Void на банковской карте. Внешний вид карты: как выглядит банковская карта и какая информация на банковской карте имеется. Карты American Express
Мы рассмотрим основные признаки определения подлинности карт ряда платежных систем:
-Visa International;
-MasterCard WorldWide;
-American Express;
-Diners Club International.
Данные, которые будут приведены, возможно, не являются самыми актуальными, но они дают общие сведения о вопросе. Все банковские карты имеют стандартный размер 86? 54 мм. Банковская карта не должна иметь повреждений (трещин, сколов, разрезов и т.д.). Нельзя обслуживать карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек.
Некоторые признаки поддельных карт Visa и MasterCard:
-название банка-эмитента и логотипа платежной системы напечатаны в плохом качестве, краски могут быть размыты и стираться;
-первые четыре цифры номера карты («префикс»), нанесенные типографским способом под эмбоссированным (выдавленным) номером или над ним, стираются или отсутствуют;
-голограмма наклеена, может отслаиваться по краям;
-номер карты эмбоссирован по центру голограммы;
-ошибки в микропечати логотипа «Visa» (вместо кода изготовителя и первых четырех цифр номера карты нанесена сплошная синяя линия);
-отсутствует изображение, видимое в ультрафиолетовом свете;
-отсутствует защитный специальный символ на картах;
-магнитная полоса наклеена, а не впаяна в пластик;
-магнитная полоса расположена неровно относительно горизонтального края карты;
-номер карты (последние четыре цифры номера карты) на полосе для подписи не совпадает с номером карты (последними четырьмя цифрами номера карты) на ее лицевой стороне;
-номер карты (последние четыре цифры номера карты) и трехзначный код безопасности на полосе для подписи нанесены без наклона в левую сторону или отсутствуют на тех картах, где они необходимы;
-в эмбоссированные реквизиты настоящей карты внесены изменения;
-номер на лицевой стороне карты не совпадает с номером на чеке терминала.
Основные отличительные особенности и характеристики карт Visa. Старый дизайн действовал до 1 января 2006г. Карты старого дизайна продолжают свое обращение до 30 июня 2011г.
Логотип «Visa» в виде трехцветного флага (синий, белый, золотой): на белой полосе написано «Visa»; логотип расположен в правом верхнем или нижнем углу карты;
-по контуру логотипа «Visa» в виде непрерывной рамки нанесена микропечать кода и BIN (банковского идентификационного номера) эмитента карты;
-голограмма (объемное изображение) в виде летящего голубя впаяна в пластик; при поворотах карты голубь «машет крылом»;
-номер карты Visa, начинается с «4» и состоит из 16 цифр: «4ХХХ ХХХХ XXXX ХХХХ»; при этом последняя группа цифр должна находиться в поле голограммы;
-первые четыре цифры эмбоссированного номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN, напечатанными типографским способом;
-может быть эмбоссирован начальный и конечный срок действия карты, например 10/06-10/08, или только конечный, например 10/08;
-после даты окончания действия карты должен быть один из символов: «V», причем данный символ должен быть эмбоссирован на карте особым шрифтом - «летящим курсивом»;
-изображение летящего голубя в центре карты, видимое в ультрафиолетовом свете;
-персональные данные держателя карты (имя, фамилия) нанесены путем эмбоссирования. 
-на панели для подписи текст, написанный наклонным шрифтом голубого и золотого цветов, из повторяющихся слов «Visa»;
-нанесенный лазерным способом номер карты либо часть номера карты и три цифры кода безопасности (CVV2).
Новый дизайн карты действует с 1 января 2006г. 
-голограмма впрессована в пластик карты;
-изображение объемное в виде летящего голубя;
-при повороте карты создается впечатление взмаха крыла голубя и изображение голубя меняет цвета;
-на белом фоне торговый знак «Visa» нанесен синим цветом, часть буквы «V» в слове выделяется золотым цветом;
-на белой полосе написано синей краской «Visa»;
-цвет надписи «Visa» должен совпадать с цветом верхней синей полосы;
-по контуру логотипа «Visa» на белую непрерывную рамку наносится микропечать, которая состоит из BIN и кода банка;
-номер карты всегда начинается с цифры «4» и состоит из 16 цифр, сгруппированных как «4-4-4-4»;
-последняя группа номера карты находится в нижнем поле голограммы;
-срок действия карты может быть указан начальный и конечный, например 10/06-10/08 (месяц/год), или только конечный, например 10/08; карта действительна до 24.00 последнего числа указанного месяца;
-после срока действия может быть эмбоссирована защитная литера «V» по форме совпадающая с буквой «V» в слове «Visa»;
-ультрафиолетовая защита: в районе логотипа высвечивается литера «V» либо в центре карты помещено изображение летящего голубя синего или красного цвета, видимое в ультрафиолетовом свете; светиться должно все изображение; при помещении карты под ультрафиолетовое освещение изображение летящего голубя видно только с лицевой стороны карты;
-Visa Int. рекомендует выдавать карты сроком на 1 месяц, на
1 год, на 2 года и редко на 3 и 5 лет;
-региональные карты имеют надпись «Valid only in…» («Действительно только в…» (далее указывается страна) и обслуживаются только в указанной стране.
Оборотная сторона:
-магнитная полоса, в которую закладывается информация, присутствующая на лицевой стороне карты;
-при проведении операции обязательно сравните номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает электронный терминал;
-на панель для подписи под углом 45° синим и желтым цветами наносится текст из повторяющихся слов «Visa» либо наносится рисунок из чередующихся линий желтого и синего цветов;
-на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;
-лазерным способом нанесен номер карты (полностью или только последние четыре цифры) и три цифры кода безопасности (CVV2). Например: 4277 0000 0000 0025 108 или 0025 108;
-при попытке стирания на панели для подписи проявляется слово «Void»;
-в левом нижнем углу карты Visa может присутствовать фотография держателя карты.
Основные отличительные особенности и характеристики карт Visa Electron. Старый дизайн действовал до 1 января 2006г. Карты старого дизайна продолжают свое обращение до 30 июня 2011г.
Лицевая сторона: 
-логотип «Visa Electron» в виде синего поля с надписью белыми буквами «Visa Electron» и желтым штрихом между словами «Visa» и «Electron»; логотип расположен в правом нижнем углу карты;
-по контуру логотипа «Visa Electron» в виде непрерывной рамки нанесена микропечатью надпись «Electron»;
-голограмма отсутствует;
-персональные данные держателя карты (имя, фамилия), номер карты и срок ее действия нанесены лазерным способом, напечатаны или эмбоссированы;
-первые четыре цифры номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN, нанесенными типографским способом, над номером карты; должны наноситься под первой группой цифр;
-номер карты Visa Electron, начинается с «4» и состоит из 16 цифр, при этом последняя группа цифр должна находиться в поле голограммы;
-с 1997г. разрешено использование номеров карт из восьми цифр - четыре первые должны быть нанесены типографским способом, четыре последние - напечатаны в поле голограммы;
-текст «Electronic Use Only» («Только электронное использование»).
Оборотная сторона:
-магнитная полоса впаяна в пластик, а не наклеена;
-на панели для подписи отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;
-на панели для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов «Electron», написанный синим, красным и золотым цветами.
Все перечисленные ниже карточки являются вариациями существующих продуктов Visa, содержат все стандартные элементы защиты и подчиняются общим правилам приема карт Visa.
Существуют также социальные карты Visa Electron (Visa Electron Social Cards), Visa Electron моментального выпуска (Visa Electron Instant Issue). 
Карты Visa Electron Instant Issue впервые выпущены на российский рынок в 2002г. Их отличительной особенностью является отсутствие фамилии и имени держателя на карте.
Процедуры их приема описаны ниже.
Торгово-сервисные предприятия должны принимать к оплате карты Visa Electron Instant Issue так же, как принимается любой другой продукт Visa Electron. Все транзакции должны проводиться в режиме реального времени и проходить процесс авторизации банком-эмитентом. Если у кассира возникают сомнения, необходимо сверить подпись держателя карты с документом, удостоверяющим личность.
Лицевая сторона:
-надпись «Electronic Use Only» (может быть на других языках);
-символ Visa Electron должен присутствовать в правом верхнем или нижнем углу на лицевой стороне карты;
-микропечать, включающая слово «Electron», должна просматриваться вокруг символа Visa Electron;
-первые четыре цифры номера должны быть напечатаны на лицевой стороне карты, последние четыре цифры также должны присутствовать;
-некоторые банки-эмитенты указывают на лицевой стороне полный номер карты; кассир должен проверить, чтобы номер, указанный на карте, совпадал с номером, отпечатанным на чеке электронного терминала;
-голограмма с изображением голубя/дата окончания срока действия карты/имя держателя карты (эта информация не является обязательной и может отсутствовать на карте Instant Issue).
