statlig eller affärsbank. ryska statsbanker. Fullständig lista över statligt ägda banker i Ryssland

Innehåll

Grunden för det ryska banksystemet är centralbanken. Dess huvudsakliga funktioner är utfärdande av den nationella valutan, utfärdande av licenser till kommersiella organisationer, reglering av hela landets banksystem, vilket inkluderar kommersiella, statliga banker, icke-bankkrediter och finansiella organisationer. Banken blir statsägd genom beslut av regeringen eller vid dess bildande, genom inlösen av kapitalandelar eller genom att utse en interimschef under omorganisationen av konkursförfarandet.

Vad är en statlig bank

En statsägd bank är en bank vars mer än hälften av sitt kapital ägs av staten eller statliga strukturer. Sådana statliga strukturer inkluderar Rysslands centralbank, Federal Property Management Agency eller andra. Deras andel i aktiekapitalet visar graden av inflytande från staten direkt på villkoren för de erbjudna lånen och insättningarna, nivån på provisioner för transaktioner, listan över statliga sociala program. Enligt regeringens beslut om privatisering kan statsägda banker bli icke-statliga.

Genom statsägda banker finansierar Ryska federationens regering stora och viktiga projekt. Utlåning till kommersiella strukturer sker genom statliga bankstrukturer. Individer, entreprenörer, stora företag, när de väljer en avvecklings- och kreditorganisation, föredrar statsägda banker, eftersom de förstår den höga säkerheten för sina insättningar, medel på löpande konton. Deras aktier är mer efterfrågade på aktiemarknaden, eftersom staten, för att bekräfta dess effektivitet, är intresserad av att behålla deras värde.

Banker med statligt deltagande

Det finns mer än 50 statligt ägda banker i Ryssland. Bankstrukturer med en statlig andel på mer än 50 % inkluderar:

• Sberbank of Russia - 52,32% ägd av centralbanken, detta är svaret på frågan för de flesta medborgare om Sberbank är en statsägd bank;
• VTB - 60,93% ägs av Rysslands regering representerad av Federal Agency for State Property Management (Rosimuschestvo);
• Rosselkhozbank - 100 % från Federal Property Management Agency;
• MSPbank - 100 % kontrollerad av Ryska federationen (Rosimushchestvo);
• Post-Bank - 50,00002% ägs av VTB24.

Statens andel

En bankstruktur där staten äger 100 % av kapitalet är en helt statlig eller statlig bank. Alla andra banker är kommersiella med olika grad av statligt deltagande. Om denna andel av aktiekapitalet börjar överstiga den kontrollerande andelen på 50% + 1 aktie, faller den under statens fulla kontroll, som har rätt att fullt ut hantera bankens finansiella verksamhet. Om 25% + 1 aktie tillhör staten, får den en blockeringsrätt - möjligheten att lägga in sitt veto mot alla beslut från bankens aktieägares styrelse.

Metod för statens deltagande i bankens kapital

Alla bankstrukturer i Ryssland, beroende på graden av statligt deltagande i deras kapital och regeringens inflytande på deras verksamhet, är indelade i följande typer:

1. Fullt inflytande. Rysslands centralbank är ett helt statligt ägt, icke-kommersiellt företag som arbetar på grundval av Rysslands lag. Denna typ av inflytande inkluderar bankstrukturer med 100% statliga aktier - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank är helägt av staten. Det växte fram ur ett statligt bolag vars ursprungliga funktion var att återlämna egendom till Ryssland. Sedan började hon köpa andelar i kommersiella strukturer som stod inför svåra ekonomiska förhållanden och blev en av de största statsägda bankerna i landet.
2. partiellt inflytande. Bankorganisationer där kontrollerande eller blockerande andelar ägs av staten - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank och andra.
3. indirekt påverkan. Staten har möjlighet att påverka banker indirekt genom andra strukturer. Sådana bankstrukturer kan inkludera kommersiella strukturer, där betydande andelar ägs av utländska stater och privata utländska företag, men ryska statsägda banker eller statligt ägda företag har blockerande eller kontrollerande andelar. Staten äger indirekt VTB24, eftersom VTB Bank, som har en kontrollerande andel i staten, äger en imponerande andel på 99 % av det auktoriserade kapitalet.
4. i form av kontroll. Regeringen har möjlighet att påverka verksamheten i kommersiella organisationer som genomgår ekonomiska återhämtningsalternativ genom att utse tillfälliga chefer.

Typer av statliga banker

Statliga banker i enlighet med graden av deltagande och nivån av kontroll över deras verksamhet av den ryska regeringen är indelade i:

• Helt statligt ägda banker, i vilka den kontrollerande andelen ägs av statliga organ, inklusive olika statssubjekt, eller förvaltningar i kommuner. Statens andel i dem överstiger alltid 50 % av aktierna.
• Banker med statligt deltagande, i vilka den kontrollerande andelen i banken inte ägs av staten, men samtidigt har staten genom olika statliga strukturer en kommersiell andel i kapitalet från 15 % till 50 %.

