Установка и настройка POS-терминала. Эквайринг: тарифы банков. Расчеты с помощью пластиковых карт
Удобство безналичных расчетов банковскими карточками настолько прочно вошло в нашу жизнь, что мы стали потихоньку забывать, что такое звон монет и шелест купюр в кошельке. Картой можно расплатиться практически за всё и везде. Но это было бы невозможно, если бы торговая точка не была оборудована специализированным платёжным устройством, так называемым POS-терминалом. Такой терминал выполняет функции интерфейса (границы раздела между разными объектами) между покупателем и магазином, и позволяет расплатиться за товар с помощью «куска пластика» – нашей карточки. При этом производится множество операций, о которых обычный покупатель даже и не задумывается – для него всё прозрачно: вставил карту, ввел пин-код (если требуется) и увидел на экранчике аппарата: «Одобрено». В статье мы приподнимем завесу незнания и расскажем для всех интересующихся на простом и понятном языке: что это за устройство и как оно работает?
POS-терминал. Что это такое?
Аббревиатура POS (сокращение от английского «Point Of Sale») в дословном переводе означает «точка продажи». Соответственно, POS-терминал – это устройство, выполняющее ряд функций для успешного функционирования торговой точки (например, учёт и продажа товара). Давайте сразу оговоримся. Часто под ПОС-терминалом подразумевают аппарат для приёма к оплате банковских платёжных карточек – тот самый, куда мы вставляем (проводим или прислоняем) карточку и вводим пин-код. Собственно о таком устройстве и пойдёт речь в нашей статье.
В более же широком смысле, POS-терминал – это программно-аппаратный комплекс, позволяющий осуществлять все необходимые торговые операции. Такой комплекс может состоять из монитора, компьютерного системного блока, чекового принтера, считывателя карт (кардридера) и пин-пада (отдельная клавиатура для ввода пин-кода), дисплея покупателя, клавиатуры, сканера штрих-кода, денежного ящика и т.д. Всё это вы можете увидеть на рабочем месте кассира любого крупного сетевого магазина, и к каждому из перечисленного выше оборудования вы можете смело приписать приставку «POS-». Такой терминал можно сравнить с усовершенствованной кассой, так как кассир не только может «пробить» вам товар по цене, указанной на его ценнике, и выдать чек (зайдите в любой киоск – там до сих пор работают по старинке), но и проделать массу других операций.
К примеру, в крупных сетевых магазинах (Спар, Ашан, Магнит и пр.) кассир считывает цену товара по его штрих-коду, а если код не читаемый, то тут же ищется по буквенному коду цена товара в базе данных. Вы изъявили желание оплатить картой – пожалуйста. У вас есть бонусная карточка – очень хорошо. Кассовый работник проведёт ей по кардридеру и вы тут же получаете скидку или накопительные бонусы. Вы забыли взять пакет и решили заплатить за него мелочёвкой в кармане – не проблема, кассирша откроет денежный ящик и даст вам сдачу, если монета слишком крупная. И, наконец, вы решили отказаться от одной товарной позиции – тоже не проблема. Вам вернут деньги наличными, или они придут через некоторое время вам на карту. Всем проделанным операциям присваивается метка времени, после чего делается соответствующая запись в базе данных.
Всё вышеперечисленное – результат работы современного ПОС-терминала, а организация оплаты по карте – это лишь частный случай его работы. Но в ряде случаев, когда в небольшом магазине необходимо организовать возможность оплаты покупателей по банковским карточкам, используют не целый комплекс POS-оборудования (это недешёвое удовольствие), связанного друг с другом, а отдельный независимый платёжный терминал, о котором и шла речь в начале статьи. В него обычно встроено печатающее устройства, и он может комплектоваться выносной клавиатурой. Принцип его работы при оплате по карте такой же, как у терминала на «точке продажи» в более широком смысле. Об этом мы далее и поговорим.
Устройство ПОС-терминала
Несколько слов, что из себя представляет терминал оплаты по банковским картам.
