Tüzel kişiler ve küçük işletmeler için gayrimenkul ile güvence altına alınan bir kredi. Tüzel kişiler veya bireyler için ticari gayrimenkul ile güvence altına alınan kredi nasıl alınır - banka tekliflerine genel bakış

Gayrimenkul satın almak, kredi almak için teminat olarak çok uygundur. Kredi almak için bu planı kullanan borçlu, normal konutunu teminat olarak taahhüt etmeden önemli miktarda para sahibi olma fırsatına sahiptir.

Sevgili okuyucular! Makale, yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her vaka bireyseldir. nasıl olduğunu bilmek istersen tam olarak problemini çöz- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ARAMALAR 7 gün 24 saat KABUL EDİLMEKTEDİR..

Bu hızlı ve BEDAVA!

Şartlar

Satın alınan gayrimenkulün kredisi şeklinde teminatlı rehin hem bankada hem de özel bir kredi kuruluşunda alınabilir.

Borçlunun, borç veren tarafından öne sürülen belirli koşullara uyması koşuluyla, ihraç edilmesi mümkündür.

En önemlileri şunlardır:

• borçlunun Rus vatandaşlığı;
• daimi ikametgahı ve kaydı;
• teminatlı gayrimenkul başka bir durumda aynı anda rehnedilemez;
• borçlu, teminatın gerçek sahibi olmalıdır;
• ipotekli mülk iyi durumda olmalıdır;
• ipotekli gayrimenkulün başka sahipleri varsa, ipoteğine yazılı muvafakatlerini vermeleri gerekir.

Nasıl başvurulur?

Teminatlı kredi başvurusunda bulunmak için, borçlunun tercih ettiği kredi kuruluşunun şubesine başvurması ve uygun bir başvuru yapması gerekir.

Ayrıca, başvurusunu değerlendirmek ve uygun bir karar vermek için gerekli tüm belgelere sahip olmalıdır.

Alacaklı kuruluşun temsilcileri, müşteri ile ortaya çıkan tüm sorunları telefonla çözebilir ve ayrıca telefonla başvurusu hakkında verilen kararı ona bildirir.

Olumlu bir karar verilirse, müşteri bu konuda bilgilendirilir ve gerekli tüm belgeleri imzalaması ve para basması için kendisine randevu verilir.

Banka teklifleri

Satın alınan mülkün teminat olarak hareket ettiği borç verme şekli, Rusya Federasyonu bankaları tarafından yaygın olarak kullanılmaktadır.

Aşağıdaki tablo, birçok büyük bankanın sunduğu kredilerin miktarlarını, bankaların faiz oranlarını ve kredilerin vadelerini gösteren teklifleri hakkında bilgiler içermektedir.

Sağlanan bilgiler, potansiyel bir borçlunun durumu yönlendirmesine ve kendisi için kabul edilebilir bir teklif seçimi yapmasına yardımcı olacaktır.

Sberbank

Sberbank'ta açıklanan kredinin miktarı 1.000.000 ila 1.000.000 ruble arasındadır.

Aynı zamanda Sberbank, teminat nesnesinin değerinin %70'inden fazlasını ihraç edemez. Kredinin nihai tutarı, ancak teminat nesnesinin değeri değerlendirildikten sonra banka tarafından belirlenir.

Kredi 7 yıla kadar verilir ve üzerindeki faiz oranı ruble cinsinden yılda% 14'tür.

Gayrimenkul teminatlı bir tüketici kredisini yeniden finanse etmek için hangi bankanın en uygun koşullara sahip olduğunu bilmek ister misiniz? Bizim okuyun.

Acilen 1 gün içinde daire güvenceli para almak istiyorsanız sıradakine gidip yazımızı okumalısınız.

Satın alınan mülk ile teminat altına alınan gayrimenkul kredisi

Bir gayrimenkul nesnesinin satın alınmasını veya onarımını ve inşasını finanse etmek için satın alınan mülk tarafından teminat altına alınan bir gayrimenkul kredisi verilir.

Bir banka veya kredi kuruluşu tarafından bir defaya mahsus veya belirli bir miktar dilimler halinde verilebilir.

Bu krediler, peşinatsız gayrimenkul alımı için 10 yıla kadar veya müsaitlik durumuna bağlı olarak 15 yıla kadar verilir. Ücret, satın alınan nesnenin miktarının% 40'ıdır.

Faiz oranı, kredinin miktarına ve vadesine bağlı olarak her durumda ayrı ayrı belirlenir.

Satın alınan dairenin güvenliği hakkında

Satın alınan bir daire tarafından teminat altına alınan bir kredi, bankalar tarafından likit teminat gerektiren önemli miktarda para için verilir.

Tipik olarak, bu tür kredilerin ihracı, kredinin amaçlanan amacının bir açıklamasına ihtiyaç duymaz.

Aynı zamanda, kredi tutarı teminat nesnesinin tahmini değerinden önemli ölçüde düşük olacaktır, çünkü bu şekilde banka kendi çıkarlarını tam olarak koruyabilecektir.

Böyle bir kredi almak için, rehin edilen dairenin değerinin doğru bir şekilde değerlendirilmesi ve bir kredi sözleşmesinin düzenlenmesi için gerekli olan tapu ve teknik belgelerin eksiksiz bir şekilde düzenlenmesi gerekmektedir.

