Valsts vai komercbanka. Krievijas valsts bankas. Pilns valsts banku saraksts Krievijā

Saturs

Krievijas banku sistēmas pamatā ir Centrālā banka. Tās galvenās funkcijas ir nacionālās valūtas emisija, licenču izsniegšana komercorganizācijām, visas valsts banku sistēmas regulēšana, kurā ietilpst komercbankas, valsts bankas, nebanku kredītu un finanšu organizācijas. Banka kļūst valsts īpašumā ar valdības lēmumu vai to izveidojot, dzēšot kapitāla daļas vai ieceļot pagaidu vadītāju bankrota procedūras reorganizācijas laikā.

Kas ir valsts banka

Valstij piederoša banka ir banka, kuras kapitāla vairāk nekā puse pieder valstij vai valsts struktūrām. Šādas valsts struktūras ir Krievijas Centrālā banka, Federālā īpašuma pārvaldības aģentūra vai citas. To īpatsvars pamatkapitālā parāda valsts ietekmes pakāpi tieši uz piedāvāto kredītu un noguldījumu nosacījumiem, komisijas maksas līmeni par darījumiem, valsts sociālo programmu sarakstu. Saskaņā ar valdības lēmumu par privatizāciju valstij piederošās bankas var kļūt par nevalstiskām.

Ar valsts banku starpniecību Krievijas Federācijas valdība finansē lielus un nozīmīgus projektus. Kreditēšana komercstruktūrām tiek veikta ar valsts banku struktūru starpniecību. Privātpersonas, uzņēmēji, lielie komersanti, izvēloties norēķinu un kredītu organizāciju, dod priekšroku valstij piederošām bankām, jo ​​saprot savu noguldījumu augsto drošību, naudas līdzekļus norēķinu kontos. Viņu akcijas ir vairāk pieprasītas akciju tirgū, jo valsts, lai apliecinātu savu efektivitāti, ir ieinteresēta to vērtības saglabāšanā.

Bankas ar valsts līdzdalību

Krievijā ir vairāk nekā 50 valstij piederošu banku. Banku struktūras, kuru valsts daļa pārsniedz 50%, ietver:

• Krievijas Sberbank - 52,32% pieder Centrālajai bankai, tā ir atbilde uz vairuma pilsoņu jautājumu, vai Sberbank ir valstij piederoša banka;
• VTB - 60,93% pieder Krievijas valdībai, kuru pārstāv Federālā valsts īpašuma pārvaldības aģentūra (Rosimuschestvo);
• Rosselkhozbank - 100% no Federālās īpašuma pārvaldības aģentūras;
• MSPbank - 100% kontrolē Krievijas Federācija (Rosimushchestvo);
• Post-Bank - 50,00002% pieder VTB24.

Valsts daļa

Banku struktūra, kurā valstij pieder 100% kapitāla, ir pilnībā valstij vai valstij piederoša banka. Visas pārējās bankas ir komerciālas ar dažādu valdības līdzdalības pakāpi. Ja šis pamatkapitāls sāk pārsniegt kontrolpaketi 50% + 1 akcija, tas nonāk pilnīgā valsts kontrolē, kurai ir tiesības pilnībā vadīt bankas finansiālo darbību. Ja 25% + 1 akcija pieder valstij, tā saņem bloķēšanas tiesības - iespēju uzlikt veto jebkuram bankas akcionāru padomes lēmumam.

Valsts līdzdalības metode bankas kapitālā

Visas Krievijas banku struktūras atkarībā no valsts līdzdalības pakāpes to kapitālā un valdības ietekmes uz to darbību ir sadalītas šādos veidos:

1. Pilnīga ietekme. Krievijas Centrālā banka ir pilnībā valstij piederoša nekomerciāla banka, kas darbojas uz Krievijas likuma pamata. Šāda veida ietekme ietver banku struktūras ar 100% valsts kapitāla daļām - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vņešekonombank pilnībā pieder valstij. Tas izauga no valsts korporācijas, kuras sākotnējā funkcija bija īpašumu atdošana Krievijai. Pēc tam viņa sāka pirkt akcijas komerciālās struktūrās, kurām bija grūti finansiāli apstākļi, un kļuva par vienu no lielākajām valstij piederošajām bankām valstī.
2. daļēja ietekme. Banku organizācijas, kurās kontrolpaketes vai bloķēšanas daļas pieder valstij - Sberbank, VTB, Vņešekonombank (VEB), Gazprombank un citas.
3. netieša ietekme. Valdībai ir iespēja ietekmēt bankas netieši caur citām struktūrām. Šādas banku struktūras var ietvert komerciālas, kurās nozīmīgas līdzdalības pieder ārvalstīm un privātiem ārvalstu uzņēmumiem, bet Krievijas valsts bankām vai valsts uzņēmumiem ir bloķējošās vai kontrolpaketes. Valstij pastarpināti pieder VTB24, jo VTB bankai, kurai ir valsts kontrolpakete, pieder iespaidīgi 99% pamatkapitāla daļu.
4. kontroles veidā. Valdībai ir iespēja ietekmēt to komercorganizāciju darbību, kurām tiek veiktas finanšu atveseļošanas iespējas, ieceļot pagaidu vadītājus.

Valsts banku veidi

Valsts bankas pēc Krievijas valdības līdzdalības pakāpes un to darbības kontroles līmeņa ir sadalītas:

• Pilnībā valstij piederošas bankas, kurās akciju kontrolpakete pieder valsts struktūrām, tajā skaitā dažādiem valsts subjektiem vai pašvaldību pārvaldēm. Valsts daļa tajās vienmēr pārsniedz 50% no akcijām.
• Valsts līdzdalības bankas, kurās bankas kontrolpakete nepieder valstij, bet tajā pašā laikā valdībai ar dažādu valsts struktūru starpniecību kapitālā ir komercdaļa no 15% līdz 50%.

