Kreditförsäkring. Alla nyanser av försäkring i banken. Hur man lämnar tillbaka låneförsäkring - direkt efter mottagandet, efter återbetalning och vid förtida betalning

För närvarande regleras återlämnande av kreditförsäkring inte bara i lag utan också specialinstruktion från centralbanken daterad 20 november 2015 N 3854-U (registrering i justitieministeriet den 12 februari 2016). Samtidigt är centralbankens beslut bindande både för banksektorn och för försäkringsbolag. Det gäller alla större typer av frivilliga försäkringar som praktiseras i kreditförhållanden, inklusive liv, egendom, hälsa, ansvar, finansiella risker och bilförsäkring. Idag kommer vi att prata om vad man ska göra om banken vägrar att lämna tillbaka försäkringen.

Med ikraftträdandet av centralbankens direktiv har mycket förändrats i det sätt på vilket banker bildar villkoren för att utfärda och återlämna försäkringar, samtidigt som många kreditinstitut och interagerar med dem Försäkringsbolag gick till upprättandet av mer lojala villkor än vad som föreskrivs i lag av tillsynsmyndigheten. Men något annat är viktigt kredit- och försäkringsvillkoren kan inte vara strängare än vad som anges i.

Funktioner för återlämnande av försäkring i enlighet med kraven från centralbanken

Enligt centralbankens direktiv är försäkringsbolag skyldiga att:

1. Ange i sina interna regler och ingångna avtal ett villkor för återlämnande av försäkringsbeloppen som betalats av låntagaren om han vägrar det inom 5 arbetsdagar från dagen för ingåendet av försäkringsavtalet.
2. Återbetala till fullo hela det belopp som betalats av låntagaren under försäkring om försäkringsavtalet inte har trätt i kraft inom de angivna 5 dagarna och om det har trätt i kraft - minus det belopp som betalats av låntagaren för försäkringens faktiska giltighetstid .

Således, genom sitt beslut, specificerade och kompletterade centralbanken faktiskt det som fastställts av den ryska federationens civillag låntagarens rätt att när som helst säga upp försäkringen. Dessutom, om civillagen lämnade frågan om att återlämna de belopp som betalats av låntagaren under försäkring till försäkringsbolagets gottfinnande, tvingade centralbankens instruktioner direkt den senare returnera försäkringen med förbehåll för 5-dagars uppsägningstiden(den så kallade "avkylningsperioden").

Tyvärr, om låntagaren inte kunde hålla tidsfristen för att avstå från försäkring, är det nästan omöjligt att återställa det. Såvida inte i domstol, men än så länge finns det ingen sådan praxis. Därför måste du i sådana situationer vägledas av den ryska federationens civillag och villkoren i försäkringsavtalet.

Våra advokater vet Svaret på din fråga

eller via telefon:

Vad ska man göra om banken vägrar lämna tillbaka försäkringen

Först måste du klargöra vad banken vägleddes av och vägrade att returnera försäkringen. Orsakerna kan vara:

1. Överklagande av låntagaren till fel adress. Du kan endast begära återbetalning från den organisation som avtalet ingicks med. Banken är inte alltid försäkringsgivaren. I en sådan situation bör du läsa försäkringsavtalet igen och förbereda en ansökan till försäkringsbolaget, och inte till banken där lånet utfärdades.
2. Avsaknaden av ett villkor om återlämnande av försäkring eller en indikation på omöjligheten av återlämnande i försäkringsavtalet. Denna grund är tillämplig på avtal som ingåtts före ikraftträdandet av centralbankens direktiv, och den är behörig. Faktum är att i sådana situationer kommer bestämmelserna i den ryska federationens civillag att gälla, och enligt lagen, för att returnera eller inte returnera det belopp som betalats av låntagaren under försäkring, är avkastningsbeloppet beslutet av försäkringsbolaget (banken), fattas efter eget gottfinnande.

Om banken (försäkringsbolaget) vägrar att återlämna försäkring i strid med instruktionerna från centralbanken, kan du lämna in ett klagomål direkt till centralbanken - dess regionala strukturell indelning enligt din bostadsort. I extrema fall kan du vända dig till domstol med krav på att förplikta banken (försäkringsbolaget) att räkna om försäkringen och återbetala det överskjutande beloppet till käranden.

Om du vill förstå din situation mer i detalj, beskriv den helt enkelt i formuläret nedan, så kommer vår jourhavande onlinejurist att ge dig råd i denna fråga gratis.

Landets bankinstitut har sedan flera år tillbaka erbjudit privatpersoner att försäkra sig mot olycksfall och sjukdom när de får lån. Köp av en policy är inte obligatoriskt, men när de köper den erbjuder långivare mer lojala villkor för att låna pengar. Av denna anledning vägrar kunderna inte ett sådant frestande erbjudande. Men tillsammans med detta är många intresserade av hur man återställer försäkringen efter att ha återbetalat ett lån från en bank om de lånade pengarna betalas i förväg.

