Qo'shimcha tizimni himoya qilish mexanizmidan foydalanish to'g'risidagi bayonot. Yuridik shaxslar uchun Sberbank ariza shakllari Sberbank qo'shimcha himoya mexanizmidan foydalanish uchun ariza

Vakolatli jismoniy shaxs "Sberbank" YoAJda kompaniyaning moliyaviy manfaatlarini ifodalash huquqiga ega bo'lishi uchun mijozning hisobvaraqlaridagi mablag'larni boshqarish huquqini beruvchi yuridik shaxsdan ishonchnomani to'ldirish, murojaat qilganda ma'lumot olish kerak. bankning hududiy bo‘linmalari hamda munozarali masalalar bo‘yicha kompaniya manfaatlarini ifodalaydi.

Shakl haqida ko'proq

To'ldirilgan ishonchnoma shakli bank qoidalariga muvofiq vakolatli shaxsga tashkilot nomidan quyidagi vakolatlarga ega bo'lishga imkon beradigan hujjatdir:

mijozning hisobvarag'idagi mablag'larning harakati to'g'risida ma'lumot olish (bank ko'chirmalari);

to'lov operatsiyalarini amalga oshirish: pul o'tkazmalari yoki kreditlari bo'yicha to'lov topshiriqlari va boshqa ko'rsatmalarni taqdim etish;

kassa intizomi: limitdan ortiq naqd pul tushumlarini topshirish, naqd pul olish, kassa operatsiyalari bo'yicha hujjatlarni taqdim etish;

masofaviy bank xizmatlarini ko‘rsatish shartnomasi bo‘yicha hujjat aylanishini ta’minlash: elektron imzo kalitlarini qabul qilish va almashish, yangi kalitlarni berish uchun arizalarni topshirish va h.k.;

jamiyat nomidan qo‘shimcha hisob-kitob hisobvaraqlari va depozitlarini ochish va yopish;

mavjud qarz majburiyatlarini to'lash.

Shaklni qaerdan yuklab olish mumkin

To'ldirish namunasi

Sberbank PJSC yuridik shaxslar uchun ishonchnoma shakli to'ldirish uchun zarur bo'lgan barcha narsalarni o'z ichiga oladi. Hisoblash bankning tavsiya etilgan shakli bo'yicha yozma shaklda amalga oshiriladi. Notarial tasdiqlash shart emas.

Qanday ma'lumotlar taqdim etiladi?

Ishonchnoma shakli quyidagi asosiy ma'lumotlarni o'z ichiga oladi:

tuzilgan sana va shahar;

SMS xabar

elektron to‘lov hujjatlarini qabul qilish, bajarish yoki rasmiylashtirishni rad etish to‘g‘risida SMS-xabarlarni yuborish

Boshqa imtiyozlar

Mobillik

Tizimda ishlash uchun siz etarli darajadagi xavfsizlikni ta'minlaydigan Internetga ulangan har qanday kompyuterdan foydalanishingiz mumkin (ishda, uyda, ta'tilda)

SMS-xabarnomalar yordamida siz tizimdagi hujjatlar holatini kuzatmasdan, hujjatlarning bajarilishi jarayonini kuzatishingiz mumkin

tizimda kuniga 24 soat, yiliga 365 kun ishlash qobiliyati

Xavfsizlik

tizim foydalanuvchini autentifikatsiya qilish va SMS-xabarlar orqali uzatiladigan bir martalik parollar bilan hujjatlarni tasdiqlash mexanizmini amalga oshiradi, bu minimal xarajatlar bilan etarli darajada himoya qilishni ta'minlaydi.

Moslashuvchanlik

hujjatlarni tayyorlash vakolatiga ega bo'lgan mijozlar vakillari uchun alohida rol ajratilgan

joriy hisobni ochmasdan ham tizimga ulanishingiz mumkin

tizimning funksionalligi doimiy ravishda kengayib bormoqda

Tizim bilan ishlash uchun video ko'rsatma

Sizni tizim interfeysi va uning ishlashning asosiy tamoyillari bilan tanishishingizni taklif qilamiz:

Video ko'rsatmalarining to'g'ri ishlashi uchun siz flesh-pleerni (flesh-pleer) o'rnatishingiz kerak.

Eslatmalar va ko'rsatmalar

Agar siz elektron kalit yordamida Sberbank Business Online tizimida ishlash variantini tanlagan bo'lsangiz va USB Smart Card o'quvchi drayveri avtomatik ravishda o'rnatilmagan bo'lsa, drayverni rasmiy Microsoft veb-saytidan yuklab olishingiz mumkin.

32-bitli OT uchun (Windows 2000, Windows Server 2003, Windows XP) havolaga o'ting.

64-bitli OT uchun (64-bitli operatsion tizim Windows XP 64-bit Edition 2003-versiyasi, Windows Server 2003) havolaga oʻting.

Tizimning to'g'ri ishlashi uchun kompyuteringiz sozlamalarini tekshiring:

Tizim ishlashi uchun IP-manzil Bank bilan ma'lumot almashishning butun sessiyasi davomida o'zgarmasligi kerak.

Bir martalik SMS-xabarlar yordamida ishlash uchun HTTPS protokoli, port 9443, kirish nuqtasi sbi.sberbank.ru (IP 194.54.14.136; 194.186.207.124; 195.8.62.176), bf.sberbank.ru (194.7.5) ishlatiladi.

Elektron kalit yordamida ishlash uchun TLS protokoli, port 443, kirish nuqtasi ftls.sberbank.ru (IP 194.54.14.137; 194.186.207.182; 195.8.62.178), HTTPS protokoli, 9443 porti, bberbank kirish nuqtasi ishlatiladi. ru (194.54 .14.172)

Sberbank Business parametrlarini ko'rish uchun havolaga, so'ngra "Eslatmalar va ko'rsatmalar" bo'limiga o'ting.

Mojarolarni hal qilish dasturiy modulining Hash funksiyasining qiymati
64F6 1A57 7CDF 2B3F 85B6 4898 F24D 475F 075D 8310 F307 C6F3 877E CD2A 3A09 5730

Yuridik shaxslardan Sberbankga arizalar

Sberbank - Rossiyaning eng yirik banki. Bu nafaqat jismoniy shaxslarga, balki yuridik shaxslarga ham xizmat qiladi. Ularning o'zaro aloqasi nafaqat bank filiali orqali, balki masofadan turib ham amalga oshirilishi mumkin. Yuridik shaxslardan Sberbankga ariza yozish bo'yicha savollarni tez-tez topishingiz mumkin. Bunga imkon qadar aniq javob berish uchun alohida holatlar alohida ko'rib chiqilishi kerak.

Sberbank Business Online tokenini almashtirish uchun ariza

Firmalar va yakka tartibdagi tadbirkorlar ko'pincha o'z hisoblari va kontragentlari bilan ishlash uchun Sberbank Business Online tizimidan foydalanadilar. Kirish uchun login va parolni olgandan so'ng, mijoz bajarilgan operatsiyalarni tasdiqlash uchun quyidagi variantlardan birini tanlashi kerak:

hisob bilan bog'langan telefonga bir martalik xabarlarda yuborilgan kodlar orqali;

kriptografik himoyaning ishonchli vositasi bo'lgan maxsus token yordamida.

Ikkinchi variant Sberbank mijozlari tomonidan tez-tez ishlatiladi, chunki u o'z hisobingizni boshqalarning ruxsatsiz harakatlaridan iloji boricha himoya qilish imkonini beradi.

Tokenlar soni foydalanuvchilar soniga qarab belgilanadi. Har kimning o'zi bo'lishi kerak. Bu shuni anglatadiki, agar Sberbank Business Online tizimiga ega korxonada 4 kishi ishlayotgan bo'lsa, ular avval Sberbankning xizmat ko'rsatish bo'limida 4 ta kriptografik kalitni olishlari kerak.

Token sizga hujjatlarni imzolash, hisobingiz bilan to'liq ishlash imkonini beradi.

Token mavjud bo'lganda, mijoz boshqa juda qulay tizimning foydalanuvchisiga aylanishi mumkin - elektron hisob-faktura. Bu korxonada elektron hujjat aylanishini amalga oshirish imkonini beradi. Ushbu tizim orqali siz Federal Soliq xizmati va boshqa organlarga hisobot yuborishingiz mumkin.

Tokenni olish yoki almashtirish uchun arizani to'ldirish

USB formatidagi raqamli sertifikatning egasi bo'lish uchun siz Sberbank Business Online tizimiga ulanish uchun shartnomaning ilovalarida mavjud bo'lgan standart shaklda tuzilgan Sberbank filialiga tegishli ariza yuborishingiz kerak. Hujjat kichik, unda quyidagi ma'lumotlar mavjud:

Tashkilot nomi;

Sertifikat berilgan shaxsning tegishli vakolatga ega bo‘lganligi sababli uning to‘liq ismi va pasport ma’lumotlari;

chiqarilgan kalitlar soni (raqamlar bilan emas, balki so'zlar bilan yozilgan);

olingan tokenlar uchun to'lov sanasi (ular Sberbankning kassasi orqali to'lanadi) yoki pul yechib olinishi kerak bo'lgan joriy hisob raqami.

Oxirida rahbar va bosh buxgalterning imzolari va ko'chirmalari, shuningdek muhr bo'lishi shart.

Hujjatning ikkinchi qismida tokenlarning seriya raqamlari va narxi ko'rsatilgan qabul qilish va topshirish akti tuziladi.

Kalitlar yo'qolgan yoki shikastlangan taqdirda, vakolatli shaxslar Sberbankning xizmat ko'rsatish bo'limiga ham murojaat qilishlari kerak.

Sberbank Business Online-da parolni o'zgartirish uchun ariza

Sberbank Business Online platformasi bilan ishlash uchun mijoz shaxsiy hisob qaydnomasidan foydalanadi, unga kirish uchun login (identifikator) va parol kerak bo'ladi. Ushbu sayt bilan ishlash, agar kerak bo'lsa, parolni o'zgartirish imkoniyatini beradi. Bu quyidagi hollarda talab qilinishi mumkin:

parol uchinchi shaxslarga ma'lum bo'ldi;

mijoz parolni eslay olmaydi;

mijoz o'z xohishiga ko'ra parolni o'zgartirishga qaror qildi.

Tizimdagi parolni o'zgartirishning mavjud usullari

Parolni o'zgartirishning bir necha yo'li mavjud. Buni quyidagi tartibda qilishingiz mumkin:

1. Sberbank Business Online tizimida avtorizatsiya jarayonini yakunlang. Sozlamalar bo'limida shaxsiy menyuga o'ting. U erda siz kirish va xavfsizlik nuqtasini bosishingiz kerak. Bu erda tizim mijozdan mavjud maxfiylik sozlamalarini o'zgartirishni, ID yoki parolni o'zgartirishni taklif qiladi. Bunday holda, siz parolni o'zgartirishni tanlashingiz kerak, eski parolni kiriting va tegishli maydonga kiritib, yangisini o'ylab toping.
2. Sberbankning xizmat ko'rsatish bo'limiga murojaat qiling. Ushbu usul odatda o'ta og'ir holatlarda yoki hisobingiz uchun joriy parolni eslab qolishning iloji bo'lmaganda qo'llaniladi. Bunday holda, vahima qo'yishning hojati yo'q. Bank mutaxassislari hisob qaydnomasiga kirishni tezda tiklaydi. Buning uchun ma'lum bir hisobning parolini o'zgartirish uchun tegishli arizani to'ldirishingiz, pasportingizni o'zingiz bilan olib ketishingiz va bank filialiga borishingiz kerak. Yuridik shaxslar va tadbirkorlarga xizmat ko'rsatuvchi bankning istalgan filialiga murojaat qilishingiz mumkin.

Ariza shakli katta emas, unda quyidagi ma'lumotlar mavjud:

• tashkilotning nomi va yuridik manzili;
• TIN, OGRN va kompaniya hisob raqami;
• yangi parollarni olgan vakolatli vakil to'g'risidagi ma'lumotlar (to'liq ism va ushbu shaxsga ma'lumot berish uchun asos bo'lgan hujjat);
• parolni o'zgartirishingiz kerak bo'lgan hisob haqida ma'lumot (login, biriktirilgan telefon raqami, to'liq ism).

Oxirida hujjatning imzosi, muhri va tuzilgan sanasi qo'yiladi. Bundan tashqari, arizani qabul qilish to'g'risidagi belgilar allaqachon bank mutaxassisi tomonidan qo'yilgan.

Ba'zi Sberbank mijozlari bunday hollarda bank filialiga murojaat qilish zarurati haqida hayratda qolishadi. Telefon qo'ng'irog'i orqali kirishni tiklash mumkin emas, chunki xizmat ko'rsatuvchi tashkilot mijozning hisobvaraqlaridagi ma'lumotlar va pul mablag'larining saqlanishi haqida g'amxo'rlik qiladi.

Sberbankning joriy hisobini yopish uchun ariza

Ba'zan, turli sabablarga ko'ra, yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar Sberbankdagi joriy hisobvarag'ini yopish zarurati tug'iladi. Ulardan ba'zilari qanday ketma-ketlikda harakat qilishni bilishmaydi.

Yuridik shaxslar tomonidan joriy hisobvaraqni yopish tartibi

Ular uchun bu tartib xususiy tadbirkorlarga qaraganda ancha mashaqqatli. Shaxsiy hisobingizni yopishda siz quyidagi ketma-ketlikda harakat qilishingiz kerak:

• Hisobdagi qoldiqlardan xalos bo'ling. Mavjud pul mablag'lari boshqa joriy hisob raqamiga o'tkazilishi yoki naqd pulga o'tkazilishi mumkin, garchi bu holda buning uchun sizga yaxshi sabab kerak bo'ladi.
• Hisobda oz miqdordagi mablag'ni qoldirish kerak, bu sizga xizmat ko'rsatish uchun Sberbankga komissiya to'lash imkonini beradi.
• Keyinchalik, siz bank filialidan hisobdagi pul harakati va mavjud qoldiqlar to'g'risida ma'lumot olishingiz kerak.
• Ilgari korxona ichida tegishli buyruq yoki yig'ilish bayonnomasini chiqargan holda, joriy hisobni yopish uchun arizani to'ldiring. Hisobni yopishni talab qiluvchi hujjatda bunday qarorning sababi ko'rsatilishi kerak.
• Tashkilot hisobiga xizmat ko'rsatgan Sberbank filialiga murojaat qilishingiz kerak.
• Sberbank oldidagi barcha qarzlar yopiq, shu jumladan barcha turdagi komissiyalar, abonent to'lovlari. Alohida maqola - to'g'ridan-to'g'ri hisobni yopish uchun to'lov.
• Shundan keyingina bank tashkilotning vakolatli shaxsidan arizani qabul qiladi. U Sberbank blankida to'ldirilishi kerak.
• Bank hisobni yopish to'g'risida xabarnoma olishi kerak, bu keyinchalik tashkilotning o'zi tomonidan mahalliy soliq xizmatiga taqdim etiladi.

Xususiy tadbirkorlar tomonidan hisobvaraqni yopish tartibi

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun joriy hisobni yopish yuridik shaxslarga qaraganda ancha oson va tezroq. Mijoz hisobvaraqda qolgan mablag'lar to'g'risida ma'lumot olishi, ortiqcha mablag' o'tkazilishi kerak bo'lgan tegishli ma'lumotlarni (qoldiqlar va komissiya o'rtasidagi farq) ko'rsatgan holda tegishli arizani to'ldirishi kifoya.

Joriy hisobni yopish faqat yakka tartibdagi tadbirkorning Sberbankdan qarzi bo'lmagan taqdirdagina mumkin. Agar hamma narsa tartibda bo'lsa, bank mutaxassisi soliq xizmatiga olib borilishi kerak bo'lgan tegishli bildirishnoma beradi.

Hisobni yopish uchun ariza faqat tadbirkorning o'zi yoki uning vakolatli vakili tomonidan to'ldirilishi mumkin. Bundan tashqari, ikkinchi holda, bu mijoz va Sberbank o'rtasidagi shartnomada ko'rsatilishi kerak.

Sberbankda chek kitobini chiqarish uchun ariza

Chek kitobi ko'plab tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun ishchi vositadir. Bu real vaqtda bitimlar tuzish imkonini beradi. Ko'pchilik qulaylik va foydalanish qulayligi tufayli chek kitobini chiqarish uchun Sberbankga murojaat qiladi.

896-sonli shaklning yagona shakli mavjud. U, shu jumladan Sberbank tomonidan qo'llaniladi. Bank ushbu shaklga mavjud standartlarga zid bo'lmagan har qanday tuzatishlar kiritish huquqini o'zida saqlab qoladi.

Chek kitobini olish uchun arizaga nima kiritilishi kerak?

Chek kitobini berish uchun har qanday bankning arizasida quyidagi majburiy rekvizitlar mavjud:

• chek majburiyatlari bo'yicha mablag'lar yechib olinadigan hisob-kitob schyotining raqami;
• kitobdagi varaqlar soni;
• mablag'lar hisobdan chiqariladigan tashkilotning nomi.

Bankka yo‘llangan arizada chek daftarchasini yuritish uchun kim javobgar bo‘lishi to‘g‘risida belgi qo‘yishni unutmang. U erda mas'ul shaxsning ma'lumotlari ham ko'rsatilishi mumkin.

Chek kitobini olish tartibi

Sberbankda chek daftarchasini olish juda oddiy, buning uchun siz quyidagi amallarni bajarishingiz kerak:

• Yozma ariza bilan bank filialiga murojaat qiling. Agar kerak bo'lsa, tashkilot xodimlari mijozga belgilangan shakldagi chek kitobini olish uchun ariza shaklini beradilar.
• Arizani to'ldirishda siz tashkilotning ma'lumotlarini ko'rsatishingiz, ma'lum bir muhr va muayyan shaxslarning imzolarini qo'yishingiz kerak.
• Keyinchalik, ushbu xizmatdan foydalanish uchun kerakli miqdorni bank filialining kassasida to'lashingiz kerak. Chek kitobining narxini kassir bilan oldindan tekshirish yoki Sberbank filialiga qo'ng'iroq qilish yaxshiroqdir. To'lov bir martalik, chek kitobidan qancha vaqt foydalanishidan qat'i nazar, amalga oshiriladi. Pul naqd pulda berilishi yoki tashkilotning bank hisobvarag'idan yechib olinishi mumkin.
• Shundan so'ng, chek kitobi ochiladi.

Ushbu xizmatdan foydalanishdan oldin, bankni oldindan ogohlantirmasdan, joriy hisobvarag'idan cheklar orqali pul olish limiti miqdorini aniqlashtirish kerak.

Shuni unutmasligimiz kerakki, chek kitobi to'liq huquqli to'lov hujjati bo'lib, ular bo'yicha operatsiyalar kompaniyaning joriy hisobvarag'iga bevosita bog'liqdir. Mas'ul shaxslar hujjatlarni yuritish qoidalariga rioya qilishlari kerak.

