Laen kinnisvara tagatisel juriidilistele isikutele ja väikeettevõtetele. Kuidas saada laenu ärikinnisvara tagatisel juriidilistele või eraisikutele - ülevaade pangapakkumistest

Kinnisvara ostmine on laenu saamise tagatiseks väga mugav. Kasutades seda laenu saamiseks skeemi, on laenuvõtjal võimalus saada märkimisväärse rahasumma omanikuks ilma oma tavalist eluaset tagatiseks pantimata.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja ON VABA!

Tingimused

Pandit koos tagatisega ostetud kinnisvara laenu näol saab võtta nii pangas kui ka erakrediidiasutuses.

Selle väljaandmine on võimalik tingimusel, et laenusaaja järgib teatud laenuandja esitatud tingimusi.

Kõige olulisemad on järgmised:

• laenusaaja Venemaa kodakondsus;
• tema alaline elukoht ja sissekirjutus;
• tagatiseks olevat kinnisvara ei tohiks samaaegselt muul juhul pantida;
• laenusaaja peab olema tagatise tegelik omanik;
• hüpoteegiga koormatud vara peab olema heas seisukorras;
• kui hüpoteegiga koormatud kinnisasja omanikke on teisi, tuleb selle hüpoteegi seadmiseks esitada nende kirjalik nõusolek.

Kuidas kandideerida?

Tagatislaenu taotlemiseks peaks laenusaaja võtma ühendust enda valitud krediidiasutuse filiaaliga ja esitama vastava taotluse.

Lisaks peavad tal olema kõik taotluse läbivaatamiseks ja asjakohase otsuse tegemiseks vajalikud dokumendid.

Võlausaldaja organisatsiooni esindajad saavad kõik esilekerkivad küsimused kliendiga lahendada telefoni teel ning ka telefoni teel teavitavad teda taotluse kohta tehtud otsusest.

Positiivse otsuse tegemisel teavitatakse sellest klienti ning lepitakse kokku aeg, et ta allkirjastaks kõik vajalikud dokumendid ja väljastaks raha.

Panga pakkumised

Vene Föderatsiooni pangad kasutavad laialdaselt laenuvormi, milles ostetud kinnisvara on tagatiseks.

Alljärgnev tabel sisaldab infot mitmete suurpankade pakkumiste kohta, märkides välja antud laenusummad, pankade intressimäärad ja laenude tähtajad.

Esitatud teave aitab potentsiaalsel laenuvõtjal olukorras orienteeruda ja teha talle vastuvõetava pakkumise valiku.

Sberbank

Kirjeldatud laenu summa Sberbankis on vahemikus 1 000 000 kuni 1 000 000 rubla.

Samal ajal saab Sberbank väljastada mitte rohkem kui 70% tagatisobjekti väärtusest. Laenu lõpliku summa määrab pank alles pärast tagatisobjekti väärtuse hindamist.

Laen antakse kuni 7 aastaks ja selle intressimäär on rublades 14% aastas.

Soovid teada, millises pangas on kinnisvara tagatisel tarbimislaenu refinantseerimiseks kõige soodsamad tingimused? Lugege meie.

Kui soovite kiiresti 1 päeva jooksul korteri tagatisel raha võtta, siis peate minema järgmise juurde ja lugema meie artiklit.

Kinnisvaralaen ostetud kinnisvara tagatisel

Kinnisvaralaen ostetud vara tagatisel väljastatakse kinnisvaraobjekti ostu või selle remondi ja ehitamise finantseerimiseks.

Pank või laenuorganisatsioon võib selle välja anda ühekordselt või teatud summa osadena.

Selliseid laene väljastatakse tähtajaga kuni 10 aastat kinnisvara ostmiseks ilma sissemakseta või 15 aastaks vastavalt võimalustele. Tasu on 40% ostetud objekti summast.

Intress määratakse igal üksikjuhul individuaalselt, sõltuvalt laenusummast ja selle tähtajast.

Ostetud korteri turvalisuse kohta

Ostetud korteri tagatisel laenu väljastavad pangad märkimisväärsetele rahasummadele, mis nõuavad likviidset tagatist.

Tavaliselt ei nähta selliste laenude väljastamisel ette vajadust selgitada laenu sihtotstarvet.

Samas on laenusumma suurus oluliselt väiksem tagatisobjekti hinnangulisest väärtusest, kuna nii saab pank täielikult oma huve kaitsta.

Sellise laenu saamiseks on vajalik panditava korteri väärtuse õigeks hindamiseks ja laenulepingu vormistamiseks vajalik omandiõigus ja tehniline dokumentatsioon täielikult korda teha.

Nõuded laenuvõtjatele

Ostetud kinnisvara tagatisel laenu saamiseks peab laenuvõtja täitma mitmeid nõudeid.