В его состав входит:
- дисплей небольшого размера (обычно с жидкокристаллическим экраном);
- встроенная система считывания (для карт с магнитной полосой и с чипом (смарт-карт));
- клавиатура для ввода числовых данных (ввод пин-кода и различных сервисных настроек);
- процессор и оперативная память (устройство является полноценным мини-компьютером и функционирует на базе операционной системы);
- GPRS-модем для обмена данными через сотовую связь (опционально);
- порты подключения к сети и кассовому аппарату (Ethernet, RS-232 и др.);
- устройство для печати чеков (опционально);
- аккумулятор (опционально).
Устройство для оплаты по картам может быть независимым ПОС-терминалом или являться составной частью комплекса, из которого состоит ПОС-терминал (в широком смысле). В первом случае терминал может выполнять функции кассового аппарата, что является более дешёвым и оптимальным решением для небольшого магазина. Такое устройство должно быть в обязательном порядке внесено в Государственный реестр ККМ (контрольно-кассовых машин). Платёжный терминал должен быть сертифицирован международными платёжными системами (Visa, MasterCard, наша отечественная МИР и др.) на соответствие современным требованиям безопасности при осуществлении операций с банковскими картами.
Сам по себе платёжный карточный терминал будет бесполезной вещью, если он не будет подключён к эквайрингу или, как ещё называют, процессингу. – это банковская услуга, которая позволяет торгово-сервисным предприятиям принимать карты к оплате. В результате средства с банковской карты (точнее, с карточного счёта) покупателя должны быть перечислены на счёт продавца. Именно этот процесс и организует банк-эквайер (и не только он один), а сам терминал является лишь звеном в той цепочке процессов, из которых состоит транзакция по банковской карточке.
Обычно вначале заключается договор с банком-эквайером, оказывающим такие услуги. Он же может предоставить на условиях аренды оборудование (терминалы) для оплаты по картам. Иногда магазин может купить POS-терминал вместе с договором эквайринга с банком, условия обслуживания которого для него наиболее выгодные. Для сведения, каждый банк-эквайер предлагает свои условия подключения, в частности, он берёт комиссию с каждой операции по карте, которая может быть фиксированной или «плавающей». Комиссия зависит от оборота торговой точки (торговой сети) и может составлять от 1,5% до 4% от суммы покупки.
Принцип работы
Рассмотрим, как происходит оплата по карточке с помощью описываемого нами ПОС-терминала.
1. Покупатель уведомляет кассира о своём желании расплатиться картой за покупки. При этом есть смысл обратить внимание на то, картой какой платежной системы можно расплатиться в магазине. Об этом вам расскажут логотипы международных платёжных систем (МПС), наклеенные на видном месте около кассы. Как правило, любые торговые точки принимают карточки Visa и MasterCard, а также ещё некоторых МПС, не сильно распространённых в нашей стране.
Для оплаты покупок достаточно иметь необходимую сумму на счете карты (или кредитный лимит на кредитке), иначе терминал выдаст ошибку. При крупных суммах списания, возможно, придется предъявить свой паспорт – из соображения безопасности.
2. Кассир вводит на компьютере или на самом терминале сумму покупки и предлагает вам вставить карту в пос-терминал.
3. Покупатель (или кассир) вставляет карту в считыватель для чиповой карты. Если на пластике магнитная полоса, то карточка «прокатывается» в соответствующем считывателе, а если карта и терминал поддерживают , то пластик прикладывается к экрану (оплата до 1000 руб. без ПИН-кода). Данные считываются с чипа/магнитной полосы. При необходимости запрашивается ввод ПИН-кода. Это зависит от установленного банком или самим держателем приоритета подписи/ввода PIN’а на самой карточке и от настроек терминала. Некоторые торговые сети при сумме покупки ниже определённого лимита, отказываются от ввода ПИН-кода в целях уменьшения времени обслуживания покупателя, но в ущерб безопасности.
4. Данные с карты и сумма покупки передаются терминалом в процессинговый центр банка-эквайера. Это начало банковской транзакции, которая пойдёт через несколько «инстанций» и доберётся до банка, выпустившего вашу карточку, который и должен дать разрешение на покупку. То есть должна быть совершена процедура авторизации.
