Hangi bankada yüksek faizle mevduat açmalı? Depozito için hangi banka seçilir? Rus bankalarının mevduat için güvenilirlik derecesi

19.10.2019

Banka mevduatı nasıl seçilir?

Finansal karışıklık anında birçok mudi paralarını bankaya getirir ve mevduat yapar. Ne diyebilirim ki, bankalara para yatırmak bir şekilde enflasyondan tasarruf etmeye yardımcı olur. Ancak bankaya geldiğimizde genellikle elimize mevduat koşullarının belirtildiği bir kağıt parçası gelir. Hangisini seçmeli? - Biz bilmiyoruz. Bu yazımızda bu sorunun cevabını bulmaya çalışacağız.

Bu yüzden zor kazandığımız paramızı tutacağımız bir banka seçtik ve siteye gittik.
Burada çok fazla mevduat var - burada oranlar ve koşullar farklı, bu yüzden gözleriniz doluyor.
Depozito seçimi, parayı bir bankada tutarak hangi amacı takip ettiğimize bağlıdır. Ana mevduat türleri bu makalede açıklanmaktadır. Birkaç olası seçenek vardır:

Sadece yaşlılık için para biriktirin
Enflasyondan tasarruf etmek
Satın almak için tasarruf edin - bir apartman arabası
faizle yaşamak
Kredinizi ödeyin ve tasarruf edin.

Teorik olarak, diğerleri olası seçenekler bunlara indirgenebilir. Amaca bağlı olarak, yatırım seçeneğinizi seçmeniz gerekir.

Birinci seçenek - bulutsuz bir yaşlılık için para biriktirmek.

Emeklilik öncesi için uygun ve emeklilik yaşı. Depozito, emekli maaşınızda önemli bir artış sağlayabilir. Bu durumda, maksimum süre için maksimum oran ile ikmal ve para çekme imkanı olmadan depozito seçimi.

Faiz gerekir aylık ödeme. Bu durumda, mali durumunuzda önemli bir artış elde edersiniz. Ya fazladan param varsa? - sen sor. Cevap basit - yeni bir depozito açın ve faiz alın. Yüksek bir oran uğruna para yatırma ve çekme yokluğunu feda ediyoruz. Mevduatları ruble olarak açıyoruz. Yaşlılıkta, döviz kurunu takip etmeniz ve para birimini ne zaman satacağınızı bulmanız pek olası değildir.

Bu tür yatırımların riskleri enflasyon, devalüasyondur. Paranız değer kaybedebilir. Buna karşı koruma, çok fazla değer kaybetmeyecek ve kâr etmeyecek bir varlığın satın alınmasıdır. Bir daire böyle bir varlık olarak hizmet edebilir. Ancak bir yatırım seçeneği olarak bir dairenin dezavantajları vardır.

İkinci seçenek ise enflasyonla yarışmak.

Burada şunu anlamak önemlidir ki, enflasyon yüksek olduğunda, bunun için dövülemez. kısa süre. Ama orta vadede yapılabilir. Burada mevduat merdivenini oynamanız gerekiyor - üzerinde birçok mevduat açın farklı dönemler ikmal imkanı ve yüksek oranlarla. İlk önce her şeyi minimum vadeli bir mevduata koyun ve ardından yatırım süresinin bitiminden sonra daha uzun vadeli bir mevduata aktarın vb. Sonuç olarak, enflasyonun yüksek olduğu bir dönemde kaybederiz, enflasyonun düşük olduğu bir dönemde ciddi bir artı içinde oluruz. Bu durumda ruble ana para birimidir.

Üçüncü seçenek, bir rüya için para biriktirmektir.

