Neues Hypothekengesetz in diesem Jahr. Hypotheken bleiben der Treiber der Kreditvergabe an Privatkunden

Hypothekensteuer

Beglaubigung von Transaktionen

Begrenzung der Hypothekenstrafen

Eine Hypothek ist eine Form der langfristigen Bankfinanzierung. Dank dieses Darlehens können Sie Wohn- und Nichtwohnimmobilien erwerben. Der Staat überwacht sorgfältig die Aktivitäten der Kreditgeber im Immobiliensektor, daher werden Hypotheken durch das Bundesgesetz „Über Hypotheken (Immobilienverpfändung)“ Nr. 102-FZ geregelt. Oft wird dieses Gesetz fertiggestellt und es werden Änderungen daran vorgenommen. Darüber hinaus ändern sich die Steuergesetzgebung und die Regeln der staatlichen Immobilienregistrierung. Für bestimmte Bürgergruppen werden Sonderprogramme geschaffen und die Kreditbedingungen erweitert. Damit Sie wissen, worauf Sie bei der Aufnahme einer Hypothek im Jahr 2016 achten müssen, verraten wir Ihnen dies über die wichtigsten Änderungen im Hypothekenrecht und damit verbundene Änderungen in anderen Bereichen.

Steuerabzug für Hypothek. Eine der ersten Neuerungen im Jahr 2016 war, dass sich ab dem 1. Januar 2016 die Regeln für die Besteuerung persönlicher Einkünfte aus dem Verkauf von Immobilien geändert haben. Nachdem Sie zuvor eine Immobilie erworben hatten, zahlten Sie für den späteren Verkauf keine Steuern, wenn diese länger als drei Jahre in Ihrem Besitz war. Derzeit beträgt die Mindestbesitzdauer von Immobilien, für die der Verkäufer beim Verkauf nicht der Steuer unterliegt, 5 Jahre. Diese Änderung gilt nur für Immobilien, die ab dem 1. Januar 2016 erworben wurden.

Es gibt aber auch Ausnahmen. Eigentum, das durch Erbschaft, Schenkungsvertrag von nahen Verwandten sowie infolge der Übertragung des Eigentums an den Zahler im Rahmen der Miete oder im Rahmen eines lebenslangen Unterhaltsvertrags mit einem Unterhaltsberechtigten erworben wurde – in diesen Fällen die Eigentumsdauer Die Laufzeit der Immobilienlaufzeit, nach der beim Verkauf der Immobilie keine Steuer mehr gezahlt wird, beträgt nach wie vor nur noch 3 Jahre.

Wie wirkt sich diese Änderung auf den Hypothekenmarkt aus? Dies erschwert zunächst einmal die Auswahl einer Wohnung, da viele Verkäufer die Steuer nicht zahlen möchten und den Ablauf der angegebenen Frist abwarten oder von Ihnen die Zahlung eines zusätzlichen Steuerbetrags separat zum Wohnungspreis verlangen. Und wenn ein Neubau mit einem neuen Eigentumsnachweis verkauft wird, verlängert sich die Gesamtwartezeit für den Verkäufer noch weiter. Schließlich wartete er zunächst ein oder zwei Jahre auf den Bau des Hauses, nun noch weitere fünf Jahre ab dem Datum der Eintragung des Rechts.

Bisher war es möglich, Steuern zu vermeiden, indem der Wert der Immobilie im Kaufvertrag „zu niedrig angesetzt“ wurde. Das ist nun unmöglich.

Die Steuer auf den Verkauf von Immobilien im Jahr 2016 wird nun entweder aus dem Vertragspreis oder aus dem Katasterwert der Immobilie (mit einem Kürzungsfaktor) berechnet, je nachdem, welcher Preis höher ist. Zu diesem Zweck wurde eigens eine staatliche Katasterbewertung durchgeführt, die praktisch dem Marktwert der Immobilie entspricht.

Wenn der Vertragsbetrag höher ist als der Katasterwert, beträgt die Steuer 13 % abzüglich 1.000.000 Rubel (Steuerabzug) oder abzüglich der Kosten für die vorherige Transaktion, nach Wahl des Verkäufers. Zum Beispiel:

Die Kosten im DCT betragen 5.000.000 Rubel und sind höher als der Katasterwert.
Die Steuer wird berechnet:
1. Von 5.000.000 minus 1.000.000 (Steuerabzug) = 4.000.0000.
Die Steuer beträgt 13 % von 4.000.000, also 520.000 Rubel.
2. Wenn die Wohnung zuvor beispielsweise für 3.500.000 Rubel gekauft wurde, dann:
Von 5.000.000 minus 3.500.000 (vorheriger Verbrauch) = 1.500.000
Die Steuer beträgt 13 % von 1.500.000, also 195.000 Rubel.

Wenn Sie im Vertrag einen Betrag angeben, der unter dem Wert der Immobilie laut Katasterauszug liegt, wird die Steuer aus dem Katasterwert multipliziert mit einem Kürzungsfaktor von 0,7 berechnet. Die Steuer beträgt nach Wahl des Verkäufers 13 % abzüglich 1.000.000 Rubel (Steuerabzug) oder abzüglich der Kosten für die vorherige Transaktion. Zum Beispiel:

Die Kosten im Geldvertrag betragen 1.000.000 Rubel und sind niedriger als der Katasterwert (Untertreibung).
Der Katasterwert beträgt 6.000.000 Rubel.
1. Die Steuer errechnet sich aus 6.000.000 multipliziert mit 0,7 = 4.200.000
Abzüglich Steuerabzug 1.000.000 = 3.200.000
Die Steuer beträgt 13 % von 3.200.000, also 416.000 Rubel.
2. Wenn die Wohnung zuvor beispielsweise für 3.500.000 Rubel gekauft wurde, dann:
Die Steuer errechnet sich aus 6.000.000 multipliziert mit 0,7 = 4.200.000
4.200.000 minus 3.500.000 (vorheriger Verbrauch) = 700.000
Die Steuer beträgt 13 % von 700.000 Rubel, also 91.000 Rubel.

