Kredīts ar nekustamā īpašuma ķīlu juridiskām personām un mazajiem uzņēmumiem. Kā saņemt kredītu ar komerciālo nekustamo īpašumu juridiskām vai fiziskām personām – pārskats par banku piedāvājumiem

Nekustamā īpašuma iegāde ir ļoti ērta kā ķīla kredīta saņemšanai. Izmantojot šo shēmu kredīta saņemšanai, aizņēmējam ir iespēja kļūt par ievērojamas naudas summas īpašnieku, neieķīlājot savu ierasto mājokli kā ķīlu.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Noteikumi

Ķīlu ar nodrošinājumu iegādātā nekustamā īpašuma kredīta veidā var ņemt gan bankā, gan privātā kredītiestādē.

Tā izsniegšana ir iespējama, ja aizņēmējs ievēro noteiktus aizdevēja izvirzītos nosacījumus.

Vissvarīgākie ir šādi:

• aizņēmēja Krievijas pilsonība;
• viņa pastāvīgā dzīvesvieta un reģistrācija;
• ķīlas nekustamais īpašums nedrīkst tikt ieķīlāts vienlaikus citā instancē;
• aizņēmējam ir jābūt ķīlas faktiskajam īpašniekam;
• ieķīlātam īpašumam jābūt labā stāvoklī;
• ja ieķīlātam nekustamajam īpašumam ir citi īpašnieki, ir jāsniedz viņu rakstiska piekrišana tā ieķīlāšanai.

Kā pieteikties?

Lai pieteiktos aizdevumam ar ķīlu, aizņēmējam jāsazinās ar paša izvēlētās kredītiestādes filiāli un jāiesniedz atbilstošs pieteikums.

Turklāt viņam ir jābūt visiem dokumentiem, kas nepieciešami, lai izskatītu viņa pieteikumu un pieņemtu atbilstošu lēmumu.

Kreditoru organizācijas pārstāvji var atrisināt visus radušos jautājumus ar klientu pa tālruni, kā arī informēt viņu par pieņemto lēmumu par viņa iesniegumu.

Ja tiek pieņemts pozitīvs lēmums, klients par to tiek informēts un tiek sarunāta tikšanās ar visu nepieciešamo dokumentu parakstīšanu un naudas izsniegšanu.

Banku piedāvājumi

Kreditēšanas veidu, kurā iegādātais īpašums darbojas kā ķīla, plaši izmanto Krievijas Federācijas bankas.

Zemāk esošajā tabulā apkopota informācija par vairāku lielo banku piedāvājumiem, norādot izsniegto kredītu apjomu, banku procentu likmes un kredītu atmaksas termiņus.

Sniegtā informācija palīdzēs potenciālajam aizņēmējam orientēties situācijā un izdarīt viņam pieņemama piedāvājuma izvēli.

Sberbank

Aprakstītā aizdevuma summa Sberbank ir robežās no 1 000 000 līdz 1 000 000 rubļu.

Tajā pašā laikā Sberbank var izsniegt ne vairāk kā 70% no nodrošinājuma objekta vērtības. Aizdevuma galīgo summu banka nosaka tikai pēc ķīlas objekta vērtības noteikšanas.

Aizdevums tiek izsniegts uz laiku līdz 7 gadiem un procentu likme par to ir 14% gadā rubļos.

Vēlies uzzināt, kurā bankā ir izdevīgākie nosacījumi patēriņa kredīta pārfinansēšanai ar nekustamā īpašuma ķīlu? Izlasiet mūsu.

Ja vēlaties steidzami 1 dienas laikā paņemt naudu, kas nodrošināta ar dzīvokli, tad jums jāiet uz nākamo un jāizlasa mūsu raksts.

Nekustamā īpašuma kredīts, kas nodrošināts ar iegādātu īpašumu

Nekustamā īpašuma kredīts ar iegādāto īpašumu tiek izsniegts, lai finansētu nekustamā īpašuma objekta iegādi vai tā remontu un būvniecību.

To var izsniegt banka vai aizdevēja organizācija vienreiz vai noteiktas summas daļās.

