Сроки прохождения платежа. До скольки банковский день в сбербанке для юридических лиц

В статье поговорим о том, сколько времени идут деньги на расчетный счет Сбербанка и других банков. Узнаем, какие сроки устанавливает закон и в каких случаях перевод может задержаться. Мы расскажем о валютных платежах, а также о рублевых переводах с карты и между расчетными счетами разных банков.

Сколько идет перевод на расчетный счет

Для бизнеса скорость банковских переводов является крайне важным параметром банковского обслуживания. От того, как долго обрабатывается платеж, зависит, через какое время будет отгружен товар или начата работа по заказу.

На самом деле однозначно ответить на вопрос о том, сколько времени занимает отправка средств на (р/с) практически невозможно. Очень многое зависит от характера операции, банков плательщика и получателя и т. д. Например, внутри одного кредитного учреждения деньги приходят обычно через несколько секунд после отправки платежного поручения, в то время как платеж, отправленный в другой филиал или банк уже нельзя назвать моментальным.

Законодательство устанавливает обязанность банка зачислить средства не позднее дня, следующего после поступления платежа из другого финансового учреждения. Аналогична ситуация и с отправкой: платеж должен быть отправлен максимум на следующий день после обработки поручения банком-отправителем. Но в самом процессе часто задействовано множество финансовых учреждений, и в итоге срок обработки платежей увеличивается.

В обычно не оговаривается, в течение какого времени деньги поступают на расчетный счет организации. Обычно рублевые переводы зачисляются на р/с получателя в этот же или на следующий банковский день при условии отсутствия ошибок в документах. Максимальный срок может составлять до 5 дней, но столь длительный период в стандартных условиях встречается редко.

Ситуация с валютными платежами значительно сложнее. В среднем, они поступают к получателю в течение двух дней (рабочих). Но это время может существенно увеличиться при наличии ошибок в документах, сопровождающих сделку, причем не всегда ее реально обнаружить на начальном этапе отправки перевода.

Как долго идут деньги на расчетный счет Сбербанка

Среди представителей бизнеса является одним из самых крупных кредитных учреждений. Предприниматели и фирмы готовы смириться с некоторыми недостатками обслуживания в Сбербанке, ведь взамен они получают повышенную надежность и снижение рисков. Но от того, как быстро приходят деньги на расчетный счет Сбербанка, могут зависеть крупные сделки, и нужно заранее учитывать, что возможно несколько ситуаций:

Рублевый платеж отправлен из того же регионального отделения Сбербанка . Если операция совершена в течение операционного дня, то получателю поступают деньги в течение этого же дня, а при отправке вечером — утром следующего рабочего дня.

Перевод в рублях отправлен из другого регионального филиала Сбербанка или стороннего банка . Обычно он поступает в начале следующего дня. Лишь в некоторых случаях при отправке платежа утром получатель видит деньги на р/с во второй половине дня.

Отправлен валютный платеж . Этот случай наиболее сложный, так как во многом зависит от банка-отправителя средств. Подсказать, сколько идут деньги в Сбербанке в этом случае, иногда не могут даже его сотрудники. Впрочем, эта операция обычно укладывается в 2 рабочих дня и лишь в исключительных случаях занимает до недели.

Сколько идут деньги с расчетного счета на расчетный счет разных банков

Стандартов, регулирующих скорость перевода денег между счетами в разных банках, нет. Во многом, сколько времени идут деньги с расчетного счета на расчетный счет, зависит от конкретных кредитных организаций, задействованных в расчетах. Рублевые платежи обычно приходят в течение нескольких часов, максимум — утром следующего рабочего дня, а валютные — за 2 рабочих дня.

В течение какого времени приходят деньги на карту с расчетного счета

Перевод на карту с р/с может понадобиться в различных ситуациях, например, при выплате зарплаты сотрудникам или снятии собственных средств предпринимателя. Внутри одного банка такие операции проходят, как правило, за несколько часов. Деньги, отправленные утром, поступают на карту к обеду. Лишь иногда зачисление средств происходит на следующий банковский день.