Valsts banku iestāžu funkcijas

Banku organizācijas ar valsts līdzdalību papildus standarta norēķinu un skaidras naudas, kredītu un noguldījumu programmu īstenošanai īsteno Centrālās bankas politiku, sniedzot banku pakalpojumus Krievijā. Viņu funkcijas ir:

• valsts sociālās, demogrāfiskās politikas īstenošana attiecībā uz dažādiem iedzīvotāju segmentiem;
• iedzīvotāju pozitīvas attieksmes veidošana pret banku sistēmu;
• ekonomikas finansiālā atveseļošanās, optimāla kapitāla sadale pa nozarēm;
• fizisko un juridisko personu naudas resursu aktivizēšana un kapitalizācija;
• iedzīvotāju noguldījumu aizsardzība caur apdrošināšanu (speciālas programmas);
• vērtspapīru tirgus veidošanās, akciju tirgus.

Ietekme uz banku pakalpojumu tirgu

Krievijas valsts bankas veido valsts banku sistēmas tēlu. Īpaši tas attiecas uz krīzes periodiem. Komerciālās struktūras krīzes stāvoklī ierobežo sociālās programmas, palielina prasības aizņēmējiem, pārskata kredīta un noguldījumu nosacījumus, ievieš papildu maksas un komisijas. Dažos gadījumos lielas privātbankas nonāk maksātnespējas situācijās. Lai glābtu visu valsts banku sistēmu un aizsargātu noguldītājus, tiek piespiesta nacionalizācija.

Krievijas valsts bankas krīzes laikā saņem papildu atbalstu no valsts, lai turpinātu sociālās programmas, stabilizētu kredītu un hipotēku procentu likmes. Valdība iepludina papildu kapitālu kontrolētajās bankās un veic pasākumus, lai saglabātu visu banku sistēmu aktīvu. Ja valstij ir 100% bankas akciju, tā ieceļ augstāko institūciju visas banku struktūras finanšu un administratīvā darba pārvaldīšanai.

Preferenciālo programmu iezīmes ar valsts atbalstu

Sociāli neaizsargātām iedzīvotāju grupām valsts īsteno savu politiku ar valstij piederošo banku starpniecību. Viņi veido kredītprogrammas ar mērenām prasībām kredītņēmējiem, pirmo iemaksu samazināšanos, hipotēkas procentu likmēm. Kā piemērs:

• Militārpersonām tiek piedāvātas shēmas provizoriskai līdzekļu uzkrāšanai hipotēkām uz valsts līdzekļu rēķina.
• Pensionāri saņem atbalstu subsīdiju veidā vai daļēju procentu maksājumu par patēriņa kredītiem no federālajiem vai pašvaldību budžetiem.

Kuras bankas Krievijā pieder valstij

Valsts bankas, kuru Krievijas Federācijas valdība dažādā mērā ietekmē to darbību, ir:

Krievijas valstij piederošo banku darbības efektivitāte

Krīzes parādības valsts ekonomikā un sabiedrības uzticības pieaugums novedušas pie tā, ka valstij piederošo banku īpatsvars valsts iedzīvotāju seguma ziņā tuvojas 80%. Valstij piederošo banku izredzes krīzes gadījumā ir prognozējamākas. Valsts atbalstītajām bankām ir liels skaits pārstāvniecību un filiāļu visos valsts reģionos. Viņi ievēro korporatīvo stilu biroju ārējā dizainā, personāla apmācības noteikumos, klientu apkalpošanas metodoloģijā un var nodrošināt augstāku pakalpojumu kvalitāti.

Valstij, atšķirībā no komercorganizāciju īpašniekiem, ir pieejama banknošu emisija, finanšu parādsaistību izsniegšana, obligācijas. Izmantojot kontrolētas banku struktūras, valdība veic finanšu aizņēmumus starptautiskajos finanšu tirgos. Piedāvājot ar Krievijas Federācijas garantijām nodrošinātas parādsaistības, tiek piesaistīti ievērojami līdzekļi daudzu sociālo un politisko problēmu risināšanai.

Valsts pārdala naudu starp dažādām bankām, lai meklētu un finansētu valsts uzņēmumus, perspektīvus projektus, inovatīvu izgudrojuma darbu, jaunuzņēmumus perspektīvās Krievijas ekonomikas, lauksaimniecības un būvniecības jomās. Oficiālās iestādes dažādos federācijas reģionos izvēlas perspektīvus projektus, kas ir izdevīgi noteiktiem reģioniem, un to finansējumu nodrošina valsts bankas.

Komercbanku plusi un mīnusi ar valsts atbalstu

Valsts banku ietekme uz valsts ekonomikas funkcionēšanu ir ļoti nozīmīga. Tam ir gan pozitīvas, gan negatīvas puses. Plusi ietver:

• lielāka sabiedrības uzticība noguldījumu, noguldījumu uzticamībai;
• saņemt atbalstu no valsts krīzes laikā;
• kredīta nosacījumu stabilitāte, hipotēkas programmas;

Mīnusi ietver:

• vienlaikus nodrošinot lielāku uzticamību, valstij piederošās bankas piedāvā samazinātas noguldījumu likmes;
• augstākas procentu likmes aizdevumiem un hipotēkām;
• mazāka elastība, pieņemot lēmumus par kreditēšanu maziem uzņēmumiem;
• augstas prasības sniegtajiem sertifikātiem, dokumentiem.

Bezpeļņas bankas

Finanšu un kredītiestādes, kas sniedz pakalpojumus noguldījumu izvietošanai, izsniedz iedzīvotājiem kredītus, bet nav bankas, sauc par uzkrājumiem. To skaitā ir krājbankas, krājaizdevu biedrības, kooperatīvās sabiedrības. Izmantojot līdzdalību pašu kapitālā, mājokļu celtniecība tiek veikta Krievijā. Lielu kreditēšanas apjomu piedāvā mikrofinansēšanas kredītiestādes. Prasības kredītņēmējiem attiecībā uz stabiliem ienākumiem, personas dokumentiem ir mazāk stingras, un procentu likmes ir augstākas.

