Araç kredisi %0. Üreticilerden sıfır otomobil kredisi - sorun nedir? Hangi koşullar altında fon alınabilir?

Ekonomik kriz zamanlarında araba almak için kredi almak oldukça zordur. Bankalar faiz oranlarını yükseltiyor ve borçlular için şartları sıkılaştırıyor. Ancak otomobil kredisi programlarının çeşitliliği aynı kalıyor ve uzun süredir var olan %0'lık otomobil kredileri, otomobil bayileri tarafından hala aktif olarak tanıtılıyor. Neden araba bayileri? Evet, çünkü bayilerde kredili araç alabiliyorsunuz, bu da faiz anlamına gelmiyor.

Ancak bu gibi durumlarda borç verenin oto galerisi olacağını varsaymak yanlış olur. Bu bir araba kredisiyse, araba bayilerinin bu tür hizmetleri halka sunma izinleri ve lisansları olmadığı için sadece banka verir. Nasıl olur? Hadi daha yakından bakalım.

Sıfır faizle kişisel araç satın alma kredisi, en yaygın otomobil kredisidir; bu, borçlu tarafından yalnızca borcun anapara tutarının ödenmesini değil, aynı zamanda faizin tamamının ödenmesini de ifade eder. Aynı zamanda, borçlunun kendisi için böyle bir kredi, basit bir nedenden dolayı faizsizdir: bir araba bayisinin bir araba satarken yaptığı bir araba indirimi, kredinin toplam faiz tutarına eşittir. Kredi kuruluşları, bayi merkezleri ile işbirliği içinde, ne bankanın ne de bayinin zarara uğramadığı ortak programlar oluşturur. Aynı zamanda, borçlu faizsiz bir araba kredisi alır.

Bu nedenle, bir araba bayisine gittiğinizde ve faizsiz araba kredisi talep ettiğinizde, satış görevlisi size program aracılığıyla kullanılabilen bir dizi araba gösterecektir. Aralarından uygun bir araba bulursanız, bunun için kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Kayıt sırasında, bayi, aracın fiyatını, kredi sözleşmesinin süresi boyunca ödemek zorunda kalacağınız faiz tutarına eşit olacak şekilde indirecektir. Banka size indirimli bir miktar sağlayacaktır, yani aracın ilk maliyetinden daha az olacaktır.

Banka tarafından standart olarak belirlenen faiz oranından kredi alırsınız. Bu durumda, sizin için fazla ödeme yüzdesi ile birlikte toplam tutar, aracın ilk maliyeti olacaktır. Bunun anlamı, bayinin size verdiği indirimi unutursanız, araba size tam olarak satın aldığınız andaki maliyeti kadar mal olur. Böylece fazla ödeme yapmadığınız için siyahta kalırsınız. Banka, standart bir kredi vermesi ve faizini alması nedeniyle karanlıkta kalıyor. Ve satıcı? %0 oranında taşıt kredisi ne işe yarar? Sonuçta, bir arabanın maliyetini düşürmek, özellikle satın alma fiyatına düşürüldüyse, fazla kar getirmez.

Araba bayiliği neden siyahta kalıyor?

Bu nokta üzerinde daha ayrıntılı olarak durmaya değer. Sonuçta, bir banka gibi bir satıcı asla zararına çalışmaz. O halde ne tür indirimlerden ve faizsiz taşıt kredilerinden bahsedebiliriz? Bu tür programlar oluştururken bir otomobil bayisinin olası eylemlerine dikkat edin:

Başlangıçta, eylemin altına giren bir arabadaki işaretleme, bir indirimle değeri oldukça gerçek ve gerçek olacak şekilde yapılır. Sonuç olarak, şişirilmiş bir fiyata faizsiz kredili bir araba alırsınız. Ve başka bir salonda klasik kredi programı kapsamında başvurursanız, fazla ödemeli toplam tutar aynı olacaktır.

Araba galerileri, iyi satılmayan, fabrika kusurları olan (alıcıların nadiren haberdar olduğu), modası geçmiş ve sadece pazarda yer kaplayan araçlarda indirimler sunar. Sadece yeni modellere yer açmak için de olsa, alış fiyatından bile onları basitçe satmaları faydalıdır. Bu nedenle faizsiz taşıt kredisi programı kapsamında satılan otomobillerin seçimi bazen çok büyük olmamaktadır.

Bu tür taşıt kredilerinin azami vadesi genellikle bir veya iki yılı geçmez ve bunları elde etmek için, tutarı arabanın maliyetinin en az %50'si olan bir avans ödemesi gerekir. Bu, kredi tutarının az olacağını ve kısa kredi vadesi nedeniyle fazla ödemenin düşük olacağını göstermektedir. Bu, bayinin yaptığı indirimin kendisi için çok önemli olmadığı anlamına gelir.