Bir rüya bir yazlık, bir araba, bir daire olabilir. Buradaki en önemli şey, tasarruf etmeniz ve para kaybetmemeniz gerektiğini anlamaktır. Bu durumda seçim, çok para birimli bir sepettir. Bir kriz olduğunda değil, bir finansal istikrar döneminde doldurulması gerekir.
Parayı eşit paylarda tutmak gerekir - ruble ve dolar. Para yatırırken büyük harfle ve faiz kaybı olmadan erken fesih imkanı ile olmasına dikkat etmelisiniz.
Bu size iyi bir gelir sağlayacak ve aniden uygun bir nesneyle karşılaşırsanız hayalinizi gerçekleştirmenize yardımcı olacaktır. Erken fesih olasılığı, satın alma için hızlı bir şekilde para çekme olasılığını sağlayacaktır. Fesih üzerine maksimum yüzde ile bir depozito almanız gerekir.

Dördüncü seçenek faizle yaşamaktır.

Pek çoğu, Moskova'da konut kiralayarak, Tayland veya Hindistan'da yaşamayı göze alabilir ve çalışmayabilir. Daha önce 30-40 bin olan kiralama fiyatı, 35 ruble dolar kuru üzerinden, tatil beldesinde sorunsuz yaşamayı mümkün kıldı. Bu durumda, beklenen mevduatın yüksek getirisine ve çok para birimli bir sepete ihtiyacınız var. Döviz kurlarındaki dalgalanmalara karşı korunmaya yardımcı olacak ve döviz cinsinden istikrarlı bir gelir elde edilmesini sağlayacaktır. Döviz kurlarındaki dalgalanmalardan bağımsızlığı sağlamak için para birimine ihtiyaç vardır. Ana odak. - dolar ve euro için. Jena'ya yatırım yapabilirsiniz. Ruble kısmı %10-20.

Beşinci seçenek borçları ödemek.

Bu seçenek, borçlarını ödemek ve biraz Artı'da olmak isteyenler için uygundur. Daha ayrıntılı olarak boyanmıştır.
Kısaca söylememe izin verin, eğer bir ruble ipotek öderseniz ve bunun için ücretsiz fonunuz varsa erken geri ödeme, o zaman bankaya yatırım yapmak daha iyidir.

Mevduat açmak için hangi para biriminde?

Ne diyebilirim ki, Rusya'da döviz kurları çok sık zıplıyor. 5 yılda bir sıkıntılar olur ve piyasa düşer. Siyahlarda paralarını dövizde tutanlar var. Para birimi zaten büyüdüyse, rulet oynamamalı ve içine ruble aktarmamalısınız. Kaybetme şansınız 50/50'dir. Acele etmeyin. Mevduat merdiveni oynayın ve düşüşü telafi edin.

Döviz birikiminiz varsa, o zaman at üstündesiniz. Erken fesih olasılığı olan bir kriz sırasında döviz mevduatı açın. Döviz kuru hızla düşmeye başlarsa, para birimini her zaman önemli kayıplar olmadan değiştirebilirsiniz.

Depozito açarken tuzaklar

Mevduat açarken, mevduat sözleşmesinin şartlarını ve bankadaki takas ve nakit hizmetlerini dikkatlice okumanız gerekir. Banka sizden bilmediğiniz birçok ücret talep edebilir.
örnek 1 Moskova Kredi Bankası, oldukça yüksek mevduat oranlarına sahip olmasına rağmen, gelen havalenin% 1'ini 40817810 hesabına alıyor - yani. bir çek hesabına. Bu nedenle, depozitoyu yenilemek için derhal para transfer etmeniz gerekir.

Tümünü görmek için karlı Moskova bankalarında teklifler uzun sürebilir. Bankaların resmi web sitelerinde mevduatları diğer kuruluşların teklifleriyle karşılaştırmanın bir yolu yoktur. Bu nedenle, arama yapmak için, kendinizi hızlı bir şekilde tanımanıza yardımcı olan bir hizmet kullanmak daha iyidir. tam liste seçenekler ve bunların hüküm ve koşulları. Mevcut mevduatların geniş bir seçimi, yalnızca en uygun faiz oranına sahip seçeneği seçmek için değil, aynı zamanda fon depolamak için en uygun parametreleri seçmek için de bir fırsat sağlar.

"Ayın Katkıları" bölümü, hızlı bir şekilde görüntülemenizi sağlar Moskova'da yüksek faiz oranıyla en iyi ürünler ve asgari peşinat. Bunların arasında, tüm miktarın veya bir kısmının ikmal ve erken geri çekilmesi olasılığı olan seçenekler vardır.

