Koji sistem plaćanja odabrati za karticu. Razlike između Visa i Maestro kartica Sberbanke. "Visa" ili "Mastercard" u Evropi. Šta je najbolje za upotrebu

07.05.2022

Najveći platni sistemi u ovom trenutku su MasterCard i Visa, na koje otpada oko 26% platne kartice svijeta, i dalje Visa - 57% . Danas će biti riječi o MasterCard i Visa, kao i o razlikama između njih.

VISA. U početku (od 1958. do 1976.) se zvala Visa BankAmericard, ali kako se razvijao, bilo je potrebno promijeniti ime u neutralno. Bilo je mnogo opcija za preimenovanje, ali programeri su odlučili nazvati je Visa - u prijevodu "registracija / viza / registracija" i 1976. godine kartica je izdata s novim logotipom.
Sistem plaćanja Međubankarsko kartičarsko udruženje prvi put pojavio u SAD 1966. godine, kao rezultat sporazuma između nekoliko američkih banaka. I tek 1979. godine dobio je naziv po kojem je poznat do danas - MasterCard širom svijeta.

Vrste Visa i MasterCard kartica

Visa	Elektron
	Classic
	Zlato
	Platinum
	Maestro
	standard
	Zlato
	Platinum

Poređenje Visa Electron i MasterCard Maestro

Visa Electron i MasterCard Maestro su međunarodne kartice početnog nivoa koje omogućavaju minimalnu naknadu (do 200 rubalja godišnje), au nekim slučajevima - besplatno ( zavisno od banke koju je klijent izabrao), dobiju neophodan minimalni opseg usluga, uključujući:

Bezgotovinsko plaćanje roba i usluga;
Bezgotovinski transferi novca bez pomoći operatera;
Pristup računu 24 sata dnevno, sa mogućnošću upravljanja njime;

Visa Electron i MasterCard Maestro najčešće se koriste kao platni spisak i njihova glavna funkcija je skladištenje gotovine.

Funkcionalnost Visa Electron i MasterCard Maestro kartica je ograničena - na primjer, sa MasterCard Maestro nije moguće platiti narudžbe putem interneta, dok Visa Electron - dostupnost ove opcije zavisi od banke koja daje karticu. Ali, čak i ako funkcija kartice uključuje mogućnost plaćanja putem interneta, to se ne preporučuje, jer je prilično teško protestirati na transakcije, a novac se pripisuje na račun prodavca odmah nakon odobrenja transakcije.

Ako govorimo o izgledu kartica, onda one nisu personalizirane ( bezimeni). Osim toga, na prednjoj strani kartice nema podignutih elemenata koji označavaju broj kartice ( nanosi se pritiskom), što ograničava njihovu upotrebu u uređajima koji zahtijevaju otisak kartice.

Razlika između Visa Classic i MasterCard Standard

Visa Classic i MasterCard Standard su univerzalne kartice koje imaju standardni skup funkcija. Uz pomoć ovih kartica moguće je plaćati kupovinu u trgovinama ili na internetu. Osim toga, ove kartice se mogu koristiti i na teritoriji Rusije i drugih zemalja. Za većinu ljudi, karakteristike koje pružaju ove kartice su dovoljne – zato su one najčešće među populacijom. Ovaj segment uključuje debitne i kreditne kartice.

U prosjeku, trošak godišnjeg održavanja takvih kartica je 300 rubalja, što je red veličine niže od Gold i Premium.

Poređenje MasterCard Gold i Visa Gold

MasterCard Gold i Visa Gold prvenstveno se koriste za isticanje statusa njihovog vlasnika. Najčešće ih traže građani koji redovno putuju u inostranstvo. Trošak godišnjeg održavanja je 3-5 hiljada rubalja, što je mnogo skuplje od drugih vrsta kartica.

Dodatni nivoi zaštite, u poređenju sa drugim karticama, nisu obezbeđeni ni za MasterCard Gold ni za Visa Gold - uprkos prilično visokoj ceni. Međutim, neke banke vlasnicima kartica nude specijalizirane premium programe, kao i popuste i bonuse, na primjer:

Mogućnost primanja gotovine u bankama kćerima u inostranstvu bez naplate dodatnih naknada;
Ostvarivanje popusta od partnera banke pri plaćanju: kupovine, usluga u kozmetičkim salonima, smještaja u hotelima i gostionicama, kafićima i restoranima. Osim toga, moguće je kupiti putne vaučere od partnera banke uz popust do 5%;
Pozivnice na razne kulturne VIP događaje i zatvorene prodaje;
Mogućnost hitnog prijema gotovine ako ju je vlasnik kartice izgubio.

Uz to, u cijenu je uključen i standardni set usluga - Internet bankarstvo, SMS bankarstvo, SMS obavještenje.

Razlika između MasterCard Platinum i Visa Platinum

MasterCard Platinum i Visa Platinum su kreditne kartice premium klase, baš kao i Gold, prvenstveno su dizajnirane da istaknu bogatstvo vlasnika. Troškovi servisiranja kartice u prosjeku iznose od 5 do 10 hiljada rubalja mjesečno. Osim statusa, Platinum kartica svom vlasniku daje i sljedeće pogodnosti:

Ekskluzivna usluga;
Povećani nivo usluge širom svijeta;
Ostvarivanje popusta pri korištenju usluga partnera banke;
Mogućnost primanja bonusa i plaćanja s njima - uključujući prilikom kupovine karata;
Mogućnost hitnog podizanja gotovine u slučaju gubitka kartice;
Baš kao i Gold, mogućnost primanja sredstava bez plaćanja dodatnih naknada;

Osim toga, korisnik platinaste kartice dobija maksimalan paket usluga od same banke, koji uključuje:

SMS bankarstvo,
internet bankarstvo,
SMS obaveštenje.