Funktioner hos statliga bankinstitut

Bankorganisationer med statligt deltagande, utöver genomförandet av standardavveckling och kontant-, kredit- och insättningsprogram, följer centralbankens policy att tillhandahålla banktjänster i Ryssland. Deras funktioner är:

• genomföra social, demografisk politik för staten i förhållande till olika segment av befolkningen;
• bildandet av en positiv attityd hos befolkningen till banksystemet;
• ekonomisk återhämtning av ekonomin, optimal fördelning av kapital efter industri;
• aktivering och kapitalisering av monetära resurser för individer och juridiska personer;
• skydd av befolkningens insättningar genom försäkring (särskilda program);
• bildandet av värdepappersmarknaden, aktiemarknaden.

Inverkan på marknaden för banktjänster

De ryska statsbankerna bildar bilden av landets banksystem. Detta gäller särskilt under krisperioder. Kommersiella strukturer i ett kristillstånd begränsar sociala program, ökar kraven på låntagare, reviderar kredit- och inlåningsvillkor, inför ytterligare avgifter och provisioner. I vissa fall hamnar stora privata banker i insolvenssituationer. För att rädda hela landets banksystem och skydda insättarna tvingas nationaliseringen fram.

Statliga banker i Ryssland under krisen får ytterligare stöd från staten för att fortsätta sociala program, stabilisera räntorna på lån och bolån. Regeringen tillför ytterligare kapital i kontrollerade banker och vidtar åtgärder för att hålla hela banksystemet aktivt. Om staten har en 100-procentig andel i banken, utser den det högsta organet för att sköta det finansiella och administrativa arbetet i hela bankstrukturen.

Funktioner i förmånsprogram med statligt stöd

För socialt oskyddade delar av befolkningen driver staten sin politik genom statligt ägda banker. De skapar kreditprogram med måttliga krav på låntagare, minskning av avbetalningar, bolåneräntor. Som ett exempel:

• För militären erbjuds system för preliminär ackumulering av medel för inteckningar på bekostnad av statliga medel.
• Pensionärer får stöd i form av subventioner eller delbetalning av ränta på konsumentlån från federala eller kommunala budgetar.

Vilka banker i Ryssland är statligt ägda

Statsägda banker med varierande grad av inflytande på sin verksamhet av Ryska federationens regering är:

Effektiviteten av verksamheten för statligt ägda banker i Ryssland

Krisfenomen i landets ekonomi och ökat förtroende hos allmänheten har lett till att andelen statligt ägda banker när det gäller täckning av landets befolkning närmar sig 80 %. Utsikterna för statsägda banker är mer förutsägbara i händelse av en kris. Statsstödda banker har ett stort antal representationskontor och filialer i alla regioner i landet. De håller sig till företagsstilen i den externa designen av kontor, regler för personalutbildning, kundtjänstmetodik och kan ge en högre kvalitet på tjänsterna.

Staten, till skillnad från ägarna av kommersiella organisationer, har tillgång till emission av sedlar, emission av finansiella skuldförbindelser, obligationer. Genom kontrollerade bankstrukturer tar staten finansiella lån på internationella finansmarknader. Genom att erbjuda skuldförbindelser säkrade genom Ryska federationens garantier lockas betydande medel för att lösa många sociala och politiska problem.

Staten omfördelar pengar mellan olika banker för att söka efter och finansiera statligt ägda företag, lovande projekt, innovativa uppfinningsarbeten, nystartade företag i lovande områden av den ryska ekonomin, jordbruk och byggande. Officiella myndigheter i olika regioner i federationen väljer lovande projekt som är fördelaktiga för vissa regioner, och deras finansiering tillhandahålls av statliga banker.

För- och nackdelar med affärsbanker med statligt stöd

Statsbankernas inflytande på hur landets ekonomi fungerar är mycket betydande. Det finns positiva och negativa saker med detta. Plusen inkluderar:

• större allmänhetens förtroende för tillförlitligheten hos insättningar, insättningar;
• få stöd från staten i kristider;
• stabilitet i kreditvillkor, inteckningsprogram;

Nackdelarna inkluderar:

• samtidigt som de säkerställer högre tillförlitlighet erbjuder statsägda banker lägre inlåningsräntor;
• högre räntor på lån och bolån;
• mindre flexibilitet när det gäller att fatta beslut om utlåning till småföretag;
• höga krav på de tillhandahållna certifikaten, dokumenten.

Ideella banker

Finans- och kreditinstitut som tillhandahåller tjänster för att placera insättningar, ge ut lån till befolkningen, men som inte är banker, kallas sparande. Dessa inkluderar sparbanker, spar- och låneföreningar, kooperativa föreningar. Med användning av aktieandelar genomförs bostadsbyggande i Ryssland. En stor mängd utlåning erbjuds av mikrofinanskreditorganisationer. Kraven på låntagare när det gäller att ha en fast inkomst, personliga dokument är mindre stränga och räntorna är högre.

Video

I den nuvarande ekonomiska realitet som råder i Ryssland har de finansiella institutioner där staten är majoritetsägare en dominerande ställning jämfört med andra liknande institutioner. En bank med statligt deltagande är en organisation där beslut fattas främst utifrån statens intressen.

