เครื่องคิดเลขคำนวณสินเชื่อ เครื่องคำนวณสินเชื่อพร้อมการชำระคืนต้นบางส่วน

ยินดีต้อนรับ! วันนี้ขอนำเสนอเครื่องคิดเลขจำนองของเรากับ ชำระคืนก่อนกำหนด. ใช้เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดของเรา และคุณจะสามารถคำนวณเงินกู้ใหม่ตามพารามิเตอร์ที่คุณต้องการ ค้นหาจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนหลังจากการชำระคืนก่อนกำหนด รวมถึงทุนการคลอดบุตร และค้นหาด้วย จุดสำคัญเกี่ยวกับการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดในธนาคารขนาดใหญ่

มีคำถามมากมายเกิดขึ้นเมื่อคุณวางแผนที่จะจำนองหรือชำระเงินกู้แล้ว ฉันจะจ่ายเท่าไหร่? จะต้องจัดสรรเดือนละเท่าไรเพื่อชำระหนี้? ฉันจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่? ล่วงหน้า(ค่าใช้จ่ายของทุนการคลอดบุตร, การคืนดอกเบี้ยจำนอง, การหักภาษี, ค่าใช้จ่ายของกองทุนอิสระของตัวเอง)? จำนวนเงินกู้จำนองจะลดลงเท่าใดเมื่อมีการฝากเงินกองทุนเพื่อการคลอดบุตรหรือหลังจากชำระคืนก่อนกำหนด?

และที่สำคัญ ฉันจะสามารถจัดการกับการชำระเงินรายเดือนได้หรือไม่? เครื่องคิดเลขจำนองสากลของเราพร้อมการชำระคืนก่อนกำหนดจะให้คำตอบสำหรับเกือบทุกอย่างที่คุณสนใจ

วงเงิน

ประเภทการชำระเงิน

เงินงวดที่แตกต่างกัน

อัตราดอกเบี้ย, %

ทุนมารดา

วันที่ออก

ระยะเครดิต

0 ปี 1 ปี 2 ปี 3 ปี 4 ปี 5 ปี 6 ปี 7 ปี 8 ปี 9 ปี 10 ปี 11 ปี 12 ปี 13 ปี 14 ปี 15 ปี 16 ปี 17 ปี 18 ปี 19 ปี 20 ปี 21 ปี 22 ปี 23 ปี 24 ปี 25 ปี 26 ปี 27 ปี 28 ปี 29 ปี 30 ปี

0 เดือน 1 เดือน 2 เดือน 3 เดือน 4 เดือน 5 เดือน 6 เดือน 7 เดือน 8 เดือน 9 เดือน 10 เดือน 11 เดือน

ชำระคืนก่อนกำหนด

ลดระยะเวลา ลดจำนวนเงิน ลดรายเดือนในระยะเวลา ลดรายเดือนในจำนวน

เพิ่ม

เพื่อใช้ประโยชน์จากความเป็นเอกลักษณ์ บริการออนไลน์คุณต้องระบุจำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้การคำนวณมีความแม่นยำมากที่สุด ควรทำ "การลาดตระเวน":

• ค้นหาจำนวนเงินกู้
• ขนาด อัตราดอกเบี้ย.

หลังจากนั้น จะไม่มีอะไรมาหยุดคุณจากการคำนวณอย่างมืออาชีพและวางแผนค่าใช้จ่ายของคุณสำหรับอนาคตอันใกล้: สำหรับระยะเวลาเงินกู้จำนอง (1-30 ปี) ซึ่งสามารถลดลงได้อย่างมากเมื่อชำระคืนก่อนกำหนด

ขั้นตอนแรก. ใส่จำนวนเงินกู้

เพื่อการคำนวณที่แม่นยำ , ในเครื่องคิดเลขออนไลน์ ให้ป้อนจำนวนเงินกู้ ไม่ใช่ต้นทุนของอพาร์ทเมนท์ (ราคาที่อยู่อาศัยลบด้วยเงินดาวน์)

การกรอกคอลัมน์ที่เหลือนั้นค่อนข้างง่าย: ระบุประเภทการชำระเงิน (เงินงวดหรือส่วนต่าง) ความพร้อมของทุนการคลอดบุตร วันที่ออกและระยะเวลาของเงินกู้ และเครื่องคำนวณสินเชื่อของเรายังมีฟิลด์สำหรับการป้อนก่อนกำหนด จำนวนเงินที่ชำระคืน

ขั้นตอนที่สอง เลือกประเภทการชำระเงิน

ในการตัดสินใจเลือกประเภทการชำระเงิน คุณควรรู้ว่าเงินรายปีหมายถึงการชำระเงินที่เท่ากันทุกเดือน แบบแยกส่วน (เช่น หาร) - จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะค่อยๆ ลดลง จำได้ว่าการชำระเงินประกอบด้วยสองส่วน - ส่วนที่เล็กกว่าไปสู่การชำระหนี้ต้นส่วนที่ใหญ่กว่า - เพื่อการชำระดอกเบี้ย ด้วยการจ่ายเงินงวดหลังจะค่อยๆลดลงและหายไปเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา แต่ จำนวนเงินรายเดือนในการชำระหนี้เงินต้นค่อยๆเพิ่มขึ้น (ในขณะที่ขนาดของการชำระเงินทั้งหมดยังคงไม่เปลี่ยนแปลง) ดังนั้น อันดับแรก เราจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคาร และบางส่วนจากหนี้เงินต้นที่อยู่ตรงกลางของสัญญาจำนอง

