Šta je plan na rate: vrsta kredita ili profitabilna promocija prodavnice? Koja je razlika između kredita na rate i kredita i koji je bolji

Rata se razlikuje od kredita u smislu rezervisanja.

Prisustvo kamate, trajanje usluge, sankcije za kašnjenje ili neplaćanje – sve to čini otplatu i kredit drugačijim za klijenta.

Okrećući se radnji kako bi kupio robu, kupac se suočava sa naizgled povoljnim ponudama.

Nabavka robe sa odloženim plaćanjem, na kredit, uz nisku ili nikakvu kamatu. Kako se ne zbuniti u terminima i odabrati najbolju opciju? Hajde da probamo da shvatimo...

Šta je rata?

Roba se stvarno prenosi na kupca u trenutku kupovine, a sredstva za nju se vraćaju u ratama u određenom vremenskom periodu.

Vlasništvo nad robom nastaje tek od trenutka potpune otplate njene vrijednosti.

Značajne karakteristike sa stanovišta kupca

1. Kratak period delovanja. Kupac mora konačno platiti trošak robe u strogo ograničenom vremenskom periodu
2. Nema interesa. Glavna prednost je nepostojanje kamata za odgodu plaćanja za robu.
3. Brzina obrade. Rata se izdaje direktno od prodavca, njena registracija ne oduzima puno vremena
4. Sankcije za neplaćanje. Najozbiljnija stvar koju prodavac može da uradi jeste da blagovremeno odnese robu za koju nije izvršena naplata. Međutim, ova mjera je ekstremna i rijetko se koristi.

Koja je karakteristika kredita?

Definišuće ​​karakteristike su: Kredit - sredstva koja kreditna institucija obezbjeđuje zajmoprimcu pod određenim uslovima, u određenom procentu i na period utvrđen ugovorom.

• Dostupnost interesa. Stopa varira u zavisnosti od uslova ugovora, roka, visine glavnog duga itd.
• Zaključivanje ugovora sa bankom. Kredit ne daje sam prodavac čak ni u trenutku kupovine robe, određena kreditna institucija, uključujući banku, uvijek nastupa kao posrednik
• Potreba za obezbjeđenjem paketa dokumenata i odobrenja od strane banke. Sada je proces registracije, posebno za male iznose, pojednostavljen, pa čekanje na odobrenje traje malo vremena, međutim, potrebno je
• Važnost kreditne istorije. Za dobijanje kredita važna je kreditna istorija zajmoprimca, kao što kupovina robe na kredit u slučaju kašnjenja dodatno utiče na kreditna istorija zajmoprimac

Dakle, kredit je usluga koju ne pruža sam prodavac, već kreditna institucija. Ako trgovina nudi beskamatni zajam, onda je, najvjerovatnije, sklopljen ugovor između nje i banke.

Kamate plaća prodavac banci, a kupac ih vraća prodavcu, jer su uračunate u cenu robe

Korist za prodavca je očigledna - bez gubitka Novac, privlačenje klijenta uz pomoć ponude za kupovinu robe po "povoljnim" uslovima.

Glavna razlika za kupca

Na osnovu karakteristika ove dve usluge, razlike su sledeće: Za kupca postoji suštinska razlika između rata na rate i kredita.

1. Interes. Prilikom zaključivanja ugovora na rate ne obračunava se kamata, dok kredit uključuje obračunavanje kamate za davanje kredita
2. Kreditna istorija. Otplatu daje prodavac kupcu, u to nisu uključene treće strane. Kredit daju banke i druge kreditne organizacije, a poštivanje plana otplate utiče na kreditnu istoriju zajmoprimca
3. Sankcije. Za zakasnelu otplatu na rate, prodavac ima pravo da primeni mere prinude, sve do povlačenja kupljene robe. Kašnjenje u otplati kredita uključuje i druge mjere: kazne, penale itd.

Razlike između rata i kredita su fundamentalne i leže u najvažnijim tačkama koje su važne za kupca

Šta je bolje izabrati?

Glavne prednosti otplate u odnosu na kredit čine ga poželjnijim za kupca. Nedostatak kamata, preplata, uticaj na kreditnu istoriju - sve to čini plan otplate poželjnim.