Är det möjligt att lämna tillbaka försäkringen efter att ha betalat av lånet

Om man ska köpa en frivillig försäkring eller inte beror helt på låntagaren, eftersom banken inte har rätt att införa denna tjänst. Försäkringspremien kan betalas separat, ombedd att inkludera den i skuldbeloppet eller dra av pengar från det mottagna lånet. Att teckna en försäkring hjälper till att skydda klienten och medlåntagare från ekonomiska problem som kan uppstå i händelse av invaliditet, olyckor och till och med dödsfall för låntagaren.

Det är anmärkningsvärt, men bankanställda berättar gärna för potentiella kunder om alla fördelar med att teckna en försäkring och hur man får ersättning i händelse av ett försäkringsfall. Det är dock få som är medvetna om att det är möjligt att återbetala de pengar som betalats för försäkringen eller delar av dem vid återbetalning av ett lån innan försäkringsavtalet löper ut.

För förtida återbetalning

På frågan om försäkringen återlämnas vid återbetalning av lånet kan du ta reda på det genom att noggrant studera kontraktet. Om du har gratis pengar och du bestämmer dig för att betala av kreditinstitutet före schemat, kommer lagen i de flesta fall att vara på din sida och du kommer att kunna lämna tillbaka resten av försäkringen. Beloppet kommer att beräknas baserat på de återstående månaderna fram till slutet av kontraktet efter datumet för full återbetalning av lånet.

Om lånet återbetalas i tid

Om låntagaren betalar tillbaka skulden utan att gå i förväg, men med de betalningar som anges i avtalet, kommer låneavtalet att stängas efter den sista avbetalningen och den frivilliga försäkringen slutar med det. Traditionellt köps försäkringar för en period av ett år med en årlig förnyelse. Om du lånar pengar under flera år, så utfärdas försäkringar för hela giltighetstiden låneavtal. Om du tog ett lån, till exempel i 9 månader, och försäkringen utfärdades för ett år, kan du lugnt kräva att du återbetalar pengarna för de återstående 3 månaderna.

I vilka fall är det omöjligt att lämna tillbaka en försäkring för ett lån?

Innan du undertecknar avtalet måste du noggrant läsa alla dess klausuler, där det kommer att skrivas om kunden har rätt till återbetalning av inbetald försäkringspremie eller inte. Det finns ett antal tillfällen då pengarna för försäkringen inte kan återbetalas, även om du har betalat tillbaka skulden i förväg:

• om det har inträffat ett försäkringsfall, eftersom en del av ersättningen har betalats;
• om det finns förseningar i betalningar, även om böter har betalats, eftersom du inte uppfyllde alla viktiga villkor i kontraktet i tid;
• om lånen återbetalades enligt fastställd tidsplan i sin helhet i tid;
• under förutsättning att ett heltäckande försäkringsavtal ingås, när förmånstagaren är en bankinstitution;
• om avtalet innehåller en klausul om att försäkringen inte återbetalas vid full återbetalning av lånet.

Rättslig reglering

Den juridiska analfabetismen hos majoriteten av befolkningen i Ryssland tillåter banker och försäkringsorganisationer att vända situationen i frågan om återlämnande av försäkring till deras fördel. Om vi ​​pratar om tidig uppsägning av ett försäkringsavtal under "avkylningsperioden", här kan du direkt hänvisa till Bank of Russias förordning nr 3854-U "Om minimikraven (standard) för villkoren och förfarandet för genomförandet vissa typer frivillig försäkring”, som trädde i kraft den 1 juni 2016.

När det gäller frågan om hur man återställer försäkringen efter att ha återbetalat lånet före schemat, här kan du vägledas av konsumentskyddslagen och civillagen, som ger en person rätt att säga upp ett ingående avtal. Men enligt lagen i sig är försäkringsbolagen inte skyldiga att lämna tillbaka pengar till kunderna utan detta kan ifrågasättas i domstol, men bara om försäkringen gäller liv, ekonomiska risker och hälsa.

Hur får man tillbaka pengar från konsumentkreditförsäkring

Obligatorisk försäkring gäller endast säkerheter, så om du har tagit ett vanligt konsumentlån kan du lugnt vägra köpa en försäkring. Om försäkringen har köpts kan du lämna tillbaka den under "avkylningsperioden", som enligt lag är tillåten i 5 dagar, även om vissa banker förlänger denna period. Förutsatt att du har betalat tillbaka skulden i förväg kan du göra följande:

1. studera kontraktet noggrant och ta reda på om återbetalning av försäkringspremien är tillåten vid tidig återbetalning;
2. om det är möjligt att utföra proceduren, samla in det nödvändiga paketet med dokument, som inkluderar ett pass, en kopia av låneavtalet och ett intyg från banken om full återbetalning av skulden;
3. göra en ansökan till försäkringsbolaget och bifoga de insamlade pappren.