Hatto eng kichik narsalarga ham e'tibor bering. Agar chek noto'g'ri to'ldirilgan bo'lsa, siz qat'iy javobgarlikning yangi shaklini tuzishingiz kerak bo'ladi, eskisi esa haqiqiy emas. Chekga hech qanday tuzatish kirita olmaysiz. Bunday qog'oz avtomatik ravishda Sberbank filialida qabul qilish uchun yaroqsiz bo'ladi.

Chek kitobini berishning xuddi shunday tartibi juda oddiy va tushunarli. Agar siz arizani to'ldirishda qiyinchiliklarga duch kelsangiz, siz har doim namunani so'rashingiz va namunaga muvofiq yozuvlarni kiritishingiz mumkin.

Sberbank: yuridik shaxslar uchun ishonchnoma shakli, 2018 yilda to'ldirish namunasi

Ishonchnoma - bu vakolatli shaxsga jismoniy shaxs yoki tashkilot manfaatlarini himoya qilish huquqini beruvchi yuridik hujjat. Komitent ishtirok eta olmaydigan ko'plab operatsiyalarda kafil o'z nomidan harakatlarni amalga oshirish, shu jumladan bank operatsiyalarida ishtirok etish huquqiga ega. Yuridik shaxsdan Sberbankga ishonchnoma namunasi quyida tegishli paragrafda yuklab olinishi va o'zingiz yoki bankning xizmat ko'rsatish idorasida menejer yordamida to'ldirilishi mumkin. To'ldirish qoidalari maqolada muhokama qilinadi.

U qanday maqsadlarda ishlatiladi

Ishonchnoma yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkorning vakiliga quyidagi vakolatlarni beradi:

• Joriy hisob bo'yicha ko'chirmalar, ma'lumotnomalar olish.
• Naqd pulni yechib olish va saqlash.
• Kreditlarni qaytarish.
• Depozitlarni ochish.
• Kredit berish.
• Masofaviy bank xizmatlari doirasida ishlash uchun arizalarni rasmiylashtirish, tegishli aktlarni imzolash.
• Elektron kalitlarni qabul qilish, almashtirish.
• Elektron raqamli imzo va shifrlash identifikatorlarini sertifikatlash uchun arizalar taqdimoti.

Sberbank tomonidan tasdiqlangan ishonchnoma namunasi majburiy emas, u ikkala tomonning ma'lumotlarini ko'rsatgan holda bepul shaklda tuzilishi mumkin: direktor va advokat. Shundan so'ng, u tasdiqlash va imzolash uchun moliya institutiga taqdim etiladi.

Yozma ruxsatnoma berish tartibi

Hujjat haqiqiy bo'lishi uchun quyidagi shartlar bajarilishi kerak:

• taqdimot turi - qog'oz;
• imzolangan sana va amal qilish muddatining mavjudligi (agar hujjat notarial tasdiqlanmagan bo'lsa, muddat uch yildan oshmasligi kerak, aniq sana bo'lmaganda u bir kalendar yiliga teng), aks holda ishonchnoma haqiqiy emas deb hisoblanadi;
• oddiy, tushunarli shaklda bayon etilgan advokat bajarishi mumkin bo'lgan operatsiyalar ro'yxati;
• har ikki tomonning rekvizitlari (tuzilish hududi, pasport ma'lumotlari, to'liq nomi, nazorat punkti, TIN, muassasaning yuridik manzili, doimiy yashash joyi / vakolatli shaxsning ro'yxati).

To'ldirilgan shakl rahbar yoki uning vazifasini bajaruvchi shaxs tomonidan imzolanadi.

2018 yilda ishonchnoma berish uchun yangilangan talablarga ko'ra, tashkilot va bosh buxgalter tomonidan muhr bosilishi shart emas. Hujjatni notarial tasdiqlash ham shart emas. Ammo notarial tasdiqlash va muhrlarning mavjudligi talab qilinadigan holatlar mavjud. Bank muassasasida ma'lumotni aniqlashtirish yaxshiroqdir.

Yozma ruxsatnoma bir nechta xodim uchun yoki har biri uchun alohida berilishi mumkin. Hujjatda hisob egasining ko'rsatmalariga qarab har bir vakilning huquqlari va vakolatlari belgilanishi mumkin.

Yuridik shaxslar uchun to'ldirish namunasi

Hujjatni berish tartibini soddalashtirish uchun Sberbank PJSC yuridik shaxslar uchun 332-sonli ishonchnomani yaratdi. Oddiy hujjatda har ikki tomonning tafsilotlari, vakolatlar ro'yxati, vakilning vakolat beruvchi nomidan amalga oshirishi mumkin bo'lgan moliyaviy operatsiyalar turi mavjud.

Vakolatli shaxsga muayyan harakatlarni amalga oshirish huquqi berilgan ma'lum bir bank filialini ko'rsatishga ruxsat beriladi.



Ishonchnomada tuzilgan sana, amal qilish muddati va ishonchnoma beruvchi va ishonchnoma imzolari bo'lishi kerak. Hujjatni to'ldirish va imzolashda ikkala tomonning shaxsiy ishtiroki talab qilinadi.

Agar biron-bir shaklda yozma ruxsatnoma tuzilgan bo'lsa, u birinchi navbatda Sberbank va Rossiya qonunchiligining belgilangan me'yorlariga muvofiqligi, zarur tafsilotlar, sanalar, imzolar mavjudligi uchun tekshiriladi. Jarayon bir kundan ortiq davom etmaydi, Rossiya Federatsiyasining norezidentlari uchun muddat 72 soatgacha oshirilishi mumkin.

Yuridik hujjatga kiritilgan vakolatli shaxsga quyidagi talablar qo'yiladi:

• Yoshi 18 yoshdan.
• Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi.

Qonunda boshqa cheklovlar belgilanmagan.

Yuridik shaxsdan Sberbankga ishonchnoma, 2018 yil namunasi (yuklab olish)

Siz ushbu shablonni o'zingiz to'ldirishingiz yoki xizmat ko'rsatish idorasida bank xodimidan maslahat olishingiz mumkin, lekin allaqachon pullik asosda. Agar shubhangiz bo'lsa, shablonning tegishliligini rasmiy veb-saytda joylashtirilgan nusxasi bilan tekshiring.

Yuridik shaxslar uchun ishonchnomalarning qo'shimcha turlari

Yuridik shaxs nomidan joriy hisobvaraqni boshqarish uchun yozma ruxsatnomadan tashqari, menejer advokatga kompaniyaning qonuniy vakili sifatida qo'shimcha hisobvaraqlar ochish, plastik to'lov vositalarini olish huquqini beruvchi hujjatni rasmiylashtirishi mumkin.

Ishonchnomani taqdim etishning ikkita varianti mavjud:

• Hujjat har qanday shaklda tuziladi, har ikki tomon tomonidan imzolanadi va bankka taqdim etiladi.
• Shablon to'g'ridan-to'g'ri Sberbank xizmat ko'rsatish ofisida chiqariladi.

Alohida satrda siz advokatning vakolatlarini boshqa shaxsga o'tkazishning mumkin emasligini ko'rsatishingiz mumkin. Bu yuridik shaxslarning axborot xavfsizligini oshiradi. Bunday holda, bajarilgan harakatlar uchun javobgarlik bir shaxsga yuklanadi.

Xulosa

Yuridik shaxslarning Sberbankda o'z manfaatlarini himoya qilishlari uchun ishonchnoma bizning veb-saytimizda yoki bankning rasmiy resursida tayyor shablonni yuklab olish orqali istalgan shaklda tuzilishi mumkin. Uni o'zingiz to'ldiring yoki maslahat uchun xizmat ko'rsatish idorasi mutaxassisiga murojaat qiling.

Qaysi format tanlangan bo'lishidan qat'i nazar, tomonlarning ma'lumotlarini to'g'ri to'ldirish, tuzilgan sanani, amal qilish muddatini ko'rsatish va vakolatli shaxsning huquqlarini iloji boricha aniq tasvirlash kerak. Asosiy va vakilning imzolari talab qilinadi.

Alohida-alohida, vakolatlarni boshqa shaxsga o'tkazishning mumkin emasligini belgilash mumkin. Ushbu chora advokat tomonidan firibgarlik xavfini kamaytirishga yordam beradi, u amalga oshirilgan harakatlar uchun barcha javobgarlikni o'z zimmasiga oladi.

Sberbank yuridik shaxslar uchun ishonchnoma shakli

Mijozning moliyaviy manfaatlarini himoya qilish uchun yuridik shaxslar uchun Sberbank ishonchnomasini to'ldirish kerak, siz 2018 yil namunasini tashkilot veb-saytida biznes bo'limida yuklab olishingiz mumkin. Ushbu hujjatsiz moliyaviy kompaniya tomonidan xizmat ko'rsatadigan biznes vakili zarur aktivlarga kira olmaydi va bank filialiga murojaat qilib, operatsiyani yakunlay olmaydi.

Yuridik shaxslar uchun Sberbank uchun ishonchnoma to'ldirish namunasi

Sberbank-yuridik shaxslar uchun ishonchnoma shakli to'ldirilishi kerak bo'lgan barcha kerakli narsalarni o'z ichiga oladi. Notarius bilan ishonchnomani tasdiqlashning hojati yo'q, ammo hujjatning o'zini to'ldirishda ma'lum qoidalarga rioya qilish kerak.

• Yuklab olingan namuna asosida hujjatni to'ldirish yozma ravishda amalga oshirilishi kerak.
• Majburiy - hujjatning amal qilish muddati va kuchga kirgan sanasi to'g'risidagi ma'lumotlar. Agar kuchga kirgan sana bo'lmasa, hujjat haqiqiy emas deb topiladi, ammo amal qilish muddati ko'rsatilmagan bo'lsa, sukut bo'yicha u 1 yil muddatga belgilanadi.
• Ishonchnoma to'liq yuridik kuchga ega bo'lishi va vakolatli shaxsga mavjud harakatlardan to'liq foydalanish imkonini berishi uchun hujjatda korxona rahbarining yoki imzolash huquqiga ega bo'lgan boshqa xodimning imzosi bo'lishi kerak.
• Vakolatli shaxs va ishonch bildiruvchi to'g'risidagi ma'lumotlar ishonchnoma organida yozilishi, shuningdek, ishonchnoma beruvchiga tegishli hisobvaraq operatsiyalari ro'yxatini o'z ichiga olishi kerak. Hujjat ishonchli shaxsga hisobni to'liq boshqarish imkoniyatiga qadar turli xil vakolatlarni berishi mumkin.

Ishonchnomaning yagona shakli yo'qligi sababli, Sberbank bilan hujjat tuzishda 2018 yil uchun namunaviy to'lovni moliya institutining veb-saytiga yuklab olish yoki eng yaqin filialda so'rash kerak. Agar o'zingizning namunangizdan foydalanish zarurati tug'ilsa, u avvalo tasdiqlash uchun bankka topshirilishi kerak.

Vakolatlari va vakolatli shaxslar ro'yxati

Ishonchnomani to'ldirish jiddiy jarayondir, chunki qoidalarning har qanday buzilishi hujjatning haqiqiy emasligiga olib keladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, ba'zida kompaniya bir nechta ishonchli xodimlar tomonidan moliyaviy muammolarni hal qilish imkoniyatini beradi. Hujjat vakolatlarni uchinchi shaxslarga berishni nazarda tutmaganligi sababli, hujjatda barcha jalb qilingan vakillar, shuningdek, har bir vakolatli shaxsning imkoniyatlari doirasi ko'rsatilishi kerak.

Sberbank qoidalariga muvofiq, ishonchli vakil orqali xodimga taqdim etiladigan moliyaviy harakatlar.

• Tashkilot hisobvarag'idagi mablag'larning harakati to'g'risida hisobot olish.
• Yaratilgan buyurtmalar va hisob-fakturalar asosida to'lov operatsiyalarini amalga oshirish.
• Qarz majburiyatlarini to'lash. Sberbankda chiqarilgan.
• Qarz majburiyatlarini to'g'ridan-to'g'ri ro'yxatdan o'tkazish (qo'shimcha hujjatlar, shu jumladan kengash yig'ilishining qarori va bunday qarorni qabul qilish to'g'risidagi qarorni talab qiladi).
• Korporativ hisoblarga xizmat ko'rsatish jarayoni bilan bog'liq har xil turdagi sertifikatlarni olish.
• Qo'shimcha hisobvaraqlar yoki depozitlarni yopish va ochish.

Ishonchli vakil yuqoridagi harakatlarning 1-2 tasini bajarishi va imkoniyatlarning toʻliq roʻyxatiga ega boʻlishi mumkin.

Sberbank bank kartasini olish uchun ishonchnoma namunasi

Bank kartasini olish uchun bank filialiga shaxsan tashrif buyurish imkoniga ega bo'lmagan mijoz bu ehtiyojni vakolatli shaxsga topshirishi mumkin. Biroq, moliya instituti bunday imkoniyatni taqdim etishi uchun ishonchnoma taqdim etilishi kerak.

Ikki shaxs o'rtasida tuzilgan ishonch shartnomasi majburiy ravishda notarial tasdiqlangan bo'lishi kerak, aks holda bank kartani berishdan bosh tortadi.

Hujjatning asosiy qismida asosiy va vakolatli shaxsning ma'lumotlari, shuningdek, unga berilgan vakolatlar bo'lishi kerak. Darhaqiqat, hujjat tuzilishining o'zi yuridik shaxslar uchun yuqorida tavsiflangan shaklga mos keladi, bitta istisno bundan mustasno, u notarial tasdiqlashni talab qiladi.

Agar notarius bilan bog'lanish imkoniyati bo'lmasa, siz bank filialiga kelib, anketani to'ldirishingiz mumkin. Shunisi e'tiborga loyiqki, bu holda bitimning har ikki tomoni o'zlari bilan shaxsini tasdiqlovchi hujjatga ega bo'lgan holda bankka kelishlari kerak. Agar buning iloji bo'lmasa, notarius bilan bog'lanish muqarrar.

Sberbank - Rossiyadagi eng yirik bank. Unga murojaat etuvchilar soni yil sayin ortib bormoqda. Jismoniy shaxslar uchun Sberbankga arizalarni ko'rib chiqish zarurati, bu moliya institutining aksariyat hujjatlar uchun o'zining standart shakllari mavjudligi bilan bog'liq.

Ushbu amaliyot bankning turli filiallari va filiallari o'rtasida blankalar, arizalar, so'rovnomalarni to'ldirishda tafovutlar oldini olishga imkon beradi. Hujjatlarni birlashtirish muassasaga hujjatlarni boshqarish va tegishli mijozlar bazalarida birlikka erishishga yordam beradi.

Albatta, Sberbankdagi har qanday shakl yoki hujjat davlat me'yorlari va standartlariga mos keladi, ba'zida u standart hujjatdan umuman farq qilmasligi mumkin. Qoida tariqasida, arizalar va anketalar Sberbank logotipi bilan ta'minlanadi. Arizada filialning qo'shimcha ma'lumotlari ko'rsatilishi mumkin. Bugungi kunda odamlarni eng ko'p qiziqtiradigan shakllar, namunalar va shakllarni ko'rib chiqing.

Sberbankda kreditni qayta tuzish uchun ariza namunasi

Bugungi kunda ko'plab mijozlar Sberbankga kredit olish uchun murojaat qilishadi. Ko'pincha boshqa xizmatni olish kerak - mavjud qarzni qayta tuzish. Bu, ayniqsa, bugungi kunda mamlakatdagi beqaror iqtisodiy vaziyat tufayli dolzarbdir.

Deyarli har qanday kredit, shu jumladan ipoteka va turli maqsadlar uchun iste'mol kreditlari qayta tuzilishi mumkin. Qayta qurish imkoniyati kredit miqdoriga bog'liq emas, u bir necha minglab kichik miqdor yoki bir necha million rubllik katta qarz bo'lishi mumkin.

Bepul yuridik maslahat:

Kreditni qayta tuzish uchun bankka murojaat qilish kredit tashkiloti tomonidan salbiy ko'rib chiqilmaydi, aksincha, ular quyidagilarni ta'kidlaydilar:

• sizni yordam so'rashga majbur qilgan fors-major holatlarining mavjudligi;
• qarz oluvchida mas'uliyat hissi kuchayadi, bu qarzni keyingi to'lashni ko'rsatadi.

Sberbank bilan bog'lanish, qayta qurish uchun arizani rasmiylashtirish

Tasdiqlash uchun mijoz uchun Sberbankda kreditni qayta tuzish uchun arizani to'g'ri to'ldirish juda muhimdir. Hujjat matnida siz moliyaviy muassasaga yordam so'rab murojaatingizni asoslashingiz kerak. Mijozga bunday xizmatni taqdim etish huquqini beradigan turli xil qonunlarni ko'rsatish ideal bo'ladi.

Barcha banklar uchun yagona ariza shakli mavjud emas, uni bepul shaklda to'ldirish mumkin, ammo Sberbank bu hujjat uchun o'z shakliga ega.

Ilovaning eng boshida (sarlavhada) mijoz qayta qurishni rasmiylashtirmoqchi bo'lgan filialning nomi ko'rsatilgan. To'g'ridan-to'g'ri hujjatning o'zida arizachi kreditordan qarzni muayyan shartnoma bo'yicha qayta tuzishni so'raydi (uning raqami va tuzilgan sanasi ko'rsatilgan).

Ariza matnida mijoz ma'lum shartlar ostida qayta qurishni so'raydi. Sberbank muammoni hal qilish uchun quyidagi variantlarni taklif qiladi:

• oylik kredit to'lovini ma'lum miqdorda kamaytirish;
• to'lov shartlarini o'zgartirish (masalan, yillik to'lovlardan oylik to'lovlarga o'tish, lekin kichikroq);
• garovni o'zgartirish yoki taqdim etish (kafillar yoki garov bo'yicha aniq ma'lumotlar ko'rsatilgan).

Ariza beruvchi uni qayta tuzish uchun bankka murojaat qilishga undagan sabablarni ham ko'rsatishi kerak. Buning sababi quyidagi omillardan biri bo'lishi mumkin:

Bepul yuridik maslahat:

• daromad manbasini yo'qotish (ishdan bo'shatish, qisqartirish va boshqalar);
• ma'lum bir sabab bilan daromadning pasayishi;
• boshqa sabablar (qarz oluvchi tomonidan mustaqil ravishda kiritilishi kerak).

Hujjatda qarzni qayta tuzish zarurati qachon paydo bo'lganligi va qarzni to'lashning mumkin bo'lgan manbalari qanday ekanligini ko'rsatish muhimdir.

Agar qarz oluvchining kafillari bo'lsa, u kreditni qayta tuzish mumkinligi to'g'risida ogohlantirilganligi haqida eslatma qiladi.

Oxirida qarz oluvchi va uning sherik qarz oluvchilari (agar mavjud bo'lsa) imzolari qo'yiladi, to'liq ism-shariflar deshifr qilinadi va hujjatning sanasi ko'rsatiladi.

Ariza beruvchining moliyaviy ahvolidagi o'zgarishlarni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish haqida g'amxo'rlik qilish kerak. Bu qarzni restrukturizatsiya qilish imkoniyatini oshiradi.

