Kiinteistövakuus laina juridisille henkilöille ja pienyrityksille. Kuinka saada lainaa liikekiinteistön vakuudella juridisille tai yksityishenkilöille - yleiskatsaus pankkien tarjouksiin

Kiinteistön ostaminen on erittäin kätevää lainan saamisen vakuudeksi. Käyttämällä tätä järjestelmää lainan saamiseksi lainanottajalla on mahdollisuus tulla huomattavan rahasumman omistajaksi panematta tavanomaista asuntoaan vakuudeksi.

Hyvät lukijat! Artikkelissa puhutaan tyypillisistä tavoista ratkaista oikeudellisia ongelmia, mutta jokainen tapaus on yksilöllinen. Jos haluat tietää miten ratkaise juuri sinun ongelmasi- ota yhteyttä konsulttiin:

HAKEMUKSET JA SOITOT Otetaan vastaan ​​24/7 ja 7 päivää viikossa.

Se on nopea ja ON ILMAINEN!

Ehdot

Ostetun kiinteistön lainan muodossa olevan vakuuden voi ottaa sekä pankissa että yksityisessä luottolaitoksessa.

Sen liikkeeseenlasku on mahdollista edellyttäen, että lainanottaja noudattaa tiettyjä lainanantajan esittämiä ehtoja.

Tärkeimmät ovat seuraavat:

• lainanottajan Venäjän kansalaisuus;
• hänen pysyvä asuinpaikkansa ja rekisteröintinsä;
• vakuutena olevaa kiinteistöä ei saa pantata samanaikaisesti toisessa tapauksessa;
• lainanottajan on oltava vakuuden todellinen omistaja;
• kiinnitetyn omaisuuden on oltava hyvässä kunnossa;
• jos kiinnitetyllä kiinteistöllä on muita omistajia, on annettava heidän kirjallinen suostumuksensa kiinnittämiseen.

Kuinka hakea?

Hakeakseen vakuudellista lainaa lainanottajan tulee ottaa yhteyttä valitsemansa luottolaitoksen sivukonttoriin ja jättää asianmukainen hakemus.

Lisäksi hänellä on oltava kaikki hakemuksensa käsittelyyn ja asianmukaisen päätöksen tekemiseen tarvittavat asiakirjat.

Luotonantajajärjestön edustajat voivat ratkaista kaikki asiakkaan kanssa ilmenevät asiat puhelimitse ja myös puhelimitse he ilmoittavat hänelle hakemuksen johdosta tehdystä päätöksestä.

Jos myönteinen päätös tehdään, asiakkaalle ilmoitetaan siitä ja sovitaan aika, jolloin hän allekirjoittaa kaikki tarvittavat asiakirjat ja antaa rahat.

Pankin tarjoukset

Venäjän federaation pankit käyttävät laajalti lainausmuotoa, jossa ostettu omaisuus toimii vakuutena.

Alla olevassa taulukossa on tietoja useiden suurten pankkien tarjouksista, joista käy ilmi myönnettyjen lainojen määrä, pankkien korot ja lainojen maturiteetti.

Annetut tiedot auttavat mahdollista lainanottajaa navigoimaan tilanteessa ja tekemään hänelle hyväksyttävän tarjouksen valinnan.

Sberbank

Kuvatun lainan määrä Sberbankissa on 1 000 000 - 1 000 000 ruplaa.

Samanaikaisesti Sberbank voi laskea liikkeeseen enintään 70% vakuuden arvosta. Pankki määrittää lainan lopullisen määrän vasta vakuuskohteen arvon arvioinnin jälkeen.

Laina myönnetään enintään 7 vuodeksi ja sen korko on 14 % vuodessa ruplissa.

Haluatko tietää, millä pankilla on edullisimmat ehdot kiinteistövakuudellisen kulutuslainan jälleenrahoitukselle? Lue meidän.

Jos haluat ottaa asunnon vakuutena rahat kiireellisesti 1 päivässä, sinun on siirryttävä seuraavaan ja lue artikkelimme.

Kiinteistölaina ostetun omaisuuden vakuutena

Ostetun kiinteistön vakuutena oleva kiinteistölaina myönnetään kiinteistön hankinnan tai sen korjauksen ja rakentamisen rahoittamiseen.

Pankki tai lainanantaja voi myöntää sen kertaluonteisesti tai tietynsuuruisina erinä.

Tällaisia ​​lainoja myönnetään enintään 10 vuodeksi kiinteistön hankintaan ilman käsirahaa tai 15 vuodeksi saatavuuden mukaan. Maksu on 40 % ostetun kohteen arvosta.

Korko määräytyy tapauskohtaisesti lainan määrästä ja erääntymisestä riippuen.

Ostetun asunnon turvallisuudesta

Ostetun asunnon vakuutena olevan lainan myöntävät pankit merkittäville rahasummille, jotka vaativat likvidejä vakuuksia.

Tällaisten lainojen myöntäminen ei yleensä edellytä lainan tarkoituksen selittämistä.

Samalla lainasumman määrä on huomattavasti pienempi kuin vakuuskohteen arvioitu arvo, koska tällä tavalla pankki pystyy täysin suojaamaan omia etujaan.

Tällaisen lainan saamiseksi on saatettava täysin kuntoon omistusoikeus ja tekniset asiakirjat, jotka ovat tarpeen pantattavan asunnon arvon oikean arvioinnin ja lainasopimuksen tekemisen kannalta.