Need on krediidiasutuste puhul erinevad ja taanduvad üldiselt järgmisele:

1. Laenajal peab olema elamisluba ja Venemaa kodakondsus.
2. Laenusaaja peab olema üle 21-aastane.
3. See peab olema registreeritud panga esinduse territooriumil.
4. Laenajal ei tohi olla karistusregistrit.

Dokumendid

Laenu saamiseks peab laenusaaja esitama krediidiasutuse poolt nõutavate dokumentide loetelu.

Kõige olulisemad on:

1. Laenutaotluse vorm.
2. Laenusaaja pass.
3. Tema isiklik maksunumber.
4. Dokument, mis kinnitab asjaolu, et laenusaaja saab tagatisobjekti omanikuks.

Maksimaalne ja minimaalne summa

Maksimaalse ja minimaalse laenusumma suuruse määrab laenu andev asutus vastavalt oma nõuetele.

Selle suurus sõltub laenu tähtajast, intressimäärast ja tagatiseks oleva kinnisvara hinnangulisest väärtusest, kui võtta riigi keskmine, siis maksimaalne laenusumma on 50-70% väärtusest. tagatisest.

Selliseid laene väljastavate pankade puhul võib tagatissumma rubla ekvivalent olla tasemel 60 000 000 rubla. Tagatislaenu summa alampiir on u 100 000 rubla.

Laenu tingimused

Ostetud kinnisvara tagatisel laenu väljastamise tingimused määratakse selle summa järgi ning laenu andev organisatsioon ja laenusaaja arutavad need läbi individuaalselt.

Reeglina algavad tähtajad mitmest kuust, nende ülempiir võib ulatuda kuni 25 aastani.

Tagasimakse meetodid

Tagatislaenu saab tagasi maksta mis tahes laenuvõtjale sobival viisil.

Kõige sagedamini kasutatavad meetodid on loetletud allpool:

• igakuiste laenulepingus märgitud sularahamaksete tegemine pangakontori või muu krediidiasutuse kassasse;
• rahaülekanded kliendi kontodelt teistes pankades;
• regulaarsete laenumaksete tegemine internetipangateenuse abil;
• maksete tegemine pangaterminali või sularahaautomaadi kaudu;
• tasumine pangakaardiga;
• postiülekanded.

Video: laenuskeemid kinnisvara tagatisel

Eelised ja miinused

Selle laenumeetodi eelised ja puudused ei erine eriti teiste kinnisvaratagatisega laenu andmise viiside plussidest ja miinustest.

Omandatud kinnisvara tagatisel laenu eelised on järgmised:

1. Võimalus kiiresti saada suuri summasid.
2. Raha laekumise reaalsus eeldusel, et tehingu tegemise hetkel ei ole tagatisobjekti, mis on pikaajalises kasutuses.

3. Ei pea laenuandva organisatsiooni töötajatele aru andma vahendite sihtotstarbelisest kulutamisest.

4. Laenajal püsiva sissetulekuallika olemasolu pole vaja kinnitada, kuna laenu tagatiseks on hüpoteegiga seatud kinnisvara.
5. Võimalus saada laenu ilma käendajateta.

Paljud inimesed seostavad mõistet "hüpoteek" eranditult korterite või maamajade ostmisega.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja ON VABA!

Samal ajal kasutavad ettevõtjad kinnisvara pantimist, tegelikult hüpoteeki, oma kohustuste tagamiseks panga ees mitte harvemini.

See meetod on sätestatud tsiviilõiguses ja on reguleeritud:

• Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklid 334–356;
• föderaalseaduste sätted ja "Kinnisvaraõiguste riikliku registreerimise kohta".

Panga pakkumised

Paljud pangad pakuvad laenu ärikinnisvara ostmiseks või mõne muu objekti ostmiseks.

Läänemaailma juriidilised isikud on seda võimalust oma äri laiendamiseks kasutanud juba pikka aega.

Venemaal ei ole sellised laenud nagu hüpoteeklaenud juriidilistele isikutele veel laialt populaarsed. Kuid on põhjust arvata, et pilt muutub.

Tingimused

Ärihüpoteeke iseloomustavad lühikesed tähtajad. Kui võrrelda seda laenuga korteri ostmiseks, siis võib märkida, et kodanike jaoks on maksimaalne periood kuni 30 aastat, kuid ettevõtjatel ei ületa see 10 või isegi 5 aastat.

Sellest lähtuvalt erineb ka kuumakse suurus – see on suurem kui laenuvõtjatel-kodanikel.

Hüpoteeklaenu sarnasus sarnase laenuga kodu ostmiseks on kohustus:

• see jääb tavaliselt vahemikku 10–30%, olenevalt panga pakkumisest;
• See on tagatis, mille pank lisaks panditud kinnisvarale saab.

Mis puutub tagatisvarasse, siis see võib olla nii vahend, mille ostmiseks raha laenatakse, kui ka mis tahes muu juriidilisele isikule kuuluv koht.