Borçlular için gereksinimler

Satın alınan gayrimenkul ile teminat altına alınan bir kredi almak için borçlunun bir takım şartlara uyması gerekir.

Kredi kurumları için farklıdırlar ve genel olarak aşağıdakilere indirgenirler:

1. Borçlunun oturma iznine ve Rus vatandaşlığına sahip olması gerekir.
2. Borçlu 21 yaşından büyük olmalıdır.
3. Bankanın temsilcilik ofisinin topraklarında kayıtlı olmalıdır.
4. Borçlunun adli sicil kaydı olmamalıdır.

Belgeler

Kredi almak için, borçlunun kredi kurumu tarafından istenen belgelerin bir listesini sunması gerekir.

En önemlileri:

1. Kredi başvuru formu.
2. Borçlunun pasaportu.
3. Kişisel vergi numarası.
4. Borçlunun teminat nesnesinin sahibi olacağını doğrulayan bir belge.

Maksimum ve minimum miktar

Maksimum ve minimum kredi tutarı, kredi veren kuruluş tarafından gereksinimlerine göre belirlenir.

Büyüklüğü kredinin vadesine, üzerindeki faiz oranına ve teminatlı gayrimenkulün tahmini değerine bağlıdır, ülke ortalamasını alırsak, maksimum kredi tutarı değerin %50-70'i düzeyindedir. teminatın.

Bu tür kredileri veren bankalarla ilgili olarak, teminat tutarının ruble karşılığı seviyesinde olabilir. 60.000.000 ruble. Teminat kredisi tutarının alt limiti yaklaşık 100 000 ruble.

kredi koşulları

Satın alınan mülk tarafından teminat altına alınan bir kredi verme şartları, miktarına göre belirlenir ve kredi veren kuruluş ve borçlu tarafından bireysel olarak tartışılır.

Kural olarak, vadeler birkaç aydan başlar, üst limitleri 25 yıla kadar çıkabilir.

geri ödeme yöntemleri

Teminatlı bir kredinin geri ödemesi, borçlu için uygun olan herhangi bir şekilde gerçekleştirilebilir.

En sık kullanılan yöntemler aşağıda listelenmiştir:

• kredi sözleşmesinde belirtilen aylık nakit ödemeleri bir banka şubesinin veya başka bir kredi kuruluşunun kasasına yapmak;
• müşterinin diğer bankalardaki hesaplarından para transferleri;
• İnternet bankacılığı hizmetini kullanarak bir kredi için düzenli ödemeler yapmak;
• bir banka terminali veya ATM aracılığıyla ödeme yapmak;
• banka kartı kullanarak ödeme;
• posta transferleri.

Video: Gayrimenkul tarafından güvence altına alınan kredi planları

Avantajlar ve dezavantajlar

Bu kredi verme yönteminin avantajları ve dezavantajları, gayrimenkul teminatlı kredi sağlamanın diğer yöntemlerinin artıları ve eksilerinden özellikle farklı değildir.

Edinilen mülkün güvence altına aldığı bir kredinin avantajları aşağıdaki gibidir:

1. Hızlı bir şekilde büyük miktarda para alma fırsatı.
2. İşlem anında uzun süreli kullanımda olan herhangi bir teminat nesnesi olmaması kaydıyla fon alma gerçekliği.

3. Hedeflenen fon harcamalarında borç veren kuruluşun çalışanlarına rapor vermeye gerek yoktur.

4. İpotekli gayrimenkul kredi için teminat görevi gördüğünden, borçlunun kalıcı bir gelir kaynağına sahip olduğunu teyit etmeye gerek yoktur.
5. Üzerinde kefil olmadan kredi alma imkanı.

Birçok kişi "ipotek" terimini yalnızca daire veya kır evlerinin satın alınmasıyla ilişkilendirir.

Sevgili okuyucular! Makale, yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her vaka bireyseldir. nasıl olduğunu bilmek istersen tam olarak problemini çöz- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ARAMALAR 7 gün 24 saat KABUL EDİLMEKTEDİR..

Bu hızlı ve BEDAVA!

Bu arada, gayrimenkul rehni, aslında bir ipotek, girişimciler tarafından bankaya olan yükümlülüklerini güvence altına almak için daha az sıklıkta kullanılmaz.

Bu yöntem medeni kanun tarafından sağlanır ve düzenlenir:

• Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 334-356. maddeleri;
• federal yasaların hükümleri ve "Emlak Haklarının Devlet Tesciline Dair".

Banka teklifleri

Birçok banka, ticari bir gayrimenkul satın almak veya başka bir nesne satın almak için kredi sunar.

Batı dünyasındaki tüzel kişiler bu fırsatı uzun süredir işlerini büyütmek için kullanıyorlar.

Rusya'da, tüzel kişiler için ipotek gibi krediler henüz yaygın olarak popüler değildir. Ancak resmin değişeceğine inanmak için sebep var.

Şartlar

Ticari ipotekler kısa vadelidir. Bir daire satın almak için kredilerle karşılaştırırsak, vatandaşlar için maksimum sürenin 30 yıla kadar olduğu, ancak girişimciler için 10'u, hatta 5'i geçmediği not edilebilir.