U vezi sa navedenim, možemo zaključiti da ako korisnik kartice treba da je koristi samo za kupovinu, a njen prestiž nije bitan, onda će Visa Electron i MasterCard Maestro biti najekonomičnija opcija.

Ako klijent planira koristiti karticu prilikom kupovine ne samo u trgovinama, već i putem interneta, kao i prilikom korištenja usluga internet bankarstva, a da pritom ne troši veliku količinu novca na servisiranje, onda se preporučuje da bira između Visa Classic i MasterCard Standard.

Ako govorimo o prestižu i velikom broju funkcija, onda izbor treba zaustaviti na MasterCard Platinum ili Visa Platinum.

Šta odabrati - Visa ili MasterCard

Postoji mišljenje da je Visa američki platni sistem, a MasterCard evropski, ali zahvaljujući globalizaciji, oni su odavno postali međunarodni. Za razumijevanje, obje karte su američke i njihovo glavno sjedište je u SAD-u. Dionicama ovih kompanija se trguje i na njujorškoj berzi:

Da biste odlučili koji je od predstavljenih sistema bolji, morate razmotriti razlike između njih, kao i njihove prednosti i nedostatke.

Sigurnost

Kada koristite MasterCard karticu platnog sistema, u svakom slučaju morate unijeti pin kod - bez obzira na iznos transakcije, dok kod korištenja Visa, kod plaćanja malih iznosa, unos pin koda nije potreban.

Stoga je vjerovatnoća da će je neovlaštene osobe sa MasterCard karticom moći koristiti u slučaju gubitka kartice mnogo manja. Naravno, za većinu građana sigurnost njihovog novca igra važnu ulogu – zato radije koriste MasterCard.

Osim toga, prilikom odabira kartice treba obratiti pažnju na prisutnost čipova i magnetnih traka na njoj - na kojima su kodirani podaci o kartici i njenom vlasniku. Na čip se, za razliku od magnetne trake, primjenjuje mnogo više informacija i podvrgava se složenijoj enkripciji - zbog čega je mnogo teže kopirati informacije s njega. MasterCard Maestro i Visa Electron imaju samo magnetnu traku, što ih čini ranjivijim. Ali počevši od Visa Classic i MasterCard Standard (u nekim slučajevima MasterCard Gold i Visa Gold - ovisno o banci), kartice su već opremljene čipom.

Usput, možete - pročitati kako i gdje to učiniti u našem zasebnom članku.

Besplatna pravna i medicinska pomoć

Vlasnici Visa kartica mogu koristiti besplatnu medicinsku i pravnu pomoć. Ali, važno je znati da nemaju sve banke u našoj zemlji mogućnost da svojim klijentima ponude ovakve privilegije. Zato je ovo pitanje potrebno razjasniti u odabranoj banci. MasterCard ne pruža takvu mogućnost svojim klijentima - bez obzira na banku.

Mjesto upotrebe

Jednu od odlučujućih uloga pri odabiru Visa ili MasterCard kartice igra mjesto gdje se planira koristiti kartica:

Visa omogućava vršenje potrebnih plaćanja u dolarima;
Sa Mastercard karticom možete plaćati ne samo u dolarima, već i u evrima.

Prilikom plaćanja u rubljama na teritoriji Ruske Federacije, razlika između ovih sistema plaćanja nije od suštinskog značaja. Međutim, kada putujete u inostranstvo, ova razlika postaje primjetna.

Primjeri konverzija u različitim zemljama:

Njemačka

U Njemačkoj se plaćanje kupovine vrši u eurima:

Viza: RUB - USD - EUR;

MasterCard: RUB - EUR;

U Njemačkoj je mnogo isplativije koristiti MasterCard - 1 konverzija.

Francuska

U Francuskoj je račun u eurima, kupovine se takođe podmiruju u evrima.

Viza: EUR - USD - EUR;

MasterCard: RUB - EUR;

Primjer pokazuje da je i u Francuskoj mnogo isplativije koristiti MasterCard nego Visa, jer će u drugom slučaju sredstva biti podložna dvostrukoj konverziji.

USD račun

MasterCard: USD - EUR - USD;

U SAD-u je, za razliku od Francuske i Njemačke, isplativije koristiti Visa, jer nema konverzije.

Iz navedenih primjera možemo zaključiti sljedeće:

Korištenje MasterCard kartice u Evropi je isplativije. Prilikom putovanja u SAD, naprotiv, bit će mnogo svrsishodnije koristiti Visa sistem plaćanja, jer ima jednu konverziju - u dolare.

