Devlet veya ticari banka. Rus devlet bankaları. Rusya'daki devlet bankalarının tam listesi

İçerik

Rus bankacılık sisteminin temeli Merkez Bankası'dır. Başlıca işlevleri, ulusal para biriminin çıkarılması, ticari kuruluşlara lisans verilmesi, ticari, devlet bankaları, banka dışı kredi ve finansal kuruluşları içeren ülkenin tüm bankacılık sisteminin düzenlenmesidir. Banka, hükümet kararı ile veya kuruluşunu takiben, sermaye paylarının itfa edilmesi veya iflas prosedürünün yeniden düzenlenmesi sırasında geçici bir yönetici atanması suretiyle devlet mülkiyetine geçer.

devlet bankası nedir

Devlete ait banka, sermayesinin yarısından fazlasının devlet veya devlet yapılarına ait olduğu bir bankadır. Bu tür devlet yapıları, Rusya Merkez Bankası, Federal Mülk Yönetim Ajansı veya diğerlerini içerir. Sermayedeki payları, devletin doğrudan teklif edilen krediler ve mevduat koşulları, işlem komisyonlarının seviyesi, devlet sosyal programlarının listesi üzerindeki etkisinin derecesini gösterir. Hükümetin özelleştirme kararına göre, kamu bankaları devlet dışı olabilir.

Devlet bankaları aracılığıyla, Rusya Federasyonu Hükümeti büyük ve önemli projeleri finanse etmektedir. Ticari yapılara borç verme, devlet bankacılığı yapıları aracılığıyla gerçekleştirilir. Bireyler, girişimciler, büyük işletmeler, bir yerleşim ve kredi kuruluşu seçerken, mevduatlarının yüksek güvenliğini, cari hesaplardaki fonları anladıkları için devlet bankalarını tercih ederler. Devlet, etkinliğini doğrulamak için değerlerini korumakla ilgilendiğinden, hisseleri borsada daha fazla talep görmektedir.

Devlet katılımlı bankalar

Rusya'da 50'den fazla devlet bankası var. %50'den fazla devlet payına sahip bankacılık yapıları şunları içerir:

• Sberbank of Russia - Merkez Bankası'na ait% 52.32, bu, çoğu vatandaşın Sberbank'ın devlete ait bir banka olup olmadığı sorusunun cevabı;
• VTB - Federal Devlet Mülk Yönetimi Ajansı (Rosimuschestvo) tarafından temsil edilen Rusya Hükümeti'ne ait% 60,93;
• Rosselkhozbank - Federal Mülk Yönetim Ajansı'ndan %100;
• MSPbank - %100 Rusya Federasyonu (Rosimushchestvo) tarafından kontrol edilmektedir;
• Post-Bank - %50.00002'si VTB24'e aittir.

Devlet payı

Devletin sermayenin %100'üne sahip olduğu bir bankacılık yapısı, tamamen devlete ait veya devlete ait bir bankadır. Diğer tüm bankalar, değişen derecelerde devlet katılımıyla ticaridir. Bu sermaye, %50 + 1 payın hakim payını aşmaya başlarsa, bankanın mali faaliyetlerini tam olarak yönetme hakkına sahip olan devletin tam kontrolüne girer. %25 + 1 hisse devlete aitse bloke etme hakkı - bankanın yönetim kurulunun herhangi bir kararını veto etme hakkı - alır.

Devletin bankanın sermayesine katılma yöntemi

Rusya'daki tüm bankacılık yapıları, devletin sermayelerine katılım derecesine ve hükümetin faaliyetleri üzerindeki etkisine göre aşağıdaki türlere ayrılır:

1. Tam etki. Rusya Merkez Bankası, Rusya Yasası temelinde faaliyet gösteren, tamamen devlete ait, ticari olmayan bir bankadır. Bu etki türü, %100 devlet hissesine sahip bankacılık yapılarını içerir - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank'ın tamamı devlete aittir. Orijinal işlevi Rusya'ya mülkü iade etmek olan bir devlet şirketinden doğdu. Daha sonra zor mali koşullarla karşı karşıya kalan ticari yapılarda hisse satın almaya başladı ve ülkenin en büyük devlet bankalarından biri haline geldi.
2. kısmi etki. Kontrol eden veya bloke eden hisselerin devlete ait olduğu bankacılık kuruluşları - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank ve diğerleri.
3. dolaylı etki. Hükümet, bankaları diğer yapılar aracılığıyla dolaylı olarak etkileme yeteneğine sahiptir. Bu tür bankacılık yapıları ticari olanları, önemli hisseleri yabancı devletlere ve özel yabancı şirketlere ait olabilir, ancak Rus devlet bankaları veya devlete ait şirketler bloke edici veya kontrol hisselerine sahiptir. Devlette kontrol hissesine sahip olan VTB Bank, kayıtlı sermayede etkileyici bir şekilde %99 hisseye sahip olduğundan, VTB24 dolaylı olarak devlete sahiptir.
4. kontrol şeklinde. Hükümet, geçici yöneticiler atayarak finansal kurtarma seçeneklerinden geçen ticari kuruluşların faaliyetlerini etkileme yeteneğine sahiptir.

Devlet Bankalarının Türleri

Devlet bankaları, katılım derecesine ve Rus hükümetinin faaliyetleri üzerindeki kontrol düzeyine göre ayrılır:

• Devletin çeşitli tebaaları veya belediye idareleri de dahil olmak üzere, kontrol hissesinin devlet organlarına ait olduğu, tamamıyla devlete ait bankalar. Devletin bunlardaki payı her zaman %50'yi aşıyor.
• Bankadaki hakim payın devlete ait olmadığı, aynı zamanda hükümetin çeşitli devlet yapıları aracılığıyla sermayede %15 ila %50 arasında ticari bir paya sahip olduğu devlet katılımlı bankalar.