Buna göre, aylık ödemenin boyutu da farklıdır - borçlu-vatandaşlardan daha yüksektir.

Bir ev satın almak için ticari bir ipotek ile benzer bir kredinin benzerliği zorunluluktur:

• bankanın teklifine bağlı olarak genellikle %10 ila %30 arasında değişir;
• Bankanın rehinli gayrimenkule ek olarak aldığı teminattır.

Teminat konusuna gelince, hem ödünç alınan fonların satın alınması için bir öncül hem de bir tüzel kişinin sahip olduğu herhangi bir şey olabilir.

Tıpkı bir daire gibi, değerlendirilmesi gerekecek ve.

Rehin, ilgili anlaşma ile resmileştirilir ve zorunlu devlet kaydına tabidir (temelde).

Faiz oranları

bankanın fonlarını alma ve kullanma fırsatı için yapılan bir ödemedir.

Çünkü bireyler için konut kredisinden daha yüksektir:

• vatandaşlar için oran %11,5-13;
• girişimciler için -% 14-15.

Bir yandan, ödünç alınan fonların kullanımı için bu oldukça yüksek bir fiyattır. Ancak öte yandan, kredi vadesi çok daha kısadır, bu nedenle fazla ödeme küçük olacaktır.

Her durumda faiz oranının büyüklüğü ayrı ayrı hesaplanır.

Birçok faktöre bağlı olacaktır:

• terim;
• peşinatın boyutu;
• tüzel kişiliğin güvenilirlik derecesi vb.

Gereksinimler

Tüzel kişiler arasında konut kredisi talebinin düşük olmasının belki de ana nedeni, borçlu için çok yüksek gereksinimlerin olmasıdır.

Örneğin:

• en az bir yıllık çalışma süresi;
• mevsimselliğe bağlı olmayan sabit istikrarlı gelir;
• şirketin alkollü veya tütün ürünleri üretimi yapmaması;
• Tüzel kişi, çevreye, suya, toprağa veya atmosfere salınan emisyonlarla kirletmez.

Tüzel kişiler için ipotek

Çoğu zaman, ticari gayrimenkul için bir ipotek kredisi, birçokları için olağan şemaya göre gerçekleşir:

1. Satıcının bankadan gerekli fonları yatırması için bir garanti aldığı bir satış sözleşmesi imzalanır.
2. Mülkiyetin tescil edilmesinden ve mülkün kefaletle devredilmesinden sonra para satıcıya aktarılır.
3. Satıcı, fonların bir kısmını doğrudan alıcıdan da alabilir. Bu durumda, kredi sadece maliyetin bir kısmı için verilir.

Peşinat yok

Tekliflerin çoğu, borçlunun tanıtımını içerir. Bu, kredinin verildiği işlemin bir tür garantisidir.

Ayrıca, bu, borçlunun bankaya karşı yükümlülüklerini yerine getirmesi için ek bir teminattır.

Peşinat miktarı faiz oranını etkiler. Binanın maliyetinin büyük kısmı başlangıçta ödenecek, banka tarafından daha az faiz hesaplanacaktır.

Ancak her zaman bir girişimci, özellikle de yeni başlayanlar, gayrimenkul maliyetinin üçte birini bir kerede ödeyecek paraya sahip değildir.

Bu durumda çıkış yolu sıfır peşinatla kredi almaktır.

Bankanın böyle bir krediyi kabul etmesi için, satın alınması planlanan mülkün yanı sıra mevcut mülkü de teminat olarak sunabilirsiniz.

Ancak, faiz oranının ortalamadan önemli ölçüde daha yüksek olacağını hemen beklemelisiniz.

Sberbank'ta

Sberbank, Business Real Estate ürününü sunmaktadır.

Hüküm şartları:

• 1 aydan 10 yıla kadar vade;
• %14,75'ten başlayan faiz oranı;
• 0,5 ila 600 milyon arasında miktar;
• %25 peşinat.

Tarım üreticilerine faydaları var: %20 peşinat ve 150.000 bin asgari kredi tutarı.

Sberbank'tan tüzel kişiler için ipotek belki de en karlı olanlardan biridir.

VTB 24'te

VTB 24'ten Business Mortgage, 4 milyon ruble almanızı sağlar:

• süre 10 yılı geçmez;
• faiz oranı ayrı ayrı hesaplanır;
• %15-20 peşinat.

Aşağıda, tüzel kişiler için ipotekli bankaların koşullarını içeren bir özet tablo bulunmaktadır:

Avantajlar ve dezavantajlar

Yüksek faiz oranına rağmen, tüzel kişiler için bir ipotek kredisi, daha kısa vadeli olması nedeniyle vatandaşlara göre daha ucuzdur. Yani, fazla ödeme o kadar büyük olmayacak.

Ayrıca, girişimciler satın alınan binaları kiralama ve borcun geri ödenmesini hızlandırma fırsatına sahiptir.

İkinci avantaj, anapara borcunun ödenmesini erteleme yeteneğidir. Farklı bankalar, 6 aydan bir yıla kadar bu tür "tatilleri" sağlamaya hazırdır.

Ancak bunca zaman bankanın bir kuruş almayacağını düşünmemek gerekir. Bu sırada, kredinin faizi ödenir.