Nii nagu korter, tuleb seda hinnata ja.

Pant vormistatakse vastava lepinguga ja kuulub kohustuslikule riiklikule registreerimisele (alusel).

Intressimäärad

on makse panga vahendite saamise ja kasutamise võimaluse eest.

Sest see on kõrgem kui eraisiku eluasemelaen:

• kodanike jaoks on määr 11,5-13%;
• ettevõtjatele - 14-15%.

Ühest küljest on see laenatud vahendite kasutamise eest üsna kõrge hind. Kuid teisest küljest on laenutähtaeg palju lühem, seetõttu on enammakse väike.

Intressimäära suurus arvutatakse igal juhul individuaalselt.

See sõltub paljudest teguritest:

• tähtaeg;
• sissemakse suurus;
• juriidilise isiku usaldusväärsuse aste jne.

Nõuded

Võib-olla on juriidiliste isikute madala hüpoteeklaenu nõudluse peamiseks põhjuseks liiga kõrged nõuded laenuvõtjale.

Näiteks:

• tööperiood vähemalt üks aasta;
• pidev stabiilne sissetulek, mis ei sõltu hooajalisusest;
• ettevõte ei tegele alkoholi- või tubakatoodete tootmisega;
• Juriidiline isik ei reosta keskkonda heitgaasidega vette, pinnasesse ega atmosfääri.

Hüpoteek juriidilistele isikutele

Kõige sagedamini toimub kommertskinnisvara hüpoteeklaen paljude jaoks tavapärase skeemi järgi:

1. Sõlmitakse müügileping, mille kohaselt saab müüja pangalt garantii vajalike rahaliste vahendite sissemaksmiseks.
2. Pärast omandiõiguse registreerimist ja ruumide kautsjoni vastu võõrandamist kantakse raha müüjale.
3. Müüja võib osa rahast saada ka otse ostjalt. Sel juhul väljastatakse laen vaid osa maksumusest.

Sissemakset pole

Enamik ettepanekuid hõlmab laenuvõtja tutvustamist. See on omamoodi tagatis tehingule, mille alusel laen väljastatakse.

Lisaks on see lisatagatis laenusaaja poolt panga ees võetud kohustuste täitmiseks.

Sissemakse suurus mõjutab intressimäära. Mida suurem osa ruumide maksumusest esialgu tasutakse, seda vähem arvestab pank intressi.

Kuid mitte alati pole ettevõtjal, eriti algajal, raha, et kolmandik kinnisvara maksumusest korraga tasuda.

Sel juhul on väljapääsuks null sissemaksega laen.

Selleks, et pank oleks sellise laenuga nõus, saad selle tagatiseks pakkuda lisaks sellele, mis on plaanis veel osta, olemasolev vara.

Aga kohe peaks eeldama, et intressimäär on keskmisest oluliselt kõrgem.

Sberbankis

Sberbank pakub ärikinnisvara toodet.

Pakkumise tingimused:

• tähtaeg 1 kuu kuni 10 aastat;
• intressimäär alates 14,75%;
• summa 0,5–600 miljonit;
• sissemakse alates 25%.

Põllumajandustootjatele on soodustused: sissemakse 20% ja minimaalne laenusumma 150 000 tuhat.

Sberbanki hüpoteek juriidilistele isikutele on võib-olla üks tulusamaid.

VTB 24 juures

VTB 24 ärihüpoteek võimaldab teil saada alates 4 miljonist rublast:

• tähtaeg ei ületa 10 aastat;
• intressimäär arvutatakse individuaalselt;
• sissemakse 15-20%.

Allpool on kokkuvõtlik tabel pankade hüpoteeklaenude tingimustega juriidilistele isikutele:

Eelised ja miinused

Vaatamata kõrgele intressimäärale on hüpoteeklaen juriidilistele isikutele lühema tähtaja tõttu soodsam kui kodanikele. See tähendab, et enammakse ei ole nii suur.

Lisaks on ettevõtjatel võimalus soetatud ruume välja rentida ja võla tagasimaksmist kiirendada.

Teiseks eeliseks on võimalus põhivõla tasumist edasi lükata. Erinevad pangad on valmis pakkuma selliseid "puhkusi" perioodiks 6 kuud kuni aasta.

Aga ei tasu arvata, et kogu selle aja ei saa pank sentigi kätte. Sel ajal makstakse laenu intressid ära.

Võib-olla võib puudustest nimetada, kuid see on väga oluline. See on laenuvõtjale liiga karmid nõuded.

Pangast saab aru, ta tahab omada tagatist laenu tagasimaksmise kohta. Kuid paljude ettevõtjate jaoks sulgeb nii kõrge latt võimaluse kasutada pangatoodet ettevõtte laiendamiseks ja arendamiseks.