Vaatimukset lainaajille

Saadakseen lainan ostetun kiinteistön vakuudella lainanottajan on täytettävä useita vaatimuksia.

Ne ovat erilaisia ​​luottolaitoksille ja tiivistyvät yleensä seuraaviin:

1. Lainaajalla tulee olla oleskelulupa ja Venäjän kansalaisuus.
2. Lainaajan tulee olla yli 21-vuotias.
3. Se on rekisteröitävä pankin edustuston alueella.
4. Lainaajalla ei saa olla rikosrekisteriä.

Dokumentit

Lainan saamiseksi lainanottajan on toimitettava luettelo luottolaitoksen vaatimista asiakirjoista.

Tärkeimmät ovat:

1. Lainahakemuslomake.
2. Lainaajan passi.
3. Hänen henkilökohtainen veronumeronsa.
4. Asiakirja, joka vahvistaa sen tosiasian, että lainanottaja on vakuuden kohteen omistaja.

Enimmäis- ja vähimmäismäärä

Lainan enimmäis- ja vähimmäismäärän määrää lainanantaja omien vaatimustensa mukaisesti.

Sen koko riippuu lainan maturiteetista, sen korosta ja vakuuskiinteistön arvioidusta arvosta, jos otetaan maan keskiarvo, niin lainan enimmäismäärän koko on 50-70% tasolla. vakuuden arvosta.

Tällaisia ​​lainoja myöntävien pankkien osalta vakuuden määrän ruplaekvivalentti voi olla tasolla 60 000 000 ruplaa. Vakuuslainan määrän alaraja on n 100 000 ruplaa.

Lainaehdot

Ostetun omaisuuden vakuutena olevan lainan myöntämisehdot määräytyvät sen määrän mukaan, ja niistä neuvotellaan lainanantajan ja lainanottajan kesken erikseen.

Pääsääntöisesti ehdot alkavat useista kuukausista, niiden yläraja voi olla jopa 25 vuotta.

Takaisinmaksutavat

Vakuudellisen lainan takaisinmaksu voidaan suorittaa millä tahansa lainanottajalle sopivalla tavalla.

Yleisimmin käytetyt menetelmät on lueteltu alla:

• lainasopimuksessa mainittujen kuukausittaisten käteismaksujen suorittaminen pankin konttorin tai muun luottolaitoksen kassalle;
• varojen siirrot asiakkaan muissa pankeissa olevilta tileiltä;
• säännölliset lainan maksut Internet-pankkipalvelun avulla;
• maksujen suorittaminen pankkipäätteen tai pankkiautomaatin kautta;
• maksaminen pankkikortilla;
• postisiirrot.

Video: Kiinteistövakuudelliset lainajärjestelmät

Hyödyt ja haitat

Tämän lainaustavan edut ja haitat eivät eroa erityisesti muiden kiinteistövakuudellisten lainojen eduista ja haitoista.

Hankitun omaisuuden vakuutena olevan lainan edut ovat seuraavat:

1. Mahdollisuus saada isoja summia nopeasti.
2. Varojen vastaanottamisen todellisuus edellyttäen, että tapahtumahetkellä ei ole vakuuskohdetta, joka on pitkäaikaisessa käytössä.

3. Lainaa antavan organisaation työntekijöille ei tarvitse raportoida kohdennetuista varojen käytöstä.

4. Lainanottajan pysyvää tulonlähdettä ei tarvitse vahvistaa, koska lainan vakuudeksi on kiinnitetty kiinteistö.
5. Mahdollisuus saada lainaa ilman takaajia.

Monet ihmiset yhdistävät termin "asuntolaina" yksinomaan asuntojen tai maalaistalojen ostamiseen.

Hyvät lukijat! Artikkelissa puhutaan tyypillisistä tavoista ratkaista oikeudellisia ongelmia, mutta jokainen tapaus on yksilöllinen. Jos haluat tietää miten ratkaise juuri sinun ongelmasi- ota yhteyttä konsulttiin:

HAKEMUKSET JA SOITOT Otetaan vastaan ​​24/7 ja 7 päivää viikossa.

Se on nopea ja ON ILMAINEN!

Samaan aikaan kiinteistön panttia, itse asiassa asuntolainaa, yrittäjät käyttävät pankkivelvoitteidensa turvaamiseen yhtä usein.

Tämä menetelmä on siviililain mukainen, ja sitä säännellään:

• Venäjän federaation siviililain 334-356 artiklat;
• liittovaltion lakien ja "Kiinteistöoikeuksien valtion rekisteröinnistä" määräykset.

Pankin tarjoukset

Monet pankit tarjoavat lainaa liikekiinteistön tai muun kohteen ostoon.

Länsimaailman oikeushenkilöt ovat käyttäneet tätä tilaisuutta laajentaakseen liiketoimintaansa jo pitkään.

Venäjällä lainat, kuten asuntolainat juridisille henkilöille, eivät ole vielä kovin suosittuja. Mutta on syytä uskoa, että kuva muuttuu.

Ehdot

Kaupallisille asuntolainoille on ominaista lyhyet laina-ajat. Jos sitä verrataan asunnon ostolainoihin, voidaan todeta, että kansalaisilla enimmäispituus on 30 vuotta, mutta yrittäjällä se ei ylitä 10 tai edes 5 vuotta.

Vastaavasti myös kuukausimaksun suuruus vaihtelee - se on suurempi kuin lainanottajien-kansalaisten.

