Kredit osiguran nekretninama za pravna lica i mala preduzeća. Kako dobiti kredit osiguran komercijalnim nekretninama za pravna ili fizička lica - pregled ponude banaka

Kupovina nekretnine je vrlo zgodna kao kolateral za dobijanje kredita. Koristeći ovu šemu za dobijanje kredita, zajmoprimac ima priliku da postane vlasnik značajnog iznosa novca bez zalaganja svog uobičajenog stambenog prostora kao kolaterala.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i IS FREE!

Uslovi

Zalog sa obezbeđenjem u vidu kredita kupljene nekretnine može se preuzeti i u banci i u privatnoj kreditnoj instituciji.

Njegovo izdavanje je moguće pod uslovom da se zajmoprimac pridržava određenih uslova koje je postavio zajmodavac.

Najvažnije su sljedeće:

• rusko državljanstvo zajmoprimca;
• njegovo stalno prebivalište i registraciju;
• kolateralna nekretnina ne treba istovremeno biti založena u drugoj instanci;
• zajmoprimac mora biti stvarni vlasnik kolaterala;
• imovina pod hipotekom mora biti u dobrom stanju;
• ako postoje drugi vlasnici nepokretnosti pod hipotekom, potrebno je dati njihovu pismenu saglasnost za njeno stavljanje pod hipoteku.

Kako se prijaviti?

Za podnošenje zahtjeva za osigurani kredit, zajmoprimac treba da kontaktira filijalu kreditne institucije po svom izboru i podnese odgovarajući zahtjev.

Osim toga, mora imati svu dokumentaciju potrebnu za razmatranje njegove prijave i donošenje odgovarajuće odluke.

Predstavnici povjeričke organizacije mogu sve nastale probleme sa klijentom rješavati telefonom, a takođe i telefonom će ga obavijestiti o odluci donesenoj po njegovom zahtjevu.

Ukoliko se donese pozitivna odluka, o tome se obavještava klijent i zakazuje mu se termin za potpisivanje svih potrebnih dokumenata i izdavanje novca.

Banka nudi

Banke Ruske Federacije naširoko koriste oblik kreditiranja, u kojem kupljena imovina djeluje kao kolateral.

Donja tabela sadrži informacije o ponudama nekoliko velikih banaka, uz naznaku iznosa datih kredita, kamatnih stopa banaka i ročnosti kredita.

Dostavljene informacije pomoći će potencijalnom zajmoprimcu da se snađe u situaciji i napravi izbor za njega prihvatljivu ponudu.

Sberbank

Iznos opisanog kredita kod Sberbanke je u rasponu od 1.000.000 do 1.000.000 rubalja.

Istovremeno, Sberbank može izdati najviše 70% vrijednosti objekta kolaterala. Konačan iznos kredita banka utvrđuje tek nakon procene vrednosti predmeta obezbeđenja.

Kredit se daje na rok do 7 godina i kamatna stopa na njega iznosi 14% godišnje u rubljama.

Želite li znati koja banka ima najpovoljnije uslove za refinansiranje potrošačkog kredita osiguranog nekretninama? Pročitajte naše.

Ako želite hitno uzeti novac osiguran stanom za 1 dan, onda morate otići na sljedeći i pročitati naš članak.

Kredit za nekretnine osiguran kupljenom nekretninom

Kredit za nekretnine koji je osiguran kupljenom nekretninom izdaje se radi finansiranja kupovine objekta nekretnine ili njegove sanacije i izgradnje.

Može ga izdati banka ili kreditna organizacija jednokratno ili u tranšama određenog iznosa.

Ovakvi krediti se izdaju na period do 10 godina za kupovinu nekretnine bez učešća ili na 15 godina, zavisno od raspoloživosti. Naknada iznosi 40% od iznosa kupljenog objekta.

Kamatna stopa se utvrđuje pojedinačno za svaki slučaj, u zavisnosti od iznosa kredita i roka dospeća.

Uz garanciju kupljenog stana

Kredit sa obezbeđenjem kupljenog stana banke izdaju za značajne sume novca za koje je potreban likvidni kolateral.

Tipično, izdavanje ovakvih kredita ne predviđa potrebu za objašnjenjem namjene kredita.

Istovremeno, iznos kredita će biti znatno manji od procijenjene vrijednosti objekta kolaterala, jer će na taj način banka moći u potpunosti zaštititi svoje interese.

Za dobijanje ovakvog kredita potrebno je u potpunosti dovesti vlasnički i tehničku dokumentaciju potrebnu za ispravnu procjenu vrijednosti stana koji se zalaže i sastavljanje ugovora o kreditu.

Zahtjevi za zajmoprimce

Da bi dobio kredit osiguran kupljenom nekretninom, zajmoprimac mora ispuniti niz zahtjeva.