Registreerimise kord

Kodanike ja juriidiliste isikute hüpoteeklaenu ühiseks tunnuseks on selle üsna keeruline kujundus:

• peate koguma ja pangale esitama palju erinevaid dokumente, mis on seotud nii laenuvõtja kui ka laenuga ostetud objektiga;
• Taotluse läbivaatamise tulemus ei pruugi olla selle heakskiitmine.

Kuid positiivse vastuse korral peate läbima kaks kohustuslikku etappi:

• ruumide hindamine ja õiguste registreerimine;
• varakindlustus.

Dokumendid

• avalduse vorm;
• asutamisdokumendid ja juriidilise isiku registreerimistunnistus;
• finants- ja äridokumendid.

Registreerimistasu

Rosreestri õiguste registreerimist peate taotlema kaks korda:

1. Esiteks registreerib ostja oma õiguse omandatud ruumidele, see on omandiõigus.
2. Seejärel registreeritakse pandileping (hüpoteek).

Olenemata äriettevõtte omandivormist nõuab ettevõtluse arendamine täiendavate rahaliste vahendite kaasamist. Kõige kasumlikum – saada finantseerimist pangaasutuselt või krediidiühistult, sõlmides samal ajal vastava lepingu. Siiski tuleb meeles pidada, et Venemaa turul on palju laenuprogramme, mis erinevad intressimäärade, väljastatava laenu suuruse ja krediidiliini tüübi poolest. Olles tagatiseks väljastanud kinnisvara pandi, saate vastuvõetavatel tingimustel saada suure summa. Artiklis on esitatud selliste laenuprogrammide omadused juriidilistele isikutele, üksikettevõtjatele ja piiratud vastutusega äriühingutele.

Juriidiline isik on õigusvaldkonnas tegutsev organisatsioon, millel on:

• riikliku registreerimise tunnistus;
• dokumentide moodustav pakett;
• kinnitatud ja registreeritud harta;
• juriidiline aadress;
• raamatupidamise aruandlus.

Juriidiline isik vastutab oma kohustuste eest ainult põhikapitaliga.

Kuna iga äri on seotud riskidega, annavad pangad laenu ettevõtetele, kellel on kõrged finantstulemused või mis on andnud likviidse tagatise.

• kasutada krediidimaakleri vahendusteenuseid;
• mine pandimajja
• kasutada erainvestori teenuseid.

OÜ-le tagatisega laenu saamise kord on sama, mis juriidilistele isikutele.

1. Enne ettevõtte rahastamist kontrollib pank ettevõtete asutajatelt karistusregistri olemasolu ja nende poolt varem registreeritud juriidiliste isikute arvu. Selline teave on vabalt kättesaadav ja selle hankimine pole keeruline. Kui laenusaaja on asutanud rohkem kui viis juriidilist isikut, võib pank laenu andmisest keelduda.
2. Enne laenuotsuse tegemist kontrollivad pangad teistes organisatsioonides avatud arvelduskontode olekut. Ankeedis on vaja märkida nii aktiivsed kontod kui ka need, mida pole pikka aega kasutatud, kuid millel ei olnud aega sulgeda. Kõik andmed eelmiste laenude ja olemasolevate arvelduskontode kohta tuleb kinnitada föderaalse maksuteenistuse tõendiga. Kui varem oli laenu tagasimaksmisel üle 5 päeva viivitusi, võib pank finantseerimisest keelduda.
3. Laenuandva ettevõtte juriidilist aadressi kontrollides kontrollivad pangad seda massilise registreerimisaadresside “musta nimekirja” vastu. Ebaseadusliku aadressiga ettevõtted, mille all on registreeritud palju ettevõtteid, keeldub pank laenu andmast.
4. Pangad ei kontrolli mitte ainult laenuvõtja krediidiajalugu, vaid ka partnerettevõtteid, kellel on ühine kasum ja finantshuvid. Eriti kontrollitakse ettevõtteid, mille juhtkond ja asutajad on tihedalt seotud.
5. Kui tagatisest ei piisa vajalike vahendite hankimiseks, saate kaasata seotud ettevõtte vara. Kui laenumaksed hilinevad, on pangal õigus nõuda raha sisse nii laenusaajalt kui ka käendajalt. Sel juhul realiseeritakse pant viimasena.

Kui pangad pakuvad eraklientidele elamukinnisvara hüpoteeke, siis finantsasutused rahuldavad juriidiliste isikute nõudluse võimalusega saada äripinna ostmiseks hüpoteeklaenu.

Kommertshüpoteegid juriidilistele isikutele väljastatakse kaubandus-, büroo- ja laopindade, samuti kruntide ostmiseks.

Ärihüpoteegi omadused

Kui tavapärane hüpoteek väljastatakse eraisikule perioodiks kuni 30 aastat, reguleerib ärikinnisvara hüpoteek palju vähem laenutingimused - maksimaalselt 5 kuni 10 aastat.