Šādi kredīti tiek izsniegti uz laiku līdz 10 gadiem nekustamā īpašuma iegādei bez pirmās iemaksas vai uz 15 gadiem atkarībā no pieejamības. Maksa ir 40% no iegādātā objekta summas.

Procentu likme tiek noteikta katrā gadījumā individuāli, atkarībā no aizdevuma summas un tā termiņa.

Par iegādātā dzīvokļa apsardzi

Kredītu ar iegādāto dzīvokli bankas izsniedz par ievērojamām naudas summām, kurām nepieciešama likvīda ķīla.

Parasti šādu kredītu izsniegšana neparedz nepieciešamību pēc skaidrojuma par paredzēto aizdevuma mērķi.

Vienlaikus aizdevuma summas apmērs būs ievērojami mazāks par ķīlas objekta paredzamo vērtību, jo tādā veidā banka varēs pilnībā aizsargāt savas intereses.

Lai saņemtu šādu kredītu, nepieciešams pilnībā sakārtot īpašumtiesības un tehnisko dokumentāciju, kas nepieciešama pareizai ieķīlātā dzīvokļa vērtības noteikšanai un aizdevuma līguma noformēšanai.

Prasības kredītņēmējiem

Lai saņemtu kredītu ar iegādāto nekustamo īpašumu, aizņēmējam ir jāievēro vairākas prasības.

Kredītiestādēm tie ir atšķirīgi, un kopumā tie ir šādi:

1. Aizņēmējam ir jābūt uzturēšanās atļaujai un Krievijas pilsonībai.
2. Aizņēmējam ir jābūt vecākam par 21 gadu.
3. Tam jābūt reģistrētam bankas pārstāvniecības teritorijā.
4. Aizņēmējam nedrīkst būt sodāmība.

Dokumenti

Lai saņemtu kredītus, aizņēmējam jāiesniedz kredītiestādes pieprasīto dokumentu saraksts.

Vissvarīgākie ir:

1. Pieteikuma veidlapa aizdevumam.
2. Aizņēmēja pase.
3. Viņa individuālais nodokļu maksātāja numurs.
4. Dokuments, kas apliecina faktu, ka aizņēmējs būs ķīlas objekta īpašnieks.

Maksimālā un minimālā summa

Maksimālās un minimālās aizdevuma summas apmēru nosaka aizdevēja iestāde atbilstoši savām prasībām.

Tās lielums ir atkarīgs no aizdevuma termiņa, tā procentu likmes un ķīlas nekustamā īpašuma paredzamās vērtības, ja ņemam vidējo valstij, tad maksimālā aizdevuma summa ir 50-70% līmenī no vērtības. no nodrošinājuma.

Attiecībā uz bankām, kas izsniedz šādus aizdevumus, nodrošinājuma summas rubļa ekvivalents var būt līmenī 60 000 000 rubļu. Kredīta ķīlas summas apakšējā robeža ir aptuveni 100 000 rubļu.

Aizdevuma nosacījumi

Aizdevuma, kas nodrošināts ar iegādāto īpašumu, izsniegšanas nosacījumus nosaka tā summa, un tos individuāli apspriež aizdevēja organizācija un aizņēmējs.

Parasti termiņi sākas no vairākiem mēnešiem, to augšējā robeža var sasniegt līdz 25 gadiem.

Atmaksas metodes

Nodrošinātā aizdevuma atmaksu var veikt jebkurā aizņēmējam ērtā veidā.

Visbiežāk izmantotās metodes ir uzskaitītas zemāk:

• aizdevuma līgumā norādīto ikmēneša skaidras naudas maksājumu veikšana bankas filiāles vai citas kredītiestādes kasē;
• naudas līdzekļu pārskaitījumi no klienta kontiem citās bankās;
• regulāri veikt kredīta maksājumus, izmantojot internetbankas pakalpojumu;
• maksājumu veikšana, izmantojot bankas termināli vai bankomātu;
• apmaksa, izmantojot bankas karti;
• pasta pārskaitījumi.

Video: kredītu shēmas, kas nodrošinātas ar nekustamo īpašumu

Priekšrocības un trūkumi

Šīs kreditēšanas metodes priekšrocības un trūkumi īpaši neatšķiras no citu ar nekustamo īpašumu nodrošināto kredītu sniegšanas metožu plusiem un mīnusiem.