ด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกัน ทุกอย่างจะแตกต่างกัน: การชำระหนี้เป็นจำนวนเงินคงที่ และจำนวนเงินที่จ่ายดอกเบี้ยจะค่อยๆ ลดลง พร้อมกับขนาดของการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดจะลดลง

ไม่ใช่ว่าทุกธนาคารจะมีตัวเลือกประเภทการชำระเงินให้เลือกเมื่อสมัครจำนอง และหากเป็นเช่นนั้น ก็ไม่สามารถใช้ได้กับทุกโปรแกรม ("อาคารใหม่", "บ้านพักอาศัย", "บ้านส่วนตัว")

ความจริงก็คือรูปแบบการชำระเงินงวดสำหรับสถาบันสินเชื่อนั้นให้ผลกำไรมากกว่า เพราะด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกัน การจ่ายเงินมากไปนั้นน้อยกว่ามาก เมื่อคำนวณด้วยเครื่องคิดเลขของเราแล้ว คุณจะได้รับผลลัพธ์ทั้งในรูปแบบกราฟิกและในตาราง สามารถคัดลอกและวางลงใน excel เพื่อให้คุณพร้อมเสมอ

ขั้นตอนที่สาม ใส่อัตราดอกเบี้ย

จากการศึกษาข้อเสนอต่างๆ ในธนาคารรัสเซีย 30 แห่ง อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 11.51% หากคุณได้ตัดสินใจเลือกธนาคารแล้ว ในส่วนที่เกี่ยวข้องของเว็บไซต์ของเรา ดูว่าอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ใน ธนาคารต่างๆในปี 2560

อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันใน 30 อันดับแรกของธนาคารรัสเซียถูกนำเสนอในโพสต์นี้

หากคุณได้ทำการจำนองไปแล้ว ให้ดูอัตราในสัญญา

ขั้นตอนที่สี่ ทุนมารดา

หากมีทุนการคลอดบุตรให้ใส่ "ใช่" และในช่องที่เหมาะสมให้ระบุจำนวนเงินคงเหลือของเงินทุน (หากคุณเช่า 20,000 สำหรับความต้องการเร่งด่วนจำนวนทุนการคลอดบุตรจะลดลงจาก 453,026 รูเบิลเป็น 433,026 และถ้าคุณ เช่าสองปีติดต่อกัน นั่นคือในปี 2015 และ 2016 หากเป็นไปได้ ยอดเงินทุนของคุณจะเป็น 413,026) ในผลการคำนวณจะเห็นว่าหลังจาก 40 วันนับจากวันที่ออกเงินกู้จำนวนหนี้ลดลงตามจำนวนทุนของมารดา (ตามหลักเกณฑ์ใหม่จะต้อง กองทุนบำเหน็จบำนาญโอนเงินเข้าธนาคาร)

ขั้นตอนที่ห้า วันที่ออกเงินกู้

ถัดไประบุวันที่ออกสินเชื่อจำนอง - วันที่ลงทะเบียน สัญญาเงินกู้และรับทุน หากการจำนองยังคงอยู่ในแผนของคุณ คุณสามารถระบุวันที่ของเดือนถัดไปหรือเดือนถัดไปได้ (การอนุมัติของธนาคารมีอายุ 3 เดือน คราวนี้จะมอบให้แก่ผู้กู้เพื่อค้นหาอพาร์ตเมนต์/บ้าน) ต่อมา เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับวันที่ได้รับเงินจำนองในที่สุด คุณจะสามารถคำนวณใหม่ได้

ขั้นตอนที่หก เงื่อนไขเงินกู้

อย่าลืมระบุระยะเวลาที่คุณพร้อมชำระเต็มจำนวนจากธนาคาร (1-30 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของโปรแกรมของธนาคารนั้นๆ) ข้อควรจำ: ยิ่งระยะเวลาสั้นเท่าใด ค่าตอบแทนก็จะยิ่งสูงขึ้น ยิ่งมีระยะเวลานานเท่าใดก็ยิ่งมีการจ่ายเงินมากไป หากสามารถชำระเงินรายเดือนจำนวนมากได้ จะดีกว่าที่จะไม่เพิ่มระยะเวลา แต่ถ้าในกรณีนี้ คุณต้องใช้ชีวิตอย่างเข้มงวด เพื่อประโยชน์ของครอบครัวและตัวคุณเอง ตกลงที่จะเพิ่มเงื่อนไขและจำนวนเงินที่ต้องจ่ายมากเกินไป

หากคุณมีรายได้ที่ธนาคารไม่ได้คำนึงถึงและขยายระยะเวลาออกไปเพื่อออกจำนวนเงินที่ต้องการ อย่าลังเลที่จะจำนองที่ธนาคารซึ่งคุณสามารถลดระยะเวลาสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดได้ อย่าลืมตกลงล่วงหน้าเกี่ยวกับการชำระเงินรายเดือนเพื่อชำระหนี้ (เขียนข้อความระบุจำนวนเงินที่คุณยินดีจ่ายในแต่ละเดือน)

ขั้นตอนที่เจ็ด ตัวเลือกการชำระล่วงหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยถูกยึดครองโดยผู้ที่พร้อมและสามารถจ่ายได้ 10-4 หมื่นทุกเดือน หลายคนมีรายได้ที่ธนาคารไม่สามารถนำมาพิจารณาในการขอสินเชื่อได้ (อย่างไม่เป็นทางการ) ด้วยเงินฟรีนี้ คุณสามารถคิดค่าบริการรายเดือนได้ เช่น จำนวน 5,000 รูเบิล

