Billån 0%. Noll billån från tillverkare - vad är haken? Under vilka förutsättningar kan medel erhållas

07.05.2022

I tider av ekonomisk kris är det ganska svårt att få lån för att köpa en bil. Bankerna höjer räntorna och skärper kraven på låntagarna. Men utbudet av billåneprogram förblir detsamma och billån till 0 %, som har funnits länge, annonseras fortfarande aktivt av bilhandlare. Varför bilhandlare? Ja, för det är i återförsäljaren du kan få en bil på kredit, vilket inte innebär ränta.

Men i sådana situationer är det fel att anta att din långivare kommer att vara en bilhandlare. Om detta är ett billån är det bara banken som utfärdar det, eftersom bilhandlare inte har tillstånd och licenser att tillhandahålla sådana tjänster till allmänheten. Hur går det till? Låt oss ta en närmare titt.

Ett lån för köp av privata fordon till noll ränta är det vanligaste billånet, vilket innebär att låntagaren inte bara betalar huvudbeloppet av skulden utan även full ränta. Samtidigt är ett sådant lån för låntagaren själv räntefritt av en enkel anledning: rabatten på en bil som en bilhandlare gör vid försäljning av en bil är lika med den totala räntan på lånet. Kreditinstituten skapar i samarbete med återförsäljarcentra gemensamma program där varken banken eller återförsäljaren går med förlust. Samtidigt får låntagaren ett billån utan ränta.

Så när du går in i en bilhandlare och ber om räntefria billån, kommer säljaren att visa dig en rad bilar som är tillgängliga genom programmet. Hittar du en passande bil bland dem kan du ansöka om lån för den. Vid registrering kommer återförsäljaren att sänka priset på bilen med ett belopp som kommer att motsvara den ränta som du måste betala under låneavtalets löptid. Banken kommer att ge dig ett rabatterat belopp, det vill säga det kommer att vara mindre än den ursprungliga kostnaden för bilen.

Du kommer att få ett lån till den ränta som är standardmässigt fastställd av banken. I det här fallet kommer det totala beloppet tillsammans med den procentuella överbetalningen för dig att vara den ursprungliga kostnaden för bilen. Det betyder att om du glömmer rabatten som återförsäljaren gav dig så kostar bilen dig exakt lika mycket som den kostade när du kom för att köpa den. Därmed förblir du i svart, eftersom du inte betalar för mycket. Banken förblir i svart på grund av att den utfärdade ett standardlån och fick sin ränta på det. Och återförsäljaren? Vad är fördelen med billån på 0 %? Att minska kostnaden för en bil ger trots allt inte mycket vinst, särskilt om den har sänkts till inköpspriset.

Varför stannar bilaffären i svart?

Det är värt att uppehålla sig vid denna punkt mer i detalj. När allt kommer omkring kommer en återförsäljare, precis som en bank, aldrig att arbeta med förlust. Vad kan vi då prata om för rabatter och räntefria billån? Var uppmärksam på de möjliga åtgärderna hos en bilhandlare när du skapar sådana program:

Inledningsvis görs märkningen på en bil som faller under åtgärden så att med en rabatt blir dess värde ganska verkligt och verkligt. Som ett resultat får du en bil på kredit utan ränta till ett högt pris. Och om du ansöker om det under det klassiska låneprogrammet i en annan salong, blir det totala beloppet med en överbetalning detsamma.

Bilhandlare erbjuder rabatter på fordon som inte säljer bra, har fabriksfel (som köparna sällan känner till), är föråldrade och helt enkelt tar plats på marknaden. Det är fördelaktigt för dem att helt enkelt sälja dem, även till inköpspriset, om så bara för att ge plats åt nya modeller. Därför är utbudet av bilar som säljs under det räntefria billåneprogrammet ibland inte särskilt stort.

Den maximala löptiden för sådana billån överstiger vanligtvis inte ett eller två år, och för att få dem krävs en förskottsbetalning, vars belopp är minst 50 % av bilens kostnad. Detta tyder på att lånebeloppet blir litet och på grund av den korta lånetiden blir överbetalningen låg. Det betyder att rabatten som återförsäljaren gör inte är för betydande för honom.