Devlet bankacılığı kurumlarının işlevleri

Devlet katılımlı bankacılık kuruluşları, standart takas ve nakit, kredi ve mevduat programlarının uygulanmasına ek olarak, Merkez Bankası'nın Rusya'da bankacılık hizmetleri sunma politikasını izlemektedir. İşlevleri şunlardır:

• nüfusun farklı kesimleriyle ilgili olarak devletin sosyal, demografik politikasını yürütmek;
• nüfusun bankacılık sistemine karşı olumlu bir tutum oluşturması;
• ekonominin finansal olarak toparlanması, sermayenin endüstriye göre optimal dağılımı;
• bireylerin ve tüzel kişilerin parasal kaynaklarının etkinleştirilmesi ve kapitalizasyonu;
• nüfusun mevduatının sigorta yoluyla korunması (özel programlar);
• menkul kıymetler piyasasının oluşumu, borsa.

Bankacılık hizmetleri piyasası üzerindeki etkisi

Rusya'nın devlet bankaları, ülkenin bankacılık sisteminin imajını oluşturuyor. Bu özellikle kriz dönemlerinde geçerlidir. Kriz durumundaki ticari yapılar, sosyal programları kısıtlıyor, borç alanlar için gereksinimleri artırıyor, kredi ve mevduat koşullarını revize ediyor, ek ücret ve komisyonlar getiriyor. Bazı durumlarda, büyük özel bankalar kendilerini iflas durumlarında bulurlar. Ülkenin tüm bankacılık sistemini kurtarmak ve mudileri korumak için kamulaştırma zorunlu tutuluyor.

Kriz sırasında Rusya'nın devlet bankaları, sosyal programlara devam etmek, kredi ve ipotek faiz oranlarını dengelemek için devletten ek destek alıyor. Hükümet, kontrollü bankalara ek sermaye enjekte ediyor ve tüm bankacılık sistemini aktif tutmak için adımlar atıyor. Devletin bankada %100 hissesi varsa, tüm bankacılık yapısının mali ve idari işlerini yönetmek için en üst organı atar.

Devlet destekli tercihli programların özellikleri

Nüfusun sosyal olarak korunmasız kesimleri için devlet, politikasını devlete ait bankalar aracılığıyla yürütür. Borçlular için makul şartlar, peşinatlarda azalma, ipotek faiz oranları ile kredi programları oluştururlar. Örnek olarak:

• Ordu için, ipotek için devlet fonları pahasına ön fon birikimi için planlar sunulmaktadır.
• Emekliler, federal veya belediye bütçelerinden tüketici kredilerine sübvansiyon veya kısmi faiz ödemesi şeklinde destek alırlar.

Rusya'daki hangi bankalar devlete aittir?

Rusya Federasyonu hükümeti tarafından faaliyetleri üzerinde değişen derecelerde etkiye sahip devlete ait bankalar şunlardır:

Rusya'nın devlete ait bankalarının faaliyet verimliliği

Ülke ekonomisinde yaşanan kriz olayları ve kamu güveninin artması, devlet bankalarının ülke nüfusunu kapsamadaki payının %80'e yaklaşmasına neden olmuştur. Bir kriz durumunda kamu bankalarının beklentileri daha öngörülebilir. Devlet destekli bankaların ülkenin tüm bölgelerinde çok sayıda temsilciliği ve şubesi bulunmaktadır. Ofislerin dış tasarımında, personel eğitim kurallarında, müşteri hizmetleri metodolojisinde kurumsal stile bağlı kalırlar ve daha kaliteli hizmet sağlayabilirler.

Devlet, ticari kuruluşların sahiplerinin aksine, banknot ihracına, finansal borç yükümlülüklerinin ihracına, tahvillere erişim hakkına sahiptir. Hükümet, kontrollü bankacılık yapıları aracılığıyla uluslararası finans piyasalarında finansal borçlanma yapar. Rusya Federasyonu garantileri ile güvence altına alınan borç yükümlülükleri sunarak, birçok sosyal ve politik sorunu çözmek için önemli fonlar çekilmektedir.

Devlet, devlete ait şirketleri, gelecek vaat eden projeleri, yenilikçi yaratıcı çalışmaları, Rus ekonomisinin, tarımın ve inşaatın gelecek vaat eden alanlarındaki start-up'ları aramak ve finanse etmek için parayı farklı bankalar arasında yeniden dağıtır. Federasyonun farklı bölgelerindeki resmi makamlar, belirli bölgelere fayda sağlayan gelecek vaat eden projeleri seçiyor ve finansmanı devlet bankaları tarafından sağlanıyor.

Devlet destekli ticari bankaların artıları ve eksileri

Devlet bankalarının ülke ekonomisinin işleyişi üzerindeki etkisi çok önemlidir. Bunun olumlu ve olumsuz yönleri var. Artılar şunları içerir:

• mevduatların, mevduatların güvenilirliğine daha fazla kamu güveni;
• kriz zamanlarında devletten destek almak;
• kredi koşullarının istikrarı, ipotek programları;

Eksileri şunları içerir:

• kamu bankaları daha yüksek güvenilirlik sağlarken, düşük mevduat oranları sunar;
• krediler ve ipotekler için daha yüksek faiz oranları;
• küçük işletmelere borç verme konusunda karar vermede daha az esneklik;
• sağlanan sertifikalar, belgeler için yüksek gereksinimler.

Kar amacı gütmeyen bankalar

Mevduat koymak, nüfusa kredi vermek için hizmet veren, ancak banka olmayan finans ve kredi kuruluşlarına tasarruf denir. Bunlara tasarruf bankaları, tasarruf ve kredi birlikleri, kooperatif toplulukları dahildir. Özsermaye katılımının kullanılmasıyla Rusya'da konut inşaatı gerçekleştirilmektedir. Mikrofinans kredi kuruluşları tarafından büyük miktarda kredi sunulmaktadır. Borçlular için sabit bir gelire sahip olma şartları, kişisel belgeler daha az katıdır ve faiz oranları daha yüksektir.

Video

Rusya'da hakim olan mevcut ekonomik gerçeklerde, devletin çoğunluk hissedarı olduğu finansal kuruluşlar, diğer benzer kuruluşlara kıyasla hakim bir konuma sahiptir. Devlet katılımı olan bir banka, kararların esas olarak devletin çıkarlarına göre alındığı bir kuruluştur.