Tarife

Važno je zapamtiti da su tarife za korištenje kartica u svakoj banci različite. Zbog toga, prije donošenja konačnog izbora, preporučuje se razjasniti sljedeće informacije:

Troškovi izdavanja kartice;
Troškovi održavanja (godišnje);
Limit podizanja gotovine;
Naknada za konverziju;
Iznos provizije za podizanje gotovine sa bankomata Vaše banke;
Visina provizije za podizanje gotovine sa bankomata drugih banaka. Neke banke imaju ugovor o partnerstvu sa nekim bankama prilikom podizanja novca od kojeg se ne naplaćuju provizije;
Trošak izdavanja nove kartice u slučaju gubitka;
Trošak povezivanja dodatnih usluga.

Bonusi

I MasterCard i Visa nude različite popuste i bonuse svojim klijentima, na primjer, vlasnicima kartica Visa Electron i Visa Classic možete ostvariti sljedeće popuste:

internet prodavnica PUMA 10%;
mreža fitnes klubova "Planet Fitness" 35%;
Litara 10%;
mreža zabavnih centara "Planet Bowling" 20%;
i drugi.

Osim toga, vlasnici Visa Electron i Visa Classic mogu dobiti poklone i/ili bonuse od brenda nakita SUNLIGHT i GetTaxi.

Korisnici MasterCard kartica takođe imaju priliku da iskoriste popust u sledećim kompanijama:

"Coffee House" 10%;
Kinohod 10%;
"Formula Kino" 10%;
i drugi.

Takođe, korisnici platnog sistema MasterCard plaćanjem usluge mogu ostvariti popust od 50% na Wi-Fi u avionu. Transaero Connect.

Umjesto izlaza

U vezi s gore navedenim, može se izvesti sljedeći zaključak - ako planirate koristiti karticu isključivo na teritoriji Rusije, onda nema finansijske razlike, ali ako govorimo o putovanjima u inostranstvo, onda je važno uzeti u obzir konverzije računa i odaberite karticu i valutni račun s minimalnim konverzijama.

Ne zaboravite na sigurnost - MasterCard sistem ovom pitanju posvećuje više pažnje nego Visa. Ali ako je vlasnik karticeAko vam je stalo do mogućnosti korištenja besplatne pravne i medicinske pomoći, onda samo Visa može pružiti ovu vrstu usluge.

Koju karticu odabrati zavisi od vaših individualnih potreba. Važno je imati na umu da su funkcije koje se pružaju, kao i troškovi servisiranja u različitim bankama različiti - zato se prije konačnog izbora preporučuje da se upoznate s ponudama nekoliko kreditnih institucija kako biste da odaberete najbolju opciju.

Ako pronađete grešku, označite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter.

Ogromna većina domaćih finansijskih i kreditnih institucija nudi stanovništvu i kartice Visa platnog sistema i slične MasterCard Worldwide proizvode, pa se kupci susreću sa pitanjem šta je ipak bolje: Visa ili Mastercard. U nastavku ćemo razmotriti koliko se značajno razlikuju Visa i MasterCard kartice, kao i koji instrumenti plaćanja se najbolje koriste za plaćanja u inostranstvu - Visa ili MasterCard sistemi.

Sistem plaćanja MasterCard i PS Visa u Rusiji

Prilikom izrade "plastike", Rusi gotovo uvijek biraju samo između dva sistema plaćanja Visa ili MasterCard, jer oni čine najveći dio domaćeg tržišta. , koji bi, prema planovima Vlade, na kraju trebao zamijeniti strane kolege, još uvijek izdaje samo ograničen broj banaka.

Istovremeno, platni sistem MasterCard čini oko 30% ruskih bankovnih kartica, a oko 60% sličnih platnih instrumenata Visa. S druge strane, Visa sistem plaćanja ima samo 80 partnerskih banaka u Ruskoj Federaciji, a oko 100 domaćih finansijskih institucija sklopilo je ugovore o saradnji sa Mastercardom. Tako u nekim bankama čak nema izbora između Visa ili MasterCard, jer ne izdaju kartice prvog sistema (moguća je i obrnuta situacija).

Sistem plaćanja Visa ili MasterCard: u čemu je razlika

Prilično je teško nedvosmisleno odlučiti čija će kartica biti zgodnija za korištenje u Rusiji - Visa ili Mastercard sistemi. Poslužene karte MasterCard sistem plaćanja U svijetu se ne razlikuje od sličnih proizvoda VISA International Service Association ni po širini asortimana ni po sigurnosti. Cijena i mogućnosti kartica oba sistema slična po klasi zavise isključivo od banke koja ih je izdala.

Jedina razlika između platnih sistema koja upada u oči kada razmišljate da li da odaberete karticu Visa ili MasterCard su njihove osnovne valute. MasterCard platni sistem koristi eure kao osnovnu valutu, dok Visa koristi dolare. S tim u vezi, postoji razlika u cijeni konverzije valuta pri korištenju kartica u inostranstvu.

Visa ili Mastercard: čije kartice su isplativije kada plaćate u inostranstvu

Za kupce koji planiraju redovno koristiti svoje kartice u inostranstvu, izbor plaćanja Visa ili Mastercard treba da zavisi od zemalja u kojima će se "plastika" koristiti.

Dakle, ako, na primjer, često posjećujete Kinu, cijena konverzije ne ovisi posebno o tome na kom sistemu se kartica poslužuje - Visa ili MasterCard. Uz česta putovanja u Ameriku, birajući između Visa ili Mastercard sistema, svakako biste trebali dati prednost prvom, jer Visa platni sistem koristi američki dolar kao glavnu valutu. Shodno tome, sistem plaćanja MasterCard vam omogućava da uštedite na naknadama za konverziju kada plaćate karticom u zemljama u kojima je glavna valuta euro.