Sberbankda kreditni muddatidan oldin to'lash uchun ariza namunasi

Kreditni muddatidan oldin to'lash to'g'risida qaror qabul qilganda, mijoz zarur hujjatlarni tayyorlashga juda jiddiy yondashishi kerak. Bunday arizani topshirishning o'ziga xos tartibi mavjud.

Bepul yuridik maslahat:

Hujjatda xatolar bo'lmasligi kerakligini tushunish juda muhimdir. To'ldirilayotganda, Sberbankda kreditni muddatidan oldin to'lash uchun namunaviy ariza bo'lishi yaxshiroqdir.

Kreditni muddatidan oldin to'lash to'g'risidagi ariza, qoida tariqasida, o'zboshimchalik bilan tuzilgan, ammo qonun talablariga muvofiq bo'lishi kerak bo'lgan muhim xabarnoma hujjatidir.

U qarz oluvchi tomonidan to'ldiriladi. Qabul qiluvchi - kredit berilgan Sberbank filiali. Erta to'lash huquqi Rossiya qonunchiligiga muvofiq har qanday qarz oluvchiga beriladi. Hech bir shartnoma bu huquqni buzmasligi yoki cheklashi mumkin emas.

Qarz oluvchining ham muayyan majburiyatlari bor. U qarzni to'lash sanasidan 30 kun oldin bankka ariza berishi kerak. Ammo ko'p narsa moliya institutining siyosatiga bog'liq. Sberbank ba'zan arizani ushbu davrdan tezroq ko'rib chiqadi.

Kreditni muddatidan oldin to'lash to'g'risidagi arizaning mazmuniga qo'yiladigan talablar

Na qonun, na Sberbank ushbu ariza uchun maxsus talablarni qo'ymaydi. Hujjatni tuzishda mijoz amal qilishi kerak bo'lgan bir qator standartlar mavjud. Ular sabablarni aniq ko'rsatish va bank ichidagi bayonotlarni birlashtirish uchun zarurdir. Hujjatda quyidagi ma'lumotlar mavjud:

Bepul yuridik maslahat:

• ariza kimning nomidan tuzilganligi (bu erda hujjat Sberbankning qaysi filialiga yuborilganligi, direktor yoki bo'linma boshlig'i nomidan yozilgan, ba'zan filialning joylashgan manzili ham ko'rsatilgan);
• Murojaat qilgan mijozning ismi;
• to'ldiriladigan hujjatning nomi kiritiladi;
• asosiy qismida kredit shartnomasining ma'lumotlari (raqami va sanasi) ko'rsatilgan;
• ma'lum bir hisobdagi pul bilan qarzni to'lash istagi (uning raqami ko'rsatilgan) ma'lum miqdorda belgilanadi;
• qarzni aynan qachon to'lash kerakligini ko'rsatadi;
• mijozga kreditni muddatidan oldin to'lash huquqini beruvchi muayyan qonun hujjatlariga havolalar berilishi shart;
• oxirida sana, to'liq ism va imzo ko'chirma bilan qo'yiladi.

Hujjatning oxirida arizani qabul qiluvchi bank mutaxassisining eslatmalari uchun joy mavjud. Ushbu hujjat ikki nusxada to'ldiriladi (ikkinchi mijoz Sberbank xodimi tomonidan ariza qabul qilinganligi to'g'risidagi yozuvlarni, uning imzosi va muassasa muhrini olgan holda uni o'zi uchun saqlab qoladi). Sanalarni oldindan belgilab qo'ymaslik, balki qarzning qolgan miqdorini to'lashdan 30 kun oldin ariza topshirish talabiga zid bo'lmasligi uchun ma'lumotni aniqlashtirish yaxshiroqdir.

Sberbank kartasi uchun ariza

Ko'pgina mijozlar har xil turdagi kartalarni olish uchun Sberbankga murojaat qilishadi. Kimdir debet kartasini, kimdir kredit kartasini chiqarmoqchi. Ko'p sonli bank mahsulotlari ushbu xizmatlarga qiziqishning oshishiga olib keladi.

Turli xil kartalarni olish tartibi odatda bir xil. Mijoz quyidagi ketma-ketlikda harakat qilishi kerak:

Shaxslar Sberbank kartasining egasi bo'lishlari mumkin:

• Rossiya fuqaroligiga ega bo'lish;
• 18 yoshdan katta (qo'shimcha karta berilsa, qonuniy vakilning roziligi olinsa, chegara 7 yilga qisqartiriladi).

Qoidaga ko'ra, bank qaror qabul qilish uchun 2 kundan ortiq vaqt talab qilmaydi. Ba'zi arizalar darhol ko'rib chiqiladi. Misol uchun, Momentum kartalariga ko'ra.

Bepul yuridik maslahat:

Rossiya Federatsiyasining norezidenti ham Sberbank bank kartasining egasi bo'lishi mumkin, ammo bu holda qaror bank xodimlari tomonidan individual asosda qabul qilinadi.

Kredit kartaning xususiyatlari

Kredit kartalar uchun siz tegishli shaklni to'ldirishingiz kerak. Aslida, kredit karta kreditning bir turidir. Siz uni boshqa kredit turlari kabi deyarli bir xil tarzda olishingiz kerak. Farqi garov ta'minoti, qarz oluvchiga nisbatan ko'proq sodiq talablar va yuqori foiz stavkalarini ta'minlash zarurati yo'qligidadir.

Shuningdek, siz onlayn kredit karta uchun ariza to'ldirishingiz mumkin. Buning uchun Sberbank Online tizimida shaxsiy hisobingiz bo'lishi kifoya. Kerakli ma'lumotlarni yuborgandan so'ng, mijoz shartnomani imzolash va kredit kartasini olish uchun faqat bank filialiga kelishi kerak.

Debet kartalari uchun arizalar

Bugungi kunda siz eng yaqin filialda tegishli arizani to'ldirish orqali Sberbankda debet kartasini olishingiz mumkin. Mijoz qaysi bank mahsulotini olishni istayotganini ko'rsatishi kerak. Sberbank-da siz turli xil maqomlardagi kartalarni chiqarishingiz mumkin, jumladan, Gold, Platinum. Ushbu toifalar uchun mijozlarning o'zlari uchun ma'lum talablar mavjud.

Bundan tashqari, Sberbank ish haqi va ijtimoiy kartalarni chiqarishi mumkin. Oxirgi xilma-xillik pensiyalar, turli nafaqalar, unga moddiy yordam ko'rsatish uchun mo'ljallangan. Bunday hollarda mijoz bank filialiga emas, balki u ishlayotgan yoki nafaqa oladigan tashkilotga tegishli ariza bilan murojaat qilishi kerak. Vakolatli shaxslar oluvchiga kartani mustaqil ravishda chiqaradi, u faqat uni olishi kerak.

Bepul yuridik maslahat:

Sberbankda kredit olish uchun shaklni to'ldirish tartibi

Sberbank bir qator kredit dasturlariga ega. Ariza topshirishdan oldin siz kredit variantini tanlashingiz kerak. Ammo tanlovdan qat'i nazar (iste'mol krediti, ipoteka, avtokredit), filialda chiqarilgan yoki rasmiy veb-saytdan kompyuterga yuklab olingan shakl bir xil. Anketaning besh sahifasida siz o'zingiz haqingizda to'liq ma'lumot berishingiz kerak va faqat oxirgi sahifada kredit dasturini tanlang, kredit miqdorini ko'rsating. Oltinchi sahifa quyidagi ustunlarni o'z ichiga oladi:

Kredit olish uchun Sberbank so'rovnomasi: namunaviy arizalar va shakllar

• sahifalarni shaxsiy ma'lumotlar bilan to'ldirgandan so'ng;

Kredit olish uchun qanday hujjatlar kerak?

• shaxsni tasdiqlovchi hujjat;

Anketani to'ldirish tartibi

• ariza kimning nomidan keladi: qarz oluvchidan, ishonchli vakildan, kafildan.

Sberbank krediti bo'yicha sug'urtani qanday qaytarish kerak: namunaviy ariza

Bank kreditini olish ko'pincha qarz oluvchi uchun sug'urta bilan birga keladi. Xizmat mijoz kasal bo'lib qolsa, jarohatlansa, ishini yo'qotsa yoki hatto vafot etsa, o'z vaqtida to'lovlarni kafolatlash imkonini beradi. Lekin berilgan sug'urta polisini bekor qilish va pulni qaytarish mumkinligini hamma ham bilmaydi. Va buni qilish umuman qiyin emas. Keyinchalik, biz ushbu protsedurani batafsil tahlil qilishni taklif qilamiz, shuningdek, Sberbankda kredit bo'yicha sug'urtani qaytarish uchun namunaviy ariza taqdim etamiz.

Kredit sug'urtasi - asosiy qoidalar

Kredit ssudasini sug'urtalash - bu mablag'larni qaytarish jarayonida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xatarlarni minimallashtirishga qaratilgan xizmatdir. Bankning o'zi ushbu turdagi faoliyat bilan shug'ullanmasligini tushunishingiz kerak. U faqat mijoz va sug'urta kompaniyasi o'rtasidagi shartnomani bajarishda vositachi sifatida ishlaydi. Siyosatning amal qilish muddati qarzni to'lash muddatiga teng. Oylik kredit to'lovlari sug'urta xarajatlarini o'z ichiga oladi. Sug'urta polisining narxi qanchalik baland bo'lsa, kredit miqdori shunchalik katta bo'ladi. Ba'zan u kredit miqdorining 15% gacha etadi.

Bepul yuridik maslahat:

Banklar o'z foydasiga oladigan komissiya miqdorini qo'shib, hiyla-nayrangga borishadi. Oddiy qilib aytganda, qarz oluvchi sug'urta uchun oddiy kredit bilan bir xil tarzda to'laydi. Va ko'pincha olinadigan foizlar sug'urta mukofotining o'zidan ko'proq bo'lib chiqadi.

Shuni ta'kidlash kerakki, siz bank komissiyalarini qaytarib ololmaysiz. Faqat sug'urta qismi to'lanadi. Shuning uchun shartnomani imzolashdan oldin uni batafsil o'rganishingiz kerak. Bu sizga keraksiz ortiqcha to'lovlardan qochishga yordam beradi. Bundan tashqari, kredit tashkiloti, agar u bank garovi predmeti bo'lmasa, sug'urta qilish huquqiga ega emas. Kreditni sug'urtalash quyidagi holatlarni qamrab oladi:

• nogironlik;
• jiddiy kasallik;
• jarohat olish;
• ishni yo'qotish;
• o'g'irlik, mulkka zarar etkazish;
• o'lim.

Avtomobil sotib olish uchun kredit olayotganda, bank faqat fuqaroning javobgarligi to'g'risidagi shartnomani, CASCO deb ataladigan va hayotni sug'urtalashni talab qilish huquqiga ega. Ipoteka krediti garov ta'minotiga zarar yetkazilishidan himoya qilish bo'yicha bitim tuzish bilan birga keladi. Bu erda ixtiyoriy sug'urtaning boshqa turlari ko'rsatilmagan va bank xodimlari ularni belgilashga haqli emas.

Sovutish davridagi qaytish shartlari

Bank tashkilotlari doimiy ravishda o'z mijozlariga kredit olishda sug'urta to'lovlarini taklif qilishadi. "Foydali" taklifni rad etish kredit olishning iloji yo'qligiga olib keladigan holatlar kam uchraydi. Aksariyat fuqarolar sug'urta qilish rad etilishi mumkin bo'lgan umumiy xizmat ekanligini bilishmaydi. Advokatlar tili bilan aytganda, bu "sovutish davri" deb ataladi.

2016 yildan beri amalda bo'lgan qonun mijozning shartnomani bekor qilish istagini e'lon qilish huquqiga ega bo'lgan muddatni belgilaydi, bu 5 kun. Sberbankda sovutish muddati ikki haftagacha uzaytiriladi (faqat ish kunlarini hisoblash kerak, "qizil" kalendar sanalari hisobga olinmaydi). Bu vaqt ichida siz kompaniyaning sug'urtalovchisiga yoki bankiga hujjatlarni topshirishga vaqtingiz bo'lishi kerak.

Bepul yuridik maslahat:

Agar mijoz kredit shartnomasida belgilangan muddatlarda qarzni to'lagan bo'lsa, uning sug'urta kompaniyasi bilan munosabatlari tugaydi. Shunday qilib, siz kompensatsiya ololmaysiz. Ammo muddatidan oldin to'langan taqdirda, to'langan mablag'lar qaytarilishi ehtimoli mavjud. Biroq, bu erda ham ba'zi nuances bor. Ba'zida sug'urtachilar shartnomada qaytarib berish miqdori xizmat narxining yarmidan kam bo'lmasligi kerakligini ko'rsatadi. Sug'urta kredit muddatiga mutanosib ravishda hisoblanganligi sababli, muddatning yarmigacha qarzni to'lash orqali 50% kompensatsiya olish mumkin bo'ladi.

Kredit sug'urtasini qaytarib olish mutlaqo qonuniydir. Agar mijoz belgilangan besh kunlik yoki 2 haftalik muddat ichida ariza topshirsa, xizmatni bekor qilish va pulni qaytarish kerak. Biroq, mablag'larni olish imkoniyati har doim ham mavjud emas. Ba'zi sug'urta mahsulotlarida sovutish davri yo'q. Bu Rossiya Federatsiyasi rezidenti bo'lmagan yoki mamlakatdan tashqarida sayohat qiluvchi shaxslarning tibbiy sug'urtasiga, shuningdek, CASCO uchun amal qiladi. Agar bank krediti uni sotib olishga mo'ljallangan bo'lsa, ko'chmas mulkni sug'urtalashni rad etish mumkin emas. Bu ipoteka kreditini olish shartlaridan biridir.

Sovutish davri to'g'risidagi qonun jamoaviy sug'urta shartnomalarini bekor qilish mumkin emasligini nazarda tutadi. Bu atama aslida nimani anglatadi? Aslida, kredit tashkiloti o'zi uchun sug'urta xizmatini sotib oladi, qarz oluvchi shunchaki unga qo'shiladi. Oddiy qilib aytganda, mijozning o'zi "qaytarib bo'lmaydigan" sug'urta egasiga aylanganini sezmasligi mumkin. Biroq, bu erda Sberbank yoqimli istisno hisoblanadi. Ushbu tashkilotdagi jamoa shartnomasi qaytarish to'g'risidagi arizani rad etish uchun asos bo'lmaydi.

Sberbank krediti bo'yicha sug'urtani qanday qaytarish bo'yicha ko'rsatmalar. Ilova namunasi

Sug'urta ixtiyoriy harakat bo'lganligi sababli, taklifni ko'p hollarda darhol rad etish mumkin. Ammo siyosat mavjud bo'lganda kredit shartlari yanada qulayroq bo'lsa-chi? Siz hiyla-nayranglarga murojaat qilishingiz va sug'urta kompaniyasi bilan shartnoma tuzilgandan keyin sug'urta qilishni rad etish istagi haqida xabar berishingiz mumkin. Buning uchun quyidagi hujjatlarni to'plash kerak:

Muddatidan oldin to'langan taqdirda, ularga kredit to'langanligi to'g'risidagi bank sertifikati, cheklar va cheklar ilova qilinadi. Hujjatlar to'plamiga quyidagi namuna bo'yicha tuzilgan sug'urtani qaytarish to'g'risidagi ariza ilova qilinadi.

Bepul yuridik maslahat:

Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda sug'urtani qaytarish uchun ariza namunasi quyidagicha:

1. Yuqori o'ng burchakda sug'urta kompaniyasining rekvizitlari, uning nomi va joylashgan joyi ko'rsatilgan.
2. Quyida sug'urtalangan shaxsning ma'lumotlarini to'liq ko'rsatishingiz kerak.
3. Sarlavha hujjatning nomini ko'rsatadi: "Kreditning sug'urta qismini qaytarish uchun ariza".
4. Arizaning matnida kredit shartnomasi to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak (raqam, amal qilish muddati).
5. Quyida sug'urta narxi va miqdori keltirilgan.
6. Shuningdek, qaytib kelish sabablarini shakllantirish va tegishli asoslarni (qonun moddalari) ko'rsatish kerak.
7. Arizada siz pul o'tkaziladigan hisob ma'lumotlarini qoldirishingiz kerak.
8. Pastki qismida sana, aloqa uchun kontaktlarni ko'rsating, transkript bilan imzo qo'ying.

Ariza va hujjatlar Sberbankning kredit mutaxassisiga topshiriladi, u ularni qabul qilishi va tasdiqlashi shart. Hujjatlarni ro'yxatdan o'tgan pochta orqali pochta orqali yuborish, ilovani inventarizatsiya qilish mumkin. Arizani o'zingiz uchun ikkinchi nusxasini qoldirib, ko'paytirish kerak. Mablag'ning foydalanilmagan qismi oylik muddat tugaganidan keyin ko'rsatilgan hisob raqamiga o'tkazilishi kerak. Sug'urta kompaniyasi yoki bank xodimlari mijozga kredit bo'yicha sug'urtani qaytarish uchun ariza yozishni aytib berishlari shart. Kerakli hujjatning namunasini Sberbank veb-saytida ham topish mumkin.

Kreditning sug'urta qismini qaytarish istagini bank bilan tuzilgan kredit shartnomasi amalda bo'lgan vaqtda istalgan vaqtda e'lon qilishga joizdir. Shuning uchun, erta to'lovdan keyin uni tugatishga shoshilmang. Biroq, shartnoma allaqachon yopilgan bo'lsa ham, sud orqali sug'urta mukofotining bir qismini olish mumkin. Bunday holatlar bo'yicha da'vo muddati - 3 yil.

Rad etilgan taqdirda qanday harakat qilish kerak

Afsuski, na banklar, na sug‘urta kompaniyalari o‘z foydalarining bir qismini yo‘qotishdan manfaatdor emas. Shuning uchun ular pulni qaytarishni juda istamaydilar. Fuqarolar ariza berishda byurokratik kechikishlarga duch kelishadi. Agar menejer hujjatlarni qabul qilishdan bosh tortsa, siz uning yuqori organlariga murojaat qilishingiz kerak. Agar bu tarzda adolatga erishilmasa, shikoyat Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga yoki prokuraturaga yuborilishi mumkin.

Qonun bo'yicha xizmatlarni yuklash ma'qul kelmaydi va kredit bo'yicha imtiyozli foiz evaziga sug'urtalash shu tarzda ko'rib chiqilishi mumkin. Bunday adolatsizlik haqida shikoyat qilish Rospotrebnadzorda bo'lishi kerak. Ushbu tashkilot pulni qaytarishga yordam bermaydi, ammo apellyatsiyaning qayd etilgan fakti sud uchun dalil bo'ladi. Bundan tashqari, agar jiddiy dalillar bo'lsa, bank ma'muriy jazoga tortiladi.

Bepul yuridik maslahat:

Sug'urta kompaniyasidan asossiz ravishda rad etilgan taqdirda, mijoz tegishli da'vo bilan hakamlik sudiga murojaat qilish huquqiga ega. Albatta, agar to'lanadigan miqdor xarajatlarni qoplash uchun etarlicha katta bo'lsa, bunday qadam mantiqiy bo'ladi. Bir necha mingdan ortiq sud jarayonini boshlash mantiqiy emas. Agar ish sud nuqtai nazaridan qaralsa, aqlli advokatning yordamiga murojaat qilish yaxshiroqdir.