Video

Pašreizējā Krievijā valdošajā ekonomiskajā realitātē tās finanšu institūcijas, kurās valsts ir vairākuma akcionārs, ieņem dominējošu stāvokli salīdzinājumā ar citām līdzīgām institūcijām. Banka ar valsts līdzdalību ir organizācija, kurā lēmumi tiek pieņemti galvenokārt valsts interesēs.

Pēc finanšu analītiķu domām, pateicoties valsts līdzdalībai banku sistēmā, tā joprojām ir uzticama un stabila. Turklāt tautsaimniecībā ir nozares, kurās līdzekļu iepludināšana var būt vai nu nerentabla, vai ar lielu risku privātajām kredītiestādēm. Piemēram, tik svarīga valsts dzīvei nozare kā lauksaimniecība.

Valsts ietekme uz kredītiestāžu darbību var būt dažāda. To var iedalīt noteiktos veidos atkarībā no valsts iesaistes pakāpes šajās institūcijās.

Banka, kurā valsts ir vienīgais akcionārs. Mums ir tikai viena šāda banka - .

Ir bankas ar valsts līdzdalību, kurās valsts daļa ir vairāk nekā 50 procentu akciju. Konkrēts procents akciju šādās kredītiestādēs pieder privātiem akcionāriem, un tie var būt personas, kurām ir citas valsts pilsonība. Slavenākās no šīm finanšu iestādēm ir "" un "".

Ir akciju sabiedrības, kurās valsts iegādātā akciju pakete dod tai iespēju bloķēt jebkādus šajā uzņēmumā pieņemtos lēmumus.

Ir finanšu institūcijas, kurās valsts pārvalde tiek veikta caur citiem valsts uzņēmumiem, kas ir šo iestāžu īpašnieki. Piemēram, OAO Tatņeftj valsts ir galvenais akcionārs, un šim uzņēmumam pieder bloķējošā daļa finanšu iestādē Zenit. Tādējādi valsts caur Tatņeftj var ietekmēt šo banku.

Ir kredītorganizācijas, kuru finansiālā darbība novedusi pie tā, ka valsts tajās ir spiesta veikt noteiktas procedūras šo organizāciju uzlabošanai. Rezultātā vadību tajās veic valsts struktūru pārstāvji. Piemēram, ja tiek reorganizēta finanšu iestāde vai Krievijas Banka pārņem tās vadību, nosūtot uz šo iestādi savu pārstāvi.

Ja Centrālā banka veic liela apjoma kreditēšanu komercbankai, tā nosūta uz šo kredītiestādi arī savu pilnvaroto pārstāvi.

Tā kā valsts struktūru līdzdalība valsts banku sistēmā var būt dažāda, tās uzskaite bieži vien ir sarežģīta. Šī iemesla dēļ neviens regulāri neveic statistiku. Bet saskaņā ar vispārējo statistiku Krievijas Federācijā ir vairāk nekā piecdesmit valsts banku. Krievijā daudzas kredītiestādes veic savas finanšu darbības. Saskaņā ar pieejamo informāciju tas ir vairāk nekā 900 banku. Bet gandrīz 40 procenti no kopējā Krievijas Federācijas banku sistēmas pašu aktīvu skaita tieši attiecas uz bankām ar valsts līdzdalību. Šīs finanšu iestādes izsniedza vairāk nekā 45 procentus no kopējā juridiskām un fiziskām personām izsniegto kredītu skaita. Vairāk nekā pusi no visiem mūsu valsts banku sistēmā izvietotajiem noguldījumiem piesaista šīs kredītiestādes.

Analītiķi ir pretrunīgi par šādu finanšu institūciju ietekmi uz Krievijas banku sektoru. Kad valsts ekonomikā ir krīze, šīs struktūras ir pašas pirmās, kas saņem valsts finansiālu atbalstu, kas izteikts kreditēšanā ar zemiem procentiem. Tādējādi šīs kredītiestādes ir uzticams atbalsta punkts uzņēmumiem ar privāto kapitālu, kā arī parastajiem noguldītājiem. Pateicoties šīm bankām, valsts var īstenot savu politiku, kuras mērķis ir samazināt procentu likmju līmeni tautsaimniecības reālajam sektoram izsniegtajiem kredītiem. Tie arī palīdz regulēt hipotēku cenas. Mūsu valsts iedzīvotājiem šādas šo banku aktivitātes palīdz mājokļa iegādē.

Tomēr šo banku spēja viegli iegūt lētus kredītus noved pie tā, ka starp finanšu iestādēm pastāv konkurence, ko var saukt tikai par godīgu.

Vadošajās pasaules valstīs valsts ietekme uz banku sektoru ir niecīga. Visbiežāk šī ietekme aprobežojas ar to, ka tā regulē kopējo valsts finanšu sistēmu. Valsts sniedz arī finansiālu atbalstu bankām ekonomiskās krīzes apstākļos. Valsts kā akcionārs piedalās banku struktūrās galvenokārt jaunattīstības valstu ekonomikās. Līdz ar valsts ekonomisko izaugsmi pakāpeniski samazinās valsts daļa kredītiestāžu pamatkapitālā.

Lielo banku saraksts ar valsts līdzdalību
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosseļhozbank
6. Maskavas Banka
7. Nacionālais klīringa centrs
8. Hantimansijskas banka
9. AK BARS
10. Sakari-Banka
11. Globex
12. MVU banka
13. Tatfondbank
14.Krievijas galvaspilsēta
15. Viskrievijas reģionālās attīstības banka
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Tālo Austrumu banka
19. Akibanka
20. Almazergienbank
21. GPB-Ipotēka Nedarbojas ar privātpersonām
22. Maskavas hipotēku aģentūra
23. Roseximbank
24. Ruscobank
25. MAK-Banka
26.Krievija
27.Kazaņas banka
28. Khakass Municipal Bank
29. Kuban universālā banka
30. Naratbanka
31. Krievijas Nacionālā komercbanka
32. Gelendžika-Banka
33. Pasta banka
34. Bashprombank
35. Vņešekonombank

Pastiprinātā valsts kontrole banku sektorā ļāvusi klientiem kļūt izvēlīgākiem, un bankas ir mainījušas darba pamatprincipus, kļūstot uzmanīgākas finanšu stratēģiju izvēlē. Pārbaudes un ekspertīzes apstiprināja vairākuma noguldītāju viedokli par mazo banku nestabilitāti un ievainojamību, vēršot uzmanību valsts atbalsta virzienā.