Återbetalning av försäkring på ett lån vid förtida återbetalning

För att kunna returnera försäkringen efter att ha betalat av lånet i förtid krävs det inte mycket ansträngning. Det måste dock förstås att problem kan uppstå med detta. Det kan till exempel vara försäkringsbolagets vägran. Dessutom bör du inte räkna med att du kommer att få hela beloppet, eftersom försäkringen köptes under hela återbetalningstiden för skulden. Först och främst måste du inse om det är värt det att returnera medlen, för ibland kan de erhållna fördelarna vara oproportionerligt små jämfört med de ansträngningar som lagts ned.

Vägran att återvända

Det vanligaste alternativet är att försäkringsbolaget vägrar att lämna tillbaka pengar för försäkringen, eller snarare för outnyttjad tid p.g.a. förtida återbetalning lån. Det beror i första hand på att kunderna ouppmärksamt läser kontraktet innan de undertecknade det, eftersom klausulen att Storbritannien inte lämnar tillbaka pengarna vid full återbetalning av lånet ofta finns med i kontraktet, men skrivet med kritor. Det är osannolikt att du kommer att kunna lösa detta problem själv, därför rekommenderas att använda tjänsterna från en professionell advokat.

Partiell återbetalning av försäkringspremien

Det är möjligt att återbetala en del av de medel som spenderats på köpet av försäkringen, förutsatt att lånet betalas av i förväg, men beloppet kommer att vara litet. Här måste du vara extra försiktig, eftersom försäkringsbolagen kan motivera sin ståndpunkt med att merparten av medlen gick till administrativt stöd, varför de ger så lite pengar tillbaka. Om kostnaden för försäkringen är hög kan du begära en utskrift av användningen av pengar och på så sätt få en avkastning på maximalt möjliga medel.

Full återbetalning av försäkringsbeloppet

Det är fullt möjligt att lämna tillbaka försäkringen endast om du betalat tillbaka lånet i förtid, men skuldtiden var en, max två månader. Under sådana omständigheter kan försäkringsbolaget helt enkelt inte bevisa vad det spenderade på. mest medel. Samtidigt är detta det enda fallet när man kan uppnå rättvisa utan rättstvister.

Hur man hämtar försäkring efter att ha betalat av ett lån - förfarandet för registrering

Innan du lämnar tillbaka försäkringen efter den fulla återbetalningen av lånet måste du ta reda på hur avtalet ingicks. Faktum är att de flesta låntagare gör ett stort misstag när de ansöker direkt till långivaren. Detta kan endast göras om försäkringen är en del av de tjänster banken tillhandahåller – den så kallade helförsäkringen. I alla andra fall är det nödvändigt att skriva en ansökan till försäkringsbolaget, där försäkringspremien räknas om i proportion till lånets användningstid.

Ansökan till ett försäkringsbolag

För att säga upp försäkringsavtalet måste du skriva en ansökan till försäkringsbolaget. I den måste du ange dina passuppgifter, numret på försäkringsavtalet och anledningen till att du ska säga upp avtalet. Du kan överföra det personligen till representanten för Storbritannien, men samtidigt måste du se till att han tilldelas ett inkommande nummer, annars blir det svårt att bevisa någonting. Om detta inte är möjligt kan du även skicka ett överklagande med rekommenderat brev, dock måste du attestera din egen underskrift och skicka dokument tillsammans med ansökan.

Vilka dokument behöver tillhandahållas

Du måste förstå att ett påstående inte kommer att göra jobbet. Först och främst måste du förbereda ett personligt pass och en kopia av låneavtalet. Dessutom måste du besöka ett bankkontor, där du kan få ett intyg om ingen skuld (vid full återbetalning av lånet). Du måste dock vara beredd på att försäkringsbolaget kan kräva annan dokumentation. Till exempel kan information om byteskontot krävas, eftersom återbetalningen överförs till kunden enbart via banköverföring.

Lämnar de tillbaka försäkring på ett lån hos Sberbank

Eftersom majoriteten av utgivna lån, enligt statistiken, står för den största banken i landet, är många intresserade av hur man återställer försäkringen på ett Sberbank-lån. Detta alternativ är endast möjligt med förtida återbetalning av skulden. För att göra detta måste du kontakta försäkringsbolaget och skriva ett uttalande till vilket du ska bifoga ett intyg om ingen skuld. Denna regel fungerar med IC Sberbank Insurance, som ägs av den finansiella institutionen själv. Om policyn köptes från en annan organisation kan problemet vara mer komplicerat.

Återlämnande av försäkring efter betalning av VTB 24-lånet

När du ansöker om lån hos VTB24 och köper en försäkring kommer banken att erbjuda dig lönsamma villkor relaterat till att sänka räntan. Emellertid erbjuder anställda ofta att ingå ett avtal för en period på två eller tre år, med hänvisning till att försäkringen blir billigare på detta sätt. Det finns en rationell säd i detta, men när det gäller långfristiga lån som ges ut till exempel för köp av bil eller köp av fastigheter. Med ett konsumtionslån rekommenderas inte detta, särskilt inte om lånetiden är kort. Förfarandet för att återbetala en del av premien liknar ovanstående.