5. Далее, транзакция от банка-эквайера направляется в центр обработки данных (ЦОД) МПС, где будет осуществляться проверка карты на наличие/отсутствие в стоп-листе, и в случае положительного результата проверки, будет направлена в процессинговый центр банка-эмитента. Если с вашим карточным счётом всё в порядке (на нём есть достаточный лимит) и карта прошла дополнительные проверки на легальность, то ваш банк даёт добро, которое выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции (т.е. процедура авторизации прошла успешно).
- “Отказ” – это означает, что запрошенная сумма не подтверждается банком-эмитентом. Одна из причин – отсутствие необходимых средств на счёте, но точную причину отказа вы можете узнать, связавшись со своим банком. В этом случае попытайтесь расплатиться другой картой, при её наличии.
- “Изъять” или “Изъять – мошенничество” – это может означать использование карты мошенником (например, было заявлено, что карта украдена), или карта, по мнению банка, .
- “Запрос в банк” – означает, что потребовалось провести дополнительную авторизацию клиента по телефону. Банк может запросить дополнительную информацию о держателе карты, например: номер паспорта, название банка, адрес, кодовое слово и т.п. Банк может и не подтвердить запрошенную сумму, т.е. возможен “отказ”.
6. Эмитент передаёт данные в обратной последовательности: сначала ЦОД МПС, потом эквайеру, и, наконец, транзакция заканчивается передачей информации от банка-эквайера в пос-терминал торговой точки, который распечатывает 2 чека со всеми реквизитами операции: суммой покупки, кодом авторизации и другой служебной информацией. Один из них останется на кассе, второй получит покупатель.
7. POS-терминал напоследок отправляет ответ в процессинговый центр об успешности операции оплаты.
Для покупателя наличие чека говорит о факте оплаты, и он уходит с покупкой из магазина. На самом же деле, деньги придут на счёт магазина не мгновенно. Сначала они будут переведены со счёта банка-эквайера (не с вашего карточного счёта!), а уже через несколько дней, а то и через неделю (до 30 дней, согласно действующему законодательству РФ и правилам МПС) будут переведены на счёт эквайера со счёта вашей карточки в банке-эмитенте. Соответствующая сумма на вашей карточке будет временно заблокированной. За более подробной информацией о банковской транзакции отсылаем вас к .
Виды устройств
По характеру исполнения существует 2 вида терминалов:
- Моноблочный, который может выполнять все необходимые функции для оплаты по карте, а также ряд других функций;
- Модульный, состоящий из системного блока с возможностью подбора различных устройств ввода-вывода в зависимости от потребностей магазина. Это и есть терминал «в широком смысле», который может выполнять любые функции, а не только оплату по банковским карточкам.
POS-терминалы подразделяются и в зависимости от вида банковского эквайринга.
При «торговом» эквайринге, когда подразумевается прямой контакт кассира с покупателем в момент оплаты (в любых торгово-сервисных предприятиях: магазинах, кафе, парикмахерских и пр.), используются торговые моноблочные или модульные pos-терминалы. Именно о таких устройствах мы и говорили в статье. Они могут быть стационарными или переносными.
В «мобильном» эквайринге, применяемом для оплаты картами на выезде (курьеры, таксисты, мастера и др.), используются так называемые мобильные POS-терминалы оплаты (mPOS). Они представляют из себя кардридер, подключенный к смартфону с помощью WI-FI или Bluetooth, и управляются с помощью специального мобильного приложения, устанавливаемого на телефон. Такие устройства позволяют совершать оплату с любой банковской карточки, а всю обработку операций осуществляет какой-либо банк. Например, в сервисе www.pay-me.ru платежи обрабатывает Альфа-банк. Такое бюджетное решение подходит для небольших магазинов и предприятий, ещё не созревших на покупку более дорогого торгового ПОС-оборудования.
В интернет-эквайринге (он же виртуальный эквайринг), когда все операции по карте производятся удалённо на сайте интернет-магазина, используются так называемые виртуальные терминалы оплаты , представляющие из себя специально разработанный веб-интерфейс, позволяющий провести расчёты в сети и оплачивать различные услуги. Это обычная программа, работающая на сервере интернет-магазина, и выполняющая те же функции, что и вышерассмотренные терминалы.