Juriidilistele isikutele antud laenude intressimäärad on mõnevõrra kõrgemad, alates 13,5-14% ja võivad ulatuda kuni 19,5%. Sissemaks ei erine eluasemelaenu tingimustega reguleeritust ja jääb vahemikku 10-30%. Mõned pangad annavad laenu ilma sissemakseta.

Mis puudutab protsessi kestust, siis ka väike- ja keskmise suurusega ettevõtjad ootavad panga positiivse otsuse korral pikki protsesse taotluse läbivaatamiseks, dokumentide kontrollimiseks ja laenu menetlemiseks.

Hüpoteeklaenu eelised laenuvõtjale

Hüpoteeklaenu peamine eelis laenuvõtja jaoks on soetada lühikese ajaga oma ruumid äritegevuseks. Isikliku kontori, kaupluse, lao- või tööstuspinna olemasolu muudab ettevõtja äripinna üürihindade kasvust sõltumatuks. Loomulikult maksab juriidiline isik igakuiselt pangale teatud summa raha, kuid see makse toimub isikliku vara, mitte üüri eest.

Milliseid eeliseid pakuvad kommertslaenupangad kliendile? Sberbank näiteks garanteerib 2019. aastaks järgmised tingimused:

• Finantseerimine mitte ainult uue, vaid ka olemasoleva kinnisvara tagatisel.
• Pikendatud hüpoteeklaenu tähtaeg kuni 120 kuud.
• Kliendi majandustegevuse spetsialiseerumise arvestus laenu väljastamise otsuse tegemise hetkel.
• Võimalus tasuda olemasolev võlg teiste pankade ja liisingufirmade laenudelt.
• Võimalus osta ehitusjärgus kinnisvara Sberbanki akrediteeritud arendajatelt.
• Krediidifondide väljastamise ja hüpoteegi ennetähtaegse tagastamise vahendustasude puudumine.

pank VTB 24 pakub "Ärihüpoteeklaenu" laenuprogrammi koos selle peamiste eelistega:

• Laenu tähtaeg kuni 10 aastat.
• Laenamise võimalus ilma ettemaksu tegemata, lisatagatisel.
• Põhiosa tagasimakse edasilükkamine kuni 6 kuud.

Hüpoteeklaenu eelised juriidilistele isikutele Rosbankis:

• Põhiosa tagasimakse edasilükkamine kuni kuus kuud.
• Ennetähtaegse tagasimaksmise eest vahendustasu pole.
• Hüpoteeklaenude väljastamine mitmesugustele kinnisvaraobjektidele ettevõtluse arendamiseks.

Ärikinnisvaraturu omadused

Praeguseks on kommertshüpoteegid alles arendusjärgus, peamiselt seetõttu, et Venemaa õigusaktid reguleerivad olulise erinevusega eluasemelaene ja juriidilistele isikutele laenamist kommertskinnisvara ostmiseks. Kodu ostmise puhul vormistatakse ostu-müügileping samaaegselt hüpoteegi- ja hüpoteegilepinguga.

Ärikinnisvara omandamine on keerulisem. Kinnisasjale ei saa koheselt pandikoormat panna, leping vormistatakse alles pärast omandi üleminekut ostjale. Selline ajaperiood on panga jaoks riskitsoon, et oma raha mitte kaotada, kasutavad krediidiorganisatsioonid erinevaid skeeme.

Lisaks on ärikinnisvara palju keerulisem hinnata võrreldes elukorteri või eramajaga. Eluasemelaenu arendamine on õigel tasemel, pangad jagavad kõik objektid likviidseteks ja mittelikviidseteks, likviidsuse kriteeriumid on ruumide tehnilised omadused, asukoht jne. Äripinna likviidsuse hindamine toimub individuaalselt.

Büroo- ja kaubanduspindade puhul on olukord väga selge - objekti maksumus sõltub otseselt asukohast, kaugusest kesklinnast, liiklusest, lähedalasuvatest strateegilistest punktidest jne. Kuid kuidas hinnata lao- ja tööstusruume - selliste alade likviidsust on palju keerulisem määrata.

Ärikinnisvara valimisel tuleks võimalikult palju arvutada selle likviidsust, see suurendab panga positiivse otsuse tõenäosust. Finantsasutus väljastab kiiresti suure hüpoteegi strateegilises keskuses sihtpindade ostmiseks kui väikese summa ostjatele ebamugavas kohas asuva kaubanduspinna ostmiseks.

Nõuded laenuvõtjale ja vajalikud dokumendid

Laen hüpoteegi vormis väljastatakse teatud tingimustel, lisaks peab laenuvõtja täitma panga nõudeid. Peamised kriteeriumid, millele klient peab vastama:

• Laenusaaja ettevõte on Vene Föderatsiooni elanik.
• Ettevõtte aastakäive ei ületa 400 miljonit rubla.
• Laenuvõtja vanuse alampiir on 21 aastat, ülemvanus laenu lõppedes 70 aastat (üksikettevõtjale kehtivad vanusepiirangud).
• Ettevõtte tegevusaeg on kõikidel tööliikidel, välja arvatud hooajalistel, vähemalt kuus kuud, hooajaliste tegevuste puhul vähemalt kaksteist kuud.

