Ավտոմեքենայի վարկ 0%: Զրո ավտովարկեր արտադրողներից. Ինչ պայմաններում կարելի է միջոցներ ձեռք բերել

Տնտեսական ճգնաժամի պայմաններում ավտոմեքենա գնելու համար վարկ ստանալը բավականին դժվար է։ Բանկերը բարձրացնում են տոկոսադրույքները և խստացնում վարկառուների պահանջները: Բայց ավտովարկավորման ծրագրերի բազմազանությունը մնում է նույնը, և 0%-ով ավտովարկերը, որոնք վաղուց գոյություն ունեն, դեռ ակտիվորեն գովազդվում են ավտոսրահների կողմից։ Ինչու՞ ավտոսրահներ: Այո, քանի որ հենց դիլերային գրասենյակում կարելի է ապառիկ մեքենա ձեռք բերել, ինչը տոկոս չի ենթադրում։

Բայց նման իրավիճակներում սխալ է ենթադրել, որ ձեր վարկատուն ավտոսրահ է լինելու: Եթե ​​սա ավտոմեքենայի վարկ է, ապա այն տալիս է միայն բանկը, քանի որ ավտոդիլերները չունեն հանրությանը նման ծառայություններ մատուցելու թույլտվություններ և լիցենզիաներ։ Ինչպե՞ս է դա տեղի ունենում: Եկեք մանրամասն նայենք:

Անձնական տրանսպորտային միջոցների զրոյական տոկոսով ձեռքբերման վարկը ամենատարածված ավտովարկն է, որը ենթադրում է վարկառուի կողմից ոչ միայն պարտքի մայր գումարի, այլև տոկոսների վճարում ամբողջությամբ։ Միևնույն ժամանակ, հենց վարկառուի համար նման վարկն անտոկոս է մեկ պարզ պատճառով՝ ավտոմեքենայի զեղչը, որը կատարում է ավտոսրահը մեքենա վաճառելիս, հավասար է վարկի տոկոսների ընդհանուր գումարին: Վարկային կազմակերպությունները, համագործակցելով դիլերային կենտրոնների հետ, ստեղծում են համատեղ ծրագրեր, որոնցում ոչ բանկը, ոչ դիլերը չեն մնում վնասով։ Միաժամանակ վարկառուն ավտոմեքենայի վարկ է ստանում առանց տոկոսների։

Այսպիսով, երբ դուք մտնում եք ավտոսրահ և խնդրեք անտոկոս մեքենայի վարկեր, վաճառողը ձեզ ցույց կտա մեքենաների մի շարք, որոնք հասանելի են ծրագրի միջոցով: Եթե ​​նրանց մեջ հարմար մեքենա եք գտնում, կարող եք դրա համար վարկ ստանալու համար դիմել։ Գրանցվելուց հետո դիլերը կիջեցնի մեքենայի գինը այն չափով, որը հավասար կլինի այն տոկոսների չափին, որը դուք պետք է վճարեք վարկային պայմանագրի գործողության ընթացքում: Բանկը ձեզ կտրամադրի զեղչված գումար, այսինքն՝ այն ավելի քիչ կլինի մեքենայի սկզբնական արժեքից։

Դուք վարկ կստանաք բանկի կողմից սահմանված տոկոսադրույքով: Այս դեպքում ընդհանուր գումարը ձեզ համար տոկոսային գերավճարի հետ միասին կլինի մեքենայի սկզբնական արժեքը: Սա նշանակում է, որ եթե դուք մոռանում եք այն զեղչի մասին, որը ձեզ տվել է դիլերը, ապա մեքենան ձեզ վրա արժե ճիշտ այնքան, որքան արժեր, երբ եկել եք այն գնելու: Այսպիսով, դուք մնում եք սևի մեջ, քանի որ չեք գերավճարում: Բանկը մնում է սև վիճակում, քանի որ տվել է ստանդարտ վարկ և ստացել է դրա տոկոսները։ Իսկ դիլլերը. Ո՞րն է ավտոմեքենայի 0% վարկի առավելությունը: Ի վերջո, մեքենայի ինքնարժեքի նվազեցումը մեծ շահույթ չի բերում, հատկապես, եթե այն իջեցվել է գնման գնի։

Ինչու՞ է ավտոսրահը մնում սևի մեջ:

Այս կետի վրա արժե ավելի մանրամասն անդրադառնալ։ Ի վերջո, դիլերը, ինչպես բանկը, երբեք վնասով չի աշխատի։ Հետո՞ ինչ զեղչերի ու անտոկոս ավտովարկերի մասին կարող ենք խոսել։ Նման ծրագրեր ստեղծելիս ուշադրություն դարձրեք ավտոսրահի հնարավոր գործողություններին.

Սկզբում գործողության տակ ընկած մեքենայի վրա նշումը կատարվում է այնպես, որ զեղչի դեպքում դրա արժեքը դառնում է միանգամայն իրական և իրական: Արդյունքում դուք ապառիկ մեքենա եք ստանում առանց տոկոսների ուռճացված գնով։ Իսկ եթե դրա համար դիմեք դասական վարկային ծրագրով այլ սրահում, ապա գերավճարով ընդհանուր գումարը նույնն է լինելու։

Ավտոմեքենաների վաճառքի կետերը զեղչեր են առաջարկում այն ​​մեքենաների վրա, որոնք լավ չեն վաճառվում, ունեն գործարանային թերություններ (որոնց մասին գնորդները հազվադեպ են տեղյակ), հնացած են և պարզապես տեղ են զբաղեցնում շուկայում: Նրանց համար ձեռնտու է պարզապես վաճառել դրանք, նույնիսկ գնման գնով, թեկուզ միայն նոր մոդելների համար տեղ ազատելու համար։ Ուստի մեքենաների ընտրությունը, որոնք վաճառվում են անտոկոս ավտովարկավորման ծրագրով, երբեմն այնքան էլ մեծ չէ։