Оборотная сторона:
-полоса для подписи должна быть заполнена повторяющимся словом «Electron», напечатанным по диагонали, при попытке стирания на ней проявляется слово «Void»;
-подпись; если кассир не уверен, совпадает ли подпись на карте с подписью на чеке, следует попросить держателя карты предъявить удостоверение личности (с подписью) и еще раз сверить подпись.
Эти карты не содержат имени клиента, поэтому на магнитной полосе в первой дорожке вместо имени держателя карты помещается фраза «Electron Visa Cardholder».
Новый дизайн действует с 1 января 2006г.
Платежная система Visa International выпускает карты стандарта Visa Electron. Любая сделка по карте Visa Electron, независимо от суммы, должна быть авторизована только электронным способом. Прием карт Visa Electron возможен только в точках обслуживания, оснащенных электронными терминалами. Голосовой запрос кода подтверждения не производится.
Лицевая сторона:
-новый дизайн логотипа «Visa»: на белом фоне нанесен торговый знак «Visa» синим цветом, где часть буквы «V» в слове «Visa» выделяется золотым цветом, под логотипом надпись «Electron»; 
-всегда имеется надпись «Electronic Use Only»;
-номер карты всегда начинается с цифры «4» и состоит 16 цифр, сгруппированных как 4-4-4-4; номер может быть нанесен полностью либо частично (на чеке POS-терминала номер карты должен быть указан полностью); данные наносятся лазерным способом или путем эмбоссирования;
-под первой группой цифр номера карты или над ней должен быть нанесен типографским способом четырехзначный BIN, повторяющий первую группу цифр номера карты;
-срок действия карты может быть указан начальный и конечный, например 10/02-10/04 (месяц/год), или только конечный, например 10/08; карта действительна до последнего числа указанного месяца;
-защитная литера «V» не наносится.
-голограмма и ультрафиолетовая защита не являются обязательными элементами карты.
Карта Visa Electron может быть двух видов:
1)персонализированная, с именем держателя карты и сроком действия на лицевой стороне;
2)неперсонализированная, без имени держателя карты и срока действия на лицевой стороне.
Оборотная сторона:
-магнитная полоса, в которую закладывается информация, присутствующая на лицевой стороне карты; при проведении операции обязательно следует сравнить номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает POS-терминал;
-панель для подписи может быть нескольких видов: многократно нанесено слово «Electron» (синим, красным и желтым цветом) с наклоном 45°; многократно нанесено слово «Visa» (синим и желтым цветами) с наклоном 45°; нанесен рисунок из чередующихся линий желтого и синего цветов;
-на панели для подписи могут быть продублированы номер карты и код безопасности, нанесенные лазерным способом;
-региональные карты Visa Electron имеют надпись «Valid only in.» (далее указывается страна) на лицевой стороне карты;
-в левом нижнем углу карты Visa Electron может присутствовать фотография держателя карты.
Микропроцессорныее карты Visa и Visa Electron могут быть вертикального расположения. В этом случае информация на них должна быть нанесена индент-печатью. 
Карты Visa и Visa Electron могут быть как стандартного размера (86? 54 мм), так и уменьшенного (66? 40 мм), примерно на 2/3 меньше стандартного.
Основные отличительные особенности и характеристики карт MasterCard.
Лицевая сторона:
-логотип «MasterCard», представляющий собой два пересекающихся круга красного и желтого цветов с надписью «MasterCard» на их фоне;
-голограмма «MasterCard» в виде перекрещивающихся земных полушарий, объемное изображение континентов на фоне повторяющегося видимого невооруженным глазом многоцветного текста «MasterCard»; меридианная сетка отсутствует; 
-кольца вокруг полушарий выполнены из микробукв «MC»;
-номер карт MasterCard всегда эмбоссирован, начинается с цифры «5» и состоит из 16 цифр, сгруппированных как 4-4-4-4; 
-под первыми четырьмя цифрами номера карты должен быть нанесен типографским способом BIN банка-эмитента, повторяющий первые четыре цифры номера карты;
-эмбоссированный срок действия карты может быть начальный и конечный, например 10/05-10/06 (месяц/год), или только конечный, например 10/06;
-после срока действия может быть эмбоссирована защитная литера:
-имя и фамилия держателя карты также наносятся путем эмбоссирования: 
-в ультрафиолетовом свете видны крупным шрифтом буква «М» (в левом нижнем углу карты) и буква «С» (в месте расположения конечного срока действия карты);
-региональные карты имеют надпись «Valid only in…» (указывается страна) и обслуживаются только в указанной стране.
Оборотная сторона: 
-на панели для подписи под углом 45° нанесен текст из повторяющихся слов «MasterCard», написанных красным, желтым и синим цветами;
-на панели для подписи, с наклоном в левую сторону, нанесен номер карты (или его последние четыре цифры) и три цифры кода безопасности (CVC 2);
-если панель для подписи была подчищена или стерта, под ней появится слово «Void»;
-код банка (ICA) в виде четырех цифр нанесен типографской краской в любом свободном поле карты.
Основные отличительные особенности и характеристики карт MasterCard Electronic. Карта MasterCard Electronic специально разработана для обслуживания с помощью электронного терминала, с помощью импринтера карта не может быть обслужена.
Лицевая сторона: 
-логотип «MasterCard Electronic»: два пересекающихся круга красного и желтого цветов со словами «MasterCard» (белого цвета с синей тенью) и «Electronic» (синего цвета);
-под логотипом надпись белого цвета «100% Electronic»;
-голограмма MasterCard;
-номер карты, имя держателя и срок действия могут быть нанесены индент-печатью или выгравированы лазерным способом;
-имя держателя карты может отсутствовать;
-BIN (первые четыре цифры номера) должен быть нанесен типографским способом;
-номер карты начинается с цифры «5» и состоит из 16 цифр; на карту могут быть нанесены только последние четыре цифры номера;
-надпись «Valid only where MasterCard Electronic is accepted» («Действительно только там, где принимают MasterCard Electronic»).
-региональные карты имеют надпись «Valid only in.» (указана страна) и обслуживаются только в указанной стране.
Оборотная сторона:
-магнитная полоса должна быть впаяна в пластик, а не наклеена;
-панель для подписи имеет рисунок из повторяющихся слов «MasterCard» красного, синего и желтого цветов;
-на панели, с наклоном в левую сторону, наносится номер карты (или его последние четыре цифры) и трехзначный код безопасности (CVC 2).
Основные отличительные особенности и характеристики карт Maestro.
Лицевая сторона: 
-логотип «Maestro» - два пересекающихся круга синего и красного цветов с надписью «Maestro» белого цвета, нанесенной на их фоне; логотип размещается в правом верхнем или нижнем углу карты;
-номер карты, имя держателя и срок действия могут быть эмбоссированы или нанесены индент-печатью;
-номер карты может состоять из 16–19 цифр, начинается с числа «50» или другого, находящегося в диапазонах 56–58, 60–69;
-под номером карты типографским способом нанесен BIN, повторяющий первые четыре цифры номера карты;
-срок действия карты указан всегда конечный: месяц/год (00/
00); на картах Maestro, эмитированных европейскими банками, может быть указан срок действия, напрмер 12/49;
-имя и фамилия держателя карты написаны латинскими буквами; если они написаны кириллицей, то на карте должно быть указано «Valid only in Russia» («Используется только в России»);
-карта Maestro может быть двух видов: персонализированная (с именем держателя карты и сроком действия) и неперсонализированная (без имени держателя карты и срока действия);
-региональные карты имеют надпись «Valid only in…» (указана страна) и обслуживаются только в указанной стране.
Оборотная сторона:
-магнитная полоса должна быть впаяна в пластик, а не наклеена;
-панель для подписи - поле белого цвета, которое, по усмотрению банка-эмитента, может содержать орнамент или текст;
-на панели для подписи может присутствовать номер карты (или его последние четыре цифры), нанесенный с наклоном влево;
-в нижней части карты могут располагаться логотипы обслуживающих систем, например «Cirrus», «Edc».
Необязательными защитными элементами на лицевой стороне карты Maestro являются:
-BIN - четырехзначный номер, повторяющий первую группу цифр номера карты, нанесенный типографским способом контрастно фону самой карты под или над первой группой цифр номера карты;
-голограмма (банк-эмитент наносит рисунок голограммы по своему усмотрению);
-изображение, видимое в ультрафиолетовом освещении (банк-эмитент наносит по своему усмотрению).