Перевод между разными банками занимает немного больше времени. В большинстве случаев средства становятся доступны в тот же или максимум на следующий день. Но иногда операция может длится до 5 дней из-за особенностей взаимодействия между банками и обработки платежа процессинговым центром.

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Комментарий к Ст. 849 ГК РФ

1. Под термином «день», использованным в комментируемой статье, следует понимать банковский, или операционный, день (см. ст. 31 Закона о банках), т.е. часть рабочего времени банка, когда он осуществляет соответствующие операции. Операционное время определяется кредитной организацией самостоятельно (п. 1.3 разд. I ч. III Положения ЦБ РФ от 26 марта 2007 г. N 302-П).

2. В комментируемой статье установлено общее правило о сроке зачисления (списания, перечисления) средств на счет (со счета) — этот срок составляет два операционных дня, включая день поступления соответствующего расчетного документа, при условии, что он поступил в банк в операционное время. Если расчетный документ поступил после истечения операционного времени, но в пределах рабочего дня банка, то он приходуется по учету следующим днем. В этом случае двухдневный срок для совершения соответствующей операции начинается со следующего операционного дня.

3. В законодательстве имеются два исключения из указанного общего правила о сроке совершения операций по счету.

Во-первых, в соответствии с ч. 6 ст. 46 НК РФ поручение налогового органа на перечисление налога исполняется банком не позднее одного операционного дня, следующего за днем получения им указанного поручения, если взыскание налога производится с рублевых счетов, и не позднее двух операционных дней, если взыскание налога производится с валютных счетов. Таким образом, для списания средств с расчетного валютного счета налогоплательщика — юридического лица или индивидуального предпринимателя предусмотрен трехдневный срок, включающий день поступления в банк инкассового поручения налогового органа.

Во-вторых, в соответствии с ч. 5 ст. 70 Закона об исполнительном производстве банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, обязаны исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств в течение трех дней со дня получения исполнительного документа от взыскателя или судебного пристава-исполнителя. Таким образом, списание средств со счета должника осуществляется в трехдневный срок, включающий день поступления в банк соответствующего исполнительного документа.

4. Началом исчисления срока для совершения операций по банковскому счету является момент поступления в банк так называемого соответствующего документа. Последний должен определяться по-разному: в зависимости от вида приходной операции (расчетная или кассовая), используемой формы безналичных расчетов и способа передачи межбанковской информации («бумажного» или электронного носителя).

Началом установленных комментируемой статьей сроков зачисления наличных денежных средств на счет клиента является момент представления в банк: для юридических лиц — объявления на взнос наличными, для физических лиц — приходного кассового ордера.

При расчетах платежными поручениями на бумажных носителях под «соответствующим расчетным документом» для зачисления денежных средств на счет получателя средств следует понимать выписку из корреспондентского счета банка получателя средств, подтверждающую поступление переведенной суммы на счет банка получателя платежа, и экземпляр платежного поручения плательщика, позволяющий идентифицировать получателя платежа. При расчетах электронными платежными поручениями под «соответствующими» документами следует понимать разные расчетные документы в зависимости от того, используется полноформатный расчетный документ или расчетный документ сокращенного формата. Пунктом 2.18 Положения ЦБ РФ от 12 марта 1998 г. N 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» установлено, что при использовании расчетного документа сокращенного формата кредитная организация обязана зачислить поступившие средства клиенту — получателю средств на основании (1) выписки из корреспондентского счета или электронного справочно-информационного документа (ЭСИД), подтверждающего зачисление средств на счет в Банке России, (2) электронного платежного документа (ЭПД) сокращенного формата и (3) расчетного документа на бумажном носителе, оформленного в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России. Однако в договоре банковского счета между кредитной организацией и ее клиентом может быть предусмотрено право кредитной организации зачислять поступившие денежные средства только на основании выписки по корреспондентскому счету и ЭПД в электронной форме. При использовании полноформатного ЭПД кредитная организация обязана зачислить поступившие для клиента денежные средства на основании (1) выписки из корреспондентского счета или ЭСИД, подтверждающего зачисление денежных средств на счет в Банке России (2) исполненного полноформатного ЭПД.