Hizmetimizin faydaları

Sitede, şehrinizde kayıt için mevcut tüm karlı mevduatları hızlı ve kolay bir şekilde görüntülemenizi ve belirli bir bankayla çalışmanın güvenilirliği ve güvenliği hakkında bir izlenim edinmenizi sağlayan uygun bir filtre oluşturulmuştur.

Bulmak en iyi anlaşma Moskova'da bir veya daha fazla parametre kullanılabilir. Bunu yapmak için filtrede belirtebilirsiniz:

asgari miktar;
para birimi;
mevduat sözleşmesinin süresi;
mevduat kullanmak için ek fırsatlar.

İhracın sonuçları, iki olası ilkeden birine göre düzenlenir - bir faiz oranı veya bir derecelendirme. Derecelendirme, banka ile çalışmanın kolaylık ve güvenliğinin temel özellikleri dikkate alınarak web sitemiz tarafından otomatik olarak hesaplanır, örneğin:

mevduatın karlılığı;
bankanın güvenilirliği;
ek seçeneklerin mevcudiyeti;
kullanılabilirlik.

Bu özellikler, daha onunla çalışmaya başlamadan önce banka hakkında bir fikir verir. Sıralama ilkesini kendiniz ayarlayabilir ve hızlı bir şekilde bulabilirsiniz. gerekli bilgi Web sitemizde sunulan herhangi bir ürün için.

Mevcut teklifler

ihraç listesinde mevcut tekliflerüzerinde şu an maksimum faiz ve işbirliği şartları aşağıdaki gibidir:

faiz oranı - %10.25'e kadar;
minimum depozito miktarı 1.000 ila 500.000 ruble arasındadır;
depolama süresi - bir yıldan üç yıla kadar.

Mevcut seçenekler arasında ruble, dolar ve euro, emekliler için teklifler ve hesabı yenileme ve sözleşme süresini uzatma olasılığı olan mevduatlar bulunmaktadır.

Güncel kal

Moskova'daki mevcut ürünlerden hiçbiri size uymuyorsa, bültenimize abone olabilirsiniz. verdiğiniz adrese E-posta ile kısa vadeli promosyon ve sezonluk teklifler dahil olmak üzere tüm yeni ve ilgili mevduatlar hakkında düzenli olarak bilgi gönderilecektir. uygun koşullar, birlikte son Haberler ve Rusya'daki ekonomik durumun gözden geçirilmesi ve son olaylar bankacılık piyasasında. Bu, uygun bir para yatırma işlemi yapan ilk kişilerden biri olmanızı sağlayacaktır. Üye olmak için e-posta adresinizi uygun alana girmeniz yeterlidir.

Mevduat olarak da bilinen mevduat, müşterinin sermayesini korumak ve artırmak için bir bankaya yatırdığı paradır.

En yüksek getiri, en yüksek faiz oranlarına sahip sabit vadeli banka mevduatlarından sağlanmaktadır. Ruble ve döviz cinsinden mevduatlar için en iyi oranlar mevsimsel veya diğer dönemlerde elde edilebilir. özel promosyonlar bankalar.

Banka mevduatı bireyler vadeye, ek seçeneklere ve para birimine bağlı olarak birçok türe ayrılır.

Bankalar vadeli mevduatlar için bir dizi ek işlem sunar:

Faiz kapitalizasyonu, mevduat hesabına aylık faiz transferidir, böylece bir sonraki faiz hesaplaması, ilk mevduat tutarının ve tahakkuk eden faizin toplam tutarından yapılır;
otomatik uzatma - mevduat sahibi, geçerlilik süresinin sonunda mevduat tutarını geri çekmezse, sözleşmenin otomatik modda uzatılması;
mevduat hesabından para ikmali ve kısmen para çekme, müşteriye banka ile olan sözleşmeyi feshetmeden fonları yönetme fırsatı verir.

Bankalardaki en iyi mevduat, tüm bu bileşenler dikkate alınarak seçilir.