ที่บรรทัดล่างสุดของเครื่องคิดเลข คุณสามารถเพิ่มค่าบริการรายเดือนที่คุณยินดีจ่ายเพื่อชำระหนี้ของคุณโดยเร็วที่สุด ใช้ฟิลด์ "วันที่" และ "จำนวนเงิน" เลือกประเภทของการชำระคืนก่อนกำหนด (การลดระยะเวลารายเดือน การลดจำนวนเงินรายเดือน)

เมื่อคำนวณ คุณสามารถระบุการคิดค่าบริการแบบครั้งเดียวได้ (ประเภทการชำระคืน - การลดจำนวนหรือระยะเวลา) ใช้ปุ่ม "เพิ่ม" เพื่อเพิ่มค่าธรรมเนียมหลายรายการในการคำนวณ

อีกอย่าง คุณสามารถลบบรรทัดพิเศษออกจากรายการได้เสมอโดยใช้เครื่องหมาย "-"

ในการชำระคืนเงินกู้เร็วขึ้นคุณสามารถนับเงินอุดหนุนได้ (หากพวกเขาพึ่งพาคุณเช่นเมื่อคลอดบุตรจะมีการออกผู้ว่าการ) การหักภาษี(มีการจ้างงานอย่างเป็นทางการ) เป็นจำนวนเงิน 260,000 สำหรับการชำระหนี้เงินต้นและ 390,000 สำหรับผลตอบแทนดอกเบี้ยจำนอง

อย่างไรก็ตาม การชำระคืนไม่เพียงแต่บางส่วนเท่านั้น แต่ยังสมบูรณ์ (“การลดจำนวนเงิน”)

ผลการคำนวณ - แนวทางปฏิบัติ

หลังจากกรอกเครื่องคิดเลขสินเชื่อพร้อมการชำระคืนก่อนกำหนด ให้คลิกปุ่ม "คำนวณ" แล้วคุณจะได้รับกำหนดการชำระเงิน (ในรูปแบบกราฟิกและในรูปแบบของตารางที่คุณสามารถแทรกลงใน excel เพื่อทำการคำนวณ) ซึ่งคุณจะ เรียนรู้:

• วิธีการเปลี่ยนจำนวนหนี้ในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนดและระยะเวลาเงินกู้
• จะใช้เงินส่วนใดในการจ่ายดอกเบี้ยและส่วนใดในการชำระหนี้ต้น
• คุณสามารถชำระเงินเต็มจำนวนกับธนาคารได้เร็วแค่ไหน?

ผลลัพธ์จะช่วยให้คุณตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการชำระคืน คำนวณใหม่เพื่อกำหนดประเภทของการชำระคืนก่อนกำหนดที่จะเป็นประโยชน์กับคุณมากที่สุด

1. การลดระยะเวลาการจำนองจะช่วยให้คุณสามารถชำระค่าจำนองได้เร็วกว่าปกติ ในกรณีนี้ จำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนดจะถูกใช้เพื่อชำระหนี้เงินต้นเต็มจำนวน แต่การชำระเงินรายเดือนยังคงเท่าเดิม ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้โอกาสดังกล่าว
2. การลดจำนวนเงินในขณะที่คงระยะเวลาไว้เป็นประเภทการชำระคืนทั่วไป ช่วยให้คุณลดการชำระเงินรายเดือน (การชำระคืนไปสู่การชำระต้นและดอกเบี้ย แต่ส่วนใหญ่แน่นอนหลัง)

ทั้งสองตัวเลือกสามารถใช้ได้ทุกเดือน หากคุณฝากเงินเกินจำนวนเงินที่ต้องชำระเป็นประจำทุกเดือน:

1. ลดรายเดือน. เวลาทั้งหมดจะลดลงขึ้นอยู่กับขนาดของค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
2. ลดรายเดือน. ช่วยลดภาระงบประมาณครอบครัวได้มาก

แต่ละตัวเลือกทั้งสี่ให้ประโยชน์ที่แตกต่างกัน อันไหนที่เหมาะกับคุณมากกว่า (ตามเงื่อนไข ตามขนาดของค่าธรรมเนียม โดยจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน ตามจำนวนหนี้เงินต้น และตามจำนวนเงินที่ชำระเกิน) ตัดสินโดยผลการคำนวณ คุณสามารถกำหนดเวลาการชำระเงินเป็นงวดหรือการชำระเงินรายเดือนสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด

การคำนวณจะช่วยให้คุณมองเห็นความแตกต่างเหล่านี้ทั้งหมดและตัดสินใจว่าจะเลือกกลยุทธ์การดำเนินการใด วิธีการชำระคืนเงินกู้

คุณสมบัติของการชำระคืนก่อนกำหนดในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ

เครื่องคิดเลขที่เสนอนี้เหมาะสำหรับการคำนวณการจำนองในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดหลายแห่งในรัสเซีย การคำนวณคำนึงถึงเงื่อนไขหลักสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด (Sberbank, VTB24, Bank of Moscow, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Gazprombank)

โปรดทราบว่าธนาคารไม่อนุญาตให้ลูกค้าชำระหนี้ก่อนกำหนด เนื่องจากการชำระเงินเกินสำหรับเงินกู้ลดลง เพื่อหลีกเลี่ยงผลลัพธ์ดังกล่าว องค์กรสินเชื่อใช้อุบายต่าง ๆ แนะนำเงื่อนไขสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด แต่ทั้งหมดนี้มีระบุไว้ในสัญญาจำนอง ซึ่งหมายความว่าสามารถและควรนำมาพิจารณา