Im Wesentlichen berechnet das Finanzamt den Betrag aus 70 % des Katasterwerts der Wohnung und ermöglicht Ihnen auch, 1.000.000 Rubel als Steuerabzug zu verwenden oder frühere Ausgaben abzuziehen. Daher macht es derzeit keinen Sinn, im Kaufvertrag einen Wert von weniger als 70 % des Katasterwertes anzugeben.

Begrenzung der Hypothekenstrafen. Eine weitere wichtige Änderung im Hypothekengesetz war die Verabschiedung eines Gesetzes durch die Staatsduma im Juni 2016, das die maximale Höhe der Strafen aus Hypothekenverträgen begrenzt, wenn gegen die Vertragsbedingungen verstoßen wird. Jetzt wird die Höhe der Strafe im Rahmen eines Hypothekendarlehensvertrags den von der russischen Zentralbank am Tag des Abschlusses des Darlehensvertrags festgelegten Leitzins nicht überschreiten. Wenn im Rahmen des Darlehensvertrags keine Zinsen anfallen, sollte die Höhe der Strafe 0,6 % des Betrags der überfälligen Schulden für jeden Tag des Verstoßes gegen die Bedingungen des Darlehensvertrags nicht überschreiten. Früher legten die Banken die Höhe der Strafe selbst fest, und es kam vor, dass Menschen, die sich in einer schwierigen Situation befanden, der Bank Beträge schuldeten, die weit über dem ursprünglichen Darlehen und den Zinsen dafür lagen.

Beurkundung von Immobilientransaktionen. Im Jahr 2016 trat außerdem ein Gesetz in Kraft, das besagt, dass alle Transaktionen zur Veräußerung von Immobilien im Gemeinschaftseigentum einer notariellen Beurkundung unterliegen. Das Bundesgesetz 172 regelt die notarielle Beurkundung aller Transaktionen mit Immobilienanteilen, auch wenn alle Grundstückseigentümer an der Transaktion beteiligt sind. Dieser Service eines Notars ist nicht billig; seine Kosten bestehen aus einem festgelegten Prozentsatz des Verkaufspreises der Immobilie zuzüglich eines festgelegten Tarifs und der damit verbundenen Kosten.
Das heißt, wenn Sie nicht einen, sondern mehrere Verkäufer haben (Ehepaar, Verwandte etc.), dann können Sie bei der Bank keinen Kaufvertrag mehr in einfacher Schriftform abschließen. Gehen Sie unbedingt zu einem Notar und führen Sie die Transaktion mit ihm gemäß seinem Formular durch. Dies wirkt sich natürlich negativ auf den Hypothekenmarkt aus. Erstens verlängert es die Zeit, die zum Abschluss eines Geschäfts benötigt wird. Nicht jeder Notar ist befugt, eine solche Transaktion zu beglaubigen; dies kann nur ein Notar tun, der örtlich an der Adresse der Immobilie ansässig ist. Zuerst müssen Sie ihn finden und einen Termin vereinbaren. Anschließend müssen sich Bank und Notar auf eine akzeptable Vertragsform einigen, damit die Wünsche von Bank, Notar, Verkäufer und Käufer berücksichtigt werden. Und das dauert meist auch mehrere Tage. Zweitens handelt es sich um zusätzliche Kosten (ca. 25.000 Rubel), die höchstwahrscheinlich auf die Schultern des Käufers fallen, weil Verkäufer arbeiten nach dem Prinzip „Sie kaufen, Sie zahlen“.

Eine Militärhypothek erscheint nicht in Ihrer Bonitätshistorie. Im Sommer 2016 bereitete das Verteidigungsministerium eine Gesetzesinitiative vor, die besagte, dass Daten über Militärangehörige, die eine „Militärhypothek“ aufgenommen haben, aus ihrer Kredithistorie entfernt werden sollten. Diese Gesetzesinitiative wurde dadurch verursacht, dass sich Militärangehörige nicht an der Rückzahlung von Krediten beteiligen, da Rosvoenipoteka dies für sie erledigt. Wenn dieser Gesetzentwurf angenommen wird, werden die Daten zur „Militärhypothek“ nicht mehr an die Kreditauskunfteien übermittelt. Wenn diese Informationen bereits zuvor in die Kredithistorie eingetragen wurden, kann jeder Militärangehörige einen Antrag stellen, der den Ausschluss der Militärhypothek fordert.
Diese Änderungen in der Hypothekengesetzgebung und verwandten Bereichen wirken sich sowohl positiv als auch negativ auf den Hypothekenmarkt aus. Einige von ihnen werden möglicherweise noch modifiziert und verbessert. Auf die eine oder andere Weise sollten sie alle bei der Beantragung einer Hypothek berücksichtigt werden. Wir hoffen, dass Ihnen unser Artikel über die Änderungen im Hypothekenrecht im Jahr 2016 weiterhilft

Änderungen bei Militärhypotheken im Jahr 2016

Die 2005 eingeführten Regeln für die staatliche Finanzierung des Militärhypothekensystems haben sich im Laufe der Zeit geändert. Im Folgenden werden wir darüber sprechen, welche Veränderungen das Militärpersonal – Teilnehmer des Spar-Hypothekensystems im Jahr 2016 – erwartet.