Oni su različiti za kreditne institucije i općenito se svode na sljedeće:

1. Zajmoprimac mora imati boravišnu dozvolu i rusko državljanstvo.
2. Zajmoprimac mora biti stariji od 21 godine.
3. Mora biti registrovan na teritoriji predstavništva banke.
4. Zajmoprimac ne smije imati krivični dosije.

Dokumenti

Da bi dobio kredit, zajmoprimac mora dostaviti spisak dokumenata koje traži kreditna institucija.

Najvažnije su:

1. Obrazac zahtjeva za kredit.
2. Pasoš zajmoprimca.
3. Njegov individualni poreski broj.
4. Dokument koji potvrđuje činjenicu da će zajmoprimac biti vlasnik objekta kolaterala.

Maksimalni i minimalni iznos

Visinu maksimalnog i minimalnog iznosa kredita utvrđuje kreditna institucija u skladu sa svojim zahtjevima.

Njegova veličina zavisi od dospijeća kredita, kamatne stope na njega i procijenjene vrijednosti kolateralne nekretnine, ako uzmemo prosjek za zemlju, onda je maksimalni iznos kredita na nivou od 50-70% vrijednosti. kolaterala.

U odnosu na banke koje izdaju takve kredite, protuvrijednost u rubljama iznosa kolaterala može biti na nivou 60.000.000 rubalja. Donja granica iznosa kolateralnog kredita je oko 100 000 rubalja.

Uslovi kredita

Uslovi za izdavanje zajma obezbeđenog kupljenom imovinom određuju se njenim iznosom i o njima pojedinačno raspravljaju kreditna organizacija i zajmoprimac.

U pravilu, rokovi počinju od nekoliko mjeseci, njihova gornja granica može doseći i do 25 godina.

Načini otplate

Otplata osiguranog kredita može se izvršiti na bilo koji način pogodan za zajmoprimca.

Najčešće korištene metode su navedene u nastavku:

• vršenje mjesečnih gotovinskih plaćanja navedenih u ugovoru o kreditu na blagajnu filijale banke ili druge kreditne institucije;
• transferi sredstava sa računa klijenata u drugim bankama;
• redovno plaćanje kredita putem usluge Internet bankarstva;
• plaćanje putem bankovnog terminala ili bankomata;
• plaćanje bankovnom karticom;
• poštanski transferi.

Video: Sheme kredita osigurane nekretninama

Prednosti i nedostaci

Prednosti i nedostaci ovog načina kreditiranja ne razlikuju se posebno od prednosti i mana drugih metoda davanja kredita osiguranih nekretninama.

Prednosti kredita osiguranog stečenom imovinom su sljedeće:

1. Prilika da brzo dođete do velikih suma novca.
2. Realnost primanja sredstava, pod uslovom da ne postoji objekat kolaterala koji je u dugoročnoj upotrebi u trenutku transakcije.

3. Nema potrebe da izvještavate zaposlenike kreditne organizacije o ciljanom trošenju sredstava.

4. Nema potrebe potvrđivati ​​da zajmoprimac ima stalan izvor prihoda, jer hipotekarna nekretnina služi kao kolateral za kredit.
5. Mogućnost dobijanja kredita bez žiranata.

Mnogi ljudi pojam "hipoteka" povezuju isključivo sa kupovinom stanova ili seoskih kuća.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i IS FREE!

U međuvremenu, zalog nekretnine, odnosno hipoteku, poduzetnici ne manje često koriste za osiguranje svojih obaveza prema banci.

Ova metoda je predviđena građanskim pravom i regulisana je:

• članovi 334-356 Građanskog zakonika Ruske Federacije;
• odredbe saveznih zakona i "O državnoj registraciji prava na nepokretnostima".

Banka nudi

Mnoge banke nude kredit za kupovinu komercijalne nekretnine ili nekog drugog objekta.

Pravna lica u zapadnom svijetu već duže vrijeme koriste ovu priliku da prošire svoje poslovanje.

U Rusiji takvi zajmovi kao što su hipoteke za pravna lica još uvijek nisu široko popularni. Ali ima razloga vjerovati da će se slika promijeniti.

Uslovi

Komercijalne hipoteke karakterišu kratki rokovi. Ako to uporedimo sa kreditima za kupovinu stana, može se primetiti da je za građane maksimalni rok do 30 godina, ali za preduzetnike ne prelazi 10, pa čak ni 5.

Shodno tome, veličina mjesečne uplate se također razlikuje - veća je nego za zajmoprimce-građane.

Sličnost komercijalne hipoteke sa sličnim kreditom za kupovinu kuće je obaveza:

• obično se kreće od 10 do 30%, u zavisnosti od ponude banke;
• Ovo je garancija koju banka dobija uz založenu nekretninu.