Նման ավտովարկերի առավելագույն ժամկետը սովորաբար չի գերազանցում մեկ կամ երկու տարին, իսկ դրանք ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է կանխավճար, որի չափը կազմում է մեքենայի արժեքի առնվազն 50%-ը։ Սա հուշում է, որ վարկի գումարը փոքր է լինելու, իսկ վարկի կարճ ժամկետի պատճառով գերավճարը ցածր է լինելու։ Սա նշանակում է, որ այն զեղչը, որ անում է դիլերը, նրա համար այնքան էլ էական չէ։

Հարկ է նաև ավելացնել, որ բանկերն ու ավտոդիլերները հաճախ համագործակցում են ապահովագրական ընկերությունների հետ, որոնք պոլիսներ են առաջարկում նաև ուռճացված գնով։ Որպես կանոն, ավտովարկերը 0%-ով տրվում են պարտադիր ԿԱՍԿՈ ապահովագրությամբ, մինչդեռ այն չի կարող ներառվել վարկի գումարի մեջ։ Դուք պետք է այն գնեք ձեր սեփական գումարով: Այստեղ ուշադրություն դարձրեք ապահովագրության պայմանագրին. Եթե ​​վճարում եք կանխավճարի 50%-ը, ապա ապահովագրությունը, ըստ օրենքի, պետք է լինի պարտքի մնացորդի, այսինքն՝ մնացած 50%-ի համար։ Նման վարկերի պայմաններով ձեզանից կարող է պահանջվել ապահովագրել մեքենան դրա արժեքի 100%-ով, չնայած այն հանգամանքին, որ դուք արդեն վճարել եք 50%-ը։

Եթե ​​դուք նման պայմանագիր կնքեք, ապա ձեր ապահովագրավճարի կեսը լրացուցիչ եկամուտ կդառնա բանկի և ավտոդիլերի համար: Եվ քանի որ ԿԱՍԿՈ-ն հայտնի չէ առանձնահատուկ էժանությամբ, ավտոսրահը հեշտությամբ կարող է փոխհատուցել դրա հաշվին ձեզ համար արված զեղչը։ Այսպիսով, եթե ցանկանում եք անտոկոս ավտովարկ ստանալ, ապա հատուկ ուշադրություն դարձրեք բոլոր պայմանագրերին, ինչպես նաև նախապես ստուգեք մեքենաների արժեքը այլ ավտոսրահներում՝ համեմատության համար։

Ավտովարկավորման շուկան տարեցտարի ընդլայնվում է, ինչը նպաստում է բանկային կազմակերպությունների և ավտոդիլերների միջև մրցակցության աճին: Բազմաթիվ ընկերությունների մեջ առանձնանալու համար օգտագործվում են տարբեր մարքեթինգային գործողություններ:

Նման ընկերությունների շրջանում հանրաճանաչ է դարձել առանց տոկոսների, նվազագույն ժամանակի ծախսերով և փաստաթղթերի փոքր փաթեթով փոխադրամիջոց գնելու առաջարկը։

Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ!

«Ավտոմեքենայի վարկ 0-ով» կարգախոսը շատ գրավիչ է հնչում, սակայն պետք է նկատի ունենալ, որ նման գայթակղիչ արտահայտությունները հաճախ թաքցնում են բոլորովին էլ հաղթող նրբերանգներ։

Ընդհանուր պայմաններ

Եթե ​​որոշել եք ավտոմեքենայի վարկ վերցնել, ապա դիմելուց առաջ պետք է ծանոթանաք հետևյալ պայմաններին.

• Գնված մեքենան կլինի . Հետեւաբար, եթե պարտքը չվերադարձնեք, ստիպված կլինեք բաժանվել ձեր մեքենայից։
• Ավտոմեքենայի պարտադիր ապահովագրություն. Բացի այդ, դեպքերի ճնշող մեծամասնության դեպքում ձեզ լրացուցիչ անհրաժեշտ կլինի գնել ԿԱՍԿՈ քաղաքականություն և ապահովագրել ձեր սեփական կյանքը:
• Վարկի մարման առավելագույն ժամկետն է 5 տարի. Միայն հազվադեպ դեպքերում բանկերը կարող են երկարաձգել մինչև 7 տարի. Բայց միայն գործընկեր ավտոսրահների հաճախորդները կարող են հույս դնել դրա վրա:
• Երբ ավտովարկերի երաշխավորներ չեն պահանջվում. Այս հատկանիշը կապված է այն բանի հետ, որ մեքենան հանդես է գալիս որպես գրավ։ Իսկ երբ տուգանային իրավիճակ է առաջանում, այն հանվում է և աճուրդում վաճառվում։
• Հնարավոր է ձեռք բերել մեքենա միայն նվազագույն գնով.

Ինչ վերաբերում է վարկին 0% , ապա Ռուսաստանում նման ծրագիր գործում է փոքր թվով արտադրողների համար։ Այն աջակցվում է կառավարության վաճառքի խթանման միջոցառումներով:

Հարկ է նշել, որ նման պայմանները վերաբերում են միայն կենցաղային մեքենաներին, որոնց կրողունակությունը չի գերազանցում 3,5 տոննաև ոչ ավելի, քան 1 միլիոն ռուբլի. Այս դեպքում գնորդը պարտավոր է վճարել նվազագույն նախնական գումարը՝ 200 հազար ռուբլի.

Նման պայմանները կարող են զգալի անհարմարություններ առաջացնել մեքենա գնելիս, ուստի գնելուց առաջ պետք է նախապես ծանոթանալ դրանց հետ և ուշադիր դիտարկել յուրաքանչյուր ապրանք:

Պահանջներ

Երբ հաճախորդը դիմում է անտոկոս վարկի համար, բանկային կազմակերպությունն առաջադրում է հետևյալ պահանջները.