Kullanılan para birimine göre mevduatlar şunlardır: ruble, yabancı para birimi (dolar, euro ve diğer para birimleri cinsinden mevduat), çoklu para birimi (depozito miktarı, çeşitli para birimlerindeki fon miktarından oluşur). En iyi faiz oranları ve maksimum karlılık, tam olarak ruble cinsinden mevduatlarla verilmektedir.

Dövize para yatırmak, özellikle kriz zamanlarında tasarruf etmenin ve sermayenizi artırmanın en popüler yollarından biridir.

Hemen hemen her Rus bankası dolar ve euro cinsinden döviz mevduatı sunuyor. Birikimlerinizi İngiliz sterlini ve İsviçre frangı ile Çin yuanı ve Japon yeni olarak tutabilirsiniz. Döviz kurlarını web sitemizin "Döviz kurları" bölümünden karşılaştırabilirsiniz. Talep az olduğu için bu para birimlerinde çok az mevduat teklifi var.

Döviz cinsinden kârlı sabit vadeli mevduatlarda bile faiz oranları, rublenin dolar ve euro karşısındaki istikrarsızlığı nedeniyle ruble mevduatına göre daha düşüktür. Ayrıca başvuranın yaşına bağlı olarak emekliler ve öğrenciler için depozito tahsis edilmektedir.

Hangi mevduat seçilir ve yıllık yüksek faiz oranıyla güvenilir mevduat nasıl bulunur? Formumuz, mevduat ve diğer parametreler için en iyi faiz oranlarını bulmanıza yardımcı olacaktır. Yardımı ile, yalnızca karlı mevduatları değil, aynı zamanda mevcut 2019'daki yerleşimleri için güvenilir bankaları da seçebilirsiniz.

Bugün Moskova'da en yüksek faiz oranı Ruble cinsinden mevduat var Üstte (NSZh'de %30-99,9 hisse) Gazprombank (JSC) bankasında - yılda %9,50. Asgari mevduat tutarı, mevduat süresinin sonunda ödenen faizle birlikte 50.000 ruble'dir. Ruble cinsinden en iyi depozito olarak adlandırılabilir.

Bankalar ve banka mevduatları hakkında konuşmak gibi görünüyor. Muhtemelen herkesin bankada mevduatı vardır (veya olmuştur). Banka mevduatı, belirli bir kâr elde etmenizi sağlayan en ünlü, uygun fiyatlı ve basit yatırım aracıdır.

Banka mevduatları, kişisel tasarrufları saklamanın en basit ve en uygun maliyetli şeklidir. Her ne kadar yerleştirmeden elde edilen kâr enflasyonu zar zor karşılıyor ve bazı durumlarda bunun altında bile. Ancak bu, evde şiltenin altında para tutmaktan daha karlı. Makale, bankada doğru mevduatın nasıl seçileceğini ve ilk etapta hangi kriterlere dikkat etmeniz gerektiğini tartışacaktır.

Neden bir banka mevduatına ihtiyacınız var?

"yağmurlu bir gün" veya yedek fon için para depolamak için bir araç. Herkesin öngörülemeyen durumlar için nakit rezervi olmalıdır. Ve banka mevduatları, yüksek likiditeleri nedeniyle en uygun fon yerleşimidir.
ev hedeflerine ulaşmak için araç- kısa bir süre için para yatırmayı planlıyorsanız: birkaç aydan 1-2 yıla kadar. Ne için? Veya belirli bir amaç için planlar ve tasarruf edersiniz, ister tatil, ister pahalı bir satın alma olsun - banka mevduatlarının vadeyi ve faizle birlikte alacağınız nihai tutarı hesaplamanıza izin vermesi garanti edilir.
kısa vadeli yatırım aracı. Daha uzun vadeli (ve daha karlı) yatırım yapmayı planlıyorsanız finansal araçlar, ancak henüz gerekli miktara sahip değilsiniz - mevduat biriktirmenize yardımcı olacaktır. Ayrıca, biriken miktar daha fazla yatırım yapılabilir - hisse senetlerine, tahvillere, gayrimenkullere vb. hedeflerinize ve yeteneklerinize bağlı olarak.