Ayrıca, bankaların ve araba bayilerinin, genellikle şişirilmiş bir maliyetle poliçeler sunan sigorta şirketleriyle işbirliği yaptığını da eklemekte fayda var. Kural olarak, %0 oranındaki taşıt kredileri, zorunlu CASCO sigortası ile düzenlenirken, kredi tutarına dahil edilemez. Kendi paranızla satın almalısınız. Burada sigorta sözleşmesine dikkat edin. Avansın %50'sini öderseniz, kanunen sigorta, borcun bakiyesi, yani kalan %50'si için olmalıdır. Bu tür kredilerin şartlarına göre, zaten %50 ödemiş olmanıza rağmen, aracı değerinin %100'ü kadar sigorta ettirmeniz gerekebilir.

Böyle bir sözleşme imzalarsanız, sigorta priminizin yarısı banka ve oto galerisine ek gelir olur. Ve CASCO özellikle ucuz olmasıyla ünlü olmadığı için, bir araba bayisi sizin için yapılan indirimi bunun pahasına kolayca telafi edebilir. Bu nedenle, faizsiz taşıt kredisi almak istiyorsanız, tüm sözleşmelere özellikle dikkat edin ve ayrıca karşılaştırma için diğer otomobil bayilerindeki otomobillerin maliyetini önceden kontrol edin.

Taşıt kredisi pazarı her yıl genişlemekte ve bankacılık kuruluşları ve otomobil bayileri arasındaki rekabetin artmasına katkıda bulunmaktadır. Birçok şirket arasında öne çıkmak için çeşitli pazarlama faaliyetleri kullanılmaktadır.

Bu tür şirketler arasında, minimum zaman maliyeti ve küçük bir belge paketi ile faizsiz bir krediyle araç satın alma teklifi popüler hale geldi.

Sevgili okuyucular! Makale, yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her vaka bireyseldir. nasıl olduğunu bilmek istersen tam olarak problemini çöz- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ARAMALAR 7 gün 24 saat KABUL EDİLMEKTEDİR..

hızlı ve ÜCRETSİZ!

“0'da araba kredisi” sloganı kulağa çok çekici geliyor, ancak bu tür cazip ifadelerin çoğu zaman kazanan nüansları gizlemediği akılda tutulmalıdır.

Genel terimler

Bir araba kredisi almaya karar verirseniz, başvurmadan önce aşağıdaki koşulları bilmelisiniz:

• Satın alınan araç olacaktır. Bu nedenle borcunuzu ödemezseniz aracınızla ayrılmak zorunda kalacaksınız.
• Zorunlu araba sigortası. Ek olarak, çoğu durumda, ek olarak bir CASCO poliçesi satın almanız ve kendi hayatınızı sigorta ettirmeniz gerekecektir.
• Maksimum kredi geri ödeme süresi 5 yıl. Sadece nadir durumlarda bankalar uzatabilir 7 yıla kadar. Ancak yalnızca ortak otomobil bayilerinin müşterileri buna güvenebilir.
• Araç kredisi kefilleri gerekli olmadığında. Bu özellik, aracın teminat görevi görmesiyle bağlantılıdır. Ve bir ceza durumu oluştuğunda geri çekilip müzayedede satılır.
• Sadece minimum ile bir araç satın almak mümkündür.

kredi ile ilgili olarak 0% , daha sonra Rusya'da böyle bir program az sayıda üretici için çalışır. Devlet satış promosyon faaliyetleri ile desteklenmektedir.

Bu koşulların yalnızca taşıma kapasitesini aşmayan yerli araçlar için geçerli olduğuna dikkat edilmelidir. 3.5 ton ve daha fazla değil 1 milyon ruble. Bu durumda, alıcı minimum başlangıç ​​tutarını ödemekle yükümlüdür - 200 bin ruble.

Bu tür koşullar, bir araba satın alırken önemli rahatsızlıklara neden olabilir, bu nedenle satın almadan önce bunları önceden tanımalı ve her bir öğeyi dikkatlice düşünmelisiniz.

Gereksinimler

Bir müşteri faizsiz bir kredi için başvurduğunda, bir bankacılık kuruluşu aşağıdaki şartları ileri sürer:

• Borçlu en azından 21 yaşında ve daha yaşlı değil 60 yıl. Yeterince ileri bir yaştaysa, hayatını sigortalaması gerekir.
• Aylık ödeme tutarı geçmemelidir 40% borçlunun kalıcı gelirinden.
• CASCO sigortası sadece kuruluşun ortaklarından alınmalıdır.
• Minimum paket şunları içermelidir:
  • sürücü ehliyeti;
  • gelir tablosu;
  • pasaport;
  • iş yerinden sertifika.