Prilikom odabira koja je kartica bolja - Visa ili Mastercard sistem, treba uzeti u obzir i to da Visa platni sistem unaprijed označava stopu konverzije, a MasterCard - tek nakon operacije.

Općenito, korisno je koristiti kartice Visa platnog sistema u SAD-u, Australiji, Kanadi, Meksiku, Latinskoj Americi (osim Kube) i jugoistočnoj Aziji. U evropskim i afričkim zemljama, kao i na Kubi, atraktivnije uslove za razmenu ponudiće platni sistem MasterCard.

Većina klijenata prilikom obraćanja banci ne može samostalno odlučiti koju karticu da otvori. Istovremeno, potrebno je razumjeti glavne razlike između ovih kartičnih računa, kao i razumjeti prednosti i značajne nedostatke Visa i Mastercard.

Sberbank kartice, bez obzira na vrstu, prilično su zgodne za korištenje u cijeloj Ruskoj Federaciji. Debitna zlatna ili neka druga kartica služi svom korisniku u raznim situacijama, bilo da je kreditni minimum ili platni spisak.

Visa kartica ima prednost u odnosu na Mastercard ako ste strastveni putnik i često posjećujete zemlje kao što su Amerika, Meksiko ili Brazil. Kada posjećujete evropske zemlje, obratite pažnju na vrstu Visa plastične kartice, jer lokalni stanovnici uglavnom koriste samo nju.

Prednosti i mane VISA kartice

Sberbank Visa kartice imaju niz prednosti u odnosu na druge tipove kartičnih računa. Debitni račun ima sljedeće prednosti:

Razne valute Sberbanke. Moguće je koristiti eure, dolare i rublje, u zavisnosti od potreba i preferencija korisnika.
Povezivanje dodatnih kartica na glavni račun, posebno svih članova porodice, kao i maloljetnog djeteta, uključujući i starije od 7 godina, je definitivna prednost.
Mogućnost plaćanja u različitim dijelovima svijeta.
Povezivanje sa drugim Sberbank karticama je još jedan važan plus.
Jednaki uslovi za podizanje gotovine, bez obzira na lokaciju korisnika.
Pojedinačni popusti i bonusi, u zavisnosti od vremena korišćenja određene kartice korisnika.
Korištenje računa za platnu karticu je prednost zbog koje većina pojedinaca koji primaju platu na karticu podižu upravo ovaj sistem plaćanja.
Ostvarivanje raznih popusta, u zavisnosti od mesta gde se kupac kupuje.
Korištenje programa lojalnosti pod nazivom "Hvala" Sberbanke, u kojem se bonusi prikupljaju u određenom iznosu, ovisno o svakom konkretnom slučaju. (Pročitajte gdje možete potrošiti bonuse zahvale Sberbanke)
Visok nivo zaštite. Sve visa kartice su opremljene ugrađenim čipom koji će zaštititi vašu Sberbank karticu i novac od uljeza.

Međutim, pored značajnog broja prednosti, Sberbank Visa kartica ima i značajne nedostatke, uključujući:

Nemogućnost isplate računa u drugim zemljama osim Rusije tokom demagnetizacije.
Nizak postotak pouzdanosti pri plaćanju kupovine debitnom karticom Sberbank visa. Odnosno, u slučaju raznih kvarova u sistemu, ovu karticu neće biti moguće koristiti.

Prednosti i mane Mastercard kartice

Glavna razlika između računa Mastercard kartice i Visa Sberbanke je u tome što je, prema informacijama, ovaj tip pouzdaniji. Dakle, upravo Mastercard kartica ima prednost pri odabiru kreditne kartice za plaćanje kupovine na internetu i u inostranstvu. Prednosti također uključuju:

Mastercard uključuje brzu i pristupačnu konverziju valuta bilo gdje u svijetu.
Mogućnost brzog isplate kartice u bilo kojem kutku svijeta bez dodatnih visokih provizija i troškova.
Podizanje gotovine je jednostavno i pristupačno, bez prekida na bilo kom bankomatu koji ima znak Mastercard.
Kreditni limit, koji se može povećati u zavisnosti od potreba klijenta.
Online pristup sistemu 24 sata, bez obzira na lokaciju vlasnika.
Mogućnost promjene limita podizanja gotovine preko bankomata po danu.
Još jedna značajna prednost je prilično impresivna mreža bankomata širom svijeta, koja vam omogućava da dobijete savjet o bilo kojem pitanju.
Impresivan broj varijanti karata, uključujući i zlatne.
Prikupljanje bonusa od Sberbanke, u zavisnosti od vrste kartica koje se mogu koristiti za plaćanje u online prodavnicama, kao i prilikom redovnih kupovina.
Još jedan plus je SMS opcija, zahvaljujući kojoj je moguće kontrolisati prihode i rashode.
Jednokratna autorizacija prilikom ulaska u internet bankarstvo (Sberbank Online).

Nedostaci Sberbank Mastercard debitne kartice:

Poteškoće u obračunu u američkim radnjama.
Nemogućnost plaćanja kupovine u nekim prodavnicama, kao i online prodavnicama.
Nemogućnost povezivanja nekoliko debitnih kartica sa glavnim računom.