Ako je izbor između ove dvije vrste usluga, onda kupac treba da se skloni na rate. U slučaju kašnjenja ili zlonamjernog neplaćanja iznosa rata, maksimalni rizik za kupca je gubitak kupljene robe, ukoliko se kredit ne otplati, nastaju kamate, kazne, penali, pa čak i tužbe.

Kao rezultat, obje metode daju kupcu mogućnost kupovine proizvoda koji si ne bi mogao priuštiti bez pružanja ovih usluga. Međutim, razlike u uslovima njihovog pružanja čine rate poželjnijim sa stanovišta kupca.

Shop tricks

Često se pod ponudom za kupovinu robe na rate, bez kamata, preplata i drugih kreditnih užitaka, krije upravo ponuda za sklapanje ugovora sa bankom. Obraćajući se prodavnici za kupovinu robe, kupac nije imun od neki trikovi od strane prodavca.

Iz ovoga je jasno da se klijentu, pod krinkom otplate, nudi da uzme kredit.

Šta bi trebalo da upozori klijenta

• učešće banke. Banke nemaju pravo davati rate u skladu sa važećim zakonom, stoga, ako zaposleni u banci – predstavnici rade u prodavnici, onda se radi o ugovoru o davanju kredita koji se zaključuje sa klijentima.
• Termin. Rana se najčešće daje do 1 godine, duži period je razlog za razmišljanje i oprez
• Proces dizajna. Za registraciju rata nisu potrebni bilans uspjeha i potvrda trećih organizacija, odluku o pružanju donosi prodavac. Kredit obavezno ima zalog, a to je najčešće kupljeni proizvod. Prilikom podnošenja zahtjeva potreban je dokaz o prihodima ili odobrenje banke
• Dodatne naknade za obradu. Obično se taksa za registraciju naplaćuje u trenutku registracije.

Dakle, rata i kredit su potpuno različite usluge. Razlika je u samoj suštini, kao i u uslovima pružanja. Kredit se uvijek izdaje uz učešće banaka, a rate direktno od strane prodavca.

Uslovi za odobravanje rata i kredita zavise od toga konkretan slučaj. Međutim, kupac treba paziti da izbjegne pružanje jedne usluge pod krinkom druge.

Mnoge građane zanima šta je to na rate, jer često velike trgovine nude takvu uslugu svim svojim kupcima. Izvana se čini da to nije isto što i uzimanje robe na kredit. Ali evo karakteristika otplate i koliko je privlačan kupcima, možete saznati ako pročitate ovaj članak.

Sada mnoge velike trgovine svojim kupcima nude plaćanje na rate. Dva je tipa. Prvi je "reklamni trik", koji je zapravo bankarski kredit za kupovinu proizvoda u trgovini. Ali druga vrsta kredita je rijetka u praksi, a predstavlja odlaganje plana otplate na određeni vremenski period koji su strane ugovorile.

Koja je razlika između kredita na rate i kredita?

Često su upravo trgovine koje prodaju svoje proizvode kupcima te koje nude rate. Važno je shvatiti da je kredit iznos sredstava koji klijenti imaju pravo uzeti u bilo kojoj poslovnici banke određenom periodu i po fiksnoj mjesečnoj stopi. Ali rata je način kupovine proizvoda, koji se mora platiti ne odmah u cijelosti, već u malim dijelovima navedenim u ugovoru. Osim toga, takav ugovor ne predviđa klauzule koje predviđaju plaćanje provizije od strane klijenata za korištenje sredstava. Uostalom, to je već uključeno u cijenu proizvoda. Ispostavilo se da je glavna razlika između kredita i otplate kamata koju klijenti treba da plate zajedno sa dugom.

Jasno se vidi da plaćanje robe na rate nema kamatu. Ali zapravo se kriju u cijeni proizvoda ili djeluju kao postotak rizika koje snosi prodavac kada kupac ne plati robu u ugovorenom roku. Često taj postotak ne prelazi 3% cijene kupljenog proizvoda.