Dokumentide pakett kommertskinnisvara hüpoteegi registreerimiseks:

• Taotlus laenu saamiseks.
• Küsimustik.
• Asutamisdokumendid, samuti juriidilise isiku või üksikettevõtja registreerimisdokumendid.
• Majandustegevuse dokumendid.
• Finantsaruanded.

Nõutavate dokumentide täielik ja täpne loetelu leiate konkreetse panga filiaalidest, tingimused võivad erinevates pankades erineda.

Laenu saamise kord ja skeemid

Ärihüpoteegil puudub usaldusväärne seadusandlik regulatsioon ja sellega kaasnevad pangandusorganisatsioonide jaoks teatud riskid. Nende riskide minimeerimiseks rakendavad pangad juriidilistele isikutele hüpoteeklaenu saamiseks erinevaid skeeme, millel on laenuvõtja jaoks muide teatud puudused. Ärikinnisvara ostmiseks laenu saamiseks ja väljastamiseks on kolm peamist skeemi.

Hüpoteegi registreerimine skeemi nr 1 järgi

See on pikim, kuid kõige läbipaistvam laenu väljastamise protseduur, skeemi etapid:

1. Müüja ja ostja sõlmivad müügilepingu.
2. Ostja maksab müüjale sissemakse oma rahaasjadest, pank omakorda garanteerib ülejäänud raha laekumise müüja kontole pärast pandi väljastamist.
3. Ostja registreerib kinnisasjale omandiõiguse
4. Ostja ja pank sõlmivad soetatud varale pandilepingu.
5. Pank kannab hüpoteegi raha müüja kontole.

Hüpoteegi registreerimine skeemi nr 2 järgi

Teine skeem sisaldab tehingu järgmisi etappe:

1. Ostja maksab müüjale sissemakse oma vahenditest, pank annab müüjale garantii ülejäänud summa kättesaamiseks pärast pandi väljastamist.
2. Vara on panditud krediidiasutusele.
3. Registreeritakse kinnistu omanikuvahetus, vormistatakse müügileping.
4. Pank kannab ülejäänud raha müüjale.

Laenu menetlemine vastavalt skeemile nr 3

Kolmas skeem erineb oluliselt kahest esimesest, see koosneb järgmistest etappidest:

1. Juriidiline isik registreeritakse, vara antakse tema omandisse.
2. Ostja lunastab selle juriidilise isiku omandiõigused panga antud laenuvahenditega.
3. Ostjal on õigus peale laenu tagasimaksmist kinnisasi enda jaoks ümber registreerida või jätta kõik nii nagu on.

Enne hüpoteegi ja sellega seotud lepingute vahetu vormistamise jätkamist kontrollivad pangad hoolikalt laenuvõtja äritegevuse ja ka vara juriidilist puhtust.

Samuti saavad pangatöötajad pakkuda laenuvõtjale tema huvide esindamist registreerimisteenustes, seega hoolitseb krediidiorganisatsiooni esindaja kogu asjaajamise eest, mis võimaldab laenuvõtjal säästa aega, vabaneda vajadusest läbi ajada erinevaid. teenuseid ning vähendab ka protsessi kõikide etappide jälgimise riske.

Ärihüpoteek ilma sissemakseta

Ilma sissemakseta kommertslaen on esmapilgul ahvatlev pakkumine, kuid kas see on tõesti laenuvõtjale nii kasulik? Mõned pangad pakuvad oma klientidele sarnast tingimust, selgitades, et ostetud vara pannakse nagunii pandile.

Ilma sissemakseta ärihüpoteegi saab väljastada juhul, kui soetatud kinnisvara hinnatakse kõrgeima likviidsuse kategooriana. Kinnisvara ise toimib sel juhul omamoodi kindlustusena ja katab panga riskid eeldusel, et laenuvõtja ei suuda hüpoteeklaenu tagasi maksta. Siiski tuleb mõista, et see on vaid üks võimalustest.

Enamasti, kui pank teeb laenuvõtjale järeleandmisi ja pakub laenu ilma sissemakseta, tähendab see, et ettemakse on asendatud pangale lisatagatise andmine. Kliendil tuleb vormistada pandileping juriidilisele isikule kuuluva sõiduki või muu kinnisvara kohta.

Teine võimalus lisatingimusteks kommertslaenu väljastamiseks ilma sissemakseta on hüpoteeklaenu maksete lühendamine, näiteks kui juriidilistele isikutele saab hüpoteegi väljastada kuni 10 aastaks, siis ettemaksu puudumisel vähendab pank hüpoteegi tagasimakse tähtaega kolmandiku võrra.