Općenito, i prednosti i nedostaci postoje za sve vrste debitnih kartica Sberbank Rusije. Konsultanti, u pravilu, nude izdavanje nekoliko kartica različitih tipova, radi pogodnosti korisnika, ovisno o situaciji i lokaciji klijenta.

Dajući prednost određenom bankarskom sistemu, treba imati na umu da postoji nekoliko kategorija kartičnih debitnih računa, koje se razlikuju u zavisnosti od želje vlasnika.

Početna kategorija Sberbank debitnih kartica, Visa i Mastercard.
Srednja kategorija računa debitnih kartica.
Premijum glavna kategorija Sberbank debitnih kartica, koja uključuje i Visa i Mastercard.

Također, postoje glavni i bonus tipovi debitnih računa koji su povezani sa bilo kojom od gore navedenih Sberbank kartica. Razlika i glavna razlika je u akumulaciji sredstava i korištenju dodatnih mogućnosti.

U Rusiji postoje 2 međunarodna sistema plaćanja: Visa i MasterCard. Njihov prioritetni cilj funkcionisanja je prebacivanje gotovine u zemlji u bezgotovinski promet i povećanje sigurnosti izvršenih plaćanja. Hajde da shvatimo po čemu se VISA razlikuje od MasterCard-a i koji je sistem plaćanja bolji.

VISA ima američke korijene. Udio kompanije na tržištu izdavanja kartica je oko 28,6%. Najveće povjerenje u ovaj sistem imaju Sjeverna Amerika (SAD, Kanada, Meksiko), najmanje - azijske zemlje (Tajland, Indija, Kina).

Korporacija radi u skladu sa sopstvenim jedinstvenim sigurnosnim sistemom VISA 3-D Secure. Njegov glavni cilj nije samo povećanje nivoa sigurnosti pri poslovanju sa kartičnim proizvodima, već i pojednostavljenje sistema plastičnih usluga putem Interneta. VISA stalno radi na poboljšanju privatnosti podataka o klijentima.

Sigurnost VISA sistema

Generalno, sigurnosni sistem se sastoji od 3 nezavisna domena:

Emitent (uključuje instrumente plaćanja i njihove prodavce).
Stjecatelj (uključuje finansijsku instituciju koja izdaje plastiku i njene potencijalne vlasnike).
Interakcije (uključuje elemente potrebne za omogućavanje interoperabilnosti između drugih domena).

U njima se odvija generisanje i verifikacija svake finansijske transakcije. VISA Corporation je ušla na domaće tržište 2009. godine. Danas sarađuje sa svim ruskim bankama.

Opis globalnog MasterCard sistema

MasterCard objedinjuje više od 20.000 finansijskih institucija u 210 zemalja. Prioritetna područja djelovanja korporacije su:

izdavanje kartica pod brendovima MasterCard, Maestro i Cirrus;
Izrada elektroničkih plaćanja online;
servisiranje kartičnih potreba fizičkih i pravnih lica.

Trenutno, udio korporacije na tržištu izdavanja kartica iznosi 25%. MasterCard godišnje obavi preko 25 milijardi transakcija.

MasterCard u Rusiji i drugim zemljama

Upotreba platnog sistema u Rusiji se širi svake godine. Od 1. januara 2016. godine, njeno učešće u domaćem sektoru bezgotovinskog plaćanja iznosilo je 38,5%. Razlika u odnosu na VISA se svake godine smanjuje. Korporacija aktivno sarađuje sa Sberbankom, VTB 24, Bankom Russian Standard i drugim učesnicima na tržištu.

Najveća potražnja za karticama platnog sistema je u zemljama EU, Brazilu i Kini. Najmanje povjerenja u nju uočeno je u zemljama Sjeverne Amerike, iako se predstavnička organizacija nalazi u Sjedinjenim Državama.

Poređenje globalnih platnih sistema

Dakle, postoji li razlika između sistema plaćanja? Ako uporedimo u smislu pokrivenosti tržišta bezgotovinskim plaćanjem, onda Visa ima veću cifru.

Međutim, upravo je VISA Corporation postavila temelje za razvoj bezgotovinskog plaćanja.

Preostale razlike između platnih sistema su samo teoretske, tako da generalno možemo reći da između njih nema suštinske razlike. Najčešće se platni sistem VISA koristi za otvaranje platnih instrumenata u dolarima i rubljama, a MasterCard - u eurima i rubljama.

Odavde su potekle preporuke za izdavanje Visa klijentima koji putuju u zemlje Sjeverne Amerike, a MasterCard - osobama koje obavljaju poslovna i turistička putovanja u Evropu. Vezanje za dolar ili euro vrši se uslovno, jer se plastični tekući račun može vezati za bilo koju valutu.

Konverzija sredstava na računu između globalnih sistema može varirati zbog specifičnosti tržišta izdavanja kartica. Među korisnicima finansijskih usluga je rašireno mišljenje da je bolje izabrati Visa, jer je pouzdanija. Zapravo, platni instrumenti MaxsterCard sistema nisu ni na koji način inferiorniji od njih u pogledu pouzdanosti.