Einige Bestimmungen des Militärhypothekenprogramms bleiben im Jahr 2016 unverändert. Somit bleibt die Nutzungsdauer bis zur erstmaligen Verwendung der Ersparnisse im Rahmen des Militärhypothekensystems unverändert: 3 Jahre. Während dieser Zeit sammelt sich auf dem persönlichen Konto des Militärangehörigen im Spar-Hypothekensystem ein Betrag an, der für die Anzahlung eines Hypothekendarlehens ausreicht.

Der Programmteilnehmer wählt eine Immobilie zum Kauf aus, schließt einen Darlehensvertrag mit der Bank ab und NIS-Mittel werden als Anzahlung überwiesen. Weitere Hypothekenzahlungen werden vom Staat bis zum Ende der Dienstzeit geleistet.

Somit kommt ein Soldat durch seinen langjährigen Vertragsdienst seinen Verpflichtungen gegenüber dem Staat nach, der ihm die Möglichkeit gibt, Immobilien zu erwerben und sich selbstständig eine Immobilie auszuwählen.

Die Konditionen einer Militärhypothek im Jahr 2016 sehen noch folgende Möglichkeiten der Wohnraumwahl vor: eine Wohnung vom Eigentümer (Zweitmarkt); eine neue Wohnung in einem bereits gebauten Gebäude oder nach einem bereits bestehenden Zustand; Privathaus mit Grundstück.

Besonders effektiv ist die Verwendung der vom Staat bereitgestellten Mittel (deren Gesamtbetrag derzeit auf 2,3 Millionen Rubel festgelegt ist) beim Kauf einer Wohnung in einem im Bau befindlichen Gebäude mit Abschluss eines Kapitalbeteiligungsvertrags. Diese Möglichkeit, die zuvor gemäß den Regeln des Militärhypothekenprogramms nicht verfügbar war, ist nun in den Projektbedingungen vorgesehen.

Das Programm „“ bietet Militärangehörigen die Möglichkeit, Wohnraum vollständig auf Kosten des Staates oder unter Hinzufügung persönlicher Investitionen zu erwerben. Mit den Dienstleistungen der Firma EZhSF finden Sie Wohnraum nach modernen Qualitätsstandards und zum bestmöglichen Preis.

Seit Beginn des Militärhypothekensystems wurden die staatlichen Zahlungen indexiert, so dass sich der Betrag, um den die Höhe der staatlichen Finanzhilfe für den Kreditbeitrag berechnet wurde, in dieser Zeit etwa versechsfacht hat. Im Rahmen des Militärhypothekenprogramms werden im Jahr 2016 keine ähnlichen Änderungen erwartet, und die Höhe der Rückstellungen wird auf dem Niveau von 2015 bleiben.

Trotz dieses Umstands können die Teilnehmer des Spar-Hypothekensystems hinsichtlich der Kreditzinsen gute Nachrichten erwarten. Den Prognosen zufolge werden die Zinsen sinken, sodass im Rahmen des Militärhypothekenprojekts im Jahr 2016 der Betrag, mit dem Sie bei der Wohnungswahl rechnen können, weiterhin erheblich sein wird.

Ausführlichere Informationen zu den Regeln für die Gewährung eines Kredits im Rahmen des Militärhypothekenprogramms im Jahr 2016, einschließlich Änderungen der Kreditzinsen, erhalten Sie bei der Kontaktaufnahme mit einer Bankorganisation. Die Kreditkonditionen können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Nachdem Sie herausgefunden haben, welche Größe für Sie zur Verfügung steht, können Sie sich an das UHSF-Unternehmen wenden, um eine Immobilie auszuwählen, die Ihren Bedürfnissen und Möglichkeiten am besten entspricht.

Im Zeitraum 2016–2017 wird es keine starke Senkung des Hypothekenzinses geben, kamen Analysten der ZhilFinance Bank zu dem Schluss, berichtet ludiipoteki.ru.

Bisher sind die Immobilienpreise (in verschiedenen Segmenten) im Vergleich zu 2014 um 10 bis 20 % gesunken, und der Hypothekenzins hat mit 11 % den niedrigsten Stand der letzten Jahre erreicht. In diesem Zusammenhang äußerten sich Spezialisten der ZhilFinas Bank dazu, auf welche 5 Kriterien Sie achten sollten, um sich 2016 für eine Hypothek zu entscheiden.

Als Experte wandte sich die ZhilFinance Bank an den führenden Analysten des Immobilienmarktes, den Leiter des Analysezentrums des Unternehmens RUSIPOTEKA LLC, Sergey Gordeyko.