Xulosa

Xulosa qilib aytganda, qarz oluvchilar bilishi kerak bo'lgan yana bir nechta nuanslarni eslatib o'tmoqchiman. Siz faqat mavjud shartnomalar bo'yicha tovon olishingiz mumkin. Muddatidan oldin to'langandan so'ng, sug'urta mukofotining bir qismi faqat bankning vijdonli mijozlariga to'lanadi. Agar moliyaviy intizom buzilgan bo'lsa, ya'ni to'lovlar kechiktirilgan bo'lsa, sug'urtalovchilar bunday mijozni rad etishga haqli. Zarur jarimalar bankka to'langan bo'lsa ham, bunday holatlar sug'urta hodisasi hisoblanadi. Qaytarilgan mablag'lar daromadga tenglashtirilganligini ham bilishingiz kerak, shuning uchun hisoblanganda soliq ulardan ushlab qolinadi.

Sberbankdagi kredit bo'yicha sug'urtani qaytarish uchun standart ariza shakli boshqa kredit tashkilotlari uchun ham qo'llanilishi mumkin. Ammo ariza berish jarayoni biroz boshqacha. Sberbankning sho''ba sug'urta kompaniyasi mavjud bo'lib, uning xizmatlaridan ushbu moliya institutining ko'pchilik mijozlari foydalanadi. Shuning uchun arizani kredit menejeri orqali topshirish mumkin. Boshqa hollarda, bu muammoni to'g'ridan-to'g'ri sug'urta kompaniyasiga murojaat qilish yaxshiroqdir.

Xato topdingizmi? Uni sichqoncha bilan tanlang va bosing:

Moliyangiz nazorat ostida

Bepul yuridik maslahat:

© 2017–2018 - Barcha huquqlar himoyalangan

Materiallarni qayta chop etishga faqat asl manba ko'rsatilgan holda ruxsat etiladi

Sberbank kredit bo'yicha sug'urta qaytarish uchun ariza namunasi

Endi ko'p odamlar kreditlardan foydalanadilar va ko'pincha bank mijozlarga kreditlar bo'yicha sug'urta qilishni taklif qiladi. Ammo hamma fuqarolar bu nima uchun kerakligini va umuman kerakmi yoki yo'qligini tushunishmaydi. Shuningdek, hamma ham kredit to'langanidan keyin sug'urta qaytarilishi mumkinligini bilmaydi. Bu biz ushbu maqolada ko'rib chiqamiz.

Nega sizga kredit sug'urtasi kerak?

Bugungi kunda juda ko'p miqdordagi kreditlar va shunga mos ravishda sug'urta soni ko'paymoqda. Lekin birinchi navbatda, sug'urta nima ekanligini tushunib olaylik.

Bepul yuridik maslahat:

Sug'urta - bu qarz oluvchining bank oldidagi risklarini minimallashtiradigan qo'shimcha xizmatdir. Bu erda asosiy narsa bitta nuanceni hisobga olishdir - bu sug'urta shartnomasini bank emas, balki sug'urta kompaniyasi tuzadi. Qoidaga ko'ra, sug'urta mulkni, transportni, shuningdek, qarz oluvchining hayotini qoplaydi.

Odatda, sug'urta shartnomasi kredit muddati uchun tuziladi. Ammo ba'zida banklar kreditga sug'urta mukofoti va bank komissiyasi miqdorini ham kiritadilar va ko'pincha komissiya sug'urtadan oshadi. Ammo sug'urta qaytarilishi mumkinligini kam odam biladi. Shuning uchun shartnomani imzolashdan oldin uni o'qib chiqishingiz kerak.

Axir, bank menejerlari bu haqda gapirishmaydi, lekin agar kredit sug'urta bilan birga olingan bo'lsa, nizo yuzaga kelganda qurollanish uchun o'z huquq va majburiyatlaringizni bilishingiz kerak.

Ammo shunga qaramay, ko'pchilikda savol bor, sizga umuman sug'urta kerakmi va nima uchun? Ma'lum bo'lishicha, sug'urta sug'urta kompaniyasi tomonidan chiqariladi, bu sug'urtaga mos keladigan voqea sodir bo'lgan taqdirda qarz oluvchiga kredit to'lashga yordam beradi. Albatta, sug'urta uchun qo'llaniladigan turli vaziyatlar mavjud.

Ya'ni: kredit olgan odamning sog'lig'i bilan bog'liq muammolar, ishini yo'qotish, tabiiy ofatlar. Lekin bu hali hammasi emas. Bu juda oson emas, chunki bank o'z shartnomasida bir qator holatlarni ko'rsatadi, shuning uchun uni juda diqqat bilan o'qib chiqish kerak. Bank uchun kredit sug'urtasi ma'lum bir kafildir.

Chunki agar qarz oluvchi kreditni qaytarmasa, sug‘urta kompaniyasi uni o‘zi to‘lashga majbur bo‘ladi. Shunga asoslanib, ikkita kredit sug'urtasi mavjud - bu kreditning o'zini qaytarmaslik va qaytarmaslik uchun javobgarlik sug'urtasi. Birinchi turdagi shartnoma qarz oluvchi va sug'urta kompaniyasi tomonidan, ikkinchi holatda esa sug'urtalangan va bank tomonidan tuziladi.

Bepul yuridik maslahat:

Albatta, siz hayotni sug'urtalashingiz mumkin, lekin bu arzon emas va ba'zida foizlar kredit summasining 30% ga etadi. Shuning uchun, printsipial jihatdan, sug'urtadan voz kechish mumkin va majburan hech kim sizni buning aksini qilishga majburlay olmaydi. Ammo agar mulk garovga qo'yilgan bo'lsa, unda siz hali ham to'lashingiz kerak.

Ba'zi banklar hatto sug'urta qilmaganlarga kredit berishdan bosh tortadilar. Ba'zi banklar kredit stavkasini oshiradi yoki hatto kredit berish uchun komissiyani oshiradi, shuning uchun ular bu bilan bog'liq yo'qotishlarni qoplashlari mumkin. Kim stavkaning oshishiga rozi bo'lmasa, qarz olishga majburlash mumkin emas.

Qanday qilib bank jimgina sug'urta o'rnatishi mumkin?

Kredit olish uchun bankka murojaat qilganda, menejerlar kredit olish uchun majburiy ekanligini tushuntirib, sug'urta qilishlari mumkin. Ammo keling, ularning bunga haqli yoki yo'qligini ko'rib chiqaylik. Ba'zi holatlar mavjudki, sug'urta shunchaki zarur bo'lib, kreditlashning ajralmas qismi hisoblanadi.

• Ipoteka krediti va bu erda to'lanmagan taqdirda kvartirani yo'qotish xavfi mavjud, shuning uchun qarz oluvchi sug'urta qilgani ma'qul.
• Kreditga mashina sotib olish. Avtomobil bankka garovga qo'yilgan va uni yo'qotmaslik uchun uni sug'urta qilish kerak.

Bularning barchasi majburiy sug'urta qilish kerak bo'lgan holatlar, boshqa hollarda bu ixtiyoriydir. Ammo, shunga qaramay, bank uni boshqa holatda yuklashi mumkin. Ko'pincha siz bunday hiyla-nayrangga tushib qolishingiz mumkin: agar siz sug'urta qilsangiz, foiz stavkasi 25%, sug'urta bo'lmasa, 30% bo'ladi.

Va bu erda asosiy narsa shoshilinch qarorlar qabul qilmaslikdir, chunki yuqori foiz stavkasi bilan kredit olish foydaliroq bo'ladi. Shuning uchun, xotirjam muhitda kredit shartnomasini diqqat bilan o'qib chiqish va barcha shartlarni olib tashlash ortiqcha bo'lmaydi, shuningdek, advokat bilan maslahatlashishingiz mumkin.

Bepul yuridik maslahat:

Sug'urtadan voz kechishim mumkinmi?

Ma'lum bo'lishicha, sug'urta qarz oluvchi uchun juda qimmat xizmatdir, ammo ba'zi hollarda u foydalidir. Albatta, sug'urta miqdori kreditga va bank bilan ishlaydigan sug'urta kompaniyasining narxlariga bog'liq. Ammo agar qarz oluvchi kreditni o'z vaqtida to'lay olmasa, uning qarzi sug'urta bilan o'chiriladi.

Sug'urta hodisalari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Ishni yo'qotish. Faqat hujjatlar bilan tasdiqlash talab qilinadi va bu shaxs ishdan bo'shatiladi.
• Qarz oluvchining uzoq davom etgan kasalligi yoki o'limi. Tibbiyot muassasasidan hujjatlar ham taqdim etiladi.
• Baxtsiz hodisalar ham hujjatlashtirilishi kerak.
• Tabiiy ofatlar.

Sug'urta - bu ixtiyoriy xizmat, albatta, uni ro'yxatdan o'tkazish zaruriyati bundan mustasno. Mijoz uni rad etishga haqli va uni hech kim yuklamasligi kerak. Aks holda, qarz oluvchi ish yuritish uchun tegishli organlarga murojaat qilishi mumkin.

Sberbankda sug'urtani qaytarish: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Keling, pulni qaytarish mumkin bo'lgan holatlarni ko'rib chiqaylik.

Qarz oluvchi quyidagi hollarda sug'urta mukofotini olib qo'yishi mumkin:

Bepul yuridik maslahat:

• Biz kredit shartnomasi va sug'urta shartnomasini imzoladik. Ammo ular bu kerak emasligini tushunishdi. Buning uchun shartnomada sug'urta shartnomasini jarimasiz bekor qilish to'g'risida yozilgan bandni topishingiz kerak. Qoida tariqasida, bu muddat 30 kun. Ammo Sberbankda 14 kun. Va keyin butun summa qaytariladi.
• Qaytarilishning yana bir holati kreditni muddatidan oldin to'liq to'lashdir. Sug'urta muddati ham qisqartiriladi. Ammo ko'pincha shartnomada 50% dan kamrog'i qaytarilmasligi tasvirlangan band mavjud.

Ammo qaytarish mumkin bo'lmagan holatlar mavjud:

• Agar kredit o'z vaqtida to'langan bo'lsa, sug'urta shartnomasi oxirgi to'lov kunida tugaydi. Ya'ni, barcha sug'urta muddati ishlatilgan. Keyin sug'urta qaytarilmaydi.
• Sug'urta shartnomasida muddatidan oldin bekor qilish mumkin emasligi haqidagi band mavjud. Bu sodir bo'ladi, lekin bu sug'urta kompaniyasini aldaganligini va qarz oluvchi shartnomani diqqat bilan o'qimaganligini anglatadi. Va keyin sug'urta ham qaytarilmaydi.

Qaytish uchun siz quyidagilarni qilishingiz kerak:

• Shartnoma va pasport bilan kredit berilgan bank bilan bog'laning.
• Ikki nusxada qaytarish bayonotini yozing.
• Bankda arizani ro'yxatdan o'tkazing, lekin unda qabul qilingan sana va uni qabul qilgan xodimning imzosi bo'lishi kerak.
• Ikkinchi nusxa qo'lda qoldirilishi kerak.
• Agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, unda summa to'liq to'langanligi to'g'risida guvohnoma taqdim etish kerak.
• Yakuniy bosqich allaqachon arizada ko'rsatilishi kerak bo'lgan mablag'lar qoldig'ini qayta hisoblash va hisob raqamiga o'tkazishni kutmoqda.

Sug'urtani qaytarish uchun siz kreditni muddatidan oldin to'lashingiz va, albatta, shartnomani diqqat bilan o'qib chiqishingiz va har bir bandni tushunishingiz kerak.

Ilova namunasi

Pulni qaytarish uchun ariza shartnoma tuzilgan kompaniyaga topshirilishi kerak. To'ldirilishi kerak bo'lgan maxsus dastur shablonlari mavjud. Arizada, boshqa har qanday hujjat singari, bank nomi, filialning manzili, ushbu ariza berilgan fuqaroning ma'lumotlari ko'rsatilgan "sarlavha" mavjud. Keyin bayonotning haqiqiy matni.

Va matnda shartnoma qachon tuzilganligi, qaysi kredit haqida, shuningdek, kredit miqdori va sug'urta summasi ko'rsatilgan. Keyinchalik, qancha pul chiqarilganligini ko'rsatishingiz kerak. Agar kredit muddatidan oldin to'langan bo'lsa, unda to'lash muddati ko'rsatiladi. Va, albatta, sug'urta uchun mablag'lar qoldig'ini qaytarish istagi bor.

Bepul yuridik maslahat:

1. Agar shartnomada yozilgan bo'lsa, sug'urta qaytariladi, shuning uchun ehtiyotkorlik bilan o'qish zarar qilmaydi.
2. Bu bank xodimlari mustaqil ravishda arizani qabul qilish muddatlarini kechiktira boshlaganlarida sodir bo'ladi. Odatda bahona buni amalga oshiradigan xodimning ish bilan ta'minlanishi hisoblanadi. Shuning uchun, bu holatda, darhol voz kechishni talab qilishingiz kerak. Va yuqori ehtimollik bilan mas'ul xodim bo'ladi va arizani qabul qiladi.
3. Kreditni to'laganingizdan so'ng sug'urta shartnomasini darhol bekor qilishingiz shart emas. Chunki ular uni faqat shartnoma bo'yicha qaytarishlari mumkin.
4. Siz o'zingizning sug'urta kompaniyangizni tanlashingiz mumkin. Bu biroz vaqt talab etadi, lekin siz turli kompaniyalarning ijobiy va salbiy tomonlarini allaqachon bilib olishingiz va o'zingizga mos keladiganini tanlashingiz mumkin.
5. Xizmatlari bir necha bor ishlatilgan banklar bilan hamkorlik qilish juda muhimdir. Shunday qilib, juda tez-tez muntazam mijoz sifatida turli chegirmalar va bonuslar bor.
6. Siz turli reklama dasturlarida ham ishtirok etishingiz mumkin, chunki sug'urta kompaniyalari o'rtasida raqobat mavjud va ko'pchilik qulay shartlar va takliflarni taklif qila boshlaydi.

Kreditni himoya qilish uchun siz yaxshi sug'urta kompaniyasini tanlashingiz kerak. U takliflarning katta tanlovini taqdim etishi va to'g'ri tanlash imkonini berishi kerak. Sug'urta kompaniyasi yuklamasligi kerak, u faqat mijozga tushunarsiz bo'lgan savollarga aniqlik kiritishi mumkin. Albatta, kredit sug'urtasi yaxshi va hatto ba'zi hollarda zarur.

Axir, hamma narsa sodir bo'lishi mumkin va hech kim o'z asabiga tegishni xohlamaydi. Va sug'urta kompaniyasi sizga keraksiz stress va tashvishlarsiz kreditni to'lashda yordam beradi.

Bepul yuridik maslahat

(Sankt-Peterburg)

Materialdan nusxa ko'chirish faqat saytga faol havola bilan mumkin.

Sberbankga qanday shikoyat qilish kerak - namuna

Har qanday mijoz bankka da'vo qilishi mumkin. Shu bilan birga, u Sberbank haqida qayerga shikoyat qilishni va Sberbankga qanday qilib to'g'ri shikoyat yozishni bilishi kerak.

Rossiya Sberbankiga qaerga shikoyat qilish kerak? Barcha mavjud organlarga, shu jumladan Sberbankning o'ziga va sudlarga. Siz xizmatga yoki shaxsan Sberbank xodimiga qarshi shikoyat qilishingiz mumkin. Muhim nuqta mijozning barcha talablari va istaklarini inobatga olgan holda to'g'ri bajarilgan ariza bo'ladi.

Shikoyat shakli

Har bir fuqaro Sberbankga qarshi shikoyat yozishni bilishi kerak, chunki bu ajralmas bo'lgan turli vaziyatlar yuzaga kelishi mumkin. Bu norozilikka sabab bo'lgan xodimning ishi haqida shikoyat qilishga yordam beradi.

Bepul yuridik maslahat:

Sberbank bilan bog'lanishda shikoyat to'g'ri tuzilgan va quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:

1. Mijozning to'liq ismi, shuningdek aloqa ma'lumotlari (manzil va telefon raqami).
2. Shikoyat xarakterining batafsil tavsifi. Ushbu paragrafda faktlarga asoslangan quruq ma'lumotlar bo'lishi kerak. Shu bilan birga, barcha tafsilotlarni eslatib o'tish kerak, chunki ular shikoyatni ko'rib chiqishda hal qiluvchi rol o'ynaydi.
3. Voqea sodir bo'lgan idoraning manzili. Shikoyat yozishga sabab bo'lgan xodimning vaqtini va ismini ko'rsatish ham muhim bo'ladi. Qanchalik ko'p ma'lumot bersangiz, qaror shunchalik tez qabul qilinadi.
4. Talablar. Bu uzr so'rash yoki xodim tomonidan noto'g'ri ma'lumot tufayli sarflangan pulni qaytarish kabi oddiy bo'lishi mumkin. Agar shikoyatda talablar ko'rsatilmagan bo'lsa, uni ko'rib chiqish kechiktirilishi mumkin.
5. Shikoyat oxirida imzo, uning bayonnomasi va sanasi bo'lishi kerak.

Shikoyatni tuzgandan so'ng, uni diqqat bilan o'qib chiqish va kerak bo'lganda qo'shimcha ma'lumotlarni kiritish kerak. Batafsil namunani Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy veb-saytida topish mumkin.

Qayerga shikoyat qilish kerak

Markaziy bankka shikoyat qilishning ko'plab usullari mavjud. Sberbankdagi yozma shikoyatlar alohida komissiya tomonidan ko'rib chiqiladi, bu yuzaga kelgan vaziyatni hal qilishga yordam beradi va barcha kamchiliklarni bartaraf qiladi, shundan so'ng u jo'natuvchining manziliga xabarnoma yuboradi.

Rossiya jamg'arma bankiga shikoyat qilish mumkin:

• Ishonch telefon raqami. Shuni ta'kidlash kerakki, bu eng samarali usul emas, chunki shikoyatlarni telefon orqali hal qilish juda kam uchraydi. Ishonch telefoni yordamida siz tashkilotdagi barcha g'azabingizni olib tashlashingiz mumkin, ammo adolatga erisha olmaysiz.

Muhim! Sberbank ishonch telefon raqami -50 yoki siz mobil telefoningizdan 900 raqamini terishingiz mumkin.

• Internet orqali Sberbank ustidan shikoyat. Uni Sberbank onlayn rasmiy veb-saytida qoldirish mumkin. Buning uchun siz fikr-mulohazalar yorlig'iga o'tishingiz va u erda ma'lum bir xodim yoki bo'limga qarshi da'volaringizni bildirishingiz kerak. Apellyatsiya yuborilgandan so'ng, siz da'vo ko'rib chiqilayotgan bosqichni kuzatishingiz mumkin bo'lgan individual raqam beriladi. Ko'rib chiqish muddati 7 kun, lekin ko'pincha javob 3 kun ichida keladi. Shuni esda tutish kerakki, yaratilgan qaror har doim ham arizachining foydasiga qabul qilinishi mumkin emas.
• Internet-banking orqali. Shikoyatni shu tarzda yozayotganda siz Sberbank Online xizmatidan ham foydalanishingiz mumkin. Buning uchun sahifaning pastki o'ng tomonida joylashgan "Bankka xat" yorlig'iga o'ting. Bu usul eng samarali hisoblanadi.