Enligt finansanalytiker förblir det pålitligt och stabilt tack vare statens deltagande i banksystemet. Dessutom finns det sektorer i ekonomin där tillförseln av medel kan vara antingen olönsam eller ha stora risker för privata låneinstitut. Till exempel en så viktig sektor för landets liv som jordbruk.

Statens inflytande på kreditinstitutens verksamhet kan vara olika. Det kan delas in i vissa typer, beroende på graden av statligt engagemang i dessa institutioner.

En bank där staten är ensam aktieägare. Vi har bara en sådan bank - .

Det finns banker med statligt deltagande, i vilka statens andel är mer än 50 procent av aktierna. En viss andel av aktierna i sådana kreditinstitut ägs av privata aktieägare och det kan vara personer som har medborgarskap i ett annat land. De mest kända av dessa finansiella institutioner är "" och "".

Det finns aktiebolag där ett aktiepaket köpt av staten ger möjlighet att spärra eventuella beslut som fattas i detta bolag.

Det finns finansiella institutioner där offentlig förvaltning bedrivs genom andra statligt ägda företag som är ägare till dessa institutioner. Till exempel i OAO Tatneft är staten huvudägare, och detta företag äger en blockerande andel i finansinstitutet Zenit. Därmed kan staten genom Tatneft påverka denna bank.

Det finns kreditorganisationer vars ekonomiska verksamhet har lett till att staten tvingas genomföra vissa förfaranden i dem för att förbättra dessa organisationer. Som ett resultat utförs förvaltningen i dem av representanter för statliga strukturer. Till exempel om ett finansinstitut håller på att omorganiseras, eller om Rysslands centralbank tar över dess förvaltning genom att skicka sin representant till denna institution.

Om centralbanken utför storskalig utlåning till en affärsbank, skickar den också sin auktoriserade representant till detta kreditinstitut.

Eftersom deltagandet av statliga strukturer i landets banksystem kan vara olika, är dess redovisning ofta svår. Av denna anledning för ingen regelbundet statistik. Men enligt allmän statistik finns det mer än femtio statsägda banker i Ryska federationen. I Ryssland bedriver många kreditinstitut sin finansiella verksamhet. Enligt tillgänglig information rör det sig om fler än 900 banker. Men nästan 40 procent av det totala antalet egna tillgångar i Ryska federationens banksystem faller just på banker med statligt deltagande. Dessa finansiella institutioner emitterade mer än 45 procent av det totala antalet lån som utfärdats till juridiska personer och individer. Mer än hälften av alla insättningar som placeras i banksystemet i vårt land lockas av dessa kreditinstitut.

Analytiker är ambivalenta när det gäller effekterna av sådana finansiella institutioner på den ryska banksektorn. När landets ekonomi är i kris är dessa strukturer de allra första som får ekonomiskt stöd från staten, uttryckt i lågräntelån. Dessa låneinstitut är således ett pålitligt fäste för företag med privat kapital, såväl som för vanliga sparare. Tack vare dessa banker kan staten fortsätta sin politik som syftar till att sänka räntenivån på lån som ges till den reala sektorn av ekonomin. De hjälper också till att reglera bolånepriserna. För invånare i vårt land hjälper sådana bankers verksamhet till att förvärva bostäder.

Dessa bankers förmåga att enkelt få billiga lån leder dock till att det råder konkurrens mellan finansiella institutioner, vilket bara kan kallas rättvist i sträck.

I de ledande länderna i världen är statens inflytande på banksektorn obetydlig. Oftast är detta inflytande begränsat till det faktum att det reglerar landets övergripande finansiella system. Staten ger också ekonomiskt stöd till banker i tider av ekonomisk kris. Staten deltar som aktieägare i bankstrukturer främst i utvecklingsländernas ekonomier. Tillsammans med den ekonomiska tillväxten i landet minskar statens andel av kreditinstitutens auktoriserade kapital gradvis.

Lista över större banker med statligt deltagande
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselkhozbank
6. Bank of Moscow
7. Nationellt clearingcenter
8. Khanty-Mansiysk Bank
9. AK BARS
10. Kommunikationsbank
11. Globex
12. SME Bank
13. Tatfondbank
14. Ryska huvudstaden
15. Allryska regionala utvecklingsbanken
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Far Eastern Bank
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Ipoteka Fungerar inte med individer
22. Moskvas hypotekslån
23. Roseximbank
24. Ruscobank
25. MAK-Bank
26. Ryssland
27. Bank of Kazan
28. Khakass kommunbank
29. Kuban Universal Bank
30. Naratbank
31. Ryska National Commercial Bank
32. Gelendzhik-Bank
33. Postbank
34. Bashprombank
35. Vnesheconombank

Ökad statlig kontroll inom banksektorn har gjort att kunderna blivit mer selektiva och bankerna har ändrat de grundläggande principerna för arbetet genom att bli mer noggranna med att välja finansiella strategier. Kontroller och undersökningar bekräftade majoriteten av insättarnas åsikt om små bankers instabilitet och sårbarhet, och fokuserade deras uppmärksamhet i riktning mot statligt stöd.