Faizsiz bir kredinin, standart krediler için verilen ceza miktarını aşan büyük miktarlarda cezalar getirebileceği ve bu nedenle bankaların bir kredi hesabına hizmet verme faizini artırabileceği akılda tutulmalıdır.

Ödemeler nasıl hesaplanır

Araç kredisi ödemelerinin miktarı, aylık komisyonun nasıl hesaplandığına bağlıdır.

Çoğu durumda, komisyon kredinin toplam tutarına bağlıdır.

Ödeme hesaplaması basittir:

• kredi avansını bilmeniz gerekir;
• seçilen aracın maliyeti için faizi paraya dönüştürmek;
• avans miktarını arabanın fiyatından düşmek;
• bundan sonra, ortaya çıkan sayıyı aylık komisyon miktarıyla çarparız;
• sonuç olarak, her ay ödenecek tutarı alıyoruz (kredinin gövdesi hariç).

Hesaplamayı belirli bir örnek üzerinde analiz edelim. araba maliyeti - 20 bin dolar, avans 10% , terim - 4 yıl.

Kredinin gövdesi olacak 18 bin dolar=20-20*10%. Kredi komisyonu, 0,7% kredi miktarından, bu nedenle, aylık olarak ödemek gerekir $126=18*0.7%.

Şimdi kredi gövdesini kredi vadesine göre aylara bölmeniz gerekiyor - 375$=18/48. Bu tutarı aylık komisyona ekleyerek, kredi ödemelerinin tutarını faizsiz alacaksınız - 501$=375+126.

Bazı seçeneklerde komisyon, kredinin bakiyesine göre belirlenir. Bu durumda, bağımsız bir hesaplama mümkün değildir, bu nedenle bir uzmana başvurmak daha iyidir.

İkinci yöntemle yerleşim ödemeleri daha az olacaktır. Ancak, aylık katkı payı tutarının CASCO, OSAGO ve hayat sigortasını da içereceği akılda tutulmalıdır. Hangi önemli ölçüde ödeme miktarını artırır.

3 yıl boyunca yüzde 0'dan otomobil kredisi için popüler modeller

Lada, Nissan ve Hyundai

Nissan, sadece Terrano ve Pathfinder modellerinde 3 yıl süreyle yüzde 0 faiz sağlıyor. İlk ödeme 50% arabanın toplam maliyetinden. Yani, Terrano'ya kredi başvurusu yaparken ödemeniz gerekir. 405,5 bin ruble ve nakit olarak CASCO sigortasının tutarı.

Ardından üretici size 2 veya 3 yıl sıfır faizli kredi verecek. Sonuç olarak, asgari ücreti ödemek zorunda kalacaksınız. 12,3 bin ruble her ay. Bu tutara ek sigorta ve bakım dahil değildir.

Lada'dan sıfır kredi alma koşulları Temmuz ayından bu yana belirgin şekilde kötüleşti. Ve daha erken olsaydı, peşinatla 3 yıl boyunca yüzde 0 araç kredisi alınabilirdi. %50'den itibaren, o zaman şu anda böyle bir kredi sadece verilebilir 12 aya kadar. Ancak şirket çeşitli ek indirimler sağlamaya başladı.

Hyundai kısa süre önce sıfır kredi için özel bir teklif başlattı. 3 yıl. Ama şimdi bu program sadece peşinatlı Elegance paketi için geçerli. 50% . Ayrıca, zorunlu sigorta gereklidir.

Renault

Sizin için araç bedelinin yarısı katkı payı ile üç yıl sıfır taşıt kredisi alabilirsiniz.

Böyle bir program kapsamında kredi iki finans kuruluşu tarafından sağlanmaktadır: - yabancı sermayeli en büyük banka ve - Renault'ya bağlı bir banka.

Kredi faizsiz olarak kabul edilse de maliyet ve iskonto ile yapılan manipülasyonlar sonucunda aslında müşterilere kredi faiz oranı ile gerçekleştirilir. 14,5% .

UAZ

Şirket, 2019 modellerini bir maliyetle satın alma fırsatı sunuyor. 1 milyon rubleye kadar vadeli sıfır faizle 3 yıla kadar. Peşinat, ortalama değere kıyasla oldukça düşüktür ve 20% arabanın değerinden.

başka nereye başvurabilirsin

gerçek şema

%0'lık bir araba kredisi, aslında borçlunun hem anapara hem de faiz ödediği standart bir kredidir. Araba bayisinden arabaya yapılan indirimin toplam faiz tutarına eşit olması nedeniyle sıfır olarak kabul edilir. Ancak bir bankadan standart bir oranda kredi alıyorsunuz.

