Državna ili poslovna banka. Ruske državne banke. Potpuna lista državnih banaka u Rusiji

Sadržaj

Osnova ruskog bankarskog sistema je Centralna banka. Njegove glavne funkcije su izdavanje nacionalne valute, izdavanje licenci komercijalnim organizacijama, regulacija cjelokupnog bankarskog sistema zemlje, koji uključuje komercijalne, državne banke, nebankarske kreditne i finansijske organizacije. Banka postaje državno vlasništvo odlukom Vlade ili njenim osnivanjem, otkupom udjela u kapitalu ili imenovanjem privremenog upravnika u toku reorganizacije stečajnog postupka.

Šta je državna banka

Banka u državnom vlasništvu je banka čija je više od polovine kapitala u vlasništvu države ili državnih struktura. Takve državne strukture uključuju Centralnu banku Rusije, Federalnu agenciju za upravljanje imovinom ili druge. Njihovo učešće u osnovnom kapitalu pokazuje stepen direktnog uticaja države na uslove ponuđenih kredita i depozita, visinu provizija za transakcije, listu državnih socijalnih programa. Prema odluci Vlade o privatizaciji, državne banke mogu postati nedržavne.

Vlada Ruske Federacije finansira velike i važne projekte preko državnih banaka. Kreditiranje komercijalnih struktura vrši se preko državnih bankarskih struktura. Pojedinci, preduzetnici, veliki privrednici, pri odabiru obračunsko-kreditne organizacije, preferiraju banke u državnom vlasništvu, jer razumiju visoku sigurnost svojih depozita, sredstava na tekućim računima. Njihove akcije su traženije na berzi, jer je država, da bi potvrdila njihovu efektivnost, zainteresovana da održi njihovu vrednost.

Banke sa državnim učešćem

U Rusiji postoji više od 50 državnih banaka. Bankarske strukture sa državnim učešćem većim od 50% uključuju:

• Sberbank Rusije - 52,32% u vlasništvu Centralne banke, odgovor je na pitanje većine građana da li je Sberbank državna banka;
• VTB - 60,93% u vlasništvu Vlade Rusije koju predstavlja Federalna agencija za upravljanje državnom imovinom (Rosimuschestvo);
• Rosselkhozbank - 100% od Federalne agencije za upravljanje imovinom;
• MSPbank - 100% pod kontrolom Ruske Federacije (Rosimushchestvo);
• Post-Bank - 50,00002% vlasništvo VTB24.

Državni udio

Bankarska struktura u kojoj država posjeduje 100% kapitala je banka u potpunom ili državnom vlasništvu. Sve ostale banke su komercijalne sa različitim stepenom učešća vlade. Ako ovaj udio u akcijskom kapitalu počne prelaziti kontrolni udio od 50% + 1 dionica, on pada pod potpunu kontrolu države, koja ima pravo da u potpunosti upravlja finansijskim aktivnostima banke. Ako 25% + 1 dionica pripada državi, ona dobiva pravo blokiranja - mogućnost veta na bilo koju odluku odbora dioničara banke.

Način učešća države u kapitalu banke

Sve bankarske strukture u Rusiji, prema stepenu učešća države u njihovom kapitalu i uticaju vlade na njihove aktivnosti, dele se na sledeće vrste:

1. Pun uticaj. Centralna banka Rusije je u potpunom državnom vlasništvu, nekomercijalna, posluje na osnovu zakona Rusije. Ova vrsta uticaja uključuje bankarske strukture sa 100% državnih akcija - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank je u potpunom vlasništvu države. Izrasla je iz državne korporacije čija je prvobitna funkcija bila vraćanje imovine Rusiji. Tada je počela da kupuje udjele u komercijalnim strukturama koje su se suočile sa teškim finansijskim uslovima i postala jedna od najvećih državnih banaka u zemlji.
2. delimičan uticaj. Bankarske organizacije u kojima su kontrolni ili blokirajući udjeli u vlasništvu države - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank i druge.
3. indirektan uticaj. Vlada ima mogućnost da indirektno utiče na banke preko drugih struktura. Takve bankarske strukture mogu uključivati ​​komercijalne, u kojima su značajni udjeli u vlasništvu stranih država i privatnih stranih kompanija, ali ruske državne banke ili kompanije u državnom vlasništvu imaju blokirajuće ili kontrolne udjele. Država indirektno poseduje VTB24, budući da VTB banka, koja ima kontrolni udeo u državi, poseduje impresivnih 99% udela u odobrenom kapitalu.
4. u vidu kontrole. Vlada ima mogućnost da utiče na aktivnosti komercijalnih organizacija koje prolaze kroz opcije finansijskog oporavka imenovanjem privremenih upravnika.

Vrste državnih banaka

Državne banke prema stepenu učešća i nivou kontrole nad njihovim aktivnostima ruske vlade dele se na:

• Banke u potpunom državnom vlasništvu, u kojima kontrolni paket poseduju državni organi, uključujući različite državne subjekte, odnosno uprave opština. Udio države u njima uvijek prelazi 50% udjela.
• Banke sa državnim učešćem, u kojima kontrolni udeo u banci nije u vlasništvu države, ali istovremeno država, preko različitih državnih struktura, ima komercijalni udeo u kapitalu od 15% do 50%.