Du bör veta att staten är ägare till en betydande del av tillgångarna, inte bara i stora federala strukturer, utan också i mindre banker som är regionala och regionala.

Baserat på verkligheten i den inhemska finanssektorn är statligt stöd till banken en garant för stabil drift och tillförlitlighet under existensen av detta statliga system, vars förändring för närvarande inte övervägs.

Med en minskning av graden av finansiell stabilitet och solvens hos banken, vars huvudinvesterare är staten, kommer alla nödvändiga åtgärder att vidtas för att förbättra organisationens allmänna tillstånd.

Det är uppenbart att den statliga bankens oförmåga att betala skulder eller klara av de sociala skyldigheter som den har anförtrotts först och främst kommer att drabba statens prestige och undergräva förtroendet för den hos utländska partners och investerare. Det måste förstås att det finns en viss uppdelning mellan statsägda banker, enligt sådana kriterier som graden av statligt deltagande i det auktoriserade kapitalet eller mängden administrativa befogenheter.

Även om man tar hänsyn till bristen på fördelar när man arbetar med ryska banker, som består av höga räntor på lån och låga inlåningsräntor, är statsägda banker mest att föredra när det gäller ekonomisk säkerhet och stabilitet i arbetet. De viktigaste statsägda bankerna i Ryska federationen är VEB och centralbanken, som inte har detaljhandelskedjor, men som till fullo inser sin operativa potential.

När de väljer en finansiell organisation för att arbeta med kreditprodukter eller insättningar föredrar vanliga medborgare stora med en hög andel statligt deltagande. Detta är fallet på grund av de frekventa problemen bland små meniga. Rastlösa tider, i ekonomiska termer, bestämmer de viktigaste utvecklingsriktningarna för den offentliga finanssektorn.

Stabiliteten och säkerheten hos statligt ägda banker beror på konservatismen i deras politik, som dikteras av statliga tillsynsmyndigheter som kontrollerar bankernas verksamhet på nästan alla områden. Statliga banker är de viktigaste centra för genomförandet av sociala program och genomförandet av socialpolitik som syftar till att stödja vissa kategorier av medborgare.

De program som genomförs av statliga banker gör det möjligt för befolkningen att få överkomliga lån och använda andra bankprodukter till förmånliga villkor. Utöver de objektiva indikatorer som noteras av varje kreditvärderingsinstitut, är banker med statligt deltagande hedrade med befolkningens förtroende. Generellt sett är förtroende för statligt reglerade banker en ny trend som setts över hela världen.

Typer av statliga banker

Statliga banker klassificeras enligt flera kriterier, i synnerhet efter statens andel av dess kapital. Huvudtyperna inkluderar:

• Skapat på begäran av en rättsakt;
• Institutioner med partiellt statligt deltagande;
• Organisationer helt kontrollerade av staten;
• Med fullt statligt deltagande;
• Med indirekt deltagande av staten.

När man överväger strukturen som skapats på begäran av en lagstiftningsakt kan man inte tala om statens andel i kapitalet, eftersom sådana organisationer är en del av staten, som en av dess organ. Den mest kända strukturen av denna typ är Ryska federationens centralbank.

Ett institut med partiellt statligt deltagande är en struktur vars största del av det auktoriserade kapitalet ligger i myndigheternas händer, och den återstående delen av värdepapperen fördelas på minoritetsinvesterare eller är i händerna på en privat struktur.

En typisk representant för denna kategori är Sberbank, vars 52% av aktierna innehas av staten.

Problembanker som befinner sig i ett tillstånd av omorganisation eller som övervakas aktivt kontrolleras helt av staten. Dessutom, i fallet med representanter för den interimistiska administrationen, kontrollerad av regeringen, till styrelsens apparat, ändrar den dess status.

Fullt statligt deltagande ger förekomsten av omsättbara tillgångar i strukturen. Det vill säga, aktierna i en sådan bank i 99,99% av volymen tillhör staten. I Ryssland kan Rosselkhozbank användas som exempel. En statlig finansiell organisation vars arbete är inriktat på den sociala sfären och agro-komplexet - denna status är bättre lämpad för denna bank.

Med statens indirekta deltagande observeras uppkomsten av medberoenden, som i fallet med VTB och VTB 24, där den första organisationen tillhör den andra, och som i sin tur ägs till 61 % av staten.

Lista över statliga banker i Ryssland

Om du vill välja den bästa statsägda banken bör du hänvisa till listan över dessa. Du kan identifiera dem genom närvaron av försäkring från centralbanken.