Što se tiče predmeta obezbeđenja, to može biti kako prostor za čiju kupovinu se pozajmljuju sredstva, tako i bilo koji drugi u vlasništvu pravnog lica.

Kao i stan, morat će se procijeniti i.

Zaloga je formalizovana relevantnim sporazumom i podliježe obaveznoj državnoj registraciji (na osnovu).

Kamatne stope

je plaćanje za mogućnost primanja i korištenja sredstava banke.

Jer je veći nego za stambeni kredit za fizička lica:

• za građane stopa je 11,5-13%;
• za preduzetnike - 14-15%.

S jedne strane, ovo je prilično visoka cijena za korištenje pozajmljenih sredstava. Ali, s druge strane, rok kredita je mnogo kraći, pa će preplata biti mala.

Visina kamatne stope u svakom slučaju se obračunava pojedinačno.

To će zavisiti od mnogih faktora:

• termin;
• veličina učešća;
• stepen pouzdanosti pravnog lica itd.

Zahtjevi

Možda je glavni razlog niske potražnje za hipotekarnim kreditima među pravnim licima previsoki zahtjevi za zajmoprimca.

Na primjer:

• radni period od najmanje jedne godine;
• stalni stabilni prihodi, ne ovisni o sezonalnosti;
• preduzeće se ne bavi proizvodnjom alkoholnih i duvanskih proizvoda;
• Pravno lice ne zagađuje životnu sredinu emisijama u vodu, tlo ili atmosferu.

Hipoteka za pravna lica

Najčešće se hipotekarni zajam za komercijalne nekretnine odvija prema uobičajenoj shemi za mnoge:

1. Zaključen je kupoprodajni ugovor prema kojem prodavac od banke dobija garanciju da će položiti potrebna sredstva.
2. Nakon upisa vlasništva i prijenosa prostora uz kauciju, novac se prenosi na prodavca.
3. Dio sredstava prodavac može dobiti i direktno od kupca. U ovom slučaju, kredit se izdaje samo za dio troškova.

Bez učešća

Većina prijedloga uključuje uvođenje zajmoprimca. Ovo je svojevrsna garancija transakcije po kojoj je kredit izdat.

Osim toga, ovo je dodatna garancija za ispunjenje obaveza zajmoprimca prema banci.

Visina učešća utiče na kamatnu stopu. Veći dio cijene lokala će biti plaćen inicijalno, manje će kamate obračunati banka.

Ali ne uvijek poduzetnik, posebno početnik, ima sredstava da plati trećinu cijene nekretnine odjednom.

U ovom slučaju izlaz je da dobijete kredit sa nultom uplatom.

Da bi banka pristala na takav kredit, možete joj kao zalog ponuditi i postojeću imovinu pored one koja se još planira kupiti.

Ali odmah treba očekivati ​​da će kamatna stopa biti znatno viša od prosjeka.

U Sberbanci

Sberbank nudi proizvod Business Real Estate.

Uslovi pružanja:

• rok od 1 mjeseca do 10 godina;
• kamatna stopa od 14,75%;
• iznos od 0,5 do 600 miliona;
• avans od 25%.

Postoje pogodnosti za poljoprivredne proizvođače: 20% učešća i 150.000 hiljada minimalnih iznosa kredita.

Hipoteka za pravna lica Sberbanke je možda jedna od najprofitabilnijih.

Na VTB 24

Poslovna hipoteka od VTB 24 vam omogućava da dobijete od 4 miliona rubalja:

• rok ne prelazi 10 godina;
• kamatna stopa se obračunava pojedinačno;
• učešće 15-20%.

Ispod je sažeta tabela sa uslovima banaka o hipotekama za pravna lica:

Prednosti i nedostaci

Uprkos visokoj kamatnoj stopi, hipotekarni kredit za pravna lica je jeftiniji nego za građane zbog kraćeg roka. Odnosno, preplata neće biti tako velika.

Uz to, preduzetnici imaju mogućnost da stečene prostore izdaju u zakup i ubrzaju otplatu duga.

Druga prednost je mogućnost odlaganja plaćanja glavnog duga. Različite banke spremne su da obezbede takve "odmor" u periodu od 6 meseci do godinu dana.

Ali ne treba misliti da sve ovo vrijeme banka neće dobiti ni peni. U ovom trenutku se otplaćuje kamata na kredit.

Od nedostataka se, možda, može navesti, ali vrlo značajno. Ovo su prestrogi zahtjevi za zajmoprimca.

Možete razumjeti banku, on želi da ima garanciju otplate kredita. Ali za mnoge poduzetnike, tako visoka letvica zatvara priliku da koriste bankarski proizvod za širenje i razvoj poslovanja.