Det är också värt att tillägga att banker och bilhandlare ofta samarbetar med försäkringsbolag som erbjuder försäkringar också till en hög kostnad. Billån på 0 % ges som regel ut med obligatorisk CASCO-försäkring, medan den inte kan ingå i lånebeloppet. Du måste köpa den med dina egna pengar. Var här uppmärksam på försäkringsavtalet. Om du betalar 50 % av förskottet måste försäkringen enligt lag vara för resterande del av skulden, det vill säga för de återstående 50 %. Enligt villkoren för sådana lån kan du bli skyldig att försäkra bilen till 100 % av dess värde, trots att du redan har betalat 50 %.

Om du tecknar ett sådant avtal blir hälften av din försäkringspremie merinkomst för banken och bilhandlaren. Och eftersom CASCO inte är känt för att vara särskilt billigt kan en bilhandlare enkelt kompensera för rabatten som gjorts för dig på bekostnad av den. Så om du vill få ett räntefritt billån, var särskilt uppmärksam på alla kontrakt, och kontrollera även kostnaden för bilar i andra bilhandlare i förväg, för jämförelse.

Billånemarknaden expanderar varje år, vilket bidrar till ökad konkurrens mellan bankorganisationer och bilhandlare. För att sticka ut bland de många företagen används olika marknadsföringsaktiviteter.

Bland sådana företag har erbjudandet att köpa ett fordon på ett lån utan ränta, med ett minimum av tidskostnader och ett litet paket med dokument blivit populärt.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och GRATIS!

Sloganen "billån till 0" låter väldigt attraktiv, men man bör komma ihåg att sådana frestande fraser ofta inte döljer några vinnande nyanser.

Allmänna villkor

Om du bestämmer dig för att ta ett billån måste du innan du ansöker bekanta dig med följande villkor:

Det köpta fordonet blir . Om du inte betalar tillbaka skulden måste du därför skiljas från din bil.
Obligatorisk bilförsäkring. Dessutom kommer du i de allra flesta fall att behöva köpa en CASCO-försäkring och försäkra ditt eget liv.
Lånets maximala återbetalningstid är 5 år. Endast i sällsynta situationer kan banker förlänga upp till 7 år. Men det är bara kunder hos partnerbilhandlare som kan räkna med detta.
När billån garanter inte krävs. Denna funktion är kopplad till det faktum att bilen fungerar som säkerhet. Och när en sanktionssituation uppstår dras den tillbaka och säljs på auktionen.
Det är möjligt att köpa ett fordon med ett minimum endast på.

När det gäller lånet 0% , sedan i Ryssland fungerar ett sådant program för ett litet antal tillverkare. Det stöds av statliga säljfrämjande aktiviteter.

Det bör noteras att sådana villkor endast gäller för husbilar med en lastkapacitet som inte överstiger 3,5 ton och inte mer än 1 miljon rubel. I detta fall är köparen skyldig att betala det minsta initiala beloppet - 200 tusen rubel.

Sådana förhållanden kan orsaka betydande olägenheter när du köper en bil, så innan du köper bör du bekanta dig med dem i förväg och noggrant överväga varje artikel.

Krav

När en kund ansöker om ett räntefritt lån ställer en bankorganisation följande krav:

Låntagare måste vara minst 21 år gammal och inte äldre 60 år. Om han är i tillräckligt hög ålder måste han försäkra sitt liv.
Mängden månatliga betalningar bör inte överstiga 40% från låntagarens permanenta inkomst.
CASCO-försäkring får endast erhållas från organisationens partner.
Minimipaketet måste innehålla:
- körkort;
- resultaträkning;
- pass;
- intyg från arbetsplatsen.

Man bör komma ihåg att ett lån utan ränta kan ge enorma mängder påföljder som överstiger straffbeloppet för standardlån, och därför kan banker öka räntan på att sköta ett kreditkonto

Hur man beräknar utbetalningar

Mängden betalningar på ett billån beror på hur den månatliga provisionen beräknas.

I de flesta fall beror provisionen på det totala lånebeloppet.

Utbetalningsberäkningen är enkel:

du behöver veta förskottet på lånet;
konvertera ränta till pengar för kostnaden för det valda fordonet;
dra av förskottsbeloppet från bilens pris;
efter det multiplicerar vi det resulterande talet med beloppet för den månatliga provisionen;
som ett resultat får vi det belopp som ska betalas varje månad (exklusive lånekroppen).

Låt oss analysera beräkningen på ett specifikt exempel. bilkostnad - 20 tusen dollar, förskott 10% , termin - 4 år.