Kaupallisen asuntolainan samankaltaisuus samankaltaisen asunnon hankintalainan kanssa on velvoite:

• se vaihtelee yleensä 10–30 % pankin tarjouksesta riippuen;
• tämä on vakuus, jonka pankki saa pantattujen kiinteistöjen lisäksi.

Mitä tulee vakuuden kohteeseen, se voi olla sekä lähtökohta, jonka ostoa varten varoja lainataan, tai mikä tahansa muu oikeushenkilön omistama kohde.

Aivan kuten asunto, se on arvioitava ja.

Pantti on virallistettu asiaankuuluvalla sopimuksella ja se edellyttää pakollista valtion rekisteröintiä (perusteella).

Korot

on maksu mahdollisuudesta vastaanottaa ja käyttää pankin varoja.

Sillä se on korkeampi kuin yksityishenkilön asuntolaina:

• kansalaisille korko on 11,5–13 prosenttia;
• yrittäjille - 14-15%.

Toisaalta tämä on melko korkea hinta lainattujen varojen käytöstä. Mutta toisaalta laina-aika on paljon lyhyempi, joten ylimaksu on pieni.

Koron suuruus lasketaan kussakin tapauksessa yksilöllisesti.

Se riippuu monista tekijöistä:

• termi;
• käsirahan suuruus;
• oikeushenkilön luotettavuusaste jne.

Vaatimukset

Ehkä tärkein syy asuntolainojen alhaiseen kysyntään oikeushenkilöiden keskuudessa on liian korkeat vaatimukset lainanottajalle.

Esimerkiksi:

• vähintään vuoden työjakso;
• jatkuvat vakaat tulot, jotka eivät riipu kausivaihtelusta;
• yritys ei harjoita alkoholi- tai tupakkatuotteiden tuotantoa;
• Oikeussubjekti ei saastuta ympäristöä päästöillä veteen, maaperään tai ilmakehään.

Asuntolaina oikeushenkilöille

Useimmiten asuntolaina kaupallisiin kiinteistöihin tapahtuu monille tavanomaisen järjestelmän mukaan:

1. Tehdään kauppasopimus, jonka mukaan myyjä saa pankilta takuun tarvittavien varojen tallettamisesta.
2. Omistusrekisteröinnin ja tilojen takuita vastaan ​​siirron jälkeen rahat siirtyvät myyjälle.
3. Myyjä voi myös saada osan varoista suoraan ostajalta. Tässä tapauksessa laina myönnetään vain osalle kustannuksista.

Ei käsirahaa

Suurin osa ehdotuksista koskee lainanottajan esittelyä. Tämä on eräänlainen takaus liiketoimelle, jonka nojalla laina myönnetään.

Lisäksi tämä on lisävakuus sille, että lainanottaja täyttää velvoitteensa pankkia kohtaan.

Käsirahan suuruus vaikuttaa korkoon. Mitä suurempi osa tilojen hinnasta maksetaan aluksi, sitä vähemmän pankki laskee korkoa.

Mutta aina yrittäjällä, varsinkaan aloittelijalla, ei ole varaa maksaa kolmasosaa kiinteistön hinnasta kerralla.

Tässä tapauksessa ulospääsy on saada laina nolla käsirahalla.

Jotta pankki suostuisi tällaiseen lainaan, voit tarjota sen vakuudeksi jo olemassa olevan kiinteistön sen lisäksi, jota vielä suunnitellaan ostettavaksi.

Mutta sinun pitäisi heti odottaa, että korko on huomattavasti keskimääräistä korkeampi.

Sberbankissa

Sberbank tarjoaa Business Real Estate -tuotteen.

Tarjouksen ehdot:

• voimassaoloaika 1 kuukaudesta 10 vuoteen;
• korko alkaen 14,75 %;
• määrä 0,5–600 miljoonaa;
• käsiraha alkaen 25 %.

Maataloustuottajille on etuja: 20 % käsiraha ja 150 000 tuhannen vähimmäislainan määrä.

Sberbankin oikeushenkilöiden asuntolaina on ehkä yksi kannattavimmista.

VTB 24:ssä

VTB 24:n yrityskiinnitys antaa sinulle mahdollisuuden saada 4 miljoonasta ruplasta:

• voimassaoloaika ei ylitä 10 vuotta;
• korko lasketaan yksilöllisesti;
• käsiraha 15-20%.

Alla on yhteenvetotaulukko pankkien asuntolainoista juridisille henkilöille:

Hyödyt ja haitat

Korkeasta korosta huolimatta asuntolaina on juridisille henkilöille edullisempi kuin kansalaisille lyhyemmän laina-ajan vuoksi. Eli ylimaksu ei ole niin suuri.

Lisäksi yrittäjillä on mahdollisuus vuokrata hankitut tilat ja nopeuttaa velan takaisinmaksua.

Toinen etu on kyky lykätä päävelan maksua. Eri pankit ovat valmiita tarjoamaan tällaisia ​​"lomia" 6 kuukaudesta vuoteen.

Mutta ei pitäisi ajatella, että koko tämän ajan pankki ei saa penniäkään. Tässä vaiheessa lainan korko maksetaan pois.

Puutteista voidaan ehkä mainita, mutta erittäin merkittäviä. Tämä on liian tiukka vaatimus lainanottajalle.