„Derzeit hört man oft Aussagen, dass die Immobilienpreise ihre historischen Tiefststände erreicht haben und bald steigen werden und die Hypothekenzinsen bereits gesunken sind. Die Schlussfolgerung ist, dass Sie sich mit einem Hypothekendarlehen beeilen sollten. Tatsächlich sind die Immobilienpreise auf einem Minimum, aber die Gründe für ihr Wachstum sind noch nicht bekannt und werden auch in den nächsten anderthalb Jahren nicht erwartet. Die Hypothekarkreditzinsen sind gesunken und werden weiter sinken, mit einem leichten Stopp zu Beginn des Jahres 2017 nach dem Ende des Hypothekendarlehens-Förderprogramms. Der Rückgang wird hauptsächlich vom Wettbewerb abhängen, der sich nur auf dem Hypothekenmarkt verschärfen wird, und nicht von der Makroökonomie. Es ist davon auszugehen, dass es in den Jahren 2016 bis 2017 zu keiner starken Senkung des Kreditzinses kommen wird. Somit lässt sich festhalten, dass die Grundvoraussetzungen für den Erwerb einer Wohnung auf Kredit auch in naher Zukunft unverändert bleiben. Ausschlaggebend für die Planung einer Privathypothek sind daher das Angebot auf dem Immobilienmarkt sowie die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit der Familie. Sie sollten ein Hypothekendarlehen nicht für den Erwerb von Wohnraum nutzen, der nicht vollständig geeignet ist. Das zu ändern wird nicht so einfach sein. Es lohnt sich, an die Änderungen bei der Grundsteuer zu denken. Nun ist ein „steuerfreier Verkauf“ erst nach fünf Jahren möglich.

Im Hinblick auf die Zahlungsfähigkeit und Bonität der Familie müssen langfristige Überlegungen berücksichtigt werden. Der Familienkomfort hängt von der Verhältnismäßigkeit der Hypothekenzahlungen und der Fähigkeit ab, andere Familienprobleme aus den verbleibenden Mitteln zu lösen. Aus Expertensicht sollten Sie für eine Hypothek keine Kreditlast übernehmen, die 30-32 % Ihres Netto-Familieneinkommens übersteigt. Wir können sagen, dass jetzt ein guter Zeitpunkt ist, eine Wohnung auf Kredit zu kaufen. Es wird einige Zeit dauern, die für die Auswahl einer Wohnung und die Ansammlung von Mitteln für die Anzahlung genutzt werden muss. Der Wettbewerb unter den Hypothekengebern ermöglicht es, für jede Familie das richtige Hypothekenprodukt zu finden.“

Den Experten der Bank zufolge weist der Markt derzeit eine Stabilität auf, die voraussichtlich noch längere Zeit anhalten wird. Die Immobilienpreise sind gesunken und werden in den nächsten Jahren wahrscheinlich nicht steigen, da das Angebot auf dem Markt weiterhin die Nachfrage übersteigt und die Zahlungsfähigkeit des Großteils der Bevölkerung weiterhin gering ist. Ausgenommen von Preiserhöhungen sind saisonale Schwankungen von +- 2-3 %.

Auch die Hypothekenzinsen haben im letzten Zeitraum ihren Tiefststand erreicht und beginnen bei 11 %, aber man sollte sich auch nicht mit der Erwartung begnügen, dass sie in naher Zukunft noch niedriger werden, da ein starker Rückgang die Hypothekenzinsen erheblich schwächen kann Stabilität des Bankensystems sowie zu steigenden Immobilienpreisen führen.

In diesem Zusammenhang halten die Analysten der ZhilFinance Bank dieses Gleichgewicht zwischen Hypothekenzinsen und Immobilienpreisen für optimal für den Immobilienkauf mit Hypothek. Daher ist gerade jetzt der günstigste Zeitpunkt, um den Kauf eines Eigenheims zu planen.

Vergessen Sie jedoch nicht, dass ein Hypothekendarlehen eine langfristige finanzielle Verpflichtung gegenüber der Bank darstellt und es sich daher lohnt, über einige Kriterien nachzudenken, bevor Sie eine Hypothek für Ihr Haus aufnehmen.

1. Volle Familie

Als besten Fall für den Kauf einer Wohnung mit Hypothek betrachten die Spezialisten der ZhilFinance Bank eine Vollfamilie, bei der beide Ehegatten erwerbstätig sind und mindestens einer von ihnen offiziell erwerbstätig ist (das Vorliegen einer zweiten Einkommensteuerbescheinigung wirkt sich auf den Erhalt einer niedrigeren aus). Hypothekenzins) und verfügt über ein dauerhaftes Einkommen. Das Alter der Ehepartner liegt im Durchschnitt zwischen 28 und 40 Jahren.

2. Vorteile

Zweitens prüfen Sie vor der Wohnungswahl, ob Sie zu den leistungsberechtigten Bürgern gehören:

* Sozialhypothek – bei diesem Programm geht es in erster Linie um die Verbesserung der Lebensbedingungen derjenigen Bürger, die entweder gar keinen eigenen Wohnraum haben oder diesen vergrößern müssen. Eine unabdingbare Voraussetzung für die Teilnahme an einer Sozialhypothek ist die offizielle Warteliste.

* Hypothek für junge Familien – das staatliche Hilfsprogramm soll jungen Familien helfen. Voraussetzung für die Teilnahme ist jedoch die Erfüllung der Voraussetzung – mindestens ein Familienmitglied muss unter 35 Jahre alt sein.

* Hypothek für junge Berufstätige – ein Sozialprogramm, das es jungen Berufstätigen ermöglicht, gleich zu Beginn ihrer Karriere Eigentümer eines Eigenheims zu werden. Allerdings gibt es auch eine Altersgrenze – bis zu 35 Jahre. Solche Programme werden in der Regel in den Regionen durchgeführt und richten sich an Mangelberufe.