Bland de mest kända representanterna för deras art:

Bank	Deltagande andel
Enligt lag
Bank of Russia (Ryska federationens centralbank)	86-FZ "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)"
Vnesheconombank (Bank för utveckling och utrikesekonomiska frågor)	(verksamheten regleras av speciallag nr 82-FZ "Om utvecklingsbanken")
Fullt deltagande
JSC "Rosselkhozbank"	100 % röstande aktier (Rosimuschestvo)
RNKB Bank (Russian National Commercial Bank)	100 % (Rosimushchestvo)
JSCB "RUSSIAN CAPITAL"	100 % Agency for Housing Mortgage Lenning (JSC AHML)
Delvis deltagande
JSC "SME Bank"	100 % Federal Corporation för utveckling av små och medelstora företag
JSC ROSEXIMBANK	100 % Vnesheconombank
JSC "GLOBEXBANK"	99,99 % hos Vnesheconombank
PJSC JSCB "Svyaz-Bank"	99,7745% - aktier i Vnesheconombank
Aktiebolag "All-Russian Bank for Regional Development" (RRDB)	84,67 % ägs av Rosneft
OIKB "Rus"	48,5972 % Orenburgregionen 51,2747 % Bank "ORENBURG" (99,73 % Orenburg-regionen)
VTB (PJSC)	60,93% av aktierna ägs av staten (Rosimuschestvo)
AK BARS	64,222 % Republiken Tatarstan
Sberbank	52,32 % ägs av centralbanken
JSCB "NOVIKOMBANK"	53,83613 % Rostec 46,16387% Rosoboronexport
KBER "Bank of Kazan"	42,1724% Staden Kazan
JSC Gazprombank	87,5955 % - PJSC Gazprom, inkl. närstående företag 8,5341% - Vnesheconombank
Khakass kommunbank	33,362 % Abakan
JSC Ruscobank	25 % (+1 andel) Leningradregionen
Indirekt deltagande
RNKO "Narat"	100 % AK BARS
PJSC "Krayinvestbank"	99,99 % - RNKB
Statlig kontroll
Bank FK Otkritie	99,99 % centralbank
Genbank	72,45 % DIA 6,89 % Republiken Krim 6,89 % av staden Sevastopol
FÖRTROENDE	99,99 % Bank of Ryssland
Promsvyazbank	99,99 % DIA
AvtoVAZbank	100% Bank of Russia
Tillväxtbanken	99,99 % Bank of Russia (Bank TRUST (PJSC) och JSC ROST BANK slogs samman)
Även om omorganisationen av staten: BINBANK, Asia-Pacific Bank, FONDSERVICEBANK.

Även trots den ofullständiga listan över institutioner blir det tydligt att de viktigaste marknadsaktörerna i banksektorn tillhör staten eller är nära förknippade med den. Det är också uppenbart att det i vilken missbruksgrupp som helst finns obestridda ledare som får mer uppmärksamhet från klienterna.

Vilken policy banken än följer är dess finansiella resultat viktigare. Om inkomsterna för insättare och investerare växer, så har administrationen valt rätt utvecklingsväg. Allt som behövs för att avgöra det bästa av dem: bestäm ditt eget mål och studera aktiviteterna i den organisation du gillar mest. Allt annat blir mycket lättare.

Det skulle vara logiskt att anta att statsägda banker är banker som är helägda av staten genom dess olika företag och statliga organ. Vid en närmare granskning visade det sig emellertid att i de flesta av dessa kreditinstitut är andelen aktier som staten innehar begränsad. Det vill säga att en del av aktierna fortfarande tillhör icke-statliga (privata) juridiska personer och individer. I vilken utsträckning banken kan kallas statsägd beror på storleken på dessa aktier och deras förhållande. Och om vi tar hänsyn till att ägaren enligt lagen inte får delta i den operativa ledningen av sitt företag, så är det enligt experter inte alltid möjligt att identifiera statsbanken med 100% stabilitet i sin verksamhet .

Ja, och lagstiftningen gäller också rättigheterna för insättare i någon av de ryska bankerna. Bankens tillförlitlighet påverkas mest av inhyrda toppchefer och den affärspolicy de har byggt upp. Det finns dock andra mer komplexa risker, i händelse av att staten i första hand räddar statsägda banker från kollaps. Men om den situation som hade utvecklats vid den tiden kommer att bidra till detta är en fråga med många okända.

I Ryssland, enligt vissa uppskattningar, finns det mer än femtio banker i huvudstaden där det finns en statlig andel i ett eller annat belopp. Visste du till exempel att nästan 42 % av Sberbanks aktier ägs av utländska individer och företag? Eller att i National Reserve Bank är andelen av Federal Property Management Agency (Federal Agency for State Property Management) nu 2,99%. Och den ryska kapitalbanken övergick till full äganderätt av det statliga företaget DIA som ett resultat av dess omorganisation 2008, vilket inte tillät en stor privat bank att gå i konkurs. Situationen är ungefär densamma med Bank of Moscow (tidigare privat), som sedan flera år tillbaka har räddats från krisen av sin nya ägare, VTB Bank, som anses vara statsägd.

När man utvärderar vilken bank som helst för att tillhöra staten måste man ha i åtanke statens planer att långsamt sälja sina andelar av fastighetsägande till privata händer. Till exempel, inom ramen för ekvationen av en konkurrenskraftig miljö inom Ryska federationens banksystem, uttrycktes en gång planer på att gradvis minska centralbankens andel i Sberbank till en fjärdedel. Och den nuvarande ytterligare kapitaliseringen av banker genom OFZ som en del av krisåtgärder, tvärtom, kommer att öka närvaron av staten (representerad av DIA) i huvudstaden i flera privata banker.

