Kasko apdrošināšanas likums. Kasko likums. vai ir viens likums? Automašīnas īpašnieks var izvēlēties vienu no divām iespējām

30.10.2020

KASKO apdrošināšana ir brīvprātīga klienta interešu aizsardzība pret dažādiem riskiem, un tā attiecas uz automašīnas, kā arī uz tai uzstādītā aprīkojuma turēšanu, atbrīvošanos un ekspluatāciju. Tajā pašā laikā daudzi automašīnu īpašnieki prāto, vai 2020. gadā vispār ir kāds likums par KASKO, vai arī līdz šim nav ieviesti noteikumi, kas regulētu šādu apdrošināšanu.

Uzreiz jāatzīmē, ka šobrīd nav konkrēta likuma, kas regulētu KASKO apdrošināšanas polišu izsniegšanu, bet tajā pašā laikā Krievijas Federācijā katras personas tiesības aizsargā īpašs organizācijas likums. apdrošināšanas biznesa, kā arī civiltiesību, un jebkurus punktus, kas ir pretrunā ar šiem dokumentiem, ja vēlaties, jūs vienmēr varat apstrīdēt tiesā.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Tieši tāpēc ikvienam autovadītājam būs noderīgi saprast, kas ir šī likumdošana un kā to var izmantot, lai aizstāvētu savas tiesības tiesā.

Vienotas maksājumu likmes

Katra apdrošināšanas kompānija nosaka savus līguma noteikumus un noteiktus piedāvātās polises punktus, jo KASKO programma paredz tīru individualitāti, ko izmanto mūsdienu uzņēmēji. Atsevišķi tiek atrunāti arī šī pakalpojuma apmaksas tarifi un nosacījumi, tāpēc varam droši teikt, ka katrai mūsdienu organizācijai ir unikāli noteikumi un darba principi, un neviens KASKO likums tos praktiski neregulē.

Bet, tā kā klienta tiesības aizsargā minētās likumdošanas normas, lēmumus, ja tie neatbilst norādītajiem dokumentiem, ir iespējams apstrīdēt. Tīklā šodien var atrast daudz tematisku forumu autobraucējiem, kur autovadītāji aktīvi dalās ar citiem savā pieredzē par sadarbību ar noteiktām organizācijām, kā arī piedāvā daudz informācijas par to, cik KASKO ir uzticams un lēts atsevišķās organizācijās.

Vispārīgie apdrošināšanas noteikumi darbojas katram apdrošinātājam, kas darbojas Krievijā, un vairumā gadījumu problēmsituācijas vislabāk ir atrisināt mierīgā ceļā, neiesaistot problēmas risināšanā tiesu varu. Jo īpaši varat meklēt forumos līdzīgus stāstus un izmantot tur ieteiktos risinājumus.

Tikai kā galējo līdzekli jau jādomā par prasības celšanu tiesā, jo nereti visu var atrisināt daudz ātrāk un lētāk arī pašam apdrošinātajam.

Izceļ

Ja runājam par likumiem, kas regulē KASKO apdrošināšanas galvenos jautājumus, tad varam uzskaitīt vairākus tiesību aktus, kas nosaka noteikumus apdrošinātājiem:

Krievijas civilkodekss.
Likums "Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu".
Federālais likums "Par civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu".

Bet tajā pašā laikā, ja OSAGO noteikumi ir izveidoti saskaņā ar īpašu valdības dekrētu, tad KASKO noteikumi katrā gadījumā ir individuāli, un tie ir jāizpēta katrā apdrošināšanas sabiedrībā.

Faktiski izrādās, ka, ja OSAGO tika izstrādātas atsevišķas likumdošanas normas un noteikti oficiāli noteikumi, tad KASKO nav paredzēts īpašs likums vai īpaši noteikumi. Visu, kas saistīts ar šāda veida polisi, daļēji regulē tikai likums "Par apdrošināšanas biznesa organizāciju", kas tika izstrādāts tālajā 1992. gadā.

Savukārt šāds OSAGO polišu likumdošanas regulējums ir nepieciešams tādēļ, ka tās jāizsniedz katram autovadītājam, un šī prasība ir noteikta attiecīgajos likumos, savukārt KASKO faktiski ir tikai vairuma apdrošināšanas kompāniju kopīgs pakalpojums.

- šī ir īpaša programma, kurā tiek veikta tikai pirmā iemaksa, bet pirmā apdrošināšanas gadījuma gadījumā tiek izmaksāta otrā summas puse.

Kādā secībā tiek risināti strīdi par KASKO, juristi skaidro rakstā par.

Kas ietekmē cenu

Katrs uzņēmums var patstāvīgi aprēķināt savus tarifus klientu nodrošināšanai ar KASKO polisi, nosakot arī savus korekcijas koeficientus.

Pēdējo var izstrādāt, pamatojoties uz:

atsevišķu zīmolu automašīnu komponentu izmaksas;
zādzību un negadījumu statistika konkrētos reģionos;
darba izmaksas, kas tiek veiktas degvielas uzpildes stacijās šajā reģionā.

Vidēji Krievijā KASKO polises kopējās izmaksas reti pārsniedz 10% no transportlīdzekļa cenas, kuru apdrošinātais vēlas aizsargāt, un visbiežāk svārstās no 5% no tās cenas.

