Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla osób prawnych i małych firm. Jak uzyskać kredyt pod zastaw nieruchomości komercyjnych dla osób prawnych lub osób fizycznych – przegląd ofert bankowych

Kupno nieruchomości jest bardzo wygodnym zabezpieczeniem uzyskania kredytu. Korzystając z tego schematu w celu uzyskania pożyczki, pożyczkobiorca ma możliwość stać się właścicielem znacznej kwoty pieniędzy bez zastawiania swojego zwykłego mieszkania jako zabezpieczenia.

Drodzy Czytelnicy! Artykuł mówi o typowych sposobach rozwiązywania problemów prawnych, ale każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiąż dokładnie swój problem- skontaktuj się z konsultantem:

ZGŁOSZENIA I POŁĄCZENIA SĄ PRZYJMOWANE 24/7 i 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i JEST WOLNY!

Semestry

Zastaw z zabezpieczeniem w postaci kredytu zakupionej nieruchomości można zaciągnąć zarówno w banku, jak i w prywatnej instytucji kredytowej.

Jego wydanie jest możliwe pod warunkiem przestrzegania przez pożyczkobiorcę określonych warunków przedstawionych przez pożyczkodawcę.

Najważniejsze z nich to:

• rosyjskie obywatelstwo kredytobiorcy;
• jego stałe miejsce zamieszkania i meldunek;
• nieruchomości zabezpieczone nie powinny być jednocześnie zastawiane w innym przypadku;
• kredytobiorca musi być faktycznym właścicielem zabezpieczenia;
• nieruchomość obciążona hipoteką musi być w dobrym stanie;
• jeżeli są inni właściciele nieruchomości obciążonej hipoteką, konieczne jest wyrażenie przez nich pisemnej zgody na jej hipotekę.

Jak złożyć wniosek?

Aby ubiegać się o pożyczkę pod zastaw, pożyczkobiorca powinien skontaktować się z wybranym przez siebie oddziałem instytucji kredytowej i złożyć odpowiedni wniosek.

Ponadto musi posiadać wszystkie dokumenty niezbędne do rozpatrzenia jego wniosku i podjęcia odpowiedniej decyzji.

Przedstawiciele organizacji wierzycieli mogą telefonicznie załatwić wszelkie pojawiające się problemy z klientem, a także telefonicznie poinformują go o podjętej decyzji w sprawie jego wniosku.

W przypadku podjęcia pozytywnej decyzji klient jest o tym informowany i umawiany na spotkanie w celu podpisania wszystkich niezbędnych dokumentów i wydania pieniędzy.

Oferty bankowe

Forma kredytowania, w której zakupiona nieruchomość stanowi zabezpieczenie, jest szeroko stosowana przez banki Federacji Rosyjskiej.

Poniższa tabela zawiera informacje o ofertach kilku największych banków, ze wskazaniem kwoty udzielonych kredytów, oprocentowania banków oraz zapadalności kredytów.

Podane informacje pomogą potencjalnemu kredytobiorcy w poruszaniu się w sytuacji i dokonaniu wyboru akceptowalnej dla niego oferty.

Sbierbank

Kwota opisanej pożyczki w Sbierbanku mieści się w przedziale od 1 000 000 do 1 000 000 rubli.

Jednocześnie Sbierbank może wyemitować nie więcej niż 70% wartości przedmiotu zabezpieczenia. Ostateczna kwota kredytu jest ustalana przez bank dopiero po oszacowaniu wartości przedmiotu zabezpieczenia.

Pożyczka udzielana jest na okres do 7 lat, a jej oprocentowanie wynosi 14% rocznie w rublach.

Chcesz wiedzieć, który bank ma najkorzystniejsze warunki refinansowania kredytu konsumenckiego zabezpieczonego nieruchomością? Przeczytaj nasze.

Jeśli chcesz pilnie zabrać pieniądze zabezpieczone mieszkaniem w 1 dzień, musisz przejść do następnego i przeczytać nasz artykuł.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości pod nabytą nieruchomość

Pożyczka pod zastaw nieruchomości jest udzielana w celu sfinansowania zakupu nieruchomości lub jej remontu i budowy.

Może być wystawiony przez bank lub organizację pożyczkową jednorazowo lub w transzach o określonej wysokości.

Pożyczki takie udzielane są na okres do 10 lat na zakup nieruchomości bez zaliczki lub na 15 lat w zależności od dostępności. Opłata wynosi 40% kwoty zakupionego przedmiotu.

Oprocentowanie ustalane jest każdorazowo indywidualnie, w zależności od kwoty kredytu i jego zapadalności.

O bezpieczeństwie zakupionego mieszkania

Pożyczka pod nabyte mieszkanie jest udzielana przez banki na znaczne kwoty, które wymagają płynnego zabezpieczenia.

Zazwyczaj udzielenie takich pożyczek nie przewiduje potrzeby wyjaśnienia przeznaczenia pożyczki.

Jednocześnie kwota kredytu będzie znacznie niższa od szacowanej wartości przedmiotu zabezpieczenia, ponieważ w ten sposób bank będzie mógł w pełni zabezpieczyć własne interesy.

Aby uzyskać taki kredyt, konieczne jest sprowadzenie w pełnym zamówieniu tytułu i dokumentacji technicznej niezbędnej do prawidłowej oceny wartości zastawionego mieszkania oraz sporządzenia umowy kredytu.