Burada, ilk bakışta, bir finans kurumunun yararı ve faydası açıktır. Ancak bu tür kredilerin otomobil bayileri için avantajı nedir?

Aslında birkaç neden var:

• Araçlar fiyatlandırılır. Ve ondan sonra bir indirim alırsınız. Bu durumda, iskonto tutarı ilk fiyat artışı ile eşitlenir. Sonuç olarak, tüm faiziyle birlikte klasik bir kredi ödediğiniz ortaya çıkıyor.
• Bu kredi için peşinat ödenmesi gerekmektedir. 50% arabanın değerinden. Kredinin azami vadesinin geçmemesi ile birlikte 5 yıl, fazla ödeme düşük olacaktır. Bu durumda indirimin çok önemli olmadığı ortaya çıktı.
• Bankacılık kuruluşları ve otomobil bayileri genellikle sigorta şirketleriyle işbirliği yapar. Böyle bir ittifakın bir sonucu olarak, ikincisi, önemli ölçüde şişirilmiş bir fiyatla politikalar sunar. Sıfır faizli taşıt kredisine gelince, çoğu durumda sigorta zorunludur.

Dikkat çekici bir şekilde, ilk ücreti ödemiş olsanız bile, aracın tüm maliyetinin sigortalanması gerekir. 50% . Sonuç olarak, böyle bir anlaşmanın imzalanmasıyla katkının yarısı finans ve satış şirketlerinin cebine gidecek.

Faizsiz araç kredisi almak istiyorsanız, tüm belgelere daha fazla dikkat edin, fiyatları rekabetçi salonlarla karşılaştırarak piyasa analizi yapın.

Amaç ne

Krediye faizsiz denilse de aslında sıfır olmadığı anlaşılmalıdır.

• Rusya Federasyonu Medeni Kanunu, borç alırken, alıcının alınan tutara faiz ödemesi gerektiğini belirtir. Minimum olsalar bile - yılda yüzde yüzde biri veya binde biri.
• Zorunlu trafik sigortası ihtiyacı nedeniyle maliyetler önemli ölçüde artacaktır. Artı 6-8% yılda.
• Kayıt olurken, bankacılık kurumları bir kerelik komisyon alır - yaklaşık 5% toplam tutardan.
• Bazı bankalar hayat sigortası isteyebilir - yaklaşık 2% yıl içinde.
• Bazen finans kurumları, bir araba bayisinin katılımı olmadan araç kredisi hizmeti sunar. Ancak dikkatli olmalısınız, çünkü böyle bir işleve genellikle aylık komisyonlar eşlik eder.
• Araba kredisi ödemelerinin piyasadaki mevduatın değerine bağlı olduğunu da dikkate almaya değer. Reel faiz oranını belirlemek için ile çarpmanız gerekir. 12 - aylık bir komisyon ve ortaya çıkan tutarı reklam ücretine ekleyin.

Sonuç olarak, faizsiz bir kredi, yalnızca bir kredinin maliyetini görsel olarak azaltmanıza olanak tanıyan bir pazarlama olayıdır.

Sıfır faiz oranıyla bir araba kredisi almaya karar verdiyseniz, bu kredi türünün bazı özelliklerini tanımanız gereksiz olmayacaktır:

• Finansal yeteneklerinizi değerlendirmeli ve aylık ödemeleri çekip çekemeyeceğinizi belirlemelisiniz. Sonuçta, bir bankayla bir anlaşmayı feshetmek, bir anlaşma yapmaktan çok daha zordur.
• Bir anlaşmaya girmeden önce, şartlarını dikkatlice incelemelisiniz. Bankacılık kuruluşları genellikle ek ücretleri gizler. Bu nedenle, sözleşmenin her maddesine dikkat etmeye değer. Bir şey net değilse, yardım için bir uzmana başvurun.
• Belgeleri imzalamadan önce, müzik sistemi, diskler, alarm gibi tüm aksesuarlarla birlikte arabanın toplam fiyatını kontrol etmek için çok tembel olmayın. Aracın nihai maliyeti, reklamdaki başlangıç ​​fiyatından çok daha yüksek olabilir.
• Sigorta, bir kredinin maliyetini önemli ölçüde etkileyebilir. Bu nedenle, birkaç kredi seçeneğini göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun. Sözleşmenin ifası için sigorta her zaman gerekli değildir. Çoğu durumda, bankalar bu hizmeti iyi bir sebep olmaksızın şiddetle empoze eder.
• Öngörülemeyen koşullar nedeniyle krediyi ödeyemezseniz, derhal bir bankacılık kuruluşuyla iletişime geçmeli, bir başvuru yazmalı ve iflasınızı onaylayan kanıt eklemelisiniz.
• Herhangi bir üründe olduğu gibi, düşük kaliteli bir araba aldıysanız, bu gerçeği kanıtlarsanız, masrafların geri ödenmesini talep etme hakkınız vardır.