• Վարկառուն պետք է լինի առնվազն 21 տարեկանև ոչ ավելի հին 60 տարի. Եթե ​​նա բավական մեծ տարիքում է, ուրեմն պետք է ապահովագրի իր կյանքը։
• Ամսական վճարումների չափը չպետք է գերազանցի 40% վարկառուի մշտական ​​եկամուտներից.
• ԿԱՍԿՈ ապահովագրությունը պետք է ձեռք բերել միայն կազմակերպության գործընկերներից:
• Նվազագույն փաթեթը պետք է պարունակի.
  • վարորդական իրավունք;
  • Եկամտի հաշվետվություն;
  • անձնագիր;
  • տեղեկանք աշխատանքի վայրից.

Պետք է նկատի ունենալ, որ առանց տոկոսների վարկը կարող է բերել հսկայական տույժեր, որոնք գերազանցում են ստանդարտ վարկերի տույժերի չափը, և, հետևաբար, բանկերը կարող են ավելացնել վարկային հաշվի սպասարկման տոկոսները:

Ինչպես հաշվարկել վճարումները

Ավտոմեքենայի վարկի վճարումների չափը կախված է նրանից, թե ինչպես է հաշվարկվում ամսական միջնորդավճարը:

Շատ դեպքերում միջնորդավճարը կախված է վարկի ընդհանուր գումարից:

Վճարումների հաշվարկը պարզ է.

• դուք պետք է իմանաք վարկի կանխավճարը.
• տոկոսները փոխարկել փողի ընտրված մեքենայի արժեքի համար.
• մեքենայի գնից հանել կանխավճարի գումարը.
• դրանից հետո ստացված թիվը բազմապատկում ենք ամսական միջնորդավճարի չափով.
• արդյունքում ամեն ամիս ստանում ենք վճարման ենթակա գումարը (առանց վարկի մարմնի):

Եկեք վերլուծենք հաշվարկը կոնկրետ օրինակով: մեքենայի արժեքը - 20 հազդոլար, կանխավճար 10% , ժամկետ - 4 տարի.

Վարկի մարմինը կլինի 18 հազար դոլար=20-20*10%. Վարկի հանձնաժողովն է 0,7% վարկի գումարից, հետեւաբար, անհրաժեշտ է վճարել ամսական $126=18*0.7%.

Այժմ դուք պետք է բաժանեք վարկերի մարմինը վարկի ժամկետով ամիսներով. $375=18/48. Ամսական միջնորդավճարին ավելացնելով այս գումարը՝ դուք կստանաք վարկի գծով վճարումների չափը՝ առանց տոկոսների. $501=375+126.

Որոշ տարբերակներում միջնորդավճարը որոշվում է վարկի մնացորդով։ Այս դեպքում անկախ հաշվարկը հնարավոր չէ, ուստի ավելի լավ է դիմել մասնագետին:

Երկրորդ մեթոդով հաշվարկների համար վճարումները ավելի քիչ կլինեն։ Բայց պետք է նկատի ունենալ, որ ամսական վճարումների չափը ներառելու է նաև ԿԱՍԿՈ, OSAGO և կյանքի ապահովագրություն։ Ինչն էապես մեծացնում է վճարման չափը։

Ավտոմեքենաների վարկերի հանրաճանաչ մոդելներ 0 տոկոսով 3 տարի ժամկետով

Lada, Nissan և Hyundai

Nissan-ը 3 տարով տրամադրում է 0 տոկոս տոկոսադրույք միայն Terrano և Pathfinder մոդելների համար։ Նախնական վճարումն է 50% մեքենայի ընդհանուր արժեքից. Այսինքն՝ Terrano-ում վարկի համար դիմելիս պետք է վճարել 405,5 հազար ռուբլիիսկ ԿԱՍԿՈ ապահովագրության գումարը կանխիկ:

Այնուհետեւ արտադրողը ձեզ զրոյական տոկոսադրույքով վարկ կտա 2 կամ 3 տարի ժամկետով։ Արդյունքում, դուք ստիպված կլինեք վճարել նվազագույնը 12,3 հազար ռուբլիամսական. Այս գումարը չի ներառում լրացուցիչ ապահովագրություն և սպասարկում:

Լադայից զրոյական վարկ ստանալու պայմանները զգալիորեն վատթարացել են հուլիսից։ Իսկ եթե ավելի վաղ կանխավճարով կարելի էր ձեռք բերել ավտոմեքենայի 0 տոկոս վարկ 3 տարով 50%-ից, ապա ներկայումս նման վարկ կարող է տրվել միայն մինչև 12 ամիս. Բայց ընկերությունը սկսեց տարբեր հավելյալ զեղչեր տրամադրել։

Hyundai-ն միայն վերջերս է ներկայացրել հատուկ առաջարկ զրոյական վարկի համար 3 տարի. Բայց այժմ այս ծրագիրը գործում է միայն կանխավճարով Elegance փաթեթի համար։ 50% . Բացի այդ, պարտադիր ապահովագրություն է պահանջվում։

Renault

Ձեզ համար դուք կարող եք զրոյական մեքենայի վարկ վերցնել երեք տարի ժամկետով՝ մեքենայի արժեքի կեսի ներդրումով:

Նման ծրագրով վարկ տրամադրվում է երկու ֆինանսական հաստատությունների կողմից՝ - օտարերկրյա կապիտալով ամենամեծ բանկը և - Renault-ի հետ փոխկապակցված բանկը:

Թեև վարկը համարվում է անտոկոս, բայց ինքնարժեքի և զեղչի հետ մանիպուլյացիաների արդյունքում, փաստորեն, հաճախորդներին վարկավորումն իրականացվում է տոկոսադրույքով. 14,5% .