Eksiklikler arasında belki de isim verilebilir, ancak çok önemli. Bu, borçlu için çok katı gereksinimlerdir.

Bankayı anlayabilirsiniz, kredinin geri ödeme garantisine sahip olmak ister. Ancak birçok girişimci için bu kadar yüksek bir çıta, bir işi genişletmek ve geliştirmek için bir bankacılık ürünü kullanma fırsatını kapatıyor.

Kayıt prosedürü

Vatandaşlar ve tüzel kişiler için ipoteğin ortak bir özelliği, oldukça karmaşık tasarımıdır:

• hem borçlu hem de krediyle satın alınan nesne ile ilgili birçok çeşitli belgeyi toplamanız ve bankaya göndermeniz gerekecektir;
• Başvurunun değerlendirilmesinin sonucu mutlaka onaylanması değildir.

Ancak olumlu bir cevap durumunda, iki zorunlu aşamadan geçmeniz gerekecek:

• binaların değerlendirilmesi ve hakların tescili;
• mülk sigortası.

Belgeler

• başvuru Formu;
• tüzel kişiliğin kurucu belgeleri ve tescil belgesi;
• mali ve ticari belgeler.

Kayıt ücreti

Rosreestr'e hak tescili için iki kez başvurmanız gerekecek:

1. İlk olarak, alıcı edinilen mülke hakkını kaydeder, bu mülkiyet hakkıdır.
2. Daha sonra rehin sözleşmesi (ipotek) tescil edilir.

Ticari bir işletmenin mülkiyet biçiminden bağımsız olarak, iş geliştirme, ek fonların çekilmesini gerektirir. En karlı – uygun bir anlaşma imzalarken bir bankacılık kurumundan veya bir kredi birliğinden finansman almak. Bununla birlikte, Rusya pazarında oranlar, verilen kredinin büyüklüğü ve kredi limiti türünde farklılık gösteren birçok kredi programı olduğu unutulmamalıdır. Teminat olarak bir gayrimenkul rehni verdikten sonra, kabul edilebilir şartlarda büyük miktarda alabilirsiniz. Tüzel kişiler, bireysel girişimciler ve limited şirketler için bu tür kredi programlarının özellikleri makalede sunulmaktadır.

Bir tüzel kişilik, yasal alanda faaliyet gösteren ve aşağıdakilere sahip bir kuruluştur:

• devlet tescil belgesi;
• kurucu belge paketi;
• onaylanmış ve kayıtlı tüzük;
• yasal adres;
• muhasebe raporlaması.

Tüzel kişi, yükümlülüklerinden yalnızca kayıtlı sermaye ile sorumludur.

Herhangi bir iş risklerle ilişkili olduğundan, bankalar finansal performansı yüksek olan veya likit teminat sağlayan işletmelere kredi verir.

• bir kredi komisyoncusunun aracılık hizmetlerine başvurmak;
• bir rehinciye git
• özel yatırımcıların hizmetlerini kullanın.

Bir LLC için teminatla güvence altına alınmış bir kredi alma prosedürü, tüzel kişilerle aynıdır.

1. Banka, bir işletmeyi finanse etmeden önce, şirketlerin kurucularının sabıka kaydı olup olmadığını ve daha önce kaydettikleri tüzel kişiliklerin sayısını kontrol eder. Bu tür bilgiler serbestçe kullanılabilir ve elde edilmesi zor değildir. Borçlu beşten fazla tüzel kişilik kurmuşsa, banka borç vermeyi reddedebilir.
2. Bankalar kredi kararı vermeden önce diğer kuruluşlar nezdinde açılan takas hesaplarının durumunu kontrol eder. Ankette hem aktif hesapları hem de uzun süredir kullanılmayan, ancak kapatmak için zamanı olmayanları belirtmek gerekir. Önceki krediler ve mevcut cari hesaplarla ilgili tüm veriler, Federal Vergi Servisi'nden bir sertifika ile onaylanmalıdır. Daha önce, krediyi geri öderken 5 günden fazla gecikme olduysa, banka finansmanı reddedebilir.
3. Bankalar, kredi alan şirketin yasal adresini kontrol ederken, toplu kayıt adreslerinin “kara listesi”ne göre kontrol eder. Birçok işletmenin kayıtlı olduğu yasadışı bir adrese sahip şirketler, banka kredi vermeyi reddedecektir.
4. Bankalar sadece borçlunun kredi geçmişini değil, aynı zamanda ortak kâr ve finansal çıkarları olan ortak firmaları da kontrol eder. Yönetim ve kurucuları yakından ilişkili olan işletmeler özellikle kontrol edilir.
5. Teminat gerekli fonları elde etmek için yeterli değilse, ilgili bir şirketin mülkünü dahil edebilirsiniz. Kredi ödemelerinin gecikmesi durumunda bankanın hem borçludan hem de garantör şirketten fon toplama hakkı vardır. Bu durumda rehin en son gerçekleşir.

Bankalar özel müşterilere konut amaçlı gayrimenkul ipotekleri sunarken, finans kuruluşları ticari alan satın almak için teminatlı kredi alma imkanı ile tüzel kişilerin talebini karşılamaktadır.

Tüzel kişiler için ticari ipotekler, perakende, ofis ve depo binalarının yanı sıra arsaların satın alınması için verilir.