Tänk på att dessa banker i allmänhet bara har de högsta räntorna på VIP-insättares besparingar på flera miljoner dollar i recensionen nedan av de mest inkomstbringande statliga företagen. För mer blygsamma investeringar blir intresset här lägre, ibland till och med en och en halv till två gånger. Och om du definitivt vill hitta de högsta priserna på 15-16,9% för måttliga belopp, är det bättre att kontakta små banker och försiktigt begränsa volymen av dina insättningar där inom DIA:s försäkringsansvar (nu 1 400 000 rubel).

Bank Globex

Idag, av alla fyra möjliga insättningserbjudanden från banken, är det dyraste "Exakt beräkning". Dess prisintervall är 11-15 % per år. Lönsamheten beror på den valda löptiden och det investerade beloppet. Den lägsta procentsatsen är giltig under en period av 2-3 år och den högsta för en period av 6-12 månader för rubelbesparingar. Minsta belopp: 100 000 rubel eller 2 000 USD / EURO.

Avtalet innehåller inte bestämmelser om påfyllning, delkostnader, aktivering. Ränta betalas i slutet. Tidig uppsägning sker till takten "on demand". Kontraktet kan ingås till förmån för en tredje part, vilket inte finns i alla banker.

Absolut Bank

Insättningen "Absolut max +" är ett av bankens fem erbjudanden. De bästa priserna i rubel här är giltiga i kontrakt i upp till ett år, i utländsk valuta, tvärtom, i mer än ett år. Du kan välja en lämplig term "för dig själv" i intervallet 91-1080 dagar. Den mest lönsamma rubelavkastningen på villkoren: 367 dagar, insättning från 1 400 000 rubel. Mindre besparingar (från 30 000 rubel) är billigare.

Ytterligare inkomst-utgiftstransaktioner ingår inte i depositionen. Ränta betalas till insättaren vid löptidens utgång. Den förmånliga satsen för förtida uppsägning träder i kraft efter sex månader.

rysk huvudstad

Totalt har banken fyra typer av inlåning med olika villkor. Den högsta rubelkursen på 14,5% verkar i tre av dem, inkl. i det ryska Capital Plus-avtalet, där den bästa avkastningen är giltig under en period av 395 dagar, för belopp från 1 500 000 rubel. eller från 50 000 euro/dollar. Minsta möjliga investeringsbelopp är 10 000 rubel. eller 300 euro eller amerikanska dollar. Den maximala löptiden är 3 år.

Ränta beräknas månadsvis: efter eget val, aktiverad eller utgiven i form av hyra. Påfyllning och tidigt uttag är möjligt med bibehållen del av vadet under vissa förhållanden.

Svyaz-Bank

Av bankens tio insättningar är det bästa när det gäller lönsamhet avtalet "Collection Classic". Det är sant att det minsta startbeloppet i den är 3 000 000 rubel. eller 100 000 euro/dollar. Den högsta andelen är giltig på placeringsvillkoren: från 300 000 000 rubel. i 6 månader eller från 10 000 000 USD/EUR för 1 år. Priserna nedan gäller i andra kontrakt, för andra belopp och löptider (från 1 månad till 5 år).

Ränta betalas vid löptidens slut eller en gång per år. Det finns inga partiella uttag, insättningar och tidiga förmåner. Men det finns möjlighet att online öppna en insättning via internetbank.

Rosselkhozbank

Banken har precis sänkt sin inlåningsränta. Totalt finns det 14 typer av insättningar med olika sparvillkor. Nu gäller den bästa kursen i "Guld"-depositionen, som öppnas inkl. via en bankomat eller internet. Lönsamheten är bunden till beloppet (från 1 500 000 rubel) och löptiden (från 1 månad till 4 år). Den högsta kursen erbjuds för besparingar: från 30 000 000 rubel placerade i 6 månader och från 50 000 dollar / euro, med en löptid på 2,5 år.

Ränta på denna deposition betalas vid löptidens slut. Ytterligare bidrag accepteras inte. Debettransaktioner är inte tillåtna. Det finns inga förskottsbetalningsförmåner.

RRDB

Banken erbjuder sina insättare ett urval av 12 typer av insättningar med olika villkor. Den bästa rubelinsättningen när det gäller lönsamhet är Prime-M, där den högsta kursen fungerar: under en period av 3 månader för investeringar från 100 000 000 rubel. Insättningen "Special Status" är den mest lönsamma för investeringar i dollar: en period på 1 år, från $5 000 000.

Av dessa två förslag: en rubelinsättning fixar en månatlig räntebetalning utan påfyllningsalternativ, en insättning i utländsk valuta kan aktiveras med ränta, fyllas på och delvis dras tillbaka. Det förmånliga priset för förtida betalning gäller i begränsade fall.

VTB 24

Av de tretton insättningarna är de bästa: för valuta - Lönsamt online, för rubel - Dubbel. Villkor för den högsta räntan i rubel: investeringar från 3 500 000 rubel, 6 månader, räntebetalning i slutet av löptiden utan kapitalisering, inga påfyllningsalternativ och förmåner för förtida uppsägning, utfärdas i ett paket med ett investeringslivförsäkringsavtal.