Jums jāzina, ka valstij pieder ievērojama daļa aktīvu ne tikai lielās federālās struktūrās, bet arī mazākās reģionālās un reģionālās bankās.

Balstoties uz pašmāju finanšu sektora reālijām, valsts atbalsts bankai ir stabilas darbības un uzticamības garants šīs valsts iekārtas pastāvēšanas laikā, par kuras maiņu šobrīd netiek domāts.

Samazinoties bankas, kuras galvenais investors ir valsts, finanšu stabilitātes un maksātspējas pakāpe, tiks veikti visi nepieciešamie pasākumi, lai uzlabotu organizācijas vispārējo stāvokli.

Acīmredzami, ka valsts bankas nespēja apkalpot parādus vai tikt galā ar tai uzticētajām sociālajām saistībām, pirmkārt, skars pašas valsts prestižu un iedragās ārvalstu partneru un investoru uzticību tai. Jāsaprot, ka starp valstij piederošajām bankām pastāv zināms dalījums pēc tādiem kritērijiem kā valsts līdzdalības pakāpe pamatkapitālā vai administratīvo pilnvaru apjoms.

Pat ņemot vērā priekšrocību trūkumu darbā ar Krievijas bankām, kas sastāv no augstām kredītu procentu likmēm un zemām noguldījumu likmēm, finansiālās drošības un darba stabilitātes ziņā vispiemērotākās ir valstij piederošās bankas. Galvenās Krievijas Federācijas valstij piederošās bankas ir VEB un Centrālā banka, kurām nav mazumtirdzniecības ķēžu, taču tās pilnībā realizē savu darbības potenciālu.

Izvēloties finanšu organizāciju darbam ar kredītproduktiem vai noguldījumiem, parastie pilsoņi dod priekšroku lielām organizācijām ar lielu valsts līdzdalību. Tas notiek tāpēc, ka mazo privātpersonu vidū ir biežas problēmas. Nemierīgie laiki ekonomiskā ziņā nosaka valsts finanšu sektora galvenos attīstības virzienus.

Valstij piederošo banku stabilitāte un drošība ir saistīta ar to politikas konservatīvismu, ko diktē valsts regulatori, kas kontrolē banku darbību gandrīz visās jomās. Valsts bankas ir galvenie centri sociālo programmu īstenošanai un sociālās politikas īstenošanai, kuras mērķis ir atbalstīt noteiktas pilsoņu kategorijas.

Valsts banku īstenotās programmas ļauj iedzīvotājiem saņemt izdevīgus kredītus un izmantot citus banku produktus ar izdevīgiem nosacījumiem. Papildus objektīvajiem rādītājiem, ko atzīmē katra reitingu aģentūra, bankas ar valsts līdzdalību tiek pagodinātas ar iedzīvotāju uzticību. Kopumā uzticēšanās valdības regulētajām bankām ir nesena tendence, kas novērota visā pasaulē.

Valsts banku veidi

Valsts bankas tiek klasificētas pēc vairākiem kritērijiem, jo ​​īpaši pēc valsts daļas tās kapitālā. Galvenie veidi ietver:

• Izveidots pēc likumdošanas akta pieprasījuma;
• Iestādes ar daļēju valsts līdzdalību;
• Organizācijas, kuras pilnībā kontrolē valsts;
• Ar pilnu valsts līdzdalību;
• Ar valsts netiešu līdzdalību.

Aplūkojot pēc likumdošanas akta lūguma izveidoto struktūru, nevar runāt par valsts daļu kapitālā, jo šādas organizācijas ir valsts sastāvdaļa, būdama viena no tās struktūrām. Vispazīstamākā šāda veida struktūra ir Krievijas Federācijas Centrālā banka.

Iestāde ar daļēju valsts līdzdalību ir struktūra, kuras pamatkapitāla lielākā daļa ir varas iestāžu rokās, bet pārējā vērtspapīru daļa tiek sadalīta starp mazākuma investoriem vai atrodas privātas struktūras rokās.

Tipisks šīs kategorijas pārstāvis ir Sberbank, kuras 52% akciju pieder valstij.

Problēmbankas, kas atrodas reorganizācijas stadijā vai tiek aktīvi uzraudzītas, pilnībā kontrolē valsts. Tāpat arī gadījumā, ja valdes aparātā nonāk valdības kontrolētās pagaidu administrācijas pārstāvji, tā maina savu statusu.

Pilna valsts līdzdalība paredz būves tirgojamo aktīvu klātbūtni. Tas ir, šādas bankas akcijas 99,99% no apjoma pieder valstij. Krievijā par piemēru var izmantot Rosselkhozbank. Valsts finanšu organizācija, kuras darbs ir vērsts uz sociālo jomu un agrokompleksu - šis statuss ir labāk piemērots šai bankai.

Ar valsts netiešu līdzdalību ir vērojama līdzatkarību rašanās, piemēram, VTB un VTB 24 gadījumā, kur pirmā organizācija pieder otrajai, un tā savukārt 61% pieder valstij.

Krievijas valsts banku saraksts

Ja vēlaties izvēlēties labāko valstij piederošo banku, skatiet to sarakstu. Jūs varat tos identificēt pēc centrālās bankas apdrošināšanas klātbūtnes.