Iz tog razloga, mnogi nesavjesni prodavci skrivaju interes povećanjem cijene kupljene robe. Stoga bi se na prvi pogled moglo pomisliti da se takvi krediti zaista izdaju bez plaćanja kamata. Velike trgovine često pribjegavaju takvoj obmani. Unatoč tome, treba imati na umu da je otplata na rate isplativija od dobijanja potrošačkog kredita. Ove kamate su neprimjetne, pa se kupcima čini da je to na rate Najbolji način brzo kupite odabrani proizvod.

Važno je shvatiti da se krediti za kupovinu robe izdaju samo na teritoriji trgovine u kojoj je kupac želio sklopiti posao. Dakle, glavna razlika između kredita i otplate je u tome što između strana nema posrednika u obliku banke. Transakcije se sprovode direktno samo između kupca i prodavca.

Rata nije prerogativ banaka, jer ona efikasno oružje kompanije u borbi između konkurentskih prodavnica. Stoga je na njima da odluče da li su spremni da daju kredite klijentima ili ne. Prodavnice postavljene kamatna stopa. Ali mnoge kompanije to ne obezbjeđuju. U slučaju da su kamate dostupne, one su toliko male da su dovoljne samo za otplatu inflacije.

Važno je znati da ako kupci ne uplate ni jednu ratu, onda trgovina ima pravo da preuzme svoje proizvode nazad. Klijenti se moraju striktno pridržavati plana otplate. Budući da trgovine čine ustupke kupcima, ni njih ne treba iznevjeriti. Naime, kupljena stvar prelazi u posjed klijenta tek nakon što je u potpunosti otkupi.

Spisak dokumenata koje treba dostaviti i sadržaj ugovora

Za registraciju proizvoda na rate između kupaca i trgovine je ugovor o zajmu, koji sadrži ove informacije:

1. Lični podaci o dvije strane u transakciji.
2. Kontakt podaci kupca i prodavca.
3. Obaveze stranaka.
4. Cijena robe.
5. Vrijeme i iznos plaćanja koji će se morati vratiti.
6. Odgovornost strana.
7. Potpisi.

Da bi dobili plan na rate, klijenti treba da dostave mnogo manje papira nego što je bankama potrebna za izdavanje kredita. Stoga su mnogi zainteresirani koji su dokumenti potrebni za takav postupak. Iako svaki prodavac postavlja svoje značajne zahtjeve za svoje kupce, u većini slučajeva za sklapanje ugovora dovoljan je samo jedan pasoš.

Ponekad, prilikom registracije, mogu biti potrebni drugi dokumenti koji potvrđuju identitet klijenta, na primjer, vozačka dozvola. Postoje trgovine koje žele biti sigurni da klijent radi i ima stalne prihode. A ponekad su neki prodavci zainteresovani za bračni status klijenta i njegove porodice.

Proizvod koji vam se sviđa možete kupiti na rate u trgovini prema sljedećim uputama:

1. Prednosti plaćanja na rate za proizvode su vrlo očigledne. Kupci treba da odaberu proizvod, uplate ugovoreni procenat koji je u okviru 30% cene. Nakon uplate kupci dobijaju ček uz pomoć kojeg se dalje sastavlja ugovor. Na osnovu ovog ugovora, kupci će morati da uplate određeni iznos novca u kasu prodavnice na određeno vreme.
2. Za kupovinu robe na rate, kupci moraju bez greške posjedovati pasoš ruskog državljanina i drugi dokument koji potvrđuje identitet klijenta. Istovremeno, kupci ne moraju donijeti potvrdu o prihodima, kao što mnoge banke zahtijevaju prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Klijenti ne moraju potvrđivati ​​lično radno iskustvo. Stoga je prilično zgodno. Na kraju krajeva, možete uštedjeti vrijeme i novac.
3. Ugovor na rate je sastavljen u 2 primjerka za kupca i prodavca. Ovaj ugovor precizira sve uslove radnje, iznos, uslove otplate kredita, detalje i brojeve telefona za komunikaciju.
4. Kamata za korištenje predviđenih rata može u potpunosti izostati ili biti vrlo niska (ne više od 10%). Kupci su dužni da plate u dogovorenom roku pravu količinu sredstva na račun naveden u ugovoru. Takođe, kupci mogu da otplate ugovor i pre roka, jer se prodavnice u to ne mešaju.
5. Kada kupci u potpunosti otplate iznos za robu, ugovor se raskida i kupcu se izdaje ček koji potvrđuje punu uplatu.