В связи с подписанием глобального соглашения о сотрудничестве между компаниями Diners Club International и MasterCard International разработан новый карточный продукт этих компаний. Карты, эмитированные в США и Канаде, представляют собой практически стандартный дизайн карт Diners Club, при этом на лицевой стороне помещен логотип и голограмма MasterCard. Карта имеет 16-значный номер (начинается с цифры «5») и специальный символ МС. На оборотной стороне - логотип «Cirrus», полоса для подписи с повторяющимся словом «MasterCard». Описанная карта принимается к обслуживанию на условиях и тарифах, разработанных для карт MasterCard.
Карта Diners Club, эмитированная на территории США и Канады: 
Совместный продукт платежных систем MasterCard Europe S. А. и Diners Club International, который в настоящее время эмитируется вне США и Канады. Данная карта на оборотной стороне имеет логотип «MasterCard». Номер карты состоит из 14 цифр (начинается с 36). Владельцы данных карт могут обслуживаться только в банках, работающих с картами платежной системы Diners Club.
Карта Diners Club, эмитированная вне территории США и Канады: 
Отличительные особенности и основные характеристики карт Diners Club.
Лицевая сторона:
-на карту серебристого цвета с серыми волнистыми линиями контрастно нанесена развернутая карта мира; 
-логотип «Diners Club» расположен в левом верхнем углу, с правой стороны от него надпись «Diners Club International»;
-обязательно наличие значка ®;
-все данные на лицевой стороне карты эмбоссированы;
-номер карты начинается с «30», «36», «38» либо «39» и состоит из 14 цифр, сгруппированных как 4-6-4; карты Diners Club, выпущенные в России, начинаются с «36»;
-срок действия карты - всегда начальный и конечный;
-перед сроком действия должны быть эмбоссированы две цифры - отметка членства и год вступления держателя в клуб;
-аббревиатура «DC»;
-код франчайза, состоящий из двух букв, которые присваиваются каждой стране компанией Diners Club; если карта выдана в России, то это буквы «VR»;
-после срока действия эмбоссирован логотип «Diners Club»; он может отсутствовать на картах, выданных в России (VR);
-над эмбоссированным логотипом нанесен типографской краской код безопасности, состоящий из двух букв латинского алфавита;
-в центре карты помещено изображение логотипа «Diners Club» синего цвета, видимое в ультрафиолетовом свете.
Оборотная сторона:
-магнитная полоса, куда закладывается информация, присутствующая на лицевой стороне карты; при проведении операции обязательно следует сравнить номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает POS-терминал; 
-панель для подписи: повторяющийся логотип «Diners Club» голубого цвета нанесен в одну либо в три строчки;
-в нижней части панели для подписи лазерным способом нанесен номер карты и три цифры кода безопасности;
-на лицевой стороне под определенным углом просматривается зеркальное отражение цифр, нанесенных лазерным способом;
-голограмма с изображением логотипа «DC» и развернутой карты мира находится в левом нижнем углу карты, на фоне переливающихся цветов карты мира проступает надпись «Diners Club International»; эта надпись за фон карты мира заходить не должна;
-эмбоссированный логотип «DC» и срок действия карты должны быть в поле голограммы.
Региональная карта отличается от международной отсутствием слова «International». На лицевой стороне карты нанесена надпись «Valid only in…» (указана страна), на оборотной стороне вместо слов «Valid Worldwide» наносится «Valid only in.».
Совместная карта Diners Club International имеет стандартный внешний вид. Имя и логотип партнера наносятся в правом верхнем углу. Иногда логотип партнера может быть размещен в цветном либо сером изображении вместо развернутой карты мира.
Отличительные особенности и основные характеристики карт American Express.
Лицевая сторона: 
-логотип «American Express»;
-изображение римского легионера: на персональных картах в центре, на корпоративных - в левом верхнем углу; на картах Optima изображение воина занимает всю правую сторону;
-все данные на лицевой стороне карты эмбоссированы;
-номер карты всегда начинается с «34» или «37» и имеет 15 цифр с группировкой 4-6-5;
-срок действия карты всегда начальный и конечный;
-после срока действия - поле «member since»: дата выдачи первой карты;
-после даты выдачи первой карты American Express - код продукта: буквы А.Х. или О.С.;
-на корпоративных и персональных карточках четырехзначный цифровой код безопасности (batch-код) стоит справа над номером, на карточках Optima - слева;
-имя и фамилия держателя карты;
-под ультрафиолетовым светом высвечиваются: АМ - изображение римского воина - ЕХ;
-в нижнем правом углу карты - обязательный текст «@AMEX».
Оборотная сторона: 
-магнитная полоса, куда закладывается информация, присутствующая на лицевой стороне карты; при проведении операции следует обязательно сравнить номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает POS-терминал;
-панель для подписи держателя карты;
-номер карты, дублирующий эмбоссированный номер на ли-…….
цевой стороне, располагается на панели для подписи либо под ней;
-логотип «American Express»;
-над магнитной полосой обязательный текст «This card is the property of the issuer and must be returned upon request» («Эта карта является собственностью эмитента и должна быть возвращена по первому требованию»).
Письменная консультация
Пластиковые карты, распространяемые банками той или иной платежной системы, имеют свои отличительные черты и разные элементы их защиты от подделки.
Вместе с этим, следует заметить, что каждая платежная система, имитирующая ПК, периодически принимает дополнительные меры по дальнейшему совершенствованию элементов защиты ПК и иных платежных документов от подделки.
Пластиковая карта таким образом, представляет собой пластиковый прямоугольник, на лицевой стороне которого в строго фиксированных для каждого эмитента местах имеется обозначение торговой марки платежной системы, наносимой различными для каждой системы способами.
В нижней части лицевой стороны карты методом тиснения нанесен рельефный номер счета, который состоит из 16 (реже из 19) цифр. По первой цифре определяется наименование межбанковской ассоциации (например, № 3 - Америкэн Экспресс, № 4 - ВИЗА, № 5 - Мастер Кард и т.д.).
Первые шесть цифр номера счета называются базовым (или банковским) идентификационным номером (BIN), по которому определяется банк, выдавший номер этого счета.
Следующие цифры счета обозначают порядковый номер карты в платежной системе, они являются индивидуальным номером держателя карты. По этому номеру в банке можно получить информацию: когда открыт счет и кому принадлежит карта с таким номером, какие операции производились с использованием ПК.
Под номером счета методом тиснения нанесен оттиск даты прекращения действия карты (иногда и начало срока) и фамилия и имя держателя карты.
В российских платежных системах эмбоссированный текст на картах выполнен кириллицей.
На лицевой стороне пластиковых карт различных платежных систем имеется несколько элементов защиты карт от подделок
Например, на лицевой стороне карт VISA имеются следующие элементы защиты:
а) Голографическое изображение голубя, которое расположено на карте справа. При изменении ракурса на голограмме видно движение края крыла голубя и наблюдается изменение цвета. Кроме этого, четыре последние цифры рельефного номера счета размещены на голограмме.
б) Микропечать. В верхнем или нижнем правом углу карты, над или под голограммой помещен логотип Ассоциации VISA. Логотип окружен элементом защиты, известным как микропечать. Это не различимая невооруженным глазом тончайшая строчка повторяющегося буквенно-цифрового кода состоит из конкретных идентификационных и контрольных данных, включая вид продукта и наименование изготовителя карты.
в) Ультрафиолетовый голубь. В центре карты под ультрафиолетовыми лучами проявляется флюоресцирующее изображение голубя.
г) Напечатанный BIN - это число из первых четырех цифр рельефного номера счета, нанесенного методом тиснения.
BIN находится либо над, либо ниже оттиснутого номера счета. В дальнейшем банковский идентификационный номер (BIN) будет располагаться ниже номера счета.
д) VISA «V». Непосредственно за датой истечения срока действия карты помещается нанесенный методом тиснения элемент защиты, называемый «летящая V» или «VISA V», причем левый штрих буквы «V» должен занимать строго вертикальное положение.
На оборотной стороне карты расположена магнитная полоса из двух, трех или четырех дорожек для записи в кодированном виде информации, эмбоссированной на лицевой стороне карты, а также ПИН (персональный идентификационный номер - он четырехзначный и является паролем держателя карты).
Магнитная полоса представляет собой кусок специальной магнитной пленки, прикрепляемой к карте при ее изготовлении.
