Insamlingsorder. Avräkningar för insamling. Betalningsförfrågan och inkassoorder. Allmänna bestämmelser om uppbördsavräkningar

30.10.2020

Ett inkassoföreläggande är ett avräkningsdokument på grundval av vilket medel debiteras från betalarnas konton på ett obestridligt sätt.

Insamlingsorder gäller:

i fall där ett obestridligt förfarande för insamling av medel fastställs i lag, inklusive för insamling av medel av organ som utför kontrollfunktioner;
för återvinning enligt verkställande dokument;
i fall som parterna bestämmer enligt huvudavtalet, förutsatt att den bank som betjänar betalaren tillerkänns rätt att utan dennes beställning debitera medel från betalarens konto.

Inkassoordern upprättas på blanketten 0401071. ÅTERHÄLLNING AV PENGAR I ETT OBLIGATORISKT FÖRFARANDE

Vid insamling av medel från konton på ett obestridligt sätt i fall som fastställts i lag, måste i inkassoordern i fältet "Syfte med betalning" en hänvisning göras till lagens nummer, antagandedatum och relevant artikel.

Vid indrivning av medel på grundval av exekutionshandlingar ska indrivningsordern innehålla en hänvisning till utfärdandedatum för exekutivhandlingen, dess nummer, numret på det ärende där det verkställande beslutet fattades samt namnet av det organ som fattade ett sådant beslut.

Vid uttag av prestationsarvode av kronofogde ska indrivningsföreläggandet innehålla en uppgift om uttag av prestationsavgift samt en hänvisning till datum och nummer på utmätningsmannens verkställighetshandling. Inkassoorder för insamling av medel från konton som utfärdats på grundval av exekutivdokument accepteras av indrivarens bank med originalet av exekutivdokumentet eller dess duplikat bifogat.

Banker accepterar inte för utförande inkassoorder för avskrivning av medel på ett obestridligt sätt, om verkställighetsdokumentet som bifogas inkassoordern presenteras efter utgången av den lagstadgade perioden.

Banker som betjänar gäldenärer (verkställande banker) verkställer mottagna inkassoorder med bifogade exekutivdokument eller, i avsaknad av eller otillräckliga medel på gäldenärens konto för att uppfylla kraven från indrivaren, göra en anteckning på exekutivhandlingen om den fullständiga eller delvisa icke- uppfyllande av däri angivna krav, i samband med avsaknad av medel på gäldenärens konto och placera inkassoordern, med bifogad exekutionshandling, i kortakten "Avräkningshandlingar ej betalda i tid". Uppbördsuppdrag verkställs allteftersom medel tas emot i den ordning som fastställs i lag.

Det obestridliga förfarandet för avskrivning av medel tillämpas för skyldigheter i enlighet med villkoren i huvudavtalet, med undantag för fall som fastställts av Rysslands centralbank.

Debitering av medel på odiskutabelt sätt i de fall som anges i huvudavtalet utförs av banken om det i bankkontoavtalet finns villkor om debitering av medel på ett odiskutabelt sätt eller med stöd av tilläggsavtal. till bankkontoavtalet innehållande motsvarande villkor. Betalaren är skyldig att förse den betjänande banken med uppgifter om borgenären (medelsmottagaren) som har rätt att utfärda inkassoförelägganden för debitering av medel på ett obestridligt sätt, skyldigheten enligt vilken betalningar kommer att ske samt om de huvudsakliga avtal (datum, nummer och motsvarande klausul som ger rätt obestridlig avskrivning).

Avsaknaden av ett villkor om debitering av medel på ett obestridligt sätt i bankkontoavtalet eller ett tilläggsavtal till bankkontoavtalet, liksom avsaknaden av uppgifter om borgenären (medelsmottagaren) och annan ovanstående information är grund för banken att vägra betala för inkassouppdraget.

Bankerna överväger inte i sak betalarnas invändningar mot att debitera medel från sina konton på ett obestridligt sätt.

Banker avbryter debiteringen av medel på ett obestridligt sätt i följande fall:

genom beslut av det organ som utövar kontrollfunktioner i enlighet med lagen, att avbryta insamlingen;
i närvaro av en rättslig handling om uppskov med återkrav;
på andra grunder som anges i lag.

Dokumentet som lämnas till banken ska ange uppgifterna i inkassoordern, vars insamling måste avbrytas. När man återupptar avskrivningen av medel på en inkassoorder, utförs dess utförande med bevarande av den prioriterade gruppen som anges i den och kalenderordningen för mottagande av dokumentet inom gruppen.

Den verkställande handlingen, för vilken återvinning av medel inte gjordes (förutom i fall av avslutande av verkställighetsförfaranden) eller delvis gjordes, återlämnas tillsammans med indrivningsordern av den verkställande banken till den utfärdande banken för överföring till återvinningstagaren personligen mot kvitto eller rekommenderat brev med avisering. Samtidigt gör den verkställande banken en anteckning på det verkställande dokumentet på dagen för återlämnandet av det verkställande dokumentet som anger det återvunna beloppet, om det fanns en delbetalning för dokumentet.

Den verkställande handlingen, för vilken insamlingen av medel har gjorts eller avslutats i enlighet med lagen, återlämnas av den verkställande banken med rekommenderat brev med underrättelse till domstolen eller annat organ som har utfärdat verkställande handlingen. Samtidigt gör den verkställande banken en anteckning på det verkställande dokumentet vid datumet för dess verkställande som anger det återvunna beloppet eller datumet för återlämnandet med angivande av skälen för att stoppa återvinningen (nummer och datum för kärandens utlåtande, domstolsbeslut (skiljedomsförfarande) domstol) eller annan handling) och det återvunna beloppet, om det skett en delbetalning av handlingen.

En anteckning görs om återlämnandet av exekutivhandlingen i bankens register med angivande av returdatum, beloppet (eller beloppets behållning) och anledningen till returen.

ALLMÄNNA BESTÄMMELSER OM AVKÄLLNINGSAVTAL

Vid betalning för hämtning banken (emitterande banken) åtar sig, på uppdrag av kunden, att utföra på kundens bekostnad åtgärder för att ta emot betalning och (eller) acceptera betalning från betalaren.

Den utfärdande bank som tagit emot kundens order har rätt att anlita en annan bank (verkställande bank) för dess utförande. Vid utebliven eller felaktig utförande av kundens order ska den utfärdande banken vara ansvarig gentemot denne.