* Hypotheken für das Militär – nach dem aktuellen Sparhypothekensystem können alle Militärangehörigen an dem Programm teilnehmen und nach drei Dienstjahren Eigentümer einer Wohnung werden.

* Hypotheken für Angestellte des öffentlichen Dienstes – Angestellte staatlicher Haushaltsorganisationen haben ebenfalls Anspruch auf einen Zuschuss zur Zahlung der Anzahlung für eine Hypothek oder auf einen ermäßigten Zinssatz für das Darlehen.

* Hypothek für Wissenschaftler – Um die Abwanderung von Fachkräften ins Ausland zu verhindern, wurde ein staatliches Hypothekenprogramm für junge Wissenschaftler entwickelt.

* Mutterschaftskapital – im Jahr 2016 belief es sich auf 475.000 Tausend Rubel

* Regionale Vorteile – in einigen Teilgebieten der Russischen Föderation sieht die Gesetzgebung regionale Vorteile vor

* Vorteile von AHML – die Agentur für Hypotheken- und Wohnungsbaukredite bietet eine Reihe von Vorzugsprodukten für Bürger der Russischen Föderation, die auf der Website des Unternehmens zu finden sind.

* Unternehmensvorteile – Unternehmenshypothekenvorteile werden ihren Mitarbeitern von den Unternehmen selbst angeboten. Somit haben Mitarbeiter die Möglichkeit, Wohnraum zu günstigeren Konditionen als den von der Bank angebotenen zu erwerben.

* Bankvorteile – Banken sind auch daran interessiert, verschiedene Vorzugsprogramme zu entwickeln, um Kunden anzulocken.

3. Komfort

Stellen Sie vor dem Kauf einer Wohnung mit Hypothek sicher, dass Ihnen diese Wohnung wirklich gefällt und ob sie für Ihre Familie geeignet ist.

Wählen Sie Wohnraum in Gebieten mit ausgebauter Infrastruktur, wo es Schulen und Parks gibt.

4. Budget und regelmäßiges Einkommen

Eines der wichtigsten Kriterien ist das konstante Einkommen des Kreditnehmers, das ihm eine bequeme Rückzahlung des Hypothekendarlehens innerhalb der von Ihnen gewählten Laufzeit ermöglicht.

Was das Budget angeht, glauben die Spezialisten von ZhilFinance, dass Wohnraum mit einer Hypothek bezahlbar sein kann, wenn die Kosten pro Quadratmeter dem durchschnittlichen Monatsgehalt des Kreditnehmers entsprechen. Im Gegensatz zur Statistik weichen die realen Einkommensindikatoren immer noch erheblich von den offiziellen ab. Daher ist der Fall in jeder Familie sehr individuell. Analysieren Sie vor Aufnahme einer Hypothek, ob die monatliche Kreditsumme für Ihre Familie akzeptabel ist. Und nur wenn die Antwort positiv ist, können Sie sicher einen Hypothekenkredit beantragen.

5. Wohnkosten.

Die Kosten pro Quadratmeter Wohnraum variieren landesweit je nach Region und Beliebtheit der Gebiete. In diesem Zusammenhang hat die ZhilFinance Bank eine Übersicht über die durchschnittlichen Kosten pro Quadratmeter Wohnraum in den Regionen ihrer Präsenz erstellt.

In Moskau sind im vergangenen Jahr zahlreiche Angebote von Entwicklern zu Preisen zwischen 100 und 120.000 auf der Moskauer Ringstraße erschienen. Zusammen mit der Verringerung der Wohnungsfläche sank die Schwelle für den Eintritt in den Moskauer Wohnungsmarkt (innerhalb der Moskauer Ringstraße) von 5 bis 6 Millionen Rubel pro Wohnung auf 3 bis 4 Millionen Rubel. Günstige Neubauten zogen auch Zweitwohnungen mit sich. Jetzt ist der Preis für einen Zähler in diesem Segment 10-15 % niedriger als ein Jahr zuvor, ganz zu schweigen von den Verhandlungen, die im Durchschnitt bei 10 % liegen.

Im Durchschnitt betragen die durchschnittlichen Kosten für komfortables Wohnen in Moskau 160-180.000 Rubel pro Quadratmeter.

Noworossijsk:

Die Kosten pro Quadratmeter in Noworossijsk betragen im Jahr 2016 40-80 pro Quadratmeter. m. Und die durchschnittlichen Kosten einer Wohnung betragen 70 qm. m. wird ungefähr 4.200.000 Rubel betragen.

Besonders beliebt ist der Zweitmarkt mit etablierter Infrastruktur.

Laut Analyse beträgt der Preis auf dem Primärmarkt pro Quadratmeter in Kasan 60.656 Rubel/m². Zähler auf dem Primärmarkt und 63.516 Rubel auf dem Sekundärmarkt.

Darüber hinaus sinkt der Preis auf dem Primärmarkt um 3,6 % pro Monat, während die Preise auf dem Sekundärmarkt relativ stabil bleiben.

Bei Käufern sind die Bezirke Sovetsky und Novo-Savinovsky gefragt.

Auf dem Omsker Immobilienmarkt betragen die durchschnittlichen Kosten pro Quadratmeter Wohnraum 43.000-45.000 Rubel/m² – es handelt sich um Schlaf- und Arbeitsbereiche

Unter den Käufern sind das linke Ufer (Bezirk Kirow) und die Stadt Neftjanikow (Sowjetbezirk) gefragt.