Bankalar nasıl seçilir?

İlk bakışta, bu kolay bir soru. En güvenilir bankaları seçtik - mevduat açtık ve huzur içinde uyuduk. Ama bir durum var. Kural olarak, bu tür güvenilir bankalarda mevduat faiz oranları ulusal ortalamanın çok altındadır. Fark %30-40 olabilir. Zaten çok büyük olmayan kar kaybetmek istemediğiniz için.

Öte yandan mevduat faizi yüksek olan bankaların lisans iptali riskleri bulunmaktadır. Tabii ki bu %100 değil ama yine de küçük bir ihtimal var.

Piyasa kanunu - verim ne kadar yüksekse, riskler de o kadar yüksek olur.

Ne yapalım? Nasıl olunur?

Tüm mevduatlar devlet tarafından sigortalandığından (yazım sırasında - 1 milyon 400 ruble) - en karlı mevduatı seçebilirsiniz (ancak en yüksek oranlarda değil, %1-2 daha düşük). Ayrıca mevduatın birkaç banka arasında dağıtılması da istenmektedir (küçük çeşitlendirme).

Hangi mevduat seçilir?

Doğru mevduat seçimi, bir bankaya yatırım yaparken en önemli koşullardan biridir. Bir katkıyı seçmek için hangi kriterler kullanılmalıdır?

Faiz kaybı olmadan kısmi para çekme imkanı. Öngörülemeyen durumlarda acilen paraya ihtiyacınız olabilir. Ve bunları hesaptan çekmek, tahakkuk eden tüm faizlerin kaybıdır. Depozitonun bitmesine bir gün kalsa bile. Kısa dönemler (3-6 ay) için yatırım yapmak, mevduata düşük faiz anlamına gelir. Tahakkuk eden faizi kaybetmeden kısmi para çekme olasılığı ile oranların daha yüksek olacağı uzun vadeli bir mevduat (1-2 yıl) bulmak daha iyidir.
Depozitoyu yenileme imkanı. Ne için? Ne için olduğu önemli değil. Belirli bir satın alma için mi biriktiriyorsunuz, yoksa başka finansal araçlara daha fazla para aktarmayı mı yoksa depozitoyu bir finansal hava yastığı olarak mı kullanıyorsunuz? Ek para yatırarak, sadece miktarınızı artırmakla kalmaz, aynı zamanda ek gelir elde edersiniz.
Faiz kapitalizasyonu. Bu şey sadece paranızla çalışmanıza izin vermez, aynı zamanda tahakkuk eden faiz (aylık, üç aylık) da ek gelir getirmeye başlar. Faiz veya faiz, yatırımın temellerinden biridir. Özellikle uzun yatırım dönemleri (10-15 yıl) için fark edilir ancak 1-2 yıl içinde bile fazladan bir kuruş kazanmanızı sağlayacaktır. Bir önemsiz, ama güzel. Yardımla, faizin kapitalizasyonu nedeniyle ek gelirin nasıl artacağını görebilirsiniz.
Sabit mevduat oranı. Ülkede bir eğilim var refinansman oranında bir azalmaya, yani mevduat faizi büyüklüğüne bağlıdır. Oranın keskin bir şekilde 1,5 kat arttığı 2014'ün sonu ve 2015'in başındaki durum, daha çok kuralın bir istisnası.

Muhtemelen bankalarda mevduat koşullarının oldukça garip olduğunu fark etmişsinizdir. Neye göre garip? Diyelim ki 2 tür mevduat var: 1 yıl için, diyelim ki yılda %10 ve ikinci bir mevduat, altı ay için - %10,5 oranında. Mantıksal olarak, mevduatın vadesi ne kadar uzun olursa, getiri o kadar yüksek olmalıdır.

Ve danışman size ikinci katkıyı dayatıyor. Üzerindeki oran daha yüksektir ve hatta otomatik uzatma (son kullanma tarihinden sonra mevduatın yenilenmesi).