Voit ymmärtää pankin, hän haluaa saada takuun lainan takaisinmaksusta. Mutta monille yrittäjille tällainen korkea rima sulkee mahdollisuuden käyttää pankkituotetta liiketoiminnan laajentamiseen ja kehittämiseen.

Rekisteröintimenettely

Asuntolainan yhteinen piirre kansalaisille ja oikeushenkilöille on sen melko monimutkainen muotoilu:

• sinun on kerättävä ja toimitettava pankille paljon erilaisia ​​asiakirjoja, jotka liittyvät sekä lainanottajaan että luotolla ostettuun esineeseen;
• hakemuksen käsittely ei välttämättä johda sen hyväksymiseen.

Mutta jos vastaus on myönteinen, sinun on käytävä läpi kaksi pakollista vaihetta:

• tilojen arviointi ja oikeuksien rekisteröinti;
• omaisuusvakuutus.

Dokumentit

• hakemuskaavake;
• perustamisasiakirjat ja oikeushenkilön rekisteröintitodistus;
• talous- ja liiketoimintaasiakirjat.

Rekisteröintimaksu

Sinun on haettava Rosreestrin oikeuksien rekisteröintiä kahdesti:

1. Ensin ostaja rekisteröi oikeutensa hankittuihin tiloihin, tämä on omistusoikeus.
2. Sitten panttisopimus (kiinnitys) rekisteröidään.

Liikeyrityksen omistusmuodosta riippumatta liiketoiminnan kehittäminen edellyttää lisärahoituksen houkuttelemista. Kaikkein kannattavin – saada rahoitusta pankilta tai luotto-osuuskunnalta, tehden samalla sopivan sopimuksen. On kuitenkin syytä muistaa, että Venäjän markkinoilla on monia lainaohjelmia, jotka eroavat toisistaan ​​korkojen, myönnetyn lainan koon ja luottorajan tyypin suhteen. Kun kiinteistöpanta on annettu vakuudeksi, voit saada suuren summan hyväksyttävin ehdoin. Tällaisten oikeushenkilöiden, yksittäisten yrittäjien ja osakeyhtiöiden lainaohjelmien ominaisuudet esitetään artikkelissa.

Oikeussubjekti on juridisella alalla toimiva organisaatio, jolla on:

• valtion rekisteröintitodistus;
• asiakirjojen muodostava paketti;
• hyväksytty ja rekisteröity peruskirja;
• laillinen osoite;
• kirjanpitoraportointi.

Oikeushenkilö vastaa velvoitteistaan ​​vain osakepääomalla.

Koska kaikkiin liiketoimintaan liittyy riskejä, pankit lainaavat yrityksille, joiden taloudellinen tulos on korkea tai jotka ovat antaneet likvidejä vakuuksia.

• turvautua luotonvälittäjän palveluihin;
• mene panttilainajaan
• käyttää yksityisten sijoittajien palveluita.

Vakuudellisen lainan saaminen LLC:lle on sama kuin oikeushenkilöille.

1. Ennen liiketoiminnan rahoittamista pankki tarkistaa yritysten perustajilta rikosrekisterin ja heidän aiemmin rekisteröimiensä oikeushenkilöiden lukumäärän. Tällainen tieto on vapaasti saatavilla, eikä sen saaminen ole vaikeaa. Jos lainanottajalla on enemmän kuin viisi oikeushenkilöä, pankki voi kieltäytyä lainaamasta.
2. Ennen lainapäätöksen tekemistä pankit tarkistavat muissa organisaatioissa avattujen käyttötilien tilan. Kyselylomakkeessa on ilmoitettava sekä aktiiviset tilit että ne, joita ei ole käytetty pitkään aikaan, mutta jotka eivät ehtineet sulkea. Kaikki tiedot aikaisemmista lainoista ja olemassa olevista käyttötileistä on vahvistettava liittovaltion verohallinnon todistuksella. Jos aiemmin lainan takaisinmaksussa on ollut yli 5 päivää viivästyksiä, pankki voi kieltäytyä rahoituksesta.
3. Pankit tarkistavat lainaa ottavan yrityksen juridista osoitetta massarekisteröintiosoitteiden ”mustalta listalta”. Yritykset, joilla on laiton osoite, johon monet yritykset on rekisteröity, pankki kieltäytyy lainaamasta.
4. Pankit tarkistavat paitsi lainanottajan luottohistorian myös kumppaniyritykset, joilla on yhteinen voitto ja taloudelliset edut. Erityisesti tarkastetaan yrityksiä, joilla on läheistä johtoa ja perustajia.
5. Jos vakuudet eivät riitä tarvittavien varojen hankkimiseen, voit ottaa mukaan lähiyhtiön omaisuuden. Jos lainan maksut viivästyvät, pankilla on oikeus periä varoja sekä lainanottajalta että takaajayhtiöltä. Tässä tapauksessa pantti toteutuu viimeisenä.

Jos pankit tarjoavat asuinkiinteistöjä yksityisasiakkaille, rahoitusorganisaatiot tyydyttävät oikeushenkilöiden kysynnän mahdollisuudella saada asuntolainaa liiketilan hankintaan.

Juridisille henkilöille myönnetään kaupallisia asuntolainoja liike-, toimisto- ja varastotilojen sekä tonttien ostoon.

Kaupallisen asuntolainauksen ominaisuudet

Jos tavanomainen asuntolaina myönnetään yksityishenkilölle enintään 30 vuoden ajaksi, liikekiinteistökiinnitys säätelee paljon vähemmän laina-ajat - enintään 5-10 vuotta.