Ticari bir ipoteğin özellikleri

Bir bireye 30 yıla kadar bir süre için geleneksel bir ipotek verilirse, ticari mülk ipoteği çok daha az düzenleme yapar. kredi koşulları - maksimum 5 ila 10 yıl.

Tüzel kişiler için kredi faiz oranları biraz daha yüksektir, %13,5-14'ten başlar ve %19,5'e kadar çıkabilir. Peşinat, konut ipoteği şartlarında düzenlenenden farklı değildir ve %10 ile %30 arasında değişmektedir. Bazı bankalar peşinatsız kredi verme uygulaması yapmaktadır.

Sürecin süresine gelince, küçük ve orta ölçekli işletmeler de bankanın olumlu kararına bağlı olarak başvuruyu incelemek, evrakları kontrol etmek ve kredi işlemek için uzun süreçler beklemektedir.

Bir borçlu için ticari ipotek faydaları

Borçlu için ticari bir ipoteğin ana avantajı kısa sürede iş yapmak için kendi mülkünüzü satın almaktır. Kişisel bir ofis, mağaza, depo veya endüstriyel tesisin varlığı, girişimciyi ticari alan kiralama fiyatlarındaki artıştan bağımsız kılar. Elbette aylık bazda bir tüzel kişi bankaya belli bir miktar para ödeyecek ama bu ödeme kira için değil şahsi mal için olacak.

Ticari ipotek bankalarının müşteriye sunduğu avantajlar nelerdir? Sberbankörneğin, 2019 için aşağıdaki koşulları garanti eder:

• Sadece yeni gayrimenkullerin güvenliği için değil, aynı zamanda mevcut gayrimenkuller için de finansman.
• 120 aya kadar uzatılmış konut kredisi vadeleri.
• Kredi verme kararı alırken müşterinin ekonomik faaliyetinin uzmanlaşmasının muhasebeleştirilmesi.
• Diğer bankalardan ve finansal kiralama şirketlerinden alınan kredilerle mevcut borcu geri ödeme imkanı.
• Sberbank tarafından akredite edilmiş geliştiricilerden yapım aşamasındaki mülkleri satın alma fırsatı.
• Kredi fonlarının ihracı için komisyon olmaması ve ipoteğin erken geri ödenmesi.

Banka VTB24 başlıca avantajları ile "Ticari Mortgage" kredi programı sunmaktadır:

• 10 yıla kadar kredi vadesi.
• Ek teminata bağlı olarak, avans vermeden kredi verme imkanı.
• Anapara geri ödemesinin 6 aya kadar ertelenmesi.

Tüzel kişiler için ipotek kredisinin avantajları Rosbank'ta:

• Anapara geri ödemesinin altı aya kadar ertelenmesi.
• Erken geri ödeme için komisyon yok.
• İş geliştirme için çok çeşitli gayrimenkuller üzerinde ipotek verilmesi.

Ticari emlak piyasasının özellikleri

Bugüne kadar, ticari ipotekler yalnızca geliştirme aşamasındadır, çünkü öncelikle Rus mevzuatının konut ipoteklerini düzenlemesi ve ticari gayrimenkul satın almak için tüzel kişilere borç vermeyi önemli bir farkla düzenlemesidir. Ev alınması durumunda, ipotek ve ipotek sözleşmeleri ile eş zamanlı olarak satış ve satın alma sözleşmesi düzenlenir.

Ticari gayrimenkul edinimi daha zordur. Taşınmaz bir nesneye rehin takyidat hemen uygulanamaz, sözleşme ancak mülkiyetin alıcıya devredilmesinden sonra düzenlenir. Banka için böyle bir süre bir risk bölgesidir, paralarını kaybetmemek için kredi kuruluşları çeşitli planlar kullanır.

Ayrıca, ticari gayrimenkulün değerlendirilmesi, bir konut dairesi veya özel bir eve kıyasla çok daha zordur. Konut kredisi uygun düzeyde geliştirilir, bankalar tüm nesneleri likit ve likit olmayan olarak ayırır, likidite kriterleri tesisin teknik özellikleri, yeri vb. Ticari alanın likiditesinin değerlendirilmesi bireysel olarak değerlendirilir.

Ofis ve perakende binaları ile durum çok açıktır - nesnenin maliyeti doğrudan konuma, şehir merkezine uzaklığına, trafiğe, yakındaki stratejik noktalara vb. Ancak depo ve endüstriyel tesislerin nasıl değerlendirileceği - bu tür alanların likiditesini belirlemek çok daha zordur.

Ticari gayrimenkul seçerken mümkün olduğunca likiditesini hesaplamalısınız, bu bankanın olumlu karar verme şansını artıracaktır. Bir finans kurumu, alıcılar için uygun olmayan bir yerde bulunan bir perakende satış yerinin satın alınması için küçük bir miktar vermek yerine, stratejik bir merkezde bir hedef mülkün satın alınması için hızlı bir şekilde büyük bir ipotek verecektir.