Procedura registracije

Zajednička karakteristika hipoteke za građane i za pravna lica je njen prilično kompliciran dizajn:

• morat ćete prikupiti i dostaviti banci mnogo raznih dokumenata koji se odnose i na zajmoprimca i na predmet kupljen na kredit;
• Rezultat razmatranja prijave nije nužno njeno odobrenje.

Ali u slučaju pozitivnog odgovora, morat ćete proći kroz dvije obavezne faze:

• procjenu prostorija i upis prava;
• osiguranje imovine.

Dokumenti

• obrazac za prijavu;
• osnivački dokumenti i potvrda o registraciji pravnog lica;
• finansijske i poslovne dokumentacije.

Kotizaciju

Morat ćete dva puta podnijeti zahtjev za registraciju prava na Rosreestr:

1. Prvo, kupac upisuje svoje pravo na stečeni prostor, to je pravo svojine.
2. Tada se upisuje ugovor o zalozi (hipoteka).

Bez obzira na oblik vlasništva komercijalnog preduzeća, razvoj poslovanja zahtijeva privlačenje dodatnih sredstava. Najprofitabilniji – primaju finansiranje od bankarske institucije ili kreditne unije, uz zaključivanje odgovarajućeg ugovora. Međutim, treba imati na umu da na ruskom tržištu postoji mnogo kreditnih programa koji se razlikuju po stopama, veličini kredita i vrsti kreditne linije. Nakon što ste izdali zalog nekretnine kao osiguranje, možete dobiti veliki iznos pod prihvatljivim uslovima. U članku su prikazane karakteristike ovakvih kreditnih programa za pravna lica, individualne preduzetnike i društva sa ograničenom odgovornošću.

Pravno lice je organizacija koja posluje u pravnoj oblasti i ima:

• uvjerenje o državnoj registraciji;
• sastavni paket dokumenata;
• odobrena i registrovana povelja;
• pravna adresa;
• računovodstveno izvještavanje.

Pravno lice snosi odgovornost za svoje obaveze samo osnovnim kapitalom.

Budući da je svako poslovanje povezano sa rizicima, banke kreditiraju preduzeća koja imaju visoke finansijske performanse ili imaju likvidne kolaterale.

• pribjegavanje posredničkim uslugama kreditnog posrednika;
• idi u zalagaonicu
• koristiti usluge privatnih investitora.

Procedura za dobijanje kredita obezbeđenog kolateralom za DOO je ista kao i za pravna lica.

1. Prije finansiranja poslovanja, banka provjerava osnivače preduzeća na postojanje kaznene evidencije i broj pravnih lica koje su oni ranije registrovali. Takve informacije su slobodno dostupne i nije ih teško dobiti. Ako je zajmoprimac osnovao više od pet pravnih lica, banka može odbiti davanje kredita.
2. Prije donošenja odluke o kreditu, banke provjeravaju stanje računa za poravnanje otvorenih kod drugih organizacija. U upitniku je potrebno navesti i aktivne račune i one koji se dugo nisu koristili, ali nisu imali vremena za zatvaranje. Svi podaci o prethodnim kreditima i postojećim tekućim računima moraju biti potvrđeni potvrdom Federalne poreske službe. Ako je ranije, prilikom otplate kredita, došlo do kašnjenja više od 5 dana, banka može odbiti finansiranje.
3. Prilikom provjere pravne adrese kompanije zajmoprimca, banke je provjeravaju u odnosu na „crnu listu“ adresa masovne registracije. Kompanije sa ilegalnom adresom pod kojom su registrovana mnoga preduzeća, banka će odbiti da kreditira.
4. Banke provjeravaju ne samo kreditnu istoriju zajmoprimca, već i partnerske firme sa zajedničkim profitom i finansijskim interesima. Posebno se provjeravaju preduzeća sa blisko povezanim menadžmentom i osnivačima.
5. Ako kolateral nije dovoljan za dobijanje potrebnih sredstava, možete uključiti imovinu povezane kompanije. Ukoliko otplate kredita kasne, banka ima pravo da naplati sredstva i od zajmoprimca i od društva žiranta. U ovom slučaju, zaloga se ostvaruje posljednja.

Dok banke privatnim klijentima nude hipoteke za stambene nekretnine, finansijske institucije zadovoljavaju zahtjeve pravnih lica mogućnošću da dobiju osiguran kredit za kupovinu poslovnog prostora.

Komercijalne hipoteke za pravna lica izdaju se za kupovinu maloprodajnih, kancelarijskih i magacinskih prostora, kao i zemljišnih parcela.

Karakteristike komercijalne hipoteke

Ako se konvencionalna hipoteka izdaje pojedincu na period do 30 godina, hipoteka komercijalne imovine regulira mnogo manje rokovi kredita - od 5 do 10 godina maksimalno.