Wymagania dla pożyczkobiorców

Aby otrzymać pożyczkę zabezpieczoną zakupioną nieruchomością, pożyczkobiorca musi spełnić szereg wymagań.

Różnią się one dla instytucji kredytowych i generalnie sprowadzają się do następujących:

1. Kredytobiorca musi posiadać zezwolenie na pobyt i obywatelstwo rosyjskie.
2. Pożyczkobiorca musi mieć ukończone 21 lat.
3. Musi być zarejestrowany na terenie przedstawicielstwa banku.
4. Pożyczkobiorca nie może być karany.

Dokumenty

Aby uzyskać pożyczki, pożyczkobiorca musi złożyć listę dokumentów wymaganych przez instytucję kredytową.

Najważniejsze z nich to:

1. Formularz wniosku o pożyczkę.
2. Paszport pożyczkobiorcy.
3. Jego indywidualny numer podatkowy.
4. Dokument potwierdzający fakt, że pożyczkobiorca będzie właścicielem przedmiotu zabezpieczenia.

Maksymalna i minimalna kwota

Wysokość maksymalnej i minimalnej kwoty pożyczki ustalana jest przez instytucję pożyczkową zgodnie z jej wymogami.

Jego wielkość zależy od terminu spłaty kredytu, oprocentowania na nim oraz szacunkowej wartości zabezpieczenia nieruchomości, jeśli weźmiemy średnią dla kraju, to maksymalna kwota kredytu kształtuje się na poziomie 50-70% wartości zabezpieczenia.

W stosunku do banków udzielających takich kredytów równowartość w rublach kwoty zabezpieczenia może być na poziomie 60 000 000 rubli. Dolny limit kwoty kredytu pod zastaw wynosi około 100 000 rubli.

Warunki pożyczki

Warunki udzielenia kredytu zabezpieczonego zakupioną nieruchomością są określane jego wysokością i są uzgadniane indywidualnie przez pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę.

Z reguły terminy zaczynają się od kilku miesięcy, ich górna granica może sięgać nawet 25 lat.

Metody spłaty

Spłatę pożyczki pod zastaw można przeprowadzić w dowolny dogodny dla pożyczkobiorcy sposób.

Poniżej wymieniono najczęściej stosowane metody:

• dokonywanie miesięcznych wpłat gotówkowych wskazanych w umowie kredytu do kasy oddziału banku lub innej instytucji kredytowej;
• przelewy środków z rachunków klienta w innych bankach;
• dokonywanie regularnych spłat kredytu za pomocą usługi bankowości internetowej;
• dokonywanie płatności przez terminal bankowy lub bankomat;
• płatność kartą bankową;
• przekazy pocztowe.

Wideo: Programy pożyczkowe zabezpieczone nieruchomościami

Zalety i wady

Zalety i wady tej metody kredytowania nie różnią się szczególnie od zalet i wad innych metod udzielania kredytów zabezpieczonych nieruchomościami.

Zalety kredytu pod zastaw nabywanej nieruchomości są następujące:

1. Możliwość szybkiego zdobycia dużych sum pieniędzy.
2. Rzeczywistość otrzymania środków, pod warunkiem, że nie ma przedmiotu zabezpieczenia, który jest w długim okresie użytkowania w momencie transakcji.

3. Brak konieczności zgłaszania się pracownikom instytucji pożyczkowej w zakresie celowego wydatkowania środków.

4. Nie ma potrzeby potwierdzania, że ​​kredytobiorca posiada stałe źródło dochodu, gdyż zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość obciążona hipoteką.
5. Możliwość uzyskania pożyczki bez poręczycieli.

Wiele osób kojarzy termin „hipoteka” wyłącznie z zakupem mieszkań lub domów wiejskich.

Drodzy Czytelnicy! Artykuł mówi o typowych sposobach rozwiązywania problemów prawnych, ale każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiąż dokładnie swój problem- skontaktuj się z konsultantem:

ZGŁOSZENIA I POŁĄCZENIA SĄ PRZYJMOWANE 24/7 i 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i JEST WOLNY!

Tymczasem zastaw na nieruchomości, a właściwie hipoteka, nierzadko wykorzystywany jest przez przedsiębiorców do zabezpieczenia swoich zobowiązań wobec banku.

Sposób ten przewidziany jest przez prawo cywilne i jest uregulowany:

• artykuły 334-356 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej;
• przepisy ustaw federalnych i „O państwowej rejestracji praw do nieruchomości”.

Oferty bankowe

Wiele banków oferuje kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej lub innego przedmiotu.

Podmioty prawne w świecie zachodnim od dawna korzystają z tej szansy na rozszerzenie swojej działalności.

W Rosji takie pożyczki jak kredyty hipoteczne dla osób prawnych nie są jeszcze popularne. Ale są powody, by sądzić, że sytuacja się zmieni.

Semestry

Kredyty hipoteczne komercyjne charakteryzują się krótkimi terminami. Jeśli porównamy to z kredytami na zakup mieszkania, można zauważyć, że dla obywateli maksymalny okres wynosi do 30 lat, ale dla przedsiębiorców nie przekracza 10, a nawet 5.

W związku z tym różni się również wysokość miesięcznej raty - jest ona wyższa niż dla kredytobiorców-obywateli.