Finansal analistlere göre, devletin bankacılık sistemine katılımı sayesinde, güvenilir ve istikrarlı kalıyor. Ayrıca, ekonomide fon enjeksiyonunun kârsız olabileceği veya özel kredi kuruluşları için büyük riskler taşıyabileceği sektörler vardır. Örneğin tarım gibi ülke yaşamı için çok önemli bir sektör.

Devletin kredi kuruluşlarının faaliyetleri üzerindeki etkisi farklı olabilir. Devletin bu kurumlara dahil olma derecesine bağlı olarak belirli türlere ayrılabilir.

Devletin tek hissedarı olduğu bir banka. Böyle tek bir bankamız var - .

Devlet payının yüzde 50'den fazla olduğu devlet iştirakli bankalar var. Bu tür kredi kuruluşlarındaki hisselerin belirli bir yüzdesi özel hissedarlara aittir ve bunlar başka bir ülke vatandaşlığına sahip kişiler olabilir. Bu finansal kurumların en ünlüsü "" ve "" dir.

Devlet tarafından satın alınan bir hisse paketinin kendisine bu şirkette alınan kararları engelleme fırsatı verdiği anonim şirketler var.

Kamu yönetiminin bu kurumların sahibi olan diğer devlete ait şirketler aracılığıyla yürütüldüğü mali kuruluşlar bulunmaktadır. Örneğin, OAO Tatneft'te devlet ana hissedardır ve bu şirketin finans kurumu Zenit'te bloke edici bir hissesi vardır. Böylece devlet Tatneft aracılığıyla bu bankayı etkileyebilir.

Mali faaliyetleri devletin bu örgütleri geliştirmek için belirli prosedürleri yerine getirmek zorunda kalmasına yol açan kredi kuruluşları vardır. Sonuç olarak, içlerindeki yönetim, devlet yapılarının temsilcileri tarafından gerçekleştirilir. Örneğin, bir finans kurumu yeniden yapılandırılıyorsa veya Rusya Merkez Bankası temsilcisini bu kuruma göndererek yönetimini devralıyorsa.

Merkez Bankası, ticari bir bankaya büyük ölçekli borç verme işlemi yapıyorsa, yetkili temsilcisini de bu kredi kuruluşuna gönderir.

Devlet yapılarının ülkenin bankacılık sistemine katılımı farklı olabileceğinden, muhasebesi genellikle zordur. Bu nedenle hiç kimse düzenli olarak istatistik tutmuyor. Ancak genel istatistiklere göre, Rusya Federasyonu'nda elliden fazla devlet bankası var. Rusya'da birçok kredi kuruluşu finansal faaliyetlerini yürütmektedir. Mevcut bilgilere göre, bu 900'den fazla bankadır. Ancak Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin toplam öz varlık sayısının neredeyse yüzde 40'ı tam olarak devlet katılımı olan bankalara düşüyor. Bu finans kuruluşları, tüzel kişilere ve bireylere verilen toplam kredi sayısının yüzde 45'inden fazlasını verdi. Ülkemiz bankacılık sistemine yatırılan mevduatın yarısından fazlası bu kredi kuruluşları tarafından çekilmektedir.

Analistler, bu tür finansal kurumların Rus bankacılık sektörü üzerindeki etkisi konusunda kararsız. Ülke ekonomisi krizde olduğunda, bu yapılar, düşük faizli kredi olarak ifade edilen, devletten ilk mali destek alan yapılardır. Bu nedenle, bu kredi kuruluşları, özel sermayeli işletmeler için olduğu kadar sıradan tasarruf sahipleri için de güvenilir bir kaledir. Devlet bu bankalar sayesinde ekonominin reel sektörüne kullandırdığı kredilerin faiz oranlarını düşürmeye yönelik politikasını sürdürebilmektedir. Ayrıca ipotek fiyatlarını düzenlemeye yardımcı olurlar. Ülkemizin sakinleri için, bu bankaların bu tür faaliyetleri konut edinilmesine yardımcı olmaktadır.

Ancak bu bankaların kolayca ucuz kredi alabilmeleri, finansal kurumlar arasında ancak bir noktada adil olarak adlandırılabilecek bir rekabet olmasına yol açmaktadır.

Dünyanın önde gelen ülkelerinde devletin bankacılık sektörü üzerindeki etkisi önemsiz düzeydedir. Çoğu zaman, bu etki, ülkenin genel finansal sistemini düzenlemesiyle sınırlıdır. Devlet ayrıca ekonomik kriz zamanlarında bankalara finansal destek sağlar. Devlet, esas olarak gelişmekte olan ülke ekonomilerinde bankacılık yapılarına hissedar olarak katılır. Ülkenin ekonomik büyümesiyle birlikte, devletin kredi kuruluşlarının kayıtlı sermayesindeki payı giderek azalmaktadır.

Devlet katılımlı büyük bankaların listesi
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselhozbank
6. Moskova Bankası
7. Ulusal Takas Merkezi
8. Khanty-Mansiysk Bankası
9. AK BARLAR
10. İletişim-Banka
11. Küre
12. KOBİ Bankası
13. Tatfondbank
14. Rus Başkenti
15. Tüm Rusya Bölgesel Kalkınma Bankası
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Uzak Doğu Bankası
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Ipoteka bireylerle çalışmaz
22. Moskova İpotek Acentesi
23. Roseximbank
24. Ruscobank
25. MAK-Banka
26. Rusya
27. Kazan Bankası
28. Hakas Belediye Bankası
29. Kuban Evrensel Bankası
30. Naratbank
31. Rusya Ulusal Ticaret Bankası
32. Gelendzhik-Banka
33. Posta bankası
34. Bashprombank
35. Vnesheconombank

Bankacılık sektöründe artan devlet kontrolü müşterilerin daha seçici olmasını sağlamış ve bankalar finansal strateji seçiminde daha dikkatli davranarak temel çalışma prensiplerini değiştirmiştir. Kontroller ve incelemeler, mudilerin çoğunluğunun küçük bankaların istikrarsızlığı ve kırılganlığı hakkındaki görüşlerini doğruladı ve dikkatlerini devlet desteği yönünde yoğunlaştırdı.