Hüpoteek eraettevõtjatele

Üksikettevõtja hüpoteegi saab väljastada, kui üksikettevõtja vastab panga nõuetele, eelkõige keelduvad krediidiorganisatsioonid hüpoteegi väljastamisest isikutele, kes tegutsevad lihtsustatud maksustamisskeemi alusel. Sel juhul ei saa pank hinnata kliendi tegelikku sissetulekut ja maksevõimet, mistõttu teeb ta negatiivse otsuse.

Kui laenuvõtja rahuldab panga nõuded, väljastab pank hüpoteeklaenu, reguleerides protsessi eraisikutega töötamisena. Tegelikult ei erine registreerimisprotsess juriidilistele isikutele kommertshüpoteegi väljastamisest.

Ärihüpoteek annab juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele võimaluse soetada äritegevuseks lühikese ajaga kinnisvara. Kuigi kommertslaenu tingimused on eluasemelaenuga võrreldes vähem atraktiivsed, on laenuvõtja kõrget sissetulekut arvestades see variant optimaalne.

Video: kommertshüpoteegi nüansid

Mitteeluobjektide tagatisel on laenu saamine lihtne, kuna sellist tehingut iseloomustab minimaalne pangandusrisk.

Kui võlgnik kõiki laenu vahendeid tagasi ei maksa, arvestatakse neid tagatisobjekti müügist.

See tähendab, et pangaasutus saab raha igal juhul.

Riskide edasiseks maandamiseks kontrollitakse mitteeluruumides enne raha väljamaksmist järgmisi fakte:

• objekti vastuvõtmine omaniku poolt seaduslikul alusel;
• kinnisvara riiklik registreerimine seaduslikul viisil;
• muid koormisi ei ole.

VIIDE: Täpsed nõuded objektile sõltuvad konkreetsest pangast.

Tingimused

Ärikinnisvara tagatisel laenu saamiseks esitatavale kinnisvarale kehtivad mitmed nõuded:

• tõsiste defektide puudumine;
• rahuldav seisund;
• registreerimata objektide puudumine maatükil;
• likviidsus;
• koormamata;
• nõusolek vara pandina registreerimiseks teistelt omanikelt.

Pangaasutus võib keelduda ärikinnisvara laenu väljastamisest järgmiste asjaolude olemasolul:

Väljastatavate vahendite suurus sõltub tagatise omadustest. Esmalt hinnatakse objekti ja alles pärast seda määratakse laenusumma. Panga väljastatavat summat mõjutab kinnisvara asukoht, selle insenertehniline seisukord.

Dokumentaalne tugi

Ärikinnisvara tagatisel laenu taotlemiseks nõuab pank järgmisi dokumente:

1. iga kinnisvaraomaniku pass.
2. Objekti riikliku registreerimise tunnistus.
3. Tiitelpaberid, mille alusel tekkis omandiõigus (müügileping, kinkeleping).
4. Katastripass, mille saab võtta STI-st.
5. Väljavõte EGRP-st.
6. Abikaasa kirjalik nõusolek vara pantimiseks. Dokumendil olev allkiri peab olema notari poolt kinnitatud.
7. Kui isik ei ole abielus, on vajalik selle fakti avaldus, mis on ka notari poolt kinnitatud.
8. Kui võlgnik on üle 60-aastane, nõutakse neuropsühhiaatrilise dispanseri teovõime tõendit.

TÄHELEPANU: Pank võib nõuda täiendavaid dokumente. Nende täpset nimekirja on vaja konkreetses finantsasutuses välja selgitada.

Samm-sammult juhised laenu andmiseks

Laenuprotsessi saab jagada järgmisteks etappideks:

Panga valik sõltub sellest, milliseid laenuprogramme selles esitatakse. Peaksite keskenduma järgmistele näitajatele:

• krediidilimiit;
• saamise tingimused;
• tagasimakse tingimused;
• intress.

Mõelge suurimate pankade pakutavatele programmidele.

• Sberbank. Programm "Ekspress kautsjoni vastu" kehtib üksikettevõtjatele ja juriidilistele isikutele. Krediidilimiit on 300 000 tuhat kuni 5 miljonit rubla. Vahendeid eraldatakse ettevõtluse arendamisega seotud eesmärkidel. Tagastamisperioodid: 6-36 kuud. Neid on võimalik pikendada. See määr on vahemikus 16–23% aastas.
• Rosselhozbank. Annab laenu ärikinnisvara ostmiseks soetatud objekti tagatisel. Tasuda tuleb sissemakse 20% vara väärtusest. Tingimused on vahemikus 12 kuni 96 kuud. Krediidilimiit: kuni 200 miljonit rubla. Hind määratakse individuaalselt.
• Promsvyazbank. Samuti annab see laenu ostetud ärikinnisvara tagatisel. Limiit on eraisikute puhul kuni 50 miljonit rubla ja juriidiliste isikute puhul 120 miljonit rubla. Tingimused: 6 kuni 36 kuud.