Sonuç olarak faizsiz kredi çekmeden önce birkaç kez düşünmelisiniz. Aslında, böyle bir kredinin çok fazla uzlaşımı ve şartı vardır ve bunların uyulmaması önemli maliyetlere yol açabilir.

Araba kredileri, bir araba için borç para almayı içerir. Bu tür bankacılık hizmetleri arasında, araba kredileri yılda% 0 oranında özel bir yer işgal ediyor. Aslında sıfır krediler taksitli ama kredi olarak konumlandırılıyorlar ve kanuna göre kredi bedava olamaz. Peki sıfır kredi başvurusu yaparken nerede sorun bekleyebilirsiniz?

Yüzdeler nerede saklanıyor?

Herhangi bir banka için borç para vermek para kazanmanın bir yoludur, ancak bir borç veren, mallarının fiyatı belirlenmemişse (faiz oranı sıfırsa) nasıl para kazanabilir? Ancak, reklam sıfır faiz oranı, oran nasıl var, ama o zaman bankalar "kredinin maliyetini saklıyor"? Borç verenler için ana şey, müşterileri bu ürünü satın almaları için çekmek ve faizin nereye yerleştirileceği başka bir konudur.

Bir araba satın almak için borçlulara borç verirken, bankalar kredi sigortası yaptırmanızı ister. Borç verenler aktif olarak sigortacılarla işbirliği yapar. Buna karşılık, ikincisi, kredi verenlerin kredi vermeyi reddettiği satın almadan, ürünlerini bankalar aracılığıyla satar. Her iki organizasyonun da birbiriyle yakından bağlantılı ve birbirine faydalı olduğu ortaya çıktı. Araba kredileri için bir banka aracılığıyla satılan sigortacı ürünleri - poliçe, "Hırsızlığa karşı koruma" veya "Hasar" politikası ve diğer özel krediler. Sigortacı, hizmetleri için belirli bir maliyet belirler, ancak bankanın bu maliyet üzerinden kendi primini yapmasına kim engel olur? Genellikle müşteriler bir yıldan fazla sigorta ödemeleri yapar ve bunlara kredi faizi eklenirse banka gelirini alabilir. Aynı zamanda herkes memnun: banka gelir elde etti, sigortacı mallarını sattı ve borçlu “bedava kredi” aldı.

Başka bir yol, bayiden belirli marka otomobillerde indirim yapmaktır. Bu durumda, banka bir promosyon duyurur: “Bu salonda böyle bir markanın arabası için% 0 kredi!” ve kredinin maliyeti başlangıçta arabanın maliyetinde yatmaktadır. Banka ve otomobil üreticisinin kendisi “işbirliği yaparsa”, “oto bankaları” ortaya çıkar, ancak bu, borçluya gerçekten ücretsiz bir kredi verileceği anlamına gelmez. Bankalar ücret talep edebilir. Tek seferlik veya düzenli olabilirler.

Diğer bankacılık hileleri

Borç verenler, risklerini en aza indirgemek için, sıfır kredi faizini borçlunun kredi maliyetlerinin diğer kalemlerinde saklamanın yanı sıra, önemli bir peşinat ödemeye ihtiyaç duyarlar. %0'lık bir araba kredisi için, peşinat genellikle satın alınan arabanın fiyatının %30-40'ına ulaşır.

%0 oranında kredi veren borç verenler de ağır cezaların uygulanmasından kazanç sağlamayı severler. Kredi koşullarını değiştirme yöntemi de sıklıkla kullanılmaktadır. Kredi sözleşmesi, borçlunun en az bir günlük gecikme yapması halinde, kredi verenin sözleşme şartlarını tek taraflı olarak değiştirebileceğini belirten bir madde içermektedir. Gecikmeye izin verilirse, sıfır kredi hemen pahalıya dönüşür. Banka 15 veya daha fazla noktada faiz belirleyebilir ve bunlar kredinin sonuna kadar geçerli olacaktır.