Gerçek şu ki, altı ay içinde oran düşürülebilir ve daha sonra aynı altı ay için sadece %9,5 hatta %9 oranında kabul edilecektir. Ve buna göre, uzatma, ilk yatırımdan daha kötü olabilecek yeni koşullarda zaten gerçekleşecek.

Tüm yerleştirme süresi için sabit oranlı bir depozito seçerek, bu küçük sorunlardan korunacak ve bir anlaşma yaptığınız kâr miktarını tam olarak doğru bir şekilde sayabileceksiniz.

Katkı - veya sözde "depozito" - peşin müşterinin sermayesini korumak ve artırmak için bankaya yerleştirdiği .

Bir banka mevduatının faiz oranı ne kadar yüksek olursa, potansiyel gelir o kadar yüksek olur. Mevduattaki en iyi faiz oranları, genellikle mevsimsel teklifler veya diğer özel banka promosyonları dönemlerinde sunulur.

Bireyler için banka mevduatları vade, para birimi ve oran bakımından farklılık gösterir, ayrıca Ek koşullar(yenileme imkanı, faiz kaybı olmadan kısmi para çekme, karta aylık faiz ödemesi ve diğerleri).

2019'da Moskova'daki hem küçük hem de büyük güvenilir bankalar, vadeli mevduatlar ve mevduatlar için birkaç ek seçenek sunar:

mevduat hesabındaki fonların kısmen çekilmesi ve ikmali, müşteriye banka ile olan sözleşmeyi bozmadan parayı kullanma fırsatı verir;
aktifleştirme, mevduat hesabındaki aylık faiz tahakkukudur. Yani, gelecekteki faiz, yalnızca ilk mevduat tutarı üzerinden değil, aynı zamanda halihazırda eklenen faiz üzerinden de hesaplanır;
otomatik uzatma - mudi, geçerlilik süresinin sonunda depozitoyu geri çekmezse, sözleşmenin otomatik olarak uzatılması.

Ruble veya döviz cinsinden en iyi depozitoyu yapmak için bu üç noktayı göz önünde bulundurun.

Kullanılan para birimine bağlı olarak vadeli mevduatlar ruble, para birimi (euro, dolar, İngiliz sterlini ve diğer para birimleri cinsinden mevduat), çoklu para birimi (mevduat fonları parçalara ayrılır ve birkaç para birimine yatırılır) olarak ayrılır. Moskova bankalarında faiz oranı getirileri açısından en iyisi Rus rublesi olarak sunulmaktadır.

Dövize para yatırmak, kriz zamanlarında bile Moskova şehrinde kişinin sermayesini korumanın ve artırmanın popüler yöntemlerinden biridir. Döviz kurundaki istikrarsızlık nedeniyle döviz mevduatlarındaki oranlar önemli ölçüde düşmüş olsa da, rubleye karşı döviz kurunun artmasıyla gelir elde edebilirsiniz. Böylece 2019'da mevduattan en iyi geliri elde edebilirsiniz.

Rus bankalarının çoğu, dolar ve euro cinsinden döviz mevduatı sunmaktadır. Ayrıca İngiliz Sterlini, İsviçre Frangı, Çin Yuanı ve Japon Yeni olarak da tasarruf edebilirsiniz. Web sitemizin "Döviz kurları" bölümünden döviz kurlarını karşılaştırabilirsiniz. Bununla birlikte, bu para birimlerine olan talep düşük olduğu için, bu para birimlerinde iyi bir faiz sunan çok az mevduat teklifi vardır.

Yine de emekli, öğrenci veya orta yaşlı bir kişi ne tür bir katkı payı seçmeli? Formumuz, en iyi oran ve koşullara sahip bir teklif seçmenize yardımcı olacaktır. Yardımı ile, güvenilir bankalardan yüksek kârlılık yüzdesine sahip mevduat tekliflerini arayabilir veya en karlı tekliflere odaklanabilirsiniz.

Bugüne kadar, Moskova'da ruble cinsinden en yüksek faiz oranı bir mevduata sahiptir. Asgari mevduat tutarı, mevduat süresinin sonunda ödenen faizle birlikte 50.000 ruble'dir. Ruble cinsinden en iyi depozito olarak adlandırılabilir.