Starp slavenākajiem savas sugas pārstāvjiem:

Banka	Dalības daļa
Saskaņā ar likumu
Krievijas Banka (Krievijas Federācijas Centrālā banka)	86-FZ "Par Krievijas Federācijas Centrālo banku (Krievijas Banka)"
Vnesheconombank (Attīstības un ārējo ekonomisko lietu banka)	(darbības regulē īpašs likums Nr. 82-FZ "Par Attīstības banku")
Pilnīga dalība
AS "Rosseļhozbank"	100% balsstiesīgās akcijas (Rosimuschestvo)
RNKB Bank (Krievijas Nacionālā komercbanka)	100% (Rosimushchestvo)
AS "KRIEVIJAS KAPITALĀ"	100% Mājokļu hipotekārās kreditēšanas aģentūra (JSC AHML)
Daļēja dalība
AS "SME Bank"	100% federālā korporācija mazo un vidējo uzņēmumu attīstībai
AS ROSEXIMBANK	100% Vnesheconombank
AS "GLOBEXBANK"	99,99% Vnesheconombank
PJSC AS "Svyaz-Bank"	99,7745% - Vnesheconombank akcijas
Akciju sabiedrība "Visas Krievijas reģionālās attīstības banka" (RRDB)	84,67% pieder Rosņeftj
OIKB "Rus"	48,5972% Orenburgas apgabals 51,2747% banka "ORENBURG" (99,73% Orenburgas apgabals)
VTB (PJSC)	60,93% akciju pieder valstij (Rosimuschestvo)
AK BARS	64,222% Tatarstānas Republika
Sberbank	52,32% pieder Centrālajai bankai
AS "NOVIKOMBANK"	53,83613% Rostec 46,16387% Rosoboronexport
KBER "Kazaņas banka"	42,1724% Kazaņas pilsēta
AS Gazprombank	87,5955% - PJSC Gazprom, t.sk. saistītie uzņēmumi 8,5341% - Vņešekonombank
Khakass Municipal Bank	33,362% Abakan
AS Ruscobank	25% (+1 akcija) Ļeņingradas apgabals
Netiešā līdzdalība
RNKO "Narat"	100% AK BARS
PJSC "Krayinvestbank"	99,99% - RNKB
Valsts kontrole
Banka FK Otkritie	99,99% Centrālā banka
Genbank	72,45% DI 6,89% Krimas Republika 6,89% Sevastopoles pilsēta
UZTICĪBAS	99,99% Krievijas Banka
Promsvyazbank	99,99% DI
AvtoVAZbank	100% Krievijas Banka
Izaugsmes banka	99,99% Krievijas Bankas (apvienoti Banka TRUST (PJSC) un AS ROST BANK)
Arī par valsts reorganizāciju: BINBANK, Asia-Pacific Bank, FONDSERVICEBANK.

Pat neskatoties uz nepilnīgo iestāžu sarakstu, kļūst skaidrs, ka galvenie tirgus dalībnieki banku sektorā pieder valstij vai ir ar to cieši saistīti. Tāpat ir acīmredzams, ka jebkurā atkarību grupā ir neapstrīdami līderi, kuri saņem lielāku klientu uzmanību.

Lai kādu politiku banka ievērotu, tās finanšu rādītāji ir svarīgāki. Ja noguldītāju un investoru ienākumi aug, tad administrācija izvēlējusies pareizo attīstības ceļu. Viss, kas nepieciešams, lai noteiktu labāko no tiem: nosakiet savu mērķi un izpētiet tās organizācijas darbības, kas jums patīk visvairāk. Viss pārējais būs daudz vieglāk.

Būtu loģiski pieņemt, ka valstij piederošās bankas ir bankas, kas ar dažādu korporāciju un valdības struktūru starpniecību pilnībā pieder valstij. Taču, rūpīgāk izpētot, izrādījās, ka lielākajā daļā šo kredītiestāžu valstij piederošo akciju īpatsvars ir ierobežots. Tas ir, daļa akciju joprojām pieder nevalstiskām (privātajām) juridiskām un fiziskām personām. Tas, cik lielā mērā banku var saukt par valstij piederošu, ir atkarīgs no šo akciju lieluma un to attiecības. Un, ja ņem vērā, ka saskaņā ar likumu īpašnieks nedrīkst piedalīties sava uzņēmuma operatīvajā vadībā, tad, pēc ekspertu domām, valsts banku ne vienmēr ir iespējams identificēt ar tās biznesa 100% stabilitāti. .

Jā, un tiesību akti vienlīdz attiecas uz jebkuras Krievijas bankas noguldītāju tiesībām. Bankas uzticamību visvairāk ietekmē algoti augstākā līmeņa vadītāji un viņu veidotā biznesa politika. Taču ir arī citi sarežģītāki riski, kuru gadījumā valsts pirmām kārtām paglābs valstij piederošās bankas no sabrukuma. Bet vai līdz tam laikam izveidojusies situācija to veicinās, tas ir daudz nezināms jautājums.

Krievijā, pēc dažām aplēsēm, ir vairāk nekā piecdesmit banku, kuru kapitālā vienā vai otrā apmērā ir valsts daļa. Piemēram, vai zinājāt, ka gandrīz 42% Sberbank akciju pieder ārvalstu privātpersonām un uzņēmumiem? Vai arī to, ka Nacionālajā rezervju bankā Federālās īpašuma pārvaldības aģentūras (Federālās valsts īpašuma pārvaldības aģentūras) daļa tagad ir 2,99%. Un Krievijas kapitāla banka pilnībā pārgāja DIA valsts korporācijas īpašumā tās reorganizācijas rezultātā 2008. gadā, kas toreiz neļāva bankrotēt lielai privātai bankai. Apmēram tāda pati situācija ir ar Maskavas Banku (agrāk privāto), kuru no krīzes jau vairākus gadus glābj tās jaunais īpašnieks – valstij piederošā banka VTB.

Vērtējot jebkuru banku par piederību valstij, jāpatur prātā pašas valsts plāni lēnām savas īpašuma daļas pārdot privātās rokās. Piemēram, konkurences vides vienādojuma ietvaros Krievijas Federācijas banku sistēmā savulaik izskanēja plāni pakāpeniski samazināt Centrālās bankas daļu Sberbankā līdz ceturtdaļai. Un pašreizējā banku papildu kapitalizācija, izmantojot OFZ pretkrīzes pasākumu ietvaros, gluži pretēji, palielinās valsts (ko pārstāv DIA) klātbūtni vairāku privāto banku kapitālā.