Lånets kropp kommer att vara 18 tusen dollar=20-20*10 %. Låneprovisionen är 0,7% från lånebeloppet är det därför nödvändigt att betala per månad 126 $=18*0,7 %.

Nu måste du dela upp lånen med lånetiden i månader - $375=18/48. Genom att lägga till detta belopp till den månatliga provisionen får du betalningsbeloppet på lånet utan ränta - $501=375+126.

I vissa alternativ bestäms provisionen av saldot på lånet. I det här fallet är en oberoende beräkning inte möjlig, så det är bättre att kontakta en specialist.

Betalningar för avräkningar med den andra metoden blir mindre. Men man bör komma ihåg att beloppet för månatliga bidrag även kommer att omfatta CASCO, OSAGO och livförsäkring. Vilket avsevärt ökar betalningsbeloppet.

Populära modeller för billån på 0 procent i 3 år

Lada, Nissan och Hyundai

Nissan ger 0 procent ränta i 3 år endast på Terrano- och Pathfinder-modeller. Den första betalningen är 50% från den totala kostnaden för bilen. Dvs när du ansöker om lån på Terrano måste du betala 405,5 tusen rubel och beloppet för CASCO-försäkring i kontanter.

Sedan ger tillverkaren dig ett lån med nollränta i 2 eller 3 år. Som ett resultat kommer du att behöva betala det lägsta 12,3 tusen rubel per månad. Detta belopp inkluderar inte ytterligare försäkringar och underhåll.

Förutsättningarna för att få ett nolllån från Lada har försämrats markant sedan juli. Och om tidigare ett billån på 0 procent i 3 år kunde erhållas med handpenning från 50 %, då kan för närvarande endast ett sådant lån utfärdas upp till 12 månader. Men företaget började ge olika ytterligare rabatter.

Hyundai har först nyligen lanserat ett specialerbjudande för ett nolllån för 3 år. Men nu är detta program endast giltigt för Elegance-paketet med handpenning. 50% . Dessutom krävs en obligatorisk försäkring.

Renault

För dig kan du ta ett noll billån i tre år med ett bidrag på halva kostnaden för fordonet.

Ett lån enligt ett sådant program tillhandahålls av två finansinstitut: - den största banken med utländskt kapital, och - en bank som är ansluten till Renault.

Även om lånet anses vara räntefritt, men som ett resultat av manipulationer med kostnaden och rabatten, utförs faktiskt utlåning till kunder med en ränta 14,5% .

UAZ

Företaget ger en möjlighet att köpa 2019 års modeller till en kostnad av upp till 1 miljon rubel till nollränta med löptid upp till 3 år. Handpenningen är ganska låg jämfört med medelvärdet och uppgår till 20% från bilens värde.

Var annars kan du ansöka

verkligt schema

Ett 0% billån är egentligen ett standardlån där låntagaren betalar både kapital och ränta. Den anses vara noll på grund av att rabatten från bilhandlaren på bilen är lika med det totala räntebeloppet. Men du får ett lån från en bank till standardränta.

Här, vid första anblicken, är din fördel och fördelen med en finansiell institution uppenbar. Men vad är fördelen med sådana lån för bilhandlare?

Det finns faktiskt flera anledningar:

Fordon är prissatta. Och efter det får du rabatt. I detta fall utjämnas rabattbeloppet med den initiala prisökningen. Som ett resultat visar det sig att du betalar ett klassiskt lån med all efterföljande ränta.
Detta lån kräver en handpenning på 50% från bilens värde. Tillsammans med att den maximala löptiden för ett lån inte överstiger 5 år, blir överbetalningen låg. Det visar sig att rabatten i det här fallet inte är så betydande.
Bankorganisationer och bilhandlare samarbetar ofta med försäkringsbolag. Som ett resultat av en sådan allians erbjuder de senare försäkringar till ett avsevärt högt pris. När det gäller ett billån med noll ränta är försäkring i de flesta fall obligatorisk.

Anmärkningsvärt nog måste hela kostnaden för fordonet vara försäkrad, även om du redan har betalat initialen 50% . Som ett resultat av att underteckna ett sådant avtal kommer hälften av bidraget att hamna i fickorna på finans- och säljande företag.

Om du vill få ett räntefritt billån, ägna mer uppmärksamhet åt alla dokument, gör också en analys av marknaden genom att jämföra priser med konkurrenskraftiga salonger

Vad är haken

Även om lånet kallas räntefritt ska det förstås att det faktiskt inte är noll.