Bilmelisiniz ki devlet sadece büyük federal yapılarda değil, bölgesel ve bölgesel olan daha küçük bankalarda da varlıkların önemli bir bölümünün sahibidir.

Yurtiçi finans sektörünün gerçeklerine dayanarak, bankaya devlet desteği, şu anda değişimi düşünülmeyen bu devlet sisteminin varlığı sırasında istikrarlı bir çalışma ve güvenilirliğin garantisidir.

Ana yatırımcısı devlet olan bankanın finansal istikrar ve ödeme gücünün azalmasıyla birlikte, kuruluşun genel durumunu iyileştirmek için gerekli tüm önlemler alınacaktır.

Devlet bankasının borçları ödeyememesi veya kendisine emanet edilen sosyal yükümlülüklerle başa çıkamamasının öncelikle devletin prestijini zedeleyeceği ve yabancı ortakların ve yatırımcıların kendisine olan güvenini sarsacağı açıktır. Devletin kayıtlı sermayeye katılma derecesi veya idari yetkilerin miktarı gibi kriterlere göre, kamu bankaları arasında belirli bir bölünme olduğu anlaşılmalıdır.

Kredilerde yüksek faiz oranları ve düşük mevduat oranlarından oluşan Rus bankalarıyla çalışırken fayda eksikliği göz önüne alındığında bile, kamu bankaları finansal güvenlik ve çalışma istikrarı açısından en çok tercih edilen bankalardır. Rusya Federasyonu'nun ana devlet bankaları, perakende zincirleri olmayan ancak operasyonel potansiyellerini tam olarak gerçekleştiren VEB ve Merkez Bankası'dır.

Kredi ürünleri veya mevduatlarla çalışmak için bir finans kuruluşu seçerken, sıradan vatandaşlar, devlet katılımının yüksek olduğu büyükleri tercih eder. Bu durum, küçük erler arasında sık sık yaşanan problemlerden kaynaklanmaktadır. Huzursuz zamanlar, ekonomik anlamda, kamu mali sektörünün gelişiminin ana yönlerini belirlemektedir.

Devlet bankalarının istikrarı ve güvenliği, neredeyse tüm alanlarda bankaların faaliyetlerini kontrol eden devlet düzenleyicileri tarafından dikte edilen politikalarının muhafazakarlığından kaynaklanmaktadır. Devlet bankaları, belirli vatandaş kategorilerini desteklemeyi amaçlayan sosyal programların uygulanması ve sosyal politikaların uygulanması için ana merkezlerdir.

Devlet bankaları tarafından uygulanan programlar, nüfusun uygun fiyatlı krediler almasına ve diğer bankacılık ürünlerini uygun koşullarda kullanmasına olanak tanır. Her derecelendirme kuruluşu tarafından belirtilen objektif göstergelere ek olarak, devlet katılımı olan bankalar halkın güveniyle onurlandırılmaktadır. Genel olarak, hükümet tarafından düzenlenen bankalara duyulan güven, tüm dünyada görülen yeni bir eğilimdir.

Devlet bankalarının türleri

Devlet bankaları, özellikle devletin sermayesindeki payına göre çeşitli kriterlere göre sınıflandırılmaktadır. Ana türler şunları içerir:

• Bir yasama eyleminin talebi üzerine düzenlendi;
• Kısmi devlet katılımı olan kurumlar;
• Tamamen devlet tarafından kontrol edilen kuruluşlar;
• Tam devlet katılımı ile;
• Devletin dolaylı katılımıyla.

Bir yasama eyleminin talebi üzerine oluşturulan yapı göz önüne alındığında, devletin sermayedeki payından söz edilemez, çünkü bu tür kuruluşlar devletin bir parçasıdır, onun organlarından biridir. Bu türün en bilinen yapısı Rusya Federasyonu Merkez Bankası'dır.

Kısmi devlet katılımına sahip bir kurum, kayıtlı sermayesinin çoğu yetkililerin elinde olan ve menkul kıymetlerin geri kalan kısmı azınlık yatırımcıları arasında dağıtılan veya özel bir yapının elinde olan bir yapıdır.

Bu kategorinin tipik bir temsilcisi, hisselerinin %52'si devlete ait olan Sberbank'tır.

Yeniden yapılanma aşamasında olan veya aktif olarak izlenen sorunlu bankalar tamamen devlet tarafından kontrol edilmektedir. Ayrıca, hükümet tarafından kontrol edilen geçici idarenin temsilcilerinin kurulun aygıtına gelmesi durumunda, statüsünü değiştirir.

Tam devlet katılımı, yapının ticarete konu olan varlıklarının varlığını sağlar. Yani böyle bir bankanın hacminin %99,99'luk hissesi devlete aittir. Rusya'da Rosselkhozbank örnek olarak kullanılabilir. Çalışmaları sosyal alana ve tarım kompleksine yönelik bir devlet finans kuruluşu - bu durum bu banka için daha uygundur.

Devletin dolaylı katılımıyla, VTB ve VTB 24 örneğinde olduğu gibi, birinci örgütün ikinciye ait olduğu ve buna karşılık %61'inin devlete ait olduğu eş-bağımlılıkların ortaya çıktığı görülmektedir.

Rusya'nın devlet bankalarının listesi

En iyi devlet bankasını seçmek istiyorsanız, bunların listesine bakmalısınız. Bunları Merkez Bankası'nın sigortasının varlığı ile tanımlayabilirsiniz.