Tālāk sniegtajā pārskatā par valsts uzņēmumiem ar labākajiem rezultātiem ņemiet vērā, ka šīm bankām parasti ir tikai augstākās likmes VIP noguldītāju vairāku miljonu dolāru uzkrājumiem. Pieticīgākiem ieguldījumiem procenti šeit būs mazāki, dažkārt pat pusotru līdz divas reizes. Un, ja vēlaties noteikti atrast augstākās likmes 15-16,9% mērenām summām, tad labāk ir sazināties ar mazajām bankām, apdomīgi ierobežojot tajās veikto noguldījumu apjomu DIA apdrošināšanas atbildības ietvaros (tagad 1 400 000 rubļu).

Banka Globex

Šodien no visiem četriem iespējamajiem bankas noguldījumu piedāvājumiem dārgākais ir "Precīzs aprēķins". Tās likmju diapazons ir 11-15% gadā. Ienesīgums ir atkarīgs no izvēlētā termiņa un ieguldītās summas. Zemākais procents ir spēkā 2-3 gadus, bet augstākais - 6-12 mēnešus rubļa uzkrājumiem. Minimālās summas: 100 000 rubļu vai 2 000 USD / EURO.

Līgums neparedz papildināšanu, daļējus izdevumus, kapitalizāciju. Beigās tiek maksāti procenti. Priekšlaicīga izbeigšana notiek pēc likmes "pēc pieprasījuma". Līgumu var noslēgt par labu trešajai personai, kas nav atrodama katrā bankā.

Absolut banka

Depozīts "Absolūtais maksimums +" ir viens no pieciem bankas piedāvājumiem. Labākās likmes rubļos šeit ir spēkā līgumos līdz gadam, ārvalstu valūtā, gluži pretēji, ilgāk par gadu. Jūs varat izvēlēties ērtu terminu "sev" diapazonā no 91-1080 dienām. Visrentablākā rubļa ienesīgums uz noteikumiem: 367 dienas, depozīts no 1 400 000 rubļu. Mazāki ietaupījumi (no 30 000 rubļu) ir lētāki.

Papildu ienākumu-izdevumu darījumi depozītā nav paredzēti. Termiņa beigās noguldītājam tiek izmaksāti procenti. Priekšlaicīgas izbeigšanas preferenciālā likme stājas spēkā pēc sešiem mēnešiem.

Krievijas galvaspilsēta

Kopumā bankai ir četru veidu noguldījumi ar dažādiem nosacījumiem. Augstākā rubļa likme 14,5% darbojas trijās no tām, t.sk. līgumā Russian Capital Plus, kurā labākais ienesīgums ir spēkā 395 dienas, summām no 1 500 000 rubļu. vai no 50 000 eiro/dolāri. Minimālā iespējamā investīciju summa ir 10 000 rubļu. vai 300 eiro vai ASV dolāri. Maksimālais termiņš ir 3 gadi.

Procenti tiek aprēķināti katru mēnesi: pēc izvēles, kapitalizēti vai izsniegti īres veidā. Papildināšana un priekšlaicīga izņemšana ir iespējama, vienlaikus saglabājot daļu no likmes noteiktos apstākļos.

Svjaz-banka

No desmit bankas noguldījumiem vislabākais ienesīguma ziņā ir līgums "Kolekcijas klasika". Tiesa, minimālā sākuma summa tajā ir 3 000 000 rubļu. jeb 100 000 eiro/dolāri. Vislielākais procents ir spēkā izvietošanas nosacījumos: no 300 000 000 rubļu. uz 6 mēnešiem vai no 10 000 000 USD/EUR uz 1 gadu. Zemāk norādītās likmes ir spēkā citos līgumos, citiem summām un termiņiem (no 1 mēneša līdz 5 gadiem).

Procenti tiek maksāti termiņa beigās vai reizi gadā. Nav daļējas izņemšanas, noguldījumu un priekšlaicīgas priekšrocības. Bet ir iespēja tiešsaistē atvērt depozītu, izmantojot internetbanku.

Rosselhozbank

Banka tikko samazinājusi noguldījumu procentus. Kopumā ir 14 noguldījumu veidi ar dažādiem uzkrājumu veidošanas nosacījumiem. Tagad labākā likme ir spēkā "Zelta" depozītā, kas tiek atvērts t.sk. izmantojot bankomātu vai internetu. Rentabilitāte ir saistīta ar summu (no 1 500 000 rubļu) un termiņu (no 1 mēneša līdz 4 gadiem). Uzkrājumiem tiek piedāvāta augstākā likme: no 30 000 000 rubļiem uz 6 mēnešiem un no 50 000 dolāriem/eiro, ar termiņu 2,5 gadi.

Procenti par šo depozītu tiek maksāti termiņa beigās. Papildu iemaksas netiek pieņemtas. Debeta darījumi nav atļauti. Nav priekšapmaksas priekšrocību.

RRDB

Banka saviem noguldītājiem piedāvā izvēlēties 12 noguldījumu veidus ar dažādiem nosacījumiem. Labākais rubļa depozīts rentabilitātes ziņā ir Prime-M, kurā darbojas visaugstākā likme: uz 3 mēnešiem ieguldījumiem no 100 000 000 rubļu. "Īpašā statusa" depozīts ir visrentablākais ieguldījumiem dolāros: 1 gada periods, sākot no 5 000 000 USD.

No šiem diviem priekšlikumiem: rubļa depozīts nosaka ikmēneša procentu maksājumu bez papildināšanas iespējām, ārvalstu valūtas depozītu var kapitalizēt ar procentiem, papildināt un daļēji izņemt. Labvēlīgā likme priekšlaicīgai samaksai ir spēkā ierobežotos gadījumos.

VTB 24

No trīspadsmit noguldījumiem labākie ir: valūtai - Profitable Online, rubļiem - Double. Nosacījumi augstākajai likmei rubļos: ieguldījumi no 3 500 000 rubļiem, 6 mēneši, procentu maksājums termiņa beigās bez kapitalizācijas, bez papildināšanas iespējām un priekšlaicīgas izbeigšanas pabalsti, tiek izsniegts komplektā ar ieguldījumu dzīvības apdrošināšanas līgumu.