Podobieństwo kredytu komercyjnego do podobnego kredytu na zakup domu to obowiązek:

• zwykle waha się od 10 do 30%, w zależności od oferty banku;
• Jest to zabezpieczenie, które bank otrzymuje oprócz zastawionej nieruchomości.

Jeśli chodzi o przedmiot zabezpieczenia, może to być zarówno przesłanka zakupu, której środki są pożyczane, jak i inna własność osoby prawnej.

Podobnie jak mieszkanie, będzie musiało zostać ocenione i.

Zastaw jest sformalizowany odpowiednią umową i podlega obowiązkowej rejestracji państwowej (na podstawie).

Stopy procentowe

to opłata za możliwość otrzymania i wykorzystania środków banku.

Jest bowiem wyższa niż przy kredycie mieszkaniowym dla osób fizycznych:

• dla obywateli stawka wynosi 11,5-13%;
• dla przedsiębiorców - 14-15%.

Z jednej strony jest to dość wysoka cena za wykorzystanie pożyczonych środków. Ale z drugiej strony okres kredytowania jest znacznie krótszy, dlatego nadpłata będzie niewielka.

Wysokość oprocentowania w każdym przypadku wyliczana jest indywidualnie.

Będzie to zależeć od wielu czynników:

• termin;
• wielkość zaliczki;
• stopień wiarygodności podmiotu prawnego itp.

Wymagania

Być może główną przyczyną niskiego popytu na kredyty hipoteczne wśród osób prawnych są zbyt wysokie wymagania wobec kredytobiorcy.

Na przykład:

• okres pracy co najmniej jeden rok;
• stały stabilny dochód, niezależny od sezonowości;
• firma nie zajmuje się produkcją wyrobów alkoholowych lub tytoniowych;
• Osoba prawna nie zanieczyszcza środowiska emisją do wody, gleby lub atmosfery.

Kredyt hipoteczny dla osób prawnych

Najczęściej kredyt hipoteczny na nieruchomości komercyjne występuje według zwykłego schematu dla wielu:

1. Zawarta zostaje umowa sprzedaży, zgodnie z którą sprzedający otrzymuje od banku gwarancję zdeponowania niezbędnych środków.
2. Po zarejestrowaniu własności i przekazaniu lokalu za kaucją pieniądze trafiają do sprzedawcy.
3. Sprzedający może również otrzymać część środków bezpośrednio od kupującego. W takim przypadku pożyczka jest udzielana tylko na część kosztów.

Brak zaliczki

Większość propozycji wiąże się z wprowadzeniem pożyczkobiorcy. Jest to rodzaj gwarancji transakcji, w ramach której udzielana jest pożyczka.

Ponadto jest to dodatkowe zabezpieczenie wykonania przez kredytobiorcę jego zobowiązań wobec banku.

Wysokość zaliczki wpływa na wysokość oprocentowania. Im większa część kosztu lokalu zostanie zapłacona początkowo, tym mniejsze odsetki naliczy bank.

Ale nie zawsze przedsiębiorca, zwłaszcza początkujący, ma środki na jednorazową spłatę jednej trzeciej kosztów nieruchomości.

W takim przypadku wyjściem jest uzyskanie pożyczki z zerową zaliczką.

Aby bank zgodził się na taki kredyt, możesz zaoferować go jako zabezpieczenie istniejącej nieruchomości oprócz tej, która jest jeszcze planowana do zakupu.

Ale należy od razu spodziewać się, że oprocentowanie będzie znacznie wyższe od średniej.

W Sbierbanku

Sberbank oferuje produkt Business Real Estate.

Warunki świadczenia:

• termin od 1 miesiąca do 10 lat;
• oprocentowanie od 14,75%;
• kwota od 0,5 do 600 mln;
• zaliczka od 25%.

Korzyści dla producentów rolnych: 20% zaliczki i 150 000 tys. minimalnej kwoty kredytu.

Kredyt hipoteczny dla osób prawnych z Sbierbanku jest prawdopodobnie jednym z najbardziej dochodowych.

W VTB 24

Kredyt hipoteczny dla firm z VTB 24 pozwala uzyskać od 4 milionów rubli:

• termin nie przekracza 10 lat;
• oprocentowanie naliczane indywidualnie;
• zaliczka 15-20%.

Poniżej znajduje się tabela podsumowująca z warunkami banków dotyczących kredytów hipotecznych dla osób prawnych:

Zalety i wady

Pomimo wysokiego oprocentowania kredyt hipoteczny dla osób prawnych jest tańszy niż dla obywateli ze względu na krótszy okres. Oznacza to, że nadpłata nie będzie tak duża.

Dodatkowo przedsiębiorcy mają możliwość wynajęcia nabytego lokalu i przyspieszenia spłaty zadłużenia.

Drugą zaletą jest możliwość odroczenia spłaty zadłużenia głównego. Różne banki są gotowe zapewnić takie „wakacje” przez okres od 6 miesięcy do roku.

Ale nie należy myśleć, że przez cały ten czas bank nie otrzyma ani grosza. W tym czasie spłacane są odsetki od pożyczki.

Spośród niedociągnięć, być może, można wymienić, ale są one bardzo znaczące. To zbyt surowe wymagania dla pożyczkobiorcy.

Możesz zrozumieć bank, chce mieć gwarancję spłaty kredytu. Jednak dla wielu przedsiębiorców tak wysoka poprzeczka zamyka możliwość wykorzystania produktu bankowego do ekspansji i rozwoju biznesu.