Funkcije državnih bankarskih institucija

Bankarske organizacije sa državnim učešćem, pored implementacije standardnih poravnanja i programa gotovine, kredita i depozita, sprovode politiku Centralne banke za pružanje bankarskih usluga u Rusiji. Njihove funkcije su:

• vođenje socijalne, demografske politike države u odnosu na različite segmente stanovništva;
• formiranje pozitivnog stava stanovništva prema bankarskom sistemu;
• finansijski oporavak privrede, optimalna raspodela kapitala po delatnostima;
• aktiviranje i kapitalizacija novčanih sredstava fizičkih i pravnih lica;
• zaštita depozita stanovništva kroz osiguranje (posebni programi);
• formiranje tržišta hartija od vrijednosti, berze.

Uticaj na tržište bankarskih usluga

Državne banke Rusije formiraju sliku bankarskog sistema zemlje. Ovo je posebno tačno tokom perioda krize. Komercijalne strukture u stanju krize skraćuju socijalne programe, povećavaju zahtjeve za zajmoprimce, revidiraju uslove kreditiranja i depozita, uvode dodatne naknade i provizije. U nekim slučajevima, velike privatne banke nađu se u situaciji nesolventnosti. Kako bi se spasio cijeli bankarski sistem zemlje i zaštitili štediše, prisiljena je nacionalizacija.

Državne banke Rusije tokom krize dobijaju dodatnu podršku države za nastavak socijalnih programa, stabilizaciju kamatnih stopa na kredite i hipoteke. Vlada ubacuje dodatni kapital u kontrolirane banke i poduzima korake kako bi cijeli bankarski sistem ostao aktivan. Ako država ima 100% udjela u banci, ona imenuje vrhovni organ za upravljanje finansijskim i administrativnim radom cjelokupne bankarske strukture.

Karakteristike preferencijalnih programa sa državnom podrškom

Za socijalno nezaštićene segmente stanovništva, država svoju politiku vodi preko državnih banaka. Kreiraju kreditne programe sa umjerenim zahtjevima za zajmoprimce, smanjenjem učešća, hipotekarnim kamatnim stopama. kao primjer:

• Za vojsku se nude šeme za preliminarnu akumulaciju sredstava za hipoteke na teret državnih fondova.
• Penzioneri dobijaju podršku u vidu subvencija ili djelimičnog plaćanja kamata na potrošačke kredite iz saveznog ili općinskog budžeta.

Koje su banke u Rusiji u državnom vlasništvu

Državne banke sa različitim stepenom uticaja na svoje aktivnosti od strane vlade Ruske Federacije su:

Efikasnost aktivnosti državnih banaka Rusije

Krizne pojave u privredi zemlje i rast povjerenja javnosti doveli su do toga da se udio državnih banaka u pogledu pokrivenosti stanovništva zemlje približava 80%. Izgledi za državne banke su predvidljiviji u slučaju krize. Banke koje podržava država imaju veliki broj predstavništava i filijala u svim regionima zemlje. Pridržavaju se korporativnog stila u vanjskom dizajnu kancelarija, pravila obuke osoblja, metodologije usluge korisnicima i mogu pružiti veći kvalitet usluga.

Država, za razliku od vlasnika komercijalnih organizacija, ima pristup izdavanju novčanica, izdavanju finansijskih dužničkih obaveza, obveznica. Preko kontrolisanih bankarskih struktura, država se zadužuje na međunarodnim finansijskim tržištima. Ponudom dužničkih obaveza osiguranih garancijama Ruske Federacije privlače se značajna sredstva za rješavanje mnogih društvenih i političkih problema.

Država preraspoređuje novac između različitih banaka za traženje i finansiranje državnih kompanija, obećavajućih projekata, inovativnih inventivnih radova, pokretanja u perspektivnim oblastima ruske privrede, poljoprivrede i građevinarstva. Službene vlasti u različitim regijama federacije biraju obećavajuće projekte koji su korisni za određene regije, a njihovo finansiranje obezbjeđuju državne banke.

Prednosti i mane komercijalnih banaka sa državnom podrškom

Uticaj državnih banaka na funkcionisanje privrede zemlje je veoma značajan. U tome ima pozitivnih i negativnih strana. Plusevi uključuju:

• veće povjerenje javnosti u pouzdanost depozita, depozita;
• dobiti podršku od države u kriznim vremenima;
• stabilnost uslova kredita, hipotekarnih programa;

Nedostaci uključuju:

• dok osiguravaju veću pouzdanost, banke u državnom vlasništvu nude snižene kamatne stope na depozite;
• veće kamatne stope na kredite i hipoteke;
• manja fleksibilnost u donošenju odluka o kreditiranju malih preduzeća;
• visoki zahtjevi za dostavljene certifikate, dokumente.

Neprofitne banke

Finansijske i kreditne institucije koje pružaju usluge polaganja depozita, davanja kredita stanovništvu, a nisu banke, nazivaju se štednom. Tu spadaju štedionice, štedno-kreditna društva, zadruge. Uz korištenje vlasničkog učešća, stambena izgradnja se odvija u Rusiji. Mikrofinansijske kreditne organizacije nude veliki iznos kredita. Uslovi za zajmoprimce u pogledu stalne zarade, ličnih dokumenata su manje strogi, a kamatne stope su veće.

Video

U trenutnoj ekonomskoj realnosti koja vlada u Rusiji, one finansijske institucije u kojima je država većinski akcionar imaju dominantnu poziciju u odnosu na druge slične institucije. Banka sa državnim učešćem je organizacija u kojoj se odluke donose uglavnom na osnovu interesa države.