Hur man returnerar försäkring på ett lån från Alfa Bank

Om du vänder dig till bankens officiella webbplats kan du hitta information om att banken endast returnerar försäkring till sina kunder under "avkylningsperioden", som varar fem arbetsdagar från datumet för ingåendet av avtalet. I alla andra fall, inklusive förtida återbetalning av lånet, är det nödvändigt att titta på låneavtalet, där en sådan möjlighet och förfarandet för återbetalning av medel bör föreskrivas.

Vad ska man göra om försäkringsbolaget vägrar att acceptera ansökan

Förutsatt att försäkringsorganisationen inte vill lämna tillbaka pengarna, även om det ingångna avtalet inte hindrar detta, beroende på typ av lån, kan du gå på två sätt. Om du betalade av ditt bolån eller billån i förtid kan du skriva en ansökan om att byta förmånstagare. I detta scenario kommer Storbritannien att betala den överenskomna delen till den person som fastigheten kommer att registreras för.

Med konsumentlån måste du gå till domstol eller kontakta Rospotrebnadzor. Men innan dess bör du noggrant studera rättspraxis för sådana ansökningar för att förstå vad som är sannolikheten för ett gynnsamt resultat av ärendet till din fördel. När du går till domstol är det viktigt att förstå att vid en förlust kommer alla rättegångskostnader att falla på dina axlar, så om beloppet på försäkringspremien som ska återbetalas är lågt måste du fundera på om det är värt starta detta fall.

Video

PÅ senare tid De flesta konsumenter uppfattar försäkring som en påtvingad tjänst. Banker överallt fortsätter dock att marknadsföra både sina egna försäkringsprodukter och de som ägs av partners. Naturligtvis har systemen nu förändrats avsevärt. De används vanligtvis i förhållande till juridiskt svaga låntagare som anser att ett försäkringsavtal är nödvändigt och som tvingas göra ett val – att ta vad de ger, eller att gå därifrån utan pengar alls. Varje låntagare bör veta hur man ansöker om försäkringsbefrielse.

Det finns dock en annan viktig faktor som gör att folk går med på försäkring. Faktum är att banklånevillkoren ofta är utformade på ett sådant sätt att produkter med inkluderande försäkring verkar mer fördelaktiga för kunden vad gäller ränta, lånetid och belopp. Låntagaren tror att han fattade rätt beslut, men i verkligheten den totala mängden bank Pengar tillsammans med ränta och försäkring kommer ut större än skuld med högre ränta, men utan försäkring, vilket är typiskt marknadsföringsknep fungerar mycket effektivt. Vi måste ta reda på om det är möjligt att säga upp försäkringen efter att ha fått ett lån, och i så fall hur.

försäkringsrätt

På senare tid, när man ansöker om ett lån och skriver under en ansökan om försäkring, kunde en person knappast backa. Ytterligare överklaganden till banken och de berörda företagen avslogs med ett kategoriskt avslag: eftersom ansökan undertecknades av låntagaren själv var hans agerande medvetet och frivilligt. Ett sådant problem löstes genom domstolen, men bara om en person kunde bevisa faktumet att införa en tjänst.

Endast ett litet antal finansinstitut gjorde det, som ett undantag, möjligt att utfärda ett avstående från bankförsäkring och returnera pengar för det inom några dagar.

Den 1 juni 2016 tillkännagav Rysslands centralbank, som också reglerar försäkringsmarknaden, att medborgare som köpt en försäkring kan lämna tillbaka den och samla in de utbetalda pengarna. För detta infördes en så kallad kylperiod (fem dagar). Under den här perioden Kunden kan ändra uppfattning och vända sig till försäkringsgivaren, som är skyldig att lämna tillbaka pengarna till honom. Den juridiska återlämnandet av försäkringen utförs mycket snabbt, pengarna överförs till sökanden inom tio dagar.

Förutom att säga upp försäkringen ny lag låter kunderna inte hålla med annan sort ytterligare tjänster som åläggs av respektive organisationer. Men i det här fallet ökar risken för ett finansinstitut avsevärt. Det är därför bankerna ökar räntor eller förbehåller sig rätten att ändra dem i händelse av kundens vägran. Och detta sätt är föreskrivet i låneavtalet. Detta hindrar ofta låntagare från att vidta åtgärder. Om kunden inte går med på att teckna en försäkring är bankerna ovilliga att lämna tillbaka pengarna till honom. Detta är dock fortfarande realistiskt, även om hela processen kommer att åtföljas av en lång debatt med finansinstitutet.

Ett exempel på låneförsäkringsbefrielse presenteras i artikeln.