Krasnojarsk:

Die durchschnittlichen Kosten für einen Quadratmeter Wohnraum in Krasnojarsk betragen 54.000 Rubel; am häufigsten kaufen Menschen Wohnungen im Krasnojarsker Stadtteil Sovetsky.

Jekaterinburg:

Der durchschnittliche Angebotspreis für einen Quadratmeter der Gesamtfläche der auf dem Zweitwohnungsmarkt in Jekaterinburg zum Verkauf angebotenen Wohnungen belief sich nach Angaben der Analyseabteilung der Uraler Immobilienkammer auf 68.492 Rubel.

Noworossijsk:

In Noworossijsk variieren die durchschnittlichen Wohnkosten je nach Größe der Wohnungen zwischen 58.915 Rubel. bis zu 63.311 Rubel.

Nach Angaben der Zentralen Immobilienagentur kommt es im Leninsky-Bezirk am häufigsten zu Wohnungseigentümerwechseln – 19 %. Die Plätze zwei und drei in der Beliebtheitsskala gehen an Kalinsky (14,7 %) und Dzerzhinsky (14,7 %). Am seltensten wurden in diesem Herbst Wohnungen im Bezirk Sowjetski gekauft (1,5 %).

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Die Staatsduma verabschiedete in dritter und letzter Lesung das Gesetz, das die Nutzung landwirtschaftlicher Flächen als Sicherheit für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens erlaubt.

Die Staatsduma wird am Dienstag auf einer Plenarsitzung in erster Lesung einen Gesetzentwurf zur Entschädigung von Hypothekendarlehen an kinderreiche Familien prüfen.

Es war nicht zu übersehen, dass Hypotheken in den letzten Jahren erschwinglicher geworden sind – dies ist vor allem auf einen Rückgang der Zinssätze zurückzuführen (der Durchschnitt lag 2018 bei 9,6 %). Die nördlichen Regionen Russlands wurden führend bei der Verfügbarkeit von Wohnungsbaukrediten. Diese Daten werden von der Ratingagentur RIA bereitgestellt....

Die Zentralbank wird einen Vorschlag von Staatsduma-Abgeordneten der Fraktion „Einiges Russland“ prüfen, die Höhe der Anzahlung für Hypotheken für Dorfbewohner im Rahmen des Staatsprogramms „Umfassende Entwicklung ländlicher Gebiete“ von 20 % auf 10 % für Vorzugshypotheken zu senken. ” Die Chefin der Zentralbank Elvira Nabiullina sagte...

Im Jahr 2015 enden mehrere Hypothekarkreditprogramme mit staatlichen Zuschüssen. Die Regierung hat bereits neue soziale Hypothekenprojekte entwickelt, von denen die Bürger im Jahr 2016 profitieren können. Junge Familien und Bürger, die in Haushaltsorganisationen arbeiten, können das vergünstigte Angebot von Wohnungsbaudarlehen nutzen.

Personen, die an einem solchen Sozialprogramm teilnehmen möchten, können mit einer Preissenkung der gekauften Immobilie, staatlichen Zuschüssen oder einem Vorzugszins für die jährliche Hypothek rechnen.

Sozialhypotheken 2016 von AHML

Insgesamt wird AHML im nächsten Jahr der Bevölkerung des Landes vier Arten von vergünstigten Wohnungsbaudarlehen anbieten: eine Militärhypothek, eine Sozialhypothek für ein Haus, ein Wohnungsbaudarlehen für Mitarbeiter der Verteidigungsindustrie und eine Sozialhypothek für eine Wohnung.

Solche Kreditprogramme haben im Vergleich zu Hypothekenprogrammen der Banken zahlreiche Vorteile. Der jährliche Mindestzinssatz in AHML beträgt im Jahr 2016 nur 9,9 % und die Anzahlung beträgt 10 %. Dieses Angebot übertrifft die rentabelsten Bankhypotheken deutlich, bei denen der Jahreszins 11,4 % beträgt und eine obligatorische Anzahlung von 20 % erforderlich ist.

Menschen, die eine Wohnung benötigen und diese nicht selbst kaufen können, sollten unbedingt auf die Angebote von AHML achten. Denn neben einem jährlichen Vorzugszins und einer reduzierten Anzahlung können Sie eine Wohnung auch zu einem reduzierten Preis erwerben. Dabei handelt es sich um sogenannte Economy-Class-Wohnungen, die speziell für vergünstigte Hypothekendarlehensprogramme gebaut werden. Die Kosten für eine solche Neubauwohnung sind im Durchschnitt 20 % günstiger im Vergleich zu ähnlichen Objekten auf dem Immobilienmarkt.

Bedingungen für neue soziale Angebote

Im Jahr 2016 stehen Hypotheken mit staatlicher Unterstützung Familien mit mehr als einem heranwachsenden Kind, Personen mit besonderen Bedürfnissen oder Familien mit heranwachsenden Kindern mit besonderen Bedürfnissen sowie Mitarbeitern der Verteidigungsindustrie zur Verfügung (vorausgesetzt, sie verfügen über mindestens ein Jahr Berufserfahrung in dieser Branche). , Teilnehmer eines staatlichen Programms mit dem Titel „Wohnen für die russische Familie“. Die regionalen Behörden können nach eigenem Ermessen die Vorzugskategorien erweitern, die die Vorzugshypothekendarlehen in Anspruch nehmen können.