Juridisten henkilöiden lainojen korot ovat jonkin verran korkeammat, alkaen 13,5-14 % ja voivat nousta jopa 19,5 %:iin. Käsiraha ei poikkea asuntolainaehtojen sääntelemästä ja vaihtelee 10-30 %. Jotkut pankit myöntävät lainaa ilman käsirahaa.

Prosessin keston osalta myös pienet ja keskisuuret yritykset odottavat pitkiä prosesseja hakemuksen käsittelyyn, asiakirjojen tarkistamiseen ja lainan käsittelyyn edellyttäen, että pankilta saadaan myönteinen päätös.

Kaupallisen asuntolainan edut lainanottajalle

Kaupallisen asuntolainauksen tärkein etu lainanottajalle on ostaa omat tilat liiketoimintaa varten lyhyessä ajassa. Henkilökohtaisen toimiston, liikkeen, varaston tai teollisuustilan olemassaolo tekee yrittäjästä riippumattoman liiketilojen vuokrahintojen noususta. Tietenkin joka kuukausi oikeushenkilö maksaa tietyn summan rahaa pankille, mutta tämä maksu on henkilökohtaisista kiinteistöistä, ei vuokrasta.

Mitä etuja kaupalliset asuntoluottopankit tarjoavat asiakkaalle? Sberbank esimerkiksi takaa seuraavat ehdot vuodelle 2019:

• Rahoitus ei vain uusien, vaan myös olemassa olevien kiinteistöjen turvallisuuteen.
• Asuntolainan pidennetyt laina-ajat jopa 120 kuukauteen.
• Laskenta asiakkaan taloudellisen toiminnan erikoistumisesta lainapäätöksen tekohetkellä.
• Mahdollisuus maksaa olemassa oleva velka takaisin muiden pankkien ja leasingyhtiöiden lainoilla.
• Mahdollisuus ostaa rakenteilla olevia kiinteistöjä Sberbankin akkreditoimilta kehittäjiltä.
• Provisioiden puuttuminen luottovarojen myöntämisestä ja asuntolainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

Pankki VTB 24 tarjoaa "Business Mortgage" -lainaohjelman tärkeimpineen eduineen:

• Laina-aika jopa 10 vuotta.
• Mahdollisuus lainata ilman ennakkomaksua lisävakuudella.
• Pääoman takaisinmaksun lykkäys enintään 6 kuukaudelle.

Asuntolainan edut juridisille henkilöille Rosbankissa:

• Pääoman takaisinmaksun lykkäys enintään kuudella kuukaudella.
• Ei provisiota ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
• Asuntolainojen myöntäminen monenlaisille kiinteistöille liiketoiminnan kehittämiseen.

Liikekiinteistömarkkinoiden piirteet

Tähän mennessä kaupalliset asuntolainat ovat vasta kehitysvaiheessa, mikä johtuu pääasiassa siitä, että Venäjän lainsäädäntö säätelee asuntolainoja ja lainaamista juridisille henkilöille liikekiinteistöjen ostamiseksi merkittävällä erolla. Asunnon oston yhteydessä kauppa- ja myyntisopimus tehdään samanaikaisesti kiinnitys- ja kiinnityssopimusten kanssa.

Liikekiinteistön hankinta on vaikeampaa. Kiinteistön panttiraatetta ei voida asettaa välittömästi, vaan sopimus tehdään vasta omistusoikeuden siirtymisen jälkeen ostajalle. Tällainen aika pankille on riskivyöhyke, jotta luottolaitokset eivät menetä rahojaan, ne käyttävät erilaisia ​​​​järjestelmiä.

Lisäksi liikekiinteistöjä on paljon vaikeampi arvioida kuin asuinhuoneistoa tai omakotitaloa. Asuntolainaa kehitetään oikealla tasolla, pankit jakavat kaikki kohteet likvideihin ja epälikvideihin, likviditeettikriteereinä ovat tilojen tekniset ominaisuudet, sijainti jne. Liiketilojen maksuvalmiuden arviointi harkitaan yksilöllisesti.

Toimisto- ja liiketilojen osalta tilanne on hyvin selvä - kohteen hinta riippuu suoraan sijainnista, etäisyydestä keskustasta, liikenteestä, lähellä olevista strategisista pisteistä jne. Mutta kuinka arvioida varasto- ja teollisuustiloja - tällaisten alueiden likviditeettiä on paljon vaikeampi määrittää.

Kun valitset kaupallisia kiinteistöjä, sinun tulee laskea sen likviditeetti mahdollisimman paljon, tämä lisää mahdollisuuksia pankin myönteiseen päätökseen. Rahoituslaitos myöntää nopeasti suuren asuntolainan strategisen keskuksen kohdetilojen ostoon kuin pienen summan ostajille epäsuotuisassa paikassa sijaitsevan liiketilan ostoon.

Lainaajaa koskevat vaatimukset ja tarvittavat asiakirjat

Laina kaupallisena asuntolainana myönnetään tietyin ehdoin, lisäksi lainanottajan on täytettävä pankin vaatimukset. Tärkeimmät kriteerit, jotka asiakkaan tulee täyttää:

• Lainaajan yritys on Venäjän federaation asukas.
• Yrityksen vuotuinen liikevaihto ei ylitä 400 miljoonaa ruplaa.
• Lainaajan alaikäraja on 21 vuotta, enimmäisikä laina-ajan päättyessä 70 vuotta (yksittäisiä yrittäjiä koskevat ikärajoitukset).
• Yrityksen toiminta-aika on kaikentyyppisissä töissä kausityötä lukuun ottamatta vähintään kuusi kuukautta, kausiluonteisessa toiminnassa vähintään kaksitoista kuukautta.