Procedura rejestracji

Wspólną cechą kredytu hipotecznego dla obywateli i osób prawnych jest dość skomplikowana konstrukcja:

• będziesz musiał zebrać i złożyć w banku wiele różnych dokumentów związanych zarówno z kredytobiorcą, jak i przedmiotem zakupionym na kredyt;
• Skutkiem rozpatrzenia wniosku niekoniecznie jest jego zatwierdzenie.

Ale w przypadku pozytywnej odpowiedzi będziesz musiał przejść przez dwa obowiązkowe etapy:

• wycena lokalu i rejestracja praw;
• ubezpieczenie mienia.

Dokumenty

• formularz zgłoszeniowy;
• dokumenty założycielskie i zaświadczenie o rejestracji osoby prawnej;
• dokumenty finansowe i biznesowe.

Opłata za rejestrację

Będziesz musiał dwukrotnie ubiegać się o rejestrację praw do Rosreestr:

1. Najpierw kupujący rejestruje swoje prawo do nabytego lokalu, jest to prawo własności.
2. Następnie zostaje zarejestrowana umowa zastawu (hipoteka).

Niezależnie od formy własności przedsiębiorstwa handlowego rozwój biznesu wymaga przyciągnięcia dodatkowych środków. Najbardziej dochodowy – otrzymać finansowanie od instytucji bankowej lub spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej, zawierając odpowiednią umowę. Należy jednak pamiętać, że na rynku rosyjskim istnieje wiele programów pożyczkowych, które różnią się oprocentowaniem, wielkością udzielanej pożyczki oraz rodzajem linii kredytowej. Po wystawieniu zastawu na nieruchomości jako zabezpieczenie możesz otrzymać dużą kwotę na akceptowalnych warunkach. W artykule przedstawiono charakterystykę takich programów pożyczkowych dla osób prawnych, przedsiębiorców indywidualnych oraz spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.

Osoba prawna to organizacja działająca w dziedzinie prawa i posiadająca:

• zaświadczenie o rejestracji państwowej;
• pakiet składowy dokumentów;
• zatwierdzony i zarejestrowany czarter;
• legalny adres;
• raportowanie księgowe.

Osoba prawna ponosi odpowiedzialność za swoje zobowiązania wyłącznie kapitałem docelowym.

Ponieważ każda działalność wiąże się z ryzykiem, banki udzielają pożyczek przedsiębiorstwom, które mają wysokie wyniki finansowe lub zapewniły płynne zabezpieczenie.

• skorzystać z usług pośrednika pośrednika kredytowego;
• idź do lombardu
• skorzystaj z usług prywatnych inwestorów.

Procedura uzyskania pożyczki zabezpieczonej zabezpieczeniem dla LLC jest taka sama jak w przypadku osób prawnych.

1. Przed finansowaniem działalności bank sprawdza założycieli spółek pod kątem niekaralności i liczby zarejestrowanych przez nich wcześniej podmiotów prawnych. Takie informacje są ogólnodostępne i nie jest trudno je zdobyć. Jeżeli kredytobiorca ustanowił więcej niż pięć osób prawnych, bank może odmówić udzielenia kredytu.
2. Banki przed podjęciem decyzji o kredycie sprawdzają stan rachunków rozliczeniowych otwartych w innych organizacjach. W ankiecie należy wskazać zarówno konta aktywne, jak i te, które od dawna nie były używane, ale nie miały czasu na zamknięcie. Wszystkie dane dotyczące poprzednich pożyczek i istniejących rachunków bieżących muszą być potwierdzone zaświadczeniem Federalnej Służby Podatkowej. Jeżeli wcześniej, przy spłacie kredytu, wystąpiły opóźnienia dłuższe niż 5 dni, bank może odmówić finansowania.
3. Sprawdzając oficjalny adres firmy pożyczkowej, banki sprawdzają go z „czarną listą” adresów masowych rejestracji. Firmy z nielegalnym adresem, pod którymi zarejestrowanych jest wiele przedsiębiorstw, bank odmówi udzielenia pożyczki.
4. Banki sprawdzają nie tylko historię kredytową pożyczkobiorcy, ale także firmy partnerskie o wspólnym zysku i interesach finansowych. Szczególnie sprawdzane są przedsiębiorstwa o ściśle powiązanym zarządzie oraz założyciele.
5. Jeśli zabezpieczenie nie wystarczy do pozyskania niezbędnych środków, możesz zaangażować majątek spółki powiązanej. W przypadku opóźnienia w spłacie kredytu bank ma prawo do pobrania środków zarówno od pożyczkobiorcy, jak i od firmy poręczyciela. W tym przypadku zastaw jest realizowany jako ostatni.

Jeżeli banki oferują kredyty hipoteczne na nieruchomości mieszkalne klientom prywatnym, organizacje finansowe zaspokajają zapotrzebowanie osób prawnych z możliwością uzyskania kredytu hipotecznego na zakup powierzchni komercyjnej.

Hipoteki komercyjne dla osób prawnych wystawiane są na zakup lokali handlowych, biurowych i magazynowych oraz działek.

Cechy komercyjnego kredytu hipotecznego

Jeżeli konwencjonalna hipoteka jest wystawiona osobie fizycznej na okres do 30 lat, hipoteka komercyjna reguluje znacznie mniej warunki kredytowania - maksymalnie od 5 do 10 lat.