Muhim! Bank xodimlari bilan yozishmalar uzoq vaqt davom etishi mumkin, ammo siz undan istalgan vaqtda foydalanishingiz mumkin.

• Bankka yozma ariza. Ariza shaklini bankning o'zidan olish mumkin. Buning eng yaxshi yo'li - bo'lim boshlig'i ishtirokida ariza yozish, chunki bu holda muammoni joyida hal qilish ehtimoli katta.
• Boshqa internet resurslari orqali. Banklarga ajratilgan resurslarga da'vo qoldirish yaxshidir. U erda, agar Sberbank xodimlari bo'lmasa, unda boshqa banklar ushbu shikoyat bilan albatta tanishadilar. Bu, shuningdek, bankda xizmat ko'rsatish darajasini oshirishga yordam beradi, chunki bunday resurslar ko'pincha yuqori organlar va rahbariyat tomonidan ko'rib chiqiladi.

Agar siz bir vaqtning o'zida bir nechta shikoyatlarni yozsangiz va ularni turli yo'llar bilan yuborsangiz, yuqori samaradorlikka erishiladi. Bu tezda ko'rib chiqish va qaror qabul qilish ehtimolini oshiradi.

Muntazam shikoyat ishlamasa nima qilish kerak

Shuningdek, bankda xizmat ko'rsatish bilan bog'liq emas, balki huquqlarning buzilishi bilan bog'liq da'volar bo'lsa, qaerga yozish va qanday shikoyat qilish kerakligini bilishingiz kerak. Bunday holda siz yuqori organlarga murojaat qilishingiz kerak.

Muhim! Agar fuqaroning huquqlari buzilgan bo'lsa, shikoyat 30 kun ichida ko'rib chiqiladi, lekin agar qonun buzilgan bo'lsa, muddat sezilarli darajada oshiriladi.

Odatda quyidagi organlarga shikoyat qiling:

1. Rospotrebnadzor. Ishonch telefon raqami 04. Shuningdek, siz rasmiy veb-saytda so'rov qoldirishingiz mumkin. Murojaatning o'zi belgilar hajmidan oshmasligi kerak. Agar kerak bo'lsa, unga fuqaroning to'g'riligini isbotlashga yordam beradigan fotosuratlar va boshqa hujjatlar ilova qilinishi mumkin. Shuningdek, aloqa ma'lumotlarini taqdim etish tavsiya etiladi. Arizani ko'rib chiqish muddati 10 kundan 30 kungacha. Bu so'rovning murakkabligiga qarab o'zgaradi. Agar Internet-resurs orqali murojaat qilish imkoni bo'lmasa, u holda siz Rospotrebnadzorning hududiy bo'limiga tashrif buyurishingiz mumkin.
2. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga. Ariza topshirish uchun siz Markaziy bankning rasmiy veb-saytiga o'tishingiz kerak bo'ladi. Ilovaning o'zi belgilar hajmidan oshmasligi kerak. Shu bilan birga, shikoyatga huquqlarning buzilishi faktini tasdiqlovchi 10 tagacha fayl ilova qilinishi mumkin. Markaziy bankning o'zi Rossiyadagi barcha tijorat banklarini nazorat qiladi, shuning uchun filiallardan birida fuqarolarning huquqlari buzilgan taqdirda jiddiy jarimalar, shuningdek litsenziyalar bekor qilinishi mumkin. Ariza topshirayotganda, to'g'ri mavzu va murojaat turini tanlashni unutmang, chunki bu ko'rib chiqish vaqtini qisqartirishga yordam beradi. Mumkin bo'lsa, murojaatda ma'lum bir bo'limda buzilgan moddalarni ko'rsatish kerak.
3. Prokuratura. Mintaqaviy idoraga murojaat qilish yaxshidir. Ariza berishda siz advokat yollash mumkin emasligini ko'rsatishingiz kerak. Agar murojaat qilgan tomon qonuniy himoyalanmagan bo'lsa, prokuratura uning tarafida turishi va bu masalani hal qilishda yordam berishi shart. Murojaatning o'zida bank filialida huquqlarning buzilishi bilan bog'liq barcha ma'lumotlarni ko'rsatish kerak. Prokuratura tekshiruvi o'tkazishi shart, uning natijalari bo'yicha yakuniy qaror qabul qilinadi.
4. Politsiya. Agar bank shaxsiy ma'lumotlarni ruxsatsiz shaxslarga o'tkazishda gumon qilinsa, ushbu organga murojaat qilish maqsadga muvofiqdir.
5. Monopoliyaga qarshi qo'mita. Agar bank xodimlari ma'lum bir sug'urta kompaniyasi yoki ma'lum bir mutaxassis bilan bog'lanishga majbur bo'lsa, u bilan bog'lanish kerak. Bunda erkin raqobat tamoyillari buziladi. Bundan tashqari, taqdim etilgan xizmatlar reklamada ko'rsatilgan xizmatlarga mos kelmasa, siz qo'mitaga murojaat qilishingiz mumkin.
6. Sud. Agar inson huquqlarining buzilishi fakti shubhasiz bo'lsa, u holda sudga murojaat qilish kerak. Buning uchun siz barcha hujjatlarni to'plashingiz, bank xodimlari bilan yozishmalarni chop etishingiz kerak, agar mavjud bo'lsa, barcha fotosuratlarni, ariza raqamlarini va hujjatlashtirilgan boshqa faktlarni to'plashingiz kerak. Bularning barchasi muammoni hal qilishga yordam beradi.

Muhim! Sudga murojaat qilganda, barcha xarajatlar va sud xarajatlari yutqazgan tomon tomonidan to'lanishini yodda tutish kerak. Agar huquqlarning buzilishi faktini inkor etib bo'lmaydigan bo'lsa, unda siz yaxshi advokat yollashingiz va uzoq sud jarayoniga tayyorgarlik ko'rishingiz kerak.

Xulosa

Shikoyatni Sberbank-ga onlayn yuborish eng oson, ammo eng yaxshi variant - ro'yxatdan o'tgan xat yordamida shikoyat qilish, ular qabul qilishlari kerak.

Agar mijoz xizmat ko'rsatish yoki kreditlashda bir qator qonunbuzarliklar haqida shikoyat qilsa, u turli organlarga, shu jumladan nazorat turiga murojaat qilishi mumkin.

Qaysi organga murojaat qilish talab va qoidabuzarliklarga bog'liq.

Buxgalteriya hisobi va soliqqa tortish bo'yicha me'yoriy hujjatlarda muallif ta'mirlashning ta'rifini topa olmadi. Buyuk Sovet Entsiklopediyasi 1 ta'mirlashni ishlab chiqarish vositalarining foydalanish qiymatini saqlash va qisman yoki to'liq tiklash bilan bog'liq texnik, iqtisodiy va tashkiliy chora-tadbirlar majmui sifatida ko'rib chiqadi.

Yuqoridagilarga va 2-avtomobil transportining harakatlanuvchi tarkibiga texnik xizmat ko'rsatish va ta'mirlash to'g'risidagi Nizomning (keyingi o'rinlarda Nizom deb yuritiladi) 2.2.3-bandida keltirilgan transport vositalarini ta'mirlash ta'rifiga zid kelmaydi, unga ko'ra ta'mirlash tushuniladi. harakatlanuvchi tarkib va ​​uning tarkibiy qismlarining xizmat ko'rsatishga yaroqli yoki ishga yaroqli holatini, resursini tiklash va nosozliklarsiz ishlashini ta'minlash bo'yicha operatsiyalar majmui.

Ta'mirlash talab bo'yicha ham tegishli noto'g'ri holat yuzaga kelgandan keyin ham, rejaga muvofiq, ma'lum bir kilometr yoki harakatlanuvchi tarkibning ish vaqtidan keyin majburiy ravishda amalga oshiriladi. Ikkinchi turdagi ta'mirlash rejalashtirilgan va profilaktik hisoblanadi. Qoidalarning 2.12-bandiga muvofiq, ta'mirlash, bajarilgan ishlarning maqsadi, xarakteri va hajmiga ko'ra, kapital va joriy bo'linadi. Harakatlanuvchi tarkibni, yig'malarni va yig'malarni kapital ta'mirlash ularning yaroqliligini tiklashga va resursni to'liq tiklashga (kamida 80%) qaratilgan bo'lsa, hozirgisi - harakatlanuvchi tarkibning ish holatini tiklash yoki almashtirish bilan ta'minlash. uning alohida agregatlari, agregatlari va qismlari (asosiylaridan tashqari) maksimal ruxsat etilgan holatga yetdi.

Biroq, ta'mirlash o'rtasidagi bunday farq faqat tashkilotning texnik xizmatlarini qiziqtiradi. Buxgalterlarni tashvishga soladigan masalalar quyida batafsilroq ko'rib chiqiladi.

Buxgalteriya registrlarida asosiy vositalarni joriy va kapital ta'mirlash bo'yicha barcha xarajatlar tashkilotning oddiy faoliyati uchun xarajatlari sifatida tan olinadi (PBU 6/01 26-bandi). Foydani soliqqa tortish maqsadlari uchun - tashkilotning ishlab chiqarish va sotish bilan bog'liq xarajatlari (Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 253-moddasi 1-bandi 2-kichik bandi va Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 260-moddasi). San'atning 1-bandiga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 318-moddasiga binoan, tashkilot ushbu xarajatlarni to'g'ridan-to'g'ri va bilvosita xarajatlarning bir qismi sifatida tan olish huquqiga ega.

Yana bir bor sizning e'tiboringizni ta'mirlash, modernizatsiyadan farqli o'laroq, asosiy vositaning funktsional maqsadi yoki texnik xususiyatlarini o'zgartirmasligiga qaratamiz. Natijada, mashinani yangilash deyarli mumkin emas degan xulosaga kelish mumkin.

Yuk mashinasini avtobusga qayta jihozlash yoki avtomobilni quvvati (dvigatel hajmi) bo'yicha keyingi sinfga o'tkazadigan bunday yangi dvigatelni yo'lovchi transportiga qo'yish texnik jihatdan mumkin emas. Qo'shimcha uskunalarni o'rnatish ham avtomobilning texnik xususiyatlarini o'zgartirmaydi, shuning uchun u ta'mirlash sifatida tan olinadi.

Biroq, fiskal organlar ko'pincha aksini isbotlashga harakat qiladilar va daromad solig'i bazasini kam baholaganliklari uchun tashkilotlarni jazolaydilar. Axir, agar avtomobil bilan bu manipulyatsiyalar ta'mirlash deb e'tirof etilsa, uni amalga oshirish xarajatlari joriy davrning soliqqa tortiladigan foydasini kamaytiradi, ammo modernizatsiya (qo'shimcha uskunalar) bo'lsa - transport vositasining boshlang'ich qiymati amortizatsiya hisobiga chiqarilgan xarajatlar.

Ammo sudlar ko'p hollarda tashkilotlar tarafini oladi.

FAS SZO ma'lumotlariga ko'ra, avtomobil signallari, audio tizimlar, audio dinamiklar va antennalarni (xavfsizlik va akustik tizimlar) avtomobilga o'rnatish San'atning 2-bandida belgilangan mezonlarga javob bermaydi. Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksining 257-moddasi va modernizatsiya yoki qo'shimcha jihozlar yoki asosiy vositalar ob'ekti sifatida avtomobilning boshlang'ich narxini oshiradigan boshqa ish sifatida tan olinmaydi (09.06.2007 yildagi A05-12045 / 2007-son qarori). .2008). Tashkilot avtomashinada signalizatsiya tizimini, akustik tizimni va antennani sotib olish va o'rnatish xarajatlarini San'atning 1-bandiga muvofiq xarajatlarga asosli ravishda kiritdi. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 256-moddasi individual inventarizatsiya ob'ektlarining amortizatsiyasi sifatida.

29.01.2008 yildagi F09-9474 / 07-S3-son qarorida UO Federal Monopoliyaga qarshi xizmati tashkilotning San'at asosida soliqqa tortiladigan foydani kamaytiradigan xarajatlar tarkibiga kiritishni qonuniy deb tan oldi. Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksining 260-moddasi, yuk ko'rsatkichlarini cheklovchilarni o'rnatish va avtokranlarda xavfsizlik moslamasini o'rnatish qiymati. Shunday qilib, soliq organining ushbu xarajatlar asosiy vositalarning qo'shimcha jihozlari ekanligi va San'atning 2-bandiga muvofiq ushbu asosiy vositalarning dastlabki qiymatining o'zgarishi bilan bog'liq bo'lishi kerakligi haqidagi argumenti. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 257-moddasi rad etildi. Sud cheklovchi yuk cheklovchilarini almashtirish ushbu blokning ishdan chiqishi tufayli sodir bo'lganligidan kelib chiqdi. Ta'mirlash jarayonida xavfsizlik moslamasining sozlamalari, asosiy vositalarning texnik ko'rsatkichlari o'zgarmadi va xarajatlar avtokranlarni ish holatida saqlashga qaratilgan.

FAS UO, 2008 yil 8 dekabrdagi F09-9111 / 08-C3-sonli A07-6787 / 08-sonli qarorida silindr blokini va butun metall korpusni korpus bilan almashtirish xarajatlarini ko'rsatdi. Xuddi shu modifikatsiya GAZ 2705 avtomobilini texnologik yoki xizmat ko'rsatish maqsadini o'zgartirish orqali emas, balki to'g'ri ish holatiga keltirmoqda. Avtotransportning yuk ko'tarish qobiliyati va boshqa texnik xususiyatlari bir xil bo'lib qolganligi va asosiy vosita yangi sifatlarga ega bo'lmaganligi sababli, sud tashkilot daromad solig'ini hisoblashda xarajatlarning bir qismi sifatida bahsli xarajatlarni oqilona hisobga olgan degan xulosaga keldi.

To'qqizinchi apellyatsiya sudining 2009 yil 18 maydagi 09AP-4556 / 2009-AK, 09AP-5218 / 2009-AK qarorida A40-19901 / 08-112-60-sonli ishda qayd etilgan. avtomobil kabinasini almashtirish tugallanishi mumkin emas , qo'shimcha jihozlash, rekonstruksiya qilish, modernizatsiya qilish, San'atning 2-bandiga muvofiq texnik qayta jihozlash. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 257-moddasi, chunki u avtomobilning texnologik yoki xizmat ko'rsatish maqsadini o'zgartirmaydi va unga boshqa yangi fazilatlarni bermaydi. Avtomobil kabinasini almashtirish, shuningdek, ishlab chiqarishni takomillashtirish va uning texnik-iqtisodiy ko'rsatkichlarini oshirish bilan bog'liq bo'lgan mavjud asosiy vositalarni rekonstruksiya qilish va qayta tashkil etish tushunchalariga kirmaydi va ishlab chiqarish quvvatini oshirish maqsadida OTni rekonstruksiya qilish loyihasi doirasida amalga oshiriladi. , sifatni yaxshilash va mahsulot assortimentini o'zgartirish.

Avtomobilga suyultirilgan gazda ishlaydigan qo'shimcha dvigatelni o'rnatish uni boshqa amortizatsiya guruhiga o'tkazmaydi, ya'ni u modernizatsiya sifatida ham tan olinmaydi (19.12.2007 yildagi F09-10406-sonli FAS UO qarorlari). / 07-C3 va 26.07.2007 yildagi № F09-1460/07-S3).

FAS VSO ning 2007 yil 3 apreldagi A33-26135 / 05-F02-1027 / 07-sonli qarori alohida turadi. Ko'rib chiqilayotgan ishda krank karterini himoya qilishni o'rnatish va avtomashinaga lyukni o'rnatish sud tomonidan qayta jihozlash deb tan olingan.

Hakamlar hay’atining fikricha, karter himoyasining o‘rnatilishi avtomobilning eng past nuqtalarida joylashgan butlovchi qismlar va agregatlarning mexanik shikastlanishining oldini olish, butlovchi qismlar va signalizatsiya tizimlariga ruxsatsiz kirishning oldini olish, elektr simlarini, elektr simlarini himoya qilish zarurati bilan bog‘liq. agregatlar va elektr konnektorlari oksidlanish va axloqsizlikdan, avtomobilning aerodinamik xususiyatlarini yaxshilash uchun (yoqilg'i sarfini kamaytirish, yo'l bilan aloqani mustahkamlash va boshqarishni oshirish) va lyuk o'rnatilganda avtomobilda yangi funktsiya (sifat) paydo bo'ladi. .

Avtomobilni ta'mirlash va qayta jihozlash mustaqil ravishda yoki ixtisoslashtirilgan avtoulovlarni ta'mirlash tashkilotini jalb qilgan holda amalga oshirilishi mumkin. Va ikkala holatda ham buxgalteriya registrlarida ta'mirlash xarajatlari 23 "Yordamchi ishlab chiqarish" hisobvarag'ida optimal tarzda hisobga olinadi.

Agar tashkilot transport vositasini mustaqil ravishda ta'mirlash imkoniyatiga ega bo'lsa (ta'mirlash bazasi va tegishli malakali xodimlar mavjud bo'lsa), unda transport vositasini ta'mirlashga topshirishni ko'rsatadigan asosiy hujjatlar quyidagilar bo'lishi mumkin:

• avtomobilni ta'mirlash uchun tashkilot rahbariyatining buyrug'i (ta'mirlash rejasiga muvofiq yoki nuqsonli dalolatnoma asosida chiqarilgan);
• ta'mirlangan, rekonstruksiya qilingan, modernizatsiya qilingan asosiy vositalarni qabul qilish va topshirish dalolatnomasi (OS-3 3-son shaklida).

Shu bilan birga, buxgalteriya registrlarida ta'mirlash xarajatlari quyidagi yozuvlarda aks ettiriladi:

Ushbu xarajatlarni buxgalteriya hisobida aks ettirish uchun asos bo'lib xizmat qiladigan asosiy hujjatlar ta'mirlanayotgan avtomobilga ehtiyot qismlarni o'rnatish to'g'risidagi aktlar, ish haqini hisoblash uchun buyruqlar (aktlar, varaqlar) va boshqalar bo'lishi mumkin.

Agar avtomobilni ta'mirlashda foydalaniladigan asbob-uskunalarning amortizatsiyasi buxgalteriya hisobi registrlarida va foyda solig'i maqsadlarida bir xil miqdorda hisoblansa, buxgalteriya hisobida farq bo'lmaydi. Agar foydani soliqqa tortish maqsadlarida asbob-uskunalarga amortizatsiya buxgalteriya registrlariga qaraganda ko'proq miqdorda hisoblangan bo'lsa, ta'mirlash xarajatlari miqdori mos ravishda yuqori bo'ladi.