Starp galvenajiem parametriem, uz kuriem apdrošinātājs balstās, nosakot precīzu pakalpojumu cenu, ir vērts izcelt:

Termiņš, uz kādu tiek izsniegta apdrošināšanas polise	Gada līgums ir daudz lētāks, salīdzinot ar KASKO, kas tiek noformēts uz pāris mēnešiem.
Pagarinājuma esamība vai neesamība	Ja apdrošinātais ir gatavs uzreiz samaksāt visu apdrošināšanas prēmiju, nemaksājot pa daļām, KASKO viņam izmaksās lētāk.
Risku un papildu pakalpojumu saraksts	Jo vairāk punktu pievienos līgumam, jo lielākas būs tā kopējās izmaksas.
Franšīzes pieejamība un apjoms	Ja apdrošinājuma ņēmējs ir gatavs patstāvīgi segt noteiktu zaudējumu daļu, kas apdrošināšanas gadījuma gadījumā netiks atlīdzināta, viņam var piešķirt labu atlaidi.
Automašīnas modelis, klase un marka	Aprēķinot apdrošināšanas atlīdzību bojājumu gadījumā, tiks ņemtas vērā konkrētās remontdarbu izmaksas, un, ja vēlaties apdrošināt bieži zagtu automašīnu, KASKO izmaksas jums būs pārcenotas.
Transportlīdzekļa ražošanas gads	Apdrošinot automašīnu, kurai ir cienīgs vecums un liels nobraukums, polises izmaksas jums pieaugs.
Pretaizdzīšanas sistēmu pieejamība	Dažas kompānijas pretaizdzīšanas aprīkojuma klātbūtni nosaka par obligātu prasību, piesakoties KASKO apdrošināšanai, savukārt citi vienkārši piedāvā nopietnu atlaidi šīs polises iegādei tiem cilvēkiem, kuri nolemj savam auto nodrošināt papildu aizsardzību.
Vadītāja vecums	Ja persona, kas apdrošinās, ir jaunāka 21 vai vecāks 65 gadus vecs, viņam par līgumu būs jāpiemaksā.
Braukšanas pieredze un statistika	Ja vadītājam ir liela braukšanas pieredze un tajā pašā laikā viņš reti nonāk avārijas situācijās, viņam KASKO var piedāvāt līdzīgu maksu.
Apdrošinātāja "nosaukums".	Cienījami uzņēmumi, kas jau ilgu laiku darbojas Krievijas apdrošināšanas tirgū, saviem klientiem bieži piedāvā diezgan interesantus cenu piedāvājumus.

KASKO likuma aktualizācija 2020. gadā

KASKO polises noformēšanas izmaksas tiek aprēķinātas atkarībā no kopējām automašīnas, rezerves daļu un remonta izmaksām. Vienlaikus jāatzīmē, ka agrāk KASKO bija obligātais serviss tām automašīnām, kuras tiek pirktas uz nomaksu.

Iepriekšējo KASKO paku sadārdzinājums šobrīd tiek plānots 10-20% robežās, un daudzi apdrošinātāji, kuri nevēlas zaudēt savus klientus, samazina tarifus brīvprātīgās apdrošināšanas iegādei, cenšoties pastāvīgi izmantot:

līdzsvara pagarināšana;
ērti sakaru un maksājumu interneta pakalpojumi;
ierobežots segums (apdrošināto risku skaita ierobežojums);
telemātikas produkti.

2020. gadā likumdošanā izmaiņas nav notikušas, un galvenie noteikumi palika nemainīgi:

Ja apdrošinātājs atteicās, pārkāpjot spēkā esošo likumdošanu vai sastādītā līguma normas, tad automašīnas tiešais īpašnieks var vērsties apdrošināšanas sabiedrībā par naudas soda izsludināšanu, kā arī pieprasīt atlīdzināt morālo kaitējumu. Ja tiesa pilnībā apmierina klienta prasības, kas attiecas uz tiešu viņa tiesību aizskārumu, apdrošinātājam jāpiedzen arī soda nauda 50% no summas, ko tiesa piesprieda klientam.
Ja apdrošinātājs noteiktajā termiņā neizmaksā atlīdzību, tad šajā gadījumā automašīnas īpašniekam ir tiesības problēmsituāciju noregulēt tiesas ceļā, pieprasot izmaksāt papildu atlīdzību, kas vienāda ar 1% no atlīdzības summas par katru nokavēto dienu. Jāņem vērā, ka kopējā soda summa nevar būt lielāka par 100% .
Administratīvo pārkāpumu kodeksā paredzēts veikt grozījumus, kas attiecas uz naudas sodiem apdrošināšanas sabiedrībām. Ja uzņēmums pēc jaunu likumdošanas normu ieviešanas pārkāps pieteikuma izskatīšanas termiņus, nepamatoti atteiksies maksāt vai nelikumīgi to norādīs par zemu, tam tiks piemērots naudas sods no viena līdz diviem miljoniem rubļu. Ja uzņēmums nelikumīgi atsakās slēgt apdrošināšanas līgumu vai saviem klientiem uzliek papildu pakalpojumus, naudas sods svārstās no trīs līdz četriem miljoniem rubļu. Cita starpā summā ir arī sods no 500 līdz 700 tūkstošiem rubļu gadījumā, ja uzņēmums pārāk vēlu vai nepilnīgi nodod informāciju par savu darbu Krievijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju savienībai. Pēdējais attiecas uz jebkuriem KASKO līgumiem, ko uzņēmums sastādījis pārskata periodā.
Ja automašīnas īpašnieks nejauši aizmirsis atslēgas slēdzenē vai atstājis automašīnā dažus reģistrācijas dokumentus, un viņa automašīna tika nozagta no stāvvietas, uzņēmumam nav tiesību atteikties izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību, kas agrāk bija godīga. ierasta prakse.
Nav atšķirības, kurš tieši negadījuma brīdī vadīja automašīnu. Ja vadītājs transportlīdzekli vadīja likumīgi, tad šajā gadījumā viņam kā galvenajam apdrošinātajam pilnībā tiks piemēroti brīvprātīgās apdrošināšanas noteikumi, un tas nozīmē, ka no viņa nebūs iespējams atgūt samaksāto summu likumos noteiktajā subrogācijas kārtībā. .

Īpaša uzmanība jāpievērš tam, ja restaurācijas remontam nepieciešamā summa ir lielāka par 75% no transportlīdzekļa kopējās cenas negadījuma brīdī tiek atzīti transportlīdzekļa kopējie konstrukcijas zaudējumi.

Šādos gadījumos apdrošināšanas kompānijas diezgan bieži ļoti zemu novērtē maksājumu apmēru, izmantojot amortizācijas koeficientu, kā arī ņemot vērā lietošanai piemēroto automašīnu atlieku vērtību.