Nosacījumi visaugstākajai likmei dolāros: ietaupījumi no 50 000 USD, termiņu var izvēlēties diapazonā no 12-18 mēnešiem, kapitalizācija vai īre, maksājot procentus, tikai attālināta atvēršana caur Telebank sistēmu, preferenciālā likme priekšlaicīgam termiņam.

Maskavas banka

Bankas noguldījumu portfeli veido vienpadsmit piedāvājumi. Šodien vislabākais rubļa ienesīguma ziņā ir “Pareizās atbildes” depozīts ar kāpņu procentiem un ceturkšņa kapitalizāciju. Jebkurai summai ir viena likme (minimums 100 000 rubļu). Arī termiņš visiem ir vienāds – 380 dienas.

Depozīts “Maksimālie ienākumi (pensija)” ir visdārgākais par valūtu. Labākā likme ir spēkā ietaupījumiem no 100 dolāriem/eiro uz laika periodu no 366-547 dienām (ar precizitāti līdz klienta izvēles dienai). Ikmēneša procentus kapitalizē vai izmaksā pēc noguldītāja pieprasījuma.

Gazprombank

Noguldījums "Gazprombank - Perspektīva" šodien ir labākais procentu likmju ziņā. Visrentablākie rubļu noguldījumi tiek atvērti uz 6 vai 12 mēnešiem ar minimālo summu 1 000 000 rubļu. Labāko valūtas uzkrājumu termiņš ir 12 mēneši ar ieguldījumiem no 10 000 dolāriem/eiro. Minimālā depozīta summa ir 15 000 rubļu, 500 USD/EUR. Ir pieejami pieci termiņi, no kuriem izvēlēties – no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem.

Procenti tiek uzkrāti reizi gadā un tiek maksāti (pēc klienta izvēles) īres veidā vai kapitalizēti. Nav papildu iespēju ienākošo un izejošo darījumu veidā. Priekšlaicīga izbeigšana gandrīz vienmēr maina likmi līdz pieprasījuma līmenim.

Krievijas Sberbank

Depozīts "Saglabā tiešsaistē" bankā ir ienesīgākais jau vairākus gadus. Konts tiek atvērts attālināti, izmantojot internetu, bankomātu vai mobilo tālruni. Tas depozītam palielina par 0,3-0,95 procentpunktiem, salīdzinot ar parasto biroja iespēju bez prefiksa "Online". Šodien vislabākie nosacījumi ietaupījumiem ir no 2 000 000 rubļu. (vai no 20 000 dolāriem / eiro) uz laiku no 6 mēnešiem līdz 1 gadam (precizitāti līdz dienai izvēlas noguldītājs neatkarīgi).

Ienākumi tiek uzkrāti reizi mēnesī, klients iepriekš izvēlas īri vai kapitalizāciju. Nav papildināšanas vai daļējas maksas. Bet sešus mēnešus vēlāk sāk darboties preferenciālie procenti ar līguma priekšlaicīgas izbeigšanas nosacījumiem.

Oksana Lukjaneca, Vkladvbanke.ru projekta eksperte

Valsts ekonomisko stabilitāti nosaka valstij piederošo banku īstenotā finanšu politika un institūciju īstenotie mērķtiecīgi tautsaimniecības attīstības mehānismi.

Valsts bankas ir ekonomiskās stabilitātes garants

Valsts bankas ir valstij piederošas finanšu institūcijas. Kontroli pār šādu organizāciju darbību veic valsts iestādes.

Galvenie valsts banku veidi:

• centrālā - nacionālā banku institūcija, kas veic regulēšanas, kontroles, vadības, refinansēšanas funkcijas;
• komercija, kuras aktīvu kontrolējošā daļa pieder valstij.

Valsts bankas un valstij piederošo komercbanku mijiedarbība nodrošina efektīvu valsts ekonomisko un finansiālo attīstību, izmantojot kredītu un investīciju mehānismus.

Valsts banku darbība: uzdevumi

Valsts finanšu institūciju darbības mērķis ir ekonomiskās situācijas stabilizācija, tautsaimniecības attīstība atbilstoši nacionālajām interesēm.

Valsts banku darbība ir vērsta uz šādu mērķu sasniegšanu:

• nacionālo naudas skaitītāju aizsardzība, nodrošinot to stabilitāti;
• efektīvas kredītpolitikas un finanšu politikas īstenošana;
• banku sistēmas attīstība;
• samazināt budžeta deficītu.

Nacionālās bankas izmantotie instrumenti ir vērsti uz ekonomisko rādītāju attīstības tempu stabilizēšanu, inflācijas ierobežošanu un valsts aktīvu likviditātes saglabāšanu.

Valsts banku saraksts

Banku sistēma ietver finanšu institūcijas ar valsts līdzdalību. Tajā pašā laikā valstij pieder tikai daļa no akciju paketes.

Valstij piederošo banku sarakstā ir arī kredīta un finanšu organizācijas, kuru politiku valsts ietekmē pastarpināti caur saviem uzņēmumiem, holdingiem, kam pieder institūcijas.

Krievijas Federācijas valsts bankas:

• Nacionālā banka;
• Sberbank;
• Rosselhozbank;
• Gazprombank;
• Krievijas Nacionālā komercbanka;
• Komunikācijas-banka;
• Eurofinance Mosnarbank.

Cenšoties samazināt finanšu riskus, palielināt aktīvus, atvērt noguldījumus valstij piederošajās banku organizācijās.

Krievijas valsts bankas

Krievijas Federācijas valsts banku kategorijā ne vienmēr ir iekļautas valsts dibinātās bankas. Par valstij piederošu banku var uzskatīt arī komercbanku, kuru dibināja privātpersonas un pēc tam nopirka valsts. Šādās bankās valsts kontrolpaketes daļa parasti ir 50% no visām akcijām + 1 akcija. Nereti valsts pērk komercbankas ar sarežģītu lietu stāvokli, tādā veidā glābjot tās no pilnīgas sagrāves un licences atņemšanas. Valsts veiktā bankas iegāde ļauj tai ar valsts līdzekļu iepludināšanas palīdzību nomaksāt parādus un turpināt veikt banku darbības. Galvenā Krievijas Federācijas valsts banka ir Sberbank, kas dibināta 1841. gadā un ilgu laiku pastāvēja krājbanku sistēmas veidā.