Ta'mirlash tugagandan so'ng, tegishli hujjat (masalan, OS-3-son shaklidagi dalolatnoma) tuzilishi kerak, uning asosida ta'mirlash xarajatlari har ikkala tashkilotning xarajatlariga hisobdan chiqarilishi kerak. buxgalteriya registrlarida (PBU 10/99 7-bandi) va soliq maqsadlarida foyda (Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 260-moddasi). Shu bilan birga, buxgalteriya registrlarida xarajatlarni hisobdan chiqarish e'lon qilishda aks ettiriladi:

Agar foyda solig'i bo'yicha avtomobilni ta'mirlash xarajatlari buxgalteriya registrlarida aks ettirilganidan yuqori bo'lsa (soliq hisobida ta'mirlashda ishlatiladigan asbob-uskunalar uchun amortizatsiya kattaroq miqdorda olinadi), u holda PBU 12-bandiga muvofiq. 18/02, soliqqa tortiladigan vaqtinchalik farq paydo bo'ladi. Natijada, PBU 18/02 ning 15-bandiga binoan, kechiktirilgan soliq majburiyati hisoblab chiqilishi kerak, bu yozuvda aks ettiriladi:

• Debet Kredit 77.

Yuqoridagilar tashkilot asosiy vositalarni ta'mirlash uchun zaxira yaratmagan vaziyatga taalluqlidir. Bunday zaxirani shakllantirishda ta'mirlash xarajatlari moliyaviy natija va soliqqa tortiladigan foydani kamaytiradigan xarajatlarga emas, balki har oyda tuziladigan zaxiraning kamayishiga bog'liq bo'lishi kerak. Buxgalteriya registrlarida ushbu operatsiya yozuvda aks ettiriladi:

Ta'mirlanayotgan avtomashinadan olib tashlangan va undan keyingi foydalanishga yaroqli yoki faqat metallga yetkazib berishga yaroqli ehtiyot qismlar omborga joylashtirilishi kerak.

Bizning fikrimizcha, avtomobillarni ta’mirlashdan keyin qolgan yaroqli ehtiyot qismlar, shuningdek, metallolomlarni qaytarib olinadigan chiqindilar deb hisoblash mumkin. Axir, San'atning 6-bandiga binoan. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 254-moddasida qayta ishlanadigan chiqindilar mahsulot ishlab chiqarish (ishlarni bajarish, xizmatlar ko'rsatish) jarayonida hosil bo'lgan, dastlabki resurslarning iste'mol sifatini qisman yo'qotgan moddiy resurslarning qoldiqlari sifatida tan olinadi. kimyoviy yoki fizik xossalari) va shuning uchun ular ko'tarilgan xarajatlarda (pastroq ishlab chiqarish) ishlatiladi yoki mo'ljallangan maqsadlarda foydalanilmaydi. Avtomobilni ta'mirlashdan keyin qolgan ehtiyot qismlar, ya'ni ish jarayonida o'zlarining iste'mol sifatini qisman yo'qotgan va boshqa avtomobillarni ta'mirlashda ham (lekin allaqachon ishlatilgan) yoki boshqasi uchun ishlatilishi mumkin. maqsadi - apparat, hurda va boshqalar sifatida.

Bunday holda, ehtiyot qismlarning narxi ulardan foydalanish mumkin bo'lgan narx, ya'ni buxgalteriya registrlarida aks ettirilgan xarajatlar bilan belgilanadi (PBU 9-bandi 5/01 4). Ushbu ehtiyot qismlarni keyinchalik hisobdan chiqarishda doimiy farqlar yo'q.

Biroq, Rossiya Moliya vazirligi bunday ehtiyot qismlarning qiymati foyda solig'i bo'yicha faoliyatdan tashqari daromad sifatida tan olinishi kerakligini da'vo qiladi (06/15/2007 yildagi 03-03-06/1/380-sonli xatlar, / 656). ). Ya'ni, ehtiyot qismlarning narxi soliq hisobiga qabul qilinganda, ushbu moddaning 13-bandiga muvofiq ularni joylashtirishda byudjetga to'langan soliq summasiga teng bo'lishi kerak. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 250-moddasi (1-misolga qarang). Ushbu yondashuv 01.01.2009 yildan boshlab San'atga kiritilgan o'zgartirishlar natijasida qonuniy ravishda tasdiqlangan. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 254-moddasi 2008 yil 26 noyabrdagi 224-FZ-son Federal qonuni.

Avtomobildan olib tashlangan va kreditga kiritilgan ehtiyot qismlar buxgalteriya registrlarida 1000 rublga baholanadi.

Buxgalteriya hisobida ushbu operatsiya postingda aks ettirilgan:

• Debet 10 Kredit 91 sub-hisob "Boshqa daromadlar" - 1000 rubl.

Soliq solinadigan daromad ham xuddi shu miqdorga oshadi. Natijada, soliq miqdori 200 rublga oshadi. (1000 rubl x 20%). Va soliq hisob-kitoblarida ehtiyot qismlarning narxi aynan shu miqdor bo'ladi.

Zaxira qismlardan keyingi foydalanish bilan 800 rubl miqdorida doimiy farq bo'ladi. (PBU 18/02 4-band). PBU 18/02 ning 7-bandiga muvofiq doimiy soliq majburiyati hisoblanadi, bu e'londa aks ettirilgan:

• Debet 99 Kredit 68 sub-hisob "Daromad solig'i bo'yicha hisob-kitoblar" - 160 rubl. (800 rubl x 20%).

Agar kompaniya ta'mirlashni avtoulovlarga xizmat ko'rsatishga topshirsa, u bilan tegishli xizmatlarni ko'rsatish to'g'risida shartnoma tuziladi (garchi soliq maqsadlarida Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 38-moddasi 4-bandiga muvofiq, ushbu turdagi faoliyat ish sifatida tan olinishi kerak). Avtomobilni ta'mirlashga topshirish ikki nusxada tuzilgan OS-3-son shaklidagi akt bilan tasdiqlanadi va tugatilgandan so'ng tashkilotga ko'rsatilgan xizmatlar uchun hisob-faktura va schyot-faktura beriladi.

Uchinchi tomon tomonidan amalga oshirilgan ta'mirlash xarajatlari, bizning fikrimizcha, darhol quyidagi yozuvlar bilan qoplanishi mumkin:

Asosiy vositalarni ta'mirlash uchun zaxirani shakllantirishda ta'mirlash xarajatlari zaxira hisobidan hisobdan chiqariladi, bu quyidagi yozuvlarda aks ettiriladi:

Bizning fikrimizcha, ayrim hollarda maxsus texnika – avtokran, ko‘chma laboratoriya va shu kabi boshqa transport vositalarini modernizatsiya qilish yoki qayta jihozlash mumkin. Bir mexanizmni demontaj qilish va boshqasining bir xil shassisi asosida o'rnatish avtomobilning maqsadini o'zgartirishga olib keladi. Shuning uchun, San'atning 2-bandiga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 257-moddasiga binoan, mashinani qayta jihozlash bo'yicha barcha xarajatlar uning boshlang'ich qiymatiga kiritilgan va amortizatsiya hisobiga xarajatlarga qo'shiladi.

Aksariyat tashkilotlar o'zlarining ishlab chiqarish bazasiga ega bo'lishlari dargumon, bu ularga, masalan, yuk mashinasiga yuk ko'targichni o'rnatishga imkon beradi (agar shassisning texnik parametrlari bunga imkon bersa) yoki uni ko'chma laboratoriya yoki ustaxonaga aylantirishga imkon beradi. Shuning uchun, ixtisoslashgan kompaniya, ehtimol, avtomobil uskunalarini konvertatsiya qilishda ishtirok etadi (2-misolga qarang).

Tashkilot Ural yuk mashinasini ko'chma ustaxonaga aylantirishga qaror qildi. Dastlabki narxi 2 340 000 rubl bo'lgan avtomobil. foydalanishga topshirilganda 65 oylik foydalanish muddati belgilandi. ( IV amortizatsiya guruhi). Shuning uchun amortizatsiya darajasi 1,538% (1:65 oy x 100%), oylik ajratmalar esa 36 000 rublni tashkil qiladi. Qayta jihozlash to'g'risida qaror qabul qilinishidan oldin mashina 10 oy davomida ishlagan. Natijada, uning qoldiq qiymati 1 980 000 rublni tashkil qiladi. (2 340 000 rubl - 360 000 rubl).

Shartnoma shartlariga ko'ra, pudratchi avtomashinadan kuzovni olib tashlaydi, uning o'rniga yopiq furgon o'rnatadi va unga kerakli mashina va moslamalarni o'rnatadi. Olib tashlangan tana mijozga qaytariladi.

Vanga o'rnatilgan mashina va jihozlar, bizning fikrimizcha, quyidagi holatlar tufayli asosiy vositalarning alohida ob'ektlari sifatida hisobga olinishi kerak:

• avtomobil va undagi jihozlarni konstruktiv bo'g'inli ob'ektlar majmuasi deb hisoblash mumkin emas - ular umumiy boshqaruvga ega emas va ularning har biri mustaqil funktsiyani bajaradi;
• ko'chma ustaxonani "to'ldirish" ning foydali muddati avtomobilning o'zi bir xil foydalanish muddatidan sezilarli darajada farq qiladi.

Binobarin, bitta asosiy vosita ob'ektini pudratchiga - avtomashinaga topshirgandan so'ng, tashkilot o'zgartirilgandan so'ng bir nechta ob'ektlarni - konvertatsiya qilingan avtomobil va jihozlarni hisobga olishi kerak. Shu bilan birga, pudratchi tugallanganlik to'g'risidagi guvohnomada nafaqat korpusni olib tashlash va furgonni o'rnatish xarajatlarini, balki mashinalarning har birini o'rnatishni ham ko'rsatishi kerak.

Avtomobilni qayta jihozlash vaqtida uning amortizatsiyasi na buxgalteriya registrlarida (23-modda PBU 6/01) yoki foydani soliqqa tortish maqsadlarida (Soliq kodeksining 256-moddasi 3-bandi) to'xtamaydi. Rossiya Federatsiyasi). Haqiqatan ham, yuqoridagi me'yoriy hujjatlarga muvofiq, ob'ekt 12 oydan ortiq vaqt davomida rekonstruksiya yoki modernizatsiya qilingan taqdirdagina amortizatsiya qilinadigan mulkdan chiqariladi.

Avtomobilni qayta jihozlashni amalga oshirgan kompaniya mijozga 826 000 rubl uchun hisob-fakturani taqdim etdi. (QQS 126 000 rublni hisobga olgan holda) va ishlarning narxini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etdi. Ular tanani almashtirish narxi 236 000 rublni tashkil etganini ko'rsatadi. (QQS bilan 36 000 rubl) va o'rnatilgan to'rtta mashinaning narxi - 590 000 rubl. (QQS bilan 90 000 rubl).

Buxgalteriya registrlarida avtomashinani qayta jihozlash xarajatlari yozuvlarda aks ettiriladi:

• Debet 08 Kredit 60 - 200 000 rubl. - eskisini demontaj qilish va yangi korpusni o'rnatish xarajatlarini aks ettirdi;
• Debet 19 Kredit 60 - 36 000 rubl. - avtomobilni qayta jihozlash uchun QQS summasini aks ettirdi;
• Debet 68 "Daromad solig'i bo'yicha hisob-kitoblar" subschyoti Kredit 19 - 36 000 rubl. - amalga oshirilgan xarajatlar bo'yicha QQS summasi chegirib tashlash uchun qabul qilinadi.

Ko'chma ustaxonada mashinalarning o'rnatilishi yozuvlarda aks ettirilgan:

• Debet 08 Kredit 60 - 500 000 rubl. - uskunani o'rnatishni aks ettirdi;
• Debet 19 Kredit 60 - 90 000 rubl. - o'rnatilgan uskunalar uchun QQS aks ettirilgan;
• Debet 68 sub-schyot "QQS hisob-kitoblari" Kredit 19 - 90 000 rub. - O'rnatilgan mashinalar bo'yicha QQSni chegirib tashlash uchun qabul qilingan 5 .

O'zgartirilgan mashina yo'l politsiyasida qayta ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng, uning qiymati 200 000 rublga oshadi. Buxgalteriya hisobida aks ettirilgan:

Olib tashlangan va undan oldin ikki yil davomida ishlagan jasad undan foydalanish mumkin bo'lgan narx bo'yicha omborga joylashtirilishi kerak, bu avtomobil uskunalarini ishlatish bo'yicha tashkilot mutaxassislari tomonidan 25 000 rublga baholangan.

• Debet 10 Kredit 91 sub-hisob "Boshqa daromadlar" - 25 000 rubl.

Foyda soliqqa tortish maqsadlari uchun San'atning 2-bandiga muvofiq tananing qiymati. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 254-moddasi 5000 rublga teng deb tan olingan. (25 000 rubl x 20%).

Avtomobilni o'zgartirish tugaganidan keyingi oydan boshlab, uning amortizatsiyasi allaqachon 2 540 000 rubl miqdoridagi yangi qiymat asosida hisoblanadi. (2 340 000 rubl + 200 000 rubl).

Ob'ektning oldingi foydalanish muddatini ko'paytirish, kamaytirish yoki saqlash to'g'risidagi qaror tashkilotda qoladi. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 258-moddasi 1-bandida, agar soliq to'lovchi asosiy vositalarni rekonstruktsiya qilish, modernizatsiya qilish yoki texnik qayta jihozlash tugagandan so'ng, foydalanishga topshirilgan kundan keyin foydalanish muddatini ko'paytirishga haqli. bunday ob'ekt, uning foydalanish muddati oshdi.

Tashkilot muhandislari ko'chma ustaxonaga aylantirilgan avtomobilning foydalanish muddatini xuddi shunday qoldirishga qaror qilishdi. Amortizatsiya darajasi ham o'zgarmaydi - 1,538%. Shunday qilib, oylik ajratmalar 39 077 rublni tashkil qiladi.

Ko‘rib chiqilayotgan vaziyatda tegishli tashkilot tomonidan avtomashinani o‘zi sotib olgan butlovchi qismlar va jihozlardan foydalangan holda qayta jihozlash ishlari amalga oshirildi. Agar avtomobil egasi barcha kerakli narsalarni o'zi sotib olsa va pudratchiga faqat eski kuzovni demontaj qilish va jihozlarni o'rnatishni ishonib topshirsa, bizning fikrimizcha, sotib olish o'rnatish uchun asbob-uskunalar sifatida hisobga olinishi mumkin, ya'ni balans hisobi 07 (3-misolga qarang). Axir, Hisoblar rejasidan foydalanish bo'yicha yo'riqnomaga muvofiq, 07-schyotda o'rnatishni talab qiladigan va qurilayotgan yoki rekonstruktsiya qilinayotgan ob'ektlarga o'rnatish uchun mo'ljallangan uskunalarning mavjudligi va harakati to'g'risidagi ma'lumotlar umumlashtiriladi.

Tashkilot yangi kuzov (furgon) va uning ichiga o'rnatish uchun mo'ljallangan mashinalarni 472 000 rubl, shu jumladan QQS 72 000 rublni sotib oldi. Ushbu operatsiya yozuvlarda aks ettirilgan:

• Debet 07 Kredit 60 - 400 000 rubl. - uskunani sotib olish xarajatlarini aks ettirdi;
• Debet 19 Kredit 60 - 72 000 rubl. - sotib olingan asbob-uskunalar uchun QQS summasini aks ettirdi;
• Debet 68 sub-schyot "QQS hisob-kitoblari" Kredit 19 - 72 000 rubl. - sotib olingan asbob-uskunalar uchun QQS San'atning 1-bandiga muvofiq chegirib tashlanadi. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 172-moddasi.

O'rnatish uchun uskunani uzatish simlarda aks ettirilgan:

Avtomobilni qayta jihozlash tugagandan so'ng, pudratchi faqat bajarilgan ish uchun to'lov uchun schyot-faktura beradi (o'rnatilgan uskunaning narxini ko'rsatmasdan).

Eski korpusni demontaj qilish va yangisini o'rnatish qiymati (100 000 rubl qiymatida) QQS 9 000 rublni hisobga olmaganda 50 000 rublni tashkil etdi. Avtomobilni qayta jihozlash yozuvlarda aks ettirilgan:

• Debet 08 Kredit 60 - 50 000 rubl. - korpuslarni demontaj qilish va o'rnatish uchun qabul qilingan xarajatlar;
• Debet 19 Kredit 60 - 9000 rub. - qabul qilingan montaj (demontaj) ishlari bo'yicha QQS summasi aks ettirilgan;
• Debet 68 sub-schyot "QQS hisob-kitoblari" Kredit 19 - 9 000 rub. - bajarilgan ishlar uchun QQSni chegirib tashlash uchun qabul qilingan;
• Debet 10 Kredit 91 sub-hisob "Boshqa daromadlar" - 25 000 rubl. - demontaj qilingan korpusga kredit berildi.

Pudratchining uskunani o'rnatish bilan bog'liq xarajatlari 47 200 rublni tashkil etdi, shu jumladan QQS 7 200 rubl. Ushbu ishlarni qabul qilish va topshirish aktining imzolanishi quyidagi yozuvlarda aks ettiriladi:

• Debet 08 Kredit 60 - 40 000 rubl. - uskunani o'rnatish uchun qabul qilingan xarajatlar;
• Debet 19 Kredit 60 - 7 200 rub. - uskunani o'rnatish xarajatlari uchun QQS;
• Debet 68 sub-schyot “QQS hisob-kitoblari) Kredit 19 - 7 200 rub. - Uskunani o'rnatish xarajatlari uchun QQS chegirib tashlanadi.

Tugatish sertifikatini imzolagandan so'ng, tashkilot yangi boshlang'ich qiymati 2 490 000 rubl bo'lgan konvertatsiya qilingan avtomobilni hisobga oladi. (2 340 000 rubl + 100 000 rubl + 50 000 rubl) va unda o'rnatilgan mashinalar 340 000 rubl. (300 000 rubl + 40 000 rubl). Ushbu operatsiyalar yozuvlarda aks ettirilgan:

• Debet 01 Kredit 08 - 150 000 rubl. - avtomobilni qayta jihozlash tugashini aks ettirgan;
• Debet 01 Kredit 08 - 340 000 rubl. - avtovanga o'rnatilgan dastgohlar va jihozlar hisobga olinadi.

Tasdiqlangan Rossiya Federatsiyasi Davlat statistika qo'mitasining 2003 yil 21 yanvardagi 7-sonli qarori. Orqaga qaytish

Mashinalar oldi-sotdi shartnomasi bo'yicha sotib olinmaganligi sababli, lekin pudratchi tomonidan o'rnatilganligi sababli, bizning fikrimizcha, bu holda San'atning 5-bandi. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 172-moddasi, ya'ni o'rnatilgan mashinalarni qabul qilish va topshirish sanasida QQSni chegirib tashlash uchun qabul qilish. Ortga qaytmoq

www.delo-press.ru

PL/CFT GA RISKGA ASOSLANGAN YUNDASHNI QO'LLASH

Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga (keyingi o'rinlarda ML/CFT deb yuritiladi) qarshi kurashishda tavakkalchilikka asoslangan yondashuv jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, terrorizmni moliyalashtirishga va jinoyatlarni moliyalashtirishga qarshi kurashish bo'yicha xalqaro standartlarning asosidir. Moliyaviy Action Task Force (FATF) ning ommaviy qirg'in qurollarining tarqalishi. FATFning 1-tavsiyasiga muvofiq, moliya institutlari jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish (ML/FT) risklarini aniqlash, baholash va kamaytirish choralarini ko‘rishlari shart.