Das neue Projekt ermöglicht es bedürftigen Bürgern, sich zwischen Neubauten und dem Zweitmarkt für Wohnraum zu entscheiden. Bevorzugt wird immer die erste Option oder sogar der Kauf von Anteilen an einem Haus, das sich noch im Baustadium befindet.

Neue Hypothekendarlehensprogramme zu Sonderkonditionen unterliegen Beschränkungen hinsichtlich der ausgegebenen Beträge. Sie können mindestens 300.000 erhalten, um ein Haus zu kaufen. Die Höchstgrenze liegt für Moskau bei 10 Millionen und für andere Regionen bei 7,1 Millionen. Die Rückzahlungsdauer wird jeweils individuell auf der Grundlage der Wünsche des Kreditnehmers und anderer Faktoren festgelegt, sie wird jedoch sicherlich zwischen 3 und 30 Jahren liegen.

Mit Abschluss eines Kreditvertrages erklärt sich der Kreditnehmer mit einer obligatorischen Immobilienversicherung für die gesamte Dauer der Rückzahlung der Hypothekenschuld einverstanden. Ein neues staatliches Projekt ermöglicht die teilweise oder vollständige Rückzahlung von Sozialhypotheken mit Mutterschaftskapital.

Darüber haben wir in einer unserer Rezensionen gesprochen. Wenn Sie diese Nuancen kennen, können Sie einen rentablen Kredit erhalten und ihn problemlos abbezahlen.

Die Lage auf dem Immobilienmarkt in Russland ist im Jahr 2017 recht angespannt. Die Preise für Zweitwohnungen steigen stetig, obwohl der Lebensstandard der Bevölkerung im Land gleich bleibt. Steigende Inflation, Wirtschafts- und Finanzkrise, europäische Sanktionen – all das hat noch größere Auswirkungen auf die einfachen Bürger der Russischen Föderation. Vertreter der Arbeiterklasse können keine Wohnung oder kein Haus kaufen, selbst wenn sie ihr Leben lang dafür sparen. Die einzige Lösung für Russen unter solchen Bedingungen ist die Aufnahme einer Hypothek.

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Heute weiß jeder, was es ist. Wohnungsbaukredite werden 2017 von fast allen Banken des Landes vergeben. Der Spitzenreiter unter ihnen ist die Sberbank. Mehr als die Hälfte aller Hypotheken sind Eigentum dieses Finanzinstituts. Russen bevorzugen die Sberbank nicht nur wegen der großen Auswahl an Kreditprogrammen und den treuen Zinssätzen. Der Hauptvorteil der Bank besteht darin, dass alle Transaktionen legal und sicher abgewickelt werden, unter der strengen Kontrolle von Spezialisten, die das Bundeshypothekenrecht bis ins kleinste Detail kennen.

Das Projekt trat 1998 in Kraft. Im April 2017 verabschiedete die Staatsduma jedoch die aktuelle Fassung des Gesetzes. Alle Änderungen wurden eingeführt, um das System an moderne Bedingungen und Anforderungen anzupassen. Das Projekt trat im Juli dieses Jahres in Kraft. Nur ein erfahrener Anwalt kann Ihnen helfen, die Besonderheiten und Feinheiten des Bundesgesetzes zu verstehen.

Ein qualifizierter Fachmann beantwortet alle Fragen und erläutert auch die Rechte und Pflichten der Bürger, ihre Risiken und Perspektiven bei der Beantragung einer Hypothek.

Heute sind Online-Rechtsberatungen beliebt. Fernempfehlungen sparen den Bewerbern erheblich Zeit und Mühe und garantieren zudem die Effizienz bei der Lösung der zugewiesenen Aufgaben.

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Die im Juli in Kraft getretene Neufassung des Hypothekengesetzes ist nicht das einzige Dokument, das die Rechtsbeziehungen in diesem Bereich regelt. Darüber hinaus stützen sich Spezialisten bei der Erstellung eines Hypothekenvertrags auf das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation. Heutzutage gibt es zwei Arten der Hypothekendarlehen – gesetzlich und vertraglich. Unabhängig davon, welche Option im Einzelfall zur Anwendung kommt, muss der Vertragsinhalt Folgendes enthalten:

• Gegenstand des Wohnungsbaudarlehens. Seine Rolle kann jede Immobilie sein – Wohnung, Häuser, Grundstücke, Baustelle usw. Es ist wichtig, dass das in Kraft tretende Dokument seinen Standort und eine detaillierte Beschreibung angibt. Gegenstand einer Hypothek kann im Jahr 2017 eine vermietete Immobilie sein, diese muss jedoch über eine Nutzungsdauer verfügen.
• Sein geschätzter Wert. Es ist notwendig, die Höhe der Sicherheiten und die Kosten des gekauften Objekts zu vergleichen und zu analysieren. Die Begutachtung erfolgt in der Regel durch unabhängige Sachverständige. Grundlage der Arbeit ist der Kataster- und Marktwert von Wohnungen mit ähnlichen Parametern.
• Zahlungspflichten. In dieser Vertragsklausel müssen nach dem Wortlaut des im Juli 2017 in Kraft getretenen Gesetzes die Gesamtkreditsumme sowie die Kreditrückzahlungsbedingungen angegeben werden. Hypotheken werden immer für einen langen Zeitraum von 5 bis 30 Jahren gewährt. Die Zusagen müssen eine detaillierte Aufstellung der monatlichen Beiträge sowie die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung der Schulden enthalten.