Villkor för den högsta räntan i dollar: besparingar från $ 50 000, löptiden kan väljas i intervallet 12-18 månader, kapitalisering eller hyra vid betalning av ränta, endast fjärröppning genom telebanksystemet, förmånlig ränta för tidig löptid.

Bank of Moscow

Bankens inlåningsportfölj består av elva erbjudanden. Idag är den bästa i termer av rubelavkastning insättningen "Rätt svar" med stegränta och kvartalsvis kapitalisering. Det finns en kurs för vilket belopp som helst (minst 100 000 rubel). Deadline för alla är också densamma - 380 dagar.

Insättningen "Maximal inkomst (pension)" är den dyraste för valutan. Den bästa kursen gäller för besparingar från 100 dollar / euro under en period av 366-547 dagar (exakt på den dag som kunden väljer). Månadsränta aktiveras eller betalas på begäran av insättaren.

Gazprombank

Insättningen "Gazprombank - Perspektiv" är den bästa för idag när det gäller räntan. De mest lönsamma rubelinsättningarna öppnas för en period av 6 eller 12 månader med ett minimibelopp på 1 000 000 rubel. Löptiden för det bästa valutasparandet är 12 månader med investeringar från 10 000 dollar / euro. Minsta insättningsbelopp är 15 000 rubel, 500 USD/EUR. Det finns fem terminer att välja mellan – från 3 månader till 3 år.

Ränta uppbärs en gång per år och betalas (efter kundens val) i form av hyra eller kapitaliseras. Det finns inga ytterligare alternativ i form av inkommande och utgående transaktioner. Tidig uppsägning ändrar nästan alltid kursen till efterfrågenivån.

Sberbank i Ryssland

Insättningen "Spara online" har varit den mest lönsamma på banken under flera år. Kontot öppnas på distans via Internet, bankomat eller mobiltelefon. Detta lägger till 0,3-0,95 procentenheter till insättningen jämfört med det vanliga kontorsalternativet utan prefixet "Online". Idag är de bästa förutsättningarna för besparingar från 2 000 000 rubel. (eller från 20 000 dollar / euro) för en period på 6 månader till 1 år (noggrannhet till dagen väljs av insättaren självständigt).

Intäkter periodiseras en gång i månaden, kunden väljer hyra eller kapitalisering i förskott. Det finns inga påfyllningar eller deldebiteringar. Men sex månader senare börjar förmånlig ränta att fungera under villkoren för tidig uppsägning av kontraktet.

Oksana Lukyanets, projektexpert på Vkladvbanke.ru

Landets ekonomiska stabilitet bestäms av finanspolitiken som genomförs av statsägda banker och riktade mekanismer för utvecklingen av den nationella ekonomin, implementerade av institutioner.

Statliga banker är garanter för ekonomisk stabilitet

Statliga banker är finansiella institutioner som ägs av staten. Kontroll över sådana organisationers verksamhet utförs av statliga organ.

De viktigaste typerna av statliga banker:

• central - ett nationellt bankinstitut som utför reglerande, kontrollerande, förvaltnings-, refinansieringsfunktioner;
• kommersiella, vars kontrollerande del av tillgångarna tillhör staten.

Samspelet mellan centralbanken och kommersiella statsägda banker säkerställer en effektiv ekonomisk och finansiell utveckling av landet genom användning av kredit- och investeringsmekanismer.

Verksamhet av statliga banker: uppgifter

Syftet med de statliga finansiella institutionernas funktion är att stabilisera den ekonomiska situationen, utvecklingen av ekonomin i enlighet med nationella intressen.

De statliga bankernas verksamhet syftar till att uppnå följande mål:

• skydd av nationella monetära mätare, säkerställande av deras stabilitet;
• genomförande av en effektiv kredit- och finanspolitik;
• utveckling av banksystemet;
• minska budgetunderskottet.

De verktyg som används av centralbanken syftar till att stabilisera utvecklingstakten för ekonomiska indikatorer, dämpa inflationen och upprätthålla likviditeten i statliga tillgångar.

Lista över statliga banker

Banksystemet omfattar finansiella institutioner med statligt deltagande. Samtidigt äger staten endast en del av aktieblocket.

Listan över statligt ägda banker innehåller också kredit- och finansinstitut, vars politik påverkas av staten indirekt genom sina egna företag, innehav som äger institutioner.

Ryska federationens statliga banker:

• Riksbank;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• ryska nationella handelsbanken;
• Kommunikation-Bank;
• Eurofinance Mosnarbank.

I ett försök att minska finansiella risker, öka tillgången, öppna insättningar i statligt ägda bankorganisationer.

Rysslands statliga banker

Kategorin av statliga banker i Ryska federationen inkluderar inte nödvändigtvis banker som grundats av staten. En statlig bank kan också betraktas som en affärsbank som grundats av privatpersoner och sedan köpts av staten. I sådana banker är andelen av statens kontrollerande andel som regel 50 % av alla aktier + 1 aktie. Ofta köper staten affärsbanker med en svår situation och räddar dem på detta sätt från fullständig ruin och återkallelse av licensen. Statens köp av banken gör det möjligt för den att betala av sina skulder med hjälp av infusioner av offentliga medel och fortsätta att bedriva bankverksamhet. Ryska federationens huvudstatsbank är Sberbank, grundad 1841 och existerade under lång tid i form av ett system med sparbanker.