Om utebliven eller felaktig utförande av kundens order inträffat på grund av brott mot reglerna för att göra avvecklingstransaktioner av den verkställande banken, kan ansvaret gentemot kunden överlåtas på denna bank.

UTFÖRANDE AV EN UPPFÖRELSEORDR

I avsaknad av dokument eller inkonsekvens av dokument på externa skyltar med inkassoordern är den verkställande banken skyldig att omedelbart meddela den person från vilken inkassoordern mottogs. I händelse av icke-eliminering av de angivna bristerna har banken rätt att returnera dokumenten utan utförande.

Handlingarna lämnas till betalaren i den form som de mottagits, med undantag för de märken och inskriptioner från bankerna som krävs för att genomföra inkassotransaktionen.

Om handlingarna kan betalas vid synen, måste den verkställande banken uppvisa för betalning omedelbart efter mottagandet av inkassoordern.

Om handlingarna förfaller till betalning vid annan tidpunkt, ska den verkställande banken, för att få betalarens acceptans, ge in handlingarna för mottagande omedelbart efter mottagandet av inkassouppdraget, och begäran om betalning ska göras senast kl. dag betalningsfristen som anges i handlingen infaller.

Delbetalningar kan accepteras i de fall det är fastställt av bankregler, eller om det finns ett särskilt tillstånd i inkassoföreläggandet.

De mottagna (insamlade) beloppen måste omedelbart överföras av den verkställande banken till den utfärdande bankens förfogande, som är skyldig att kreditera dessa belopp till kundens konto. Den verkställande banken har rätt att hålla inne ersättningen och ersättningen för utgifter som den har uppstått från de insamlade beloppen.

ANMÄLAN OM UTFÖRDA VERKSAMHETER

Om betalning och (eller) godkännande inte mottogs, är den verkställande banken skyldig att omedelbart meddela den utfärdande banken orsakerna till utebliven betalning eller vägran att acceptera.

Den utfärdande banken är skyldig att omedelbart informera kunden om detta och be honom om instruktioner om ytterligare åtgärder. Om instruktioner om ytterligare åtgärder inte erhålls inom den tidsperiod som fastställs av bankreglerna, och i avsaknad av dessa inom rimlig tid, har den verkställande banken rätt att återlämna handlingarna till den utfärdande banken.

Uppbördslikvider är värdepapper för vilka avvecklingsåtgärder genomförs för att ta emot och samla in finanser. Skälen till ovanstående åtgärder är de papper som lagts fram av klienten.

Insamlingsorder - vad är det och var används det?

En indrivning avser en order från en leverantör att hämta pengar från en köpare, antingen direkt eller via andra banker, med bekräftelse på att betalningen har skett inom en angiven tidsperiod. Tillämpa dessa instruktioner i situationer:

Processen att överföra pengar baseras på den nuvarande lagstiftningen, inklusive beräkningar av kontrollorgan;
Förlikning om exekutionstitel;
När det beskrivs i kontraktet, om bankinstitutet ges möjlighet att debitera pengar från konton utan förvarning.

Ett inkassoorder utfärdas på en speciell blankett 0401071. Vid överföring på grundval av lagstiftningssituationer, i kolumnen "Syfte med betalning" är det nödvändigt att ange en hänvisning till lagstiftningen (som anger numret, det datum artikeln börjar fungera ).

Om avskrivningen sker på grundval av exekutionstitel, måste ordern återspegla uppgifter om datum för mottagande av pappren, numrering, ärendenummer på beslutet, namnet på det organ som fattade beslutet. Om en utsökningsavgift tas ut av kronofogde, bör indrivningsföreläggandet återspegla:

Överföra data;
Länk;
Numret på dokumentet av kronofogden - exekutor.

Uttag på utsökningshandlingar görs med tilläggsbilaga av originalhandlingar eller inlämnade kopior. Bankkontor beaktar inte beställningar om ansökan indikeras efter den tidsfrist som fastställts i lag.

Vad krävs för obestridlig avskrivning?

Kreditinstitut vars kunder är gäldenärer utför åtgärder på instruktioner med exekutivdokument i händelse av ett ofullständigt belopp på kontot eller avsaknad av återbetalning av skuld, noterar denna information på papper om ofullständig överföring av en del eller hela skuldbeloppet på grund av ofullständig tillgång på pengar på kontot, efter det överfördes inkassoordern till arkivskåpet till resten av pappren obetalda i tid.

Arbete med inkassoorder utförs när medel krediteras betalarnas konton i enlighet med lagstiftning. En obestridlig avskrivning av pengar sker enligt ett avtal, skillnaderna är de situationer som fastställts av Ryska federationens centralbank. Om det officiella dokumentet beskriver reglerna för uttag från konton på ett obestridligt sätt, eller när det finns ett tilläggsavtal som anger ett villkor, kommer uttaget att verkställas.

Klienten ska lämna uppgifter om den borgenär som har rätt att utfärda inkassouppdrag för uttag på ett obestridligt sätt, en skyldighet, betalningstransaktioner utförs på dem, information om avtalets namn, numrering och avskrivningsprotokoll.

Skillnad från betalningsorder

Betalningar på inkassouppdrag sker enligt två dokument: med själva handlingen och med anfordringsuppdraget. Dessa papper är en instruktion från borgenären till betalaren att överföra hela det erforderliga beloppet baserat på de papper som finns i betalarens bank.

Skillnaden ligger i utförandeordningen:

För att utföra en operation på ett betalningsuppdrag måste betalaren ge tillstånd till betalningen;
Efter mottagandet av en sådan betalningsbegäran måste bankinstitutet presentera den för kunden för godkännande;
När kunden godkänner betalningen undertecknas papperet av kontoansvariga och stämplas. Därefter sker betalning på bekostnad av medel på kontot;
Om kunden inte går med på betalningen, kommer papperet inte att utföras;
Om avtalsparterna bekräftar ofullständig betalning kommer det att krävas, förutom plomberingar, att det belopp som ska överföras anges.
Överföring av pengar genom insamling sker utan samtycke från ägaren. Han underrättas endast om betalningen;
Beställningar utfärdas av skattetjänsten och tullen, icke-budgetära fonder för organisationer och är baserade på verkställande dokument.