Šādā situācijā apdrošinātajam ir pilnībā jāatsakās no labā bilances, darot to par labu savam apdrošinātājam, lai viņam tiktu nodrošināta pilna apdrošināšanas atlīdzība. Šīs tiesības ir nodrošinātas saskaņā ar 1992. gada 27. novembra likuma Nr. 4015-1 10. panta 5. punktu.

Automašīnu cenas ir būtiski pieaugušas, savukārt auto kredītu tirgū ir smaga lejupslīde

Neveiksmju riski

Bieži vien apdrošinātāji meklē visdažādākos iemeslus, lai pilnībā atteiktos izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību saviem klientiem. Kopumā eksperti norāda trīs galvenās konfliktu grupas ar apdrošināšanas kompānijām, no kurām pirmā ietver situācijas, kas saistītas ar pilnīgu atteikumu izmaksāt atlīdzību.

Šajā grupā ietilpst šādi gadījumi:

Prombūtne . Diezgan bieži apdrošināšanas kompānijas paziņo, ka patiesībā negadījums vai kāda cita situācija, kurā nokļūst transportlīdzekļa īpašnieks, nav apdrošināšanas gadījums, kas tiek pierādīts apdrošināšanas ekspertīzes veikšanas procesā. Pēc tam attiecīgi klientam tiek liegts vismaz kāds maksājums, taču šādas manipulācijas bieži vien var viegli apstrīdēt tiesā, lai pierādītu savas tiesības saņemt maksājumus.
Klients nokavēja termiņu, kurā jāsazinās ar uzņēmumu, lai saņemtu maksājumu. Vērts atzīmēt, ka KASKO gadījumā tas ir populārākais iemesls, kāpēc apdrošinātāji saviem klientiem atsakās no atlīdzības. Šeit iespējas apstrīdēt šo faktu ir atkarīgas no tā, par kādu konkrētu apdrošināšanas risku uzņēmumam būtu jāmaksā. Vairumā gadījumu būtībā nav iespējams pierādīt savu lietu, un, nokavējot termiņu, visi bojājumi būs jānovērš pašam.
Šoferis notikuma brīdī nedrīkstēja vadīt transportlīdzekli. Piemēram, viņam bija beidzies tehniskās pases vai autovadītāja apliecības derīguma termiņš, viņš bija reibuma stāvoklī, lietoja kādus medikamentus vai arī viņam bija vairāki līdzīgi iemesli. Šajos gadījumos atteikums izmaksāt kompensāciju saskaņā ar KASKO ir likumīgs un nav pakļauts tiesvedībai.
Automašīnas preces vērtību nevar apmaksāt nekādos apstākļos, kas jānorāda sastādītajā līgumā.
Vadītājs aizmirsa automašīnā atslēgas vai atstāja tajā reģistrācijas dokumentus, un tā tika nozagta. Šī iemesla dēļ apdrošinātāji atteikumus izmaksāt sūta līdz pat šai dienai, taču, ja vēlaties, lēmumu vienmēr varat apstrīdēt tiesā, 100% garantiju, ka tiesa piespriedīs atlīdzības izmaksu un, iespējams, papildu atlīdzību.
Atteikums maksāt materiālos zaudējumus situācijā, kad nebija iespējams noskaidrot notikušā vainīgo. Maksājums tiek iekasēts gadījumā, ja esat dokumentējis jums nodarīto kaitējumu.
Apdrošinātājam ir visas tiesības atteikt maksājumu, ja automašīna iekļuvusi avārijā tās tehniskas darbības traucējumu dēļ, taču galvenā iezīme šeit ir tāda, ka apdrošinātājam būs jāpierāda, ka viņam ir taisnība, un tāpēc ne visi uzņēmumi izvēlas atsaukties uz šo. paragrāfs.
Apdrošinātājam nav pienākuma atlīdzināt zaudējumus, kas radušies, izmantojot automašīnu ar dažādiem pārkāpumiem.
Apdrošinātājam nav pienākuma atlīdzināt zaudējumus, ja apdrošinātais atstājis negadījuma vietu, pārkāpjot spēkā esošos tiesību aktus.

Pēdējā punktā ir vērts atzīmēt, ka negadījuma vietas atstāšana pirms ceļu policijas ierašanās un visu procedūru veikšana ir atļauta tikai tad, ja negadījumā ir cietušie un tie ir jānogādā tuvākajā medicīnas iestādē. tik drīz cik vien iespējams. Un tad šajā situācijā ļoti ieteicams jau iepriekš nofotografēt notikuma vietu un savu auto no dažādiem rakursiem, jo vēlāk savu lietu pierādīt būs ārkārtīgi grūti.

KASKO - brīvprātīga automašīnas apdrošināšana pret bojājumiem vai zādzībām. Tomēr brīvprātīgā transportlīdzekļu apdrošināšana Krievijā ir vāji attīstīta ārkārtīgi augsto apdrošināšanas izmaksu, kā arī autovadītāju salīdzinoši zemā zināšanu līmeņa dēļ par šīs apdrošināšanas jomas iezīmēm.

Atšķirībā no OSAGO, kas no Krievijas likumdošanas viedokļa ir obligātā civiltiesiskās atbildības apdrošināšana, KASKO nav nekādu iepriekš noteiktu noteikumu un stingras fiksētas cenas. KASKO polises iegāde nav obligāta, bet gan brīvprātīga procedūra. Apdrošināšanas organizācijas patstāvīgi izstrādā tarifus, nosacījumus un programmas.

KASKO ir brīvprātīga transportlīdzekļu apdrošināšana. Šis jēdziens nav saīsinājums.

Šis vārds ir aizgūts no spāņu valodas un tulkots kā "ķivere". Jāpiebilst, ka termins tiek lietots daudzās pasaules valstīs: Krievijā, Ukrainā, Latvijā, Francijā, Vācijā, Spānijā u.c.

Šis apdrošināšanas veids nav regulēts ar likumu un līdz ar to nav obligāts. Līdz ar to vissvarīgākā loma apdrošināšanas nodrošināšanas jautājuma regulēšanā, naudas līdzekļu saņemšanas kārtībai (kā maksājuma daļai) ir apdrošināšanas sabiedrībām, kuras noformē iekšējo dokumentāciju.