Den ryska federationens civillag säger att vid lån måste mottagaren betala ränta på det mottagna beloppet. Även om de är minimala – hundradelar eller tusendelar av en procent per år.
Kostnaderna kommer att stiga avsevärt på grund av behovet av en obligatorisk bilförsäkring. Plus 6-8% per år.
Vid registrering tar bankinstitutioner ut en engångsprovision - ungefär 5% från det totala beloppet.
Vissa banker kan kräva livförsäkring - ca 2% i år.
Ibland erbjuder finansinstitut en billånetjänst utan deltagande av en bilhandlare. Men du bör vara försiktig, eftersom en sådan funktion vanligtvis åtföljs av månatliga provisioner.
Det är också värt att tänka på att betalningar på ett billån beror på värdet av insättningar på marknaden. För att bestämma realräntan måste du multiplicera med 12 - en månatlig provision och lägg till det resulterande beloppet till annonspriset.

Som ett resultat är ett lån utan ränta bara ett marknadsföringsevenemang som gör att du visuellt kan minska kostnaden för ett lån.

Om du har bestämt dig för att köpa ett billån med nollränta, kommer det inte att vara överflödigt att bekanta dig med några av funktionerna i denna typ av lån:

Du bör utvärdera din ekonomiska kapacitet och avgöra om du kan dra de månatliga betalningarna. Det är trots allt mycket svårare att säga upp ett avtal med en bank än att sluta ett.
Innan du ingår ett avtal bör du noggrant studera dess villkor. Bankorganisationer döljer ofta extra avgifter. Därför är det värt att uppmärksamma varje klausul i avtalet. Om något inte är klart, kontakta en specialist för hjälp.
Innan du undertecknar dokumenten, var inte för lat för att kontrollera det totala priset på bilen med alla tillbehör: musiksystem, skivor, larm. Den slutliga kostnaden för fordonet kan vara mycket högre än det ursprungliga priset i annonsen.
Försäkringar kan avsevärt påverka kostnaden för ett lån. Se därför till att överväga flera lånealternativ. Försäkring är inte alltid nödvändigt för genomförandet av avtalet. I de flesta fall påtvingar banker denna tjänst starkt utan goda skäl.
Om du på grund av oförutsedda omständigheter inte kan betala lånet, bör du omedelbart kontakta en bankorganisation, skriva en ansökan och bifoga bevis som bekräftar din insolvens.
Som med alla produkter, om du fick en bil av låg kvalitet, om du bevisar detta har du rätt att kräva ersättning för kostnader.

Det gör att du bör tänka efter flera gånger innan du tar ett räntefritt lån. Faktum är att ett sådant lån har för många konventioner och krav, och underlåtenhet att följa dem kan leda till betydande kostnader.

Billån innebär att man lånar pengar till en bil. Bland denna typ av banktjänster är en speciell plats upptagen av lån för bilar till 0% per år. I själva verket är nolllån avbetalningar, men de är placerade som ett lån, och enligt lagen kan ett lån inte vara gratis. Så var kan du förvänta dig problem när du ansöker om ett nolllån?

Var gömmer sig procentsatserna?

För vilken bank som helst är att låna ut pengar ett sätt att tjäna pengar, men hur kan en långivare tjäna pengar om priset på hans varor inte är satt (räntan är noll)? Däremot annonsnollräntan, hur finns räntan, men var "gömmer då bankerna kostnaden för lånet"? Det viktigaste för långivare är att locka kunder så att de köper denna produkt, och var man ska placera intresset är en annan sak.

När du lånar ut till låntagare för att köpa en bil kräver bankerna att du tecknar en låneförsäkring. Långivare samarbetar aktivt med försäkringsgivare. I sin tur säljer de senare sina produkter genom banker, utan köp av vilka långivare vägrar att ge ut lån. Det visar sig att båda organisationerna är nära sammankopplade och fördelaktiga för varandra. Försäkringsgivarens produkter som säljs via en bank för billån - policy, policy "Stöldskydd" eller "Skada" och andra specifika lån. Försäkringsgivaren sätter en viss kostnad för sina tjänster, men vem hindrar banken från att betala sin egen premie på denna kostnad? Vanligtvis betalar kunderna försäkringsbetalningar i mer än ett år, och om kreditränta läggs till dem kan banken få sin inkomst. Samtidigt är alla nöjda: banken fick inkomst, försäkringsgivaren sålde sina varor och låntagaren tog ett "gratis lån".