UAZ

Ընկերությունը հնարավորություն է տալիս ձեռք բերել 2019 թվականի մոդելներ ինքնարժեքով մինչև 1 միլիոն ռուբլիժամկետով զրոյական տոկոսադրույքով մինչև 3 տարի. Կանխավճարը բավականին ցածր է միջին արժեքի համեմատ և կազմում է 20% մեքենայի արժեքից։

Ուրիշ որտեղ կարող եք դիմել

իրական սխեման

0% մեքենայի վարկը իրականում ստանդարտ վարկ է, որտեղ վարկառուն վճարում է և՛ մայր գումարը, և՛ տոկոսը: Այն համարվում է զրոյական՝ պայմանավորված այն հանգամանքով, որ ավտոմեքենայի վրա ավտոսրահից զեղչը հավասար է տոկոսների ընդհանուր գումարին։ Բայց դուք բանկից վարկ եք ստանում ստանդարտ դրույքաչափով:

Այստեղ առաջին հայացքից ակնհայտ է քո և ֆինանսական հաստատության օգուտը։ Բայց ո՞րն է նման վարկերի առավելությունը ավտոսրահների համար:

Իրականում կան մի քանի պատճառներ.

• Տրանսպորտային միջոցները գներով են. Իսկ դրանից հետո դուք ստանում եք զեղչ։ Այս դեպքում զեղչի գումարը հավասարեցվում է սկզբնական գնի բարձրացմամբ։ Արդյունքում ստացվում է, որ վճարում ես դասական վարկ՝ դրանից բխող բոլոր տոկոսներով։
• Այս վարկը պահանջում է կանխավճար 50% մեքենայի արժեքից։ Դրա հետ մեկտեղ, որ վարկի առավելագույն ժամկետը չի գերազանցում 5 տարի, գերավճարը ցածր կլինի։ Պարզվում է, որ զեղչն այս դեպքում այնքան էլ էական չէ։
• Բանկային կազմակերպություններն ու ավտոդիլերները հաճախ համագործակցում են ապահովագրական ընկերությունների հետ: Նման դաշինքի արդյունքում վերջիններս քաղաքականություն են առաջարկում զգալիորեն ուռճացված գնով։ Ինչ վերաբերում է զրոյական տոկոսով ավտոմեքենայի վարկին, ապա շատ դեպքերում ապահովագրությունը պարտադիր է։

Հատկանշական է, որ մեքենայի ամբողջ արժեքը պահանջվում է ապահովագրվելու համար, թեև դուք արդեն վճարել եք նախնականը 50% . Արդյունքում, նման պայմանագիր կնքելով, ներդրման կեսը կմտնի ֆինանսական և վաճառող ընկերությունների գրպանը։

Եթե ​​ցանկանում եք անտոկոս մեքենայի վարկ ստանալ, ապա ավելի շատ ուշադրություն դարձրեք բոլոր փաստաթղթերին, ինչպես նաև կատարեք շուկայի վերլուծություն՝ գները համեմատելով մրցակցային սրահների հետ։

Որն է բռնել

Չնայած վարկը կոչվում է անտոկոս, բայց պետք է հասկանալ, որ իրականում այն ​​զրոյական չէ։

• Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրքը նշում է, որ փոխառություն վերցնելիս ստացողը պետք է տոկոսներ վճարի ստացված գումարի վրա: Նույնիսկ եթե դրանք նվազագույն են՝ տարեկան հարյուրերորդական կամ հազարերորդական տոկոսը:
• Ավտոմեքենաների պարտադիր ապահովագրության անհրաժեշտության պատճառով ծախսերը զգալիորեն կբարձրանան։ Գումարած 6-8% տարեկան.
• Գրանցվելիս բանկային հաստատությունները գանձում են միանվագ միջնորդավճար՝ մոտավորապես 5% ընդհանուր գումարից։
• Որոշ բանկեր կարող են պահանջել կյանքի ապահովագրություն - մոտ 2% տարում։
• Երբեմն ֆինանսական հաստատություններն առաջարկում են տրանսպորտային միջոցների վարկավորման ծառայություն՝ առանց ավտոսրահի մասնակցության: Բայց պետք է զգույշ լինել, քանի որ նման գործառույթը սովորաբար ուղեկցվում է ամսական միջնորդավճարներով։
• Արժե նաև հաշվի առնել, որ մեքենայի վարկի վճարումները կախված են շուկայում ավանդների արժեքից: Իրական տոկոսադրույքը որոշելու համար անհրաժեշտ է բազմապատկել 12 - ամսական միջնորդավճար և ստացված գումարը ավելացրեք գովազդի դրույքաչափին:

Արդյունքում, առանց տոկոսների վարկը պարզապես մարքեթինգային իրադարձություն է, որը թույլ է տալիս տեսողականորեն նվազեցնել վարկի արժեքը:

Եթե ​​որոշել եք մեքենայի վարկ գնել զրոյական տոկոսադրույքով, ապա ավելորդ չի լինի ծանոթանալ այս տեսակի վարկի որոշ առանձնահատկություններին.

• Դուք պետք է գնահատեք ձեր ֆինանսական հնարավորությունները և որոշեք, թե արդյոք կարող եք ամսական վճարումներ կատարել: Ի վերջո, բանկի հետ պայմանագիրը խզելը շատ ավելի դժվար է, քան կնքելը։
• Նախքան պայմանագիր կնքելը, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք դրա պայմանները: Բանկային կազմակերպությունները հաճախ թաքցնում են լրացուցիչ վճարներ: Ուստի արժե ուշադրություն դարձնել պայմանագրի յուրաքանչյուր կետին։ Եթե ​​ինչ-որ բան պարզ չէ, ապա դիմեք մասնագետի օգնության համար:
• Փաստաթղթերը ստորագրելուց առաջ մի ծույլեք ստուգել մեքենայի ընդհանուր գինը բոլոր աքսեսուարներով՝ երաժշտական ​​համակարգ, սկավառակներ, ահազանգ։ Մեքենայի վերջնական արժեքը կարող է շատ ավելի բարձր լինել, քան գովազդի սկզբնական գինը։
• Ապահովագրությունը կարող է զգալիորեն ազդել վարկի արժեքի վրա: Հետևաբար, համոզվեք, որ հաշվի առնեք վարկի մի քանի տարբերակներ: Ապահովագրությունը միշտ չէ, որ անհրաժեշտ է պայմանագրի կատարման համար: Շատ դեպքերում, բանկերը խստորեն պարտադրում են այս ծառայությունը առանց հիմնավոր պատճառի:
• Եթե ​​չնախատեսված հանգամանքների պատճառով չեք կարող վճարել վարկը, ապա պետք է անհապաղ կապվեք բանկային կազմակերպության հետ, գրեք դիմում և կցեք ապացույցներ, որոնք հաստատում են ձեր անվճարունակությունը:
• Ինչպես ցանկացած ապրանքի դեպքում, եթե դուք ստացել եք անորակ մեքենա, ապա եթե ապացուցեք այս փաստը, իրավունք ունեք պահանջելու ծախսերի փոխհատուցում։