Bank med statligt deltagande

En bank med statligt deltagande är ett kreditinstitut, i vars ledning staten deltar. I banker med statligt deltagande spelar staten en ledande roll när det gäller att fatta viktiga ekonomiska beslut och se till att allmänna intressen iakttas. På så sätt garanteras stabiliteten i hela bankväsendet och det ekonomiska systemet. Statens inflytande på ett kreditinstituts verksamhet kan variera beroende på metoden för statligt deltagande. Det finns följande typer av banker med statligt deltagande:

• banker med en blockerande statlig insats;
• banker med ett kontrollerande statligt aktieblock;
• helt statligt ägda banker (100 % aktier);
• banker som indirekt kontrolleras av staten;
• banker där det finns en auktoriserad representant för Ryska federationens centralbank.

Ofta skapas statsägda banker i de sektorer av ekonomin som är olönsamma eller riskfyllda för privata bankinvesteringar. Sådana branscher inkluderar jordbruk, den ledande banken där är en bank med statligt deltagande - Rosselkhozbank.

Betyg av insättningar i banker med statligt deltagande

Statsägda banker anses vara de mest pålitliga bankerna i landet. Därför föredrar många individer att behålla sina besparingar i just denna kategori av kreditinstitut. Räntor, villkor för inlåningens varaktighet och andra parametrar kan variera beroende på en viss bank med statligt deltagande. För att göra det rätta valet hänvisar medborgarna ofta till insättningarnas betyg, såväl som bankernas betyg. Det bör noteras att i många fall ges fördelaktig ränta i statsägda banker endast för lån på flera miljoner dollar. För mer blygsamma insättningar kommer andelen praktiskt taget inte att skilja sig från den procentandel som erbjuds i vanliga affärsbanker.

Rysslands statliga banker: lista 2016

De största och mest stabila statliga bankerna 2016 är banker med stora finansiella tillgångar. Dessa banker har ledande positioner i ratingen av ryska banker och är mycket pålitliga. Under 2016 kan följande största banker hänföras till banker med liknande rykte:

• Sberbank i Ryssland;
• VTB Bank (endast för juridiska personer);
• Gazprombank;
• Bank VTB24 (stort banknätverk);
• Khanty-Mansiysk Bank;
• Bank of Moscow;
• Allryska banken för utveckling av regioner;
• Rosselkhozbank;
• Nationellt clearingcenter;
• AK BARS;
• Kommunikation-Bank;
• Postbank.

Centralbank och statsbank: korrelation av begrepp

Begreppen "centralbank" och "statsbank" bör särskiljas från varandra och inte blanda ihop dessa fundamentalt olika begrepp, som ofta är fallet i den filisteiska förståelsen. Centralbanken är en statlig bank som är helägd (100%) av staten. Således kan centralbanken kallas en statlig bank. Men den motsatta slutsatsen är inte möjlig - inte varje bank, som är en statlig bank, har en centralbanks funktioner. Begreppet "statsbank" tolkas som en bank, vars kontrollerande andel ägs av staten. Utifrån detta är en affärsbank en bank vars kontrollerande andel ägs av privata investerare.

Statlig och icke-statlig bank: huvudsakliga skillnader

Formellt kan ett statligt ägt kreditinstitut särskiljas från ett icke-statligt genom andelen statligt deltagande, vilket uttrycks i procent av aktierna. För kunder kommer skillnaden mellan en statlig bank och en affärsbank främst att uttryckas i olika räntor. I regel är räntorna på lån lägre hos statsägda banker, eftersom de har förmånliga arbetsvillkor och pålitligt stöd i form av statligt stöd. Privata affärsbanker erbjuder lån till kunder till en högre ränta, eftersom de tvingas hantera eventuella risker själva.

Statsbankernas inflytande på landets ekonomi är dubbelt. Å ena sidan är statsägda banker, till skillnad från kommersiella, inte intresserade av att på konstgjord väg blåsa upp inflationen och efterfrågan på pengar, så de tillåter att upprätthålla stabilitet och undvika kriser. Å andra sidan, enligt färska studier, är nivån på den offentliga skulden lägre i de länder där bankerna huvudsakligen är kommersiella och i privata händer.

Ryska imperiets statliga banker

Centralbanken i det förrevolutionära Ryssland var det ryska imperiets statsbank. Banken började sitt arbete under detta namn 1860, efter att den omorganiserats från Statens Handelsbank. Ryska imperiets statsbank var en statlig bank och utförde en centralbanks funktioner. Dessutom spelade banken en avgörande roll i det ryska imperiets ekonomiska sfär och var ledare för regeringens statliga ekonomiska politik. Ryska imperiets statsbank var landets främsta kreditinstitut och utfärdade medellånga och långa lån. Det hade ett nätverk av filialer och kontor där det tillhandahöll kredittjänster till industri och handel.