Asiakirjapaketti kaupallisen kiinteistön kiinnityksen rekisteröimiseksi:

• Lainahakemus.
• Kyselylomake.
• Perustusasiakirjat sekä oikeushenkilön tai yksittäisen yrittäjän rekisteröintiasiakirjat.
• Taloudellista toimintaa koskevat asiakirjat.
• Tilinpäätös.

Täydellinen ja tarkka luettelo vaadituista asiakirjoista tulee löytää tietyn pankin konttoreista, eri pankkien ehdot voivat vaihdella.

Lainan saamismenettely ja -järjestelmät

Asuntolainalla ei ole luotettavaa lainsäädäntöä, ja se sisältää tiettyjä riskejä pankkiorganisaatioille. Näiden riskien minimoimiseksi pankit soveltavat erilaisia ​​järjestelmiä asuntolainojen saamiseksi juridisille henkilöille, mikä muuten aiheuttaa tiettyjä haittoja lainanottajalle. Lainan saamiseen ja myöntämiseen liikekiinteistön ostoa varten on kolme pääjärjestelmää.

Asuntolainan rekisteröinti järjestelmän nro 1 mukaisesti

Tämä on pisin, mutta läpinäkyvin lainan myöntämismenettely, järjestelmän vaiheet:

1. Myyjä ja ostaja tekevät kauppasopimuksen.
2. Ostaja maksaa myyjälle käsirahaa omasta taloudestaan, pankki puolestaan ​​takaa, että loput rahat saapuvat myyjän tilille pantin antamisen jälkeen.
3. Ostaja rekisteröi omistusoikeuden kiinteistöön
4. Ostaja ja pankki tekevät panttisopimuksen hankitusta omaisuudesta.
5. Pankki siirtää asuntolainarahat myyjän tilille.

Asuntolainan rekisteröinti järjestelmän nro 2 mukaisesti

Toinen järjestelmä sisältää seuraavat tapahtuman vaiheet:

1. Ostaja maksaa myyjälle käsirahaa omista varoistaan, pankki antaa myyjälle takuun saada loput rahasta panttauksen antamisen jälkeen.
2. Kiinteistö on pantattu luottolaitokselle.
3. Kiinteistön omistajanvaihdos rekisteröidään, kauppasopimus tehdään.
4. Pankki siirtää loput rahat myyjälle.

Lainakäsittely suunnitelman nro 3 mukaisesti

Kolmas järjestelmä eroaa merkittävästi kahdesta ensimmäisestä, se koostuu seuraavista vaiheista:

1. Oikeushenkilö rekisteröidään, kiinteistö siirtyy sen omistukseen.
2. Ostaja lunastaa tämän oikeushenkilön omistusoikeudet pankin antamilla lainavaroilla.
3. Lainan takaisinmaksun jälkeen ostajalla on oikeus rekisteröidä kiinteistö uudelleen itselleen tai jättää kaikki ennalleen.

Pankit tarkistavat huolellisesti lainanottajan liiketoiminnan ja omaisuuden oikeudellisen puhtauden ennen kuin ryhdytään suoraan asuntolainaan ja siihen liittyviin sopimuksiin.

Myös pankin työntekijät voivat tarjota lainanottajalle hänen etujensa edustamista rekisteröintipalveluissa, jolloin luottolaitoksen edustaja hoitaa kaikki paperityöt, jolloin lainanottaja voi säästää aikaa, päästä eroon tarpeesta käydä läpi erilaisia palveluita ja vähentää myös prosessin kaikkien vaiheiden seurannan riskejä.

Kaupallinen asuntolaina ilman käsirahaa

Kaupallinen asuntolaina ilman käsirahaa on houkutteleva tarjous ensi silmäyksellä, mutta onko se todella niin hyödyllinen lainanottajalle? Jotkut pankit tarjoavat asiakkailleen samanlaisen ehdon ja selittävät, että ostettu omaisuus pantitaan joka tapauksessa.

Liikekiinnitys ilman käsirahaa voidaan myöntää siinä tapauksessa, että hankittu omaisuus on arvioitu korkeimmaksi maksuvalmiusluokiksi. Tässä tapauksessa kiinteistö itsessään toimii eräänlaisena vakuutuksena ja kattaa pankin riskit, mikäli lainanottaja ei pysty maksamaan asuntolainaa takaisin. On kuitenkin ymmärrettävä, että tämä on vain yksi vaihtoehdoista.

Useimmissa tapauksissa, jos pankki tekee myönnytyksiä lainanottajalle ja tarjoaa lainaa ilman käsirahaa, tämä tarkoittaa, että ennakkomaksu on korvattu lisävakuuden antaminen pankille. Asiakkaan on tehtävä panttisopimus oikeushenkilön omistamaan ajoneuvoon tai muuhun kiinteistöön.

Toinen vaihtoehto lisäehtoihin kaupallisen lainan myöntämiselle ilman käsirahaa on asuntolainamaksujen lyhentäminen Esimerkiksi jos asuntolaina juridisille henkilöille voidaan myöntää enintään 10 vuodeksi, pankki lyhentää ennakkomaksun puuttuessa asuntolainan takaisinmaksuaikaa kolmanneksella.