Prema mišljenju finansijskih analitičara, zahvaljujući učešću države u bankarskom sistemu, on ostaje pouzdan i stabilan. Osim toga, postoje sektori u privredi u kojima ubrizgavanje sredstava može biti ili neprofitabilno ili imati velike rizike za privatne kreditne institucije. Na primjer, tako važan sektor za život zemlje kao što je poljoprivreda.

Uticaj države na aktivnosti kreditnih institucija može biti različit. Može se podijeliti na određene vrste, ovisno o stepenu uključenosti države u ove institucije.

Banka u kojoj je država jedini akcionar. Imamo samo jednu takvu banku - .

Postoje banke sa državnim učešćem, u kojima je državni udio više od 50 posto. Određeni procenat akcija u takvim kreditnim institucijama je u vlasništvu privatnih akcionara, a to mogu biti ljudi koji imaju državljanstvo druge zemlje. Najpoznatije od ovih finansijskih institucija su "" i "".

Postoje akcionarska društva u kojima paket akcija koje je kupila država daje joj mogućnost da blokira sve odluke koje se donose u ovoj kompaniji.

Postoje finansijske institucije u kojima se javna uprava obavlja preko drugih državnih preduzeća koja su vlasnici ovih institucija. Na primjer, u OAO Tatneft, država je glavni akcionar, a ova kompanija posjeduje blok-udio u finansijskoj instituciji Zenit. Dakle, država preko Tatnefta može uticati na ovu banku.

Postoje kreditne organizacije čija je finansijska aktivnost dovela do toga da je država prinuđena da u njima sprovodi određene procedure za poboljšanje ovih organizacija. Kao rezultat toga, upravljanje u njima vrše predstavnici državnih struktura. Na primjer, ako se finansijska institucija reorganizuje, ili ako Banka Rusije preuzme njeno upravljanje slanjem svog predstavnika u ovu instituciju.

Ako Centralna banka kreditira komercijalnu banku većeg obima, ona šalje i svog ovlaštenog predstavnika ovoj kreditnoj instituciji.

Budući da učešće državnih struktura u bankarskom sistemu zemlje može biti različito, njegovo računovodstvo je često teško. Iz tog razloga niko redovno ne vodi statistiku. Ali prema opštoj statistici, u Ruskoj Federaciji postoji više od pedeset državnih banaka. U Rusiji mnoge kreditne institucije obavljaju svoje finansijske aktivnosti. Prema dostupnim informacijama, radi se o više od 900 banaka. Ali gotovo 40 posto ukupnog broja vlastitih sredstava bankarskog sistema Ruske Federacije otpada upravo na banke s državnim učešćem. Ove finansijske institucije su izdale više od 45 posto od ukupnog broja kredita izdatih pravnim i fizičkim licima. Više od polovine svih depozita plasiranih u bankarski sistem naše zemlje privlače ove kreditne institucije.

Analitičari su ambivalentni po pitanju uticaja takvih finansijskih institucija na ruski bankarski sektor. Kada je ekonomija zemlje u krizi, ove strukture su prve koje dobijaju finansijsku podršku države, izraženu u kreditima sa niskim kamatama. Stoga su ove kreditne institucije pouzdano uporište za preduzeća sa privatnim kapitalom, kao i za obične štediše. Zahvaljujući ovim bankama država može da vodi svoju politiku u cilju smanjenja nivoa kamatnih stopa na kredite date realnom sektoru privrede. Oni također pomažu u regulaciji cijena hipoteka. Za stanovnike naše zemlje ovakve aktivnosti ovih banaka pomažu u nabavci stambenog prostora.

Međutim, sposobnost ovih banaka da lako dobiju jeftine kredite dovodi do toga da postoji konkurencija između finansijskih institucija, koja se može nazvati poštenom tek u natezanju.

U vodećim zemljama svijeta uticaj države na bankarski sektor je neznatan. Najčešće je ovaj uticaj ograničen na činjenicu da reguliše ukupan finansijski sistem zemlje. Država takođe pruža finansijsku podršku bankama u vremenima ekonomske krize. Država učestvuje kao akcionar u bankarskim strukturama uglavnom u ekonomijama zemalja u razvoju. Uporedo sa ekonomskim rastom zemlje, postepeno se smanjuje udio države u odobrenom kapitalu kreditnih institucija.

Spisak najvećih banaka sa državnim učešćem
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselkhozbank
6. Moskovska banka
7. Nacionalni klirinški centar
8. Hanti-Mansijska banka
9. AK BARS
10. Komunikacija-Banka
11. Globex
12. MSP banka
13. Tatfondbank
14. Ruski kapital
15. Sveruska banka regionalnog razvoja
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Dalekoistočna banka
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Ipoteka Ne radi sa pojedincima
22. Moskovska hipotekarna agencija
23. Roseximbank
24. Ruscobank
25. MAK-Banka
26. Rusija
27. Kazanska banka
28. Khakass Municipal Bank
29. Kuban Universal Bank
30. Naratbank
31. Ruska nacionalna komercijalna banka
32. Gelendžik-Banka
33. Poštanska banka
34. Bashprombank
35. Vnesheconombank

Povećana državna kontrola u bankarskom sektoru omogućila je klijentima da postanu selektivniji, a banke su promijenile osnovne principe rada tako što su postale opreznije u odabiru finansijskih strategija. Provjere i pregledi potvrdili su mišljenje većine štediša o nestabilnosti i ranjivosti malih banaka, usmjeravajući njihovu pažnju u pravcu državne podrške.