Ett annat sätt är rabatter från återförsäljaren på vissa bilmärken. I det här fallet tillkännager banken en kampanj: "Ett lån på 0% för en bil av ett sådant och ett sådant märke i den här salongen!" och kostnaden för själva lånet ligger initialt i kostnaden för bilen. Om banken och biltillverkaren själva "samarbetar" så dyker det upp "bilbanker", men det betyder inte att låntagaren får ett riktigt gratis lån. Banker kan ta ut avgifter. De kan vara antingen engångs- eller regelbundna.

Andra bankknep

För att minimera sina risker kräver långivare, förutom att dölja ränta på nolllån i andra poster av låntagarens kreditkostnader, en betydande handpenning. För ett billån på 0 % når handpenningen vanligtvis 30-40 % av priset på den köpta bilen.

Långivare som ger ut lån till 0 % gillar också att dra nytta av stränga straffavgifter. Metoden att ändra kreditvillkor används också ofta. Låneavtalet innehåller en klausul som säger att om låntagaren gör en försening på minst en dag kan långivaren ensidigt ändra villkoren i avtalet. Om förseningen var tillåten, förvandlas ett nolllån omedelbart till ett dyrt. Banken kan sätta ränta på 15 eller fler poäng och de kommer att gälla till slutet av lånet.

Med tanke på att det inte finns några gratislån arrangerar banker ibland sådana transaktioner inte som lån utan som factoring, efter att ha ingått ett lämpligt avtal med låntagaren. En variant är möjlig när banken skapar ett separat företag som lånar ut till låntagaren och sedan överlåter skuldrätten till banken, och banken redan tillåter låntagaren att betala tillbaka lånet i omgångar.

Billån på 0% - ett fall från livet

Det fanns en bank i det stora Ryssland som skapade en "dotter" - ett försäkringsbolag och samarbetade med det. Han utfärdade noll billån och krävde av låntagaren ett fullständigt försäkringspaket från sin "dotter". I sin tur var priserna för detta paket uppblåsta, och om vi beräknar den verkliga överbetalningen av ett billån till 0% från denna långivare, så var det en storleksordning mer än den genomsnittliga överbetalningen för ett liknande lån i ryska banker, men kvaliteten på utförandet av sina uppgifter av försäkringsgivaren önskade bättre. Därför, efter att ha beslutat att utfärda ett nolllån, måste du återigen tänka på om det är värt att göra det eller inte och från vilken långivare du ska låna pengar.

Säkert har många medborgare i Ryska federationen, som åtminstone en gång tänkt på ett billån, hört talas om en avbetalningsplan eller ett nolllån. De flesta av dem, som inte tror på sådana förslag, går helt enkelt förbi, utan att ens fråga på vilka villkor ett sådant lån kan erhållas. Andra ger ut billån till 0 % per år och är nöjda med ett nyförvärv.

Naturligtvis har medborgarna rätt, och de som är oroliga för sådana förslag och de som gärna accepterar dem.

Billån till 0% per år har många positiva aspekter, varav de viktigaste är att kunden inte kommer att betala ränta på det utfärdade lånet, men samtidigt finns det ett antal nackdelar, till exempel: ett stort förskott, obligatorisk CASCO, livförsäkring, betalning av olika provisioner etc. d. Vad är ett billån till nollränta kommer vi att förstå nedan.

Betingelser

Så ett billån på 0% per år tillhandahålls av vissa banker och partnerbilhandlare av kreditinstitut. Avbetalningar kan utfärdas inte bara för nya bilar, utan även för begagnade.

Villkoren för sådana lån är följande:

billån tillhandahålls för 12-36 månader;
första förskott - från 50-60% av kostnaden för bilen;
obligatoriskt köp av CASCO och liv- och sjukförsäkring;
tidig återbetalning är tillåten (men vissa banker kan ta ut en extra avgift för en sådan operation eller automatiskt höja räntan);
ytterligare provisioner bärs av låntagaren: en avgift för att öppna och sköta ett kreditkonto, en månatlig provision på ett billån, etc.