VIIDE: Parem on võtta laen pangast, kus inimene on juba laenud väljastanud. See on tingitud asjaolust, et asutused on püsiklientidele lojaalsed.

Laen ärikinnisvara ostmiseks

Laenu saab väljastada kasutades tagatiseks kas soetatud või olemasolevat kinnisvara. Selle osutamise reeglid on sätestatud föderaalseaduses nr 102 "Hüpoteegi kohta". Krediidispetsialistid kontrollivad enne raha väljastamist objekti seisukorda, võlgniku maksevõimet.

Kinnisvarakindlustus on ette nähtud. Laenu andmise põhitingimus on sissemakse. See on 20-30% objekti väärtusest. Tavaliselt esitatakse laenuvõtjale järgmised nõuded:

Laenu saamise kord on standardne:

1. avalduse esitamine.
2. Kõigi nõutavate dokumentide esitamine.
3. Kinnisvara hindamine.
4. Objekti kindlustus.
5. Esialgse sissemakse tegemine.

Pandi saab anda alles pärast müügilepingu sõlmimist. Pank nõuab järgmisi dokumente:

• ettevõtte finantsaruanded;
• teave põhivara kohta;
• teave soetatud objekti kohta;
• teave käendajate kohta;
• pass;
• abielutunnistus või perekonnadokument;
• TIN-i tõend, mis näitab sissetulekute taset;
• sõjaväe ID;
• teave organisatsiooni arvelduskontode kohta;
• litsents, kui ettevõte tegeleb teatud tegevusaladega;
• omandiõigustunnistus;
• objektide hindamisakt;
• müügileping.

Taotluse menetlemise aeg on nädalast kuuni.

TÄHTIS! Reeglina, mida madalam on intressimäär, seda pikem on kaalumisperiood.

Üksikisikute jaoks

Eraisiku ärikinnisvara tagatisel laenu saamisel võib olla oma lõkse. Üksikisiku all peavad paljud pangad silmas üksikettevõtjaid ja juhte. See tähendab, et programmid erinevad juriidilistele isikutele laenu andmisest vähe. Võlgnikule kehtivad järgmised nõuded:

Eraisikulaenul on mitmeid eeliseid. See on võimalus maksete edasilükkamiseks kuni kuueks kuuks, väike nimekiri dokumentidest raha saamiseks.

Eraisikute ärikinnisvara laenu taotlemiseks on teil vaja järgmisi dokumente:

• pass;
• SNILS;
• tõend töökohalt;
• soetatud objekti tiitlipaberid (müügileping, kindlustus, registreerimistunnistus).

VIIDE: Raha laekumise kord on standardne. Peate kandideerima, esitama nõutavad dokumendid. Kui taotlus on rahuldatud, võite minna laenu võtma.

Üksikettevõtjatele

Üksikettevõtjale ärikinnisvara jaoks laenu saamise peamine raskus seisneb selles, et pangal on keeruline kliendi maksevõimet kontrollida. Taotluse läbivaatamise tulemus võib sõltuda ettevõtja valitud maksustamissüsteemist. Valdav süsteem on patendisüsteem, mis kajastab tegeliku sissetuleku taset. Suurimad probleemid ilmnevad lihtsustatud maksusüsteemiga.

Laenu saamiseks peate esitama järgmised dokumendid:

Ärikinnisvara laenul on järgmine omadus: selle limiit üksikettevõtjatele on väiksem kui juriidiliste isikute limiit. Maksimaalne summa on 5 miljonit rubla. Ärikinnisvara tagatisel raha antakse kuni 120 kuuks.

Reeglina nõuavad pangad sissemakset. Saate seda vähendada järgmistel viisidel:

1. käendaja olemasolu, kelle sissetulekut saab kontrollida.
2. Positiivne krediidiajalugu.
3. Tõend teie tegeliku sissetuleku kohta.

TÄHELEPANU: Mõned pangad annavad ärikinnisvara ostmiseks laenu ilma sissemakseta, kuid seda juhtub väga harva.

Ajastus

Maksetingimused sõltuvad konkreetsest pangast. Tavaline tähtaeg on 10 aastat. Selliseid mitteelamukinnisvara tagatisel laene väljastatakse aga üliharva. Lihtsam on raha hankida viieks aastaks.

Lihtsaim viis laenu saada ärikinnisvara juriidilistele isikutele. Kuid peate olema valmis selleks, et peate koguma ulatusliku dokumentide paketi.

Laenuprogrammi nüansid määratakse sõltuvalt kliendi maksevõimest ja muudest tingimustest. Kuid üldiselt on täiesti võimalik ärikinnisvarale hüpoteek panna, et osta uus või võtta soetatud kinnisvara tagatisel laenu.