Asuntolaina yksittäisille yrittäjille

Yksittäisen yrittäjän kaupallinen kiinnitys voidaan myöntää, jos yksittäinen yrittäjä täyttää pankin vaatimukset, erityisesti luottolaitokset kieltäytyvät myöntämästä asuntolainaa henkilöille, jotka harjoittavat liiketoimintaa yksinkertaistetun verotusjärjestelmän mukaisesti. Tällöin pankki ei voi arvioida asiakkaan todellisia tuloja ja vakavaraisuutta, joten se tekee kielteisen päätöksen.

Jos lainanottaja täyttää pankin vaatimukset, pankki myöntää asuntolainaa, joka säätelee prosessia työskentelynä yksilöiden kanssa. Itse asiassa rekisteröintiprosessi ei eroa kaupallisen kiinnityksen myöntämisestä oikeushenkilöille.

Kaupallinen asuntolaina antaa oikeushenkilöille ja yksittäisille yrittäjille mahdollisuuden ostaa kiinteistöjä liiketoimintaa varten lyhyessä ajassa. Vaikka kaupallisiin tarkoituksiin myönnetyn lainan ehdot ovat vähemmän houkuttelevia verrattuna asuntolainaan, vaihtoehto on lainanottajan korkeat tulot huomioon ottaen optimaalinen.

Video: kaupallisen asuntolainauksen vivahteet

Lainoja on helppo saada muiden kuin asuntojen vakuutena, koska tällaiselle liiketoimelle on ominaista minimaaliset pankkiriskit.

Jos velallinen ei maksa kaikkia lainan varoja takaisin, ne veloitetaan vakuusesineen myynnistä.

Eli pankkilaitos saa rahaa joka tapauksessa.

Riskien vähentämiseksi edelleen toimitilakiinteistöistä tarkistetaan seuraavat seikat ennen varojen maksamista:

• omistajan vastaanottama esine oikeudellisin perustein;
• kiinteistöjen valtion rekisteröinti laillisella tavalla;
• ei muita rasitteita.

VIITE: Kohteen tarkat vaatimukset riippuvat pankista.

Käyttöehdot

Liikekiinteistövakuudellisen lainan saamiseksi kiinteistöille on useita vaatimuksia:

• vakavien vikojen puuttuminen;
• tyydyttävä kunto;
• rekisteröimättömien esineiden puuttuminen tontilla;
• likviditeetti;
• ei rasituksia;
• suostumus omaisuuden rekisteröintiin pantiksi muilta omistajilta.

Pankkilaitos voi kieltäytyä myöntämästä lainaa liikekiinteistöihin seuraavissa olosuhteissa:

Liikkeeseen laskettujen varojen määrä riippuu vakuuden ominaisuuksista. Ensin kohde arvioidaan ja vasta sen jälkeen määritetään lainan määrä. Pankin liikkeeseen laskemaan määrään vaikuttaa kiinteistön sijainti ja tekninen kunto.

Dokumentaarinen tuki

Liikekiinteistövakuudellisen lainan hakemiseksi pankki tarvitsee seuraavat asiakirjat:

1. jokaisen kiinteistönomistajan passi.
2. Todistus kohteen valtion rekisteröinnistä.
3. Omistuspaperit, joiden perusteella omistusoikeus syntyi (kauppasopimus, lahjakirja).
4. Maarekisteripassi, jonka voi ottaa STT:stä.
5. Ote EGRP:stä.
6. Puolison kirjallinen suostumus omaisuuden rekisteröintiin pantiksi. Asiakirjassa olevan allekirjoituksen tulee olla notaarin vahvistama.
7. Jos henkilö ei ole naimisissa, vaaditaan ilmoitus, joka on myös notaarin todistama.
8. Jos velallinen on yli 60-vuotias, vaaditaan neuropsykiatrian lääkärintodistus oikeuskelpoisuudesta.

HUOMIO: Pankki voi vaatia lisäasiakirjoja. Heidän tarkka luettelonsa on selvitettävä tietyssä rahoituslaitoksessa.

Vaiheittaiset ohjeet lainaamiseen

Lainaprosessi voidaan jakaa seuraaviin vaiheisiin:

Pankin valinta riippuu siitä, mitä lainaohjelmia siinä esitetään. Sinun tulisi keskittyä seuraaviin indikaattoreihin:

• luottoraja;
• saamisen ehdot;
• palautuksen ajankohta;
• korko.

Harkitse suurimpien pankkien tarjoamia ohjelmia.

• Sberbank. "Express on takuita" -ohjelma on voimassa yksittäisille yrittäjille ja oikeushenkilöille. Luottoraja on 300 000 tuhatta 5 miljoonaan ruplaan. Varoja myönnetään liiketoiminnan kehittämiseen liittyviin tarkoituksiin. Palautusajat: 6-36 kuukautta. Niitä on mahdollista laajentaa. Korko vaihtelee 16-23 % vuodessa.
• Rosselkhozbank. Tarjoaa lainaa liikekiinteistön ostoon hankitun kohteen vakuutena. Kiinteistön arvosta on maksettava käsiraha 20 %. Ehdot vaihtelevat 12 - 96 kuukauden välillä. Luottoraja: jopa 200 miljoonaa ruplaa. Hinta määräytyy yksilöllisesti.
• Promsvyazbank. Se tarjoaa myös lainan ostetun liikekiinteistön vakuutena. Raja on enintään 50 miljoonaa ruplaa yksityishenkilöille ja 120 miljoonaa ruplaa oikeushenkilöille. Ehdot: 6-36 kuukautta.