Дополнительно отметим, что терминалы оплаты могут использовать различные каналы связи для удалённого соединения: выделенный (проводной) Ethernet, мобильную GPRS-связь, ADSL и пр. Обычно, чем связь быстрее и устойчивей, тем она дороже в подключении и эксплуатации.
Использование платёжных карт и POS-терминалов избавляет нас с вами от проблем, связанных с оборотом наличности. Больше не нужно заботиться о постоянном присутствии денег в кошельке, если они есть на карте, и пересчитывать сдачу. А распространенная фраза кассира «дайте без сдачи» может скоро остаться в прошлом. Да и самим предприятиям выгоднее принимать безналичную оплату, чтобы лишний раз не инкассировать выручку в банк (а для налоговой как выгодно – все операции у неё как на ладони). Поэтому POS-терминал – устройство, несомненно, востребованное и полезное. При условии соблюдения хотя бы минимальных мер безопасности, конечно же…
С появлением пластиковых платежных карт оборот наличных денег не только в России, но и по всему миру стал резко уменьшаться. Теперь покупатели предпочитают рассчитываться безналичным способом. По этой причине для владельцев магазинов вполне разумным окажется решение установить карточный терминал.
В том случае, если выручка вашего магазина составляет не менее 60 млн рублей в год, это условие является обязательным к исполнению. При его несоблюдении на владельца магазина будет наложен штраф.
POS-терминал: что это такое и как он работает
POS-терминал (сокращенно от англ. point of sale — точка продажи ) представляет собой оборудование, с помощью которого со счета покупателя списываются денежные средства в пользу продавца. Устройство обеспечивает связь с покупателя, одобряя или запрещая снятие средств.
Если магазин располагает несколькими кассовыми аппаратами, то и терминалы могут соответствовать их количеству. При этом, само оборудование может быть как стационарным, так и мобильным (например, для официантов, курьеров и т.д.). Связь устанавливается через интернет.
Приобретение, установка, настройка
Для того, чтобы оснастить свое предприятие карточным терминалом, нужно пойти в банк и заключить договор эквайринга, после чего на организацию будет открыт дополнительный , на который будут поступать денежные средства, полученные через терминал.
Приобретение и установка терминального оборудования требует предоставления следующих документов для физических лиц:
- паспорт и его ксерокопия
- уведомление, полученное в учреждении статистики
- выписка ЕГРИП, действительная на момент подачи документов (в течение 1 месяца)
- заверенная (с синей печатью и подписью) копия свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя и ИНН
- заверенная копия лицензии об осуществлении торговой деятельности (если категория товара попадает в список, обязательный к лицензированию)
- сведения по р/с
Для юридических лиц:
- выписка из ЕГРЮЛ, действительная на момент подачи документов
- уведомление из учреждения статистики
- заверенные копии следующих документов: устава предприятия, паспорта директора и приказа о его утверждении, свидетельства о регистрации юридического лица и о том, что его деятельность подвергается налогообложению, сведения по р/с
Оборудование можно взять в аренду у того же банка, при этом условия его приобретения и эксплуатации будут прописаны в договоре. Также терминал можно купить, что будет отражено в бухгалтерских отчетах о расходах. Настройкой и обслуживанием оборудования будет заниматься та организация, которая его выдала.
Преимущества использования терминала
Услуга эквайринга (приема оплаты товара посредством банковской карты) является большим преимуществом перед теми магазинами, которые такой функцией не располагают:
Представьте ситуацию, когда клиент готов совершить крупную покупку, но у вас нет терминального оборудования. Каковы шансы того, что он не передумает по дороге к банкомату и обратно.
Сколько стоит платежный терминал
Обычно пункт об аренде терминального оборудования у банка не несет с собой дополнительных расходов, поскольку они уже включены в комиссионный сбор. Однако, в том случае, когда месячный оборот безналичных денег не превышает определенного лимита (у каждого банка он индивидуальный), то использование терминала может обойтись предпринимателю в сумму от 500 р. до 3 тыс. рублей в месяц .