На магнитной полосе ПК, эмитируемых ассоциацией VISA, находится один из трех элементов защиты карты от подделки: контрольная величина (CVV), место для подписи держателя карты либо контрольная величина 2 (CVV2).
Контрольная величина (CVV) - это алгоритмически рассчитанное число, которое может быть проконтролировано банком-эмитентом при совершении операции на электронном терминале.
На месте для подписи (подписное поле) находится подпись держателя карты и на белом поле под углом 45° синими и золотыми буквами напечатано слово «VISA».
При попытке удаления подписи с подписного поля на нем появляется слово «VOID» («недействительно»).
Подпись на карте сверяется с подписью на слипе (товарном чеке) в момент покупки товара в торговой точке, чтобы убедиться, что карту использует ее законный держатель.
Кроме этого, на подписном поле с отступлением напечатано с наклоном влево число, известное как контрольная величина 2 (CVV2), по которому банк-эмитент может подтвердить подлинность карты.
Под магнитной полосой на оборотной стороне ПК может быть информация об ее эмитенте.
Кроме индивидуального и оригинального для каждой платежной системы дизайна существуют и другие средства защиты ПК, к которым относятся: высококачественная типографская печать, голограмма, фотография держателя карты, голографическая ламинирующая пленка, микротекст, наличие и особенности полосы (подписного поля) для образца подписи и др.
Приложение
ИНСТРУКЦИЯ
VISA, VISA Electron, Eurocard/MasterCard, Maestro,
Diners Club и American Express
1.ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
Тщательно проверять карты в соответствии с Разделом 2 настоящей инструкции;
В присутствии клиента уничтожать неправильно оформленные или испорченные торговые слипы, разорвав их пополам;
Отменить операцию, если подпись клиента на чеке не совпадает с подписью на карте и клиент не имеет при себе документов, удостоверяющих личность;
Тщательно сверять данные, указанные на чеке электронного терминала, с данными, указанными на лицевой стороне карты.
1.10. При проведении операций с использованием банковских карт работник предприятия торговли ИМЕЕТ ПРАВО :
Отказать в проведении операции с использованием карты в случае, если работник предприятия затрудняется идентифицировать платежную систему, к которой принадлежит карта.
2. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ БАНКОВСКИХ КАРТ.
2.1. Перед совершением операций с использованием банковских карт убедитесь в отсутствии следов подделки банковских карт, а именно:
Отсутствие на карте надрезов, отверстий, потертостей, оплавленных участков, трещин, царапин на магнитной полосе, посторонних наклеек;
Ребро карты имеет белый цвет;
Панель для подписи на оборотной стороне карты не имеет внешних повреждений, потертостей или подчисток. На панели для подписи отсутствует надпись “VOID”, которая появляется при попытке изменить подпись;
Подпись клиента отчетливо видна;
Номер карты четко виден, отсутствуют следы срезов или переклейки цифр;
В случае, если на карте предусмотрено расположение фотографии, необходимо с ее помощью удостовериться в том, что карта действительно принадлежит лицу, предъявившему ее.
2.2. Убедитесь в том, что срок действия карты, указанный на ее лицевой стороне, уже наступил и/или еще не истек на момент совершения операции. Срок действия указан под номером карты и представляет собой либо дату начала и дату окончания действия карту, либо только дату окончания действия карты. Для указания срока действия используются цифровые обозначения месяца и года, разделенные дефисом или “/ ” (карта действительна с нуля часов первого дня месяца и года начала срока действия и действительно до 24 часов последнего дня месяца и года окончания срока действия). Если срок действия карты начинается не с первого числа месяца, дата указывается в виде “дата”(цифры)-”месяц” (буквы)-”год”(цифры). Ниже в таблице приведены действующие форматы срока действия карты.
|
Надпись на карте |
Русский перевод |
Формат даты |
|
ГГГГ или ГГ |
||
|
УЧАСТНИК С |
ГГГГ или ГГ |
|
|
СРОК ДЕЙСТВИЯ |
ММ/ГГ или ММ/ДД/ГГ |
|
|
VALID FIRST DAY OF |
ДЕЙСТВУЕТ С | |
|
ДЕЙСТВИТЕЛЬНО С |
ММ/ГГ или ММ/ДД/ГГ |
|
|
СРОК ОКОНЧАНИЯ ДЕЙСТВИЯ | ||
|
ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ДО | ||
|
ДЕЙСТВУЕТ ДО | ||
|
GOOD THRU LAST DAY OF |
ОКОНЧАНИЕ ДЕЙСТВИЯ |
Карты с истекшим или не наступившим сроком действия к оплате приниматься не должны.
2.3. Убедитесь, что карта отвечает стандартам платежных систем согласно приведенной таблице:
|
Карты Eurocard/MasterCard |
||||||
С правой стороны карты расположен логотип MasterCard в виде двух перекрещивающихся кругов красного и желтого (или оба черного) цвета с надписью “MasterCard”. На картах европейских банков может присутствовать также логотип Eurocard, в виде стилизованной надписи над логотипом MasterCard. Логотип Eurocard может быть только вместе с логотипом MasterCard. Карта имеет голограмму двух альтернативных дизайнов: 1) первый дизайн представляет собой два перекрещивающихся земных полушария с изображением материков и меридианной сеткой. При поворотах карты, в лучах света, меридианная сетка становится трехмерной. В ультрафиолетовом свете на голограмме должны быть видны буквы “МС”, данный дизайн выполнен на картах, изготовленных до 1 января 1997 года; 2) второй дизайн имеет по сравнению с первым следующие отличия: меридианная сетка отсутствует; очертания пересекающихся земных полушарий с изображением материков выделены; фон по краям голограммы содержит надпись “MasterCard”, выполненную двумя чередующимися цветами; пересекающиеся кольца заполнены микрогравированными повторяющимися буквами “MC”, видимыми только при пятикратном увеличении. На карте имеется эмбоссированная (нанесенная рельефной печатью) информация, выполненная в несколько строк. В первой строке эмбоссирован номер, который всегда начинается с цифры “5” и состоит из 16 цифр, сгруппированных в 4 группы по 4 цифры с одним интервалом между каждой группой (5XXX XXXX XXXX XXXX). Последние три или четыре цифры номера эмбоссированы на голограмме. Вторая строка содержит следующую информацию (слева направо): Эмбоссированный или напечатанный четырехзначный номер мелким шрифтом прямо под эмбосированным номером карты (BIN банка-эмитента), всегда должен совпадать с первыми четырьмя цифрами номера карты; Сокращенное название банка-эмитента (возможно, но не обязательно); Срок действия карты. Защитный символ MasterCard в виде объединенных выполненных в специальном формате букв “MC ”. В ультрафиолетовом свете на лицевой стороне карты в левом нижнем углу высвечивается буква М, а в правом нижнем углу возле голограммы – буква С На оборотной стороне карты должны быть: Магнитная полоса для электронных расчетов, расположена в верхней части карты. Панель для подписи. Положение панели для подписи клиента не должно совпадать с эмбоссированной на лицевой стороне карты информацией и с магнитной полосой. Панель для подписи должна содержать следующие отличительные особенности: На панели должна быть нанесена наклонная повторяющаяся надпись “MasterCard” красным, синим и желтым цветом. Панель для подписи сделана таким образом, что любая попытка стереть или уничтожить подпись портит панель и надпись “MasterCard”. Поэтому необходимо проверять целостность панели и наличие надписи “MasterCard”. На панель должны быть нанесены: последние четыре цифры номера карты (либо полный шестнадцатизначный номер карты - четыре группы по четыре цифры) и трехзначный код действительности карты. Номер карты и код действительности карты должны полностью находиться на панели для подписи. Идентификация эмитента карты должна содержать следующую информацию: Номер банка или компании - эмитента, заказавшего(ей) карту, выполненный в формате “ICA хххх”. Месяц и год, когда был сделан заказ на пластик. Фирма – производитель пластика. На карте может быть нанесена также информация о банке или компании - эмитенте или Службе Сервиса для клиентов. Расположение этой информации не регламентируется. |
Старый дизайн (до 1997 года)
Новый дизайн |
|||||
|
Карты Maestro |
||||||
|