Türlerinin en ünlü temsilcileri arasında:

Banka	Katılım payı
kanun gereği
Rusya Bankası (Rusya Federasyonu Merkez Bankası)	86-FZ "Rusya Federasyonu Merkez Bankasında (Rusya Bankası)"
Vnesheconombank (Kalkınma ve Dış Ekonomik İşler Bankası)	(faaliyetler 82-FZ sayılı "Kalkınma Bankası Hakkında" özel kanunla düzenlenir)
Tam Katılım
JSC "Rosselkhozbank"	%100 oy hakkı olan hisseler (Rosimuschestvo)
RNKB Bankası (Rus Ulusal Ticaret Bankası)	%100 (Rosimushchestvo)
JSCB "RUSYA SERMAYE"	%100 Konut İpotek Kredisi Kurumu (JSC AHML)
Kısmi katılım
JSC "KOBİ Bankası"	Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelerin Gelişimi için %100 Federal Şirket
JSC ROSEXIMBANK	%100 Vnesheconombank
JSC "GLOBEXBANK"	Vnesheconombank'ta %99,99
PJSC JSCB "Svyaz Bankası"	%99.7745 - Vnesheconombank'taki hisseler
Anonim Şirket "Bölgesel Kalkınma için Tüm Rusya Bankası" (RRDB)	%84.67'si Rosneft'e ait
OIKB "Rus"	%48,5972 Orenburg bölgesi %51,2747 Banka "ORENBURG" (%99,73 Orenburg bölgesi)
VTB (PJSC)	Hisselerin %60,93'ü devlete aittir (Rosimuschestvo)
AK BARLAR	%64,222 Tataristan Cumhuriyeti
Sberbank	%52,32'si Merkez Bankası'na ait
JSCB "NOVİKOMBANK"	%53.83613 Rostek %46,16387 Rosoboronexport
KBER "Kazan Bankası"	%42.1724 Kazan Şehri
JSC Gazprombank	%87,5955 - PJSC Gazprom, dahil. Bağlı şirketler %8.5341 - Vnesheconombank
Hakas Belediye Bankası	%33,362 Abakan
JSC Ruscobank	%25 (+1 pay) Leningrad bölgesi
Dolaylı katılım
RNKO "Narat"	%100 AK BARLAR
PJSC "Krayinvestbank"	%99,99 - RNKB
devlet kontrolü
Banka FK Otkritie	%99,99 Merkez Bankası
Genbank	%72.45 DİA %6,89 Kırım Cumhuriyeti %6,89 Sivastopol şehri
GÜVEN	%99,99 Rusya Bankası
Promsvyazbank	%99,99 Çap
AvtoVAZbank	%100 Rusya Bankası
büyüme bankası	%99,99 Rusya Bankası (Bank TRUST (PJSC) ve JSC ROST BANK birleşti)
Ayrıca devletin yeniden düzenlenmesi hakkında: BINBANK, Asya-Pasifik Bankası, FONDSERVICEBANK.

Eksik kurum listesi olmasına rağmen, bankacılık sektöründeki ana piyasa oyuncularının devlete ait olduğu veya devletle yakından ilişkili olduğu açıkça görülmektedir. Ayrıca, herhangi bir bağımlılık grubunda, danışanlardan daha fazla ilgi gören tartışmasız liderler olduğu da açıktır.

Bankanın uyguladığı politika ne olursa olsun, finansal performansı daha önemlidir. Mevduat sahiplerinin ve yatırımcıların gelirleri artıyorsa, yönetim doğru gelişme yolunu seçmiştir. Bunların en iyisini belirlemek için gereken her şey: kendi hedefinizi belirleyin ve en çok sevdiğiniz organizasyonun faaliyetlerini inceleyin. Diğer her şey çok daha kolay olacak.

Devlete ait bankaların, çeşitli şirketleri ve devlet organları aracılığıyla tamamı devlete ait olan bankalar olduğunu varsaymak mantıklı olacaktır. Ancak daha yakından incelendiğinde, bu kredi kuruluşlarının çoğunda devlete ait hisselerin payının sınırlı olduğu ortaya çıktı. Yani hisselerin bir kısmı halen devlet dışı (özel) tüzel kişilere ve bireylere aittir. Bankanın ne ölçüde devlet malı olarak adlandırılabileceği, bu payların büyüklüğüne ve oranlarına bağlıdır. Ve yasaya göre, mal sahibinin şirketinin operasyonel yönetimine katılmayabileceğini dikkate alırsak, o zaman uzmanlara göre, devlet bankasını işinin %100 istikrarı ile tanımlamak her zaman mümkün değildir. .

Evet ve mevzuat, Rus bankalarından herhangi birinin mudilerinin hakları için eşit olarak geçerlidir. Bankanın güvenilirliği en çok işe alınan üst düzey yöneticilerden ve oluşturdukları iş politikasından etkilenir. Bununla birlikte, devletin ilk etapta devlete ait bankaları çöküşten kurtarması durumunda daha karmaşık başka riskler de vardır. Ancak o zamana kadar gelişen durumun buna katkı sağlayıp sağlayamayacağı pek çok bilinmeyenli bir sorudur.

Rusya'da, bazı tahminlere göre, sermayesinde şu veya bu miktarda devlet payı bulunan elliden fazla banka var. Örneğin, Sberbank hisselerinin yaklaşık %42'sinin yabancı şahıs ve şirketlere ait olduğunu biliyor muydunuz? Ya da Ulusal Rezerv Bankası'nda Federal Mülk Yönetim Ajansı'nın (Devlet Mülk Yönetimi Federal Ajansı) payının şu anda %2,99 olduğunu. Ve Rus Sermaye Bankası, 2008'deki yeniden yapılanmasının bir sonucu olarak DIA devlet şirketinin tam mülkiyetine geçti ve bu, o zamanlar büyük bir özel bankanın iflas etmesine izin vermedi. Devlete ait olarak kabul edilen yeni sahibi VTB Bank tarafından birkaç yıldır krizden kurtarılan Moskova Bankası (eskiden özel) için durum aşağı yukarı aynı.

Herhangi bir bankayı devlete ait olarak değerlendirirken, devletin kendisinin mülk sahipliği paylarını yavaş yavaş özel ellere satma planlarını akılda tutmak gerekir. Örneğin, Rusya Federasyonu bankacılık sistemi içindeki rekabet ortamının denklemi çerçevesinde, bir zamanlar Merkez Bankası'nın Sberbank'taki payını kademeli olarak dörtte bire indirme planları dile getirildi. Ve bankaların kriz karşıtı önlemlerin bir parçası olarak OFZ'ler aracılığıyla mevcut ek sermayelendirmesi, tam tersine, devletin (DIA tarafından temsil edilen) birkaç özel bankanın sermayesindeki varlığını artıracaktır.