Važno je znati da ako se kupci ne pridržavaju uslova plaćanja, prodavač može podnijeti zahtjev tužbena izjava sudu da traži vraćanje robe ili plaćanje nastalog duga.

Koncept "platnog plana" ima sljedeće karakteristike:

Funkcije na rate su sljedeće:

1. Često se na rate prodaje niz skupih artikala, koje si mnogi ne mogu priuštiti za gotovinu.
2. Cijena proizvoda se utvrđuje na lični zahtjev prodavca. U ovom slučaju, može biti mnogo veća od konkurencije i uključuje rizike trgovine. Ali realna cijena i onaj koji se nudi na rate se međusobno ne razlikuju.
3. Često trgovine ograničavaju rok i broj plaćanja. Odnosi se na kredit na period od 1-6 mjeseci. Osim toga, mogu se odobriti na period do dvije godine.
4. U gotovo svim slučajevima predviđeno je učešće. To je najmanje 30% vrijednosti robe.

To je razlika između rata i kupovine robe uz kredit.

Kupovina proizvoda na rate ili na kredit dvije su potpuno različite operacije. Malo kupaca je svjesno ove činjenice, pa većina trgovina pokušava zamijeniti jedan koncept drugim, ostvarujući profit zbog toga. Da biste odabrali koja je vrsta najprikladnija za kupovinu robe ili usluga, razmislite po čemu se plan na rate razlikuje od kredita.

Glavne karakteristike

Rata i kredit su dva finansijska instrumenta, razlika između kojih je sažeta u tabeli ispod.

Posebnu pažnju pri odabiru treba obratiti na dodatna plaćanja. Mnoge trgovine radije uključuju dodatne stavke na rate, koje zahtijevaju obaveznu kupovinu ne samo robe, već i komponenti za nju. To se zove "promocija", a po njegovim uslovima radi se samo o kompletima robe, što nije kršenje zakona, već način da se zaobiđe.

Sve navedeno se odnosi na takozvanu "pravu" otplatu, kada u odnosu između stranaka nema banke. Prodavac ne prima trošak robe odmah, već u jednakim ratama u određenom (obično ne dugom) periodu.

Ali često se ovaj koncept zamjenjuje „beskamatnim kreditom“, koji, po samoj definiciji zajma, ne može postojati. U tom slučaju klijent podiže redovan bankovni kredit u prodavnici, samo trgovina preuzima preplatu po njemu. Odnosno, u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit, on kupcu daje popust - kao rezultat toga, prema dokumentima, cijena robe je niža samo za iznos preplaćenog kredita. Ali u ovom slučaju prodavac prima sav novac odjednom, a zatim se klijent obračunava sa bankom.

Postupak otplate

Dobijanje rata na rate je procedura koja po obimu dokumenata i vremenu oduzima manje vremena od kredita. Registracija se vrši direktno u prodavnici. Ne postoje striktno regulisani uslovi za izdavanje. Svaka organizacija ima svoje zahtjeve za kupca, koje se moraju uzeti u obzir.

Najčešće se lista prosječnih kriterija prikazuje na sljedeći način:

• starost - od 22 do 70 godina;
• posjedovanje državljanstva ili boravišne dozvole;
• plata zajmoprimca mora biti veća od procijenjene mjesečne uplate;
• imati posao koji stvara neto prihod.

Paket dokumenata koji se podnosi za registraciju također može biti različit u zavisnosti od organizacije. Zakon to ne reguliše. Tako veliki trgovački lanci kao što su Eldorado i M Video ne zahtijevaju puno papirologije. U Svyaznoyu također možete poslati zahtjev partnerskim bankama direktno na web stranici trgovine. Najčešće je potreban samo pasoš, ponekad i dodatni izvještaji o prihodima. Ali postoje prodavači koji paket mogu dopuniti vjenčanim listom ili kopijom radna knjižica.

U velikoj većini slučajeva roba široke potrošnje nudi se na rate uz učešće banke. U ovom slučaju se vrši standardna bankovna provjera kupca, kao i kod podnošenja zahtjeva za bilo koji kredit. Osim ako su šanse za odobrenje nešto veće, jer namjenska upotreba je zagarantovana, a iznosi nisu baš veliki. Termin je obično 3, 6, 9, 12 ili 24 mjeseca.