Det är obligatoriskt att bifoga papper som bekräftar beräkningarnas riktighet. Exaktor är fullt ansvarig för rättsliga uppgörelser.

Beräkningsschema

Indrivning av betalningar sker: baserat på ekonomiska dokument. På finansiella papper med bifogade kommersiella dokument. Ett förenklat schema för en sådan order:

Vid ingående av ett avtal vidarebefordrar leverantören varorna baserat på omständigheterna;
Transportören överlämnar transportdokumenten till leverantören;
Leverantören förbereder pappren och lämnar över dem till banken;
Dokumentationen kontrolleras och skickas till mottagaren;
Insamlingsstrukturen tillhandahåller alla papper för att verifiera information och ta emot betalning;
Mottagande och överföring av värdepapper från betalaren;
Betalning av intäkter;
Kreditera medel till leverantörens konto.

Löptiden för att behandla handlingar genom bankanställda är upp till en månad.

Fyllningsinstruktioner

Inkassoordern måste innehålla:

Blankett nr enligt OKUD OK 011-93;
N. Beställningsnr. Du måste ange orderns nummer i numerisk form. Om det finns fler än 3 nummer, vid betalning i Rysslands centralbank, utförs erkännandet med 3 extrema siffror;
Datumet. Det är nödvändigt att föreskriva data utan förkortningar;
Betalnings typ. Det är nödvändigt att fylla i efter instruktionerna från Ryska federationens centralbank;
Suma i cuirsive. Du bör börja skriva med versaler, alla ord ska vara utan förkortningar;
Belopp. Bör skrivas i siffror;
Betalare. Betalarens namn, adressen till bankkontoret som betjänar honom, kontonumret måste beskrivas;
Greve N. Betalarens kontonummer. Det är nödvändigt att registrera nr på betalarens personliga konto;
betalarens bank. Beskriv adress och namn på bankkontoret;
BIC. Det är nödvändigt att återspegla identifieringsbankkoden från referensboken för Ryska federationens BIC;
Greve N. nummer på betalarens bankkonto;
Betalningsmottagarens bank. Namn och adress till förmånstagarens kreditinstitut måste anges.
BIC. Ange mottagarens bank-BIC;
Greve N. Mottagarens kontonummer. Du bör ange numret för det aktuella underkontot;
Mottagare. Beskriver namnet på mottagaren av pengarna. Dessutom bör du ange adressen till mottagarens bankkontor och kontonummer;
Nej. Bankkontots nummer är anbringat;
Typ av operation. Koden (06) är skriven enligt redovisningsstandarderna. redovisning i Ryska federationen;
Syftet med betalningen. Bör anges efter beslut från Ryska federationens centralbank;
Betalningsordning. Reflekteras utifrån lagen;
Koden. Bör anges efter beslut från Ryska federationens centralbank;
Syftet med betalningen. Namnet på överföringen, datumet för registrering av beslutet och lagstiftningsartikeln, namnet på det organ som fattade beslutet, Nej;
Betalarens sedlar. En stämpel krävs, handlingen bör intygas av ansvarig exekutor;
M.P. Stämpeln sätts på modellen av Ryska federationens centralbank;
Signaturer. Det krävs att handlingar intygas av personer med erforderlig behörighet;
Mottagarens sedlar. Det är nödvändigt att ange datum och intyga papperet av entreprenören, dessutom krävs en stämpel;
mottas av betalarens bank. Det är nödvändigt att ange datum för utfärdandet av tidningen;
Datum för inlämning. Datum för överföring till arkivskåpet av papper som ännu inte har lagts upp är föreskrivet;
delbetalning nr. Antal ofullständig beräkning är satt;
betalningsorderns nummer. Fyll i om det fanns en ofullständig beräkning i förväg;
Datumet för betalningsordern. Det är nödvändigt att lägga ner om en ofullständig betalning tidigare gjorts;
Beloppet för delbetalningen. Beloppet för den ofullständiga överföringen skrivs i numeriskt format;
Beloppet för den återstående betalningen. Resten fylls i i numeriskt format
Signatur. Det är skyldigt att intyga handlingarna genom att exekutor gör ett märke på den ofullständiga överlåtelsen;
Dras ut från betalarens konto. Det är nödvändigt att ange datumet för återkallande av finansiering från betalaren;
TENN. TIN för mottagaren.

Insamling är en icke-kontant metod för avveckling mellan två parter eller en bankverksamhet där banken fungerar som en mellanhand mellan kunden (även staten) och betalaren för överföring av medel. Enligt internationell bankterminologi kommer gäldenären i detta fall att agera som importör, och kunden till ett kreditinstitut kommer att agera som exportör.

Alla insamlingsoperationer utförs av banken på uppdrag av exportören och på dennes bekostnad. Uppgörelser genom indrivning regleras av den internationella handelskammarens enhetliga regler, som trädde i kraft 1996. Detta är den 522:a ICC-publikationen.

Funktioner för insamlingsverksamhet och deras syfte

I allmänna fall kräver användningen av inkassoverksamhet ingående av ett avtal mellan banken och parterna i affärsförbindelser om genomförandet av förlikningar.

Ingående av ett avtal krävs inte bara om ordern kommer från staten. Vi talar om skattebetalningar och avgifter, tullar, betalningar på exekutionstitel m.m.

Syftet med insamlingsverksamheten kan vara relaterat till:

med mottagande av godkännande (överföring av betalning);
överföring av dokument mot godkännande (betalning);
överföring av handlingar vid andra förhållanden.

Vem är deltagare i insamlingsverksamheten

Banker och partnerföretag är involverade i inkassoverksamheten:

bankens klient - huvudmannen själv, som anförtror utförandet av inkassoverksamheten till sitt kreditinstitut;
remitterande bank - ett pålitligt kreditinstitut;
presenterande bank - det kreditinstitut som faktiskt tar emot betalningar från betalaren;
inkasserande bank - en annan kreditorganisation som inte tillhör de första och andra kategorierna (den remitterande banken som representerar banken), men som deltar i indrivningsoperationen;
betalare - en individ eller juridisk person som tar emot handlingar på en inkassoorder.

Samlingstyper

Insamling sker i två former: ren och dokumentär. En dokumentär insamling är en som kräver obligatorisk inlämning av kommersiella dokument som kan bekräfta leveransen. Det kan vara fakturor, försäkringsbevis, konossement och fraktdokument.