Treba znati da je država vlasnik značajnog dijela imovine ne samo u velikim federalnim strukturama, već i u manjim bankama koje su regionalne i regionalne.

Na osnovu realnosti domaćeg finansijskog sektora, državna podrška banci je garant stabilnog rada i pouzdanosti tokom postojanja ovog državnog sistema, čija se promjena trenutno ne razmatra.

Sa smanjenjem stepena finansijske stabilnosti i solventnosti banke, čiji je glavni investitor država, biće preduzete sve neophodne mere za poboljšanje opšteg stanja organizacije.

Očigledno je da će nesposobnost državne banke da servisira dugove ili da se nosi sa socijalnim obavezama koje su joj povjerene prije svega pogoditi prestiž same države i narušiti povjerenje u nju stranih partnera i investitora. Mora se shvatiti da postoji određena podjela među državnim bankama, prema kriterijumima kao što su stepen učešća države u odobrenom kapitalu ili visina administrativnih ovlašćenja.

Čak i ako se uzme u obzir nedostatak pogodnosti u radu sa ruskim bankama, koji se sastoji u visokim kamatama na kredite i niskim kamatnim stopama na depozite, državne banke su najpoželjnije u pogledu finansijske sigurnosti i stabilnosti rada. Glavne državne banke Ruske Federacije su VEB i Centralna banka, koje nemaju trgovačke lance, ali u potpunosti ostvaruju svoj operativni potencijal.

Prilikom odabira finansijske organizacije za rad s kreditnim proizvodima ili depozitima, obični građani preferiraju velike s visokim udjelom državnog učešća. To je slučaj zbog čestih problema među malim privatnicima. Nemirna vremena, u ekonomskom smislu, određuju glavne pravce razvoja javnog finansijskog sektora.

Za stabilnost i sigurnost državnih banaka zaslužan je konzervativizam njihove politike, koju diktiraju državni regulatori koji kontrolišu rad banaka u gotovo svim oblastima. Državne banke su glavni centri za realizaciju socijalnih programa i provođenje socijalnih politika usmjerenih na podršku određenim kategorijama građana.

Programi koje sprovode državne banke omogućavaju stanovništvu da dobije pristupačne kredite i koristi druge bankarske proizvode po povoljnim uslovima. Pored objektivnih pokazatelja koje beleži svaka rejting agencija, banke sa državnim učešćem uživaju poverenje stanovništva. Općenito, povjerenje u banke koje reguliše vlada je nedavni trend koji se vidi u cijelom svijetu.

Vrste državnih banaka

Državne banke se klasifikuju prema nekoliko kriterijuma, a posebno prema udjelu države u njenom kapitalu. Glavne vrste uključuju:

• Napravljen na zahtjev zakonodavnog akta;
• Institucije sa delimičnim učešćem države;
• Organizacije pod potpunom kontrolom države;
• Uz puno učešće države;
• Uz indirektno učešće države.

Kada se razmatra struktura stvorena na zahtjev zakonodavnog akta, ne može se govoriti o udjelu države u kapitalu, jer su takve organizacije dio države, kao jedan od njenih organa. Najpoznatija struktura ovog tipa je Centralna banka Ruske Federacije.

Institucija sa delimičnim učešćem države je struktura čiji je veći deo odobrenog kapitala u rukama vlasti, a preostali deo hartija od vrednosti se raspoređuje među manjinskim investitorima ili je u rukama privatne strukture.

Tipičan predstavnik ove kategorije je Sberbank, čijih 52% akcija drži država.

Problemske banke koje su u stanju reorganizacije ili se aktivno prate u potpunosti su pod kontrolom države. Takođe, u slučaju dolaska predstavnika privremene uprave, koju kontroliše vlada, u aparat odbora, to menja svoj status.

Puno učešće države obezbeđuje prisustvo razmenljivih sredstava strukture. Odnosno, akcije takve banke u 99,99% obima pripadaju državi. U Rusiji se Rosselkhozbank može koristiti kao primjer. Državna finansijska organizacija čiji je rad usmjeren na društvenu sferu i agrokompleks - ovaj status ovoj banci više odgovara.

Uz indirektno učešće države, uočava se pojava suzavisnosti, kao u slučaju VTB i VTB 24, gde prva organizacija pripada drugoj, a ona je, pak, 61% u vlasništvu države.

Spisak državnih banaka Rusije

Ako želite da izaberete najbolju državnu banku, pogledajte listu njih. Možete ih prepoznati po prisustvu osiguranja Centralne banke.