Taču KASKO jautājumus likumdevējs apdrošināšanas sabiedrībām nenodeva. Ir tiesību aktu saraksts. Tie faktiski atbilst KASKO izsniegšanas darbībai, un par šo apdrošināšanas veidu tiek veikti arī maksājumi. Tiesību akti, kas regulē KASKO, ir šādi:

Krievijas Federācijas Civilkodeksa 48. nodaļa.
Likums, kas regulē apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu.
Apdrošināšanas noteikumi, tas ir, apdrošinātās sabiedrības iekšējs akts, kam ir publisks raksturs.

Ir vērts atgādināt, ka pašreizējie Krievijas Federācijas tiesību akti neparedz likumu par KASKO. Taču brīvprātīgās auto apdrošināšanas noteikumus regulē šādi likumi:

Federālais likums Nr.2300-1 "Par patērētāju tiesību aizsardzību", publicēts 1992. gada 7. februārī (pēdējo reizi pārskatīts 2018. gada 4. jūnijā). Šis likums regulē attiecības, kas veidojas starp patērētājiem un ražotājiem, kas piedāvā preces un pakalpojumus.
Federālais likums Nr.4015-1 "Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu", publicēts 1992. gada 27. novembrī (pēdējo reizi mainīts 2018. gada 3. augustā). Šis likums regulē attiecības starp iedzīvotājiem (fiziskām personām) un uzņēmumiem, kas darbojas apdrošināšanas jomā.
Federālais likums Nr.14 "Krievijas Federācijas Civilkodekss", publicēts 1996. gada 26. janvārī (pēdējo reizi pārskatīts 2016. gada 23. maijā). Tas ir Krievijas federālo likumu kopums, kas regulē civiltiesiskās attiecības.

Kādas izmaiņas ir veiktas likumos?

Kopš 2018. gada 1. jūnija ir dubultojies Eiropas protokola maksājumu limits, tas ir, ceļu satiksmes negadījuma reģistrācija bez Valsts satiksmes drošības inspekcijas darbinieka līdzdalības.

Tagad summa ir no 50 līdz 100 tūkstošiem rubļu. Turklāt šajā dokumentā ir paredzēta KASKO tiešās zaudējumu atlīdzināšanas kārtība. Saskaņā ar jauno likumu cietušais var vērsties tikai savā apdrošināšanas organizācijā.

Atlīdzības apmērs par nolietotām detaļām un detaļām, saskaņā ar jauno likumu, minimālais atlīdzības apmērs būs 50%. Iepriekš uzņēmumam bija pienākums samaksāt līdz 20% no pilsonim nodarītā kaitējuma summas.

Līgumu var sastādīt un parakstīt jebkurā apdrošināšanas iestādes filiālē.

No klienta pieteikuma pieņemšanas brīža, divdesmit dienu laikā, apdrošināšanas kompānija apņemas izmaksāt naudas atlīdzību vai dot nosūtījumu diagnostikas, remonta un profilaktisko darbu veikšanai.

Saņemot nosūtījumu transportlīdzekļa remontam, klientam ir pienākums piekrist iespējamam apdrošinātāja saistību izpildes termiņa pagarinājumam. Turklāt pilna atbildība par tehniskā servisa remonta kavēšanos ir apdrošināšanas kompānijai, kas izdevusi nosūtījumu remonta un diagnostikas darbu veikšanai.

Sods par apdrošināšanas maksājuma kavējumu saskaņā ar jauno likumdošanu ir 1% no maksājuma summas. Jāpiebilst, ka iepriekš apdrošināšanas organizācijas maksāja 0,11% no refinansētās likmes.

Maksājumu ierobežojumi par mehāniskā transportlīdzekļa bojājumiem tika palielināti līdz četrsimt tūkstošiem rubļu. Iepriekš šī summa bija simts divdesmit tūkstoši rubļu. Nepieciešamais transportlīdzekļa nodilums ir samazinājies līdz 50%. Sanktpēterburgā, Ļeņingradas apgabalā, kā arī Maskavā un galvaspilsētas reģionā tika uzsākts eksperiments, lai izstrādātu seguma apjomu atbilstoši Eiropas protokolam.

Tādējādi apdrošinājuma summas izmaksas termiņi saskaņā ar Eiropas Protokola standartiem nevar pārsniegt noteikto termiņu, kas ir fiksēts līgumā ar apdrošināšanas sabiedrību. Maksimālā maksājumu summa ceļu satiksmes negadījuma reģistrācijas gadījumā ir piecdesmit tūkstoši rubļu.

KASKO apdrošināšanas noteikumi

KASKO apdrošināšanas noteikumos ir saraksts ar dokumentiem, kas nepieciešami, lai noslēgtu līgumu ar apdrošināšanas sabiedrību.

Līgums ar apdrošināšanas sabiedrību ir spēkā tikai tad, ja visi dokumenta punkti ir aizpildīti pareizi, kā arī nav tādu punktu, kas vienā vai otrā veidā ir pretrunā ar spēkā esošajiem Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

Līgums tiek noslēgts rakstveidā un to paraksta apdrošināšanas organizācija un klients.

Lai noformētu līgumu, klientam jāiesniedz šādi dokumenti:

personu apliecinošs dokuments: Krievijas Federācijas pilsoņa pase, militārā apliecība, autovadītāja apliecība;
transportlīdzekļa reģistrācijas apliecība;
transportlīdzekļa reģistrācijas apliecības notariāli apliecināta kopija vai oriģināls;
tehniskās apskates talons vai diagnostikas karte;
uzturēšanās atļauja Krievijas Federācijas teritorijā (ārvalstu pilsoņiem nepieciešams dokuments).