เฉพาะธนาคารขนาดใหญ่เท่านั้นที่สามารถแสดงความภักดีได้ (Sberbank และ VTB 24, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank) พวกเขาไม่ได้กำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำของการชำระเงินก่อนกำหนด ไม่จำกัดคุณในแง่ของการเพิ่มจำนวนเงิน นอกจากนี้พวกเขาไม่ได้กำหนดบทลงโทษสำหรับการคิดค่าบริการ เงื่อนไขการทำกำไรพบในสถาบันสินเชื่อรุ่นใหม่ที่ให้ความสำคัญกับการพิชิตตลาด

อย่างไรก็ตาม ทุกธนาคารกำหนดให้คุณต้องแจ้งคู่สัญญาในสัญญาเงินกู้ถึงความตั้งใจของคุณในการชำระเงินเพิ่มเติม ในการทำเช่นนี้ คุณต้องเขียนใบสมัครล่วงหน้า (สำหรับหนึ่งเดือนหรือหนึ่งวัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร) โดยระบุวันที่และจำนวนเงินที่ชำระคืน (สำหรับ Sberbank คุณสามารถทำทุกอย่างออนไลน์ได้ที่ Sberbank สำหรับ VTB24 สามารถโทรติดต่อคอลเซ็นเตอร์ได้)

สำหรับวันที่ คุณสามารถระบุได้ เช่น วันเกิดของคุณ ถ้าเป็นเรื่องปกติในครอบครัวของคุณที่จะให้เงิน ไม่ใช่ของขวัญ หรือสิ้นปีเมื่อคุณได้รับโบนัสที่ดีจากที่ทำงาน หรือช่วงเริ่มต้นของวันหยุดหากคุณไม่ได้วางแผนที่จะเดินทางออกนอกประเทศ แต่ต้องการส่งค่าวันหยุดทั้งหมดเพื่อชำระหนี้ของคุณ หลังจากได้รับแจ้ง ธนาคารจะคำนวณยอดหนี้ใหม่ และท่านจะได้รับ กำหนดการใหม่การชำระเงิน

ก่อนที่จะประกาศความตั้งใจของคุณอย่างเป็นทางการ ควรพิจารณาว่าการชำระคืนก่อนกำหนดประเภทใดจะให้ประโยชน์สูงสุดแก่คุณ โปรดจำไว้ว่าเครื่องคิดเลขของเรามีเงื่อนไขการชำระคืนมาตรฐานในธนาคาร

• หากคุณกำลังรับหรือจำนองจาก Sberbank แล้ว ให้เลือกประเภทการชำระคืนที่ให้สำหรับการชำระดอกเบี้ย - ลดจำนวนเงิน ธนาคารไม่ให้โอกาสในการลดระยะเวลา
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยใน VTB24? การชำระคืนเงินต้นก่อนกำหนดสามารถทำได้ด้วย "การลดจำนวนเงิน" และด้วย "การลดระยะเวลาการจำนอง"
• ใน Rosselkhozbank เป็นไปได้ที่จะ "ลดจำนวนเงิน" หรือ "ลดระยะเวลา" และ (เฉพาะกับการชำระเงินที่แตกต่างกัน) เป็นไปได้ที่จะลดจำนวนการชำระเงินโดยไม่ต้องเปลี่ยนขนาดและระยะเวลาของการจำนอง สามารถชำระคืนได้ในวันที่ชำระเงินรายเดือนหลังจากแจ้งธนาคารโดยใช้แอปพลิเคชัน

เครื่องคิดเลขจำนองของเราจะช่วยตอบทุกคำถามของคุณ ด้วยคุณสามารถคำนึงถึงการคืนเงิน (ลดหย่อนภาษี) คำนวณใหม่ วางแผนลดงบประมาณ อย่างน้อยก็ชั่วคราว เลือกวิธีการชำระคืนที่ทำกำไรได้มากที่สุดที่จะช่วยลดหนี้ เลือกธนาคารและโปรแกรมหากคุณยังไม่ได้เลือก .

เรากำลังรอคำแนะนำของคุณเกี่ยวกับวิธีการทำงานของเครื่องคิดเลขในความคิดเห็น หากคุณชอบเครื่องคิดเลข โปรดให้คะแนนบทความและชอบมัน

สินเชื่ออุปโภคบริโภคคือเงินกู้ที่คุณนำออกไป ความต้องการต่างๆการบริโภค. ตัวอย่างเช่น คุณต้องการซื้อทีวีในร้านค้าหรือ เครื่องซักผ้าหรือไปเที่ยวพักผ่อน
การซื้อทัวร์จากผู้ให้บริการเป็นการซื้อบริการ เหล่านั้น. คุณใช้บริการและนำสินเชื่อผู้บริโภคออก
เครื่องคิดเลข สินเชื่อผู้บริโภคออกแบบมาเพื่อคำนวณสินเชื่อเงินสด โดยคำนึงถึงค่าคอมมิชชั่นและการประกันภัย
ค่าคอมมิชชั่นและการประกันภัยได้รับการแนะนำผ่านการชำระเงินก่อนกำหนด

ตัวเลือกการคำนวณ

เครื่องคิดเลขช่วยให้คุณคำนวณเงินกู้ได้ง่ายๆ - ป้อนจำนวนเงิน อัตรา ระยะเวลา และการคำนวณการคลิก
ตัวเลือกที่สองคือการคำนวณการชำระคืนก่อนกำหนด คุณกำหนดรายละเอียดเงินกู้และวันที่และจำนวนเงินที่ชำระคืนก่อนกำหนด หากคุณต้องการทำความเข้าใจว่าคุณจะจ่ายคืนเป็นจำนวนเท่าใดหากคุณฝากเงินกู้ยืมจำนวนหนึ่งในแต่ละเดือน เราขอแนะนำให้ใช้เครื่องคำนวณการคาดการณ์
ดู อีกด้วย:
จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณจะปิดเงินกู้ได้เร็วแค่ไหน