Borçlu için gereklilikler ve gerekli belgeler

Ticari ipotek şeklinde bir kredi belirli koşullar altında verilir, ayrıca borçlunun bankanın gereksinimlerini karşılaması gerekir. Müşterinin karşılaması gereken ana kriterler:

• Borçlunun şirketi Rusya Federasyonu'nda ikamet ediyor.
• Şirketin yıllık geliri 400 milyon rubleyi geçmiyor.
• Borçlunun asgari yaşı 21'dir, kredi sonunda limit 70'tir (bireysel girişimciler için yaş sınırlaması geçerlidir).
• Şirketin faaliyet süresi, mevsimlik işler hariç her türlü iş için en az altı ay, mevsimlik faaliyetler için en az on iki aydır.

Ticari gayrimenkul üzerinde ipotek tescili için bir belge paketi:

• Kredi başvurusu.
• Anket.
• Kurucu belgeler ve ayrıca bir tüzel kişinin veya bireysel girişimcinin kayıt belgeleri.
• Ekonomik faaliyete ilişkin belgeler.
• Mali tablolar.

Belirli bir bankanın şubelerinde gerekli belgelerin eksiksiz ve doğru bir listesi bulunmalıdır, farklı bankalardaki koşullar değişebilir.

Kredi alma prosedürü ve planları

Ticari ipotek, güvenilir bir yasal düzenlemeye sahip değildir ve bankacılık kuruluşları için belirli riskler taşır. Bu riskleri en aza indirgemek için bankalar, tüzel kişiler için ipotek kredisi almak için çeşitli planlar uygulamaktadır, bu da tesadüfen borçlu için bazı dezavantajlara sahiptir. Ticari gayrimenkul alımı için kredi almak ve vermek için üç ana plan vardır.

1 No'lu şemaya göre bir ipotek kaydı

Bu, bir kredi vermek için en uzun, ancak en şeffaf prosedürdür, planın aşamaları:

1. Satıcı ve alıcı bir satış sözleşmesi yapar.
2. Alıcı, satıcıya kendi finansmanından bir peşinat öder, banka ise rehin verildikten sonra paranın geri kalanının satıcının hesabına alınmasını garanti eder.
3. Alıcı, taşınmaz nesnenin mülkiyetini kaydeder
4. Alıcı ve banka, edinilen mülk için bir rehin sözleşmesi düzenler.
5. Banka ipotek parasını satıcının hesabına aktarır.

2 No'lu şemaya göre bir ipotek kaydı

İkinci şema, işlemin aşağıdaki aşamalarını içerir:

1. Alıcı satıcıya kendi fonlarından bir peşinat öder, banka rehin verildikten sonra satıcıya tutarın geri kalanını alma garantisi verir.
2. Mülk bir kredi kuruluşuna rehindir.
3. Gayrimenkulün mülkiyet değişikliği tescil edilir, bir satış sözleşmesi düzenlenir.
4. Banka kalan parayı satıcıya aktarır.

3 No'lu şemaya göre kredi işleme

Üçüncü şema, ilk ikisinden önemli ölçüde farklıdır, aşağıdaki aşamalardan oluşur:

1. Bir tüzel kişilik tescil edilir, mülk mülkiyetine devredilir.
2. Alıcı, banka tarafından sağlanan kredi fonları ile bu tüzel kişinin mülkiyet haklarını geri alır.
3. Krediyi geri ödedikten sonra, alıcı taşınmazı kendisi için yeniden kaydettirme veya her şeyi olduğu gibi bırakma hakkına sahiptir.

Bir ipotek ve ilgili anlaşmaların doğrudan yürütülmesine geçmeden önce, bankalar borçlunun işinin ve mülkünün yasal saflığını dikkatlice kontrol eder.

Ayrıca, banka çalışanları kayıt hizmetlerinde borçluya çıkarlarının temsilini sunabilir, böylece kredi kuruluşunun temsilcisi tüm evrak işleriyle ilgilenir, bu da borçlunun zamandan tasarruf etmesini, çeşitli işlemlerden geçme ihtiyacından kurtulmasını sağlar. hizmet vermekte ve ayrıca sürecin tüm aşamalarını izleme risklerini de azaltmaktadır.

Peşinatsız ticari ipotek

Peşinatsız ticari ipotek, ilk bakışta cazip bir tekliftir, ancak borçlu için gerçekten bu kadar faydalı mı? Bazı bankalar, satın alınan mülkün yine de rehin edileceğini açıklayarak müşterilerine benzer bir koşul sunuyor.

Edinilen mülkün en yüksek likidite kategorisi olarak değerlendirilmesi durumunda peşinatsız ticari ipotek verilebilir. Bu durumda gayrimenkulün kendisi bir nevi sigorta görevi görmekte ve borçlunun ipotek kredisini geri ödeyememesi durumunda bankanın risklerini karşılamaktadır. Ancak, bunun seçeneklerden sadece biri olduğu anlaşılmalıdır.

Çoğu durumda, banka borçluya taviz veriyorsa ve peşinatsız kredi teklif ediyorsa, bu, avans tutarının değiştirildiği anlamına gelir. bankaya ek teminat verilmesi. Müşteri, bir tüzel kişiliğe veya başka bir gayrimenkule ait bir araç için rehin sözleşmesi düzenlemek zorunda kalacaktır.

Peşinat ödemeden ticari kredi vermek için ek koşullar için bir başka seçenek de ipotek ödemelerini kısaltmakörneğin, tüzel kişiler için 10 yıla kadar ipotek verilebiliyorsa, avans ödemesi yapılmadığı takdirde, banka ipotek geri ödeme süresini üçte bir oranında azaltır.