Apdrošināšanas nosacījumi

Ir daudzas apdrošināšanas kompānijas, kas piedāvā KASKO apdrošināšanas pakalpojumus. Tomēr apdrošināšanas nosacījumi ir identiski:

Apdrošinātājs apņemas sniegt pakalpojumus tikai tad, ja ar klientu ir noslēgts atbilstošs līgums.
Naudu par transportlīdzeklim nodarītajiem bojājumiem var saņemt ne tikai apdrošinātais, bet arī jebkura līgumā norādītā trešā persona.
Lai saņemtu KASKO apdrošināšanas atlīdzību, pilsonim jāiesniedz pieteikums un dokumenti. Tas jādara apdrošināšanas noteikumos noteiktajā termiņā.
Apdrošināšanas organizācijai ir pienākums iepazīstināt klientu ar aktuālajiem KASKO polises izsniegšanas noteikumiem.
Īpašniekam ir tiesības saņemt atlīdzību ne tikai viņa auto sabojāšanas, bet arī zādzības gadījumā.
Transportlīdzekļa īpašniekam ir tiesības tiesas sēdes ietvaros aizstāvēt savas intereses no apdrošināšanas sabiedrības nevienlīdzīgas rīcības.

Saskarsmē ar

Saistībā ar KASKO jautājumiem darbojas vairāki likumi. Tomēr nav vienota KASKO likuma. Šī ir brīvprātīgā apdrošināšana, ar kuru nodarbojas daudzas apdrošināšanas kompānijas, un dažādi likumi var noteikt svarīgus apdrošināšanas nosacījumus, piemēram, cenas, tarifus, KASKO noteikumus.

KASKO apdrošināšanas likumi

Starp likumiem, kas ietekmē apdrošināšanas nosacījumus, varam minēt:

Krievijas Federācijas Civilkodekss;
1992. gada 27. novembra likums N 4015-1 "Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā";
1992. gada 7. februāra likums N 2300-1 "Par patērētāju tiesību aizsardzību".

Turklāt KASKO apdrošināšanas vispārīgie noteikumi jebkurā apdrošināšanas sabiedrībā ir noteikti Krievijas Federācijas Augstākās tiesas plēnuma 2013. gada 27. jūnija lēmumā N 20 “Par tiesību aktu par īpašuma brīvprātīgo apdrošināšanu piemērošanu tiesās. pilsoņu”.

KASKO regulējošais likums līdz 2018.gadam noteica šādus apdrošināšanas nosacījumus:

Autovadītāja aizsardzība uzņēmuma negodīga atteikuma gadījumā veikt maksājumus. Šādā gadījumā likums paredz naudas sodu apdrošināšanas sabiedrībai par labu autovadītājam.
Apdrošināšanas izmaksai nav nozīmes, kurš negadījuma brīdī vadīja apdrošināto automašīnu.
Gadījumā, ja lēmums par samaksu tiek pieņemts tiesas ceļā, apdrošināšanas sabiedrībai ir pienākums izmaksāt vadītājam vienu procentu no maksājuma summas par katru nokavēto dienu.

Vadītājs rakstiski saņem apdrošināšanas maksājuma atteikumu un vēlāk var to izmantot tiesā, lai pierādītu apdrošināšanas kompānijas maksājumu pamatotību. KASKO likumdošana ļauj vadītājam aizsargāt savas tiesības maksājuma atteikuma gadījumā.

Kas jāņem vērā, piesakoties apdrošināšanai?

Piesakoties KASKO, apdrošināšanas kompānija veido izmaksas, pamatojoties uz daudziem faktoriem. Apdrošināšanas sabiedrībai ir tiesības patstāvīgi izlemt, kādas likmes tiks piemērotas konkrētajam autovadītājam, savukārt par galvenajiem punktiem, kas tiks ņemti vērā lēmumā, var uzskatīt zādzību un negadījumu statistiku, automašīnas rezerves daļu cenu. un tā pakalpojumu kvalitāti. Turklāt ir vairāki dati, kas būtiski ietekmē apdrošināšanas izmaksas.

Tāpat jāpievērš uzmanība auto īpašniekiem, kuri nolemj iegādāties apdrošināšanu. Šī iespēja autovadītājam izmaksās lētāk, tomēr atkarībā no apdrošināšanas veida avārijas gadījumā būs jāmaksā daļa no remonta izmaksām. Tāpēc KASKO ar franšīzi vairāk piemērots pieredzējušiem un uzmanīgiem autovadītājiem, kuri ir pārliecināti par savām spējām nodrošināt drošu pārvietošanos uz ceļa. Tāpat labāk pieteikties franšīzei, ja autovadītājam ir noteikts bezmaksas uzkrājumu apjoms, ar kuru viņš var segt savu daļu no remontdarbu izmaksām avārijas gadījumā.

Braukšanas pieredze un statistika Ja vadītājam ir liela braukšanas pieredze un tajā pašā laikā viņš reti nonāk avārijas situācijās, viņam KASKO var piedāvāt līdzīgu maksu. Apdrošinātāja "nosaukums" Cienījami uzņēmumi, kas Krievijas apdrošināšanas tirgū darbojas jau ilgāku laiku, saviem klientiem nereti piedāvā visai interesantus cenu piedāvājumus. KASKO likuma aktualizācija 2018.gadā KASKO polises noformēšanas izmaksas tiek aprēķinātas atkarībā no kopējām automašīnas, rezerves daļu un remonta izmaksām. Vienlaikus jāatzīmē, ka agrāk KASKO bija obligātais serviss tām automašīnām, kuras tiek pirktas uz nomaksu.

Tas nozīmē, ka no viņa nav iespējams atgūt Krievijas Federācijas Civilkodeksa 965. panta 1. punktā paredzēto subrogācijas kārtībā izmaksāto apdrošināšanas atlīdzības summu. NODERĪGI ZINĀT! "kopā"). Šādā gadījumā maksājumu apmēru apdrošināšanas sabiedrība bieži vien ievērojami nenovērtē, atskaitot nolietojumu (apmēram 18% gadā) un transportlīdzekļa lietderīgo atlieku vērtību.
Apdrošinātajam vislabāk ir izmantot savas likumīgās tiesības atteikties no piemērotiem atlikumiem par labu apdrošināšanas sabiedrībai (atteikties saskaņā ar 1992. gada 27. novembra likuma N 4015-1 10. panta 5. punktu) un saņemt apdrošināšanas maksājumu. pilnas apdrošinājuma summas apmērā.