Dokumentärsamling kan användas:

i internationell praxis - som en förmedlande bankoperation, under vilken det är skyldigt att säkerställa överföring av dokument för varor från exportören till importören mot betalning av den senare med deras ytterligare överföring till exportörens konto;
i internationell handel uttrycks det i en instruktion från exportören till banken i samband med mottagandet från importören av betalningsbeloppet enligt avtalet mot uppvisande för den senare av varudokument, vars närvaro bestäms av insamlingen ordning. Vidare överförs beloppet till exportören och innebär inte upprättandet av finansiella förpliktelser från kreditinstitutens sida.

Nettouppbörd - är en insamling som endast använder och skickar till banken betalningsdokument, inklusive checkar, växlar, etc. Med en sådan insamling används inte kommersiell dokumentation (försändelsedokument, fraktdokument).

Ansökningsschema

Systemet för genomförandet av insamlingsuppgörelser ser som regel ut så här:

När partnerna sluter ett avtal om insamlingsoperationer, fastställs betalningsvillkoren och anger vilka banker som betjänar dem;
Därefter skickas varorna, transportdokument skickas till parterna;
Ett paket med affärsdokument som utarbetats av leverantören, vilket även kan innehålla finansiella dokument (enligt överenskommelse med kreditinstitutet), överförs till den utsändande banken tillsammans med inkassoordern;
Banken kontrollerar i sin tur de mottagna dokumenten och jämför de uppgifter som anges i dem med de som anges i inkassoordern;
Verifierade dokument överförs av den remitterande banken till den inkasserande banken och sedan till köparen-gäldenären;
Vid mottagandet av godkännandet överför köparens bank pengar och affärsdokument till den utsändande banken.

För- och nackdelar med insamling

Den största fördelen med insamlingsverksamhet är att varorna ägs av leverantören tills de är betalda.

Men idag kännetecknas användningen av insamlingsverksamhet mer av förekomsten av ett antal betydande brister.

Dessa inkluderar:

en lång vistelse av köparens medel i ett tillstånd av "frysning", eftersom det går mycket tid från det att varorna skickas till den faktiska överföringen av dokument till banken;
det finns en risk för brist på medel på köparens konto;
leverans av varorna sker innan betalningen plus medföljande dokument anländer, vilket återspeglas i ögonblicket för tvångslagring av köparen (leverantören - baserat på villkoren i kontraktet) av varorna och det tillhörande slöseriet med pengar.

De brister som övervägs är ofta orsaken till att deltagare i kommersiella relationer vägrar att använda uppbördslikvider. Trots dess andra fördelar, såsom upprättandet av garantier för mottagande av nödvändiga dokument i tid och transaktionens juridiska transparens, har typen av insamlingsinteraktion inte vunnit popularitet i Ryssland. Därför används insamling mer i kommersiella relationer på det internationella handelsgolvet.

Inkasso och remburs

Eftersom inkassoavräkningar kräver en viss tid, under vilken det finns en möjlighet att importören vägrar att leverera varorna på grund av ekonomiska svårigheter, är denna metod mindre tillförlitlig än avräkningar genom remburs.

Ganska ofta kommer exportören överens om användningen av insamlingssystemet endast om det finns en bankgaranti.

Till skillnad från remburser används inkasso även i de fall det har utvecklats ett förtroendeförhållande mellan köparen och säljaren och det finns ett visst förtroende för solvens.

En inkassoorder är en som gör det möjligt för banken att enkelt och snabbt skriva av det erforderliga beloppet som anges som en avräkning från varje betalares konto. Detta sätt att genomföra operationen är endast möjligt om det inte finns några tvister. För dess registrering har ett formulär tagits fram med registreringsnummer 0401071.

Insamlingsorder: blankett

Arbetet med inkassoorder och deras tillämpning har 3 huvudområden:

om det är nödvändigt att återkräva av någon tillsynsmyndighet på ett lagligt obestridligt sätt;
om betalaren har skulder för;
om banken har en obestridlig rätt att skriva av nödvändiga medel från betalarens konton utan att få ytterligare instruktioner för detta.

Genom att tillämpa den första riktningen, eller snarare det obestridliga förfarandet för att samla in pengar, är det värt att ägna särskild uppmärksamhet åt det faktum att när en sådan operation utförs av en bank, för att säkerställa dess laglighet, en hänvisning till lagens nummer självt, datumet för dess antagande och en särskild rubrik på artiklarna.

Den andra riktningen förpliktar att ange insamlingsordern alla parametrar i det verkställande dokumentet. Här är datumet för dess utfärdande, serienumret och det ärende som tvångsverkställighet tilldelas viktiga. Dessutom är det värt att förtydliga den instans som fattade detta beslut vid den tidpunkten.

Om avskrivningen av medel genomförs för att driva in dem av kronofogden, ska exekutionshandlingens nummer anges. Sådana inkassoorder accepteras av banken som endast samlar in dem på grundval av originaldokument.

Om giltighetstiden för exekutionstiteln redan har löpt ut, kommer presentationen att bli ogiltig och bankanställda kommer inte att använda förlikningsdokumentet för att lösa obestridliga frågor.

Insamlingsorder: prov

Alla inkassoorder med korrekt utförda exekutivdokument bifogade börjar ta ut pengar från konton. Samtidigt kontrolleras om det är möjligt att ta ut hela det inställda beloppet på en gång. Om banken är begränsad i tillgången på medel på kontot, godkänner den den maximala möjliga positionen, gör en anteckning om delvis fullgörande av förpliktelser och skjuter upp ärendet för vidare övervägande.

Själva uppbördsuppdraget, tillsammans med originalet av bifogad exekutionshandling, skickas till arkivskåpet på ett konto utanför saldot med anteckning nr 90902 ”Avräkningshandlingar ej betalda i tid”. Om situationen efter utgången av tiden förändras och pengar börjar strömma in på kontot, utförs sådana markerade dokument i den ordning som tidigare föreskrivs i lag.