В верхней части лицевой стороны карты расположено название эмитента (банка или финансовой компании, выпустившей карту) и/или их эмблема. С правой стороны карты расположен Логотип Maestro, который представляет собой два перекрещивающихся круга с надписью “Maestro”. Круги могут быть синего и красного или оба черного цветов. Логотип может наноситься как на лицевой, так и на оборотной стороне карт. Карта может иметь голограмму, представляющую собой два перекрещивающихся земных полушария с изображением материков и меридианной сеткой. При поворотах карты, в лучах света, меридианная сетка становится трехмерной. Голограмма является необязательным элементом дизайна. Другая информация, нанесенная на лицевую сторону карты идентична, информации нанесенной на карты Eurocard/MasterCard. В случае, если карта Cirrus/Maestro совмещена с другой платежной системой, номер карты может начинаться на цифру 6. На некоторых картах для обеспечения безопасности пропечатываются только первые четыре и последние четыре цифры номера. В большинстве случаев номер на картах наносится лазерным способом либо напечатаны таким образом, чтобы исключить возможность получения оттиска карты на импринтере. На оборотной стороне карты могут быть нанесены логотипы Cirrus (два перекрещивающихся круга синего и голубого цвета с надписью по центру “Cirrus”) и EC (EuroCheque – изображение букв EC, пиктограммы держателя карты и электронной клавиатуры). На панель для подписи должна быть нанесена наклонная повторяющаяся надпись “ Maestro ” . Карты Cirrus/Maestro могут приниматься к оплате только в торговых точках оборудованных электронным терминалом (POS-терминалом). |
|
|||||
|
Карты VISA |
||||||
|
На лицевой стороне карты в верхней части карты расположено название эмитента (банка или финансовой компании, выпустившей карту) и/или их эмблема. С правой стороны (в верхнем или нижнем углу) должен присутствовать торговый знак (VISA на сине-бело-золотом фоне), вокруг которого в виде непрерывной рамки нанесена микропечать. Карта имеет голограмму с изображением летящего голубя. При поворотах карты, в лучах света, голубь "двигает" крыльями. Если изображение при повороте карты не изменяется или голубя не видно, это означает, что карта поддельная. На карте имеется эмбоссированная (нанесенная рельефной печатью) информация, выполненная в несколько строк: В первой строке эмбоссирован номер, который состоит из 13 или 16 цифр, и всегда начинается с “4”. Цифры номера могут быть сгруппированы следующим образом: для 13-ти значного номера 4XXX XXX XXX XXX; для 16-ти значного номера 4XXX XXXX XXXX XXXX. Над или под эмбоссированным номером типографским способом напечатаны четыре цифры, совпадающие с первыми четырьмя цифрами номера карты. Если они не совпадают или отсутствуют, то карта может быть поддельной. Последние три или четыре цифры номера должны быть эмбоссированы на голограмме. Вторая строка содержит срок действия карты и защитный символ VISA – эмбоссированная буква “V ” . Защитный символ наносится справа от срока действия карты. На классической (Classic), бизнес (Bussines) или золотой (Premier(Gold)), выпущенных до 1997 года, этот защитный символ может выглядеть следующим образом: “CV ”, ”BV ” или ”PV ” соответственно. Без буквы “V ” в одном из этих вариантов карта недействительна. Третья и четвертая строки используются для фамилии держателя карты и служебной информации для корпоративных клиентов (названия предприятия, банка и т. п.). Если на третьей строке расположено название предприятия, фамилия держателя карты должна быть эмбоссирована на четвертой и наоборот. В ультрафиолетовом свете в центре лицевой стороны карты проявляется изображение голубя. На оборотной стороне карты должны быть: магнитная полоса для электронных расчетов, расположена в верхней части карты, панель для подписи и дополнительная информация о банке-эмитенте. Положение панели для подписи не должно совпадать с эмбоссированной на лицевой стороне карты информацией и с магнитной полосой. На некоторых картах на лицевой стороне размещается сканированная подпись клиента, которая может рассматриваться как образцовая. Панель для подписи должна содержать следующие отличительные особенности: Панель должна быть гладкой без каких-либо признаков искажения или подделки. Надпись AUTHORISED SIGNATURE (ОБРАЗЕЦ ПОДПИСИ) должна быть пропечатана над, под, рядом или на самой полосе. На панели должна быть нанесена наклонная повторяющаяся надпись “VISA”. На панель должны быть нанесен номер карты и трехзначный код действительности карты. Номер карты и код действительности карты должны полностью находиться на панели для подписи Идентификация эмитента карты, располагаемая под панелью для подписи, должна содержать следующую информацию: Название банка или компании – эмитента, заказавшего(ей) карту. На карте может быть нанесена также информация о банке или компании – эмитенте или Службе Сервиса для клиентов. Расположение этой информации не регламентируется. |
|
|||||
|
Карты VISA Electron |
||||||
|
На лицевой стороне карты расположен логотип Electron. Представляет собой условное изображение кометы (желтого цвета) на синем фоне. Надпись “VISA” расположена над кометой, надпись Electron помещена под кометой. Изображение заключено в прямоугольную рамку. Наличие голограммы с голубем является необязательным элементом дизайна карт VISA Electron. На лицевой стороне нанесена надпись “Electronic use only” (“Только для электронного использования”), которая означает, что данный платежный продукт может использоваться с авторизацией только через электронные терминалы (POS-терминалы). Номер карты, срок ее действия и имя клиента нанесены лазерным способом или напечатаны, а не выдавлены. Под номером карты должен быть нанесен идентификационный номер банка-эмитента карты (BIN), которые должны совпадать с первыми четырьмя цифрами номера карты. Номер карты VISA Electron начинается в цифры 4 и состоит из 16-ти цифр. Допускается наносить на карту только первые четыре и последние четыре цифры номера карты. Панель для подписи может быть размещена на лицевой или оборотной стороне карты. На панель для подписи с наклоном нанесена надпись ELECTRON голубым, красным и желтым цветом. В верхней части оборотной стороны карты располагается магнитная полоса, впаянная в пластик. В нижней части оборотной стороны карты может наноситься логотип PLUS, представляющий собой правильный ромб, вписанный в прямоугольник. В нижнем углу ромба размещается надпись PLUS. |
|
|||||
|
Карты Diners Club |
||||||
На оборотной стороне карты имеется магнитная полоса, полоса для подписи, в нижней части которой лазерным способом нанесен номер карты и 3 цифры кода безопасности. Обязательно должна присутствовать надпись «Valid Woldwide» или «Valid only in Russia». Голограмма не опускается ниже значения DC и срока действия – строго в этой полосе не ниже и не выше. На панели голограммы имеются символ DC и карта мира, и на фоне переливающихся цветов карты мира проступает надпись «Diners Club International», которая не должна опускаться за фон карты. | ||||||
|
Карты American Express |
||||||
|
На лицевой стороне карты нанесен номер карты, который всегда начинается с 37 и имеет 15 цифр группировкой 4-6-5 (например, 37XX XXXXXX XXXXX), срок действия карты всегда указывается начальный и конечный (карты выпускаются на 2-3 года). После срока действия указывается год вступления в AmEx и буквы А. X. или O. C. На персональных и корпоративных картах справа над номером карты нанесен четырехзначный цифровой код (batch code). На картах Optima код нанесен слева над номером карты. На картах всех видов изображен римский воин. На персональных картах изображение римского воина расположена в центре карты, на корпоративных картах в левом верхнем углу. На картах Optima изображение воина занимает всю правую сторону карты. В ультрафиолетовом свете на карте проявляется: слева буквы AM; посередине изображение римского воина; справа буквы EX На оборотной стороне карты находятся магнитная полоса, панель для подписи, логотип AmEx и надпись Made in U. S.A. Под панелью для подписи нанесен лазерный номер карты. |
|
|||||
Карты, не удовлетворяющие изложенным требованиям, обслуживанию не подлежат, о чем работник предприятия обязан уведомить держателя карты, указав причину отказа.
2.4. Поддельные карты международных платежных систем имеют следующие отличительные признаки:
Голограмма переливается всеми цветами радуги, но объем изображения отсутствует. Фон голограммы тусклый, а изображение нечеткое. Голограмма отслаивается, задирается и дает утолщение при надавливании на нее;
Ламинирующая пленка отслаивается на краях карты, в районе голограммы или неплотно прилегает к пластику в месте эмбоссирования номера карты;
Микропечать вокруг логотипа VISA практически не читается и легко стирается с карты;
Четырехзначный номер, нанесенный на лицевой части карт VISA и Eurocard/MasterCard, не совпадает с первыми четырьмя цифрами номера карты, либо совпадает, но легко стирается с карты;
В ультрафиолетовом свете отсутствуют защитные изображения, либо они размытые и светится сама карта;
Торцевая часть карты темная;
Панель для подписи заклеена обычной бумагой и легко отклеивается. На панели для подписи отсутствует или стерт защитный фон в виде надписи “Mastercard”(для карт Eurocard/MasterCard), “VISA” (для карт VISA), “Maestro” (для карт Cirrus/Maestro);
На панели для подписи просматривается надпись “VOID”;
Отсутствует подпись держателя карты на панели для подписи;
Магнитная полоса наклеена на поверхность карты, выступает над поверхностью карты или отслаивается по краям.