Ücretsiz kredi olmadığı göz önüne alındığında, bankalar bazen bu tür işlemleri kredi olarak değil, borçlu ile uygun bir anlaşma yaparak faktoring olarak düzenlerler. Banka, borçluya borç veren ayrı bir işletme oluşturduğunda ve daha sonra borç hakkını bankaya devrettiğinde ve banka borçlunun krediyi taksitler halinde geri ödemesine zaten izin verdiğinde bir değişken mümkündür.

% 0'da araba kredisi - hayattan bir dava

Rusya'nın genişliğinde bir "kız" yaratan bir banka vardı - bir sigorta şirketi ve onunla işbirliği yaptı. Sıfır otomobil kredisi vererek, borçludan "kızından" tam bir sigorta paketi talep etti. Buna karşılık, bu paketin fiyatları şişirildi ve bir otomobil kredisinin gerçek fazla ödemesini bu borç verenden% 0 olarak hesaplarsak, bu, Rus bankalarında benzer bir kredi için ortalama fazla ödemeden daha fazla bir büyüklük sırasıydı, ancak sigortacı tarafından görevlerini ifa kalitesinin daha iyi olmasını diledi. Bu nedenle, sıfır kredi vermeye karar verdikten sonra, yapmaya değer olup olmadığını ve hangi borç verenden borç alacağınızı bir kez daha düşünmeniz gerekir.

Elbette, en az bir kez bir araba kredisi düşünen Rusya Federasyonu'nun birçok vatandaşı, bir taksit planı veya sıfır kredi duymuştur. Çoğu, bu tür tekliflere inanmayarak, böyle bir kredinin hangi koşullarda alınabileceğini bile sormadan geçiyor. Diğerleri yılda %0 oranında araba kredisi veriyor ve yeni bir satın alma işleminden memnunlar.

Elbette vatandaşlar haklı, bu tür tekliflerden korkanlar ve memnuniyetle kabul edenler.

Yılda% 0 olan otomobil kredilerinin birçok olumlu yönü vardır; bunların başlıcaları, müşterinin verilen krediye faiz ödememesidir, ancak aynı zamanda bir takım dezavantajlar vardır, örneğin: büyük bir avans, zorunlu CASCO, hayat sigortası, çeşitli komisyonların ödenmesi vb. d. Sıfır oranda araba kredisi nedir, aşağıda anlayacağız.

Koşullar

Bu nedenle bazı bankalar ve kredi kuruluşlarının ortak otomobil bayileri tarafından yılda %0 oranında taşıt kredisi verilmektedir. Sadece sıfır araçlar için değil, kullanılmış araçlar için de taksitlendirme yapılabilmektedir.

Bu tür kredilerin koşulları aşağıdaki gibidir:

• 12-36 ay arası taşıt kredisi verilir;
• ilk avans - arabanın maliyetinin% 50-60'ından;
• CASCO ve hayat ve sağlık sigortasının zorunlu satın alınması;

• erken geri ödemeye izin verilir (ancak bazı bankalar böyle bir işlem için ek bir ücret talep edebilir veya faiz oranını otomatik olarak artırabilir);

• ek komisyonlar borçlu tarafından karşılanır: bir kredi hesabı açma ve servis ücreti, araba kredisi için aylık komisyon vb.

Tasarım yöntemleri

Bir arabanın taksitli veya sıfır oranlı taşıt kredisi kaydı, standart prosedüre göre gerçekleşir:

• müşteri, bankanın birkaç saat içinde analiz edeceği ve telefonla yanıt vereceği bir başvuru formu doldurur;
• potansiyel müşteri, kredi memurunun müşterinin huzurunda fotokopilerini çekeceği ve asıllarını iade edeceği kişisel belgeleri bankaya sunar;

• kredi merkezi, kredi sözleşmesi kapsamındaki tüm koşullarla birlikte nihai bir cevap verecektir;

• müşteri, bankanın ortak otomobil bayilerinden birinden bir araba alacak, ön ödeme yapacak, sigorta primlerini, hesap açma komisyonlarını ve diğer ödemeleri ödeyecek ve ardından bir kredi sözleşmesi imzalayacaktır;
• borçlu, işlemin tamamlanmasından hemen sonra arabayı alacaktır.

Nereden alınır?

Yalnızca birkaç banka sıfır otomobil kredisi veya taksit imkanı sunar (mevcut seçenekler için tabloya bakın).

Doğrudan bir kredi kurumunun ortak otomobil bayisinde bir anlaşma yapabilirsiniz, örneğin: resmi LADA bayisi Tekhinkom, Filat Avto, Obukhov, Avtocenter City, TorgMash, vb. veya bir banka ofisinde.