Komparativna analiza platnih sistema

Pokrivenost tržišta. MasterCard Corporation posjeduje 25% svih kartica koje se izdaju u svijetu. Kod VISA-e ova brojka je veća za 3,5%. Međutim, ovaj jaz se smanjuje svake godine.
Na teritorijalnoj osnovi. Visa posluje u 200 zemalja svijeta, a MasterCard - u 210.
O inovativnom razvoju. Visa Corporation je stvorila osnovu za formiranje bezgotovinskog plaćanja u svijetu korištenjem bankomata i terminala. Što se tiče MasterCard-a, organizacija se razvila prema postojećem iskustvu konkurenta, odnosno potrošila je manje finansijskih sredstava na razvoj i implementaciju inovacija na tržištu izdavanja kartica.
Prema kodu koji se koristi za obavljanje transakcija u Internet prostoru. Ako se elektronske transakcije obavljaju Visa karticom, tada se koristi tajni kod CVV2, a za MasterCard - CVC2.
Nivo prepoznavanja. Oba međunarodna sistema izdaju debitnu, kreditnu i kobrand plastiku.
Brzina operacija je otprilike ista. Također, plastika ima slične parametre u pogledu sigurnosti.
Iznos godišnje naknade za uslugu. Po ovom osnovu nemoguće je porediti kartice platnih sistema, jer tarife postavlja svaka banka samostalno.
Prisutnošću virtuelne plastike. I Visa i MasterCard imaju virtuelne kartice. Platni instrument bez fizičkog medija omogućava vam da povećate sigurnost plaćanja na mreži. Osim toga, ne može se izgubiti.

Postoje li razlike u sistemskim mapama za različite nivoe?

Sva plastika koju nude emitenti mogu se podijeliti u 3 grupe:

grupa - kartice početnog segmenta (Visa Electron, Maestro, instant kartice);
grupa - kartice srednjeg segmenta (Visa Classic, MasterCard Standart);
grupa - premium kartice (Visa Gold, MasterCard Gold i druge).

Prema tehničkim parametrima, nema razlike između plastike početnog segmenta u pogledu održavanja i stepena sigurnosti. Međutim, postoje razlike u teoriji. Prvo, prilikom plaćanja Maestro karticom nije potrebno unositi PIN kod. Zapravo, sve ovisi o mogućnostima terminala. Po pravilu, u Rusiji ćete morati da unesete identifikator i kada obavljate transakciju sa Maestro i Visa Electron.

Drugo, Maestro kartice se ne mogu koristiti za obavljanje transakcija na Internetu. Dakle, na instant plastici ne postoji tajni kod koji se mora unijeti prilikom plaćanja robe ili primanja usluga na mreži. Što se tiče Visa Electron-a, takvu mogućnost može pružiti banka.

Treće, instant kartice MasterCard sistema ne mogu se koristiti van zemlje. Za Visa Electron i Maestro kartice ova funkcija je onemogućena, ali se može besplatno aktivirati u banci izdavaocu.

Četvrto, postoji razlika u naknadama za usluge između kartica. Po pravilu zavisi od tarifne politike banke. Tako u Sberbanku možete pustiti Maestro social uz besplatnu godišnju uslugu. Ova plastika je u pravilu namijenjena građanima koji primaju socijalne naknade. Za Visa Electron, godišnja uplata je 300 rubalja. Ove kartice se uglavnom izdaju kao dio projekta platnog spiska.

Nema tehničkih ili teoretskih razlika u plastici srednjeg nivoa. Ovdje svaki klijent mora sam odlučiti koja je kartica bolja. Mogućnosti korišćenja platnih instrumenata različitih sistema van zemlje su potpuno iste.

Značajne razlike se pojavljuju kod kartica premium segmenta. Tako Visa premium plastična korporacija pruža sljedeće dodatne usluge:

hitna pomoć van zemlje dana ;
Medicinska podrška za putnike;
Pružanje pravnih savjeta;
osiguranje vlasnika kartica;
bonusi u oblasti slobodnog vremena, pri organizaciji preseljenja, iznajmljivanju automobila i hotela itd.

MasterCard kartice premium segmenta pružaju samo uslugu hitne pomoći i program lojalnosti kupaca. Ostale opcije se povezuju na zahtjev banke izdavaoca. Naravno, oni su plaćeni, tako da nije svaki igrač na tržištu bankovnih kartica spreman da ih poveže. Iz ovoga možemo zaključiti da na premium nivou Visa platni sistem pokazuje povoljnije pozicije.

Svaki globalni sistem ima svoje prednosti i nedostatke. Međutim, razlika između njih je toliko mala da se može tvrditi da su MasterCard i VISA kartice iste po pitanju funkcionalnosti.

Plastična kartica je, zahvaljujući jednostavnosti upotrebe, samouvjereno ušla u uobičajenu egzistenciju modernog čovjeka na ulici. Sada svaki vlasnik plastike može lako, bez birokracije, platiti kupovinu i razne usluge, koristeći i mrežu maloprodajnih objekata i online resurse. Naravno, upotreba finansijskog medija je korisna ne samo za klijenta banke, već i za samu bankarsku strukturu.

Iz tog razloga, finansijske institucije redovno održavaju sve vrste promocija, nude klijentima bonuse i popuste. Klijentu banke ostaje samo da odabere odgovarajuću karticu i naredi njeno izvršenje. Ali za mnoge, u fazi odabira optimalne tarife, postavljaju se mnoga pitanja, na primjer, MIR kartica je Visa ili MasterCard, zašto Sberbank toliko preporučuje ovu plastiku? I koje je bolje izabrati.