Kasko apdrošināšanas likums jaunā izdevumā

Šajos gadījumos atteikums izmaksāt kompensāciju saskaņā ar KASKO ir likumīgs un nav pakļauts tiesvedībai.

Automašīnas preces vērtību nevar apmaksāt nekādos apstākļos, kas jānorāda sastādītajā līgumā.
Vadītājs aizmirsa automašīnā atslēgas vai atstāja tajā reģistrācijas dokumentus, un tā tika nozagta. Šī iemesla dēļ apdrošinātāji atteikumus izmaksāt sūta līdz pat šai dienai, taču, ja vēlaties, lēmumu vienmēr varat apstrīdēt tiesā, 100% garantiju, ka tiesa piespriedīs atlīdzības izmaksu un, iespējams, papildu atlīdzību.
Atteikums maksāt materiālos zaudējumus situācijā, kad nebija iespējams noskaidrot notikušā vainīgo.

Kasko noteikumi

Polises darbības laiks (gada ir lētāka nekā noslēgta uz īsāku periodu).
Apmaksa pa daļām (līgāks ir līgums ar vienreizēju apdrošināšanas prēmijas samaksu).
Apdrošinātā apdrošināšanas līgumā iekļauto risku un papildu pakalpojumu kopums. Vairāk punktu - augstāka cena.
Jo lielāka ir apdrošinātā apstiprinātā zaudējumu daļa, kas netiek atlīdzināta bojājuma (franšīzes) rezultātā, jo zemāka ir polises cena.

2.
Transportlīdzekļa dati.

Auto marka, modelis, klase (bojājumu apdrošināšanas aprēķinā tiek ņemtas vērā vidējās remonta izmaksas; markām, kuras pēc statistikas bieži tiek zagtas, apdrošināšana ir augstāka).
Automašīnas izlaiduma gads (jo vecāks - jo dārgāka apdrošināšana).
Efektīvu pretaizdzīšanas sistēmu klātbūtne samazina polises izmaksas.

3. Dati par vadītāju.

Pārskats par Kasko apdrošināšanas tiesībām

Ņemot vērā šī apdrošināšanas pakalpojuma sniegšanas likumdošanas regulējumu un normālu konkurenci šajā pakalpojumu tirgū, dažādu uzņēmumu nosacījumi kopumā būtiski neatšķiras. Tomēr var atrast vairākus dažādus nosacījumus. Tā, piemēram, apdrošināšanas kompānijas Rosgosstrakh un Reso piedāvā apdrošinātajiem iespēju patstāvīgi izvēlēties remontam degvielas uzpildes staciju, uz kuras pamata tiek veikts zaudējumu aprēķins.

Ziņošanas termiņš par automašīnas zādzību bieži ir atšķirīgs: Alfastrakhovanie saviem klientiem uzliek pienākumu rakstīt paziņojumu 5 dienu laikā, RESO - 1, Rosgosstrahh - 3. Tajā pašā laikā visi uzņēmumi uzstāj, ka paziņojums ir jādara pieejams veidā, pirms ir pagājušas 24 stundas. kopš transporta zādzības fakta atklāšanas.
Apdrošināšanas maksājumiem var būt dažādi izņēmumi.

Kasko likuma pamatnoteikumi

Uzmanību

Vērts atzīmēt, ka KASKO gadījumā tas ir populārākais iemesls, kāpēc apdrošinātāji saviem klientiem atsakās no atlīdzības. Šeit iespējas apstrīdēt šo faktu ir atkarīgas no tā, par kādu konkrētu apdrošināšanas risku uzņēmumam būtu jāmaksā.

Vairumā gadījumu būtībā nav iespējams pierādīt savu lietu, un, nokavējot termiņu, visi bojājumi būs jānovērš pašam.

Šoferis notikuma brīdī nedrīkstēja vadīt transportlīdzekli. Piemēram, viņam bija beidzies tehniskās pases vai autovadītāja apliecības derīguma termiņš, viņš bija reibuma stāvoklī, lietoja kādus medikamentus vai arī viņam bija vairāki līdzīgi iemesli.

Apdrošināšanas likums 2018

Iemesli atteikumam izmaksāt KASKO kompensāciju katrā gadījumā var būt individuāli, jo. tie ir noteikti konkrētā uzņēmuma apdrošināšanas kārtībā, kā arī tiek fiksēti līgumā. Tie var ietvert:

Zaudējumi saņemti KASKO īpašnieka ceļu satiksmes noteikumu pārkāpuma rezultātā, par ko seko sods tiesību atņemšanas veidā (bet nosakāms arī individuāli).
Negadījums nebija pienācīgi dokumentēts.
Pirms ekspertīzes automašīnas īpašnieks patstāvīgi novērsa bojājumu rezultātus.
Transportlīdzekļa īpašnieka neuzmanīgas rīcības dēļ (piemēram, akā aizmirstas aizdedzes atslēgas vai neaktivizēta signalizācija).
Mašīnu sabojāja īpašnieks mazgāšanas vai apskates laikā, lai gan ne mērķtiecīgi utt.

Konkrēts saraksts ir fiksēts līgumā.
Atpakaļ uz saturu ✔ KASKO maksa.
Kopumā eksperti norāda trīs galvenās konfliktu grupas ar apdrošināšanas kompānijām, no kurām pirmā ietver situācijas, kas saistītas ar pilnīgu atteikumu izmaksāt atlīdzību. Šajā grupā ietilpst šādi gadījumi:

Nav apdrošināšanas gadījuma.
Diezgan bieži apdrošināšanas kompānijas paziņo, ka patiesībā negadījums vai kāda cita situācija, kurā nokļūst transportlīdzekļa īpašnieks, nav apdrošināšanas gadījums, kas tiek pierādīts apdrošināšanas ekspertīzes veikšanas procesā. Pēc tam attiecīgi klientam tiek liegts vismaz kāds maksājums, taču šādas manipulācijas bieži vien var viegli apstrīdēt tiesā, lai pierādītu savas tiesības saņemt maksājumus.
Klients nokavēja termiņu, kurā jāsazinās ar uzņēmumu, lai saņemtu maksājumu.