Aşağıdaki en iyi performans gösteren KİT'lerin genel görünümünde, bu bankaların genellikle VIP mudilerin multi-milyon dolarlık tasarruflarında yalnızca en yüksek oranlara sahip olduğunu unutmayın. Daha mütevazı yatırımlar için, buradaki faiz daha düşük, hatta bazen bir buçuk ila iki kat olacaktır. Ve makul miktarlar için% 15-16,9'luk en yüksek oranları kesinlikle bulmak istiyorsanız, küçük bankalarla iletişime geçmek daha iyidir, oradaki mevduat hacminizi DIA'nın sigorta yükümlülüğü (şimdi 1.400.000 ruble) dahilinde ihtiyatlı bir şekilde sınırlandırın.

Banka Globex'i

Bugün, bankanın olası dört mevduat teklifinden en pahalısı "Kesin hesaplama". Oran aralığı yıllık %11-15'tir. Karlılık, seçilen vadeye ve yatırılan miktara bağlıdır. Ruble tasarrufu için en düşük yüzde 2-3 yıl, en yüksek yüzde 6-12 ay için geçerlidir. Minimum tutarlar: 100.000 ruble veya 2.000 USD / EURO.

Anlaşma ikmal, kısmi harcama, kapitalizasyon sağlamaz. Faiz sonunda ödenir. Erken fesih, "talep üzerine" oranında gerçekleşir. Sözleşme, her bankada bulunmayan üçüncü bir kişi lehine sonuçlandırılabilir.

Mutlak Bankası

"Mutlak maksimum +" depozitosu, bankanın beş teklifinden biridir. Buradaki ruble cinsinden en iyi oranlar, bir yıla kadar olan sözleşmelerde, döviz cinsinden, aksine, bir yıldan fazla geçerlidir. 91-1080 gün aralığında "kendiniz için" uygun bir terim seçebilirsiniz. Şartlara göre en karlı ruble getirisi: 367 gün, 1.400.000 ruble'den depozito. Daha küçük tasarruflar (30.000 ruble'den) daha ucuzdur.

Mevduatta ek gelir-gider işlemleri öngörülmez. Vade sonunda mevduat sahibine faiz ödenir. Tercihli erken fesih oranı altı ay sonra yürürlüğe girer.

Rus Başkenti

Toplamda, bankanın farklı koşullara sahip dört tür mevduatı vardır. % 14,5'lik en yüksek ruble oranı, bunlardan üçünde faaliyet göstermektedir. En iyi verimin 395 günlük bir süre için geçerli olduğu Rus Sermaye Artı sözleşmesinde, 1.500.000 ruble'den başlayan tutarlar için. veya 50.000 Euro/dolar'dan başlayan fiyatlarla. Mümkün olan minimum yatırım tutarı 10.000 ruble. veya 300 Euro veya ABD Doları. Maksimum süre 3 yıldır.

Faiz aylık olarak hesaplanır: seçimde, aktifleştirilir veya kira şeklinde verilir. Belirli koşullar altında bahsin bir kısmını koruyarak yenileme ve erken geri çekme mümkündür.

Svyaz-Banka

Bankanın on mevduatından karlılık açısından en iyisi "Koleksiyon Klasik" sözleşmesidir. Doğru, içindeki minimum başlangıç ​​miktarı 3.000.000 ruble. veya 100.000 euro/dolar. En yüksek yüzde, yerleştirme şartlarında geçerlidir: 300.000.000 ruble'den. 6 ay için veya 10.000.000 USD/EUR'dan 1 yıl için. Diğer sözleşmelerde, diğer tutarlar ve vadeler için (1 aydan 5 yıla kadar) aşağıdaki oranlar geçerlidir.

Faiz, vade sonunda veya yılda bir kez ödenir. Kısmi para çekme, para yatırma ve erken avantajlar yoktur. Ancak, İnternet bankacılığı aracılığıyla çevrimiçi olarak mevduat açma olasılığı vardır.

Rosselhozbank

Banka mevduat faizini düşürdü. Toplamda farklı tasarruf koşullarına sahip 14 çeşit mevduat bulunmaktadır. Şimdi en iyi oran, açılan "Altın" mevduatında geçerlidir. ATM veya İnternet aracılığıyla. Karlılık, miktara (1.500.000 ruble'den) ve vadeye (1 aydan 4 yıla kadar) bağlıdır. Tasarruf için en yüksek oran sunulmaktadır: 6 ay boyunca 30.000.000 ruble ve 2,5 yıl vadeli 50.000 dolar / Euro'dan.

Bu mevduatın faizi, vade sonunda ödenir. Ek katkılar kabul edilmez. Borç işlemlerine izin verilmez. Ön ödeme avantajı yoktur.

RRDB

Banka, mevduat sahiplerine farklı koşullarda 12 farklı mevduat seçeneği sunmaktadır. Karlılık açısından en iyi ruble mevduatı, en yüksek oranın çalıştığı Prime-M'dir: 100.000.000 ruble'den başlayan yatırımlar için 3 aylık bir süre için. "Özel Durum" mevduatı, dolar cinsinden yatırımlar için en karlı olanıdır: 5.000.000 $ 'dan 1 yıllık bir süre.

Bu iki tekliften: bir ruble mevduat, yenileme seçenekleri olmadan aylık faiz ödemesini sabitler, yabancı para mevduatı faizle aktifleştirilebilir, doldurulabilir ve kısmen geri çekilebilir. Erken ödeme için tercihli oran sınırlı durumlarda geçerlidir.

VTB24

On üç mevduattan en iyileri: para birimi için - Karlı Çevrimiçi, ruble için - Çifte. Ruble cinsinden en yüksek oran için koşullar: 3.500.000 ruble'den başlayan yatırımlar, 6 ay, vade sonunda büyük harf kullanılmadan faiz ödemesi, ikmal seçeneği yok ve erken fesih avantajları, bir yatırım hayat sigortası sözleşmesi olan bir pakette verilir.

Dolar cinsinden en yüksek oran için koşullar: 50.000 $ 'dan başlayan tasarruf, vade 12-18 ay aralığında seçilebilir, faiz ödenirken kapitalizasyon veya kira, sadece Telebank sistemi aracılığıyla uzaktan açma, erken vade için tercihli oran.