В случае предъявления карты с одним из перечисленных признаков, карта не подлежит обслуживанию.
3. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТ.
3.1. В случае, если торговая точка оснащена электронным терминалом (POS-терминалом),
Убедиться, что паспортные данные и подпись в паспорте соответствуют данным о клиенте нанесенным на карту и подписи, находящейся на оборотной стороне карты, а паспорт принадлежит предъявителю.
Провести картой клиента через устройство считывания магнитной полосы карты;
Набрать сумму операции на основной клавиатуре электронного терминала в соответствии с «Инструкцией по использованию электронного терминала» (прилагается отдельно к конкретной модели электронного терминала);
Если операция разрешена, то через некоторое время терминал напечатает двойной чек (один экземпляр - предприятия, второй экземпляр - покупателя) с указанием суммы операции, номера карты клиента, даты операции и кода подтверждения
Сверить номер и срок действия карты с данными, указанными на чеке электронного терминала. Если номер карты, нанесенный на лицевую сторону карты, не совпадает с номером карты, указанном на чеке, отменить последнюю операцию в соответствии с «Инструкцией по использованию электронного терминала», отказать клиенту в проведении операции и по возможности изъять карту;
Занести паспортные данные клиента (фамилия, имя, отчество, вид документа, серия и номер документа) на оборотную сторону чека;
Подписать оба экземпляра чека электронного терминала и попросить расписаться держателю карты;
Сверить подпись держателя карты на чеке электронного терминала с подписью на карте. Если подписи не совпадают, попросить клиента расписаться еще раз рядом с первой подписью, если вторая подпись не совпадает, отказать клиенту в оплате картой и произвести отмену последней операции в соответствии с «Инструкцией по использованию электронного терминала»;
Возвратить клиенту карту и экземпляр чека.
3.2. В случае, если торговая точка оснащена импринтером, при приеме карты в качестве оплаты за товары или услуги работник предприятия должен выполнить следующие действия строго в указанном ниже порядке:
Определить принадлежность карты к одной из платежных систем, которые указаны в Приложении №3 к Договору о реализации товаров(услуг) с использованием банковских карт;
Проверить документ, удостоверяющий личность клиента.
Для граждан РФ документом, удостоверяющего личность, являются общегражданский паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, удостоверение личности военнослужащего, военный билет (только для военнослужащих). Для иностранных граждан национальный паспорт или вид на жительство. Допускается принимать у граждан государств - бывших республик СССР в качестве документа, удостоверяющего личность, паспорт, выписанный на бланке паспорта СССР.
Убедиться, что паспортные данные и подпись в паспорте соответствуют данным о клиенте, нанесенным на карту, и подписи, находящейся на оборотной стороне карты, а паспорт принадлежит предъявителю
Произвести осмотр карты, убедится в ее подлинности, в соответствии с разделом 2 настоящей Инструкции;
Вложить карту в импринтер лицевой стороной вверх, наложить сверху слип, “прокатать” его двумя движениями подвижного блока импринтера.
Следует убедиться в том, что рельефная информация с карты и с клише импринтера была четко перенесена на все экземпляры слипа. В противном случае необходимо уничтожить слип в присутствии клиента и оформить новый. Если с трех попыток не удается получить слип с полной информацией о карте, необходимо отказать клиенту в обслуживании;
Разборчиво заполнить шариковой ручкой следующие графы на слипе:
· Отметить тип обслуживаемой карты;
· “FIRST FOUR DIGITS OF PRINTED ACC N” - первые четыре цифры номера карты
· "Date"/"Дата" (дата платежа);
· "Total"/"Итого"(сумма покупки или услуги);
· "Currency"/"Валюта"(разрешено только в рублях РФ – код валюты RUR);
· "Cardholder`s ident."/ "Удостоверение личности клиента"
Получить подпись держателя карты в графе "Cardholder`s signature"/"Подпись клиента" и сравнить ее с подписью на оборотной стороне карты. Если подписи не совпадают отказать клиенту в оплате картой и уничтожить заполненный слип.
Расписаться в слипе в графе "Cashier"/"Кассир".
Провести голосовую авторизацию. При голосовой авторизации рекомендуется пользоваться информацией с заполненного слипа. Если для проведения авторизации работник предприятия покидает свое рабочее место, он должен поместить карту в денежный ящик кассового аппарата. Для проведения голосовой авторизации необходимо произвести следующие действия:
· Далее по просьбе оператора четко назвать следующую информацию: номер карты, эмбоссированный большими цифрами на лицевой стороне карты; фамилию и имя держателя карты (по запросу оператора); срок действия карты; сумма операции и вид валюты, в которой совершается операция;
В зависимости от ответа оператора произвести следующие действия:
|
"Изъять карту" | |||
|
Необходимо отказать в совершении данной покупки, вернув карту ее держателю и уничтожив заполненный слип в его присутствии. |
Если от оператора поступило указание «изъять карту», то работнику предприятия необходимо действовать в соответствии с рекомендациями, изложенными в разделе 4 настоящей Инструкции. |
||
|
Отдайте держателю карты его копию торгового слипа ("Экземпляр клиента"/ "Cardholder") и саму карту. |
За всеми разъяснениями о причинах отказа держателю карты следует обращаться в банк или компанию, выдавший(ую) карту. Только эмитент может сообщить держателю карты причину отказа. |
За всеми разъяснениями о причинах изъятия карты держателю Карты следует обращаться в банк или компанию, выдавший(ую) Карту. Только эмитент может сообщить держателю карты причину изъятия карты. |
|
|
Если клиент просит провести еще одну авторизацию на меньшую сумму, то необходимо проверить документ, удостоверяющий личность (если он не предъявлялся ранее), заполнить слип в соответствии с п.3.2. на указанную держателем карты сумму и провести голосовую авторизацию. Если повторно от оператора поступает отказ в проведении операции (“Авторизация не разрешена”), необходимо уничтожить заполненный слип, вернуть карту ее держателю и предложить расплатиться наличными. |
|||
Торговые слипы с исправлениями считаются недействительными и оплате не подлежат. Если при заполнении торгового слипа были допущены ошибки, необходимо уничтожить неправильно оформленный слип и оформить новый слип. Если ошибки в оформлении торгового слипа были обнаружены после ухода покупателя, необходимо этот слип отправить в Банк, не внося в него никаких изменений, приложив к торговому слипу сопроводительное письмо с объяснением причин ошибочного заполнения.
К оплате принимается только третий экземпляр торгового слипа - копия Банка (“Экземпляр банка”/“Bank”).
· если клиент согласен ждать, сообщить оператору Центра авторизации следующие данные:
Имя держателя карты, эмбоссированное или напечатанное на лицевой стороне карты;
Название банка или компании, логотип которого(й) нанесен на лицевой стороне карты в верхней ее части.
Эмитент может запросить и другие дополнительные данные (например, номер паспорта или год рождения держателя карты), поэтому клиент не должен в течение сеанса связи с его банком или компанией покидать точку обслуживания.
Назвать оператору номер телефона Вашей точки расчета, по которому следует сообщить полученный от эмитента ответ (или сказать, что перезвоните сами через указанное время, переспросив при этом номер оператора).
· Если клиент отказывается ждать, сообщите ему, что в авторизации отказано и предложите расплатиться наличными. Для выяснения причины отказа рекомендуйте клиенту обратиться к эмитенту.
3.4. В случае, если клиент отказался от покупки или авторизация произведена ошибочно (неверно указана сумма операции и т. п.), работник предприятия может произвести отмену последней транзакции с использованием электронного терминала согласно «Инструкции по использованию электронного терминала». В случае, если торговая точка не оснащена электронным терминалом или невозможно провести отмену последней транзакции на конкретном терминале, операция отмены транзакции производится в соответствии с п.3.5. настоящей Инструкции.
3.5. В соответствии с “Законом о защите прав потребителя” клиент вправе вернуть купленный товар или потребовать его замены на аналогичный. В этом случае взаимоотношения продавца и покупателя регламентируются только указанным Законом.
Порядок оформления возврата зависит от условий его проведения:
3.5.1. При замене товара на аналогичный (без изменения цены) оформления дополнительного торгового слипа не требуется.