Oprocentowanie pożyczek dla osób prawnych jest nieco wyższe, zaczynając od 13,5-14% i może sięgać nawet 19,5%. Wkład własny nie różni się od tego regulowanego warunkami hipoteki mieszkaniowej i wynosi od 10 do 30%. Niektóre banki praktykują udzielanie kredytu bez wkładu własnego.

Jeśli chodzi o czas trwania procesu, małe i średnie firmy również czekają na długie procesy rozpatrywania wniosku, sprawdzania dokumentów i obsługi kredytu, pod warunkiem pozytywnej decyzji banku.

Korzyści z komercyjnego kredytu hipotecznego dla kredytobiorcy

Główna zaleta komercyjnego kredytu hipotecznego dla kredytobiorcy jest zakup własnego lokalu do prowadzenia działalności w krótkim czasie. Obecność własnego biura, sklepu, magazynu czy lokalu przemysłowego uniezależnia przedsiębiorcę od wzrostu cen wynajmu powierzchni handlowej. Oczywiście co miesiąc osoba prawna będzie płacić bankowi określoną kwotę pieniędzy, ale ta płatność będzie dotyczyć mienia osobistego, a nie czynszu.

Jakie są zalety komercyjnych banków hipotecznych dla klienta? Sbierbank, na przykład, gwarantuje następujące warunki na 2019 rok:

• Finansowanie nie tylko na zabezpieczenie nowych nieruchomości, ale również na już istniejących.
• Wydłużone terminy udzielania kredytów hipotecznych do 120 miesięcy.
• Uwzględnienie specjalizacji działalności gospodarczej klienta w momencie podejmowania decyzji o udzieleniu kredytu.
• Możliwość spłaty istniejącego zadłużenia z tytułu kredytów w innych bankach i firmach leasingowych.
• Możliwość zakupu nieruchomości w budowie od deweloperów akredytowanych przez Sbierbank.
• Brak prowizji za wydanie środków kredytowych i przedterminową spłatę kredytu hipotecznego.

Bank VTB 24 oferuje program kredytowy "Biznes hipoteczny" z jego głównymi zaletami:

• Okres kredytowania do 10 lat.
• Możliwość kredytowania bez zaliczki, z dodatkowym zabezpieczeniem.
• Odroczenie spłaty kapitału do 6 miesięcy.

Zalety kredytu hipotecznego dla osób prawnych w Rosbanku:

• Odroczenie spłaty kapitału do sześciu miesięcy.
• Brak prowizji za wcześniejszą spłatę.
• Udzielanie kredytów hipotecznych na szeroką gamę nieruchomości na rozwój biznesu.

Cechy rynku nieruchomości komercyjnych

Obecnie komercyjne kredyty hipoteczne są dopiero w fazie rozwoju, przede wszystkim ze względu na fakt, że rosyjskie ustawodawstwo reguluje ze znaczną różnicą hipoteki mieszkaniowe i kredyty dla osób prawnych na zakup nieruchomości komercyjnych. W przypadku kupna mieszkania, umowa kupna-sprzedaży sporządzana jest równocześnie z umową hipoteczną i hipoteczną.

Nabywanie nieruchomości komercyjnych jest trudniejsze. Zastawu na nieruchomości nie można nałożyć natychmiast, umowa zostaje sporządzona dopiero po przeniesieniu własności na kupującego. Taki okres czasu dla banku to strefa ryzyka, aby nie stracić pieniędzy, organizacje kredytowe stosują różne schematy.

Ponadto nieruchomość komercyjna jest znacznie trudniejsza do wyceny w porównaniu z mieszkaniem mieszkalnym lub prywatnym domem. Kredyty mieszkaniowe rozwijane są na odpowiednim poziomie, banki dzielą wszystkie obiekty na płynne i niepłynne, kryteria płynności to parametry techniczne lokalu, lokalizacja i tak dalej. Ocena płynności powierzchni handlowej rozpatrywana jest indywidualnie.

W przypadku lokali biurowych i handlowych sytuacja jest bardzo jasna - koszt obiektu zależy bezpośrednio od lokalizacji, odległości od centrum miasta, natężenia ruchu, pobliskich punktów strategicznych i tak dalej. Ale jak wycenić lokale magazynowe i przemysłowe – znacznie trudniej jest określić płynność takich powierzchni.

Wybierając nieruchomość komercyjną należy jak najbardziej obliczyć jej płynność, zwiększy to szanse na pozytywną decyzję banku. Instytucja finansowa szybko wystawi duży kredyt hipoteczny na zakup docelowego lokalu w strategicznym centrum niż wystawi niewielką kwotę na zakup lokalu handlowego znajdującego się w niedogodnym dla kupujących miejscu.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy i niezbędne dokumenty

Kredyt w formie hipoteki komercyjnej jest udzielany na określonych warunkach, dodatkowo kredytobiorca musi spełniać wymogi banku. Główne kryteria, które musi spełnić klient:

• Firma pożyczkobiorcy jest rezydentem Federacji Rosyjskiej.
• Roczne przychody firmy nie przekraczają 400 milionów rubli.
• Minimalny wiek pożyczkobiorcy to 21 lat, limit to 70 lat na koniec pożyczki (ograniczenia wiekowe dotyczą przedsiębiorców indywidualnych).
• Okres działalności spółki wynosi co najmniej sześć miesięcy na wszystkie rodzaje prac, z wyjątkiem sezonowych, co najmniej dwanaście miesięcy na sezonowe rodzaje działalności.