Kasko likumu jaunais 2018. gada izdevums ar komentāriem

Ja tiesa pilnībā apmierina klienta prasības, kas attiecas uz tiešu viņa tiesību aizskārumu, no apdrošinātāja par labu jāpiedzen arī naudas sods 50% apmērā no summas, ko tiesa piespriedusi klientam. no apdrošinātā.

Ja apdrošinātājs noteiktajā termiņā neizmaksā atlīdzību, tad šajā gadījumā automašīnas īpašniekam ir tiesības problēmsituāciju regulēt tiesas ceļā, pieprasot izmaksāt papildu atlīdzību 1% apmērā no atlīdzības summas par katru nokavēto dienu. Jāņem vērā, ka kopējā soda summa nevar būt lielāka par 100%.
Administratīvo pārkāpumu kodeksā paredzēts veikt grozījumus, kas attiecas uz naudas sodiem apdrošināšanas sabiedrībām.

Brīvprātīgās auto apdrošināšanas polises galīgās izmaksas ir atkarīgas no tādiem faktoriem kā:

Automašīnas faktiskā tirgus vērtība apdrošināšanas brīdī.
Transportlīdzekļa markas un modeļi.
Apdrošināšanas izmaksu summas.
Papildu pakalpojumu klātbūtne apdrošināšanā (auto jurists, evakuators utt.).
Kam ir franšīze.
Braukšana bez avārijām saskaņā ar iepriekšējo politiku utt.

Šī apdrošināšanas veida polišu izmaksas ir atkarīgas no visiem šiem faktoriem un vidēji svārstās 2-6 procentu robežās no transportlīdzekļu tirgus cenas. Atpakaļ uz saturu ✔ KASKO ar franšīzi. Pašrisks KASKO apdrošināšanas līgumā paredz, ka, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, auto īpašniekam ir pienākums patstāvīgi segt noteiktus izdevumus.

Kasko likumu jaunais 2017. gada izdevums ar komentāriem

Brīvprātīgā apdrošināšana tiek veikta, pamatojoties uz apdrošināšanas līgumu un apdrošināšanas noteikumiem, kas nosaka vispārīgos tās īstenošanas nosacījumus un kārtību. Apdrošināšanas noteikumus pieņem un apstiprina apdrošinātājs vai apdrošinātāju apvienība neatkarīgi saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksu, šo likumu un federālajiem likumiem, un tajos ir noteikumi par apdrošināšanas priekšmetiem, par apdrošināšanas objektiem, par apdrošināšanas gadījumiem. , par apdrošināšanas riskiem, par apdrošinājuma summas, apdrošināšanas likmes, apdrošināšanas prēmijas (apdrošināšanas prēmiju) noteikšanas kārtību, par apdrošināšanas līgumu noslēgšanas, izpildes un izbeigšanas kārtību, par pušu tiesībām un pienākumiem, par apdrošināšanas līguma apmēra noteikšanu. zaudējumu vai bojājumu, par apdrošināšanas maksājuma noteikšanas kārtību, apdrošināšanas maksājuma veikšanas termiņu, kā arī izsmeļošu apdrošināšanas maksājumu atteikuma pamatojumu sarakstu un citus noteikumus.
Kādā secībā strīdi par KASKO tiek risināti, juristi skaidro rakstā pie saites. Kas ietekmē cenu Katrs uzņēmums var patstāvīgi aprēķināt savus tarifus klientu nodrošināšanai ar KASKO polisi, nosakot arī savus korekcijas koeficientus. Pēdējo var izstrādāt, pamatojoties uz:

atsevišķu zīmolu automašīnu komponentu izmaksas;
zādzību un negadījumu statistika konkrētos reģionos;
darba izmaksas, kas tiek veiktas degvielas uzpildes stacijās šajā reģionā.

Vidēji Krievijā KASKO polises kopējās izmaksas reti pārsniedz 10% no transportlīdzekļa cenas, kuru apdrošinātais vēlas aizsargāt, un visbiežāk svārstās no 5% no tā cenas.

KASKO ir brīvprātīga auto apdrošināšana, kuras mērķis ir pasargāt transportlīdzekli no neparedzētām situācijām uz ceļa un ārpus tā. Atšķirībā no obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas OSAGO, kuru regulē daudzi noteikumi un noteikumi, visiem apdrošinātājiem ir vienādi un tiek piedāvāti ar vienādiem nosacījumiem jebkurā apdrošināšanas sabiedrībā, KASKO nav stingri saskaņotas cenas un vispārīgu noteikumu. Tā kā šādas polises iegāde ir tīri brīvprātīga un individuāla lieta, katrs apdrošinātājs pats izstrādā KASKO programmas, nosacījumus un tarifus. Var teikt, ka katram uzņēmumam ir savi vietējie likumi.

Tomēr apdrošinātā tiesības var aizsargāt mūsu civillikums un likums par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā, jo jebkurai juridiskai personai ir pienākums rīkoties likuma un konstitūcijas ietvaros. Atcerieties: ja uzņēmuma iekšējās kārtības noteikumi ir pretrunā ar valsts noteiktajām tiesību normām, tie nav spēkā, un to var viegli pierādīt jebkurā tiesā.

Internetā ir daudz tematisku forumu, kuros nelaimīgie auto īpašnieki, kas saskaras ar negodīgu apdrošināšanas kompāniju darbu, jautā padomu saviem pieredzējušākajiem kolēģiem. Un, lai gan nav vienota KASKO likuma, neviens nav atcēlis vispārējos apdrošināšanas standartus. Dažreiz lietu var atrisināt mierīgā ceļā, nenododot to tiesā, jebkurā gadījumā specializētajās vietnēs jūs atradīsiet simtiem tipisku stāstu un to atrisinājumu, no kuriem daži, visticamāk, būs līdzīgi jums.