Među najpoznatijim predstavnicima njihove vrste:

Banka	Udio učešća
Na osnovu zakona
Banka Rusije (Centralna banka Ruske Federacije)	86-FZ "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)"
Vnesheconombank (Banka za razvoj i spoljnoekonomske poslove)	(aktivnosti su regulisane posebnim zakonom br. 82-FZ "O razvojnoj banci")
Puno učešće
dd "Rosselkhozbank"	100% akcija s pravom glasa (Rosimuschestvo)
RNKB banka (Ruska nacionalna komercijalna banka)	100% (Rosimushchestvo)
DD "RUSKI KAPITAL"	100% Agencija za stambeno hipotekarne kredite (AD AHML)
Djelimično učešće
AD "MSP banka"	100% Federalna korporacija za razvoj malih i srednjih preduzeća
JSC ROSEXIMBANK	100% Vnesheconombank
AD "GLOBEXBANK"	99,99% kod Vnesheconombank
PJSC JSCB "Svyaz-Bank"	99,7745% - dionice Vnesheconombank
Akcionarsko društvo "Sveruska banka za regionalni razvoj" (RRDB)	84,67% u vlasništvu Rosnjefta
OIKB "Rus"	48,5972% Orenburška oblast 51,2747% Banka "ORENBURG" (99,73% Orenburška regija)
VTB (PJSC)	60,93% akcija je u vlasništvu države (Rosimuschestvo)
AK BARS	64,222% Republika Tatarstan
Sberbank	52,32% u vlasništvu Centralne banke
dd "NOVIKOMBANK"	53,83613% Rostec 46,16387% Rosoboronexport
KBER "Kazanska banka"	42,1724% Grad Kazan
JSC Gazprombank	87,5955% - PJSC Gazprom, uklj. pridružene kompanije 8,5341% - Vnesheconombank
Khakass Municipal Bank	33,362% Abakan
JSC Ruscobank	25% (+1 dionica) Lenjingradska oblast
Indirektno učešće
RNKO "Narat"	100% AK BARS
PJSC "Krayinvestbank"	99,99% - RNKB
Državna kontrola
Banka FK Otkritie	99,99% Centralna banka
Genbank	72,45% DIA 6,89% Republika Krim 6,89% grad Sevastopolj
TRUST	99,99% Banka Rusije
Promsvyazbank	99,99% DIA
AvtoVAZbank	100% Banka Rusije
Banka rasta	99,99% Banka Rusije (Bank TRUST (PJSC) i JSC ROST BANK spojeni)
Takođe o reorganizaciji države: BINBANK, Azijsko-pacifička banka, FONDSERVICEBANK.

I pored nepotpune liste institucija, postaje jasno da glavni tržišni igrači u bankarskom sektoru pripadaju državi ili su usko povezani s njom. Takođe je očigledno da u bilo kojoj grupi zavisnika postoje neprikosnoveni lideri koji dobijaju više pažnje od klijenata.

Koje god politike da se banka pridržava, njen finansijski učinak je važniji. Ako prihod štediša i investitora raste, onda je uprava izabrala pravi put razvoja. Sve što je potrebno da se odredi najbolji od njih: odredite vlastiti cilj i proučite aktivnosti organizacije koja vam se najviše sviđa. Sve ostalo će biti mnogo lakše.

Logično bi bilo pretpostaviti da su banke u državnom vlasništvu banke koje su u potpunom vlasništvu države preko njenih različitih korporacija i državnih organa. Međutim, detaljnijim ispitivanjem pokazalo se da je u većini ovih kreditnih institucija udio dionica koje drži država ograničen. Odnosno, dio dionica i dalje pripada nedržavnim (privatnim) pravnim i fizičkim licima. U kojoj meri se banka može nazvati državnom zavisi od veličine ovih akcija i njihovog odnosa. A ako uzmemo u obzir da, prema zakonu, vlasnik ne može učestvovati u operativnom upravljanju svojom kompanijom, onda, prema mišljenju stručnjaka, nije uvijek moguće identificirati državnu banku sa stopostotnom stabilnošću njenog poslovanja. .

Da, i zakonodavstvo se jednako primjenjuje na prava štediša bilo koje od ruskih banaka. Na pouzdanost banke najviše utiču angažovani top menadžeri i poslovna politika koju su izgradili. Međutim, postoje i drugi složeniji rizici, u slučaju kojih će država pre svega spasiti državne banke od propasti. Ali da li će situacija koja se do tada razvila doprinijeti tome, pitanje je sa mnogo nepoznanica.

U Rusiji, prema nekim procjenama, postoji više od pedeset banaka u čijem kapitalu postoji u ovom ili onom iznosu državni udio. Na primjer, jeste li znali da je gotovo 42% dionica Sberbanke u vlasništvu stranih pojedinaca i kompanija? Ili da je u Nacionalnoj banci rezervi udio Federalne agencije za upravljanje imovinom (Federalna agencija za upravljanje državnom imovinom) sada 2,99%. Ruska kapitalna banka je prešla u potpuno vlasništvo državne korporacije DIA kao rezultat njene reorganizacije 2008. godine, što nije dozvolilo da tada velika privatna banka bankrotira. Otprilike ista situacija je i sa Moskovskom bankom (bivša privatna), koju već nekoliko godina iz krize spašava njen novi vlasnik, VTB banka, koja se smatra državnom.

Ocjenjujući državnu pripadnost bilo koje banke, treba imati u vidu planove same države da polako prodaje svoje udjele u vlasništvu u privatne ruke. Na primjer, u okviru jednačine konkurentskog okruženja unutar bankarskog sistema Ruske Federacije, svojevremeno su izneti planovi da se udio Centralne banke u Sberbanci postepeno smanji na četvrtinu. A sadašnja dokapitalizacija banaka putem OFZ-a kao dio antikriznih mjera, naprotiv, povećat će prisustvo države (koju predstavlja DIA) u kapitalu nekoliko privatnih banaka.