Pakiet dokumentów do wpisu hipoteki na nieruchomość komercyjną:

• Wniosek o pożyczkę.
• Kwestionariusz.
• Dokumenty założycielskie, a także dokumenty rejestrowe osoby prawnej lub przedsiębiorcy indywidualnego.
• Dokumenty dotyczące działalności gospodarczej.
• Sprawozdania finansowe.

Pełną i dokładną listę wymaganych dokumentów należy znaleźć w oddziałach danego banku, warunki w różnych bankach mogą się różnić.

Procedura i schematy uzyskania pożyczki

Komercyjny kredyt hipoteczny nie ma wiarygodnych regulacji prawnych i niesie ze sobą pewne ryzyko dla instytucji bankowych. Aby ograniczyć to ryzyko do minimum, banki stosują różne schematy uzyskiwania kredytów hipotecznych dla osób prawnych, co notabene ma pewne wady dla kredytobiorcy. Istnieją trzy główne schematy uzyskiwania i udzielania kredytu na zakup nieruchomości komercyjnej.

Rejestracja hipoteki wg schematu nr 1

To najdłuższa, ale najbardziej przejrzysta procedura udzielenia pożyczki, etapy programu:

1. Sprzedający i kupujący zawierają umowę sprzedaży.
2. Kupujący wpłaca sprzedającemu zadatek z własnych środków, bank z kolei gwarantuje wpłynięcie reszty pieniędzy na konto sprzedającego po wystawieniu zastawu.
3. Kupujący rejestruje własność nieruchomości
4. Kupujący i bank sporządzają umowę zastawu na nabytej nieruchomości.
5. Bank przekazuje pieniądze hipoteczne na konto sprzedającego.

Rejestracja hipoteki wg schematu nr 2

Drugi schemat obejmuje następujące etapy transakcji:

1. Kupujący wpłaca sprzedającemu zadatek z własnych środków, bank udziela sprzedającemu gwarancji otrzymania reszty kwoty po wystawieniu zastawu.
2. Nieruchomość jest zastawiona na rzecz instytucji kredytowej.
3. Rejestruje się zmianę własności nieruchomości, sporządza się umowę sprzedaży.
4. Bank przekazuje pozostałe pieniądze sprzedającemu.

Obsługa kredytu wg schematu nr 3

Trzeci schemat znacznie różni się od dwóch pierwszych, składa się z następujących etapów:

1. Osoba prawna zostaje zarejestrowana, nieruchomość przechodzi na jej własność.
2. Kupujący umarza prawa własności tej osoby prawnej ze środków pożyczkowych udostępnionych przez bank.
3. Po spłacie pożyczki kupujący ma prawo do ponownej rejestracji nieruchomości dla siebie lub pozostawienia wszystkiego tak, jak jest.

Banki przed przystąpieniem do bezpośredniej egzekucji kredytu hipotecznego i związanych z nim umów dokładnie sprawdzają czystość prawną przedsiębiorstwa kredytobiorcy, a także mienia.

Ponadto pracownicy banku mogą zaoferować kredytobiorcy reprezentowanie jego interesów w usługach rejestracyjnych, tym samym przedstawiciel organizacji kredytowej zajmuje się wszystkimi formalnościami, co pozwala kredytobiorcy zaoszczędzić czas, pozbyć się konieczności przechodzenia przez różne usług, a także zmniejsza ryzyko monitorowania wszystkich etapów procesu.

Komercyjny kredyt hipoteczny bez zaliczki

Kredyt komercyjny bez wkładu własnego to kusząca propozycja na pierwszy rzut oka, ale czy rzeczywiście jest korzystna dla kredytobiorcy? Niektóre banki oferują swoim klientom podobny warunek, tłumacząc, że zakupiona nieruchomość i tak będzie zastawiona.

Komercyjny kredyt hipoteczny bez wkładu własnego może być wystawiony w przypadku, gdy nabyta nieruchomość jest oceniana jako najwyższa kategoria płynności. W tym przypadku nieruchomość sama w sobie pełni rolę swego rodzaju ubezpieczenia i pokrywa ryzyko banku, pod warunkiem, że kredytobiorca nie może spłacić kredytu hipotecznego. Należy jednak rozumieć, że jest to tylko jedna z opcji.

W większości przypadków, jeśli bank idzie na ustępstwa kredytobiorcy i oferuje kredyty bez zaliczki, oznacza to, że kwota zaliczki została zastąpiona przez udzielenie dodatkowych zabezpieczeń bankowi. Klient będzie musiał sporządzić umowę zastawu pojazdu należącego do osoby prawnej lub innej nieruchomości.

Inną opcją na dodatkowe warunki udzielenia kredytu komercyjnego bez wpłaty zaliczki jest: skrócenie spłaty kredytu hipotecznego, na przykład, jeśli hipoteka dla osób prawnych może być wystawiona na okres do 10 lat, w przypadku braku zaliczki bank skraca okres spłaty kredytu hipotecznego o jedną trzecią.