Vilka typer av försäkringar återbetalas?

Inom utlåningsområdet finns både frivilliga och obligatoriska typer försäkringstjänster, som inkluderar försäkringar som:

• Fastighetsförsäkring, relevant för fastighetslån, bolån, där säkerheten ska skyddas.
• CASCO, när banken vid ett billån ålägger kunden att försäkra den köpta bilen - transport som säkerhet ger banken ekonomiskt skydd. Så hur ansöker du om försäkringsbefrielse efter att du fått ett lån? Mer om detta senare.

Alla andra typer av tjänster som följer med ingåendet av ett låneavtal är frivilliga.

Försäkring kan återbetalas på kontanter, råvarulån, kreditkort etc., som åtföljs av:

• kundlivförsäkring;
• titelförsäkring;
• en policy vid uppsägningar på jobbet;
• skydd för finansiella risker;
• låntagarens egendomsförsäkring.

Försäkring är i alla fall lagligt då det är en tilläggstjänst som erbjuds kunden vid ingående av ett låneavtal. Om det inte finns med i listan över obligatoriska, kan låntagaren lagligt vägra det. Det är sant att ett sådant val kommer att leda till ett negativt beslut om att ge ut pengar. När en bank erbjuder försäkringar bryter man inte mot lagen på något sätt.

Kan jag välja bort försäkringen?

Uppsägning av försäkring kan göras, men det är inte lätt att göra. För sin rätt till denna åtgärd stämmer vissa låntagare till och med borgenärer, men det här alternativet är inte lämpligt för alla, och sannolikheten för att förlora avbryts inte, eftersom bankanställda lätt kan vända situationen till deras fördel. Samtidigt kan kunden ta reda på av sin långivare om det är möjligt att skriva en ansökan om befrielse från låneförsäkring några månader efter kontraktets genomförande och betalningar i tid. Men ett sådant förfarande kan endast utföras när ett enkelt konsumentlån tas.

Finesser i svalningsperiodens lag

Den nyligen släppta lagen påverkar inte kollektivavtalen. Det gäller bara om det finns ett avtal. enskild och ett försäkringsbolag. Det är därför banker ofta säljer tilläggstjänster som en del av kollektiv överenskommelse(i själva verket agerar banken som en försäkrad), och återlämnande av försäkring under kylningsperioden blir omöjlig.

Tillgängliga sätt att säga upp försäkringen

Många tror att försäkring är ett obligatoriskt förfarande när man tar ett lån. dock rysk lagstiftning godkänner försäkringsavtalets frivilliga karaktär. Haken är det finansiell institution kan vägra lån även utan att ange skäl.

Oftast ges kunderna detta alternativ:

• Program med låg ränta och obligatorisk försäkring.
• Mer högt intresse och brist på försäkring.

Många är rädda att alternativ #2 är olönsamt. Och därför går de själva med på tilläggstjänster som de inte behöver. Men det händer ofta att ökad ränta är billigare än försäkringsbetalningar, som kan vara upp till 30 % av det totala beloppet.

Om kunden valde den första vägen har han rätt att få ett lån och sedan lagligt utfärda ett avstående från försäkring (exempel på ansökan nedan). När ansökan har godkänts av banken och kontraktet är undertecknat kan låntagaren anse att betalningen för tilläggstjänster är omotiverad och avbryta.

Sätt

Det finns två sätt att säga upp en försäkring:

• genom att kontakta banken med en skriftlig begäran;
• genom domstolen.

Dessutom kan ett avslag utfärdas om lånet betalades regelbundet inom sex månader. För att göra detta måste du utföra följande steg:

• Kontakta bankens kreditavdelning.
• Förbered en skriftlig begäran om att säga upp försäkringsavtalet.
• Vänta på bankens svar.

I många fall svarar finansinstitut positivt på sådana förfrågningar från kunder, om det inte finns några förseningar i betalningarna under hela tiden och det inte finns några försäkringshändelser. Sedan räknar banken om räntorna och höjer dem för att kompensera för riskerna.

Ett finansiellt institut kan endast göra en omräkning om detta föreskrivs i avtalet. I annat fall kommer kundens begäran att avslås.

Dokument för att gå till domstol

Om banken inte träffade låntagaren är det möjligt att vägra kreditförsäkring genom domstolen. För att göra en anspråk krävs följande dokument:

• kreditavtal;
• försäkringspolicy;
• Bankvägran skriftligt.

Det är absolut nödvändigt att tillhandahålla bevis för påförandet av försäkringstjänster, så det är bättre om alla samtal med bankanställda spelas in på en röstinspelare. För att öka dina chanser att vinna är det lämpligt att ta hjälp av en professionell advokat om klienten inte är tillräckligt kompetent i juridiska krångligheter.

Chanserna att vinna domstolen är ganska höga: du behöver bara bevisa att försäkringen på ett bedrägligt sätt infördes av banken (till exempel genom att inkludera den i den månatliga premien utan förvarning). Om programmet med lågt intresse och försäkring valdes frivilligt, kommer det att vara mycket svårare att vägra.