3.5.2. При замене товара на более дорогой необходимо заполнить слип на сумму разницы в стоимости и провести голосовую авторизацию в соответствии с п. 3.2 настоящей Инструкции или провести электронную авторизацию на разницу в цене. При этом на слипе (слева от оттиска клише и карты клиента) написать “Обмен товара с доплатой” .
3.5.3. При замене товара на более дешевый или при возврате покупателем товара без замены необходимо оформить кредитный слип возврата (либо на разницу в стоимости товара, либо на полную стоимость возвращенного товара).
3.5.4. Для оформления операции ”ВОЗВРАТ” клиент обязан предъявить карту, по которой совершалась покупка, и оформленный при покупке (оплате услуги) торговый слип или экземпляр чека электронного терминала. Прежде чем оформить возврат, работнику предприятия необходимо сверить номер карты с номером, указанным на предъявленном клиентом торговом слипе или чеке электронного терминала. Разрешается оформление кредитного слипа возврата только по той карте клиента, по которой была оформлена покупка.
Для оформления кредитного слипа возврата работнику предприятия необходимо:
а) “прокатать” новый торговый слип, вложив карту клиента в импринтер;
В случае оформления кредитного слипа возврата по электронной карте, если электронный терминал, установленный в торговом предприятии не позволяет производить операцию возврата, необходимо прокатать слип на импринтере (для получения оттиска клише) и перенести на слип вручную данные с карты (номер и срок действия карты, имя держателя).
б) оформить этот торговый слип, заполнив его следующим образом:
· в графе "Date"/"Дата" указать дату оформления возврата;
· в графе "Total"/"Итого" проставить сумму возвращаемого товара;
· в графе "Currency"/"Валюта" проставить вид валюты, который должен совпадать с валютой покупки;
· в графе "Cardholder`s ident."/ "Удостоверение личности клиента" занести паспортные данные клиента;
· расписаться в графе для подписи продавца ("Cashier"/"Кассир");
· покупатель расписывается в графе "Cardholder`s signature"/"Подпись клиента";
· на слипе слева от оттиска клише и карты клиента необходимо указать причину возврата товара (“Возврат товара”, “Обмен товара” и др.), и краткое описание возврата (“Полный возврат”, “Частичный возврат”).
· на третьей копии торгового слипа, отправляемой в Банк (“Экземпляр банка”/“Bank”) в нижнем свободном поле написать: по какой операции осуществляется возврат (указать дату покупки и код авторизации, полученный при оформлении этого платежа - данные переносятся с торгового слипа, представленного держателем карты);
в) передать держателю карты копию торгового слипа, представленного им, слип возврата покупки и вернуть карту.
В случае оформления слипа возврата необходимо немедленно передать кредитный слип в КБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» .
4. ИЗЪЯТИЕ КАРТЫ.
4.1. Карта Eurocard/MasterСard или VISA подлежит безусловному изъятию в следующих случаях:
Для карт VISA - напечатанные над номером карты четыре цифры не совпадают с первыми цифрами эмбоссированного номера или отсутствуют;
4.2. Постарайтесь изъять карту в случае, если карта имеет признаки явной подделки перечисленные в п. 2.4 настоящей Инструкции или клиент сильно нервничает, расписывается неуверенно, пытаясь подделать подпись. Для этого постарайтесь быть спокойным и вежливым , оформите торговый слип как обычно в соответствии с п. 3.2, попросите у клиента документы, удостоверяющие его личность, впишите данные документа в слип, попросите клиента расписаться на слипе, при проведении голосовой авторизации скажите оператору «Проведите авторизацию КОД 10 », далее следуйте указаниям оператора, старайтесь отвечать на вопросы только «да» или «нет».
4.3. Если от оператора поступило указание об изъятии карты или на дисплее электронного терминала появилась надпись «ИЗЪЯТЬ КАРТУ», то:
Постарайтесь оставаться спокойным и вежливым;
Скажите клиенту, что вы получили указание задержать карту, и посоветуйте держателю карты обратиться в свой банк для получения объяснений;
Если это возможно, необходимо изъять карту разумными средствами. Если со стороны держателя карты последовали угрозы, верните ему карту;
Если Вам удалось изъять карту, во избежание ее дальнейшего использования, разрежьте карту по длине под эмбоссированным номером карты, не затрагивая магнитную полосу, голограмму, микросхему (если есть) и номер карты. Если карта поддельная или в нее были внесены изменения, эти элементы могут стать уликами;
Оформите "Акт изъятия карты" (Приложение к настоящей Инструкции) в двух экземплярах. На обоих экземплярах должна стоять подпись клиента. Один экземпляр акта передается держателю карты
Независимо от того, смогли Вы изъять карту или нет, необходимо позвонить в Центр авторизации или Информационно-сервисную службу для получения дополнительных инструкций. За изъятие карты работник Предприятия получает вознаграждение эквивалентное 25 долларов США по картам VISA и Eurocard/MasterCard .
5. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ С КАРТАМИ, ОСТАВЛЕННЫМИ В ТОЧКЕ ОБСЛУЖИВАНИЯ
Если держатель карты забыл свою карту в точке обслуживания, то должны соблюдаться следующие требования:
Карта должна храниться 48 часов в безопасном месте.
Если в течение этого времени об утере карты будет заявлено, она может быть передана только после определения принадлежности карты заявителю (сравнения его подписи в паспорте с подписью на карте, при наличии фотографии – идентификации).
В случае, если карту не востребуют в течение 48 часов, карта передается в КБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» с сопроводительным письмом.
6. ОТЧЕТНОСТЬ.
6.1. Для предприятий, оснащенных электронными терминалами в конце дня не позднее 20-00 часов по московскому времени необходимо произвести операцию «Закрытие дня» («Закрытие терминала»). В случае если в течение дня проводились операции терминал распечатает итоговый чек. Копию итогового чека необходимо передать в КБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» не позднее 14-00 следующего рабочего дня. Не реже 1(одного) раза в месяц передавать в КБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» копии итоговых чеков и чеков электронного терминала, заверенные подписями уполномоченных лиц предприятия и печатью предприятия.
6.2. Для предприятий, оборудованных импринтером необходимо не позднее 7(семи) календарных дней с даты совершения операции оформить итоговый слип для инкассации в банк. По каждому типу карт (VISA или Eurocard/MasterCard), а также для кредитного слипа возврата заполняются отдельные итоговые слипы с приложением к нему соответствующих торговых слипов. Кредитовые слипы необходимо инкассировать в день совершения операции.
Для оформления итогового слипа необходимо:
Заполнить в итоговом слипе следующие графы:
· "Число/Месяц/Год" - заносится дата дня инкассации слипа;
· "Количество слипов" (указать общее количество приложенных торговых слипов по соответствующему виду карт и/или валюты);
· "Общая сумма по слипам" (прилагаемым к данному итоговому слипу);
· "Вид валюты";
· "Подпись ответственного лица";
Прокатать итоговый слип на импринтере;
К итоговому слипу приложить только третьи экземпляры торговых слипов (“Экземпляр банка”/“Bank”).
В случае оформления итогового слипа по операциям возврата необходимо в графе "Общая сумма по слипам" указать «Возврат».
Перечисление денег на счет торгового предприятия осуществляется на основании итогового слипа. Если среди торговых слипов, инкассированных по одному итоговому слипу, есть слип, оформленный с нарушениями Инструкции или с ошибками, перечисление всей суммы итогового слипа будет задержано до выяснения причин неверного оформления торгового слипа.
В случае неверного оформления итогового слипа (не разделены инкассируемые торговые слипы по типу карты, по виду валюты, неверно указана общая сумма по слипам и т. п.) необходимо оформить новый итоговый слип и передать их в КБ «ИСТ БРИДЖ БАНК». На итоговом слипе в левом верхнем углу следует написать “Переоформлен”.
3.3. Акты изъятия карт вместе с изъятыми картами необходимо передать в КБ «ИСТ БРИДЖ БАНК» не позднее следующего рабочего дня с даты изъятия карты.
7. ПРОВЕРКА КАРТЫ.
7.1. Прежде чем оформлять слип по карте необходимо проверить:
§ фактурный вид карты;
§ срок действия карты;
§ наличие подписи клиента.
Вне зависимости от суммы операции, кассиру следует попросить клиента предъявить удостоверяющий личность документ (паспорт, удостоверение личности) и занести данные документа на слип.
При обслуживании карты на импринтере Вам необходимо запросить код подтверждения на сделку в авторизационном центре.