วิธีเปรียบเทียบสินเชื่อสองรายการ

ก่อนที่จะได้รับเงินกู้จากธนาคารจะไม่ฟุ่มเฟือยในการคำนวณการชำระเงินเกินของเงินกู้ เป็นการดีที่สุดที่จะเปรียบเทียบข้อเสนอของหลายธนาคารและเลือกหนึ่งที่ดีที่สุด สามารถใช้เครื่องคิดเลขในหน้านี้ได้ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องเปิดอีกหน้าหนึ่งพร้อมเครื่องคิดเลขเพื่อเปรียบเทียบเงินกู้ 2 แบบที่แตกต่างกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการเปรียบเทียบเงินกู้และแผนการชำระคืนก่อนกำหนด เราได้ทำเครื่องคำนวณเปรียบเทียบเงินกู้
ดูสิ่งนี้ด้วย:
จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าจะเลือกแผนการชำระคืนต้นแบบใด - เพื่อลดระยะเวลาหรือจำนวนเงินที่ชำระ นอกจากนี้ยังจะช่วยให้คุณเลือกตัวเลือกเงินกู้ที่ดีที่สุด

วิธีการคำนวณสินเชื่อโดยใช้เครื่องคิดเลข

เงินกู้มี 2 ทางเลือก
อย่างแรกคือการคำนวณเบื้องต้นเมื่อคุณต้องการยืมเงินสด สำหรับ การคำนวณนี้ไม่จำเป็นต้องมีวันที่ชำระเงินครั้งแรก สามารถปล่อยไว้เป็นค่าเริ่มต้นได้ ไม่กระทบต่อการจ่ายรายเดือน
จำนวนเงินกู้ - ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้และนำมาโดยไม่คำนึงถึงเงินดาวน์สำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการ
อัตราดอกเบี้ย - อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ไม่รวมค่าคอมมิชชั่นและการประกันภัย นำมาจากสัญญาเงินกู้ คุณสามารถป้อนทศนิยม 3 ตำแหน่ง
แสดงโดยไม่หารด้วยหนึ่งร้อย
Term - จำนวนเต็มของเดือนที่ใช้เงินกู้ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเวลา 2 ปี คุณต้องป้อน 24 เดือน
ตัวเลือกที่สองคือการคำนวณเงินกู้ที่มีอยู่
ฟิลด์ถัดไปคือวันที่ชำระเงินครั้งแรก พารามิเตอร์นี้มีความสำคัญอยู่แล้วเมื่อคุณกู้เงิน
สำหรับการกู้ยืมเงิน การคำนวณตามวันที่มีความสำคัญ นั่นคือเมื่อวางแผนกำหนดการวันที่ของการชำระเงินครั้งต่อไปจะถูกระบุ - จำนวนวันในเดือน
การคำนวณตามวันที่มีความสำคัญสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด วันที่ชำระเงินก่อนกำหนดของเงินกำหนดในเดือนที่การชำระเงินที่ลดลงใหม่จะเป็น

วิธีการใช้เครื่องคิดเลข?

หลังจากป้อนข้อมูลที่จำเป็นข้างต้นแล้ว คุณต้องคลิกที่ปุ่มคำนวณ
หลังจากกดแล้วจะมีตัวเลือกดังต่อไปนี้

• ข้อผิดพลาดในการป้อนข้อมูล โปรดทราบว่าต้องป้อนวันที่โดยใช้จุดในรูปแบบ dd.mm.yyyy จำนวนเงินจะถูกป้อนผ่านจุด อัตราสามารถมีทศนิยม 3 ตำแหน่ง
• มีการชำระบัญชีเงินกู้ที่ประสบความสำเร็จ ตั้งค่ากำหนดการชำระเงิน คำนวณการชำระเงินเกินเงินกู้

ด้วยความช่วยเหลือของเครื่องคำนวณสินเชื่อ คุณสามารถออนไลน์ คำนวณการชำระคืนเงินกู้ปกติ และกำหนดว่าระบบการชำระคืนใดจะเหมาะสมที่สุด สูตรง่ายๆ ช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณส่งเงินไปเท่าไรเพื่อชำระหนี้ และจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการใช้เงินที่ยืมมาเป็นดอกเบี้ย คุณสามารถตรวจสอบผลลัพธ์ของคุณด้วยเครื่องคิดเลขอย่างง่าย

เครดิต เครื่องคิดเลขออนไลน์ช่วยให้คุณคำนวณเงินรายปีและการชำระเงินที่แตกต่าง การชำระเงินงวดจะทำทุกเดือนในส่วนเท่า ๆ กันซึ่งประกอบด้วยจำนวนเงินกู้และดอกเบี้ย ด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกัน การชำระเงินรายเดือนจะลดลงอย่างต่อเนื่อง เนื่องจากจะคิดดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่คงค้างของเงินกู้ ธนาคารพาณิชยกรรมส่วนใหญ่จ่ายเงินงวดและ Sberbank แห่งรัสเซียเสนอรูปแบบที่แตกต่าง

การชำระเงินที่แตกต่าง

ด้วยรูปแบบที่แตกต่าง จำนวนเงินที่ชำระในตอนเริ่มต้นจึงมากกว่าการชำระเงินครั้งสุดท้าย ความแตกต่างอธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าการชำระเงินประกอบด้วยสองส่วน:

• คงที่ - จำนวนการชำระหนี้;
• จากมากไปน้อย - เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่เหลือ

ส่วนที่สองที่ลดลงเรื่อย ๆ จะลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน สูตรที่คุณสามารถกำหนดขนาดของชิ้นส่วนคงที่นั้นง่ายมาก: คุณต้องแบ่งจำนวนเงินกู้ตามจำนวนเดือนของเงินกู้:

OD = SC / KP

(OD - หนี้เงินต้น SC - จำนวนเงินกู้ CP - จำนวนงวด)

การคำนวณเพิ่มเติมค่อนข้างซับซ้อนเนื่องจากมีการใช้สองวิธี บางธนาคารถือว่ามี 12 เดือนในหนึ่งปีและคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้โดยใช้สูตร:

NP = ตกลง × PS / 12

(NP - ดอกเบี้ยค้างรับ, OK - ยอดเงินกู้, PS - อัตราดอกเบี้ยรายปี)

ธนาคารอื่น ๆ ชอบที่จะคำนึงถึงว่ามี 365 วันในหนึ่งปีโดยพิจารณาว่าแนวทางนี้แม่นยำกว่า สูตรการคำนวณ:

NP \u003d ตกลง × PS × NIM / 365

(NP - ดอกเบี้ยค้างรับ; ตกลง - ยอดเงินกู้; PS - อัตราดอกเบี้ยสำหรับปี; NIM - จำนวนวันในหนึ่งเดือน (ช่วงตั้งแต่ 28 ถึง 31)

ตัวอย่างการคำนวณ

ด้วยเงินกู้ 100,000 รูเบิลต่อปีกำหนดการชำระเงินตามสูตรโดยคำนึงถึง 12 เดือนและ 20% ต่อปีมีดังนี้:

ค่างวด

จำนวนเงินที่ชำระภายใต้ระบบคลาสสิกจะทำซ้ำทุกเดือน และสามารถเปลี่ยนแปลงได้เฉพาะในกรณีที่มีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือตามข้อตกลงกับธนาคาร เช่นเดียวกับกรณีก่อนหน้านี้การผ่อนชำระประกอบด้วยการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยเงินกู้ อัตราส่วนของส่วนประกอบเหล่านี้เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา: ส่วนดอกเบี้ยลดลง และจำนวนการชำระคืนเงินกู้เพิ่มขึ้น ดังนั้น ดอกเบี้ยเงินงวดจึงสูงกว่าการจ่ายแบบแยกส่วน สิ่งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่ามีการคิดดอกเบี้ยจากยอดเงินคงเหลือและลดลงอย่างช้าๆ ความแตกต่างนั้นชัดเจนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเพราะในงวดแรกส่วนสำคัญของจำนวนเงินตกอยู่กับดอกเบี้ย

สูตรคำนวณการชำระเงิน:

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) - CP = SC × PS / 1 / (1 + PS) CP = SC (PS × (PS + PS / (1 + PS) CP - 1

(AP - เงินงวด PS - อัตราดอกเบี้ย SC - จำนวนเงินกู้ KP - จำนวนงวด)

ด้วยการชำระเงินรายเดือน KP ในสูตรนี้คือจำนวนเดือนที่กำหนดเวลาเงินกู้ PS คือ 1/12 ของอัตราดอกเบี้ยรายปี

สูตรนี้เป็นสูตรคลาสสิก ธนาคารส่วนใหญ่ใช้รูปแบบเฉพาะนี้

ตัวอย่างการคำนวณ

พิจารณากำหนดการชำระเงินสำหรับเงินกู้ที่ใช้เวลา 12 เดือนในจำนวน 1,000 รูเบิล ในบางธนาคาร การชำระคืนเงินกู้ครั้งแรกไม่ใช่เงินรายปี ในกรณีนี้ สูตรการคำนวณจะมีลักษณะดังนี้:

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) 1 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-1 = SC × (PS + PS / (1 + PS) CP-1 - หนึ่ง)

(AP - เงินงวด; PS - อัตราดอกเบี้ย; SC - จำนวนเงินเดิมเครดิต; KP - จำนวนงวด)

งวดแรกของการชำระเงินกู้อาจเต็มหรือไม่สมบูรณ์ และในกรณีนี้ไม่ใช่งวดที่เพิ่มขึ้น หากระยะเวลาไม่ครบถ้วน เงินดาวน์อาจน้อยกว่าเงินรายปี แต่ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูง ระยะเวลาเต็ม 31 วัน และเงินกู้ระยะยาว มีความเป็นไปได้ค่อนข้างมากว่าจะเกินจำนวนเงินที่กำหนดไว้

บางครั้งธนาคารใช้สูตรกับการชำระเงินงวดแรกและงวดสุดท้ายที่ไม่ใช่เงินงวด:

AP = SC × PS/1 − (1 + PS) 2 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-2 = SC (PS + PS / (1 + PS) CP-2 − 1 )

เมื่อคำนวณตามสูตรนี้ งวดแรกและงวดสุดท้ายไม่ใช่เงินงวด กล่าวคือต้องชำระเฉพาะดอกเบี้ยในเดือนแรกและยอดคงค้างในเดือนสุดท้าย ดังนั้นธนาคารพยายามปรับจำนวนเงินที่ชำระเป็นจำนวนเต็ม ดังนั้นจึงมี "ส่วนท้าย" ที่จะไปที่การชำระเงินครั้งล่าสุด ในกรณีของการชำระคืนก่อนกำหนด ยอดเงินที่ลดลงของยอดเงินยังจะเปลี่ยนขนาดของ "หาง" ซึ่งสามารถเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้