Funktioner för återlämnande av medel som deponerats under försäkring

Den nya lagstiftningen föreskriver att avslag på försäkring på ett lån under svalningsperioden garanterar bankens avkastning på de medel som spenderats på köpet av en försäkring inom tio dagar.

Det är även möjligt att tillgodose kundens önskemål i avsaknad av försäkringsärende under svalningstiden. Eftersom policyn inte alltid träder i kraft omedelbart efter undertecknandet av kontraktet, kan beloppet för de återlämnade medlen vara helt eller delvis. Om försäkringsavtalet ännu inte har trätt i kraft återbetalas premiebeloppet i sin helhet. I annat fall avräknas beloppet för förfluten tid från medlen och bolaget har all rätt att göra det, sedan tjänsten tillhandahållits.

Funktioner för återlämnande av försäkring efter en kylningsperiod med ett utestående lån

Om svalningstiden redan har passerat omfattas tjänsten inte av den nya lagen. Det finns ingen anledning att skynda sig att lämna in en stämningsansökan för att avstå från försäkring (många laddar ner en exempelapplikation på Internet). Det är bäst att försöka kontakta din bank. Många organisationer är nu mycket lojala mot kunder och ger dem möjlighet att tacka nej till ytterligare tjänster även senare än fem dagar. Så här fungerar VTB 24-banker (under avtal som är verkställda före 1 februari 2017), Home Credit, Sberbank (30 dagar).

Om du skickar ett krav till organisationen kommer det nästan helt att avslås, motiverat av att klienten själv skrivit under ansökan. I det här fallet kan låntagaren, säker på sin rätt, bara gå till domstol, och det är bättre att göra detta genom advokater som kan föreslå några kryphål. Men i verkligheten är det mycket svårt att returnera pengarna, eftersom personen själv gick med på tjänsten och till och med betalade för den.

Förtida återbetalning och återbetalning av försäkring

Är det möjligt att lämna tillbaka försäkringen om lånet betalas tillbaka i förtid? Eftersom försäkringen utfärdas för återbetalningsperioden av lånet, har den som betalat tillbaka det i sin helhet före tidplanen rätt att få en del av betalningen för försäkringstjänster. Om lånet togs i två år och 60 000 rubel betalades för försäkring, om det betalas ut på ett år, ska 30 000 rubel returneras. I allmänhet bör denna fråga riktas till banken.

En ansökan om återbetalning görs antingen när en ansökan om förtida återbetalning skrivs, eller direkt efter att lånet är stängt. För lösningar denna fråga banken kan hänvisa kunden direkt till försäkringsbolaget. På samma ställe kan han begära en provansökan om avslag på försäkring.

Gör det själv eller kontakta en advokat?

Om du lämnar tillbaka försäkringen inom de fem dagar som lagen föreskriver behöver du inte hjälp av en advokat. Men efter denna period kommer processen att bli svår och i vissa fall omöjlig. Om banken vägrar är det fortfarande värt att söka kvalificerad juridisk hjälp, eftersom specialisten kommer att vara mer kompetent i denna fråga.

För att undvika sådana förseningar och oplanerade utgifter för hemlig försäkring måste du noggrant studera varje klausul i låneavtalet, eftersom vissa banker kan ta på sig avdrag för försäkringspremier. Därför är det värt att lägga tid på att studera kontraktet för att undvika ekonomiska problem och rättstvister.

Då behövs inte ett exempel på ansökan om befrielse från låneförsäkring.

Juridisk hjälp till gäldenärer

När man tar lån för att köpa bil föreskrivs i lagen skyldighet att försäkra säkerheten, d.v.s. bil. Samtidigt, vid förtida återbetalning av ett billån, har låntagaren i vissa fall rätt att lämna tillbaka en del av den betalda försäkringen. Hur du utövar din rätt att lämna tillbaka en del av försäkringen vid förtida återbetalning av ett billån kommer att diskuteras i den här artikeln.

Viktiga villkor i försäkringsavtalet

För att undvika ytterligare finansiella kostnader bör låntagaren fråga banken inte bara om frågorna om själva lånet (ränta, straffavgift), utan också om försäkringsfrågor. försäkringar från vissa banker kan avsevärt öka kostnaden för ett billån.

Viktig! Obligatorisk försäkring för ett billån är endast en bilförsäkring mot dess förlust (skada, fullständig förstörelse).

Alla andra risker som banken erbjuder att försäkra tillkommer och kan ingå i kontraktet endast med låntagarens samtycke.

Banker, som regel, med ett billån insisterar:

• på livförsäkring för låntagaren,
• handikappförsäkring,
• riskförsäkring för lån.