Xavflarga asoslangan yondashuv mavjud resurslarni yanada samaraliroq taqsimlash va ML/TF xavfi yuqori bo'lgan hududlarda profilaktika choralariga yo'naltirish maqsadida PL/CFT choralarini qo'llashda moslashuvchanlikni ta'minlaydi.

CL/CFT sohasida tavakkalchilikka asoslangan yondashuvni qo‘llash mavzusi PL/CFT masalalariga ixtisoslashgan xalqaro organlar va assotsiatsiyalar tomonidan qabul qilingan bir qator hujjatlarda ishlab chiqilgan. Xususan, FATF quyidagi hujjatlarni qabul qildi:

— hisobot “Korrupsiyadan olingan daromadlarni legallashtirishning o'ziga xos xavf omillari”, 2012 yil;

— Riskga asoslangan yondashuv boʻyicha yoʻriqnoma: oldindan toʻlangan kartalar, mobil toʻlovlar va internetga asoslangan toʻlov xizmatlari, 2013 yil;

— “Bank sektori uchun risklarga asoslangan yondashuv” 2014;

— Virtual valyutalarga tavakkalchilikka asoslangan yondashuv boʻyicha yoʻriqnoma, 2015 yil;

— Pul yoki qiymat oʻtkazmalari xizmatlari uchun riskga asoslangan yondashuv boʻyicha yoʻriqnoma, 2016;

— Korrespondent bank xizmatlari bo'yicha yo'riqnoma, 2016 yil.

Ushbu hujjatlarning tarjimalari Internet-axborot va telekommunikatsiya tarmog'idagi Moliyaviy monitoring bo'yicha Xalqaro o'quv-uslubiy markazining (ITMCFM) rasmiy veb-saytida, shuningdek, Rossiya bankining rasmiy veb-saytida "Jinoyat pullarini legallashtirishga qarshi kurashish" bo'limida joylashtirilgan. va terrorizmni moliyalashtirish”.

2015-yil sentabr oyida Wolfsberg Group Pul yuvish, sanktsiyalar va poraxo‘rlik va korruptsiya uchun xavflarni baholash bo‘yicha Wolfsberg tez-tez beriladigan savollarni tayyorladi.

Wolfsberg Group o'n uchta global bankning (Banco Santander, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi-UFJ Ltd, Barclays, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, JP Morgan Chase, Societe Generale, Standard) birlashmasi. Chartered Bank va UBS), uning maqsadi moliyaviy jinoyatlar sodir etish bilan bog'liq xavflarni boshqarish bo'yicha tavsiyalar ishlab chiqishdir. Wolfsberg Group mijozlarni bilish amaliyotini takomillashtirishga va ML/CFT choralariga alohida e'tibor qaratadi.

Ushbu hujjat kredit tashkilotlari uchun amaliy qiziqish uyg'otadi, chunki unda ML/TF risklarini, maqsadli moliyaviy sanktsiyalarni qo'llash xavfini va moliya institutlari mansabdor shaxslarini pora berish xavfini baholash tizimini tashkil etish bo'yicha tavsiyalar mavjud bo'lib, ular ishtirok etishning oldini olish uchun zarurdir. ML/TF bilan bog'liq noqonuniy faoliyatda moliyaviy institutlar, korruptsiya. Shuningdek, u risklarni baholashni o'tkazish, mijoz turi, moliyaviy xizmat turi va boshqa mezonlar bo'yicha reytinglarni belgilash, aniqlangan xavflarga og'irliklarni qo'llash misollarini taqdim etadi.

Shu munosabat bilan, Rossiya Banki ushbu hujjatning norasmiy tarjimasini ML/TF risklarini boshqarish bo'yicha ishlarni tashkil etishda foydalanish uchun Wolfsberg guruhiga yuboradi (1-ilova).

Ma’lumot uchun, Volfsberg guruhining 2017-yil iyul oyida qabul qilingan “Poraxo‘rlik va korrupsiyaga qarshi kurashish bo‘yicha muvofiqlik dasturi bo‘yicha yo‘riqnoma” (2-ilova) hujjatining tarjimasi ham yuborilgan. Hujjatda tavakkalchilikka asoslangan korruptsiya tavakkalchiligini nazorat qilish mexanizmlarini tashkil etish bo‘yicha tavsiyalar o‘rin olgan bo‘lib, ularning samarali amalga oshirilishi moliya institutida korrupsiya va poraxo‘rlik natijasida olingan daromadlarni legallashtirish xavfini kamaytirishga yordam beradi.

Wolfsberg Groupning ingliz tilidagi hujjatlarini Guruhning rasmiy veb-saytida "Internet" axborot-telekommunikatsiya tarmog'ida quyidagi havolalar orqali topishingiz mumkin:

Moliyaviy jinoyatlarni sodir etish bilan bog‘liq xavflarni baholash moliyaviy jinoyatlarga qarshi kurashish maqsadida moliya institutlari/firmalari (keyingi o‘rinlarda moliya muassasasi deb yuritiladi) tomonidan amalga oshiriladigan ichki nazorat elementlaridan biri bo‘lib, ichki nazorat tizimini mustahkamlashda qo‘llanilishi mumkin. moliya institutlarida. Baholash natijalari xavf-xatarlarga duchor bo'lgan faoliyatning asosiy yo'nalishlarini aniqlash, ushbu risklarni boshqarish sifatini oshirish va resurslarni xavfga eng zaif bo'lgan sohalarda taqsimlashni ta'minlash, shuningdek, strategik (uzoq muddatli) va aniqlangan xavflarni boshqarish bo'yicha taktik (o'rta muddatli) harakatlar rejalari.

Har qanday xavfni baholash natijasida ko'plab savollar tug'iladi. Ushbu hujjatda eng ko'p beriladigan savollar va ularga javoblar mavjud. FIning biznes risklarini boshqarish, muvofiqlik yoki auditni amalga oshiradigan boshqa qismlari ham risklarni baholash shakllaridan foydalanishi va iloji boricha ko'rilgan harakatlar va barcha risklarni baholash natijalarini muvofiqlashtirishi mumkin.

Wolfsberg xalqaro moliya institutlari guruhi ushbu maqolani Wolfsberg guruhi a'zolarining joriy ilg'or amaliyotlar haqidagi fikrlari va vaqt o'tishi bilan bu amaliyotlar qanday rivojlanishi kerakligini tushungan holda tayyorladi. Wolfsberg Group ushbu hujjat risklarni boshqarishning yaxshi amaliyotlarini targ‘ib qilishga hissa qo‘shadi va Volfsberg guruhi a’zolarining o‘z moliyaviy institutlaridan noto‘g‘ri foydalanishning oldini olish maqsadiga hissa qo‘shadi, deb hisoblaydi.

Wolfsberg guruhi quyidagi moliyaviy institutlardan iborat: Banco Santander, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi-UFJ Ltd, Barclays, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, JPMorgan Chase, Societe Generale, Standard Chartered va UBS. American Express, Lloyds va RBS ham ushbu hujjatga hissa qo'shgan.

Hujjatda foydalanilgan asosiy atamalarning lug'ati A ilovasida keltirilgan.

Kontentga, guruh hajmiga va boshqa bir qator omillarga qarab xavfni tushunish bo'yicha ko'plab adabiyotlar mavjud. Ko'pgina moliyaviy institutlar odatda kredit riski yoki bozor riski kabi sohalarda riskni baholashdan foydalanadilar, bu erda xavf miqdorini aniqlash qiyin emas, bu odatda qabul qilinishidan oldin baholanadi. Biroq, moliyaviy jinoyatlar xavfini baholash biroz boshqacha, chunki u "bilvosita" riskni, ya'ni moliyaviy institutning ichki va tashqi muhitini aks ettiruvchi xavfni, shu jumladan risklarni kamaytirishga qaratilgan nazoratni baholashga qaratilgan. Biroq, baholashning ikkala turida ham xavfni miqdoriy va sifat jihatidan baholash metodologiyalari foydalidir, chunki ular FIga xavfni baholashda, o'rganilayotgan hodisani tushunishda, moliyaviy jinoyatlar xavfining manbalari va ta'sirini tahlil qilishda, shuningdek, ushbu xavflarni boshqarish vositalari va usullarini ishlab chiqishda yordam beradi. . Eng yaxshi holatda, ular tavakkalchilikni tahlil qilishning ko'p tomoni va sub'ektivligini yo'q qiladi va moliyaviy institutlarga xavfni o'lchash vositasi bilan ta'minlaydi.

2014 yil yanvar oyida Bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasi (BCBS) "Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish risklarini samarali boshqarish" hujjatini chiqardi, unda xavflarni baholashning ahamiyati va tartibi to'g'risida quyidagi bayonot mavjud:

“Tavakkalchilikni samarali boshqarish bankda jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish risklarini aniqlash va tahlil qilishni, shuningdek, aniqlangan risklarga mutanosib siyosat va tartiblarni ishlab chiqish va samarali amalga oshirishni nazarda tutadi. Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish bilan bog‘liq tavakkalchiliklarni aniqlash bo‘yicha risklarni kompleks baholashni o‘tkazishda bank o‘zining tavakkalchilik profilini aniqlash uchun barcha muhim ajralmas va qoldiq xavf omillarini, jumladan, mamlakat, sektor, bank va biznes munosabatlari darajasida hisobga olishi kerak. mos keladigan , uni kamaytirishning zarur darajasi.

Ushbu BCBS hujjati nisbatan yaqinda chiqarilgan bo'lsa-da, boshqa huquqiy rejimlar uzoq vaqt davomida xavflarni baholashni ta'minlagan. Misol uchun, Qo'shma Shtatlarda Federal Moliya Institutlari Kuzatuv Kengashi (FFRCO) Jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashni o'tkazish bo'yicha yo'riqnomada (AML) bank rahbariyati quyidagilarga majburdir:

". tavakkalchilikni baholash natijalari boʻyicha aniqlangan xavf profiliga muvofiq bankning AML muvofiqligi dasturini yaratish, . jinoiy daromadlarni legallashtirish (ML) risklarini monitoring qilish va nazorat qilish uchun tegishli siyosat, tartib va ​​jarayonni ishlab chiqish. Masalan, bankning shubhali faoliyatni aniqlash, tekshirish va hisobot berish uchun monitoring tizimlari xavf-xatarni hisobga olgan holda ishlab chiqilishi kerak; bunda bank tomonidan aniqlangan xavf darajasi yuqori bo'lgan mahsulotlar, xizmatlar, mijozlar, shaxslar va geografik mintaqalarga alohida e'tibor qaratish lozim. xavfni baholashda.

Buyuk Britaniyada Qo'shma AML muvofiqlashtiruvchi guruhi tomonidan tayyorlangan yo'riqnomada xavfni baholashda e'tiborga olinishi kerak bo'lgan ba'zi mulohazalar belgilangan. Shu bilan birga, xavfga asoslangan yondashuvni qo'llash amaliyoti ushbu Qo'llanmaning asosiy mavzusiga aylandi.

Ushbu maqolaning maqsadlari uchun ML xavfini baholash masalasini ko'rib chiqishda terrorizmni moliyalashtirish (TF), sanktsiyalar, poraxo'rlik va korruptsiya masalalarini kiritish zarurligi haqida umumiy tushuncha mavjud edi. Biroq, quyida 5-savolda yana bir bor ta'kidlab o'tilganidek, ML, poraxo'rlik va korruptsiya xavfini baholashda qo'llaniladigan omillar sezilarli darajada o'xshash bo'lishi mumkin, poraxo'rlik va korruptsiya xavfini baholash odatda xavflarni standart baholashda qo'llanilmaydigan yordamchi komponentlarni ham o'z ichiga olishi mumkin. ML va sanktsiyalarni qo'llash. Biroq, oxir-oqibat, tashkilotning tuzilishi, faoliyati va biznes ustuvorliklari firma o'z baholash metodologiyasini qanday ishlab chiqishiga kuchli ta'sir ko'rsatadi.

Yuqoridagi yondashuv odatda ko'pchilik FI tomonidan qabul qilingan bo'lsa-da, boshqa yondashuvlar va ularning o'zgarishlari, masalan, ML/TF stsenariylarining ehtimoli va ta'sirini baholaydigan risk stsenariylaridan foydalanish amaliyoti, moliyaviy institutning o'ziga xos riskini hisoblash usuli sifatida. samarali foydalaniladi va kelajakda moliya institutlari tomonidan samarali foydalaniladi.

Xatarlarni baholashning ko'plab usullari mavjud va har bir moliya instituti bir qator turli omillarni, jumladan, uning hajmi, global mavjudligi, bozorlar, tashkilot va risk ishtahasi bilan cheklanmagan holda, tegishli metodologiyalarni amalga oshirishi kerak. Xatarlarni baholash samarali bo'lishi uchun yuqori rahbariyat asosiy manfaatdor tomonlar bilan birgalikda sog'lom muvofiqlik madaniyatini shakllantirish uchun tegishli yordam ko'rsatishi kerak.

ML tavakkalchiligini baholashning asosiy maqsadi moliya instituti duch keladigan umumiy va maxsus ML risklarini aniqlash, ushbu risklar tashkilotning AML dasturiga muvofiq nazorat vositalari orqali qanday yumshatilganligini aniqlash va moliya institutining xavf-xatarlarini aniqlash orqali moliyaviy jinoyatlar xavfini boshqarishni takomillashtirishdan iborat. qoldiq xavf.

Xatarlarni baholash natijalari turli maqsadlarda, xususan:

— AML siyosati, tartiblari va jarayonlaridagi kamchiliklarni, shuningdek ularni takomillashtirish imkoniyatlarini aniqlash;

— xavf-xatar ishtahasi bo‘yicha asosli qarorlar qabul qilish, nazoratni amalga oshirish, resurslarni taqsimlash va texnologiyalardan foydalanish;

- boshqaruvga tarkibiy bo'linmaning ichki tashkil etilishi yoki moliyaviy institutning ma'lum bir faoliyat yo'nalishidagi AML muvofiqligi dasturi uning risk profiliga qanday mos kelishini tushunishda yordam berish;

— tavakkalchilikni yumshatish strategiyalarini, shu jumladan mavjud ichki nazorat mexanizmlarini ishlab chiqish va shunga mos ravishda moliya institutining tarkibiy bo‘linmasi yoki faoliyati yo‘nalishining qoldiq riskga duchor bo‘lishini kamaytirish;

— yuqori rahbariyatning asosiy risklar, nazorat tizimining zaif tomonlari va ularni bartaraf etish choralari to‘g‘risida xabardor bo‘lishini ta’minlash;

- tijorat faoliyatining muayyan turini tugatish / tugatish bo'yicha strategik qarorlar qabul qilishda yuqori rahbariyatga yordam berish;

— tartibga soluvchi organlarning asosiy risklar, nazorat tizimidagi kamchiliklar va moliya instituti doirasida ularni bartaraf etish choralari to‘g‘risida xabardor bo‘lishini ta’minlash;

— tashkilotning ajratilgan resurslari va ustuvorliklari risklar bilan mos kelishini taʼminlashda rahbariyatga yordam berish.

2. Moliyaviy institut miqyosida riskni baholash qanchalik tez-tez o'tkazilishi kerak?

Moliyaviy muassasada risklarni baholashni o'tkazish murakkab va resurslarni ko'p talab qiladigan vazifadir, ammo shunga qaramay, moliyaviy institutning ichki risk muhitini tushunish uchun zarurdir. Tashkilotda xavfni baholashning chastotasi bir qator omillarga bog'liq, jumladan: foydalanilgan metodologiya, oraliq tekshiruvlarning turi va hajmi, xavflarni baholash natijalari, shuningdek, ichki va tashqi xavf hodisalari.

Moliyaviy tashkilot baholash natijalarini va xavflarni kamaytirish dasturini yangilab turish uchun zarur bo'lgan xavflarni baholash chastotasi to'g'risida qaror qabul qilishi kerak. Ba'zi moliyaviy institutlar har yili o'zlarining risklarni baholashlarini yangilaydilar; ammo, moliyaviy institutning ichki risk muhitida sezilarli o'zgarishlar bo'lmasa, ularning ba'zilari riskni pastroq chastotada baholashni tanlashi mumkin. Istisno holatlarda, masalan, tartibga soluvchining xatti-harakatlari, xavfni baholash yiliga bir martadan ko'proq o'tkazilishi mumkin.

Xatarlarni baholash chastotasidan qat'i nazar, moliya instituti odatda yillik hisobotlar yoki boshqa hisobot shakllari shaklida ML risk muhitining holati to'g'risida har yili hisobot berishi shart. Shunday qilib, yondashuvlardan biri oxirgi xavfni baholashning avtomatik oraliq tekshiruviga ega bo'lishdir; shu bilan birga, oldindan aniqlangan xavf muhitida o'zgarishlar mavjudligiga e'tibor qaratish lozim. Ushbu o'zgarishlar ichki (masalan, shubhali operatsiyalar to'g'risidagi xabarlar sonining sezilarli darajada ko'payishi) va tashqi (masalan, ko'rib chiqilayotgan tashkilotga nisbatan muhim majburlov choralarini qo'llash) ta'sir omillarining natijasi bo'lishi mumkin. Har qanday o'zgarishlar qo'shimcha harakatlar rejalarini yoki muayyan sohalarda chuqur baholashni boshlash zaruratiga olib kelishi mumkin.

Bundan tashqari, yuqori xavfli hududlarga va ma'lum bir xavf uchun qo'llaniladigan o'ziga xos ichki nazoratga e'tibor qaratgan holda, tor yo'naltirilgan xavfni baholash mumkin. Ushbu tor yo'naltirilgan baholash natijalari keyingi muntazam ML xavfini baholashga kiritilishi mumkin.

Moliyaviy institutlar riskni iloji boricha to‘g‘ri tavsiflanishini ta’minlash uchun ichki va tashqi omillardagi har qanday o‘zgarishlarni sinchkovlik bilan aks ettirishni ta’minlash uchun o‘z metodologiyasini muntazam ravishda (har yili afzalroq) ko‘rib chiqishlari kerak. Har yili metodologiyaga kiritilgan har qanday o'zgartirishlar tegishli boshqaruv organi (masalan, yuqori boshqaruv, Moliyaviy jinoyatlar bo'yicha ijroiya qo'mitasi) tomonidan diqqat bilan hujjatlashtirilishi va tasdiqlanishi kerak. O'zgarishlar moliya institutining ularni o'tgan yil natijalari bilan solishtirish qobiliyati nuqtai nazaridan baholanishi kerak, aks holda natijalardagi go'yoki sezilarli o'zgarishlar izchil bo'lmasligi, aniq tushuntirilmagan yoki tushunarsiz bo'lishi mumkin. Shuningdek, FI metodologiyani auditor yoki mustaqil uchinchi tomon kabi mustaqil shaxs tomonidan muntazam ravishda ko'rib chiqishni tanlashi mumkin. Bu moliyaviy tashkilot doirasida risklarni boshqarish bo'yicha yondashuvlarning izchilligini ta'minlaydi, shuningdek, metodologiyani ko'rib chiqilayotgan sohadagi analoglar bilan taqqoslaydi.