Designmetoder

Registrering av en bil i avbetalning eller till noll ränta billån sker enligt standardförfarandet:

kunden fyller i ett ansökningsformulär, som banken kommer att analysera inom några timmar och ge ett svar per telefon;
den potentiella kunden lämnar in personliga dokument till banken, från vilken låneansvarig kommer att göra fotokopior i närvaro av kunden och returnera originalen;
kreditcentret kommer att ge ett slutgiltigt svar med alla villkor enligt låneavtalet;
kunden kommer att hämta en bil i en av bankens partnerbilhandlare, göra en förskottsbetalning, betala försäkringspremier, provisioner för att öppna ett konto och andra betalningar och sedan underteckna ett låneavtal;
låntagaren kommer att få bilen omedelbart efter slutförandet av transaktionen.

Var kan man få tag?

Endast ett fåtal banker erbjuder noll autolån eller amorteringar (se tabellen för aktuella alternativ).

Du kan sluta en affär direkt hos en partnerbilhandlare till ett kreditinstitut, till exempel: den officiella LADA-återförsäljaren Tekhinkom, Filat Avto, Obukhov, Avtocenter City, TorgMash, etc. eller på ett bankkontor.

Billån på 0 procent i tre år

Ett billån till nollränta i tre år erbjuds av Genbank, som samarbetar med ett stort antal bilhandlare och officiella återförsäljare: UniMotors, Autocentre City, AKROS, Kaiseravto, Autotrade AG, etc.

Genbank ger tillsammans med officiella återförsäljare och partnerbilhandlare ett exklusivt erbjudande till sina vanliga och nya kunder: ett avbetalningslån för nya och begagnade fordon.

Villkoren för ett billån på 0 % per år anges nedan:

billånebeloppet når 5 000 000 ;
krediteringsperiod - 12, 18, 24, 36 månader;
handpenning - minst 50% av kostnaden för fordonet.

Krav på låntagare

För att få ett billån med nollränta måste kunden uppfylla ett antal krav som banken föreskriver:

billån ges till medborgare i Ryska federationen med permanent registrering;
åldersgränser för klienten - 21-65 år;
positiv kredithistorik.

Kunden måste ha medel för att göra ett första förskott på minst 50 % av kostnaden för bilen.

Lista över dokument

För att slutföra en transaktion förbereder en potentiell låntagare flera dokument:

ansökningsformulär för ett billån till nollränta;
pass;
ett dokument efter kundens val: TIN, körkort, militärt ID eller utländskt pass.

Banken förbehåller sig rätten att begära andra handlingar, till exempel:

om klienten är gift, kommer ett civilt pass från maken/makarna att krävas;
resultaträkning;
dokument som bekräftar anställningen;
dokument som bekräftar existensen av tillgångar som ägs av låntagaren;
dokument som bekräftar utbildningen.

Belopp du kan räkna med

Vid ansökan om billån på 0 % per år ska låntagaren göra ett första förskott på 50-60 % av bilens värde.

Resten av beloppet täcks av ett lån eller en avbetalningsplan. Observera att lånet kan innehålla ett försäkringsavtal.

Beloppet för denna typ av lån kan nå 4 000 000 - 5 000 000 rubel.

Hur länge ger bankerna lån?

Lånetiden vid ingående av en avbetalningsplan eller ett nollbillån minskar alltid avsevärt jämfört med standardvillkor, där ett lån ges upp till 3-7 år.

Vanligtvis överstiger villkoren inte ett år, men du kan hitta erbjudanden på marknaden, till exempel Genbank, som är redo att låna ut till låntagare i upp till tre år.

Själva registreringsproceduren tar inte mycket tid. Behandlingen av frågeformuläret och utförandet av dokument tar inte mer än några dagar.

Hur går återbetalningen till?

Skulden betalas månadsvis enligt mottagen betalningsplan.

Du kan betala på något av följande sätt:

genom kassan hos en borgenärsbank eller annat kreditinstitut;
genom kreditgivarbankens tjänster: klient-bank, terminal, bankomat;
automatisk överföring av medel från låntagarens kort (detta alternativ är tillgängligt när låntagaren skriver en ansökan på bankkontoret);
automatisk avskrivning genom redovisningsavdelningen från låntagarens arbetsplats (för detta skriver kunden en ansökan på arbetsplatsen).

Förtida återbetalning är tillåten, men kunden måste förstå: banker höjer automatiskt räntan (det vill säga andelen kan öka från 0 till 12% eller mer) eller tvingar kunden att betala en provision för tidig uppsägning av kontraktet.