Avtal om inkassoorder

För att alla nödvändiga medel ska skrivas av på ett obestridligt sätt finns en överenskommelse med dess huvudvillkor, som endast kan ändras av banken i vissa fall. För att transaktioner ska kunna ske snabbt och utan dröjsmål måste följande villkor iakttas:

skriv ner bankkontonumret;
ge banken all nödvändig information om långivaren som kommer att ta emot medlen,
utfärda sina inkassoorder;
ordinera din egen, på grundval av vilken betalningar kommer att göras;
förtydliga i kontraktet den klausul som ger rätt till obestridlig avskrivning

Det är värt att klargöra att underlåtenhet att uppfylla ett av de krav som beskrivits tidigare ger banken rätten att vägra att utföra operationer för att debitera medel på ett obestridligt sätt med hjälp av en inkassoorder. Det är också viktigt att det nödvändigtvis måste innehålla uppgifterna i huvudkontraktet. För att vara mer specifik hänvisar operatören till dess datum och nummer, samt till den post som lagligen tillåter obestridda avskrivningsåtgärder.

För att vara ärlig har alla invändningar som betalare framför till banker om debitering av pengar från deras konton ingen substantiell grund och beaktas motvilligt.

Insamlingsordning: ett exempel i praktiken

För att banken ska kunna avbryta utförandet av transaktioner måste den följa en av följande situationer:

Officiellt utfärdat beslut av det organ som utför sina tillsynsfunktioner, som inte bryter mot rysk lag, om tillfälligt upphävande av sådana befogenheter;
En handling utfärdad av en domstol som kan bekräfta det tillfälliga upphävandet av indrivningen;
Andra grunder som kan ges av gällande lagstiftning.

Om banken tar emot ett sådant dokument försäkrar den sig om dess äkthet och kontrollerar alla angivna uppgifter, varefter insamlingen tillfälligt avbryts. Om beslutet ändras i motsatt riktning och det blir nödvändigt att skriva av medel på en inkassoorder, återförs den till sin grupp, blir den korrekta ordningen och processerna återupptas så snart som möjligt.

Om insamlingarna stoppades under en lång tid och det inte finns något behov av att lagra själva inkassoordern tillsammans med det verkställande dokumentet, returneras det till den utfärdande banken med det aktuella datumet angivet. Vidare överlämnas detta paket till sökanden personligen eller skickas med rekommenderat brev med efterföljande meddelande.

Om en partiell insamling av medel gjordes under detta verkställande dokument, men då alla åtgärder stoppades, returneras inkassoordern, men förutom det föreskrivna datumet anges också beloppet som återvunnits från betalaren

När den exekutivhandling som utfärdats av domstolen har genomförts i sin helhet anses åtgärden vara avslutad och det är meningslöst för banken att lagra sådan dokumentation. Hon skickas tillbaka till den kropp som en gång gav henne för insamling. Om det inte går att utföra leverans på egen hand används rekommenderade brevtjänster.

På själva exekutivhandlingen ska datumet för slutförandet av transaktionerna och beloppet för det belopp som skulle kunna återkrävas från betalaren anges. Banken ska också ange grunden för återlämnandet av straffavgiften. Han föreskriver nummer och datum för sökandens utlåtande. Själva faktumet att överföringen av det verkställande dokumentet till lämpligt organ passerar märket för bankens registrering. Datumet för återlämnande av dokument, beloppet för den fulla betalningen av beloppet eller en del av det, samt skälen för returen anges också där.

Instruktioner för att fylla i en betalningsorder - i den tematiska videon:

Avräkningar för insamling representerar en bankverksamhet genom vilken banken, på uppdrag av sin klient, på grundval av förlikningsdokument tar emot de medel som den har tilldelats från betalaren för varorna (arbeten, tjänster) som skickats till dess adress och krediterar dem till sin bank konto. Indrivning kan definieras som en instruktion från säljaren (borgenären) till sin bank att från köparen (betalaren) direkt eller via annan bank få en viss summa pengar eller bekräftelse på att detta belopp kommer att betalas i tid.

Grunden för sådan betalning är de avräkningshandlingar som kunden uppvisar.

Därför, beroende på förlikningsdokumenten, finns det:

nettoinsamling när en räkning, check bifogas;

dokumentär samling- intyg om godkännande av arbete, fakturor för varor.

Banken, som har mottagit kundens begäran och avräkningshandlingar, vidtar åtgärder för att driva in betalningen. I det här fallet används en betalningsanmodan, eller en inkassoorder. Den appliceras på betalarens konto via banken.

Bankens inkassoverksamhet kombineras med betalningsformen för acceptans. Med acceptansformen för betalning, skickas varorna på basis av kontraktet omedelbart, utan att vänta på betalning från köparen av varorna. Köparen betalar för varorna vid mottagandet av förlikningsdokument, efter att ha kontrollerat att säljaren i förväg uppfyller alla avtalsvillkor i förhållande till kvantitet, pris, leveranstid, kvalitet etc.

Om säljaren bryter mot avtalet kan köparen vägra att betala för varan. Om köparen bryter mot avtalet, till exempel försenar betalningen för varor, har säljaren rätt att tillämpa sanktioner mot honom.

Om köparen förklarar en vägran att acceptera, kontrollerar banken giltigheten och motiven för denna vägran och underrättar säljaren om det. Om köparen inte betalar betalningen inom förfallodagen, informerar köparens bank säljarens bank om det.

Ris. 8. Beräkningsschema för dokumentinsamling:

ingående av ett avtal om leverans av varor;

skicka varor;

tillhandahållande av dokument för insamling;

inkassoorder, d.v.s. säljarens bank skickar handlingar till den bank som betjänar köparen;

informera (underrätta) köparen om mottagandet av dokument;

betalning för dokument (utfärdande av en betalningsorder);

överföring av dokument till köparen;

sätta in pengar på säljarens bankkonto;

informera säljarens bank om transaktionen;

debitera pengar från bankens konto som betjänar säljaren och kreditera dem till den senares konto;

ge råd till säljaren om att kreditera pengar på hans löpande konto.

Insamlingsformen för betalning är fördelaktig för köparen, eftersom de dokument som köparen tagit emot för verifiering står till bankens förfogande fram till betalningsögonblicket (acceptans) och, i händelse av utebliven betalning, returneras till banken med en uppgift om orsakerna till utebliven betalning. Nackdelarna inkluderar den långa varaktigheten av passagen av dokument genom banker, möjligheten att köparen vägrar att betala för de tillhandahållna dokumenten.

Funktioner av samling bosättningar

Insamlingsorderär en avräkningshandling, på grundval av vilken medel debiteras från betalarnas konton på ett obestridligt sätt.