Visa, MasterCard i MIR pripadaju različitim sistemima plaćanja

Suština platnog sistema MIR

MIR kartice su nastale u Rusiji u trenutku kada je postalo jasno da najveći međunarodni finansijski sistemi zapravo imaju mnogo veću moć nad novčanim transakcijama ne samo u svojim državama, već i unutar Rusije. Na primjer, iz nekog razloga, transnacionalni finansijski sistem može blokirati opsluživanje određene bankarske strukture i tada milioni klijenata finansijske organizacije neće moći koristiti svoju ušteđevinu na karticama.

U Rusiji je 2015. godine formiran NSPK (Nacionalni sistem plastičnih kartica), na osnovu kojeg je formiran platni sistem MIR.

Kada razgovarate o tome kako se MIR kartica razlikuje od Sberbank Visa, morate imati na umu da je MIR, prije svega, zamisao ruskog platnog sistema. Trenutno je NSPK vodeći u Ruskoj Federaciji i sve strane banke imaju pravo da rade samo preko njega. Zahvaljujući ovoj poziciji, ispostavilo se da je sva novčana ušteda Rusa pouzdano zaštićena od političkih međunarodnih sukoba. Vrijedi detaljnije saznati koja je razlika između plastike i koju je bolje preferirati u pozadini tekućih svjetskih događaja.

Glavne razlike između MIR kartica i MasterCard i VISA

Od sredine 2018. godine sva socijalna davanja (stipendije/naknade), kao i plate ljudi koji rade u budžetskim organizacijama, počele su da se prebacuju na MIR plastične kartice. Do 2020. godine planira se potpuni prelazak na plastiku nacionalnog platnog sistema i penzijskih transfera. S obzirom da je u Ruskoj Federaciji oko 30-32 miliona ljudi među penzionerima, a gotovo isti broj radi u javnom sektoru, do 2020. godine skoro polovina građana Ruske Federacije će postati vlasnici MIR kartica.

Ovo je isplativ i optimalan korak, koji postaje posebno aktuelan u kontekstu pogoršanja političkih odnosa sa Zapadom, koji kontroliše svoje potomke: VISA i MasterCard. Pod uslovom rada NSPK, Rusi dobijaju stabilnu finansijsku sigurnost, a bankarske strukture Rusije i sama država značajno štede na proviziji.

Razlike između Visa i MasterCard kartice

Proizvođači popularnih plastičnih kartica

Dakle, što je kartica MIR Sberbank - je li Visa ili MasterCard, ako ova plastika pripada različitim monetarnim sistemima, onda različiti proizvođači proizvode kartice? Naime, sama Sberbanka se bavi proizvodnjom plastičnih finansijskih medija, kao emisiona banka (emitent). Dakle, ako neko ima MasterCard karticu ili Sberbank Visa, to znači da je Sber sam proizveo karticu.

Puštanje plastičnih medija u promet vrši finansijska institucija čiji je zadatak servisiranje kartica, ali ne i platni sistemi kojima plastika pripada.

Glavna razlika je samo u popularnosti i distribuciji ovih kartica (MIR, Visa i MasterCard). MIR još nije dobio distribuciju širom svijeta, trenutno se ova plastika može koristiti samo na teritoriji Ruske Federacije, za razliku od drugih kartica. Ali ovo ograničenje je privremeno i postoji do završetka razvoja NSPK sistema.

Tehnologije plaćanja

Da biste saznali šta je bolje: kartice nacionalnog platnog sistema ili međunarodnog, oslonite se na svoje zahtjeve. Na primjer, kriteriji evaluacije mogu se zasnivati na mogućnosti održavanja plastike od strane različitih službi:

Postojeća ograničenja

Ograničenja za isplatu sredstava za plastiku određuju direktno banke izdavaoce. Što se tiče MIR kartice, Sberbank nudi sljedeće gradacije:

Dozvoljeno je podizanje gotovine do 150.000 rubalja. po danu.
Za mjesec dana vlasnici plastike MIR mogu unovčiti do 1,5 miliona rubalja.
Dnevno je dozvoljeno obavljanje novčanih transakcija u okviru utvrđenog limita do 500.000 rubalja.

Funkcionalne karakteristike MIR kartice

Cashback programi

Svaki od postojećih finansijskih sistema ima svoje bonus programe. Vlasnici plastike takođe imaju priliku da učestvuju u redovnim promocijama, uz brojne privilegije.

master card. Vlasnici ove plastike imaju priliku da učestvuju u nekoliko promotivnih programa odjednom. A u partnerskim radnjama banke vlasnici ovih kartica ostvaruju i do 40% popusta. Još jedan popularan program je kampanja „Gradovi od neprocjenjive cijene“, učešćem u kojoj vlasnik plastike može učestvovati u raznim edukativnim programima:

učešće na majstorskim kursevima;
predavanja iz likovne kritike;
posjećivanje izložbi, pozorišta, muzeja;
pozivi na privatne projekcije i razne gastro-lekcije.

U poređenju sa drugim karticama, MaxsterCard plastika drži vodeću ulogu upravo u popularizaciji cashback promocija, pružajući popuste ne samo u prodavnicama, već i u hotelima, restoranima, muzejima, izložbama, vernišažama itd.