Hipoteka komercyjna dla przedsiębiorców indywidualnych

Hipoteka komercyjna dla indywidualnego przedsiębiorcy może być wystawiona, jeżeli indywidualny przedsiębiorca spełnia wymogi banku, w szczególności organizacje kredytowe odmawiają wystawienia hipoteki osobom prowadzącym działalność w ramach uproszczonego systemu opodatkowania. W takim przypadku bank nie może ocenić realnych dochodów i wypłacalności klienta, dlatego podejmuje decyzję negatywną.

Jeżeli kredytobiorca spełnia wymagania banku, bank udziela kredytu hipotecznego, regulując proces jako pracę z osobami fizycznymi. W rzeczywistości proces rejestracji nie różni się od wystawienia hipoteki komercyjnej osobom prawnym.

Kredyt hipoteczny komercyjny daje osobom prawnym i indywidualnym przedsiębiorcom w krótkim czasie możliwość zakupu nieruchomości pod prowadzenie działalności gospodarczej. Chociaż warunki kredytu na cele komercyjne są mniej atrakcyjne w porównaniu z hipoteką mieszkaniową, biorąc pod uwagę wysokie dochody kredytobiorcy, opcja jest optymalna.

Wideo: niuanse komercyjnej hipoteki

Łatwo uzyskać kredyty zabezpieczone obiektami niemieszkalnymi, ponieważ taka transakcja charakteryzuje się minimalnym ryzykiem bankowym.

Jeśli dłużnik nie spłaci wszystkich środków z pożyczki, zostaną one obciążone ze sprzedaży przedmiotu zabezpieczenia.

Oznacza to, że instytucja bankowa i tak otrzymuje pieniądze.

W celu dalszego ograniczenia ryzyka, nieruchomości niemieszkalne są sprawdzane pod kątem następujących faktów przed wypłatą środków:

• odbiór obiektu przez właściciela z przyczyn prawnych;
• państwowa rejestracja nieruchomości w sposób legalny;
• żadnych innych obciążeń.

ODNIESIENIE: Dokładne wymagania dotyczące obiektu zależą od konkretnego banku.

Zasady i warunki

Istnieje szereg wymagań dotyczących nieruchomości przewidzianej do kredytu zabezpieczonego nieruchomościami komercyjnymi:

• brak poważnych wad;
• stan zadowalający;
• brak niezarejestrowanych obiektów na działce;
• płynność;
• bez obciążeń;
• zgoda na rejestrację nieruchomości jako zastawu od innych właścicieli.

Instytucja bankowa może odmówić udzielenia kredytu na nieruchomość komercyjną w przypadku wystąpienia następujących okoliczności:

Kwota wyemitowanych środków będzie zależeć od charakterystyki zabezpieczenia. Najpierw oceniany jest obiekt, a dopiero potem ustalana jest kwota użyczenia. Na wysokość wystawionej przez bank kwoty ma wpływ lokalizacja nieruchomości, jej stan techniczny.

Wsparcie dokumentacyjne

Aby ubiegać się o kredyt zabezpieczony nieruchomościami komercyjnymi, bank będzie wymagał następujących dokumentów:

1. paszport każdego z właścicieli nieruchomości.
2. Zaświadczenie o rejestracji państwowej obiektu.
3. Dokumenty tytułowe, na podstawie których powstało prawo własności (umowa sprzedaży, darowizna).
4. Paszport katastralny, który można pobrać w WIT.
5. Wyciąg z EGRP.
6. Pisemna zgoda małżonka na wpis nieruchomości jako zastaw. Podpis na dokumencie musi być poświadczony przez notariusza.
7. Jeżeli osoba nie pozostaje w związku małżeńskim, wymagane jest oświadczenie o tym fakcie, również poświadczone przez notariusza.
8. Jeżeli dłużnik ma ponad 60 lat, wymagane będzie zaświadczenie o zdolności do czynności prawnych z poradni neuropsychiatrycznej.

UWAGA: Bank może wymagać dodatkowych dokumentów. Ich dokładna lista jest wymagana do znalezienia w konkretnej instytucji finansowej.

Instrukcje krok po kroku dotyczące udzielania pożyczek

Proces pożyczkowy można podzielić na następujące etapy:

Wybór banku zależy od tego, jakie programy pożyczkowe są w nim prezentowane. Powinieneś skupić się na następujących wskaźnikach:

• limit kredytowy;
• warunki uzyskania;
• warunki zwrotu;
• oprocentowanie.

Rozważ programy oferowane przez największe banki.

• Sbierbank. Program „Ekspres za kaucją” dotyczy przedsiębiorców indywidualnych oraz osób prawnych. Limit kredytowy wynosi od 300 000 tysięcy do 5 milionów rubli. Środki przekazywane są na cele związane z rozwojem biznesu. Okresy zwrotu: 6 – 36 miesięcy. Istnieje możliwość ich przedłużenia. Stawka waha się od 16 do 23% rocznie.
• Rossielchozbank. Udziela kredytu na zakup nieruchomości komercyjnej zabezpieczonej nabytym obiektem. Wymagana jest wpłata zadatku w wysokości 20% wartości nieruchomości. Terminy wahają się od 12 do 96 miesięcy. Limit kredytowy: do 200 milionów rubli. Stawka ustalana jest indywidualnie.
• Promsvyazbank. Udziela również kredytu zabezpieczonego zakupionymi nieruchomościami komercyjnymi. Limit wynosi do 50 milionów rubli dla osób fizycznych i 120 milionów rubli dla osób prawnych. Terminy: od 6 do 36 miesięcy.