Kamatne stope na kredite za pravna lica su nešto veće i kreću se od 13,5-14% i mogu doseći i do 19,5%. Učešće se ne razlikuje od onog koji je regulisan uslovima stambene hipoteke i kreće se od 10 do 30%. Neke banke praktikuju izdavanje kredita bez učešća.

Što se tiče trajanja procesa, mala i srednja preduzeća takođe čekaju dugi procesi za razmatranje zahteva, proveru dokumenata i obradu kredita, uz pozitivnu odluku banke.

Prednosti komercijalne hipoteke za zajmoprimca

Glavna prednost komercijalne hipoteke za zajmoprimca je kupovina vlastitog prostora za poslovanje u kratkom roku. Prisustvo lične kancelarije, prodavnice, skladišta ili industrijskog prostora čini preduzetnika nezavisnim od rasta cena zakupa poslovnog prostora. Naravno, pravno lice će na mjesečnom nivou uplaćivati ​​banci određeni iznos novca, ali će ta uplata biti za ličnu imovinu, a ne za rentu.

Koje su prednosti koje komercijalne hipotekarne banke nude klijentu? Sberbank, na primjer, garantuje sljedeće uslove za 2019. godinu:

• Finansiranje ne samo na obezbjeđenju novih nekretnina, već i na postojećim nekretninama.
• Produženi uslovi hipotekarnog kredita do 120 mjeseci.
• Obračunavanje specijalizacije privredne delatnosti klijenta u trenutku donošenja odluke o izdavanju kredita.
• Mogućnost otplate postojećeg duga po kreditima drugih banaka i lizing kuća.
• Mogućnost kupovine nekretnina u izgradnji od developera akreditiranih od Sberbanke.
• Nedostatak provizija za izdavanje kreditnih sredstava i prijevremenu otplatu hipoteke.

Banka VTB 24 nudi program kreditiranja "Poslovna hipoteka" sa svojim glavnim prednostima:

• Rok kredita do 10 godina.
• Mogućnost kreditiranja bez davanja avansa uz dodatni kolateral.
• Odlaganje otplate glavnice do 6 meseci.

Prednosti hipotekarnog kredita za pravna lica u Rosbank:

• Odlaganje otplate glavnice do šest meseci.
• Bez provizije za prijevremenu otplatu.
• Izdavanje hipoteka na širok spektar nekretnina za razvoj poslovanja.

Karakteristike tržišta komercijalnih nekretnina

Do danas su komercijalne hipoteke tek u fazi razvoja, prvenstveno zbog činjenice da rusko zakonodavstvo reguliše stambene hipoteke i kreditiranje pravnim licima za kupovinu komercijalnih nekretnina sa značajnom razlikom. U slučaju kupovine kuće, kupoprodajni ugovor se sastavlja istovremeno sa ugovorom o hipoteci i hipoteci.

Stjecanje komercijalnih nekretnina je teže. Založni teret na nepokretnosti se ne može nametnuti odmah, ugovor se sastavlja tek nakon prenosa vlasništva na kupca. Takav vremenski period za banku je zona rizika, kako ne bi izgubili svoj novac, kreditne organizacije koriste različite šeme.

Osim toga, komercijalne nekretnine je mnogo teže procijeniti u odnosu na stambeni stan ili privatnu kuću. Stambeno kreditiranje je razvijeno na odgovarajućem nivou, banke sve objekte dijele na likvidne i nelikvidne, kriteriji likvidnosti su tehničke karakteristike prostora, lokacija i sl. Procjena likvidnosti poslovnog prostora razmatra se pojedinačno.

Sa poslovnim i maloprodajnim prostorima situacija je vrlo jasna - cijena objekta direktno ovisi o lokaciji, udaljenosti od centra grada, prometu, obližnjim strateškim točkama itd. Ali kako procijeniti skladišne ​​i industrijske prostore - mnogo je teže odrediti likvidnost takvih područja.

Kada birate komercijalnu nekretninu, trebali biste što je više moguće izračunati njenu likvidnost, to će povećati šanse za pozitivnu odluku banke. Finansijska institucija će brzo izdati veliku hipoteku za kupovinu ciljnog prostora u strateškom centru nego mali iznos za kupovinu maloprodajnog prostora koji se nalazi na nezgodnom mjestu za kupce.

Zahtjevi za zajmoprimca i potrebna dokumentacija

Kredit u obliku komercijalne hipoteke izdaje se pod određenim uslovima, osim toga, zajmoprimac mora ispuniti zahtjeve banke. Glavni kriterijumi koje klijent mora ispuniti:

• Kompanija zajmoprimca je rezident Ruske Federacije.
• Godišnji prihod kompanije ne prelazi 400 miliona rubalja.
• Minimalna starost zajmoprimca je 21 godina, ograničenje je 70 godina na kraju kredita (starosna ograničenja važe za individualne preduzetnike).
• Rok za obavljanje delatnosti preduzeća je najmanje šest meseci za sve vrste poslova, osim sezonskih, najmanje dvanaest meseci za sezonske vrste poslova.