Banka ar valsts līdzdalību

Banka ar valsts līdzdalību ir kredītiestāde, kuras pārvaldīšanā piedalās valsts. Bankās ar valsts līdzdalību valstij ir vadošā loma nozīmīgu ekonomisko lēmumu pieņemšanā, nodrošinot sabiedrības interešu ievērošanu. Tādā veidā tiek garantēta visas banku un ekonomikas sistēmas stabilitāte. Valsts ietekme uz kredītiestādes darbību var atšķirties atkarībā no valsts līdzdalības veida. Ir šāda veida bankas ar valsts līdzdalību:

• bankas ar bloķējošu valdības daļu;
• bankas ar kontrolpaketes valsts akciju paketi;
• pilnībā valstij piederošas bankas (100% akciju);
• valsts netieši kontrolētas bankas;
• bankas, kurās ir Krievijas Federācijas Centrālās bankas pilnvarots pārstāvis.

Nereti valstij piederošās bankas tiek veidotas tajās tautsaimniecības nozarēs, kas ir nerentablas vai riskantas privātbanku investīcijām. Pie šādām nozarēm pieder lauksaimniecība, kurā vadošā banka ir banka ar valsts līdzdalību - Rosselkhozbank.

Noguldījumu reitings bankās ar valsts līdzdalību

Valstij piederošās bankas tiek uzskatītas par uzticamākajām bankām valstī. Tāpēc daudzas privātpersonas dod priekšroku uzkrājumu glabāšanai tieši šajā kredītiestāžu kategorijā. Procentu likmes, nosacījumi noguldījumu termiņam un citi parametri var atšķirties atkarībā no konkrētās bankas ar valsts līdzdalību. Lai izdarītu pareizo izvēli, iedzīvotāji bieži atsaucas uz noguldījumu reitingiem, kā arī pašu banku reitingiem. Jāpiebilst, ka daudzos gadījumos izdevīgi procenti valstij piederošajās bankās ir paredzēti tikai vairāku miljonu dolāru kredītiem. Pieticīgākiem noguldījumiem procenti praktiski neatšķirsies no parastajās komercbankās piedāvātā procenta.

Krievijas valsts banku saraksts: 2016. gada saraksts

Lielākās un stabilākās valstij piederošās bankas 2016. gadā ir bankas ar lieliem finanšu aktīviem. Šīs bankas ieņem vadošās pozīcijas Krievijas banku reitingos un ir ļoti uzticamas. 2016. gadā uz bankām ar līdzīgu reputāciju var attiecināt šādas lielākās bankas:

• Krievijas Sberbank;
• VTB banka (tikai juridiskām personām);
• Gazprombank;
• Banka VTB24 (liels banku tīkls);
• Hantimansijskas banka;
• Maskavas banka;
• Viskrievijas Reģionu attīstības banka;
• Rosselhozbank;
• Nacionālais klīringa centrs;
• AK BARS;
• Komunikācijas-banka;
• Pasta banka.

Centrālā banka un valsts banka: jēdzienu korelācija

Jēdzieni "centrālā banka" un "valsts banka" ir jānošķir viens no otra un nedrīkst jaukt šos principiāli atšķirīgos jēdzienus, kā tas bieži notiek filistru izpratnē. Centrālā banka ir valstij piederoša banka, kas pilnībā (100%) pieder valstij. Tādējādi centrālo banku var saukt par valsts banku. Bet pretējs secinājums nav iespējams - ne katrai bankai, kas ir valsts banka, ir centrālās bankas funkcijas. Jēdziens "valsts banka" tiek interpretēts kā banka, kuras akciju kontrolpakete pieder valstij. Pamatojoties uz to, komercbanka ir banka, kuras akciju kontrolpakete pieder privātiem investoriem.

Valsts un nevalstiskā banka: galvenās atšķirības

Formāli valstij piederošu kredītiestādi no nevalstiskas var atšķirt pēc valsts līdzdalības daļas, kas izteikta procentos no akcijām. Klientiem atšķirība starp valsts banku un komercbanku izpaudīsies galvenokārt dažādās procentu likmēs. Parasti valsts bankās kredītu procentu likmes ir zemākas, jo tām ir atviegloti darba apstākļi un uzticams atbalsts valsts palīdzības veidā. Privātās komercbankas klientiem piedāvā kredītus ar augstāku procentu likmi, jo tās pašas ir spiestas tikt galā ar iespējamiem riskiem.

Valsts banku ietekme uz valsts ekonomiku ir divējāda. No vienas puses, valstij piederošās bankas atšķirībā no komercbankām nav ieinteresētas mākslīgi uzpūst inflāciju un naudas pieprasījumu, tāpēc ļauj saglabāt stabilitāti un izvairīties no krīzēm. No otras puses, saskaņā ar jaunākajiem pētījumiem valsts parāda līmenis ir zemāks tajās valstīs, kur bankas galvenokārt ir komerciālas un atrodas privātās rokās.

Krievijas impērijas valsts bankas

Centrālā banka pirmsrevolūcijas Krievijā bija Krievijas impērijas Valsts banka. Ar šādu nosaukumu banka darbu sāka 1860. gadā pēc reorganizācijas no Valsts komercbankas. Krievijas impērijas Valsts banka bija valsts-valdības banka un pildīja centrālās bankas funkcijas. Turklāt bankai bija izšķiroša loma Krievijas impērijas ekonomiskajā sfērā un tā bija valdības valsts ekonomiskās politikas virzītāja. Krievijas impērijas Valsts banka bija valsts galvenā kredītiestāde un izsniedza vidēja termiņa un ilgtermiņa aizdevumus. Tam bija filiāļu un biroju tīkls, kurā tas sniedza kredītpakalpojumus rūpniecībai un tirdzniecībai.