Insamlingsorder gäller:

i fall där ett obestridligt förfarande för insamling av medel fastställs i lag, inklusive för insamling av medel av organ som utför kontrollfunktioner;

för återvinning enligt verkställande dokument;

i fall som parterna bestämmer enligt huvudavtalet, förutsatt att den bank som betjänar betalaren tillerkänns rätt att utan dennes beställning debitera medel från betalarens konto.

Inkassoordern upprättas på blanketten 0401071 . När man samlar in pengar från konton på ett obestridligt sätt i fall som fastställts i lag, i inkassoordern i fältet "Syfte med betalning" måste hänvisas till lagen(med angivande av dess nummer, datum för antagande och relevant artikel).

Vid indrivning av medel på grundval av exekutionshandlingar ska inkassoföreläggandet innehålla en hänvisning till utfärdandedatum för exekutivhandlingen, dess nummer, numret på det ärende som beslutet fattades i, med förbehåll för verkställighet, samt namnet på det organ som fattat ett sådant beslut. Vid uttag av prestationsarvode av kronofogde ska indrivningsföreläggandet innehålla en uppgift om uttag av prestationsavgift samt en hänvisning till datum och nummer på utmätningsmannens verkställighetshandling.

Inkassoorder för insamling av medel från konton som utfärdats på grundval av exekutivdokument accepteras av indrivarens bank med originalet av exekutivdokumentet eller dess duplikat bifogat.

Banker som betjänar gäldenärer (verkställande banker) verkställer mottagna inkassoorder med bifogade exekutivdokument eller, i avsaknad av eller otillräckliga medel på gäldenärens konto för att uppfylla kraven från indrivaren, gör de det på exekutivdokumentet tecken på helt eller delvis icke-uppfyllelse de däri angivna kraven på grund av bristande medel på gäldenärens konto och placera inkassouppdraget med bifogat exekutivhandling i arkivskåpet på utombalanskontot nr 90902 ”Avräkningshandlingar ej betalda i tid”. Uppbördsuppdrag verkställs allteftersom medel tas emot i den ordning som fastställs i lag.

Det obestridliga förfarandet för avskrivning av medel tillämpas för förpliktelser i enlighet med villkoren i huvudavtalet, med undantag för fall som fastställts av centralbanken.

Bankerna överväger inte i sak betalarnas invändningar mot att debitera medel från sina konton på ett obestridligt sätt.

Banker avbryter debiteringen av medel på ett obestridligt sätt i följande fall:

genom beslut av det organ som utövar kontrollfunktioner i enlighet med lagen, att avbryta insamlingen;

i närvaro av en rättslig handling om uppskov med återkrav;

på andra grunder som föreskrivs i lag.

Dokumentet som lämnats till banken anger uppgifterna för insamlingsordern, vars insamling måste avbrytas.

När avskrivningen av medel på en inkassoorder återupptas, utförs dess utförande med bevarande av den prioriterade gruppen som anges i den och kalenderordningen för mottagande av dokumentet inom gruppen.

En anteckning görs om återlämnandet av exekutivhandlingen i bankens register med angivande av returdatum, beloppet (eller beloppets behållning) och anledningen till returen.

Avräkningar för insamling representera en bankverksamhet genom vilken banken (utgivande banken), på uppdrag av och på kundens bekostnad, på grundval av förlikningsdokument, utför åtgärder för att ta emot en betalning från betalaren. För inkassoavräkningar har den emitterande banken rätt att involvera en annan bank (verkställande bank).

Avräkningar för insamling utförs på grundval av:

betalningsanspråk, vars betalning kan göras på uppdrag av betalaren (med godkännande) eller utan dennes beställning (utan godkännande);

inkassoföreläggande, vars betalning sker utan föreläggande av betalaren (på ett obestridligt sätt).

Betalningsförfrågningar och inkassoorder presenteras av mottagaren av medel (insamlaren) till betalarens konto genom den bank som betjänar mottagaren av medel (insamlaren).

Betalningsbegäran - ett förlikningsdokument som innehåller kravet från borgenären (mottagaren av medel) enligt huvudavtalet till gäldenären (betalaren) att betala en viss summa pengar via banken. Betalningsförfrågningar används vid avräkningar för levererade varor, utfört arbete, utförda tjänster samt i andra fall enligt huvudavtalet. Avräkningar med hjälp av betalningsförfrågningar kan utföras med föregående godkännande och utan betalarens godkännande. Acceptans är betalarens skriftliga samtycke att göra en betalning från hans avräkning eller löpande konto. Beroende på det accepterade beloppets fullständighet särskiljs hel och partiell accept. Beroende på tidpunkten för samtycke kan godkännandet vara preliminärt (först ges samtycke till betalning, och sedan följer betalning) och efterföljande (acceptanten kan vägra att betala efter att ha debiterat pengar från sitt konto). Enligt formuläret är acceptans positiv och negativ. Vid positiv accept lämnas samtycke skriftligt och vid negativ accept anses samtycke lämnat om acceptanten inte har förklarat betalningsvägran inom föreskriven tid. Värdet av acceptansen är att det gör det möjligt för betalaren att verifiera att leverantören har följt villkoren i kontraktet.

Enligt inlämnade betalningskrav ska acceptansen vara minst fem dagar. Tills betalarens godkännande inkommit eller fram till förfallodagen för betalning lagras den betalningsanmodan som lämnats till banken i ett särskilt arkivskåp - "Avräkningshandlingar som väntar på godkännande för betalning." Betalaren har rätt att helt eller delvis vägra godkännande i de fall som anges i villkoren i det ekonomiska huvudavtalet. Betalarens vägran att betala betalningsanmodan dokumenteras genom en ansökan om avslag på accept. Vid utfärdande av en orimlig vägran att acceptera, ligger ansvaret helt på betalaren.

Vid uppgörelser med betalningsförfrågningar används en preliminär form av acceptans. Fristen för genomförandet av acceptans bestäms av parterna enligt avtalet och är i regel tre arbetsdagar.

Avvecklingsschemat som använder den accepterade betalningsförfrågan visas i fig. 5.6.

Insamlingsorder - ett avräkningsdokument, på grundval av vilket medel debiteras från betalarnas konton på ett obestridligt sätt. Inkassoorder tillämpas i följande fall:

när ett obestridligt förfarande för insamling av medel är inrättat i lag, inklusive för insamling av medel av organ som utför kontrollfunktioner;

för återvinning enligt verkställande dokument;

i fall som parterna bestämmer enligt huvudavtalet, förutsatt att den bank som betjänar betalaren tillerkänns rätt att utan dennes beställning debitera medel från betalarens konto.