Bez banke, planove na rate često mogu dati proizvođači automobila ili veliki investitori i prodavci nekretnina. U slučaju automobila, period može doseći 2-3 godine, ali akontacija mora biti veća od 50-70%. Investitori obično daju rate do trenutka predaje kuće, otprilike 1-2 godine.

Glavne prednosti i nedostaci

Kupovina proizvoda na rate je za kupca prilično korisna iz sljedećih razloga:

• može se izdati sa jednim pasošem;
• procedura traje minimalno vremena;
• nema potrebe za žirantima i kolateralom;
• postoji mogućnost samostalnog odabira uslova otplate;
• kamatne stope su minimalne ili ne postoje.

Ali, kao i svaki finansijski instrument, otplata na rate ima svoje nedostatke:

• prisustvo avansa;
• kratak rok otplate;
• mogućnost precijenjenja od strane prodavca.

Treba imati na umu da ukoliko iznos nije plaćen na vrijeme, prodavac ima pravo zahtijevati povraćaj robe.

Ali nemojte zaboraviti takav trenutak da ako ste kupili robu na rate uz učešće banke i izdali potrošački kredit, možete vratiti novac prije roka, čime ćete još više uštedjeti na kupovini. Ali, po pravilu, roba koja se daje na rate nudi se po naduvanoj cijeni. Stoga morate pažljivo sve izračunati: možda bi bilo isplativije kupiti ovaj proizvod od konkurenata izdavanjem redovnog kredita.

Svi žele da žive dobro. auto, stan, moderna tehnologija, moderan telefon - želja većine normalni ljudi. Ali nemaju svi novca da ga kupe preko noći. Stoga ljudi pribjegavaju uslugama kao što su rate i krediti. Razlika između njih nije svima poznata.

Po čemu se rata razlikuje od kredita?

Krediti poboljšavaju kvalitet života i čine ga ugodnijim i ugodnijim. Oni najviše pomažu različite situacije. Krediti mogu biti komercijalni, potrošački i auto krediti. Zajmoprimci mogu biti i pravna lica i pojedinci. Krediti se mogu dobiti i kod banaka i kod mjestu prodaje za kupovinu robe. Izdaje se uz kamatu i na različite periode.

Po čemu se rata razlikuje od kredita? Osnovna razlika je u tome što za proizvod (uslugu) ne može biti preplaćivanja na rate. I nemoguće ga je dobiti u banci, jer je to u suprotnosti sa glavnom djelatnošću kreditne institucije.

Ako se u dokumentima pojavljuje banka, odnosno sklopljen je kupoprodajni ugovor sa njenim učešćem, riječ je o kreditu.

Po čemu se rata razlikuje od kredita? Najčešće se daju rate za kupovinu kućanskih aparata i Vozilo. Osim toga, razlika između kredita na rate i kredita je u uslovima finansiranja. Usluga se obično pruža na kratkoročno- od 3 do 12 meseci. Retko dve godine. plaćanje potrošački kredit može se produžiti na 3-5 godina.

Gdje mogu podnijeti zahtjev za rate?

Postoje dvije opcije na rate. Prvi je kada je usluga kredit. U tom slučaju se sa maloprodajnim objektom zaključuje ugovor o kupovini robe, a sa bankom potpisuje ugovor o kreditu. U tom slučaju prodavac dobija novac od banke, kupac kupuje robu i obavezu da u propisanom roku otplati dug, plaćajući određeni iznos mesečno. U stvari, rate i krediti su jedno te isto. Razlika je u tome što pri kupovini na rate ne preplaćujete robu. I onda se postavlja pitanje: "Prilikom izrade otplate sklapa se ugovor o kreditu u kojem je naznačeno da je u iznos mjesečne uplate uključena kamata za korištenje kredita. Kako to da kupac ne preplati robu?" Da bi klijentu obezbedila "0% godišnje", trgovinska organizacija pravi popust na robu, a banka svojim procentom zaračunava ovaj popust. Odnosno, sve troškove snosi trgovinska organizacija. Odavde ispada da klijent dobije željenu stvar bez ikakvih preplata.