Где лучшие условия эквайринга
Существует несколько факторов, которые могут повлиять на решение при выборе эквайера:
- Комиссия . Она выглядит как отчисления в пользу банка. У каждого финансового учреждения процент, взимаемый за услугу, является разным. К тому же всегда обращайте внимание на «мелкий шрифт» — в договоре может быть прописано, что размеры комиссионного взноса могут увеличиваться
- Работа с разными типами карт . Большое значение имеет сотрудничество банка с различными платежными системами (Visa, MasterCard и др.). Конечно, лучше воспользоваться мультифункциональным вариантом
- Сроки проведения операции . Средняя продолжительность — от одного до трех дней. Но есть и такие банки, которые проводят платеж в течение недели
Одним из важнейших пунктов является уровень сервиса. Сюда входят:
- обучение персонала работе на терминальном оборудовании (не только непосредственно с аппаратом, но и ведение отчетности, и пр.)
- бонусная система, работающая на покупателя в том случае, если он приобретает товары в конкретном магазине, что является дополнительным поводом привлечь клиентов
- информационный контроль, который предполагает предоставление банком выписки о проведенных операциях, сообщении о сбоях в системе, возможных эпизодов мошенничества и др.
- техническое обслуживание — пожалуй, главная из услуг, которая предоставляется магазину в случае поломки оборудования (желательно, чтобы это производилось круглосуточно и по первому требованию)
Принцип работы POS-оборудования
- вставить карту в терминал (если чипа нет, то нужно провести магнитной полосой в специальном отсеке либо просто приложить пластик к экрану, если карта имеет возможность бесконтактного расчета)
- ввести нужную сумму, одобрить
- при запросе покупатель вводит ПИН-код, одобряет
- терминал выдает результат произведенных действий (одобрено, недостаточно средств и др.) и печатает два чека: для клиента и для банка. Если операция прошла успешно без ввода ПИН-кода, то клиенту необходимо поставить подпись на банковском чеке
Сроки списания и поступления денежных средств могут колебаться от трех дней в зависимости от обслуживающих банков. В том случае, если продавец располагает доказательствами того, что покупатель не является владельцем карты, то он имеет право изъять платежный инструмент и вызвать правоохранительные органы для выяснения обстоятельств.
Вам понадобится
- - зарегистрировать ООО или ИП;
- - найти место установки терминала;
- - заключить необходимые договора;
- - приобрести терминалы.
Инструкция
Если вы решили заняться данным видом деятельности, первым делом зарегистрируйте юридическое лицо или ИП. Затем откройте счет в банке.
Помните, что месторасположение терминала оплаты играет решающую роль в развитии бизнеса. Поэтому внимательно изучите предполагаемые места установки аппарата. Рассмотрите торгово-развлекательные моллы, бизнес-центры, гипермаркеты и т.д. Имейте в виду, что проходимость точки должна составлять не менее 1000 человек в день. Обратите особое внимание на наличие электричества и охраны. Если платежный терминал не будет охраняться, он может быть поврежден и разграблен.
Когда организационные вопросы будут решены, выберите организацию, которая производит, продает, устанавливает и обслуживает терминалы оплаты. Заключив договор с подобной компанией, вы избавите себя от лишних проблем. Если вы собираетесь ограничиться одним терминалом, сотрудники вам не понадобятся. Если же вы планируете развивать сеть платежных аппаратов, имейте в виду, что вам потребуется оператор. Кроме того, понадобятся инкассаторы. Заключите договор с охранным агентством.
Изучите условия работы платежных систем - E–port, Е–pay и т.д. и заключите с одной из них договор.
Имейте в виду, что стоимость новых терминалов оплаты составляет порядка 60000-65000 рублей за те, которые устанавливают в помещениях, и порядка 80000-85000 рублей за уличные. Некоторые начинающие бизнесмены отдают предпочтение аппаратам, бывшим в употреблении какое-то время. Как правило, они стоят дешевле новых на 40-50%, все зависит от состояния конкретного терминала. Поэтому, прежде чем приобрести тот или иной аппарат, сравните цены и поговорите со специалистами. Возможно, есть смысл обратить внимание на использованные аппараты и сэкономить определенные деньги.