Bireysel girişimciler için ticari ipotek

Bireysel bir girişimci bankanın gereksinimlerini karşılıyorsa, özellikle kredi kuruluşları basitleştirilmiş bir vergilendirme planı kapsamında iş yapan kişilere ipotek vermeyi reddederse, bireysel bir girişimci için ticari ipotek verilebilir. Bu durumda banka müşterinin gerçek gelirini ve ödeme gücünü değerlendiremez, bu nedenle olumsuz bir karar verir.

Borçlu bankanın gereksinimlerini karşılarsa, banka bir ipotek kredisi verir ve süreci bireylerle çalışma şeklinde düzenler. Aslında tescil süreci, tüzel kişilere ticari ipotek verilmesinden farklı değildir.

Ticari ipotek, tüzel kişilere ve bireysel girişimcilere kısa sürede iş yapmak için gayrimenkul satın alma şansı verir. Ticari amaçlı bir kredinin koşulları, konut ipoteğine kıyasla daha az çekici olsa da, borçlunun yüksek geliri göz önüne alındığında, seçenek optimaldir.

Video: Ticari bir ipoteğin nüansları

Konut dışı nesneler tarafından teminat altına alınan krediler almak kolaydır, çünkü böyle bir işlem minimum bankacılık riskleri ile karakterize edilir.

Borçlu, kredideki tüm fonları geri ödemezse, teminat nesnesinin satışından tahsil edilecektir.

Yani, bir bankacılık kurumu her durumda para alır.

Riskleri daha da azaltmak için, konut dışı mülkler, fonların ödenmesinden önce aşağıdaki gerçekler açısından kontrol edilir:

• nesnenin sahibi tarafından yasal gerekçelerle alınması;
• gayrimenkulün yasal olarak devlet tescili;
• başka bir yükümlülük yok.

REFERANS: Nesne için tam gereksinimler, belirli bankaya bağlıdır.

Şartlar ve koşullar

Ticari gayrimenkul ile teminat altına alınan bir kredi için sağlanan mülk için bir takım gereksinimler vardır:

• ciddi kusurların olmaması;
• tatmin edici durum;
• arsa üzerinde kayıt dışı nesnelerin olmaması;
• likidite;
• hiçbir yükümlülük;
• mülkün diğer sahiplerden rehin olarak kaydedilmesine izin vermek.

Bir bankacılık kurumu, aşağıdaki koşulların varlığında ticari gayrimenkul için kredi vermeyi reddedebilir:

Verilen fonların miktarı, teminatın özelliklerine bağlı olacaktır. İlk olarak, nesne değerlendirilir ve ancak bundan sonra ödünç verilen miktar belirlenir. Banka tarafından verilen miktar, mülkün konumundan, mühendislik durumundan etkilenir.

belgesel desteği

Ticari gayrimenkul ile teminat altına alınan bir krediye başvurmak için banka aşağıdaki belgeleri isteyecektir:

1. mülk sahiplerinin her birinin pasaportu.
2. Nesnenin devlet tescil belgesi.
3. Mülkiyet hakkının ortaya çıktığı başlık kağıtları (satış sözleşmesi, hediye senedi).
4. BTI'den alınabilen kadastro pasaportu.
5. EGRP'den alıntı.
6. Mülkün rehin olarak tescili için eşin yazılı onayı. Belgedeki imza noter tarafından onaylanmalıdır.
7. Kişi evli değilse, noter tarafından da onaylanmış bu gerçeğin bir beyanı gereklidir.
8. Borçlu 60 yaşın üzerindeyse, bir nöropsikiyatrik dispanserden yasal ehliyet belgesi gerekecektir.

DİKKAT: Banka ek belgeler isteyebilir. Belirli bir finans kurumunda öğrenmek için tam listeleri gereklidir.

Kredi vermek için adım adım talimatlar

Kredi süreci aşağıdaki adımlara ayrılabilir:

Bir bankanın seçimi, içinde hangi kredi programlarının sunulduğuna bağlıdır. Aşağıdaki göstergelere odaklanmalısınız:

• kredi limiti;
• alma koşulları;
• iade şartları;
• faiz oranı.

En büyük bankaların sunduğu programları düşünün.

• Sberbank. "Kefaletle Ekspres" programı bireysel girişimciler ve tüzel kişiler için geçerlidir. Kredi limiti 300.000 bin ila 5 milyon ruble arasındadır. Fonlar, iş geliştirme ile ilgili amaçlar için sağlanır. İade süreleri: 6 – 36 ay. Bunları uzatmak mümkündür. Oran yılda %16 ile %23 arasında değişmektedir.
• Rosselhozbank. Edinilen nesne tarafından güvence altına alınan ticari gayrimenkulün satın alınması için bir kredi sağlar. Gayrimenkul değerinin %20'si oranında peşinat ödenmesi gerekmektedir. Vadeler 12 ile 96 ay arasında değişmektedir. Kredi limiti: 200 milyon rubleye kadar. Oran bireysel olarak belirlenir.
• Promsvyazbank. Ayrıca satın alınan ticari gayrimenkul ile teminat altına alınan bir kredi sağlar. Sınır, bireyler için 50 milyon ruble ve tüzel kişiler için 120 milyon ruble'dir. Şartlar: 6 ila 36 ay arası.