Die Bank und der Kreditantragsteller können zusätzliche Klauseln und Bedingungen vereinbaren und dem Dokument hinzufügen. Daher ist es heute fast unmöglich, eine Hypothek ohne obligatorische Versicherung der Immobilie und des Lebens des Kreditnehmers zu erhalten.

Eine Versicherung erhöht die Kreditsumme, eliminiert aber alle möglichen Risiken. Es ist auch immer notwendig, eine Anzahlung zu leisten.

Die Höhe des Vorschusses kann je nach Programm der Bank variieren, in den meisten Fällen beträgt der Beitrag jedoch 20 % der Gesamtkosten der Immobilie.

Bedeutung und Funktionen einer Hypothek bei der Beantragung einer Hypothek

Die im Juli dieses Jahres in Kraft getretene Gesetzesfassung sieht vor, dass der Hypothekengläubiger, d.h. Die Bank hat das Recht, durch die Inanspruchnahme der Hypothek ihre Sicherheit zu gewährleisten und das Risiko finanzieller Verluste zu verringern. Im Wesentlichen handelt es sich bei diesem Dokument um ein wertvolles registriertes Papier, das zur Verpfändung von Immobilien verwendet wird. Bei der Sicherheit kann es sich um eine Wohnung oder ein Haus handeln, die mit einer Hypothek erworben werden, oder um ein Objekt, das der Kreditnehmer bereits besitzt. Wichtig ist, dass der Preis der Immobilie mit der Höhe des Kredits übereinstimmt.

Nach Eintragung der Verpfändung verbleibt die Hypothek bis zum Ablauf des Hypothekenvertrags bei der Bank. Kommt der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht gutgläubig nach, ist die Bank berechtigt, die Hypothek zu ihren Gunsten zu verkaufen.

Es ist wichtig, dass das Dokument korrekt erstellt ist und Rechtsgültigkeit hat, denn andernfalls gilt es als ungültig.

Die wichtigsten Punkte des Dokuments bei der Verpfändung von Immobilien sind:

• personenbezogene Daten des Pfandgebers;
• persönliche Daten des Hypothekengläubigers;
• Name, Nummer und Inhalt des Hypothekenvertrags;
• Kreditbetrag, Höhe und Rückzahlungsbedingungen;
• Informationen zur Hypothekenregistrierung in Rosreestr;
• Datum der Erstellung der Hypothek und Unterschriften der Parteien.

Die im Jahr 2017 in Kraft getretenen Gesetzesänderungen sehen vor, dass alle Änderungen am Dokument strikt protokolliert werden müssen. Alle Kosten für die Beseitigung von Fehlern und Ungenauigkeiten im Dokument trägt die Person, die das Dokument bei der Verpfändung erstellt hat. Dem Hauptvertrag sind verschiedene Unterlagen, Bescheinigungen und Auszüge beizufügen.

Wenn die Hypothekenschuld vollständig zurückgezahlt ist, wird die Pfandurkunde bei der Registrierungsbehörde eingereicht, wo die Löschung des Papiers vermerkt wird.

Wie jede Immobilientransaktion muss eine Hypothek, um in Kraft zu treten, im einheitlichen Staatsregister eingetragen werden. Gemäß den Regeln von 2017 müssen Sie sich entsprechend dem Standort der Immobilie, für die das Darlehen vergeben wird, an die Registrierungsabteilung für Rechte wenden. Der Registrierungsprozess wird auf gegenseitigen Wunsch des Kreditnehmers und des Hypothekengebers organisiert. Das Unified State Register wird die Dokumente der an der Transaktion beteiligten Parteien unabhängig überprüfen und außerdem eine Anfrage an die Lizenzbehörden senden, um sicherzustellen, dass die Bank das Recht hat, im Jahr 2017 eine Hypothek bereitzustellen. Der Zeitraum für die Datenüberprüfung variiert zwischen 15 und 30 Tagen. Anschließend muss die Registrierungsbescheinigung in Kraft treten und den Transaktionsparteien ausgestellt werden.

Es ist zu beachten, dass das Grundbuchamt die Registrierung eines Hypothekenvertrags verweigern oder den Prozess aussetzen kann.

Die Gründe für diese Entscheidung sind:

• Fehlen des erforderlichen Dokuments;
• Nichteinhaltung des Hypothekenvertrags oder anderer Begleitdokumente mit russischen Standards;
• die Notwendigkeit, Dokumente sorgfältig auf Echtheit zu prüfen.

Die maximale Registrierungsverzögerung im Jahr 2017 beträgt einen Monat. Dann muss die Behörde entweder die Registrierung verweigern oder dem Dokument Rechtskraft verleihen. Die Eintragung in das Einheitliche Staatsregister bei der Registrierung eines Hypothekengeschäfts muss sich strikt an die gesetzlich festgelegten Normen halten und außerdem Informationen über den Kreditnehmer und Kreditgeber, den Gegenstand der Hypothek, deren Höhe und Zahlungsbedingungen enthalten. Eine der an der Transaktion beteiligten Parteien muss eine staatliche Registrierungsgebühr zahlen. Im Falle der Zahlung von Darlehensverbindlichkeiten müssen Sie sich an das Unified State Register wenden und den Hlöschen.

Bei der Eintragung einer Hypothek im Unified State Register müssen Sie auch einen Hypothekenbrief vorlegen, der ebenfalls bei dieser Regierungsbehörde registriert werden muss.