U donjem pregledu državnih preduzeća sa najvećim zaradama, imajte na umu da ove banke uglavnom imaju samo najviše stope na višemilionsku štednju VIP štediša. Za skromnija ulaganja ovdje će interes biti manji, ponekad i jedan i po do dva puta. A ako definitivno želite pronaći najviše stope od 15-16,9% za umjerene iznose, onda je bolje kontaktirati male banke, oprezno ograničavajući obim svojih depozita tamo u okviru osiguranja odgovornosti DIA-e (sada 1.400.000 rubalja).

Banka Globex

Danas, od sve četiri moguće ponude depozita banke, najskuplja je "Tačna kalkulacija". Njegov raspon stopa je 11-15% godišnje. Profitabilnost zavisi od izabranog roka i uloženog iznosa. Najniži procenat važi za period od 2-3 godine, a najviši za period od 6-12 meseci za štednju u rubljama. Minimalni iznosi: 100.000 rubalja ili 2.000 USD/EURO.

Sporazum ne predviđa dopunu, djelimični rashod, kapitalizaciju. Kamata se plaća na kraju. Prijevremeni prekid se odvija po stopi "na zahtjev". Ugovor se može zaključiti u korist trećeg lica, što nema u svakoj banci.

Absolut Bank

Depozit "Apsolutni maksimum +" jedna je od pet ponuda banke. Najbolje stope u rubljama ovdje vrijede u ugovorima do godinu dana, u stranoj valuti, naprotiv, više od godinu dana. Možete odabrati pogodan termin "za sebe" u rasponu od 91-1080 dana. Najprofitabilniji prinos u rubljama pod uslovima: 367 dana, depozit od 1.400.000 rubalja. Manje uštede (od 30.000 rubalja) su jeftinije.

Dodatne transakcije prihoda i rashoda nisu predviđene u depozitu. Kamata se isplaćuje deponentu na kraju roka. Preferencijalna stopa prijevremenog otkaza stupa na snagu nakon šest mjeseci.

Russian Capital

Banka ukupno ima četiri vrste depozita sa različitim uslovima. Najviša stopa u rubljama od 14,5% djeluje u tri od njih, uklj. u ugovoru Russian Capital Plus, u kojem najbolji prinos važi za period od 395 dana, za iznose od 1.500.000 rubalja. ili od 50.000 evra/dolara. Minimalni mogući iznos ulaganja je 10.000 rubalja. ili 300 eura ili američkih dolara. Maksimalni rok je 3 godine.

Kamata se obračunava mjesečno: po izboru, kapitalizirana ili izdata u obliku zakupnine. Dopuna i prijevremeno povlačenje moguće je uz zadržavanje dijela opklade pod određenim uvjetima.

Svyaz-Bank

Od deset depozita banke, najbolji po isplativosti je ugovor "Collection Classic". Istina, minimalni početni iznos u njemu je 3.000.000 rubalja. ili 100.000 evra/dolara. Najveći procenat važi za uslove plasmana: od 300.000.000 rubalja. na 6 mjeseci ili od 10.000.000 USD/EUR za 1 godinu. Niže navedene stope se primjenjuju na druge ugovore, za druge iznose i rokove (od 1 mjeseca do 5 godina).

Kamata se plaća na kraju roka ili jednom godišnje. Nema djelimičnih isplata, depozita i ranih pogodnosti. Ali postoji mogućnost online otvaranja depozita putem Internet bankarstva.

Rosselkhozbank

Banka je upravo smanjila kamatu na depozite. Ukupno postoji 14 vrsta depozita sa različitim uslovima štednje. Sada najpovoljnija stopa važi u depozitu "Gold" koji se otvara uklj. putem bankomata ili interneta. Profitabilnost je vezana za iznos (od 1.500.000 rubalja) i rok (od 1 mjeseca do 4 godine). Najviša stopa se nudi za štednju: od 30.000.000 rubalja plasiranih na 6 mjeseci i od 50.000 dolara / eura, sa rokom od 2,5 godine.

Kamata na ovaj depozit se plaća na kraju roka. Dodatni doprinosi se ne prihvataju. Debitne transakcije nisu dozvoljene. Nema pogodnosti za plaćanje unaprijed.

RRDB

Banka svojim deponentima nudi izbor od 12 vrsta depozita sa različitim uslovima. Najbolji depozit u rubljama u smislu profitabilnosti je Prime-M, u kojem radi najviša stopa: na period od 3 mjeseca za ulaganja od 100.000.000 rubalja. Depozit "Specijalni status" je najisplativiji za ulaganja u dolarima: period od 1 godine, od 5.000.000 dolara.

Od ova dva prijedloga: depozit u rubljama fiksira mjesečnu isplatu kamate bez mogućnosti dopune, devizni depozit se može kapitalizirati s kamatom, dopuniti i djelimično povući. Povlaštena stopa za prijevremeno plaćanje vrijedi u ograničenim slučajevima.

VTB 24

Od trinaest depozita, najbolji su: za valutu - Profitabilno Online, za rublje - Dvostruko. Uslovi za najvišu stopu u rubljama: ulaganja od 3.500.000 rubalja, 6 meseci, plaćanje kamate na kraju roka bez kapitalizacije, bez mogućnosti dopune i beneficija prevremenog raskida, izdaje se u paketu sa ugovorom o investicionom životnom osiguranju.