ODNIESIENIE: Lepiej wziąć pożyczkę w banku, w którym dana osoba już udzieliła pożyczki. Wynika to z faktu, że instytucje są lojalne wobec stałych klientów.

Kredyt na zakup nieruchomości komercyjnej

Pożyczka może zostać udzielona z wykorzystaniem nabytych lub istniejących nieruchomości jako zabezpieczenia. Zasady jego świadczenia są określone w ustawie federalnej nr 102 „O hipotece”. Specjaliści kredytowi, przed wydaniem środków, sprawdzają stan obiektu, wypłacalność dłużnika.

Zapewnione jest ubezpieczenie nieruchomości. Głównym warunkiem kredytowania jest wpłata zadatku. To 20-30% wartości obiektu. Zazwyczaj na pożyczkobiorcę nakładane są następujące wymagania:

Procedura uzyskania pożyczki jest standardowa:

1. złożenie wniosku.
2. Dostarczenie wszystkich wymaganych dokumentów.
3. Wycena nieruchomości.
4. Ubezpieczenie obiektu.
5. Dokonanie pierwszej wpłaty.

Zastaw może być wystawiony dopiero po zawarciu umowy sprzedaży. Bank będzie wymagał następujących dokumentów:

• sprawozdania finansowe firmy;
• informacje o środkach trwałych;
• informacje o nabytym obiekcie;
• informacje o gwarantach;
• paszport;
• akt małżeństwa lub dokument rodzinny;
• zaświadczenie z NIP, wskazujące poziom dochodów;
• dowód wojskowy;
• informacje o rachunkach rozliczeniowych organizacji;
• licencja, jeśli firma prowadzi określoną działalność;
• świadectwo własności;
• raport z wyceny obiektu;
• umowa sprzedaży.

Czas rozpatrywania wniosku waha się od tygodnia do miesiąca.

WAŻNY! Z reguły im niższe oprocentowanie, tym dłuższy okres rozpatrzenia.

Dla klientów indywidualnych

Uzyskanie kredytu zabezpieczonego nieruchomościami komercyjnymi przez osobę fizyczną może mieć swoje własne pułapki. Przez osobę wiele banków oznacza indywidualnych przedsiębiorców i menedżerów. Oznacza to, że programy niewiele różnią się od udzielania pożyczek podmiotom prawnym. Dłużnik podlega następującym wymogom:

Pożyczka osobista ma szereg zalet. To możliwość odroczenia płatności nawet do sześciu miesięcy, mała lista dokumentów do otrzymania środków.

Aby ubiegać się o kredyt na nieruchomość komercyjną dla osób fizycznych, potrzebne będą następujące dokumenty:

• paszport;
• SNILS;
• zaświadczenie z miejsca pracy;
• dokumenty tytułowe dla nabytego obiektu (umowa sprzedaży, ubezpieczenie, zaświadczenie o rejestracji).

ODNIESIENIE: Procedura otrzymywania środków jest standardowa. Musisz złożyć wniosek, złożyć wymagane dokumenty. Jeśli wniosek został pozytywnie rozpatrzony, możesz udać się na pożyczkę.

Dla przedsiębiorców indywidualnych

Główną trudnością w uzyskaniu kredytu dla indywidualnego przedsiębiorcy na nieruchomości komercyjne jest to, że bankowi trudno jest sprawdzić wypłacalność klienta. Wynik rozpatrzenia wniosku może zależeć od wybranego przez przedsiębiorcę systemu podatkowego. Dominującym systemem jest system patentowy, który odzwierciedla poziom rzeczywistych dochodów. Największe problemy obserwuje się przy uproszczonym systemie podatkowym.

Aby uzyskać pożyczkę, musisz złożyć następujące dokumenty:

Pożyczka na nieruchomość komercyjną ma następującą cechę: limit dla niego dla indywidualnych przedsiębiorców będzie mniejszy niż limit dla osób prawnych. Maksymalna kwota to 5 milionów rubli. Pieniądze zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi zapewnione są do 120 miesięcy.

Z reguły banki wymagają zaliczki. Możesz go zmniejszyć w następujący sposób:

1. obecność poręczyciela, którego dochód można zweryfikować.
2. Pozytywna historia kredytowa.
3. Dowód Twoich rzeczywistych dochodów.

UWAGA: Niektóre banki udzielają kredytu na zakup nieruchomości komercyjnej bez wkładu własnego, ale zdarza się to bardzo rzadko.

wyczucie czasu

Warunki płatności zależą od konkretnego banku. Zwykły termin to 10 lat. Jednak takie pożyczki pod zastaw nieruchomości niemieszkalnych są udzielane niezwykle rzadko. Łatwiej jest zdobyć fundusze na okres pięciu lat.

Najprostszy sposób na uzyskanie kredytu dla osób prawnych zajmujących się nieruchomościami komercyjnymi. Ale musisz być przygotowany na to, że będziesz musiał zebrać obszerny pakiet dokumentów.

Niuanse programu pożyczkowego są ustalane w zależności od wypłacalności klienta i innych warunków. Generalnie jednak całkiem możliwe jest zaciągnięcie hipoteki na nieruchomość komercyjną w celu zakupu nowej lub zaciągnięcia kredytu zabezpieczonego przez nabytą.