Արդյունքում պետք է մի քանի անգամ մտածել անտոկոս վարկ վերցնելուց առաջ։ Իրոք, իրականում նման վարկը չափազանց շատ կոնվենցիաներ և պահանջներ ունի, և դրանց չկատարումը կարող է հանգեցնել զգալի ծախսերի:

Ավտոմեքենայի վարկերը ներառում են ավտոմեքենայի համար գումար վերցնելը: Այս տեսակի բանկային ծառայությունների շարքում առանձնահատուկ տեղ են զբաղեցնում ավտոմեքենաների վարկերը՝ տարեկան 0%-ով։ Իրականում զրոյական վարկերը ապառիկ են, բայց դրանք դիրքավորվում են որպես վարկ, և ըստ օրենքի՝ վարկը չի կարող լինել անվճար։ Այսպիսով, որտեղի՞ց կարող եք դժվարություններ ակնկալել զրոյական վարկի համար դիմելիս:

Որտե՞ղ են թաքնված տոկոսները։

Ցանկացած բանկի համար փող տալը փող աշխատելու միջոց է, բայց ինչպե՞ս կարող է վարկատուն գումար աշխատել, եթե իր ապրանքի գինը սահմանված չէ (տոկոսադրույքը զրոյական է): Սակայն գովազդի զրոյական տոկոսադրույքը, ինչպե՞ս է դրույքաչափը գոյություն ունենում, բայց այդ դեպքում որտե՞ղ են բանկերը «թաքցնում վարկի արժեքը»։ Վարկատուների համար գլխավորը հաճախորդներին ներգրավելն է, որպեսզի նրանք գնեն այս ապրանքը, իսկ որտեղ տեղավորել տոկոսները՝ այլ խնդիր է:

Ավտոմեքենա գնելու համար վարկառուներին վարկ տրամադրելիս բանկերը պահանջում են վարկի ապահովագրություն: Վարկատուներն ակտիվորեն համագործակցում են ապահովագրողների հետ։ Իրենց հերթին, վերջիններս իրենց արտադրանքը վաճառում են բանկերի միջոցով, առանց որոնց գնման վարկատուները հրաժարվում են վարկեր տրամադրել։ Ստացվում է, որ երկու կազմակերպություններն էլ սերտորեն փոխկապակցված են և շահավետ են միմյանց համար։ Ապահովագրողի ապրանքները, որոնք վաճառվում են բանկի միջոցով ավտովարկերի համար՝ քաղաքականություն, քաղաքականություն «Հակագողություն» կամ «Վնաս» և այլ կոնկրետ վարկեր: Ապահովագրողը որոշակի արժեք է սահմանում իր ծառայությունների համար, բայց ո՞վ է խանգարում բանկին այս ծախսերի վրա սեփական պրեմիում կատարել: Սովորաբար հաճախորդները վճարում են ապահովագրական վճարումներ մեկ տարուց ավելի, և եթե դրանց գումարվում են վարկային տոկոսներ, ապա բանկը կարող է ստանալ իր եկամուտը։ Միևնույն ժամանակ, բոլորը գոհ են. բանկը եկամուտ է ստացել, ապահովագրողը վաճառել է իր ապրանքը, իսկ վարկառուն վերցրել է «անվճար վարկ»:

Մեկ այլ միջոց է դիլերից զեղչերը որոշակի ապրանքանիշերի մեքենաների վրա: Այս դեպքում բանկը հայտարարում է ակցիա՝ «Վարկ 0% այս ապրանքանիշի մեքենայի համար այս սրահում»։ իսկ վարկի ինքնարժեքը սկզբում ընկած է մեքենայի արժեքի մեջ: Եթե ​​բանկը և ավտոարտադրողն ինքը «համագործակցում են», ապա հայտնվում են «ավտոբանկեր», բայց դա չի նշանակում, որ վարկառուին իսկապես անվճար վարկ կտրվի։ Բանկերը կարող են վճարներ գանձել: Դրանք կարող են լինել մեկանգամյա կամ սովորական:

Այլ բանկային հնարքներ

Իրենց ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար վարկատուները, բացի վարկառուի վարկային ծախսերի այլ կետերում զրոյական վարկերի տոկոսները թաքցնելուց, պահանջում են զգալի կանխավճար: Ավտոմեքենայի 0% վարկի դեպքում կանխավճարը սովորաբար հասնում է գնված մեքենայի գնի 30-40%-ին։

Վարկատուները, ովքեր վարկեր են տալիս 0%-ով, նույնպես սիրում են շահույթ ստանալ խիստ տույժերի կիրառումից։ Հաճախ օգտագործվում է նաև վարկային պայմանների փոփոխման մեթոդը։ Վարկային պայմանագիրը պարունակում է կետ այն մասին, որ եթե վարկառուն առնվազն մեկ օր ուշացնի, ապա վարկատուն կարող է միակողմանի փոխել պայմանագրի պայմանները: Եթե ​​ուշացումը թույլ է տրվել, ապա զրոյական վարկն անմիջապես վերածվում է թանկարժեքի։ Բանկը կարող է տոկոսներ սահմանել 15 և ավելի միավոր, և դրանք կգործեն մինչև վարկի ժամկետի ավարտը:

Հաշվի առնելով, որ անվճար վարկեր չկան, բանկերը երբեմն նման գործարքները կազմակերպում են ոչ թե որպես վարկ, այլ որպես ֆակտորինգ՝ համապատասխան պայմանագիր կնքելով վարկառուի հետ։ Տարբերակ հնարավոր է, երբ բանկը ստեղծում է առանձին ձեռնարկություն, որը վարկ է տալիս վարկառուին, իսկ հետո պարտքի իրավունք է տալիս բանկին, և բանկն արդեն թույլ է տալիս վարկառուին մարել վարկը մաս-մաս։

Ավտոմեքենայի վարկ 0%-ով` դեպք կյանքից

Ռուսաստանի ընդարձակ տարածքում մի բանկ կար, որը ստեղծել էր «դուստր»՝ ապահովագրական ընկերություն և համագործակցել նրա հետ։ Տրամադրելով զրոյական ավտովարկ՝ նա վարկառուից «դստերից» ապահովագրության ամբողջական փաթեթ է պահանջել։ Իր հերթին, այս փաթեթի գները ուռճացված էին, և եթե մեքենայի վարկի իրական գերավճարը հաշվարկենք այս վարկատուից 0%-ով, ապա դա մի կարգով ավելի էր, քան ռուսական բանկերում նմանատիպ վարկի միջին գերավճարը, բայց Ապահովագրողի կողմից իրենց պարտականությունների կատարման որակը մաղթել է ավելի լավ: Հետևաբար, որոշելով զրոյական վարկ տրամադրել, պետք է ևս մեկ անգամ մտածել՝ արժե՞ դա անել, թե՞ ոչ, և որ վարկատուից գումար վերցնել։

Անշուշտ, Ռուսաստանի Դաշնության շատ քաղաքացիներ, ովքեր գոնե մեկ անգամ մտածել են մեքենայի վարկի մասին, լսել են ապառիկ կամ զրոյական վարկի մասին: Նրանց մեծ մասը, չհավատալով նման առաջարկներին, պարզապես անցնում է կողքով՝ չհարցնելով անգամ, թե ինչ պայմաններով կարելի է նման վարկ ստանալ։ Մյուսները ավտոմեքենայի վարկ են տրամադրում տարեկան 0%-ով և գոհ են նոր ձեռքբերումից:

Իհարկե, քաղաքացիները իրավացի են, և նրանք, ովքեր վախենում են նման առաջարկներից, և նրանք, ովքեր հաճույքով ընդունում են դրանք։

Տարեկան 0% ավտովարկերը ունեն բազմաթիվ դրական կողմեր, որոնցից գլխավորն այն է, որ հաճախորդը չի վճարի տրված վարկի տոկոսները, բայց միևնույն ժամանակ կան մի շարք թերություններ, օրինակ՝ մեծ կանխավճար, պարտադիր ԿԱՍԿՈ, կյանքի ապահովագրություն, տարբեր միջնորդավճարների վճարում և այլն դ. Ինչ է մեքենայի վարկը զրոյական տոկոսադրույքով, մենք կհասկանանք ստորև.

Պայմաններ

Այսպիսով, ավտոմեքենայի վարկը տարեկան 0%-ով տրամադրվում է որոշ բանկերի և վարկային կազմակերպությունների գործընկեր ավտոդիլերների կողմից։ Ապառիկ կարող են տրամադրվել ոչ միայն նոր, այլ օգտագործված մեքենաների համար։

Նման վարկերի պայմանները հետևյալն են.

• Ավտովարկը տրամադրվում է 12-36 ամսով;
• նախնական կանխավճար - մեքենայի արժեքի 50-60% -ից;
• ԿԱՍԿՈ-ի և կյանքի և առողջության ապահովագրության պարտադիր գնում;

• թույլատրվում է վաղաժամկետ մարում (սակայն որոշ բանկեր կարող են լրացուցիչ վճար գանձել նման գործողության համար կամ ինքնաբերաբար բարձրացնել տոկոսադրույքը);

• լրացուցիչ միջնորդավճարներ կրում է վարկառուն՝ վարկային հաշվի բացման և սպասարկման վճար, ավտոմեքենայի վարկի ամսական միջնորդավճար և այլն։

Դիզայնի մեթոդներ

Ավտոմեքենայի գրանցումը ապառիկ կամ զրոյական դրույքաչափով ավտովարկավորումն իրականացվում է ստանդարտ ընթացակարգի համաձայն.

• հաճախորդը լրացնում է դիմումի ձև, որը բանկը կվերլուծի մի քանի ժամվա ընթացքում և կպատասխանի հեռախոսով.
• պոտենցիալ հաճախորդը բանկ է ներկայացնում անձնական փաստաթղթեր, որոնցից վարկային մասնագետը հաճախորդի ներկայությամբ պատճենահանում է և կվերադարձնի բնօրինակները.

• վարկային կենտրոնը վերջնական պատասխան կտա վարկային պայմանագրով նախատեսված բոլոր պայմաններով.

• հաճախորդը մեքենա կվերցնի բանկի գործընկեր ավտոդիլերներից մեկում, կկատարի կանխավճար, կվճարի ապահովագրավճարներ, հաշիվ բացելու միջնորդավճարներ և այլ վճարումներ, այնուհետև կկնքի վարկային պայմանագիր.
• վարկառուն մեքենան կստանա գործարքը կնքելուց անմիջապես հետո:

Որտեղ ստանալ:

Միայն մի քանի բանկեր են առաջարկում զրոյական ավտովարկ կամ ապառիկ (տես ընթացիկ տարբերակների աղյուսակը):

Դուք կարող եք գործարք կնքել անմիջապես վարկային հաստատության գործընկեր ավտոսրահում, օրինակ՝ LADA պաշտոնական դիլեր Tekhinkom, Filat Avto, Obukhov, Avtocenter City, TorgMash և այլն, կամ բանկի գրասենյակում:

Ավտոմեքենայի վարկ 0 տոկոսով երեք տարի ժամկետով

Երեք տարի ժամկետով ավտոմեքենայի զրոյական տոկոսադրույքով վարկ է առաջարկում Genbank-ը, որը համագործակցում է հսկայական թվով ավտոդիլերների և պաշտոնական դիլերների հետ՝ UniMotors, Autocentre City, AKROS, Kaiseravto, Autotrade AG և այլն:

Genbank-ը պաշտոնական դիլերների և գործընկեր ավտոդիլերների հետ միասին իր մշտական ​​և նոր հաճախորդներին առաջարկում է բացառիկ առաջարկ՝ ապառիկ ավտովարկ նոր և օգտագործված մեքենաների համար:

Ավտոմեքենայի տարեկան 0% վարկի պայմանները ներկայացված են ստորև.