———————————
Вестник Банка России. 2000. N 22.

При расчетах аккредитивами началом срока совершения операции по зачислению средств на счет получателя платежа (бенефициара) следует считать момент представления им в исполняющий банк требуемого пакета документов, соответствующих условиям аккредитива.

При расчетах платежными требованиями и инкассовыми поручениями «соответствующими» документами в смысле комментируемой статьи следует считать экземпляр расчетного документа и выписку по корреспондентскому счету банка получателя средств, подтверждающую поступление инкассированной суммы.

5. Более короткие сроки зачисления средств на счет могут быть предусмотрены в договоре с клиентом. Статьей 31 Закона о банках предусмотрено, что иные сроки зачисления средств на счет получателя (как более короткие, так и более длинные) могут быть установлены договором банковского счета и платежным документом. В этом отношении ее редакция не согласуется с нормой абз. 1 комментируемой статьи. Учитывая, что нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, не могут противоречить ГК РФ (п. 2 ст. 3 ГК), на практике следует применять правило абз. 1 комментируемой статьи. Вместе с тем банк вправе принять к исполнению расчетный документ, содержащий более короткие сроки, чем те, которые предусмотрены комментируемой статьей. В этом случае следует говорить о применении договорных сроков зачисления денег на счет получателя, что не противоречит указанной статье.

6. При расчетах платежными поручениями и покрытыми за счет остатка счета аккредитивами возникает необходимость в перечислении денежных средств. Не позднее дня, следующего за датой поступления соответствующего расчетного документа, банк обязан начать выполнение поручения клиента путем: а) списания средств со счета; б) отправки расчетных документов в другой банк для завершения начатой операции. Термин «соответствующий документ» также может быть определен в зависимости от формы безналичных расчетов и используемого способа передачи информации о расчетных операциях.

При расчетах платежными поручениями на бумажных носителях и в электронной форме под «соответствующим документом» следует понимать платежное поручение. При расчетах аккредитивами такой документ называется «аккредитив».

В эти же сроки должны выполняться распоряжения клиента о выдаче средств со счета. Под «соответствующим документом» в данном случае следует понимать: для юридических лиц — кассовый чек, для физических — расходный кассовый ордер.

Установленные комментируемой статьей сроки перечисления и выдачи денежных средств должны исчисляться от даты представления указанных выше документов только при выполнении клиентом следующих условий:

1) остаток счета клиента является достаточным для выполнения поручения;

2) представленные расчетные и кассовые документы оформлены надлежащим образом.

Сроки выдачи и перечисления денег могут быть увеличены или уменьшены законом, банковскими правилами, договором банковского счета, а также платежным документом (ст. 31 Закона о банках).

7. В соответствии со ст. 80 Закона о Банке России ЦБ РФ вправе устанавливать общие сроки безналичных расчетов. Например, при расчетах платежными поручениями таким сроком следует считать период времени, исчисляемый от момента списания денег со счета плательщика до момента их зачисления на счет получателя. Согласно указанной норме общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней — в пределах субъекта Российской Федерации, пяти операционных дней — в пределах Российской Федерации. В общий срок безналичных расчетов включаются время совершения операций по счету и срок почтового пробега.

В связи с изложенным усматривается противоречие между комментируемой статьей и ст. 80 Закона о Банке России, несмотря на то, что на первый взгляд они устанавливают разные сроки. При безналичном перечислении денег они обязательно проходят через несколько счетов. Например, через счет плательщика, корреспондентский счет банка плательщика, корреспондентский счет банка получателя средств и счет получателя средств (четыре счета). Для совершения операций по каждому счету в соответствии с комментируемой статьей банкам предоставлено два операционных дня. Таким образом, через четыре счета деньги пройдут за восемь дней, что не противоречит комментируемой статье, но противоречит ст. 80 Закона о Банке России. Срок совершения операций по счету является частью общего срока безналичных расчетов. Часть не может быть больше целого. Следовательно, ст. 80 Закона о Банке России противоречит комментируемой статье. В силу ст. 3 ГК РФ в случае коллизии следует применять комментируемую статью.