Ris. 5.6. Dokumentflödesschema för avräkningar genom accepterade betalningsförfrågningar:

1. Avtalsavtal som anger formen för betalning genom betalningskrav;

2. Leverans av produkter, överföring av varor;

3. Handlingar för transport och betalningsanmodan för betalning för hämtning;

4. Överföring av betalningsanmodan för godkännande;

5. Godkännande av betalningsbegäran och överföring till banken för betalning;

6. Överföring av medel som betalning av en accepterad betalningsförfrågan;

7. Kreditera medel till leverantörens avräkningskonto;

8. Utdrag från bytesbalansen;

9. Utdrag från byteskontot vid överföring av betalning

Domstolspraxis

PRESIDIUM FÖR RYSKA FEDERATIONENS HÖGSTA SKILJEDOMSTOL INFORMATIONSBREV Nr 39 daterad den 15 januari 1999 ÖVERSYN AV PRAXISEN FÖR BEHANDLING AV TVISTER RELATERADE TILL ANVÄNDNING AV KREDITBREV OCH INSAMLINGAR

1. Leverantören har rätt att försena leveransen om köparen har öppnat en remburs på villkor som inte anges i avtalet

2. Köparen är skyldig att betala för de varor som accepterats av honom, även om han har skickats av leverantören innan rembursen öppnades

3. Köparens överträdelse av tidsfristerna för att öppna en remburs medför i sig inte de föreskrivna konsekvenserna för försenad betalning för varan

4. Bankers underlåtenhet att uppfylla sina skyldigheter att returnera pengar från en stängd remburs befriar inte köparen från skyldigheten att betala för de mottagna varorna och följa villkoren i avtalet

6. Om en rembursinstruktion som betalaren lämnat i strid med formuläret accepteras för utförande av banken, är den senare ansvarig för att den genomförs korrekt

9. Vid avräkning med remburs ansvarar banken inte för att verifiera köp- och försäljningsavtalets verkliga genomförande

12. Brevbrevets utgång är inte en grund för att befria den nominerade banken från ansvar för en omotiverad vägran att betala medel om dokumenten presenterades av mottagaren före utgången av denna period

6. När domstolen fastställer villkoren för att utföra insamlingsoperationer tar domstolen hänsyn till särdragen i deras beteende

Mottagaren av medlen ansökte till skiljedomstolen med krav på ersättning från den bank som tjänade honom för förluster som uppkommit till följd av förseningen i verkställandet av betalningsanmodan - en order som verkställdes och medlen för vilken krediterades till kärandens konto 15 dagar efter det fastställda datumet för överföringen av beställningen till banken.

Eftersom avräkningarna gjordes med en betalare i en annan region, ansåg käranden att avräkningar utan kontanter borde ha gjorts inom den tidsperiod som fastställs i artikel 80 i lagen om Rysslands centralbank (Rysslands centralbank) ( ändrad genom federal lag nr 65-FZ av den 26 april 1995). I enlighet med kraven i denna norm bör den totala perioden för kontantlösa betalningar inte överstiga fem arbetsdagar inom Ryska federationen.

Men när de gör avräkningar i form av insamling utför banker ett antal åtgärder som inte är relaterade till den faktiska överföringen av medel: skickar betalningsförfrågningar till betalningsplatsen, presenterar dem för godkännande, etc.

Utifrån detta angav skiljedomstolen i sitt beslut att man i detta fall, när man bestämmer den period inom vilken mottagarens bank är skyldig att säkerställa kreditering av medel till mottagaren, bör ta hänsyn till tidpunkten för transaktioner på konton (artikel 849 i den ryska federationens civillag), tidpunkten för körningen av dokument som skickas till betalarens bank, såväl som villkoren som fastställts av bankreglerna för att betalaren accepterar dessa dokument.

Eftersom käranden inte tog hänsyn till ovanstående villkor och inte uteslöt arbetsfria dagar (som inte är operativa), drog skiljedomstolen slutsatsen att det inte förelåg någon försening i verkställandet av ordern av den svarande banken.

57 Förlikningar med räkningar: konceptet, typer av avräkningar med räkningar, förfarandet för att göra avräkningar med räkningar, egenskaper hos ämnessammansättningen, parternas rättigheter och skyldigheter, parternas ansvar.

Ett skuldebrev Ett värdepapper som intygar, i enlighet med kraven på dess form, en enkel och ovillkorlig personlig skyldighet för utställaren (skuldebrev) eller annan av utställaren angiven betalare (växel eller växel) att betala ett visst belopp på pengar till en bona fide ägaren av sedeln (innehavaren av sedeln).

En växel särskiljs från andra monetära förpliktelser genom tre egenskaper: ovillkorlighet, abstrakthet och formalitet.

Växans ovillkorlighet gör att löftet eller föreläggandet att betala räkningsbeloppet inte kan betingas av några omständigheter. Samtidigt finns det ingen absolut ovillkorlighet i ett växelförhållande, ovillkorligheten i en växelförpliktelse bör förstås som att den endast avser ett löfte eller erbjudande att betala en viss summa pengar, eftersom en villkorlig förpliktelse oundvikligen är finns i en växel.

Växelns abstrakta karaktär innebär växelförpliktelsernas oberoende, d.v.s. dess oberoende från närvaron eller frånvaron av skäl för utfärdandet (orsaken) av detta värdepapper. Den hänger nära samman med lagförslagets abstrakthet och följer av den processuella regeln om begränsning av invändningar. Den består i att gäldenären med en abstrakt säkerhet inte kan motsätta sig borgenärens invändningar mot den på grund av att grunderna för att ställa säkerheten saknas eller är ogiltiga. Gäldenären har rätt att bevisa förvärvet av en växel i ond tro endast om den senare inte innehåller ett förordnande från den som överför rättigheterna enligt växeln, som t.ex. vid uppvisande av växeln. av personen som direkt stal den eller hittade den. Den allmänna principen för växellagen är att den som sätter sin underskrift på den blir en av gäldenärerna under den, om inte annat följer av själva växelns innehåll eller allmänna civilrättsliga normer, vars nödvändighet och möjlighet måste styrkas. av vederbörande.