• մեքենայի վարկի գումարը հասնում է 5 000 000 ;
• վարկավորման ժամկետը՝ 12, 18, 24, 36 ամիս;
• կանխավճար՝ մեքենայի արժեքի առնվազն 50%-ը:

Պահանջներ վարկառուներին

Զրոյական տոկոսադրույքով ավտոմեքենայի վարկ ստանալու համար հաճախորդը պետք է կատարի բանկի կողմից սահմանված մի շարք պահանջներ.

• Ավտովարկերը տրամադրվում են մշտական ​​գրանցում ունեցող Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին.
• հաճախորդի տարիքային սահմանափակումներ՝ 21-65 տարեկան;
• դրական վարկային պատմություն:

Հաճախորդը պետք է միջոցներ ունենա նախնական կանխավճար կատարելու համար՝ մեքենայի արժեքի առնվազն 50%-ի չափով։

Փաստաթղթերի ցանկ

Գործարքը կնքելու համար պոտենցիալ վարկառուն պատրաստում է մի քանի փաստաթղթեր.

• զրոյական տոկոսադրույքով մեքենայի վարկի համար դիմումի ձև;
• անձնագիր;
• հաճախորդի ընտրությամբ փաստաթուղթ՝ TIN, վարորդական իրավունք, զինվորական վկայական կամ օտարերկրյա անձնագիր:

Բանկն իրեն իրավունք է վերապահում պահանջել այլ փաստաթղթեր, օրինակ՝

• եթե հաճախորդն ամուսնացած է, ապա կպահանջվի ամուսնու(ների) քաղաքացիական անձնագիր.
• Եկամտի հաշվետվություն;
• զբաղվածությունը հաստատող փաստաթուղթ;

• փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են վարկառուին պատկանող ակտիվների առկայությունը.

• կրթությունը հաստատող փաստաթուղթ.

Գումար, որի վրա կարող եք հույս դնել

Տարեկան 0%-ով ավտովարկի համար դիմելիս վարկառուն պետք է նախնական կանխավճար կատարի մեքենայի արժեքի 50-60%-ի չափով։

Մնացած գումարը կփոխհատուցվի վարկի կամ տարաժամկետ պլանի միջոցով: Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ վարկի մարմինը կարող է ներառել ապահովագրության պայմանագիր:

Այս տեսակի վարկի գումարը կարող է հասնել 4,000,000 - 5,000,000 ռուբլի.

Որքա՞ն ժամանակ են բանկերը տալիս վարկեր:

Ապառիկ կամ զրոյական ավտովարկ կնքելիս վարկավորման ժամկետը միշտ զգալիորեն կրճատվում է ստանդարտ պայմանների համեմատությամբ, որտեղ վարկը տրամադրվում է մինչև 3-7 տարի:

Որպես կանոն, ժամկետները չեն գերազանցում մեկ տարին, սակայն շուկայում կարող եք գտնել առաջարկներ, օրինակ՝ Genbank-ը, որը պատրաստ է վարկեր տրամադրել վարկառուներին մինչև երեք տարի ժամկետով:

Գրանցման ընթացակարգն ինքնին շատ ժամանակ չի պահանջում: Հարցաթերթիկի մշակումը և փաստաթղթերի կատարումը տևում են ոչ ավելի, քան մի քանի օր:

Ինչպե՞ս է կատարվում մարումը:

Պարտքը վճարվում է ամսական՝ համաձայն ստացված վճարման ժամանակացույցի։

Դուք կարող եք վճարել հետևյալ եղանակներից որևէ մեկով.

• վարկատու բանկի կամ այլ վարկային հաստատության դրամարկղի միջոցով.
• պարտատեր բանկի ծառայությունների միջոցով՝ հաճախորդ-բանկ, տերմինալ, բանկոմատ;

• վարկառուի քարտից միջոցների ավտոմատ փոխանցում (այս տարբերակը հասանելի է, երբ վարկառուն դիմում է գրում բանկի գրասենյակում);

• հաշվապահական հաշվառման բաժնի միջոցով ավտոմատ դուրսգրում վարկառուի աշխատանքի վայրից (դրա համար հաճախորդը դիմում է գրում աշխատանքի վայրում):

Վաղաժամկետ մարումը թույլատրվում է, բայց հաճախորդը պետք է հասկանա՝ բանկերը ավտոմատ կերպով բարձրացնում են տոկոսադրույքը (այսինքն՝ տոկոսը կարող է աճել 0-ից մինչև 12% կամ ավելի) կամ պարտավորեցնել հաճախորդին միջնորդավճար վճարել պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման համար։

Առավելություններն ու թերությունները

Եթե ​​հաճախորդը կարողանա կատարել տարեկան 0% ավտովարկ ստանալու պայմանները, ապա նա կստանա ակնհայտ առավելություններ.

• Ավտովարկ առանց տոկոսների;
• գրանցում փոքր քանակությամբ փաստաթղթերով.

Բայց մի մոռացեք այն թակարդների մասին, որոնց պետք է բախվի վարկառուն տարեկան 0% մեքենայի վարկ դիմելիս և մարելիս.

• մեծ կանխավճար `մեքենայի արժեքի 50% -ից;
• պարտադիր ԿԱՍԿՈ, կյանքի ապահովագրություն;

• լրացուցիչ վճար վարկային պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման համար.