Üç yıl boyunca yüzde 0'dan taşıt kredisi

UniMotors, Autocentre City, AKROS, Kaiseravto, Autotrade AG, vb. gibi çok sayıda otomobil bayisi ve resmi bayi ile işbirliği yapan Genbank tarafından üç yıl boyunca sıfır oranlı bir otomobil kredisi sunulmaktadır.

Genbank, resmi bayiler ve ortak otomobil bayileri ile birlikte, düzenli ve yeni müşterilerine özel bir teklif sunuyor: sıfır ve ikinci el araçlar için taksitli otomobil kredisi.

Yılda %0 oranında taşıt kredisi kullanma koşulları aşağıda belirtilmiştir:

• taşıt kredisi tutarı ulaştı 5 000 000 ;
• kredilendirme süresi - 12, 18, 24, 36 ay;
• peşinat - araç maliyetinin en az %50'si.

Borçlular için gereksinimler

Sıfır faiz oranlı bir taşıt kredisi almak için müşteri, banka tarafından öngörülen bir dizi şartı yerine getirmelidir:

• daimi kayıt ile Rusya Federasyonu vatandaşlarına araba kredisi verilir;
• müşterinin yaş sınırları - 21-65;
• olumlu kredi geçmişi.

Müşteri, arabanın maliyetinin en az %50'si tutarında bir başlangıç ​​avansı yapmak için paraya sahip olmalıdır.

Belge listesi

Bir işlemi tamamlamak için potansiyel bir borçlu birkaç belge hazırlar:

• sıfır oranlı taşıt kredisi başvuru formu;
• pasaport;
• müşterinin tercih ettiği bir belge: TIN, sürücü belgesi, askeri kimlik veya yabancı pasaport.

Banka, diğer belgeleri talep etme hakkını saklı tutar, örneğin:

• müşteri evliyse, eş(ler)in sivil pasaportu gerekli olacaktır;
• gelir tablosu;
• istihdamı onaylayan belge;

• borçlunun sahip olduğu varlıkların varlığını doğrulayan belgeler;

• eğitimi onaylayan belge.

Güvenebileceğiniz miktar

Yılda %0 oranında taşıt kredisi başvurusunda bulunurken, borçlunun araç değerinin %50-60'ı kadar bir başlangıç ​​avansı vermesi gerekir.

Kalan tutar kredi veya taksit planı ile karşılanacaktır. Kredinin gövdesinin bir sigorta sözleşmesi içerebileceğini lütfen unutmayın.

Bu kredi türünün ulaşabileceği miktar 4.000.000 - 5.000.000 ruble.

Bankalar ne kadar süre kredi verir?

Bir taksit planı veya sıfır taşıt kredisi sonuçlandırırken borç verme süresi, 3-7 yıla kadar bir kredinin sağlandığı standart koşullara kıyasla her zaman önemli ölçüde azalır.

Tipik olarak, vadeler bir yılı geçmez, ancak piyasada, örneğin borçlulara üç yıla kadar borç vermeye hazır olan Genbank gibi teklifler bulabilirsiniz.

Kayıt prosedürünün kendisi fazla zaman almaz. Anketin işlenmesi ve belgelerin yürütülmesi birkaç günden fazla sürmez.

Geri ödeme nasıl yapılır?

Borç, alınan ödeme planına göre aylık olarak ödenir.

Aşağıdaki yollardan herhangi biriyle ödeme yapabilirsiniz:

• bir alacaklı bankanın veya başka bir kredi kuruluşunun kasası aracılığıyla;
• alacaklı bankanın hizmetleri aracılığıyla: müşteri bankası, terminal, ATM;

• borçlunun kartından otomatik para transferi (bu seçenek, borçlu banka ofisinde bir başvuru yazdığında kullanılabilir);

• borçlunun iş yerinden muhasebe departmanı aracılığıyla otomatik silme (bunun için müşteri iş yerinde bir başvuru yazar).

Erken geri ödemeye izin verilir, ancak müşteri şunu anlamalıdır: bankalar otomatik olarak faiz oranını artırır (yani, yüzde 0'dan %12'ye veya daha fazlasına çıkabilir) veya müşteriyi sözleşmenin erken feshi için komisyon ödemeye mecbur eder.

Avantajlar ve dezavantajlar

Müşteri, yılda %0 oranında araç kredisi alma koşullarını yerine getirebilirse, bariz faydalar elde edecektir:

• faizsiz otomobil kredisi;
• az sayıda belge ile kayıt.