Druga opcija je kada sama prodavnica daje plan na rate. Ovo je „prava“ otplata, gde se ugovor zaključuje direktno sa samim prodavcem, bez ikakvih posrednika. Kamate, dodatni doprinosi i provizije nisu predviđeni u ovoj vrsti obračuna.

Jedina stvar koju morate dodatno platiti je pregledavanje upitnika i obradu svega potrebna dokumenta. Cijena ove usluge određuju same trgovine i obično je uključena u ukupan iznos rate.

Druga razlika između kredita na rate i kredita pri kupovini proizvoda je pravni odnos. Ugovor o prodaji mora biti sastavljen sa prodavcem. A u slučaju bilo kakvih reklamacija, biće potrebno da ga kontaktirate.

Iznos koji čini trošak robe plaća se mjesečno u jednakim ratama. Najčešće, u ovom slučaju, večina avans (obično najmanje 30%).

Ko se može prijaviti za plaćanje na rate?

AT razne banke različite kriterijume o tome kome su spremni da pozajmljuju. Prilikom registracije tačnije podatke treba dobiti od službenika banke. Ako govorite unutra uopšteno govoreći, tada osoba mora imati posao, državljanstvo Ruske Federacije i starost od 18 do 65 godina.

Vrijedi napomenuti da većina banaka ne sklapa ugovore o kreditu sa ljudima koji žive u regijama u kojima njihove filijale i ekspoziture nisu prisutne. Osim toga, plaćanje na rate za državljane Čečenske Republike, republika Dagestan, Severna Osetija i neke druge južne republike moguće je samo u regionu registracije.

Koja dokumenta su potrebna za prijavu na rate?

Spisak dokumenata potrebnih za registraciju otplate u velikoj meri zavisi od toga gde se izdaje. Ako kupujete proizvod od tržni centar kroz to će vam za registraciju biti potreban pasoš i drugi dokument koji potvrđuje vaš identitet, između kojih možete izabrati (SNILS, vozačka dozvola ili vojnu kartu).

Ako je ugovor sastavljen direktno između prodavca i kupca, tada će u ovom slučaju biti potrebni pasoš i kupoprodajni ugovor. U njemu će biti naznačeni uslovi kupovine: učešće, rok i iznos mesečnih plaćanja. Ponekad vam može biti potrebna potvrda o prihodima ili garancija treće strane.

Funkcije na rate

Po čemu se rata razlikuje od kredita? Možete kupiti bilo koji proizvod na rate: kako kućanskih aparata, namještaj i krzno, kao i nakit, i plastični prozori. Ali najčešće trgovinske organizacije postaviti određena ograničenja na rate. Prodavnice održavaju akcije po kojima je na određeno vrijeme moguće kupiti svu robu ili neku ograničenu kategoriju robe u „kreditu od 0% godišnje“. Stoga su najčešće rate samo marketinški trik kako bi se povećao promet koji posjećuje lokal.

Što je bolje: kredit ili na rate?

Prilikom planiranja izdavanja na rate potrebno je pravilno procijeniti svoje mogućnosti, jer usluga ima i prednosti i nedostatke.

Dakle, o prednostima. Registracija se odvija brzo, bez ikakvih strogih zahtjeva za priloženu dokumentaciju. Kod kupovine na rate nema preplate.

Ako govorimo o nedostacima, onda ovo:

• Kratkoročno finansiranje.
• Velike mjesečne uplate.

Stoga je nemoguće nedvosmisleno odgovoriti na pitanje šta je bolje: kredit ili na rate. Sve je određeno vašim finansijskim mogućnostima.

Na šta treba obratiti pažnju prilikom kupovine robe na rate?

Mogućnost kupovine robe na rate raduje mnoge. Stoga, ne procjenjuju svi adekvatno šta se dešava oko njih. Ne treba odmah glavom juriti u bazen, potrebno je trezveno pogledati okolinu. Možda cijena robe na prodajnom mjestu ponude ovu uslugu, značajno je precijenjena. Vrijedno je proučiti slične ponude u drugim trgovinama i usporediti ih s cijenom robe koja se nudi na rate.