Formaliteten i växeln innebär att växelplikten måste klädas i form av en skriftlig handling som innehåller alla uppgifter som lämnas för växeln.

Således måste en växel innehålla:

Namnet "bill" inkluderat i själva dokumentets text och uttryckt på det språk som detta dokument är avfattat på;

Ett enkelt och ovillkorligt erbjudande om att betala ett visst belopp;

Namn på den person som ska betala (betalare);

Uppgift om betalningsvillkor;

Uppgift om den plats där betalningen ska göras;

Namnet på den person till vilken eller till vars order betalningen ska göras;

Uppgift om datum och plats för upprättande av räkningen;

Underskrift av den som utfärdar sedeln (lådan).

Avsaknaden av något av rekvisiten i växeln berövar handlingen växelkraften, med vissa undantag som föreskrivs i förordningen om skuldebrev och växel, även om denna frånvaro inte var väsentlig för ett visst rättsförhållande. eller skulle kompenseras av andra bevis. Lagförslaget är därför en säkerhet av strikt form. Hans formalism sträcker sig både till själva skrivandet av blanketten, och till innehållet i växelplikten, uttryckt i detaljer. Växelinnehavarens krav, baserat på ett dokument som inte uppfyller kraven på form och tillgänglighet av detaljer, kan avvisas av domstolen, vilket inte hindrar framställandet av ett självständigt anspråk baserat på de allmänna normerna för civilrättsliga frågor. lag om skyldigheter.

Typer av räkningar:

Statsskuldväxlar - utfärdade för att täcka underskottet i statsbudgeten.

Vänliga räkningar - uppstår när ett företag, som är kreditvärdigt, "av vänskap" utfärdar en räkning till ett annat, upplever ekonomiska svårigheter, för att få den senare en summa pengar på banken genom att ta hänsyn till panten för denna räkning. Om partnern i sin tur skriver ut en vänlig räkning för att garantera betalningen, kallas en sådan räkning en räknare.

Bronssedlar (ej uppbackade av värdesaker) är sedlar som inte har någon verklig säkerhet, utfärdade till en fiktiv person. Bedragare får inkomst på en sådan räkning, med hänsyn till det i banken. Bronssedlar kan också utfärdas till riktiga företag. Samtidigt byter två företag växlar och tar hänsyn till dem i olika banker. Innan de första växlarnas förfallodag ger de återigen växlar till varandra och försöker med hjälp av sin bokföring betala av det gamla lånet. I Ryssland är bronssedlar förbjudna enligt lag.

Kommersiella räkningar - baserade på försäljningstransaktioner på kredit.

Finansiella räkningar baseras på ett lån utfärdat av ett företag på bekostnad av tillgängliga fria medel till ett annat företag. Enligt dekret från Ryska federationens president nr 1662 klassificeras även skuldebrev som upprättar förfallna leverantörsskulder för företag som finansiella.

Ett skuldebrev utfärdas av låntagaren till långivaren. De upprättar låntagarens skuld till borgenären. Detta är låntagarens skyldighet att betala den summa pengar som anges på räkningen på den angivna platsen vid den angivna tiden.

Om någon av de obligatoriska funktionerna saknas är räkningen inte giltig.

Lådan är den som utfärdar växeln (med skuldebrev är detta låntagaren).

Betalningsmottagaren är den som räkningen skickas till (vid skuldebrev är det borgenären).

En växelinnehavare är en person som har en växel till sitt förfogande och som får pengar under växeln antingen när växeln förfaller, eller när växeln (försäljningen) diskonteras före förfallodagen (vid ett skuldebrev - borgenären).

På skuldebrevet framgår inte vem som är mottagare av pengarna. Detta är ett bärarband.

En växel utfärdas av en borgenär (utdragare). Den innehåller en order till låntagaren att betala det angivna beloppet till en tredje part (remittent) inom en angiven period.

Banken agerar som betalare.

Vid överföring av en räkning sätts en påskrift på baksidan - en påskrift.

Redovisning av en räkning är att ge ut pengar till en borgenär.

Ris. 1. Schema för sedelcirkulation:

varor levereras;

accept är samtycke till betalning på köparens bank;

överföring av en godkänd räkning;

en betalningsorder till säljarens bank för betalning av en räkning;

redovisning av säljarens räkning;

uppvisande av en växel för betalning i tid;

kvitto på betalning på en räkning.

Fördelar med att använda räkningar:

minskat behov av kontanter;

anstånd med betalning;

betalningsgaranti;

om bosättningskedjan störs kan medel tas emot.

Problem med sedelcirkulation:

det är nödvändigt för deltagarna att ha goda kunskaper om reglerna för sedelcirkulation;

förfarandet för snabb insamling av medel på en räkning regleras inte i lag;

växlar från stora emittenter är lämpliga för verklig användning.

En skuldebrevsprotest är en officiellt bestyrkt av en notarie om vägran att betala ett skuldebrev, vilket ger upphov till solidariskt ansvar för alla individer och juridiska personer som är associerade med cirkulationen av detta skuldebrev.

Den nuvarande lagstiftningen föreskriver uppvisande av en växel till en notarie för protest mot utebliven betalning nästa dag efter utgången av betalningsdagen på växeln senast kl. 12.00. En bank som underlåter att uppfylla kundens instruktion att samla in växel är ansvarig för deras överklagande i rätt tid.

Ett skuldebrev som inte har betalats inom den fastställda tiden presenteras för notariekontoret med en inventering som innehåller följande uppgifter: det detaljerade namnet och adressen till utdragaren, vars skuldebrev är föremål för protest; förfallodag för räkningen; Betalningsbeloppet; det detaljerade namnet på alla godkännare av räkningen och deras adresser; anledningen till protesten; namnet på den bank på uppdrag av vilken protesten görs.

Den dag sedeln tas emot för protest, presenterar notariekontoret den för betalaren med ett betalningskrav. Om betalaren betalar på räkningen inom den föreskrivna tiden, returneras denna räkning till betalaren med en inskription vid mottagandet av betalningen.

Om betalaren vägrar att begära notariekontoret att betala på notarien, upprättar notarien en protesthandling mot notarien om utebliven betalning. Samtidigt skriver han in i ett särskilt register, som förs på kontoret, alla uppgifter om den protesterade räkningen, och på framsidan av själva räkningen sätter han en anteckning om protesten (ordet "protesterade", datum , signatur, sigill).