ตามสูตรสุดท้าย การจ่ายเงินจะมากที่สุด และตามสูตรแรกสุดคลาสสิก จำนวนเงินที่น้อยที่สุด ความแตกต่างจะสังเกตเห็นได้ชัดเจนเป็นพิเศษหากจำนวนเงินที่ชำระยังคงน้อยที่สุดจากการชำระบัญชีขั้นสุดท้าย นี่เป็นสิ่งสำคัญเมื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

โครงการใดทำกำไรได้มากกว่า

• ด้วยเงินรายปีจำนวนเงินที่ชำระจะไม่เปลี่ยนแปลงและด้วยรูปแบบที่แตกต่างจะลดลงอย่างต่อเนื่อง
• ระบบที่แตกต่างเกี่ยวข้องกับการชำระเงินจำนวนมากขึ้นในช่วงเริ่มต้นของการชำระคืนเงินกู้
• สำหรับผู้กู้เงินรายปีมักจะสะดวกกว่าเนื่องจากจำนวนเงินที่ชำระมีความชัดเจนและกำหนดไว้สำหรับระยะเวลาทั้งหมดของเงินกู้
• ด้วยรูปแบบที่แตกต่าง รายได้ควรสูงกว่าเงินรายปี 25%
• หนี้เงินต้นที่มีเงินรายปีลดลงอย่างช้าๆ และดอกเบี้ยเงินกู้สูง การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดส่งผลให้สูญเสียดอกเบี้ยที่ชำระไปแล้ว
• ระบบที่แตกต่างไม่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียดอกเบี้ย แม้ว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืนก่อนกำหนดก็ตาม
• การได้รับเงินกู้ภายใต้โครงการที่แตกต่างนั้นยากกว่ามาก เนื่องจากธนาคารต่างพยายามให้แน่ใจว่าผู้กู้เป็นผู้คลี่คลาย ต้องการรายได้จำนวนมากเพื่อให้ผู้กู้มีโอกาสชำระเงินเพิ่มขึ้นในช่วงเริ่มต้นของการชำระคืนเงินกู้

เครื่องคิดเลขออนไลน์นี้มีชุดฟังก์ชันเพิ่มเติมเมื่อเทียบกับเครื่องคำนวณเงินกู้มาตรฐาน นอกจากฟังก์ชันคำนวณการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดแล้ว ยังสามารถกำหนดการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย เลือกวันที่ออกเงินกู้ เลือกวันชำระรายเดือน เลือกประเภทการชำระรายเดือน - เงินรายปี หรือแตกต่าง ด้วยฟังก์ชันเหล่านี้ เครื่องคิดเลขช่วยให้คุณทำการคำนวณได้ใกล้เคียงกับเงินกู้จริงมากที่สุด แม่นยำในแต่ละวัน

• วันที่ฝากเงินก่อนกำหนด (หากชำระเป็นงวดเดียว) หรือตามช่วงเวลา (หากต้องการชำระเงินเป็นประจำ เช่น ทุก 3 เดือน)
• จำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนด
• เลือกวิธีการชำระคืนเงินกู้

คุณสามารถกำหนดจำนวนการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนได้ไม่จำกัดจำนวน

คุณสมบัติของการชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนด

ด้วยการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วน การตัดจำหน่ายสองประเภทเป็นไปได้:

• ในวันชำระเงินถัดไป ในกรณีนี้ จำนวนหนี้จะลดลงตามจำนวนเงินที่ชำระพิเศษ
• ระหว่างการชำระเงินสองครั้งติดต่อกัน ที่นี่การคำนวณมีความซับซ้อนมากขึ้น ดอกเบี้ยตามจำนวนหนี้เกิดขึ้นทุกวันและสิ้นสุดเดือนละครั้ง เมื่อชำระเงินก่อนกำหนดจะมีการสะสมดอกเบี้ยจำนวนหนึ่งซึ่งจะได้รับการชำระคืนด้วยค่าใช้จ่ายของเงินทุนที่มีไว้สำหรับการชำระเงินก่อนกำหนด และเหลือเพียงจำนวนเงินที่จะไปชำระหนี้เงินต้น เดือนถัดไป เปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินครั้งต่อไปจะลดลง เนื่องจากได้ชำระดอกเบี้ยบางส่วนสำหรับเดือนนี้แล้ว ไม่ต้องกังวลเรื่องนี้และเลื่อนการชำระคืนก่อนกำหนดในวันที่ชำระเงินครั้งต่อไป ยิ่งชำระเงินเร็วเท่าไรก็ยิ่งดี

หลังจากชำระเงินพิเศษแล้ว กำหนดการชำระคืนเงินกู้ครั้งต่อไปจะเปลี่ยนแปลงไป จำนวนเงินต้นลดลงและหลังจากนั้นหนึ่งในสองพารามิเตอร์จะเปลี่ยนไป: จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนหรือระยะเวลาของเงินกู้ ทางเลือกอยู่กับลูกค้าของธนาคารเสมอ ธนาคารจะคำนวณเงินกู้ใหม่และกำหนดการชำระเงินใหม่ตามตัวเลือกของคุณ โปรดระลึกไว้เสมอและรับกำหนดการชำระเงินใหม่ที่สำนักงานธนาคารหรือในโปรแกรมธนาคารทางอินเทอร์เน็ต (หากธนาคารให้โอกาสดังกล่าว) เครื่องคิดเลขออนไลน์ของเรายังให้คุณเลือกตัวเลือกใดก็ได้และคำนวณตามตัวเลือกของคุณ หลังจากการคำนวณ คุณจะเห็นกำหนดการชำระเงินโดยละเอียดโดยคำนึงถึงการชำระคืนก่อนกำหนดที่ระบุ