VISA. Predstavnik ovog finansijskog sistema ima sopstveni promotivni program "Bonus". Zahvaljujući tome, držač plastike može dobiti dobre popuste i povrate novca akumulirajući bodove na ličnom promotivnom računu. A onda plaćajte razne robe i usluge akumuliranim bonusima, ne samo na pijacama, već i u apotekama, restoranima, hotelima itd.

SVIJET. Sve kartice koje predstavljaju ruski platni sistem podržavaju promociju povrata novca, učešće u kojoj omogućava vlasniku plastike da vrati do 20% iznosa svih transakcija (obračun plaćanja). Učesnik bonus programa ima pravo na plaćanje akumuliranim promotivnim jedinicama prilikom posjeta trgovinama, ljekarnama, restoranima, kozmetičkim salonima, prijavljivanja u hotele, plaćanja raznih zabavnih događaja.

MIR kartica učestvuje u programu lojalnosti Hvala iz Sberbanke

Prednost učešća u promocijama za vlasnike MIR kartica je u tome što se povrat novca ne vraća u obliku bonusa, već u protuvrijednosti u rubljama.

Ne postoje stroga ograničenja za učešće u tekućim programima lojalnosti. Po želji, vlasnici plastike mogu povezati sve atraktivne promocije i slobodno sudjelovati u njima. Primanje povrata novca, popusta i drugih privilegija i pogodnosti.

Koju kartu je bolje izabrati

Dakle, u ovom trenutku u Rusiji su najpopularnija tri sistema plaćanja:

VISA.
mastercard.

Da biste odlučili koju plastiku je bolje preferirati, vrijedi provesti uporednu, opću analizu mogućnosti platnih sistema:

Karakteristično	SVIJET	VISA	MasterCard
valuta	rublja	američkih dolara	Euro
naknade za konverziju (transfer valute)	u okviru utvrđenih sporazuma	0–5%	0%
dostojanstvo	potpuna nezavisnost od političke situacije, povećan nivo sigurnosti, upotreba savremenih tehnologija, učešće u bonus programima	usluga u bilo kojoj zemlji svijeta, povećan nivo sigurnosti, širok izbor promotivnih programa sa popustima, pogodnostima i povratima novca	ubrzana konverzija, minimalna provizija pri podizanju novca, dozvoljeno je povećanje utvrđenih limita za isplatu, učešće u programima povrata novca
ograničenja	trenutno funkcioniše samo u Rusiji, ne prihvataju svi terminali još uvek takve plastične kartice, dozvoljena je samo konverzija u rublje	sredstva se prenose isključivo preko dolara, što dovodi (u slučaju dvostruke zamjene) do gubitka sredstava, naknade za usluge su previsoke za premium plastiku	ne postoji mogućnost vezivanja dodatnih plastičnih kartica, konvertibilna menjačnica prolazi samo kroz evro, što takođe može dovesti do gubitka novca

Ali, čak i s obzirom i upoređujući plastiku različitih sistema plaćanja, prilično je teško odlučiti se za idealan izbor. Stručnjaci savjetuju da se uzmu u obzir niz takvih nijansi:

Ako koristite karticu na teritoriji Ruske Federacije, nema velike razlike kojem finansijskom sistemu pripada plastika.
Evo o čemu treba razmišljati kada putujete. Ako se planira turizam u europske zemlje, onda je bolje dati prednost MasterCard plastici, kada putujete u Ameriku, trebali biste odabrati VISA-u. Usput, za putovanja je bolje izdati premium i zlatnu karticu. Unatoč visokom godišnjem održavanju, takva plastika pomoći će putniku da uštedi mnogo na potrošnji.
Prilikom naručivanja elitnih plastičnih kartica treba imati na umu da Visa ima najveći broj prednosti (u odnosu na MasterCard).
MIR kartica će postati optimalna za ljude koji rijetko putuju u inozemstvo, preferirajući svoju matičnu obalu Krima nego strana odmarališta. Vrijedi znati da na Krimu, u pozadini postojećih sankcija, radi samo nacionalni platni sistem Ruske Federacije.

Funkcionalne karakteristike Visa i MasterCard kartica

Prednosti i mane MIR kartice

Glavni nedostatak MIR kartice je nemogućnost korištenja u inostranstvu. Zbog novine sistema, infrastruktura monetarnih transakcija još nije u potpunosti razvijena. Ali stručnjaci takve nedostatke pripisuju privremenim poteškoćama koje će nestati u bliskoj budućnosti. A svi ovi nedostaci više nego pokrivaju prednosti plastike:

Povećani limiti na transfere i isplate.
Visok stepen zaštite finansijskog blagostanja Rusa.
Profitabilan cashback program (do 20% povrata iz Sber partnerskih prodavnica). Štaviše, vlasnicima plastike se ne vraćaju bonus jedinice, već novac.

zaključci

U kontekstu tekućih svjetskih događaja, bolje je za svakog Rusa da nabavi svoju rodnu MIR plastiku. Uostalom, u slučaju da se situacija pogorša i sankcije postanu pooštrene, klijent neće izgubiti priliku da koristi svoja sredstva koristeći MIR karticu. Ali prije izrade plastike, bolje je saznati detalje tarifnih planova kako biste odabrali najprikladniji za sebe.