Så låntagaren har rätt att vägra att försäkra dessa risker, och om banken vägrar att ingå ett låneavtal utan försäkring för dessa risker, är det tillrådligt för låntagaren att ta reda på erbjudandet från andra banker och samarbeta med en bank som är mer lojala mot sina kunder.

Viktig! Låntagaren kan lämna in ett klagomål mot banken till Rospotrebnadzor om banken inför ytterligare riskförsäkringar, eftersom detta bryter mot konsumentskyddslagen.

Den andra punkten som låntagaren behöver vara uppmärksam på vid ingående av ett låneavtal och ett försäkringsavtal är om avtalet innehåller ett villkor om möjlighet att lämna tillbaka en del av försäkringen vid förtida återbetalning av ett billån.

Viktig! Om avtalet inte innehåller detta villkor, kommer försäkringsbolaget säkert att vägra att lämna tillbaka en del av försäkringen vid tidig återbetalning av billånet, eftersom man tror att den försäkrade själv vägrar försäkringsavtalet och försäkringsbolaget kan inte återbetala försäkringspremien.

I det här fallet kan förfarandet för att betala försäkringspremien av låntagaren vara annorlunda:

• en engångsbetalning av försäkring när du ansöker om ett billån är möjlig;
• betalning av försäkringspremien varje år under låneavtalets löptid;
• månadsbetalning.

Återbetalning av försäkring vid förtida återbetalning av ett billån

Om låntagaren betalade försäkring på månadsbasis, räcker det vid tidig återbetalning av ett billån att ansöka till försäkringsbolaget för att säga upp försäkringsavtalet i samband med full betalning av billånet.

Viktig! I det här fallet har låntagaren oftast inget ekonomiskt intresse av att lämna tillbaka försäkringen. försäkring betalades månadsvis och från och med den månad då lånet återbetalades upphör låntagaren att betala försäkring.

Det andra alternativet, om försäkringen betalades årligen, är återbetalning av försäkringen möjlig i proportion till den del av året då billånet inte längre betalades. Om ett billån till exempel betalades fullt ut i mitten av året, så kan du återbetala försäkringen i 6 månader i proportion till beloppet av försäkringspremien som betalats för året, d.v.s. i själva verket kan hälften av försäkringspremien för året återbetalas till låntagaren.

Det mest betydande ekonomiska intresset för en billånstagare uppstår om försäkringen betalades i ett engångsbelopp vid låneansökan.

I det här fallet, om försäkringsavtalet innehåller en bestämmelse om möjligheten att återlämna en del av försäkringen vid tidig återbetalning av lånet, är det naturligtvis önskvärt att låntagaren påbörjar proceduren för att återlämna försäkringen.

Viktig! Om detta villkor inte finns i avtalet, är återlämnande av försäkring endast möjlig i rättsordning. I detta fall kommer låntagaren att få betala rättegångskostnader. Men ingen kommer att ge garantier för att domstolen tar parti för låntagaren.

Därför, om avtalet inte ger möjlighet att återlämna försäkring, måste låntagaren beräkna allt, rådgöra med advokater och bestämma om han ska börja rättegång om denna fråga.

Returpolicy för försäkring

Om låntagaren bestämmer sig för att returnera pengarna måste han skriva en ansökan till banken och försäkringsbolaget om återlämnande av en del av den betalda försäkringspremien, bifoga dokument om förtida återbetalning av billånet.

Viktig! Denna ansökan kan skickas med rekommenderat brev med mottagningsbevis och beskrivning av bilagan.

I ansökan kan låntagaren ange att han efterfrågar beslut meddela honom skriftligen och ange din postadress.

Om försäkringsbolaget vägrar att lämna tillbaka en del av försäkringen till låntagaren kan låntagaren vända sig till domstolen med motsvarande krav.

Viktig! Låntagarens chanser att få tillbaka försäkringen i domstol är ganska höga om avtalet ger en sådan möjlighet.

Det är också värt att tillägga att låntagaren inte får kräva att försäkringen återlämnas, utan kräver att få byta förmånstagare enligt försäkringsavtalet. Eftersom, om ett försäkringsfall inträffar med ett giltigt billån, betalar försäkringsbolaget en återbetalning till banken. Men om låneavtalet sägs upp på grund av förtida återbetalning av lånet, kan den tidigare låntagaren (försäkrade) bli förmånstagare genom överenskommelse mellan låntagaren och försäkringsbolaget. Och i händelse av ett försäkringsfall under försäkringsavtalets giltighetstid kommer försäkringsbolaget att vara skyldigt att betala ersättning inte till banken, utan till den försäkrade (den tidigare billånetagaren).

UPPMÄRKSAMHET! I samband med senaste ändringarna i lagstiftning kan informationen i artikeln vara inaktuell! Vår advokat ger dig kostnadsfri rådgivning - skriv i formuläret nedan.

Frågor till advokater

Hur returnerar man en försäkring från en bank för ett billån?