Moskova Bankası

Bankanın mevduat portföyü on bir tekliften oluşmaktadır. Bugün, ruble getirisi açısından en iyisi, merdiven faizli ve üç aylık büyük harfli “Doğru Cevap” mevduatıdır. Herhangi bir miktar için bir oran vardır (en az 100.000 ruble). Herkes için son tarih de aynı - 380 gün.

“Maksimum gelir (emeklilik)” mevduatı, para birimi için en pahalı olanıdır. En iyi oran, 366-547 günlük bir süre için 100 dolar / Euro'dan başlayan tasarruflar için geçerlidir (müşterinin tercih ettiği güne göre doğrudur). Aylık faiz, mudinin talebi üzerine aktifleştirilir veya ödenir.

Gazprombank

Mevduat "Gazprombank - Perspektif" faiz oranı açısından bugün için en iyisidir. En karlı ruble mevduatları, minimum 1.000.000 ruble ile 6 veya 12 aylık bir süre için açılır. En iyi döviz tasarrufu için vade, 10.000 dolar / euro'dan başlayan yatırımlarla 12 aydır. Minimum depozito tutarı 15.000 ruble, 500 USD/EUR'dur. Seçilebilecek beş dönem vardır - 3 aydan 3 yıla kadar.

Faiz yılda bir kez tahakkuk ettirilir ve (müşterinin seçimine göre) kira şeklinde veya aktifleştirilmiş olarak ödenir. Gelen ve giden işlemler şeklinde ek seçenekler yoktur. Erken sonlandırma neredeyse her zaman oranı talep düzeyine göre değiştirir.

Rusya Sberbank

"Çevrimiçi Kaydet" mevduatı, bankada birkaç yıldır en karlı olanıdır. Hesap, İnternet, ATM veya cep telefonu aracılığıyla uzaktan açılır. Bu, "Çevrimiçi" ön eki olmayan normal ofis seçeneğine kıyasla mevduata yüzde 0,3-0,95 puan ekler. Bugün, tasarruf için en iyi koşullar 2.000.000 ruble. (veya 20.000 dolar / euro'dan) 6 aydan 1 yıla kadar (günün doğruluğu mudi tarafından bağımsız olarak seçilir).

Gelir ayda bir kez tahakkuk ettirilir, müşteri kira veya aktifleştirmeyi önceden seçer. Herhangi bir yükleme veya kısmi ücret yoktur. Ancak altı ay sonra, tercihli faiz, sözleşmenin erken feshi koşulları altında işlemeye başlar.

Oksana Lukyanets, Vkladvbanke.ru proje uzmanı

Ülkenin ekonomik istikrarı, devlet bankaları tarafından uygulanan maliye politikası ve kurumlar tarafından uygulanan ulusal ekonominin gelişimi için hedeflenen mekanizmalar tarafından belirlenir.

Devlet bankaları ekonomik istikrarın garantörüdür

Devlet bankaları, devlete ait finansal kuruluşlardır. Bu tür kuruluşların faaliyetleri üzerindeki kontrol devlet organları tarafından gerçekleştirilir.

Devlet bankalarının ana türleri:

• merkezi - düzenleyici, kontrol, yönetim, yeniden finansman işlevlerini yerine getiren bir ulusal bankacılık kurumu;
• mal varlığının hakim kısmı devlete ait olan ticari.

Ulusal Banka ve ticari kamu bankalarının etkileşimi, kredi ve yatırım mekanizmalarının kullanılması yoluyla ülkenin etkin ekonomik ve finansal kalkınmasını sağlar.

Devlet bankalarının faaliyetleri: görevler

Devlet mali kurumlarının işleyişinin amacı, ekonomik durumun istikrara kavuşturulması, ekonominin ulusal çıkarlara uygun olarak geliştirilmesidir.

Devlet bankalarının faaliyetleri aşağıdaki hedeflere ulaşmayı amaçlamaktadır:

• ulusal parasal sayaçların korunması, istikrarlarının sağlanması;
• etkin bir kredi ve finans politikasının uygulanması;
• bankacılık sisteminin gelişimi;
• bütçe açığını azaltmak.

Merkez Bankası tarafından kullanılan araçlar, ekonomik göstergelerin gelişme hızını dengelemeyi, enflasyonu düşürmeyi ve devlet varlıklarının likiditesini korumayı amaçlıyor.

devlet bankalarının listesi

Bankacılık sistemi, devlet katılımı olan finansal kurumları içerir. Aynı zamanda devlet, hisse bloğunun sadece bir kısmına sahiptir.

Devlete ait bankaların listesi ayrıca, politikaları devlet tarafından kendi girişimleri, kurumları olan holdingler aracılığıyla dolaylı olarak etkilenen kredi ve finans kuruluşlarını da içermektedir.

Rusya Federasyonu devlet bankaları:

• Ulusal Banka;
• Sberbank;
• Rosselhozbank;
• Gazprombank;
• Rus Ulusal Ticaret Bankası;
• İletişim-Banka;
• Eurofinance Mosnarbank.

Finansal riskleri azaltmak, varlığı artırmak, devlete ait bankacılık kuruluşlarında mevduat açmak için.

Rusya'nın devlet bankaları

Rusya Federasyonu devlet bankaları kategorisi mutlaka devlet tarafından kurulan bankaları içermemektedir. Devlete ait bir banka, özel şahıslar tarafından kurulan ve daha sonra devlet tarafından satın alınan bir ticari banka olarak da kabul edilebilir. Bu tür bankalarda devlet kontrol hissesinin payı kural olarak tüm hisselerin %50'si + 1 hissedir. Genellikle devlet, ticari bankaları zor bir durumda satın alarak, onları bu şekilde lisansın tamamen mahvolmasından ve iptal edilmesinden kurtarır. Bankanın devlet tarafından satın alınması, kamu fonlarının infüzyonları yardımıyla borçlarını ödemesine ve bankacılık faaliyetlerini sürdürmesine izin verir. Rusya Federasyonu'nun ana devlet bankası, 1841'de kurulan ve uzun süredir bir tasarruf bankaları sistemi şeklinde var olan Sberbank'tır.