Kredīta priekšrocības ar iegādāto īpašumu ir šādas:

1. Iespēja ātri tikt pie lielas naudas summas.
2. Līdzekļu saņemšanas realitāte, ja nav nodrošinājuma objekta, kas darījuma veikšanas brīdī atrodas ilglaicīgā lietošanā.

3. Nav jāziņo aizdevējas organizācijas darbiniekiem par līdzekļu mērķtiecīgiem izdevumiem.

4. Nav nepieciešams apstiprināt, ka aizņēmējam ir pastāvīgs ienākumu avots, jo ieķīlāts nekustamais īpašums darbojas kā aizdevuma nodrošinājums.
5. Iespēja saņemt kredītu bez galvotājiem.

Daudzi cilvēki terminu "hipotēka" saista tikai ar dzīvokļu vai lauku māju iegādi.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Savukārt nekustamā īpašuma ķīlu, faktiski hipotēku, uzņēmēji savu saistību pret banku nodrošināšanai izmanto ne retāk.

Šo metodi paredz civillikums un regulē:

• Krievijas Federācijas Civilkodeksa 334.-356. pants;
• federālo likumu un "Par tiesību uz nekustamo īpašumu valsts reģistrāciju" noteikumiem.

Banku piedāvājumi

Daudzas bankas piedāvā kredītu komerciālā nekustamā īpašuma iegādei vai cita objekta iegādei.

Juridiskās personas Rietumu pasaulē jau sen izmanto šo iespēju paplašināt savu biznesu.

Krievijā tādi aizdevumi kā hipotēkas juridiskām personām vēl nav plaši populāri. Taču ir pamats domāt, ka aina mainīsies.

Noteikumi

Komerciālās hipotēkas raksturo īsi termiņi. Ja salīdzina ar kredītiem dzīvokļa iegādei, var atzīmēt, ka iedzīvotājiem maksimālais termiņš ir līdz 30 gadiem, bet uzņēmējiem tas nepārsniedz 10 un pat 5.

Attiecīgi atšķiras arī ikmēneša maksājuma lielums - tas ir lielāks nekā kredītņēmējiem-pilsoņiem.

Komercķīlas līdzība ar līdzīgu kredītu mājokļa iegādei ir pienākums:

• tas parasti svārstās no 10 līdz 30%, atkarībā no bankas piedāvājuma;
• Tas ir nodrošinājums, ko banka saņem papildus ieķīlātajam nekustamajam īpašumam.

Kas attiecas uz ķīlas priekšmetu, tā var būt gan telpa, kuras iegādei tiek aizņemti līdzekļi, gan jebkura cita juridiskai personai piederoša.

Tāpat kā dzīvoklis, tas būs jānovērtē un.

Ķīla tiek noformēta ar attiecīgu līgumu un ir pakļauta obligātai valsts reģistrācijai (pamatojoties uz).

Procentu likmes

ir maksājums par iespēju saņemt un izmantot bankas līdzekļus.

Jo tas ir lielāks nekā mājokļa kredītam privātpersonām:

• pilsoņiem likme ir 11,5-13%;
• uzņēmējiem - 14-15%.

No vienas puses, tā ir diezgan augsta cena par aizņemto līdzekļu izmantošanu. Bet, no otras puses, aizdevuma termiņš ir daudz īsāks, līdz ar to pārmaksa būs neliela.

Procentu likmes lielums katrā gadījumā tiek aprēķināts individuāli.

Tas būs atkarīgs no daudziem faktoriem:

• jēdziens;
• pirmās iemaksas lielums;
• juridiskās personas uzticamības pakāpe utt.

Prasības

Iespējams, galvenais iemesls zemajam hipotekāro kredītu pieprasījumam juridisko personu vidū ir pārāk augstās prasības kredītņēmējam.

Piemēram:

• darba laiks vismaz viens gads;
• pastāvīgi stabili ienākumi, kas nav atkarīgi no sezonalitātes;
• uzņēmums nenodarbojas ar alkohola vai tabakas izstrādājumu ražošanu;
• Juridiskā persona nepiesārņo vidi ar emisijām ūdenī, augsnē vai atmosfērā.