Uslovi za najveću stopu u dolarima: štednja od 50.000$, rok se bira u rasponu od 12-18 meseci, kapitalizacija ili zakup pri plaćanju kamate, samo daljinsko otvaranje preko Telebank sistema, povlašćena stopa za prevremeno dospeće.

Moskovska banka

Depozitni portfelj banke sastoji se od jedanaest ponuda. Danas je najbolji u pogledu prinosa u rubljama depozit „Tačan odgovor“ sa kamatama na lestvici i tromesečnom kapitalizacijom. Postoji jedna stopa za bilo koji iznos (minimalno 100.000 rubalja). Rok za sve je takođe isti - 380 dana.

Depozit “Maksimalni prihod (penzija)” je najskuplji za valutu. Najpovoljniji kurs važi za štednju od 100 dolara/eura za period od 366-547 dana (tačno do dana po izboru klijenta). Mjesečna kamata se kapitalizira ili plaća na zahtjev deponenta.

Gazprombank

Depozit "Gasprombank - Perspektiva" je po kamatnoj stopi najbolji za danas. Najprofitabilniji depoziti u rubljama otvaraju se na period od 6 ili 12 mjeseci sa minimalnim iznosom od 1.000.000 rubalja. Rok za najbolju deviznu štednju je 12 mjeseci uz ulaganja od 10.000 dolara/eura. Minimalni iznos depozita je 15.000 rubalja, 500 USD/EUR. Možete birati između pet mandata - od 3 mjeseca do 3 godine.

Kamata se obračunava jednom godišnje i plaća (po izboru klijenta) u obliku zakupnine ili kapitalizira. Ne postoje dodatne opcije u vidu dolaznih i odlaznih transakcija. Rani prekid skoro uvijek mijenja stopu na nivo potražnje.

Sberbank Rusije

Depozit "Save Online" je već nekoliko godina najprofitabilniji u banci. Račun se otvara daljinski putem interneta, bankomata ili mobilnog telefona. Ovo dodaje 0,3-0,95 procentnih poena depozitu u poređenju sa uobičajenom kancelarijskom opcijom bez prefiksa "Online". Danas su najbolji uslovi za uštedu od 2.000.000 rubalja. (ili od 20.000 dolara/euro) na period od 6 meseci do 1 godine (tačnost do dana bira deponent samostalno).

Prihod se obračunava jednom mjesečno, klijent bira zakup ili kapitalizaciju unaprijed. Nema dopuna ili djelomičnih naknada. No, šest mjeseci kasnije, povlaštene kamate počinju da djeluju pod uslovima prijevremenog raskida ugovora.

Oksana Lukyanets, stručnjak za projekte Vkladvbanke.ru

Ekonomsku stabilnost zemlje određuje finansijska politika koju sprovode državne banke i ciljani mehanizmi razvoja nacionalne ekonomije, koje sprovode institucije.

Državne banke su garant ekonomske stabilnosti

Državne banke su finansijske institucije u vlasništvu države. Kontrolu nad radom ovakvih organizacija vrše državni organi.

Glavne vrste državnih banaka:

• centralna - nacionalna bankarska institucija koja obavlja regulatorne, kontrolne, upravljačke, funkcije refinansiranja;
• komercijalni, čiji kontrolni dio imovine pripada državi.

Interakcija Narodne banke i komercijalnih državnih banaka osigurava efikasan ekonomski i finansijski razvoj zemlje korištenjem kreditnih i investicionih mehanizama.

Djelatnost državnih banaka: zadaci

Svrha funkcionisanja državnih finansijskih institucija je stabilizacija ekonomske situacije, razvoj privrede u skladu sa nacionalnim interesima.

Aktivnosti državnih banaka usmjerene su na postizanje sljedećih ciljeva:

• zaštita nacionalnih monetarnih brojila, osiguravanje njihove stabilnosti;
• sprovođenje efikasne kreditne i finansijske politike;
• razvoj bankarskog sistema;
• smanjenje budžetskog deficita.

Alati koje koristi Narodna banka imaju za cilj stabilizaciju tempa razvoja ekonomskih pokazatelja, suzbijanje inflacije i održavanje likvidnosti državne imovine.

Spisak državnih banaka

Bankarski sistem uključuje finansijske institucije sa državnim učešćem. Istovremeno, država posjeduje samo dio paketa dionica.

Na listi državnih banaka nalaze se i kreditno-finansijske institucije, na čiju politiku država utiče indirektno preko sopstvenih preduzeća, holdinga koji poseduju institucije.

Državne banke Ruske Federacije:

• Narodna banka;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• Ruska nacionalna komercijalna banka;
• Komunikacija-Banka;
• Eurofinance Mosnarbank.

U nastojanju da se smanje finansijski rizici, poveća aktiva, otvaraju se depoziti u državnim bankarskim organizacijama.

Državne banke Rusije

Kategorija državnih banaka Ruske Federacije ne uključuje nužno banke čiji je osnivač država. Banka u državnom vlasništvu se može smatrati i poslovnom bankom koju su osnovali privatnici, a zatim kupila država. U takvim bankama udio državnog kontrolnog paketa je po pravilu 50% svih dionica + 1 dionica. Često država kupuje komercijalne banke sa teškim stanjem, spašavajući ih na taj način od potpune propasti i oduzimanja licence. Kupovina banke od strane države omogućava joj da otplati svoje dugove uz pomoć javnih sredstava i nastavi da obavlja bankarske aktivnosti. Glavna državna banka Ruske Federacije je Sberbank, osnovana 1841. godine i dugo vremena postojala u obliku sistema štedionica.