Доход от платежных терминалов колеблется от 2-3 до 8-10% от общей суммы платежей, а минимальный оборот одной точки со средней проходимостью составляет от 7000 до 9000 рублей в день. Если аппарат расположен в проходном месте, вы можете рассчитывать на доход в 90000–100000 рублей в месяц.
Видео по теме
Начать собственное прибыльное дело не так-то просто, поэтому тем, кто все-таки решился это сделать, приходится перебирать массу вариантов бизнеса, прежде чем выбрать что-то для себя. Почти каждое дело требует огромных вложений денег, времени, сил и нервов. Именно поэтому установка собственных платежных терминалов в торговых точках сейчас столь популярна – при минимальных затратах на установке терминалов можно получить быструю окупаемость.
Инструкция
Итак, вы решили установить свой платежный терминал, а, возможно, сразу несколько. Для начала необходимо решить, где именно вы будете их устанавливать. Свой платежный терминал сейчас имеется почти везде, даже в крошечных магазинчиках на остановках общественного транспорта, а о крупных торговых и деловых центрах нечего и говорить. Поэтому времени на поиск площади для вашего терминала потребуется потратить немало. Тем не менее, точки, где платежных терминалов еще нет, все равно существуют. Но помните, что проходимость в этих точках может быть не слишком большая. В любом случае, тщательно изучите рынок.
После того, как вы нашли место для установки и заключили договор с торговой точкой или офисом, где будет установлен терминал (вам придется платить за аренду места в этом помещении), вы можете поставить терминал. Но где же его взять? Обычно информацию об установке терминалов можно найти непосредственно на самих терминалах. Выберите терминал, который подходит вам больше других. Они отличаются не только внешним видом и интерфейсом дисплея, но и функционалом. Различаться терминалы могут максимальным количеством вставляемых купюр, принтерами для печати чека, платежными системами и т.д. Разнится, соответственно, и цена подобных терминалов .
Платежные терминалы (терминалы оплаты) устанавливаются на небольшой площади. Как правило, хватает 1 кв.м. С помощью терминалов оплачиваются услуги ЖКХ, интернета, операторов сотовой связи и т.д. Этот бизнес весьма актуален. Однако прежде чем его начинать, необходимо составить бизнес-план и предусмотреть все издержки. После этого можно ожидать солидную прибыль.
Вам понадобится
- - зарегистрировать ООО или ИП;
- - найти место установки терминала;
- - заключить необходимые договора;
- - приобрести терминалы.
Инструкция
Инструкция
Предприятия и организации малого бизнеса на современном банковском рынке по уровню запросов сервисов и технологий можно сравнить с более крупными корпоративными клиентами. Одной из самых востребованных услуг является оборудование торговых точек и мест предоставления услуг POS-терминалами. Предоставление банковского эквайринга открывает дополнительные возможности для бизнеса и имеет массу положительных сторон. Стоит поподробнее рассказать о том, как поставить в магазин терминал для оплаты картой. Начать нужно с рассмотрения того, что же представляет собой POS-терминал.
POS-терминал: как он работает
Банковский эквайринг необходим, в основном, для осуществления расчетно-кассовых операций. Основными из них являются следующие:
- платежи, производимые контрагентам и налоговым органам;
- инкассация наличных денежных средств;
- администрирование остатков средств на расчетном счете.
Этот список не является полным, так как спектр услуг расчетно-кассового обслуживания включает в себя множество операций. Использование терминалов безналичной оплаты входит в список этих услуг, так как осуществляется списание денег с банковской карты покупателя на счет продавца. Безналичные расчеты с использованием пластиковых карт практически вытеснили расчеты наличными денежными средствами.
Наличие специализированного терминала в торговой точке является неотъемлемым требованием современной жизни. Без такого устройства, называемого POS-терминалом, просто невозможно оперативно осуществлять безналичные расчеты.