Hipotēka juridiskām personām

Visbiežāk hipotēkas kredīts komerciālajam nekustamajam īpašumam notiek pēc daudziem ierastās shēmas:

1. Tiek noslēgts pārdošanas līgums, saskaņā ar kuru pārdevējs saņem no bankas garantiju nepieciešamo līdzekļu noguldīšanai.
2. Pēc īpašumtiesību reģistrācijas un telpu nodošanas pret drošības naudu nauda tiek pārskaitīta pārdevējam.
3. Daļu līdzekļu pārdevējs var saņemt arī tieši no pircēja. Šajā gadījumā kredīts tiek izsniegts tikai par daļu no pašizmaksas.

Nav pirmās iemaksas

Lielākā daļa priekšlikumu ir saistīti ar aizņēmēja ieviešanu. Šī ir sava veida garantija darījumam, saskaņā ar kuru tiek izsniegts aizdevums.

Turklāt tas ir papildu nodrošinājums, lai aizņēmējs pildītu savas saistības pret banku.

Pirmās iemaksas lielums ietekmē procentu likmi. Jo lielāka daļa no telpu izmaksām tiks sākotnēji apmaksāta, jo mazākus procentus aprēķinās banka.

Taču ne vienmēr uzņēmējam, īpaši iesācējam, ir līdzekļi, lai uzreiz samaksātu trešdaļu no nekustamā īpašuma izmaksām.

Šajā gadījumā izeja ir saņemt aizdevumu ar nulles pirmo iemaksu.

Lai banka piekristu šādam aizdevumam, kā ķīlu varat piedāvāt esošo īpašumu papildus tam, ko vēl plānots iegādāties.

Taču uzreiz jārēķinās, ka procentu likme būs ievērojami augstāka par vidējo.

Sberbankā

Sberbank piedāvā biznesa nekustamo īpašumu produktu.

Nodrošinājuma nosacījumi:

• termiņš no 1 mēneša līdz 10 gadiem;
• procentu likme no 14,75%;
• summa no 0,5 līdz 600 miljoniem;
• pirmā iemaksa no 25%.

Lauksaimniecības ražotājiem ir priekšrocības: 20% pirmā iemaksa un 150 000 tūkstošu minimālā aizdevuma summa.

Hipotēka juridiskām personām no Sberbank, iespējams, ir viena no ienesīgākajām.

VTB 24

Biznesa hipotēka no VTB 24 ļauj iegūt no 4 miljoniem rubļu:

• termiņš nepārsniedz 10 gadus;
• procentu likme tiek aprēķināta individuāli;
• pirmā iemaksa 15-20%.

Zemāk ir kopsavilkuma tabula ar banku nosacījumiem par hipotēkām juridiskām personām:

Priekšrocības un trūkumi

Neskatoties uz augsto procentu likmi, hipotekārais kredīts juridiskām personām ir lētāks nekā iedzīvotājiem īsāka termiņa dēļ. Tas ir, pārmaksa nebūs tik liela.

Turklāt uzņēmējiem ir iespēja iegūtās telpas izīrēt un paātrināt parāda atmaksu.

Otra priekšrocība ir iespēja atlikt pamatparāda samaksu. Šādas "brīvdienas" ir gatavas nodrošināt dažādas bankas uz laiku no 6 mēnešiem līdz gadam.

Taču nevajag domāt, ka visu šo laiku banka nesaņems ne santīma. Šajā laikā tiek atmaksāti aizdevuma procenti.

No trūkumiem, iespējams, var minēt, bet ļoti nozīmīgi. Tās ir pārāk stingras prasības aizņēmējam.

Jūs varat saprast banku, viņš vēlas, lai viņam būtu galvojums par kredīta atmaksu. Taču daudziem uzņēmējiem tik augsta latiņa aizver iespēju izmantot bankas produktu biznesa paplašināšanai un attīstībai.

Reģistrācijas procedūra

Hipotēkas kopīga iezīme pilsoņiem un juridiskām personām ir tās diezgan sarežģītais dizains:

• jums būs jāsavāc un jāiesniedz bankā daudz dažādu dokumentu, kas saistīti gan ar aizņēmēju, gan ar kredītā iegādāto objektu;
• Pieteikuma izskatīšanas rezultāts ne vienmēr ir tā apstiprināšana.