การลดระยะเวลาเงินกู้ทำได้ดีกว่าเนื่องจากการชำระเงินเกินในกรณีนี้จะลดลงอย่างมาก ดังนั้น หากจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนเป็นไปได้สำหรับคุณ เราขอแนะนำให้คุณลดระยะเวลาลง

ทดลองกับตัวเลือกเพื่อเลือกวิธีการคำนวณใหม่ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ เครื่องคำนวณสินเชื่อช่วยให้คุณบันทึกผลการคำนวณซึ่งสะดวกมากสำหรับการเปรียบเทียบตัวเลือกที่ได้รับ เนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องป้อนข้อมูลเงินกู้เดิมในแบบฟอร์มอีกครั้ง

อัตราดอกเบี้ยผันแปร

มันมักจะเกิดขึ้นที่อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงในช่วงระยะเวลาของเงินกู้ อาจเป็นเพราะการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยธนาคารตามคำขอของผู้กู้หรือเงื่อนไขของสัญญา สำหรับสถานการณ์ดังกล่าว เครื่องคิดเลขจะมีฟังก์ชันที่เกี่ยวข้อง คุณสามารถกำหนดการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยได้ไม่จำกัดตลอดระยะเวลาเงินกู้ ในแต่ละช่วงเวลา คุณต้องเลือกวันที่เริ่มต้นของอัตราและมูลค่าของอัตรา การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะแสดงและทำเครื่องหมายด้วยสีพิเศษในกำหนดการชำระเงิน

เครื่องคำนวณสินเชื่อผู้บริโภคนี้โดย Home Credit Bank, Gazprombank, Yugra Bank ได้รับการออกแบบมาเพื่อคำนวณสินเชื่อธนาคารใหม่และที่มีอยู่ เครื่องคิดเลขไม่ได้พิจารณาเฉพาะสินเชื่อของธนาคารนี้เท่านั้น เป็นสากลและจะสามารถคำนวณเงินกู้ของธนาคารอื่นได้ หากคุณต้องการเงินกู้ คุณก็ทำได้

เครื่องคิดเลขทำงานอย่างไร

ในการคำนวณสินเชื่อผู้บริโภคที่มีอยู่ คุณต้องป้อนจำนวนเงิน อัตรา ระยะเวลาเป็นเดือน วันที่ชำระเงินกู้ครั้งแรก และประเภทการชำระเงิน ธนาคารบ้านส่วนใหญ่เป็นเงินงวด Sberbank และ Gazprombank สามารถอวดการชำระเงินที่แตกต่างกันได้
ในพารามิเตอร์เพิ่มเติมสำหรับการคำนวณ คุณสามารถตั้งค่าการคำนวณวันหยุด - หากคุณตั้งค่าสถานะนี้ การคำนวณจะดำเนินการโดยโอนการชำระเงินรายเดือนจากวันหยุดสุดสัปดาห์เป็นวันทำการแรก
ธงที่สอง - การชำระเงินครั้งแรกเป็นดอกเบี้ยเท่านั้น มักจะใช้กับการจำนอง นี่คือเมื่อวันที่ออกและวันที่ชำระเงินครั้งแรกไม่ตรงกัน คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินของธนาคารเต็มจำนวนเป็นเวลาหลายวัน

คุณสมบัติของการคำนวณการชำระคืนเครดิตผู้บริโภคก่อนกำหนด

เครื่องคิดเลขช่วยให้คุณคำนวณเงินกู้โดยคำนึงถึงการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด หากคุณกำลังฝากจำนวนเงินที่มีการชำระเงินปกติ คุณจะต้องลบมูลค่าของการชำระเงินรายเดือนออกจากจำนวนเงินนี้ ซึ่งจะเป็นจำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้าสุทธิ มันจะถูกนำมาพิจารณาและแสดงบนแผนภูมิ

เครื่องคิดเลขมีความสามารถในการคำนวณโดยกำหนดจำนวนเงินที่ชำระคืนก่อนกำหนดของการชำระเงินรายเดือนเพื่อลดจำนวนเงิน นี่คือฟังก์ชันช่วยเหลือ เหล่านั้น. สมมติว่าคุณทำเงินทุกเดือน นอกเหนือจากการชำระเงินครั้งถัดไป จำนวนเงินที่แน่นอนอยู่ด้านบน หนี้และการจ่ายเงินของคุณจะเป็นอย่างไรในหนึ่งปี? เครื่องคิดเลขนี้จะช่วยตอบคำถามนี้

การเลือกสกุลเงิน

เครื่องคิดเลขคำนวณโดยไม่คำนึงถึงสกุลเงิน เหล่านั้น. เป็นเครื่องคำนวณสากลสำหรับสกุลเงินใด ๆ คุณเพียงแค่ต้องป้อนรายละเอียดของคุณและคลิกคำนวณ ข้อมูลสามารถนำมาจากสัญญาเงินกู้หรือจาก Home Credit Internet Bank ทุกอย่างเรียบง่าย - เราเข้าและนับ สามารถส่งออกการคำนวณไปยังรูปแบบ MS Excel หากคุณไม่สามารถคำนวณได้ เราขอแนะนำให้คุณทิ้งคำถามไว้ในความคิดเห็น และพวกเขาจะช่วยคุณได้อย่างแน่นอน