• կարճաժամկետ մեքենայի վարկ՝ ոչ ավելի, քան 1-3 տարի;
• լրացուցիչ վճարումներ, միջնորդավճարներ վարկային պայմանագրի սպասարկման համար.

Ուսումնասիրելով բոլոր թերությունները՝ չարժե ասել, որ պետք չէ ավտոմեքենայի վարկ ստանալ առանց գերավճարների։ Ամեն դեպքում հավելյալ վճարները, միջնորդավճարները և ապահովագրությունները կրում է հաճախորդը:

Ավտոմեքենայի վարկ տարեկան 0%

Ավտովարկավորման շուկայում մրցակցությունն օրեցօր ավելի է սրվում։ Բանկիրները, մեքենաների դիլերների հետ միասին, տարբեր մարքեթինգային քայլեր են անում՝ իրենց մրցակիցներին դուրս մղելու համար:

Այսօր շատ բանկեր առաջարկում են ձեռք բերել հայրենական կամ արտասահմանյան արտադրության ավտոմեքենա՝ առանց տոկոսների, ավելորդ ժամանակի ծախսերի և փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով։

«Անտոկոս ապառիկ» ծրագիրը թույլ է տալիս պաշտոնական դիլերի ցուցասրահում ձեռք բերել և՛ արտասահմանյան արտադրության, և՛ հայրենական նոր ավտոմեքենա։ Ավտովարկավորման նման ծրագիրը հատկապես հարմար է նրանց համար, ովքեր արդեն ունեն կանխավճարի համար կուտակված գումար։

IMB Bank-ի փորձագետները պնդում են, որ տարեկան 0%-ով ավտովարկերի հիմնական առավելությունը ծրագրին մասնակցող սրահներում վարկի գումարի սուբսիդավորման պատճառով մեքենայի վարկի գերավճարի բացակայությունն է։

RosEvroBank-ի ավտովարկավորման բաժնի ղեկավար Նատալյա Բոնդարևան կարծում է, որ ավտոմեքենաների վարկավորման ծրագրի առավելությունը տարեկան 0%-ով ակնհայտ է. դուք չպետք է գերավճար վճարեք վարկի համար: Նրա խոսքով, նման առաջարկից մեքենա կարող են ձեռք բերել միայն այն վարկառուները, ովքեր ունեն կայուն կանխավճար: «Նման ավտովարկավորման ծրագրերը ձեռնտու են միայն լավ եկամուտ ունեցող վարկառուներին, ովքեր նոր արտասահմանյան մեքենա են գնում, ինչը ենթադրում է թանկ ապահովագրություն»,- նշում է նա։

Ավտոմեքենաների տարեկան 0%-ով վարկավորման ծրագիրը ներկայումս գործում է Ավանգարդ բանկերում, Impexbank-ում, MMB-ում, RosEvroBank-ում, Sobinbank-ում և Մանրածախ վարկավորման ընկերությունում: Որոշ բանկերում Ձեզ դուր եկած մեքենայի համար վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է, որ բանկը պայմանագիր ունենա ավտոսրահի հետ։

Ըստ Նատալյա Բոնդարևայի, անտոկոս ապառիկ մեքենաների վարկավորման ծրագրով հիմնականում բոլոր բանկերը ներկայացնում են ստանդարտ պահանջներ, ինչ վերաբերում է դասական մեքենաների վարկերին, այն է՝ վարկառուի տարիքը 18-ից 60 տարեկան է (հնարավոր է 60 տարեկանից բարձր, ենթակա է կյանքի ժամկետի: ապահովագրություն): «Ամսական վճարի չափը չպետք է գերազանցի վարկառուի եկամտի 40%-ը: «Վարկ 0-ով» ծրագրի պայմանները ենթադրում են մեքենայի ապահովագրություն բանկի գործընկեր ապահովագրական ընկերությունում»,- ասում է նա։

Անտոկոս վարկ ընտրելիս պետք է հաշվի առնել, որ ապահովագրության պայմանները, ավաղ, միշտ չէ, որ ձեռնտու են հաճախորդներին։ Ի տարբերություն դասական ավտոմեքենայի վարկի՝ ԿԱՍԿՈ-ի համար ապահովագրավճարի հաշվարկը տարեկան հաշվարկվելու է մեքենայի սկզբնական արժեքից՝ առանց մաշվածության: Բացի այդ, նման ծրագրերի թերությունը վարկի տրամադրման մեծ միջնորդավճարներն են՝ 150-200 դոլար։ Բանկերի վերաբերյալ տվյալները բերված են աղյուսակում:

Ըստ IMB-ի փորձագետների՝ արդյունավետ տոկոսադրույքը կախված է մեքենայի արժեքից և վարկի ժամկետից, ինչպես նաև ապահովագրության դրույքաչափից։ Այսպիսով, MMB-ում հաճախորդը բանկին ամեն ամիս վճարում է մեքենայի արժեքը՝ անուիտետային վճարումների տեսքով, ինչպես նաև կատարում է միանվագ վճար՝ վարկի կազմակերպման համար միջնորդավճարի տեսքով, գումարած 1 տարվա ապահովագրական դրույքաչափը:

Բացի այդ, վարկառուն պետք է հաշվի առնի, որ եթե խախտվի պայմանագրով սահմանված ժամանակացույցը, ապա բանկը կգանձի տուգանքներ։ «Ավանգարդ» բանկի խորհրդի նախագահի տեղակալ Վալերի Տորխովը պարզաբանեց, որ վարկառուի կողմից պարտավորությունները խախտելու դեպքում մեր բանկը գանձում է տոկոսադրույք՝ 12% և տուգանք ուշացման 1%-ի չափով։

Այսօր 0%-ով ավտոմեքենաների վարկավորման ծրագրերն ամենապահանջվածներից են ռուսական շուկայում: Փորձագետների կարծիքով, չնայած ապահովագրության տոկոսադրույքների բարձրացմանը, նման վարկերի վերջնական գերավճարը ավելի քիչ է, քան ավտոմեքենաների վարկավորման այլ ծրագրերում։