Bet pozitīvas atbildes gadījumā jums būs jāiziet divi obligāti posmi:

• telpu novērtēšana un tiesību reģistrācija;
• īpašuma apdrošināšana.

Dokumenti

• pieteikuma forma;
• dibināšanas dokumenti un juridiskās personas reģistrācijas apliecība;
• finanšu un biznesa dokumenti.

Reģistrācijas maksa

Jums būs jāpiesakās Rosreestr tiesību reģistrācijai divas reizes:

1. Pirmkārt, pircējs reģistrē savas tiesības uz iegūtajām telpām, tās ir īpašuma tiesības.
2. Pēc tam tiek reģistrēts ķīlas līgums (hipotēka).

Neatkarīgi no komercuzņēmuma īpašuma formas, uzņēmējdarbības attīstībai nepieciešama papildu līdzekļu piesaiste. Visrentablākais – saņemt finansējumu no bankas iestādes vai krājaizdevu sabiedrības, vienlaikus noslēdzot atbilstošu līgumu. Tomēr jāņem vērā, ka Krievijas tirgū ir daudz aizdevumu programmu, kas atšķiras pēc likmēm, izsniegtā aizdevuma lieluma un kredītlīnijas veida. Izsniedzot nekustamā īpašuma ķīlu kā nodrošinājumu, jūs varat saņemt lielu summu uz pieņemamiem nosacījumiem. Rakstā ir aprakstītas šādu aizdevumu programmu iezīmes juridiskām personām, individuālajiem uzņēmējiem un sabiedrībām ar ierobežotu atbildību.

Juridiska persona ir organizācija, kas darbojas juridiskajā jomā un kurai ir:

• valsts reģistrācijas apliecība;
• dokumentu pakete;
• apstiprināta un reģistrēta harta;
• juridiskā adrese;
• grāmatvedības atskaites.

Juridiskā persona par savām saistībām atbild tikai ar pamatkapitālu.

Tā kā jebkurš bizness ir saistīts ar riskiem, bankas izsniedz aizdevumus uzņēmumiem, kuriem ir augsti finanšu rādītāji vai kuri ir snieguši likvīdu nodrošinājumu.

• izmantot kredīta brokera starpniecības pakalpojumus;
• ej uz lombardu
• izmantot privāto investoru pakalpojumus.

Aizdevuma, kas nodrošināts ar ķīlu, saņemšanas kārtība SIA ir tāda pati kā juridiskām personām.

1. Pirms uzņēmējdarbības finansēšanas banka pārbauda uzņēmumu dibinātāju sodāmību un viņu agrāk reģistrēto juridisko personu skaitu. Šāda informācija ir brīvi pieejama, un to nav grūti iegūt. Ja aizņēmējs ir nodibinājis vairāk nekā piecas juridiskas personas, banka var atteikties kreditēt.
2. Pirms lēmuma pieņemšanas par aizdevumu bankas pārbauda citās organizācijās atvērto norēķinu kontu statusu. Anketā ir jānorāda gan aktīvie konti, gan tie, kas nav izmantoti ilgu laiku, bet nebija laika aizvērt. Visi dati par iepriekšējiem aizdevumiem un esošajiem norēķinu kontiem ir jāapstiprina ar Federālā nodokļu dienesta sertifikātu. Ja agrāk, atmaksājot aizdevumu, kavējumi pārsniedz 5 dienas, banka var atteikt finansējumu.
3. Pārbaudot aizņēmēja uzņēmuma juridisko adresi, bankas pārbauda to pret masveida reģistrācijas adrešu “melnajā sarakstā”. Uzņēmumiem ar nelegālu adresi, zem kuras reģistrēti daudzi uzņēmumi, banka atteiksies aizdot.
4. Bankas pārbauda ne tikai aizņēmēja kredītvēsturi, bet arī partnerfirmas ar kopīgu peļņu un finansiālajām interesēm. Īpaši tiek pārbaudīti uzņēmumi ar cieši saistītu vadību un dibinātājiem.
5. Ja ar nodrošinājumu nepietiek, lai iegūtu nepieciešamos līdzekļus, varat iesaistīt saistīta uzņēmuma īpašumu. Ja kredīta maksājumi tiek kavēti, bankai ir tiesības piedzīt līdzekļus gan no aizņēmēja, gan no galvotāja uzņēmuma. Šajā gadījumā ķīla tiek realizēta pēdējā.