Pirms iesaisties asiņainā karā par savu tiesību ievērošanu, centies ar uzņēmumu izturēties cilvēciski, un tikai tad, ja nevarēji nodibināt personisku kontaktu, izmanto ārkārtējus pasākumus.

Kad uzņēmums var atteikties maksāt?

Cenšoties palielināt savu labumu, apdrošināšanas sabiedrības ne vienmēr izmaksā kompensāciju nekavējoties un pilnā apmērā. Principā visi strīdi ar apdrošinātājiem ir nosacīti iedalīti trīs grupās, pirmajā ietilpst kategorisks un pilnīgs atteikums maksāt, iestājoties apdrošināšanas gadījumam. Tas notiek, ja:

Apdrošinātājs nepiekrīt apdrošināšanas gadījuma iestāšanās brīdim. Viņš uzskata, ka bojājumi automašīnai gūti citādā veidā, nevis paziņojumā aprakstīti. Pēc apdrošināšanas sabiedrības iniciatīvas var tikt veikta ekspertīze, kas apstiprina, ka nav bijis apdrošināšanas gadījuma. Tās rezultātus var apstrīdēt tiesā un pierādīt jūsu tiesības saņemt kompensāciju.
Apdrošinātais pārāk vēlu vērsās apdrošināšanas sabiedrībā, nokavējot tam noteikto termiņu. OSAGO gadījumā šis triks nedarbojas, jo likumā ir skaidri noteikts, ka tas nav pamats apdrošinātāja atbrīvošanai no maksājuma, bet KASKO gadījumā tas ir diezgan izplatīts atteikuma iemesls. Taču to var atzīt par spēkā esošu tikai tad, ja novēlota vēršanās apdrošināšanas sabiedrībā ietekmēja apdrošinātā riska pakāpi, visos pārējos gadījumos apdrošinātājam būs jāizšķiras.
Vadītājam nebija tiesību vadīt šo transportlīdzekli vai negadījuma brīdī viņš bija alkohola vai narkotisko vielu reibumā. Te neko nevar darīt, uzņēmumam taisnība, šajā gadījumā KASKO tiešām nemaksā.
Automašīnas preces vērtības zudums arī netiek kompensēts, esiet tam gatavi jau pirms līguma parakstīšanas.
Atslēgas vai reģistrācijas dokumentus vadītājs atstāja automašīnā. Šādā gadījumā apdrošinātājs var atteikties kompensēt zaudējumus, riskējot "nolaupīt", šis jautājums būs jārisina tiesā.
Persona, kas sabojājusi automašīnu, nav noskaidrota. Reizēm uzņēmums atsakās maksāt, ja bojājuma vaininieks netiek atrasts - piemēram, naktī kāds ar naglu uzgleznojis jūsu dzelzs bezdelīgai sānos daudz, un kurš tas bija - meklējiet vēju laukā. Bet atcerieties, ja kaitējums ir dokumentēts, uzņēmumam nav tiesību atteikt jums naudas atmaksu.
Pēc apdrošinātāja teiktā, automašīnai ir darbības traucējumi, kas izraisīja avāriju. Šajā gadījumā apdrošinātājam būs smagi jāstrādā, lai pierādītu savu lietu, no likuma viedokļa pēc noklusējuma apdrošinājuma ņēmēja tiesības.
Apdrošināšanas kompānija uzskata, ka automašīnas bojājumi radušies nolietojuma vai nepareizas ekspluatācijas rezultātā. Šāda notikumu attīstība iespējama, ja apdrošinātājs šos terminus interpretē pārāk brīvi, un tikmēr to definīcija ir skaidri formulēta specializētajā literatūrā.
Vadītājs aizbrauca no negadījuma vietas. Uzņēmumam ir tiesības šādā gadījumā nemaksāt tikai tad, ja transportlīdzekļa vadītāja pamešana no negadījuma vietas izraisīja apdrošinātā riska pakāpes pieaugumu.

Turklāt apdrošināšanas sabiedrība var par zemu novērtēt apdrošināšanas iemaksas apmēru vai aizkavēt atlīdzības periodu. Visas šīs lietas pilnībā tiek atrisinātas arī tiesā.

Kā KASKO strādā ārzemēs?

Saskaņā ar līgumu visbiežāk polise ir spēkā tikai Krievijas Federācijas teritorijā, bet pēc vēlēšanās to var attiecināt arī uz NVS, Eiropas Savienību un Eiropu. Ja nezināt, kādi nosacījumi ir norādīti jūsu apdrošināšanā, ar lielu varbūtības pakāpi varat būt drošs, ka jūsu KASKO ārzemēs nestrādā, pretējā gadījumā tas neizbēgami ietekmētu polises izmaksas. Jā, un šādas izmaiņas tiek veiktas tikai pēc apdrošinātā iniciatīvas. Tomēr KASKO paplašināšanās nav iespējama visiem uzņēmumiem, iepriekš noskaidrojiet, vai jūsu apdrošinātājs piedāvā šādu pakalpojumu.

Apdrošināšanas seguma zonas paplašināšana var tikt veikta gandrīz uz jebkuru periodu, sākot no dažām dienām līdz gadam – tas ir, uz visas polises darbības laiku. Tā kā tas tieši ietekmē līguma cenu, adekvāti novērtējiet, cik šis pakalpojums jums vispār ir nepieciešams. Ja plānojat bieži doties ceļojumos uz tuvām un tālām ārzemēm - tā ir viena lieta, bet, ja vēlaties paplašināt politiku "katram gadījumam" - vēlreiz izsveriet plusus un mīnusus.

Iepriekš aprakstīti vairāki ne tie patīkamākie gadījumi, kad apdrošinātājs mēģina krāpties un ietaupīt uz maksājumu. Tas nenotiks, ja apdrošināšanas kompānijas izvēlei pieiesit atbildīgi – piemēram, izmantojot Insuri tīkla pakalpojumus. Mūsu vietnē ir atrodami visuzticamākie apdrošinātāji, kuri ir izpelnījušies izcilu reputāciju un labu vārdu. Strādājiet ar labākajiem, un jums būs labāk.