Ancak, borçlunun yılda% 0'da bir araba kredisine başvururken ve öderken yüzleşmesi gereken tuzakları unutmayın:

• büyük bir peşinat - arabanın maliyetinin% 50'sinden;
• zorunlu CASCO, hayat sigortası;

• kredi sözleşmesinin erken feshi için ek ücret;

• kısa vadeli araç kredisi - en fazla 1-3 yıl;
• ek ödemeler, kredi sözleşmesine hizmet için komisyonlar.

Tüm eksiklikleri inceledikten sonra, fazla ödeme yapmadan araba kredisi almanın gerekli olmadığını söylemeye gerek yok. Her durumda, ek ücretler, komisyonlar ve sigortalar müşteri tarafından karşılanır.

Yılda %0 oranında taşıt kredisi

Taşıt kredisi piyasasında rekabet her geçen gün daha da kızışıyor. Bankacılar, otomobil bayileriyle birlikte rakiplerini ezmek için çeşitli pazarlama hamleleri yapıyor.

Günümüzde pek çok banka, faiz ödemeden, gereksiz zaman maliyetleri ve minimum belge paketi ile yerli veya yabancı üretim bir araba satın almayı teklif ediyor.

"Faizsiz taksit planı" programı, resmi bir bayinin showroom'unda hem yeni hem de yerli bir otomobil satın almanızı sağlar. Böyle bir araba kredisi programı, özellikle peşinat için birikmiş bir miktarı olanlar için uygundur.

IMB Bank uzmanları, yıllık %0 oranında taşıt kredisinin ana avantajının, programa katılan salonlarda kredi tutarının sübvanse edilmesi nedeniyle taşıt kredisinde fazla ödeme olmaması olduğunu savunuyor.

RosEvroBank'ta araç kredisi departmanı başkanı Natalya Bondareva, yılda %0'lık araç kredisi programının avantajının açık olduğuna inanıyor - krediye fazla faiz ödemek zorunda değilsiniz. Ona göre, yalnızca sağlam bir peşinatı olan borçlular böyle bir teklif kullanarak bir araba satın alabilirler. "Bu tür araba kredisi programları, yalnızca yeni bir yabancı araba satın alan iyi bir gelir düzeyine sahip borçlular için faydalıdır, bu da pahalı sigorta satın alınması anlamına gelir".

Yılda %0 olan araç kredisi programı şu anda Avangard bankaları, Impexbank, MMB, RosEvroBank, Sobinbank ve Perakende Kredi Şirketi'nde uygulanmaktadır. Bazı bankalarda beğendiğiniz bir arabaya kredi alabilmek için bankanın bir oto galerisi ile anlaşması olması gerekir.

Natalia Bondareva'ya göre, faizsiz taksitli araç kredisi programı kapsamında, temel olarak tüm bankalar klasik otomobil kredilerinde olduğu gibi standart gereksinimler getirir, yani: borçlunun yaşı 18 ila 60 yıldır (muhtemelen 60 yaşın üzerinde, hayata bağlı olarak). sigorta). "Aylık ödeme tutarı borçlunun gelirinin %40'ını geçmemelidir. 0'da Kredi programının şartları, bankanın ortağı olan bir sigorta şirketinde kasko sigortası içerir" diyor.

Faizsiz bir kredi seçerken, sigorta koşullarının ne yazık ki müşteriler için her zaman faydalı olmadığını dikkate almanız gerekir. Klasik taşıt kredisinden farklı olarak, CASCO için sigorta primi hesaplaması, amortisman hariç, aracın orijinal maliyetinden yıllık olarak hesaplanacaktır. Ek olarak, bu tür programların dezavantajı, kredi vermek için büyük komisyonlardır - 150-200 dolar. Bankalara ilişkin veriler tabloda verilmiştir.

IMB uzmanlarına göre, etkin faiz oranı, arabanın maliyetine ve kredinin vadesine ve ayrıca sigorta oranına bağlıdır. Böylece, MMB'de müşteri, bankaya arabanın maliyetini her ay yıllık ödemelerde öder ve ayrıca kredi düzenleme komisyonu artı 1 yıllık sigorta oranı şeklinde toplu ödeme yapar.

Ek olarak, borçlu, anlaşma ile belirlenen programın ihlal edilmesi durumunda bankanın para cezası keseceğini dikkate almalıdır. Avangard Bank Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Valery Torkhov, borçlunun yükümlülüklerini ihlal etmesi durumunda bankamızın %12 oranında faiz ve gecikme tutarının %1'i oranında para cezası uyguladığını açıkladı.

Bugün, %0'lık araç kredisi programları, Rusya pazarındaki en popüler programlar arasındadır. Uzmanlara göre, artan sigorta oranlarına rağmen, bu tür kredilerdeki nihai fazla ödeme, diğer araç kredisi programlarından daha azdır.