VIITE: Laina kannattaa ottaa pankista, jossa henkilö on jo myöntänyt lainoja. Tämä johtuu siitä, että laitokset ovat uskollisia kanta-asiakkaille.

Laina liikekiinteistön hankintaan

Laina voidaan myöntää käyttämällä vakuudeksi joko hankittua tai olemassa olevaa kiinteistöä. Sen myöntämistä koskevat säännöt esitetään liittovaltion laissa nro 102 "Kiinnitysluotto". Luottoasiantuntijat tarkistavat kohteen kunnon, velallisen maksukyvyn ennen varojen myöntämistä.

Kiinteistövakuutus tarjotaan. Lainauksen pääehto on käsiraha. Se on 20-30 % kohteen arvosta. Yleensä lainanottajalle asetetaan seuraavat vaatimukset:

Lainan saamismenettely on vakio:

1. hakemuksen jättäminen.
2. Kaikkien tarvittavien asiakirjojen toimittaminen.
3. Kiinteistöjen arviointi.
4. Kohdevakuutus.
5. Alkutalletuksen tekeminen.

Pantti voidaan antaa vasta, kun kauppasopimus on tehty. Pankki vaatii seuraavat asiakirjat:

• yhtiön tilinpäätös;
• tiedot käyttöomaisuudesta;
• tiedot hankitusta esineestä;
• tiedot takaajista;
• passi;
• vihkitodistus tai perheasiakirja;
• TIN todistus, joka osoittaa tulotason;
• sotilaallinen henkilöllisyystodistus;
• tiedot organisaation selvitystileistä;
• lisenssi, jos yritys harjoittaa tiettyä toimintaa;
• Omistustodistus;
• esineen arviointiraportti;
• kauppasopimus.

Hakemuksen käsittelyaika vaihtelee viikosta kuukauteen.

TÄRKEÄ! Pääsääntöisesti mitä alhaisempi korko, sitä pidempi harkinta-aika.

Yksilöille

Yksityishenkilön liikekiinteistövakuudellisen lainan saamisessa voi olla omat sudenkuopat. Yksityishenkilöllä monet pankit tarkoittavat yksittäisiä yrittäjiä ja johtajia. Toisin sanoen ohjelmat eroavat vain vähän lainaamisesta juridisille henkilöille. Velallista koskevat seuraavat vaatimukset:

Henkilökohtaisella lainalla on monia etuja. Tämä on mahdollisuus lykätä maksuja jopa kuudeksi kuukaudeksi, pieni luettelo asiakirjoista varojen vastaanottamiseksi.

Yksityishenkilöiden liikekiinteistölainan hakemiseen tarvitset seuraavat asiakirjat:

• passi;
• SNILS;
• todistus työpaikalta;
• hankitun esineen arvopaperit (kauppasopimus, vakuutus, rekisteröintitodistus).

VIITE: Varojen vastaanottamismenettely on vakio. Sinun on tehtävä hakemus, toimitettava vaaditut asiakirjat. Jos hakemus on hyväksytty, voit hakea lainaa.

Yksittäisille yrittäjille

Suurin vaikeus yksittäisen yrittäjän lainan saamisessa liikekiinteistöihin on se, että pankin on vaikea tarkistaa asiakkaan maksukykyä. Hakemuksen käsittelyn tulos voi riippua yrittäjän valitsemasta verotusjärjestelmästä. Vallitseva järjestelmä on patenttijärjestelmä, joka heijastaa todellisten tulojen tasoa. Suurimmat ongelmat havaitaan yksinkertaistetussa verojärjestelmässä.

Lainaa saadaksesi sinun tulee toimittaa seuraavat asiakirjat:

Liikekiinteistölainalla on seuraava ominaisuus: sen raja on yksittäisille yrittäjille pienempi kuin oikeushenkilöiden. Enimmäismäärä on 5 miljoonaa ruplaa. Liikekiinteistön vakuutena olevaa rahaa tarjotaan enintään 120 kuukaudeksi.

Pääsääntöisesti pankit vaativat käsirahaa. Voit vähentää sitä seuraavilla tavoilla:

1. takaajan läsnäolo, jonka tulot voidaan tarkistaa.
2. Positiivinen luottohistoria.
3. Todiste todellisista tuloistasi.

HUOMIO: Jotkut pankit myöntävät lainaa liikekiinteistön ostoon ilman käsirahaa, mutta tämä on erittäin harvinaista.

Ajoitus

Maksuehdot riippuvat pankista. Normaali aikaraja on 10 vuotta. Tällaisia ​​kiinteistövakuudellisia lainoja myönnetään kuitenkin erittäin harvoin. Rahaa on helpompi saada viideksi vuodeksi.

Helpoin tapa saada lainaa liikekiinteistön juridisille henkilöille. Mutta sinun on oltava valmis siihen, että joudut keräämään laajan asiakirjapaketin.

Lainaohjelman vivahteet määräytyvät asiakkaan maksukyvyn ja muiden ehtojen mukaan. Mutta yleensä on täysin mahdollista kiinnittää liikekiinteistö uuden ostamiseksi tai lainan ottamiseksi hankitun kiinteistön vakuutena.