Кроме того, ст. 80 Закона о Банке России не учитывает особенностей различных форм безналичных расчетов. Так, расчеты в порядке инкассо и аккредитива предусматривают целый ряд действий различных банков, которые непосредственно не связаны с перечислением средств. Например, при расчетах в порядке инкассо необходимо сначала направить соответствующие документы исполняющему банку, представить их для акцепта (от 5 до 10 дней) и только затем перечислить инкассированные суммы получателю средств. По этой причине в п. 16 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной инкассовой формы расчетов (информационное письмо ВАС РФ от 15 января 1999 г. N 39), указано, что при определении общего срока безналичных расчетов необходимо учитывать особенности проведения инкассовых операций.

При расчетах в порядке аккредитива следует выставить аккредитив в исполняющем банке путем направления ему соответствующих документов, в течение срока действия аккредитива (как правило, несколько недель) получить от бенефициара необходимые документы, проверить их, а затем выплатить деньги. Очевидно, что все эти действия также объективно невозможно выполнить в течение сроков, установленных ст. 80 Закона о Банке России.

Во всех кредитных учреждениях России действует индивидуальное время для проведения расчетно-кассовых операций. Банковский день в Сбербанке в 2018 для юридических лиц длится до тех пор, пока функционирует электронная система. На протяжении дня сотрудники финансовой организации принимают и обрабатывают документацию, по завершению операционного времени они формируют ежедневный баланс.

Особенности операционного дня

Под данным понятием подразумевается часть рабочего времени финансовой организации, когда клиенты могут совершать любые транзакции. При этом документация, поданная в приёмные часы, должна быть обработана и исполнена в этот же день.

До того, как в обиход современных граждан вошло дистанционное обслуживание, сотрудники банка на работу с документами тратили очень много времени, поэтому рабочий день всегда был короче операционного. Например, если подразделение работает до пяти часов вечера, то приём бумаг завершался в четыре часа. В течение получаса клиенты могли провести платежи, но взималась комиссионная плата в двойном объеме.

В какое время обслуживают корпоративных клиентов

За последние три года ситуация с длительностью операционного дня кардинально изменилась, благодаря внедрению такого сервиса, как . Теперь обработка многочисленных бумаг занимает минимум времени и часто проходит без участия работников финансовой организации.

В 2016 году Сберегательный банк сделал заявление о том, что для юридических лиц и ИП, использующих онлайн-банкинг операционное время длится с семи утра и до одиннадцати часов вечера, без выходных и праздничных дней. При этом при посещении отделения кредитного учреждения обслуживание проводится в стандартном режиме графика, с девяти утра и до шести вечера.

Какие транзакции доступны

В течение операционного дня в Сбербанке для юридических лиц, в соответствии с соглашением на РКО, выполняются следующие операции:

• Приём и работа с платежными бумагами;
• Обработка кассовой документации;
• Открытие и введение депозитных или кредитных счетов;
• Осуществление контроля над бухгалтерской документацией клиентов.

Наибольшим спросом пользуются такие услуги, как открытие вклада, денежные переводы и получение сведений о движении средств на счету. Документация, поступившая по истечении рабочего времени, обрабатывается на следующий день.

Какие операции доступны по завершении опердня

Порядок приема документов по истечении рабочего времени индивидуален для каждого подразделения и подробно описывается в банковском соглашении на обслуживание.

Разделение трудового дня на операционное и не операционное время позволяет грамотно реализовать переход между разными отчетными периодами для юрлиц.

Корпоративные клиенты банка могут проводить транзакции в любое удобное время с помощью дистанционных сервисов, исключение составляют транзакции, связанные с предоставлением документации на бумажном носителе. Например, если требуется получить банковскую отметку об осуществлении платежа. В этом случае придется посетить офис в рабочее время.