Запрашивая код, Вы должны назвать номер клише предприятия, номер карты, срок ее действия и сумму в рублях. Обязательно необходимо знать команды, которые могут быть Вам даны:
§ “Ваш код - ....”. Продиктованный оператором код необходимо точно и аккуратно записать на слипе в графе “код авторизации”. Код может быть цифровым, буквенным или смешанным.
§ “Отказ”. Этот ответ означает, что запрошенная сумма не подтверждается. Причину отказа может узнать только держатель карты, связавшись со своим банком. В случае получения такого ответа можно предложить клиенту:
§ расплатиться другой картой;
§ расплатиться наличными.
§ При получении команды “изъять карту ” смотрите инструкцию о мерах безопасности при предоставлении обслуживания по картам.
При малейшем подозрении, что карта является поддельной или предъявлена не ее законным держателем, смотри инструкцию о мерах безопасности при предоставлении обслуживания по картам.
Если после получения кода подтверждения сделка по карте не будет совершена, Вы должны немедленно позвонить в авторизационный центр и аннулировать код, либо совершить соответствующую операцию на электронном терминале.
7.2. Оформление слипа
Слип состоит из трех экземпляров:
§ первый экземпляр - предприятия;
§ второй экземпляр - клиента;
§ третий – Банка - плотный.
1. Вложите карту в малое гнездо прокатного аппарата лицевой стороной вверх, затем в большое гнездо вложите бланк слипа так, чтобы его верхняя часть накладывалась на нижнюю часть карты с выпуклыми цифрами и буквами, прокатайте валик импринтера направо и налево. Прокатывая направо, Вы получите оттиск с карты, прокатывая налево, отпечатывается клише предприятия. На каждом экземпляре слипа должны быть четко отпечатаны реквизиты карты (CARDHOLDER) и клише предприятия (MERCHANT).
2. Проставьте дату совершения сделки (Data /Дата ).
3. В графу СУММА/TOTAL внесите сумму сделки.
4. В графу Currency /Наим. Валюты впишите РУБ.
5. В графу Cashier init ./Подпись продавца впишите фамилию кассира.
6. В графу Auth . Code /Код авториз . впишите код авторизации, полученный в Процессинговом центре БАНКА.
7. В графу First four digits … впишите первые четыре цифры номера карты.
8. Предложите держателю карты подписать слип (CARDHOLDER’S signature /ПОДПИСЬ ). Сверьте подпись на слипе с образцом подписи держателя на оборотной стороне карты. Если идентичность подписей вызывает сомнение, попросите держателя карты предъявить паспорт, и в случае успешной идентификации, данные паспорта напишите на лицевой стороне слипа на свободном месте и попросите клиента переподписать слип.
9. Верните держателю карты второй экземпляр слипа (cardholder/клиент). Первый экземпляр слипа (merchant/предприятие) остается для отчетности у Предприятия, третий экземпляр передается со сводным отчетом в Управление Платежных Систем МДМ-Банка по адресу, комната 712.
 |
Ответственность за неправильное оформление слипа возлагается на лиц, занимающихся их оформлением.
7.3.Оформление кредитового слипа
Возврат суммы за обслуживание, предоставленное по картам, никогда не выдается наличной валютой. Если возврат происходит по инициативе держателя, оформляется кредитный слип.
Для этого:
1. Заполните кредитный слип, указав на нем дату возврата товара в торговую точку, сумму возмещения держателю карты, укажите свою фамилию .
2. Получите подпись держателя карты на слип.
3. Второй экземпляр кредитового слипа передайте держателю карты, третий - остается на Предприятии, первый - передается в Управление Платежных Систем МДМ-Банка по адресу, комната 712.
Если у Вас нет бланка кредитного слипа, необходимо заполнить обычный слип с отметкой “CREDIT” так, как указано на образце слипа.
 |  |
В том случае, если необходимо отменить ранее проведенную ошибочную операцию, совершенную не по инициативе держателя, вместо оформления кредитного слипа необходимо направить в банк письмо с соответствующей просьбой.
8. ТЕЛЕФОНЫ ПОДДЕРЖКИ И ЦЕНТРОВ АВТОРИЗАЦИИ.
По всем вопросам, касающимся правил оформления операций и обслуживания держателей карт VISA, Eurocard/MasterCard и Maestro, обращайтесь по телефонам:
§ АКБ «ИСТ БРИДЖ БАНК»: , доб. 284 (с 9-30 до 18-30)
§ Информационно-сервисная служба: , (с 9-00 до 21-00).
§ По вопросам эксплуатации POS-терминалов обращайтесь АКБ «ИСТ БРИДЖ БАНК»)
Предприятия торговли и сервиса г. Москвы могут также непосредственно сообщить о попытке незаконного использования карты дежурному Управления по борьбе с экономическими преступлениями ГУВД г. Москвы (, с 9-00 до 18-00 или круглосуточно)
Приложение №1
к Инструкции по обслуживанию держателей
банковских карт VISA, VISA Electron,
Eurocard/MasterCard, Maestro, Diners Club и American Express
в предприятиях торговли и сервиса
АКТ изъятия карты
Pick-up card report
|
Номер карты Cardnumber | ||
|
Срок окончания действия карты Expiration date of card | ||
|
Владелец карты Cardholder | ||
|
Торговая точка (название и номер в соответствии с регистрацией) Merchant | ||
|
Дополнительная информация (причина изъятия карты) Additional information | ||
|
Дата изъятия карты Pick-up card date | ||
|
Отчет составлен Report by |
Name | |
Telephone | ||
Signature | ||
|
Подпись владельца карты Cardholder signature | ||
|
Дата отчета Date of report |
Приложение
к Договору от «_________»________________200___г. №_____
о реализации товаров (работ, услуг) с использованием банковских карт
Акт приема-передачи оборудования
г. Москва «___» ____________ 200___ г.
Действующего на основании доверенности № _____ от «___» ______________ 200__г. и __________, далее по тексту «Предприятие», в лице _________________________________________________________, действующего(ей) на основании _____________________________________________, составили настоящий акт о нижеследующем:
В соответствии с Договором об обслуживании №________ от «__» ___________ 200__ г., «Банк» передает, а «Предприятие» принимает следующее оборудование:
|
№ п/п |
Наименование оборудования |
Кол-во (шт.) |
Стоимость единицы оборудования (в долларах США) |
Примечание S\n; № клише(юридическое, фактическое название и адрес эквайринговой точки или пункта выдачи наличных) |
|
_____$ (___________ __________________) |
№ клише ________________________ |
|||
|
_____$ (___________ __________________) |
(для торговой точки «___________» находящейся по адресу: ___________ _______________________________) |
|||
|
_____$ (___________ __________________) |
№ клише________________________ (для торговой точки «___________» находящейся по адресу: ___________ _______________________________) |
|
____________________ /_______________/ |
Предприятие: _____________________/_______________/ |
Исполнитель: _______________
Тел.: 785 – 94 – 95
Приложение
к Договору от «_________»________________200___г. №_____
о реализации товаров (работ, услуг) с использованием банковских карт
СПИСОК
платежных систем, карты которых принимаются в торговых точках Предприятия
|
Адрес и название торговой точки Предприятия |
Платежные системы, карты которых принимаются в торговой точке |
|
1.____________________________________________________________________________ _______________________________________ |
Diners Club International |
|
2.____________________________________________________________________________ г. Москва, ул. ___________________________ _______________________________________ д._______стр./корп.________этаж__________ офис№_________________________________ |
VISA International Inc.(VISA, VISA Electron) Europay International S. A.(Eurocard/MasterCard, Maestro) Diners Club International American Express(ID терминала_____________) |
|
3.____________________________________________________________________________ г. Москва, ул. ___________________________ _______________________________________ д._______стр./корп.________этаж__________ офис№_________________________________ |
VISA International Inc.(VISA, VISA Electron) Europay International S. A.(Eurocard/MasterCard, Maestro) Diners Club International American Express (ID терминала_____________) |
|
4.____________________________________________________________________________ г. Москва, ул. ___________________________ _______________________________________ д._______стр./корп.________этаж__________ офис№_________________________________ |
VISA International Inc.(VISA, VISA Electron) Europay International S. A.(Eurocard/MasterCard, Maestro) Diners Club International American Express(ID терминала_____________) |
|
5.____________________________________________________________________________ г. Москва, ул. ___________________________ _______________________________________ д._______стр./корп.________этаж__________ офис№_________________________________ |
VISA International Inc.(VISA, VISA Electron) Europay International S. A.(Eurocard/MasterCard, Maestro) Diners Club International American Express(ID терминала_____________) |
Организация:
__________________________/____________________/