Qaysi yondashuv qo'llanilishidan qat'i nazar, FI bu yondashuv yuqori rahbariyat tomonidan sinchkovlik bilan hujjatlashtirilganligini va tasdiqlanishini ta'minlashi kerak. Xavflarni baholash metodologiyasi aniq tilni, ayniqsa baholangan omillarga, ball qo'yish mezonlarini, baholash metodologiyasida qo'llaniladigan tegishli tortish omillarini, qo'llaniladigan baholash tuzatishlarini, shu jumladan, shu jumladan, bunday tuzatishlar uchun oqilona asosni o'z ichiga olishi kerak. o'ziga xos parametrlar.moliya institutining faoliyat sohalari/tarkibiy bo'linmasi. Baholashda o'zboshimchalik bilan tuzatishlar norma bo'lmasligi kerak bo'lsa-da, "qo'lda" tuzatish zarur bo'ladigan holatlar mavjud bo'lishi mumkin, ayniqsa xavflarni dastlabki baholashda va qo'llaniladigan baholash metodologiyasi barqarorlashgunga qadar.

Xatarlarni baholashni o'tkazish usuli bunday baholash uchun kim mas'ul ekanligi va uni kim boshqarishi haqidagi qarorga ta'sir qilishi mumkin, ya'ni: xavfni baholash biznesning alohida yo'nalishlari, mamlakat, mintaqa yoki moliyaviy darajalarda amalga oshiriladimi? muassasa; Bundan tashqari, ushbu qarorga moliya institutining tuzilishi, global mavjudligi va murakkablik darajasi ta'sir qiladi. FI bo'yicha xavfni baholash uchun bir nechta baholashlarni jamlash mumkin (tashkilotning umumiy darajasiga qadar), ammo taktik harakatlarni amalga oshirish FI darajasida emas, balki FI faoliyatining alohida yo'nalishlari javobgarligida qolishi mumkin. / kompaniyalar guruhi. Shu bilan birga, strategik harakatlarni amalga oshirish vakolatlari doirasida bo'lishi va kompaniyalar guruhi yoki mintaqaviy darajada amalga oshirilishi afzaldir. Muayyan harakatlarni amalga oshirish vakolatiga ega bo'lgan shaxslar moliya instituti faoliyatining ko'lami va murakkabligiga qarab farq qilishi mumkin; ammo, ular zaruriy harakatlarning bajarilishini ta'minlash uchun javobgarlikni o'z zimmalariga olishlari uchun eng yaxshi holatda bo'lishlari kerak.

Xatarlarni baholash doirasi aniq ifodalangan bo'lishi kerak, ya'ni: (i) xavfni baholash biznesning ma'lum bir yo'nalishidan mustaqil ravishda amalga oshiriladi va muvofiqlik masalalariga e'tibor qaratiladi yoki (ii) bu har ikkala faoliyatni ham qamrab oluvchi har tomonlama risklarni baholashdir. moliya instituti va qonun talablariga muvofiqligi.

Xuddi shunday, o'tkaziladigan baholash shakli yoki beriladigan savollarning turlari ham baholanayotgan biznes sohasiga qarab farq qilishi mumkin (agar moliya instituti faoliyati u yoki bu biznes sohasini qamrab olsa). Masalan, yuqori daromadli shaxslarga faqat boyliklarni boshqarish xizmatlarini ko'rsatadigan moliya instituti o'z savollari va nazoratini turi bo'yicha risklarga emas, asosan jug'rofiy mavjudlik xususiyatlari bilan bog'liq risklarga va mijozning turi bo'yicha xavfga qaratishi mumkin. chakana biznes uchun katta qiziqish uyg'otadigan mahsulotlar yoki ularni amalga oshirish kanallari. Bu baholanayotgan hududga e'tiborni kuchaytirish va chuqurroq tahlil qilish imkonini beradi.

Xatarlarni baholashda moliyaviy institutlar uning natijalarini taqqoslash uchun mos formatni tanlashlari kerak. Variantlar quyidagilarni o'z ichiga oladi: (i) xavfni baholash savollariga javoblarni yozib olish va tegishli xavf darajalarini belgilash uchun shaxsiy ichki tizimni o'rnatish, (ii) elektron jadval dasturlarini qo'llash, (iii) xavf darajasini qo'lda hisoblash va boshqalar: mumkin bo'lgan variantlar. Tanlangan yondashuv moliya instituti faoliyatining hajmi va murakkabligiga mutanosib bo'lishi kerak, chunki bu xavfni baholashning samaradorligi va boshqarilishi mumkinligiga ta'sir qiladi. FI eng to'g'ri yondashuvni tanlashi va qaror qabul qilingandan so'ng, qarorning mantiqiy asoslarini hujjatlashtirishi kerak. Qaror qabul qilishda FI ushbu yondashuvdan foydalanib, xavf darajasini hisoblash va xavfni baholash jarayonida amalga oshirilishi kerak bo'lgan harakatlarni kuzatish mumkinmi yoki yo'qligini ham ko'rib chiqishi kerak. Ko'rsatilgan harakatlar boshqa ichki tizimni o'z ichiga olishi mumkin bo'lsa-da, ma'lum bir harakat xavfni baholash natijasi ekanligini qayd etish kerak.

Agar moliya instituti turli yondashuvlardan foydalansa, tegishli natijalar aniqlangan risklar darajasi bo'yicha solishtirish mumkin bo'lishi uchun risklarni baholash metodologiyasi tamoyillariga izchil rioya qilish kerak. Moliyaviy tashkilot uchun risklarni baholash metodologiyasini ishlab chiqish tugallangandan so'ng, uni ma'lum darajada qo'llashda izchillikni ta'minlash tavsiya etiladi, ya'ni: metodologiyaga kiritilgan hech qanday o'zgarishlar o'tkazilgan risklarni baholash natijalarini taqqoslashga to'sqinlik qilmasligi kerak. Har qanday moliya institutida real o'sish / barqarorlik / xavfni kamaytirishni aniqlash imkoniyatiga ega bo'lish uchun oldingi risklarni baholash natijalari bilan. Xatarlarni baholashni tizimlashtirish jarayoniga misol B ilovasida keltirilgan.

4. Xavfni baholash uchun kim javobgar?

Moliyaviy muassasa rahbariyati xavf muhiti uchun javobgardir. U tavakkalchilikni baholashni Huquqiy/Moliyaviy jinoyatlarga qarshi kurash bo‘limiga/AML muvofiqlik bo‘limiga (keyingi o‘rinlarda AML bo‘limi deb yuritiladi) topshirishi mumkin, unga ML xavfini baholashni boshlash va o‘tkazish uchun asosiy mas’uliyat yuklanishi mumkin. Bu quyidagi vazifalarni o'z ichiga olishi mumkin: metodologiyani ishlab chiqish, uni yangilab turish, baholash jarayonlarini vaqti-vaqti bilan yangilash/boshlash va tugallangan baholashlar bo'yicha ma'lumotlarni saqlash. Moliyaviy institut faoliyatining muayyan sohalari uchun mas'ul bo'lgan menejerlar, shuningdek, boshqa asosiy bo'lmagan bo'limlar, masalan, axborot texnologiyalari, operatsion risklarni boshqarish va to'lovlar, shuningdek, xavflarni baholashda ishtirok etishlari talab qilinishi mumkin. Shuni ta'kidlash kerakki, moliyaviy institutning yuqori rahbariyati risklarni baholash jarayonini AML xizmatiga topshirishi mumkin, ammo risklar uchun javobgarlik qat'iy bo'linmada qoladi, shuningdek, kamchiliklarni aniqlash bilan bog'liq har qanday choralarni ko'rish uchun javobgar bo'lishi mumkin. va xavflarni baholash jarayonida kamchiliklar (3-savolga qarang).

Xavfni baholash maqsadi va har bir tomondan talab qilinadigan ma'lumotlar aniq belgilanishi kerak; shu bilan birga, moliya instituti xodimlariga har yili topshiriqlar berish jarayoni doirasida, moliya institutlarining ixtiyoriga ko‘ra, tegishli xodimlarning risklarni baholashni o‘tkazish bo‘yicha aniq majburiyatlari belgilanishi mumkin. FIlar, shuningdek, yondashuvni amalga oshirishda izchillikni ta'minlash uchun, masalan, texnik terminologiyani tushunish bo'yicha, xavflarni baholash bilan shug'ullanadigan xodimlarga o'z vaqtida va tegishli trening/maslahat berishlari kerak.

Tanlangan riskni baholash mexanizmi moliya instituti rahbariyati tomonidan to‘liq ma’qullanishi va muvofiqlik madaniyatini saqlash vositalaridan biri sifatida ishlatilishi kerak. AML xizmati xavflarni baholash jarayoni va uning natijalarini boshqarish uchun zarur resurslar mavjudligini ta'minlashi kerak.

5. ML xavfini baholash boshqa muhim moliyaviy jinoyatlar xavfi bilan bir qatorda poraxo'rlik va korruptsiya xavfini baholashni ham o'z ichiga olishi kerakmi?

Aksariyat moliyaviy tashkilotlarda AML muvofiqligi bo'linmalari AML (jumladan, CFT), maqsadli sanksiyalar, poraxo'rlik va korruptsiyaga qarshi bir bo'linmada, odatda, moliyaviy jinoyatlarga rioya qilish bilan shug'ullanadi. ML riskini baholashni boshlashdan oldin, moliya instituti birinchi navbatda bo'lajak xavfni baholash hajmi va mazmunini baholashi va aniqlashi kerak. Tarixiy jihatdan, ML xavfini baholash mijozning turi, tranzaktsiya turi va ML ning eng an'anaviy shakllari bilan bog'liq boshqa risklar bo'yicha xavflarga qaratilgan. Biroq, vaqt o'tishi bilan moliyaviy jinoyatlarning yangi turlari ML ning predikatiga aylandi va shuning uchun shubhali faoliyatning keng doirasi AMLni qo'llashning bir qismi sifatida qaraladi. Shunday qilib, xavfni baholash jarayoni turli va ba'zan bir-biriga bog'liq bo'lmagan faoliyatni, jumladan, ML, xalqaro sanksiyalar, poraxo'rlik va korruptsiya, turli xil firibgarlik turlari, insayder savdosi, bozorni manipulyatsiya qilish va soliq to'lashdan bo'yin tovlashni o'z ichiga olishi mumkin. Bunday holda, nafaqat turli xil xavflarni baholash uchun ishlatiladigan omillarning takrorlanishi, balki ularning sezilarli tafovutlari ham bo'lishi mumkin.

Natijada, FI barcha qayd etilgan yo'nalishlarni, alohida baholashlarni yoki ushbu variantlarning kombinatsiyasini qamrab olgan yagona xavfni baholashni o'tkazishni tanlashi mumkin. Xavfni baholash ko'lami to'g'risida qaror qabul qilish uchun quyidagi savollarni ko'rib chiqish kerak:

- Sanktsiyalar. Ma'lum darajada, sanktsiyalar xavfini baholash ML muammolari bilan mos keladi va ko'pincha ML xavfini baholash bilan birgalikda amalga oshiriladi, garchi u ushbu sohaga xos bo'lgan bilim va ma'lumot manbalarini talab qiladi va ko'pincha faqat markazda mavjud. Regulyatorlar tomonidan, xususan, Qo'shma Shtatlarda chiqarilgan yo'riqnomalar sanktsiyalar xavfini baholashning bir qismi sifatida ko'rib chiqilishi kerak bo'lgan turli xil yuqori xavf omillarini nazarda tutadi, jumladan, lekin ular bilan cheklanmasdan: xalqaro pul o'tkazmalari, "norezident hisoblar" yoki "" yashash joyi bo'lmagan vaqtinchalik fuqarolarning shaxsiy hisobvaraqlari»; xorijiy mijozlarning hisobvaraqlari; avtomatlashtirilgan hisob-kitob markazining transchegaraviy operatsiyalari; akkreditivlar va savdoni moliyalashtirishning boshqa vositalari; elektron banking; xorijiy banklarning vakillik hisobvaraqlari; tranzit hisoblari; butun dunyo bo'ylab boy mijozlarga xizmat ko'rsatish; xorijiy filiallar va sho'ba banklar; xorijiy qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar; birja operatsiyalari uchun vositachilar va uchinchi shaxslar tomonidan foydalaniladigan birlashtirilgan hisoblar. Ushbu va boshqa shunga o'xshash omillarning aksariyati ML xavfini baholash bilan bog'liq. Biroq, sanktsiyalar bilan bog'liq xavflarni kamaytirish nazoratining tabiati va samaradorligi, xususan, to'lovlar, naqd pul tushumlari va boshqa aktivlarni o'tkazishdagi sanktsiyalar ro'yxatini tekshirish tizimlari asosiy AML riskini kamaytirish vositalaridan farq qilishi mumkin. Boshqa vositalar, masalan, yuqori xavfga ega bo'lgan mijozlarni tekshirish darajasi odatda moliyaviy institutning AML dasturining tarkibiy qismlari hisoblanadi.

- Poraxo'rlik va korruptsiya. ML risklarini baholash uchun foydalaniladigan omillar poraxo'rlik va korruptsiya xavfini baholashda ham qo'llanilishi mumkin. Masalan, mijozlarning yurisdiktsiyasi va/yoki moliya institutining tarkibiy bo‘linmalarining joylashuvi ham ML risklarini, ham poraxo‘rlik va korruptsiya risklarini baholash uchun muhimdir. Yurisdiksiya xavfi qisman huquqiy tartibga solishning mavjudligi, tartibga solish muhitining mustahkamligi va huquqiy madaniyat darajasi kabi omillarga bog'liq. Bu omillar ML risklariga ham, poraxo'rlik va korruptsiya xavfiga ham sezilarli ta'sir ko'rsatadi. FI mijozlar bazasining ayrim jihatlari ML risklari, poraxo'rlik va korruptsiya risklari nuqtai nazaridan ham muhim bo'ladi. Masalan, davlat idoralari bilan bog'liq bo'lgan mijozlar tashkilotining hajmi, nisbati va/yoki hajmi turli darajada bo'lsa ham, ML va poraxo'rlik va korruptsiya xavfiga ta'sir qilishi mumkin. ML va poraxo'rlik va korruptsiya risklarini baholashda foydalaniladigan omillar o'rtasida bir-biriga mos keladigan bo'lsa-da, ba'zi boshqa omillar poraxo'rlik va korruptsiya xavfini baholash uchun ko'proq mos kelishi mumkin. Bu omillarga moliya instituti uchun va uning nomidan harakat qiluvchi uchinchi shaxslarning mavjudligi, ishga olish amaliyoti, xayriya faoliyati, biznes sovg'alari va ko'ngilochar tadbirlar kiradi. Ushbu omillar, shuningdek, qonunga zid bo'lmagan boshqa tadbirkorlik amaliyoti ma'lum bir davlat mansabdor shaxsiga yoki mijozning yoki uchinchi shaxsning xodimiga har qanday imtiyozlar berish (yoki bunday shaxslardan tegishli imtiyozlarni olish) uchun nomaqbul tarzda ishlatilishi mumkin. va shunga mos ravishda poraxo'rlik xavfini keltirib chiqarishi mumkin. Shu munosabat bilan, bunday amaliyotlardan foydalanishga moyillik va ularning ko'lami poraxo'rlik va korruptsiya xavfini baholashning bir qismi sifatida hisobga olinishi kerak.

To'plangan boshlang'ich ma'lumotlarga asoslanib, xavflarni baholashning bir qismi sifatida ushbu turdagi xavflarning har qanday turini ajratish mumkin bo'lishi kerak, bu esa xavf haqida aniq xulosalarni tayyorlashga imkon beradi.

Moliyaviy institut yuqoridagi (va boshqa) moliyaviy jinoyat xavfini yagona ML riskini baholash yoki alohida baholash jarayonlari orqali rasmiy baholaydimi, AML funktsiyasi moliya institutida mavjud bo'lgan xatarlar darajasini tushunishi kerak. Xuddi shunday, AML xizmati ushbu boshqaruv vositalarini boshqarish va saqlash uchun mas'ul bo'ladimi yoki yo'qmi, AML xizmati FIning tegishli risklarini yumshatish uchun mo'ljallangan boshqaruv vositalarining samaradorligi va zaif tomonlarini tushunishi kerak.

So'nggi paytlarda insayder savdosi va bozorni manipulyatsiya qilish kabi jinoyatlar ML uchun asosiy jinoyatlarga aylandi va aslida ML xavfini baholashning bir qismi sifatida ko'rib chiqilishi mumkin. Biroq, hozirgi vaqtda ular, odatda, yuqorida ko'rsatilgan xavf turlarini baholash metodologiyalarining o'xshashligiga qaramay, ML xavfini baholash bilan bog'lanmasdan ko'rib chiqiladi. Tartibga soluvchi/qonun chiqaruvchi organ qaroriga ko‘ra, predikatli jinoyatlar ro‘yxatiga yangi jinoyat qo‘shilgan taqdirda, uning yetarli darajada qamrab olinishini ta’minlash uchun baholash metodologiyasini qayta ko‘rib chiqish zarurati tug‘ilishi mumkin.

6. ML risklarini baholashning an'anaviy/standart metodologiyasi qanday?

Xatarlarni baholashning ko'plab usullari mavjud bo'lsa-da, moliyaviy institutlar tomonidan tobora ko'proq foydalaniladigan eng keng tarqalgan yondashuv "an'anaviy/standart metodologiya" deb ataladi. Quyidagi diagrammada bunday metodologiya amalda nimani anglatishi mumkinligi ko'rsatilgan, garchi u turli moliyaviy institutlarda har xil shakllarga ega bo'lishi mumkin:

Xatarlarni baholash moliya institutining barcha faoliyatini qamrab olishi kerak; biroq, u muayyan sohalarga e'tiborni qaratish uchun moliya instituti faoliyati tsiklining tarkibiy qismlari yoki tarkibiy qismi sifatida amalga oshirilishi mumkin, masalan: bo'linmalar, moliya institutining ichki tarkibiy bo'linmalari yoki uning faoliyatining alohida yo'nalishlari, mamlakatlar. va/yoki yuridik shaxslar. Xatarlarni baholashda xavf profilini aniqlash uchun barcha tegishli ML xavf omillarini ko'rib chiqish va keyinchalik qoldiq xavfni aniqlash uchun xavfni kamaytiradigan boshqaruv vositalarining dizayni va operatsion samaradorligi nuqtai nazaridan baholanishi kerak. moliya institutining belgilangan risk ishtahasi doirasida. Xatarlarni baholash butun moliyaviy institutning mas'uliyati bo'lsa-da, ML riskini baholash odatda maxsus bilim va tajribaga asoslangan va tashqi va ichki manbalardan kerakli ma'lumotlarni to'playdigan vakolatli AML xizmati tomonidan modellashtiriladi va amalga oshiriladi. Xavfni baholash uch bosqichli jarayon sifatida qaralishi mumkin.