Hej, berätta för mig att jag tog ett billån, jag vill betala av det i förväg. Jag ringde banken och frågade hur man hämtar försäkringen, de sa till mig att det inte var möjligt, eftersom jag påstås ha försäkrat kollektivet, inte individen. Men på den tiden erbjöds jag inga alternativ.

Advokater svarar

Sarmina Elena

God kväll! Alexey, hur kan du ha en kollektiv försäkring om du är en låntagare? Vid förtida återbetalning av lånet är återbetalning av försäkring möjlig om det föreskrivs i försäkringsvillkoren eller om försäkringen var en säkerhetsåtgärd för lånet. Det är alltså nödvändigt att titta på låneavtalet och försäkringsvillkoren.

Ukhova Lilia

Alexey, hej. Du kan säga upp försäkringsavtalet när som helst, men återbetala betald försäkringspremie först inom 14 dagar, om inte annat följer av avtalet.

Del 3 Art. 958 i den ryska federationens civillag

Vid tidig uppsägning av försäkringstagaren (förmånstagaren) från försäkringsavtalet återbetalas inte den försäkringspremie som betalats till försäkringsgivaren, om inte annat anges i avtalet.

Banken betalade av i förväg, hur man returnerar billånet försäkring?

En bil köptes på kredit (VTB24 Bank). Ett livförsäkringsavtal ingicks och bilen betalades i förväg. Är det möjligt att återbetala resterande försäkringsbelopp?

Provorova Anna

Tatyana, god morgon.

Det är möjligt, men bara i vissa fall. du måste titta på ditt försäkrings- och låneavtal.

Artikel 958. Förtida uppsägning av ett försäkringsavtal

[Ryska federationens civillag][kapitel 48][Artikel 958]

1. Försäkringsavtalet sägs upp före förfallodagen
till vilken den ingicks, om efter dess ikraftträdande
möjligheten till ett försäkringsfall har försvunnit och existensen
den försäkrade risken har upphört på grund av andra omständigheter än den försäkrade
happening. Sådana omständigheter inkluderar särskilt:

förlust av den försäkrade egendomen av andra skäl än inträffandet av en försäkringsfall;

upphörande av företagsverksamhet i enlighet med det fastställda förfarandet
en person som har försäkrat affärsrisk eller civil risk
ansvar i samband med denna verksamhet.

2. Den försäkrade (förmånstagaren) har rätt att frånträda avtalet
försäkring när som helst, om vid tidpunkten för vägran möjligheten att inträffa
försäkringsfallet inte har försvunnit på grund av de omständigheter som anges i punkt 1
av denna artikel.

3. Vid förtida uppsägning av försäkringsavtalet på grund av omständigheter,
som avses i punkt 1 i denna artikel har försäkringsgivaren rätt till del
försäkringspremie i proportion till den tid under vilken
försäkring.

Magadiev Ramil

Ja, det är möjligt, om det anges i kontraktet.

Är det möjligt att lämna tillbaka försäkring för billån?

God kväll. Den 6 februari 2017 utfärdades ett billån. Sa lånehandläggaren erforderligt skick bank, livförsäkring för låntagaren. Fick ett lån från en bank. När kan vi lämna tillbaka pengarna för försäkring? Och finns det en lag som skyddar våra rättigheter?

Advokater svarar

Frolova Nadezhda

Hallå!

Du kan gå till domstol. Enligt art. 16 i Ryska federationens lag av 02/07/1992 N 2300-1 (som ändrat den 07/03/2016) "Om skydd av konsumenträttigheter":

1. Avtalsvillkor som gör intrång i konsumentens rättigheter i jämförelse med de regler som fastställs i lagar eller andra rättsakter Ryska Federationen på konsumentskyddsområdet ogiltigförklaras.
Om han till följd av fullgörandet av ett avtal som gör intrång i konsumentens rättigheter ådragit sig förluster, är de föremål för full ersättning av tillverkaren (utföraren, säljaren).
2. Det är förbjudet att villkora köp av vissa varor (arbeten, tjänster) med obligatoriskt köp av andra varor (arbeten, tjänster). Förluster som orsakas konsumenten till följd av kränkning av dennes rätt till fritt val av varor (arbeten, tjänster) ersätts av säljaren (exekutor) i sin helhet.

Med respekt, Nadezhda.

Frolova Nadezhda

Hej Julia!

Enligt instruktionen från Rysslands Bank av den 20 november 2015 N 3854-U (som ändrad den 1 juni 2016) "Om minimikraven (standard) för villkoren och förfarandet för genomförandet av vissa typer av frivillig försäkring" , kan du vägra försäkring inom 5 dagar från dagen för mottagandet av lånet.
Skicka en ansökan till bank och försäkring samtidigt. Ansökan i fritt formulär. Du kan ansöka till bankens filialer och försäkringar på din bostadsort. Se till att skicka med post med meddelande och beskrivning.
Lycka till!

Berätta för dina vänner:

Krainikov Vladimir