Paket dokumenata za upis hipoteke na komercijalne nekretnine:

• Zahtev za kredit.
• Upitnik.
• Osnivački dokumenti, kao i dokumenti o registraciji pravnog lica ili individualnog preduzetnika.
• Dokumenti o ekonomskoj djelatnosti.
• Finansijski izvještaji.

Potpunu i tačnu listu potrebnih dokumenata treba pronaći u filijalama određene banke, uvjeti u različitim bankama mogu varirati.

Procedura i šeme za dobijanje kredita

Komercijalna hipoteka nema pouzdanu zakonsku regulativu i nosi određene rizike za bankarske organizacije. Kako bi svele ove rizike na minimum, banke primjenjuju različite šeme za dobijanje hipotekarnih kredita za pravna lica, što, uzgred, ima određene nedostatke za zajmoprimca. Postoje tri glavne sheme za dobijanje i izdavanje kredita za kupovinu komercijalnih nekretnina.

Upis hipoteke prema šemi br. 1

Ovo je najduža, ali najtransparentnija procedura za izdavanje kredita, faze šeme:

1. Prodavac i kupac sklapaju kupoprodajni ugovor.
2. Kupac plaća prodavcu kaparu iz sopstvenih finansija, a banka zauzvrat garantuje prijem ostatka novca na račun prodavca nakon izdavanja zaloga.
3. Kupac upisuje vlasništvo nad nepokretnošću
4. Kupac i banka sastavljaju ugovor o zalozi za stečenu nekretninu.
5. Banka prenosi hipotekarni novac na račun prodavca.

Upis hipoteke prema šemi br. 2

Druga shema uključuje sljedeće faze transakcije:

1. Kupac plaća prodavcu kaparu iz sopstvenih sredstava, banka daje prodavcu garanciju da će dobiti ostatak iznosa nakon davanja zaloge.
2. Imovina je založena kod kreditne institucije.
3. Upisuje se promjena vlasništva nekretnine, sastavlja se kupoprodajni ugovor.
4. Banka prenosi preostali novac prodavcu.

Obrada kredita prema šemi br. 3

Treća shema se značajno razlikuje od prve dvije, sastoji se od sljedećih faza:

1. Pravno lice je registrovano, imovina prelazi u njegovo vlasništvo.
2. Kupac otkupljuje vlasnička prava ovog pravnog lica kreditnim sredstvima banke.
3. Nakon otplate kredita, kupac ima pravo preknjižiti nepokretnost za sebe ili ostaviti sve kako jeste.

Prije nego što pristupe direktnom izvršenju hipoteke i povezanih ugovora, banke pažljivo provjeravaju pravnu čistoću poslovanja dužnika, kao i imovine.

Takođe, zaposleni u banci mogu ponuditi zajmoprimcu zastupanje njegovih interesa u uslugama registracije, tako da se predstavnik kreditne institucije brine o svim papirima, što omogućava zajmoprimcu da uštedi vreme, oslobodi se potrebe da prolazi kroz razne usluge, a takođe smanjuje rizike praćenja svih faza procesa.

Komercijalna hipoteka bez učešća

Komercijalna hipoteka bez učešća je primamljiva ponuda na prvi pogled, ali da li je zaista toliko korisna za zajmoprimca? Neke banke svojim klijentima nude sličan uslov, uz obrazloženje da će kupljena imovina ipak biti založena.

Komercijalna hipoteka bez učešća može se izdati u slučaju da je stečena imovina ocenjena kao najviša kategorija likvidnosti. U ovom slučaju, sama nekretnina djeluje kao svojevrsno osiguranje i pokriva rizike banke, pod uslovom da zajmoprimac nije u mogućnosti da otplati hipotekarni kredit. Međutim, treba shvatiti da je ovo samo jedna od opcija.

U većini slučajeva, ako banka učini ustupke zajmoprimcu i ponudi kredite bez učešća, to znači da je iznos avansa zamijenjen sa davanje dodatnog kolaterala banci. Klijent će morati da sačini ugovor o zalozi vozila u vlasništvu pravnog lica ili druge nekretnine.

Druga opcija za dodatne uslove za izdavanje komercijalnog kredita bez učešća je skraćivanje plaćanja hipoteke, na primjer, ako se hipoteka za pravna lica može izdati na rok do 10 godina, u nedostatku akontacije banka skraćuje rok otplate hipoteke za trećinu.

Komercijalna hipoteka za individualne preduzetnike

Komercijalna hipoteka za individualnog preduzetnika može se izdati ako individualni preduzetnik ispunjava zahtjeve banke, posebno kreditne organizacije odbiju izdati hipoteku osobama koje posluju po pojednostavljenoj šemi oporezivanja. U ovom slučaju banka ne može procijeniti stvarne prihode i solventnost klijenta, stoga donosi negativnu odluku.