Fördelar och nackdelar

Om kunden kan uppfylla villkoren för att få ett billån till 0% per år, kommer han att få uppenbara fördelar:

billån utan ränta;
registrering med ett litet antal handlingar.

Men glöm inte de fallgropar som låntagaren kommer att behöva möta när han ansöker om och betalar av ett billån på 0% per år:

en stor handpenning - från 50% av kostnaden för bilen;
obligatorisk CASCO, livförsäkring;
tilläggsavgift för förtida uppsägning av låneavtalet;
ett kortsiktigt billån - inte mer än 1-3 år;
ytterligare betalningar, provisioner för service av låneavtalet.

Efter att ha studerat alla brister är det inte nödvändigt att säga att det inte är nödvändigt att få ett billån utan överbetalningar. I vilket fall som helst, tilläggsavgifter, provisioner och försäkringar bärs av kunden.

Billån på 0 % per år

Konkurrensen på billånemarknaden blir hårdare för varje dag. Bankers, tillsammans med bilhandlare, kommer på olika marknadsföringssteg för att pressa ut sina konkurrenter.

Många banker erbjuder idag att köpa en bil av inhemsk eller utländsk produktion utan att betala ränta, onödiga tidskostnader och med ett minimum av dokument.

Programmet "räntefri avbetalningsplan" låter dig köpa både en ny utlandstillverkad bil och en inhemsk bil i utställningslokalen hos en officiell återförsäljare. Ett sådant billåneprogram är särskilt praktiskt för dem som redan har ett ackumulerat belopp för en handpenning.

IMB Banks experter hävdar att den största fördelen med billån till 0 % per år är frånvaron av överbetalning på ett billån på grund av subventionering av lånebeloppet i salonger som deltar i programmet.

Natalya Bondareva, chef för billåneavdelningen på RosEvroBank, anser att fördelen med billåneprogrammet på 0 % per år är uppenbar - du behöver inte betala för mycket ränta på lånet. Enligt henne är det bara låntagare som har en solid handpenning som kan köpa en bil med ett sådant erbjudande. "Sådana billåneprogram är endast fördelaktiga för låntagare med en bra inkomstnivå som köper en ny utländsk bil, vilket innebär köp av dyra försäkringar", konstaterar hon.

Billåneprogrammet till 0 % per år är för närvarande verksamt i Avangard-bankerna, Impexbank, MMB, RosEvroBank, Sobinbank och Retail Lending Company. I vissa banker är det nödvändigt att banken har ett avtal med en bilhandlare för att få lån till en bil du gillar.

Enligt Natalia Bondareva, under det räntefria avbetalningsprogrammet för billån, ställer i princip alla banker standardkrav, som för klassiska billån, nämligen: låntagarens ålder är från 18 till 60 år (möjligen över 60 år, beroende på livstid) försäkring). "Månatlig betalning bör inte överstiga 40 % av låntagarens inkomst. Villkoren för programmet "Loan at 0" innebär bilförsäkring i ett försäkringsbolag som är en partner till banken", säger hon.

När du väljer ett räntefritt lån måste du ta hänsyn till att försäkringsvillkoren tyvärr inte alltid är fördelaktiga för kunderna. Till skillnad från ett klassiskt billån kommer beräkningen av försäkringspremien för CASCO att beräknas årligen från den ursprungliga kostnaden för bilen, exklusive värdeminskning. Dessutom är nackdelen med sådana program stora provisioner för att utfärda ett lån - 150-200 dollar. Data om banker ges i tabellen.

Enligt IMB-experter beror den effektiva räntan på kostnaden för bilen och lånets löptid, samt på försäkringsräntan. Sålunda, i MMB, betalar kunden banken kostnaden för bilen varje månad i annuitetsbetalningar och gör också en engångsbetalning i form av en provision för att ordna ett lån, plus en försäkringsränta i 1 år.

Dessutom måste låntagaren ta hänsyn till att om det schema som fastställts i avtalet bryts kommer banken att ta ut böter. Valery Torkhov, vice styrelseordförande för Avangard Bank, förklarade att i händelse av en låntagares brott mot sina förpliktelser, tar vår bank ut ränta på 12 % och böter på 1 % av förseningsbeloppet.

Idag är billåneprogram på 0% bland de mest populära på den ryska marknaden. Enligt experter är den slutliga överbetalningen av sådana lån mindre än i andra billånsprogram, trots de höjda priserna för försäkringsräntorna.