REFERANS: Kişinin zaten kredi vermiş olduğu bankadan kredi almak daha iyidir. Bunun nedeni kurumların düzenli müşterilere sadık olmalarıdır.

Ticari gayrimenkul satın almak için kredi

Teminat olarak edinilmiş veya mevcut gayrimenkul kullanılarak kredi verilebilir. Hükümlerine ilişkin kurallar, 102 sayılı "İpotek Üzerine" Federal Kanunda belirtilmiştir. Kredi uzmanları, fon vermeden önce, nesnenin durumunu, borçlunun ödeme gücünü kontrol eder.

Gayrimenkul sigortası yapılır. Kredi vermenin ana koşulu peşinattır. Nesnenin değerinin %20-30'u kadardır. Genellikle, borçluya aşağıdaki gereksinimler uygulanır:

Kredi alma prosedürü standarttır:

1. başvuru yapmak.
2. Gerekli tüm belgeleri sağlamak.
3. Gayrimenkul değerlendirmesi.
4. Nesne sigortası.
5. İlk para yatırma işlemi yapmak.

Rehin ancak satış sözleşmesi yapıldıktan sonra verilebilir. Banka aşağıdaki belgeleri isteyecektir:

• şirketin mali tabloları;
• sabit kıymetler hakkında bilgi;
• edinilen nesne hakkında bilgi;
• garantörler hakkında bilgi;
• pasaport;
• evlilik cüzdanı veya aile belgesi;
• TIN'den gelir seviyesini gösteren sertifika;
• askeri kimlik;
• kuruluşun uzlaştırma hesapları hakkında bilgi;
• şirket belirli faaliyetlerde bulunuyorsa lisans;
• mülkiyet belgesi;
• nesne değerlendirme raporu;
• satış Sözleşmesi.

Başvuru işleme süresi bir hafta ile bir ay arasında değişmektedir.

ÖNEMLİ! Kural olarak, faiz oranı ne kadar düşükse, değerlendirme süresi o kadar uzun olur.

Bireyler için

Bir kişi tarafından ticari gayrimenkul ile teminat altına alınan bir kredi almak, kendi tuzaklarına sahip olabilir. Bir birey ile, birçok banka bireysel girişimciler ve yöneticiler anlamına gelir. Yani, programlar tüzel kişilere borç vermekten çok az farklılık gösterir. Borçlu aşağıdaki şartlara tabidir:

Bireysel kredinin birçok avantajı vardır. Bu, altı aya kadar ödemeleri erteleme olasılığı, fon almak için küçük bir belge listesi.

Bireyler için ticari gayrimenkul kredisine başvurmak için aşağıdaki belgelere ihtiyacınız olacak:

• pasaport;
• SNILS;
• iş yerinden sertifika;
• edinilen nesne için başlık kağıtları (satış sözleşmesi, sigorta, tescil belgesi).

REFERANS: Para alma prosedürü standarttır. Başvuru yapmanız, gerekli belgeleri göndermeniz gerekiyor. Başvurunuz onaylanırsa kredi alabilirsiniz.

Bireysel girişimciler için

Ticari gayrimenkul için bireysel bir girişimci için kredi almanın ana zorluğu, bir bankanın bir müşterinin ödeme gücünü kontrol etmesinin zor olmasıdır. Başvurunun değerlendirilmesinin sonucu, girişimci tarafından seçilen vergi sistemine bağlı olabilir. Hakim sistem, fiili gelir düzeyini yansıtan patent sistemidir. En büyük sorunlar basitleştirilmiş bir vergilendirme sistemi ile görülmektedir.

Kredi almak için aşağıdaki belgeleri sunmanız gerekir:

Ticari gayrimenkul kredisi aşağıdaki özelliklere sahiptir: bireysel girişimciler için limit, tüzel kişiler için limitten daha az olacaktır. Maksimum miktar 5 milyon ruble. Ticari gayrimenkul ile güvence altına alınan para 120 aya kadar vadelendirilmektedir.

Kural olarak, bankalar peşinat ister. Aşağıdaki şekillerde azaltabilirsiniz:

1. geliri doğrulanabilen bir garantörün varlığı.
2. Olumlu kredi geçmişi.
3. Gerçek gelirinizin kanıtı.

DİKKAT: Bazı bankalar peşinat ödemeden ticari gayrimenkul alımı için kredi vermektedir, ancak bu çok nadirdir.

Zamanlama

Ödeme koşulları belirli bankaya bağlıdır. Normal süre sınırı 10 yıldır. Ancak, konut dışı gayrimenkul tarafından teminat altına alınan bu tür krediler çok nadiren verilir. Beş yıllık bir süre için fon almak daha kolaydır.

Ticari gayrimenkul tüzel kişilikleri için kredi almanın en kolay yolu. Ancak kapsamlı bir belge paketi toplamanız gerekeceği gerçeğine hazırlıklı olmalısınız.

Kredi programının nüansları, müşterinin ödeme gücüne ve diğer koşullara bağlı olarak belirlenir. Ancak genel olarak, yeni bir tane satın almak veya edinilenin teminatlı bir kredisi almak için ticari gayrimenkulün ipotek edilmesi oldukça mümkündür.