kredit za automobil. Rekao je kreditni službenik potrebno stanje banka, životno osiguranje zajmoprimca. Dobio kredit od banke. U koje vrijeme možemo vratiti novac za osiguranje? I postoji li zakon koji štiti naša prava?

Odgovori advokata

Frolova Nadezhda

Zdravo!

Možeš ići na sud. Prema čl. 16 Zakona Ruske Federacije od 02.07.1992. N 2300-1 (sa izmjenama i dopunama od 07.03.2016.) "O zaštiti prava potrošača":

1. Uslovi ugovora koji krše prava potrošača u odnosu na pravila utvrđena zakonima ili drugim pravnim aktima Ruska Federacija u oblasti zaštite potrošača su nevažeći.
Ako je kao rezultat izvršenja ugovora kojim se zadire u prava potrošača, pretrpio gubitak, isti podliježu naknadi od strane proizvođača (izvršitelja, prodavca) u cijelosti.
2. Zabranjeno je uslovljavanje kupovine određenih dobara (radova, usluga) obaveznom kupovinom drugih dobara (radova, usluga). Gubitak koji je potrošaču nastao kao rezultat kršenja njegovog prava na slobodan izbor robe (radova, usluga) nadoknađuje prodavac (izvršitelj) u cijelosti.

Sa postovanjem, Nadezhda.

Frolova Nadezhda

Zdravo Julia!

Prema Uputstvu Banke Rusije od 20. novembra 2015. N 3854-U (sa izmenama i dopunama od 1. juna 2016. godine) „O minimalnim (standardnim) zahtevima za uslove i postupak za sprovođenje određenih vrsta dobrovoljnog osiguranja“ , osiguranje možete odbiti u roku od 5 dana od dana prijema kredita.
Pošaljite zahtjev banci i osiguranju u isto vrijeme. Aplikacija slobodnog oblika. Možete se prijaviti u filijalama banke i osiguranja u mjestu prebivališta. Obavezno pošaljite poštom sa napomenom i opisom.
Sretno!

Reci svojim prijateljima:

Krainikov Vladimir