Devlet katılımlı banka

Devlet katılımı olan bir banka, yönetiminde devletin yer aldığı bir kredi kuruluşudur. Devlet katılımlı bankalarda önemli ekonomik kararların alınmasında devlet öncü rol oynayarak kamu çıkarlarının gözetilmesini sağlar. Bu şekilde, tüm bankacılık ve ekonomik sistemin istikrarı garanti edilmektedir. Devletin bir kredi kuruluşunun faaliyetleri üzerindeki etkisi, devletin katılım yöntemine bağlı olarak farklılık gösterebilir. Devlet katılımlı aşağıdaki banka türleri vardır:

• bloke edici devlet hissesi olan bankalar;
• kontrol eden bir devlet hisse bloğuna sahip bankalar;
• tamamen devlete ait bankalar (%100 hisse);
• dolaylı olarak devlet tarafından kontrol edilen bankalar;
• Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın yetkili temsilcisinin bulunduğu bankalar.

Genellikle, ekonominin kârsız veya özel bankacılık yatırımları için riskli olan sektörlerinde devlet bankaları oluşturulur. Bu tür endüstriler arasında, devlet katılımı olan bir banka olan önde gelen banka olan tarım yer almaktadır - Rosselkhozbank.

Devlet katılımlı bankalardaki mevduatların derecelendirilmesi

Devlete ait bankalar, ülkedeki en güvenilir bankalar olarak kabul edilir. Bu nedenle birçok kişi birikimlerini bu özel kategorideki kredi kuruluşlarında tutmayı tercih etmektedir. Faiz oranları, mevduat süresi koşulları ve diğer parametreler, devlet katılımlı belirli bir bankaya bağlı olarak değişebilir. Vatandaşlar doğru tercihi yapabilmek için genellikle mevduat notlarına ve bankaların kendi notlarına başvururlar. Çoğu durumda, devlet bankalarına uygun faizin yalnızca multi-milyon dolarlık krediler için sağlandığı belirtilmelidir. Daha mütevazı mevduatlar için, yüzde pratik olarak sıradan ticari bankalarda sunulan yüzdeden farklı olmayacaktır.

Rusya'nın devlet bankaları: liste 2016

2016 yılında en büyük ve en istikrarlı kamu bankaları, büyük finansal varlıklara sahip bankalardır. Bu bankalar, Rus bankalarının derecelendirmelerinde lider konumdadır ve oldukça güvenilirdir. 2016 yılında, aşağıdaki en büyük bankalar benzer itibara sahip bankalara atfedilebilir:

• Rusya Sberbank;
• VTB Bank (yalnızca tüzel kişiler için);
• Gazprombank;
• Banka VTB24 (geniş bankacılık ağı);
• Khanty-Mansiysk Bankası;
• Moskova Bankası;
• Bölgelerin Gelişimi için Tüm Rusya Bankası;
• Rosselhozbank;
• Ulusal Takas Merkezi;
• AK BARLAR;
• İletişim-Banka;
• Posta bankası.

Merkez Bankası ve Devlet Bankası: kavramların korelasyonu

"Merkez bankası" ve "devlet bankası" terimleri birbirinden ayırt edilmeli ve genellikle dar görüşlü anlayışta olduğu gibi temelde farklı olan bu kavramları birbirine karıştırmamalıdır. Merkez Bankası, tamamı (%100) devlete ait olan bir devlet bankasıdır. Bu nedenle merkez bankasına devlet bankası denilebilir. Ancak bunun tersi mümkün değildir - bir devlet bankası olan her banka bir merkez bankası işlevine sahip değildir. "Devlet bankası" kavramı, kontrol hissesi devlete ait olan bir banka olarak yorumlanmaktadır. Buna dayanarak, ticari bir banka, kontrol hissesine özel yatırımcıların sahip olduğu bir bankadır.

Devlet ve devlet dışı banka: temel farklılıklar

Resmi olarak, devlete ait bir kredi kurumu, devlete ait olmayan bir kurumdan, hisse yüzdesi olarak ifade edilen devlet katılımının payı ile ayırt edilebilir. Müşteriler için, bir devlet bankası ile ticari bir banka arasındaki fark, esas olarak farklı faiz oranlarında ifade edilecektir. Kural olarak, devlete ait bankalarda, tercihli çalışma koşullarına ve devlet yardımı şeklinde güvenilir desteğe sahip olduklarından, kredi faiz oranları daha düşüktür. Özel ticari bankalar, olası risklerle kendileri baş etmek zorunda kaldıkları için müşterilerine daha yüksek faiz oranlarıyla kredi sunmaktadır.

Devlet bankalarının ülke ekonomisi üzerindeki etkisi iki yönlüdür. Bir yandan, kamu bankaları, ticari bankaların aksine, yapay olarak enflasyonu ve para talebini şişirmekle ilgilenmezler, bu nedenle istikrarın korunmasına ve krizlerin önlenmesine izin verirler. Öte yandan, son araştırmalara göre, bankaların ağırlıklı olarak ticari ve özel ellerde olduğu ülkelerde kamu borcu seviyesi daha düşük.

Rus İmparatorluğu'nun devlet bankaları

Devrim öncesi Rusya'daki merkez bankası, Rus İmparatorluğu Devlet Bankası idi. Banka, 1860 yılında Devlet Ticaret Bankası'ndan yeniden teşkilatlandırılarak bu isim altında faaliyetlerine başlamıştır. Rusya İmparatorluğu Devlet Bankası bir devlet bankasıydı ve bir merkez bankasının işlevlerini yerine getirdi. Buna ek olarak, banka Rus İmparatorluğu'nun ekonomik alanında çok önemli bir rol oynadı ve hükümetin devlet ekonomik politikasının iletkeniydi. Rusya İmparatorluğu Devlet Bankası, ülkenin ana kredi kurumuydu ve orta ve uzun vadeli krediler verdi. Sanayi ve ticarete kredi hizmetleri sağladığı bir şube ve ofisler ağına sahipti.