Скорость в современных условиях является главным преимуществом для бизнеса. Поэтому при совершении банковских переводов нужно учитывать сроки перевода денег между банками. Желательно, чтобы такой временной интервал был минимальным.

Также и пользователи физические лица, совершающие отправку средств со своих счетов, желают минимизировать сроки по этой операции. Ведь деньги иногда нужны очень срочно, например, необходимо лечение или другие жизненные ситуации, неподразумевающие промедления.

Переводы внутри региона

Наиболее быстрыми являются переводы внутри одного региона. Примерное время зачисления на счет другого банка при отправке через кассу ограничено следующим расчетным днем. Это зависит от схемы работы финансового учреждения. Все платежи группируются в конце дня в один расчетный документ.

Перевод денег

В послеоперационное время такие документы собираются для отправки в головном филиале.

Затем автоматически они отправляются в банк получателя через систему электронных платежей (СЭП).

Суммы могут поступать на корреспондентский счет банка получателя поздно в тот же день или в начале следующего рабочего дня. Затем проводится перераспределение операций по конкретным филиалам банка-получателя. Это тоже может занять некоторое время, особенно если число таких операций достаточно велико.

Переводы за пределы регионов

Более частым видом переводов является отправка денег на расчетные счета других банков, зарегистрированных в другом финансовом регионе. Для прохождения этой финансовой информации необходимо немного больше времени. Здесь задействован головной офис банка, кроме региональных подразделений. Поэтому в среднем время перевода денег между банками в таком случае может доходить до двух рабочих дней.

Международные переводы

При отправке денег за границу, со своего валютного счета на валютный счет в другой стране, требуется времени до трех дней. Этот лимит зависит от банков-корреспондентов, участвующих в операции. Ведь деньги сначала списываются с баланса клиента-отправителя, затем проходят со счетов банка-отправителя на корреспондентские счета немецких или американских посредников, а лишь в последнюю очередь с их балансов зачисляются на банк-получателя и потом заходят на пользовательский баланс.

Международные переводы

При всех международных операциях на нескольких стадиях проводится валютный контроль таких зачислений.

Поэтому также такая операция затягивает некоторое время.

Карточные операции

Более быстрыми можно назвать карточные операции. Списание с баланса и зачисление по системам Visa или MaserCard проводится между разными банками от нескольких минут до нескольких часов. Но нужно знать, что если операция проводится в разноименных валютах, то может списаться уточненная курсовая разница у отправителя в течение двух рабочих дней.

Источник: журнал "Деловой квартал"

Наталья Баранчикова

Как долго проходят платежи?

Валентина Коркина, начальник управления межбанковских расчетов и корреспондентских отношений СКБ-банка:

Платежи, поступившие до 16 часов, мы отправляем в тот же день. Если клиент предоставил документы в бумажном виде, некоторое время уйдет на их обработку. Электронные платежи осуществляются гораздо быстрее. «День в день» мы проводим и зачисление средств на счет клиента. Чтобы контрагент получил деньги максимально быстро, лучше пользоваться электронной системой «Банк-Клиент» или «Би-Принт» и предоставлять платеж до 13 часов. Банк отправляет средства «день в день» независимо от состояния собственного корреспондентского счета: для обеспечения скорости прохождения платежей заключен специальный договор с ЦБ, в рамках которого СКБ-банк может получать внутридневные кредиты. Скорость зависит не только от конкретного кредитного учреждения. После того как банк отправил электронный платеж, средства попадают в Центр обработки информации ЦБ. После этого они зачисляются на корреспондентский счет банка-получателя и поступают на счет клиента. Если между банками установлены корреспондентские отношения, то платеж осуществляется напрямую, без участия ЦБ, а это значительно быстрее.

Андрей Антипов, заместитель председателя правления Меткомбанка:

В среднем один платеж с момента поступления в банк до конечного получателя идет два часа. На скорость влияет территориальный фактор, а также то, каким способом банк получателя принимает платежи. Когда получатель - клиент другого банка, расчеты проводятся «день в день», если они поступили до 15 часов. Когда получатель - наш клиент, платеж будет осуществлен в тот же день, если документы поступили до 16 часов. Платежи в города, где есть наши филиалы, мы проводим менее чем за час. Высокую скорость операций гарантируют системы дистанционного банковского обслуживания.