Banka sa državnim učešćem

Banka sa državnim učešćem je kreditna institucija u čijem upravljanju učestvuje država. U bankama sa državnim učešćem, država ima vodeću ulogu u donošenju značajnih ekonomskih odluka, osiguravajući poštovanje javnih interesa. Na ovaj način je zagarantovana stabilnost cjelokupnog bankarskog i ekonomskog sistema. Uticaj države na aktivnosti kreditne institucije može se razlikovati u zavisnosti od načina učešća države. Postoje sljedeće vrste banaka sa državnim učešćem:

• banke sa blokirajućim državnim udjelom;
• banke sa kontrolnim državnim paketom dionica;
• banke u potpunom državnom vlasništvu (100% dionica);
• banke pod indirektnom kontrolom države;
• banke u kojima postoji ovlašteni predstavnik Centralne banke Ruske Federacije.

Često se banke u državnom vlasništvu stvaraju u onim sektorima privrede koji su neprofitabilni ili rizični za ulaganja privatnog bankarstva. Takve industrije uključuju poljoprivredu, vodeća banka u kojoj je banka sa državnim učešćem - Rosselkhozbank.

Ocjena depozita u bankama sa državnim učešćem

Državne banke se smatraju najpouzdanijim bankama u zemlji. Stoga mnogi pojedinci radije čuvaju svoju štednju u ovoj posebnoj kategoriji kreditnih institucija. Kamatne stope, uslovi trajanja depozita i drugi parametri mogu varirati u zavisnosti od banke sa državnim učešćem. Kako bi napravili pravi izbor, građani se često pozivaju na rejting depozita, kao i na rejting samih banaka. Treba napomenuti da se u mnogim slučajevima povoljne kamate u državnim bankama obezbjeđuju samo za višemilionske kredite. Za skromnije depozite, postotak se praktično neće razlikovati od procenta koji se nudi u običnim komercijalnim bankama.

Državne banke Rusije: lista 2016

Najveće i najstabilnije banke u državnom vlasništvu u 2016. su banke sa velikom finansijskom imovinom. Ove banke zauzimaju vodeće pozicije u rejtingu ruskih banaka i vrlo su pouzdane. U 2016. godini banke sa sličnom reputacijom mogu se pripisati sljedeće najveće banke:

• Sberbank Rusije;
• VTB banka (samo za pravna lica);
• Gazprombank;
• Banka VTB24 (velika bankarska mreža);
• Khanty-Mansiysk Bank;
• Bank of Moscow;
• Sveruska banka za razvoj regiona;
• Rosselkhozbank;
• Nacionalni klirinški centar;
• AK BARS;
• Komunikacija-Banka;
• Postbank.

Centralna banka i Državna banka: korelacija pojmova

Termine "centralna banka" i "državna banka" treba razlikovati jedan od drugog i ne brkati ove suštinski različite koncepte, kao što je to često slučaj u filistarskom shvatanju. Centralna banka je banka u državnom vlasništvu koja je u potpunosti (100%) u vlasništvu države. Stoga se centralna banka može nazvati državnom bankom. Ali suprotan zaključak nije moguć - nema svaka banka, koja je državna, funkcije centralne banke. Koncept "državne banke" tumači se kao banka čiji je kontrolni paket u vlasništvu države. Na osnovu toga, komercijalna banka je banka čiji je kontrolni paket u vlasništvu privatnih investitora.

Državna i nedržavna banka: glavne razlike

Formalno, kreditna institucija u državnom vlasništvu može se razlikovati od nedržavne po udjelu državnog učešća, koji se izražava kao postotak udjela. Za klijente, razlika između državne banke i komercijalne banke će se uglavnom izražavati u različitim kamatnim stopama. Kamatne stope na kredite su po pravilu niže kod državnih banaka, jer imaju povlašćene uslove rada i pouzdanu podršku u vidu pomoći države. Privatne komercijalne banke klijentima nude kredite po višoj kamatnoj stopi, jer su sami primorani da se nose sa mogućim rizicima.

Uticaj državnih banaka na ekonomiju zemlje je dvostruk. S jedne strane, državne banke, za razliku od komercijalnih, nisu zainteresirane za vještačko naduvavanje inflacije i potražnje za novcem, pa omogućavaju održavanje stabilnosti i izbjegavanje kriza. S druge strane, prema nedavnim studijama, nivo javnog duga je niži u onim zemljama u kojima su banke uglavnom komercijalne iu privatnim rukama.

Državne banke Ruskog carstva

Centralna banka u predrevolucionarnoj Rusiji bila je Državna banka Ruskog carstva. Pod ovim imenom banka je počela sa radom 1860. godine, nakon što je reorganizovana iz Državne komercijalne banke. Državna banka Ruskog carstva bila je državna banka i obavljala je funkcije centralne banke. Pored toga, banka je igrala ključnu ulogu u ekonomskoj sferi Ruskog carstva i bila je dirigent državne ekonomske politike vlade. Državna banka Ruskog carstva bila je glavna kreditna institucija u zemlji i izdavala je srednjoročne i dugoročne zajmove. Imao je mrežu filijala i ureda u kojima je pružao kreditne usluge industriji i trgovini.