Ako zajmoprimac zadovolji zahtjeve banke, banka izdaje hipotekarni kredit, regulišući proces kao rad sa pojedincima. Zapravo, proces registracije se ne razlikuje od izdavanja komercijalne hipoteke pravnim licima.

Komercijalna hipoteka daje pravnim licima i fizičkim licima priliku da u kratkom roku kupe nekretninu za obavljanje djelatnosti. Iako su uslovi kredita za komercijalne svrhe manje atraktivni u odnosu na stambene hipoteke, s obzirom na visoke prihode zajmoprimca, opcija je optimalna.

Video: Nijanse komercijalne hipoteke

Lako je dobiti kredite osigurane nestambenim objektima, jer takvu transakciju karakteriše minimum bankarskih rizika.

Ukoliko dužnik ne vrati sva sredstva po kreditu, ona će biti naplaćena od prodaje predmeta kolaterala.

Odnosno, bankarska institucija u svakom slučaju prima novac.

Kako bi se dodatno ublažili rizici, nestambene nekretnine se provjeravaju na sljedeće činjenice prije isplate sredstava:

• prijem objekta od strane vlasnika po zakonskim osnovama;
• državna registracija nepokretnosti na zakonit način;
• nema drugih tereta.

REFERENCA: Tačni zahtjevi za objekt zavise od određene banke.

Odredbe i uslovi

Postoji nekoliko uslova za imovinu koja se daje za kredit osiguran komercijalnim nekretninama:

• odsustvo ozbiljnih nedostataka;
• zadovoljavajuće stanje;
• nepostojanje neuknjiženih objekata na zemljišnoj parceli;
• likvidnost;
• nema tereta;
• saglasnost za upis imovine u zalog od drugih vlasnika.

Bankarska institucija može odbiti izdavanje kredita za komercijalnu nekretninu u prisustvu sljedećih okolnosti:

Iznos izdatih sredstava zavisiće od karakteristika kolaterala. Prvo se vrši procjena objekta, a tek nakon toga se utvrđuje iznos kreditiranja. Na iznos koji izdaje banka utiče lokacija nekretnine, njeno inženjersko stanje.

Dokumentarna podrška

Za apliciranje za kredit osiguran komercijalnim nekretninama, banka će zahtijevati sljedeće dokumente:

1. pasoš svakog od vlasnika nekretnine.
2. Potvrda o državnoj registraciji objekta.
3. Vlasnički listovi, na osnovu kojih je nastalo pravo svojine (ugovor o prodaji, ugovor o poklonu).
4. Katastarski pasoš, koji se može uzeti u BTI.
5. Izvod iz EGRP-a.
6. Pismeni pristanak supružnika na upis imovine u zalog. Potpis na dokumentu mora biti ovjeren kod notara.
7. Ako osoba nije u braku, potrebna je izjava o ovoj činjenici, koja se također ovjerava kod notara.
8. Ako je dužnik stariji od 60 godina, potrebna je potvrda o poslovnoj sposobnosti iz neuropsihijatrijske ambulante.

PAŽNJA: Banka može zahtijevati dodatnu dokumentaciju. Njihovu tačnu listu potrebno je saznati u određenoj finansijskoj instituciji.

Korak po korak upute za kreditiranje

Proces kreditiranja može se podijeliti u sljedeće korake:

Izbor banke zavisi od toga koji su kreditni programi u njoj predstavljeni. Trebali biste se fokusirati na sljedeće pokazatelje:

• kreditni limit;
• uslovi za dobijanje;
• uslovi povrata novca;
• kamatna stopa.

Razmotrite programe koje nude najveće banke.

• Sberbank. Program "Ekspres uz kauciju" važi za fizička lica i pravna lica. Kreditni limit je od 300.000 hiljada do 5 miliona rubalja. Sredstva se obezbjeđuju za namjene vezane za razvoj poslovanja. Rokovi povrata: 6 – 36 mjeseci. Moguće ih je produžiti. Stopa se kreće od 16 do 23% godišnje.
• Rosselkhozbank. Daje kredit za kupovinu komercijalne nekretnine uz obezbjeđenje kupljenog objekta. Potrebno je uplatiti akontaciju od 20% vrijednosti nekretnine. Rokovi se kreću od 12 do 96 mjeseci. Kreditni limit: do 200 miliona rubalja. Stopa se utvrđuje na individualnoj osnovi.
• Promsvyazbank. Također pruža zajam osiguran kupljenom poslovnom nekretninom. Ograničenje je do 50 miliona rubalja za fizička lica i 120 miliona rubalja za pravna lica. Termini: od 6 do 36 meseci.