Галина Сушкова, начальник ОПЕРО банка «Драгоценности Урала»:

Платежи проходят «день в день», если документы поступили на бумажном носителе в течение операционного дня. Если позже, то средства будут переведены в первой половине следующего. Скорость исполнения платежей увеличивает система «Банк-Клиент».

Евгений Турутин, директор департамента развития бизнеса Золото-Платина-Банка:

Платежи списываются с расчетного счета клиента и отправляются с корреспондентского счета этой же датой в течение всего операционного дня. Благодаря системе электронных расчетов между подразделениями Банка России платежи коммерческих банков Екатеринбурга проходят в течение 10-15 минут. При отправке денег в Москву нужно учитывать, что там действует рейсовая система приема и обработки платежных документов. Поэтому нужно рассчитывать на зачисление средств на счет получателя в течение 1-3 часов. Специальных тарифов для ускорения платежей у нас нет, но, если клиент захочет отправить средства индивидуально, банк всегда готов пойти ему навстречу.

Наталья Миняйло, начальник отдела клиентского обслуживания коммерческого банка «ГРАН»:

У нас есть стандарт обработки платежных документов, на эту процедуру уходит 30 минут. Все платежи, которые поступают в банк до 16 часов, обрабатываются «день в день». Если клиенту необходимо провести платеж в более позднее время, он может написать письмо в банк. Если такое заявление поступит до 17.30, платеж уйдет в тот же день. Эта услуга оплачивается дополнительно.

Марина Галушина, начальник учетно-операционного отдела филиала банка «УралСиб» в г. Екатеринбурге:

Сроки обработки платежных документов оговариваются в договоре банковского счета. Статья 31 ФЗ «О банках и банковской деятельности» обязывает банк «осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа». Некоторые используют эту формулировку с выгодой для себя.

Идеально, если банк производит зачисления на счета клиентов до момента завершения расчетов РКЦ, а оплату поручений - до максимально возможного времени. Встречается также «индивидуальный подход», когда клиент может заключить договор с кредитным учреждением на особых условиях.

Сократить время прохождения платежа до минимума нашему банку позволяет широкая филиальная сеть, а также открытые корреспондентские счета в других кредитных учреждениях. Важно не только количество самих счетов, но и остатки, которые банки держат на них.

Наталья Калиниченко, начальник расчетного центра Банка24.ру:

В нашем банке стоимость перевода по системе «Интернет-Банк» составляет 9 руб. 90. копеек за каждый документ, независимо от суммы перевода, времени и региона, куда отправляется платеж. Все документы клиентов обрабатываются автоматически, без участия операционистов, и исполняются в течение 10-20 минут. Наши клиенты могут воспользоваться бесплатной услугой «Информирование клиентов о движении средств по счету», чтобы контролировать время отправки платежей и их поступление на счет.

Мария Плаксина, начальник департамента обслуживания корпоративных клиентов Уралвнешторгбанка:

Платежи по Уральскому региону банки осуществляют «день в день». В другие регионы - в зависимости от времени подачи платежных документов и места назначения. Скорость также зависит от системы дистанционного обслуживания, которой пользуется клиент, и от режима работы банка с платежами.

В УВТБ зачисление, обслуживание и списание средств со счета проходят в автоматическом режиме. Все платежи, поступившие в банк до 16 часов в бумажном виде и до 20 часов в электронном - по каналам ДБО, будут исполнены в тот же день. Средства сразу поступают клиенту, минуя транзитные счета. Платежи, которые приходят в банк после 20 часов, осуществляются на следующий день. Такой график - из-за разницы во времени - удобен при работе с Москвой. Однако порядок расчетов с Московской областью зависит от режима работы территориального учреждения ЦБ в Москве. Центробанком определены всего 5 рейсов в течение суток для всех банков. Мы гарантируем исполнение платежа в Москву в течение 2-3 часов.