Точки, оборудованные POS-терминалами, принято маркировать наклейками с логотипами тех платежных систем, при помощи которых производится безналичный расчет. В магазине терминалы находятся на кассе, а на предприятиях обслуживания - у персонала, ответственного за проведение расчетов. Сама процедура перевода денежных средств состоит из нескольких этапов:
- Покупатель после подсчета суммы покупки сообщает о желании расплатиться банковской картой.
- Ответственное за проведение расчетов лицо (кассир или продавец) принимает у клиента карту и вставляет ее в приемник POS-терминала или просит покупателя сделать это самому.
- После того как карта опознается терминалом, на его экране появляется запрос с просьбой ввода PIN-кода.
- Клиент вводит секретный пароль, и при его соответствии данные по карте поступают в процессинговый центр.
- Платежная система проверяет сумму остатка на счету клиента и переводит сумму покупки с карты на счет банка-эквайера.
- Распечатывается платежный чек, один экземпляр которого передается покупателю, а другой остается у продавца.
- Денежные средства за покупку перечисляются на счет продавца со счета банка. При этом взимается комиссия, размер которой согласован договором между банком и продавцом.
Подключение эквайринга в Сбербанке
Для того чтобы установить терминал Сбербанка для оплаты банковской картой в магазине, в первую очередь, необходимо обратиться в представительство этой организации лично, или посетить сайт, на котором реализован удобный сервис для заключения договора. На первом этапе достаточно заполнить специальную заявку, которая затем будет рассмотрена ответственной службой Сбербанка. После проверки правильности заполнения документа с предпринимателем связывается сотрудник банка, который уточняет данные заявки и отвечает на возникшие у потенциального клиента вопросы.
После согласования предварительной заявки необходимо заключить со Сбербанком договор эквайринга . Детали соглашения зависят от того, какие именно терминалы собирается использовать предприниматель, и какие платежные системы будут применяться при проведении расчетов.
Также при заключении договора принимается во внимание количество терминалов и средний оборот предприятия. Эти данные влияют на стоимость услуг Сбербанка. Предприниматель может как приобрести POS-терминал в собственность, так и взять его в аренду у банка. Обслуживание терминалов безналичной оплаты Сбербанк осуществляет на основании внесения дополнительных условий в соглашение.
После заключения договора эквайринга специалисты Сбербанка производят установку POS-терминала. Кроме собственного оборудования, производится инсталляция программного обеспечения, необходимого для корректной работы терминала. Также компания осуществляет обучение сотрудников предприятия методам работы с точкой продаж . Весь ответственный за пользование терминалом персонал получает памятки с краткими инструкциями по работе терминала, а на территории торговой точки размещаются информативные стенды. На первое время использования терминала Сбербанк выделяет менеджера, который оперативно решает все возникающие при осуществлении безналичных расчетов вопросы.
Типы POS-терминалов
Безналичные точки продаж подразделяются на два типа: торговый и мобильный.
- Торговые терминалы устанавливают в торговых точках и сервисных организациях. Владелец бизнеса решает вопрос, как поставить терминал оплаты картой в магазине (от Сбербанка, например) с созданием необходимых условий для бесперебойной работы оборудования (площадь, факторы внешней среды).
- Мобильный POS терминал Сбербанк предлагает для осуществления безналичных расчетов при оплате вне торговой точки. Он представляет собой аппарат для чтения карт, оснащенный беспроводными модулями, в том числе стандарта мобильной связи 3G. Представитель продавца предоставляет покупателю для осуществления оплаты mPOS-терминал, в который тот вставляет свою пластиковую карту и вводит PIN-код. После списания средств выдается чек, а сама операция осуществляется через специальное приложение, установленное на смартфоне или планшете продавца путем передачи данных через беспроводную сеть.
Мобильный терминал Сбербанка для ИП требует меньших затрат в обслуживании и значительно более дешев в установке, чем торговый. Он идеально подходит для небольших предприятий с малым оборотом денежных средств и для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих разъездную деятельность (развозная торговля, услуги на дому, доставка товара из интернет-магазина с оплатой курьеру и т. п.).