REFERENCA: Bolje je uzeti kredit u banci u kojoj je osoba već izdala kredit. To je zbog činjenice da su institucije lojalne redovnim korisnicima.

Kredit za kupovinu komercijalnih nekretnina

Kredit se može izdati koristeći stečenu ili postojeću nekretninu kao kolateral. Pravila za njegovo pružanje su navedena u Saveznom zakonu br. 102 "O hipoteci". Kreditni stručnjaci prije izdavanja sredstava provjeravaju stanje objekta, solventnost dužnika.

Osigurano je osiguranje nekretnina. Glavni uslov za kreditiranje je učešće. To je 20-30% od vrijednosti objekta. Obično se zajmoprimcu postavljaju sljedeći zahtjevi:

Procedura za dobijanje kredita je standardna:

1. podnošenje prijave.
2. Obezbeđivanje svih potrebnih dokumenata.
3. Procjena nekretnina.
4. Osiguranje objekata.
5. Uplata početnog depozita.

Zaloga se može izdati tek nakon što je zaključen ugovor o prodaji. Banka će zahtijevati sljedeće dokumente:

• finansijski izvještaji kompanije;
• informacije o osnovnim sredstvima;
• informacije o stečenom objektu;
• informacije o žirantima;
• pasoš;
• vjenčani list ili porodična isprava;
• potvrda iz TIN-a, koja ukazuje na nivo prihoda;
• vojna iskaznica;
• informacije o obračunskim računima organizacije;
• licenca, ako se preduzeće bavi određenim djelatnostima;
• potvrda o vlasništvu;
• izvještaj o procjeni objekta;
• ugovor o prodaji.

Vrijeme obrade zahtjeva kreće se od jedne sedmice do mjesec dana.

BITAN! Po pravilu, što je kamatna stopa niža, to je duži period razmatranja.

Za pojedince

Dobijanje kredita osiguranog poslovnom nekretninom od strane pojedinca može imati svoje zamke. Pod pojedincem mnoge banke podrazumijevaju individualne poduzetnike i menadžere. Odnosno, programi se malo razlikuju od kreditiranja pravnih lica. Dužnik podliježe sljedećim zahtjevima:

Lični kredit ima niz prednosti. To je mogućnost odlaganja plaćanja do šest mjeseci, mala lista dokumenata za primanje sredstava.

Da biste podnijeli zahtjev za kredit za komercijalne nekretnine za fizička lica, trebat će vam sljedeći dokumenti:

• pasoš;
• SNILS;
• uvjerenje sa mjesta rada;
• vlasnički listovi za kupljeni objekat (ugovor o prodaji, osiguranje, potvrda o registraciji).

REFERENCA: Procedura za primanje sredstava je standardna. Morate se prijaviti, dostaviti traženu dokumentaciju. Ako je zahtjev odobren, možete ići na kredit.

Za individualne preduzetnike

Glavna poteškoća u dobijanju kredita za individualnog preduzetnika za komercijalne nekretnine je to što je banci teško provjeriti solventnost klijenta. Rezultat razmatranja prijave može zavisiti od sistema oporezivanja koji je preduzetnik izabrao. Preovlađujući sistem je patentni sistem, koji odražava nivo stvarnog prihoda. Najveći problemi uočeni su kod pojednostavljenog sistema oporezivanja.

Za dobijanje kredita potrebno je da priložite sledeća dokumenta:

Kredit za komercijalnu nekretninu ima sljedeću karakteristiku: limit za njega za individualne poduzetnike bit će manji od limita za pravna lica. Maksimalni iznos je 5 miliona rubalja. Novac osiguran komercijalnim nekretninama daje se do 120 mjeseci.

Banke po pravilu zahtijevaju učešće. Možete ga smanjiti na sljedeće načine:

1. prisustvo žiranta čiji se prihod može provjeriti.
2. Pozitivna kreditna istorija.
3. Dokaz o vašim stvarnim prihodima.

PAŽNJA: Neke banke daju kredit za kupovinu komercijalnih nekretnina bez učešća, ali to je vrlo rijetko.

Tajming

Uslovi plaćanja zavise od određene banke. Uobičajeno vremensko ograničenje je 10 godina. Međutim, takvi krediti koji su osigurani nestambenim nekretninama izdaju se izuzetno rijetko. Lakše je doći do sredstava za period od pet godina.

Najlakši način za dobijanje kredita za komercijalne nekretnine pravna lica. Ali morate biti spremni na činjenicu da ćete morati prikupiti opsežan paket dokumenata.

Nijanse kreditnog programa određuju se u zavisnosti od solventnosti klijenta i drugih uslova. Ali općenito, vrlo je moguće staviti hipoteku na komercijalnu nekretninu kako biste kupili novu ili uzeli kredit osiguran stečenim.