Kamēr privātajiem klientiem bankas piedāvā hipotēkas mājokļa iegādei, finanšu institūcijas apmierina juridisko personu pieprasījumu ar iespēju saņemt kredītu ar ķīlu komercplatību iegādei.

Komercķīlas juridiskām personām tiek izsniegtas mazumtirdzniecības, biroja un noliktavu telpu, kā arī zemes gabalu iegādei.

Komerciālās hipotēkas iezīmes

Ja parastā hipotēka tiek izsniegta fiziskai personai uz laiku līdz 30 gadiem, komercīpašuma hipotēka regulē daudz mazāk aizdevuma termiņš - no 5 līdz 10 gadiem maksimums.

Juridiskām personām izsniegto kredītu procentu likmes ir nedaudz augstākas, sākot no 13,5-14% un var sasniegt pat 19,5%. Pirmā iemaksa neatšķiras no tās, ko regulē mājokļa hipotēkas nosacījumi un svārstās no 10 līdz 30%. Dažas bankas praktizē kredīta izsniegšanu bez pirmās iemaksas.

Runājot par procesa ilgumu, arī mazie un vidējie komersanti gaida ilgus procesus pieteikuma izskatīšanai, dokumentu pārbaudei un aizdevuma noformēšanai, ja tiks pieņemts pozitīvs bankas lēmums.

Komerciālās hipotēkas priekšrocības aizņēmējam

Galvenā komerciālās hipotēkas priekšrocība aizņēmējam ir īsā laikā iegādāties savas telpas uzņēmējdarbības veikšanai. Personīgā biroja, veikala, noliktavas vai ražošanas telpu klātbūtne padara uzņēmēju neatkarīgu no komercplatību nomas cenu pieauguma. Protams, katru mēnesi juridiska persona maksās bankai noteiktu naudas summu, taču šis maksājums būs par personīgo īpašumu, nevis par īri.

Kādas ir komerciālo hipotēku banku piedāvātās priekšrocības klientam? Sberbank, piemēram, garantē šādus nosacījumus 2019. gadam:

• Finansējums ne tikai uz jaunu, bet arī uz esošo nekustamo īpašumu drošību.
• Pagarināti hipotekārās kreditēšanas termiņi līdz 120 mēnešiem.
• Klienta saimnieciskās darbības specializācijas uzskaite lēmuma par kredīta izsniegšanu pieņemšanas brīdī.
• Iespēja atmaksāt esošo parādu par kredītiem no citām bankām un līzinga kompānijām.
• Iespēja iegādāties nekustamos īpašumus no Sberbank akreditētiem attīstītājiem.
• Komisijas maksas trūkums par kredītlīdzekļu izsniegšanu un hipotēkas pirmstermiņa atmaksu.

Banka VTB 24 piedāvā kreditēšanas programmu "Biznesa hipotēka" ar tās galvenajām priekšrocībām:

• Aizdevuma termiņš līdz 10 gadiem.
• Iespēja kreditēt bez avansa veikšanas, ar papildus ķīlu.
• Pamatsummas atmaksas atlikšana līdz 6 mēnešiem.

Hipotekārā kredīta priekšrocības juridiskām personām Rosbankā:

• Pamatsummas atmaksas atlikšana līdz sešiem mēnešiem.
• Bez komisijas maksas par pirmstermiņa atmaksu.
• Hipotēku izsniegšana uz plašu nekustamo īpašumu biznesa attīstībai.

Komerciālā nekustamā īpašuma tirgus iezīmes

Līdz šim komerciālās hipotēkas ir tikai izstrādes stadijā, galvenokārt tāpēc, ka Krievijas tiesību akti ar ievērojamu atšķirību regulē mājokļu hipotēkas un kreditēšanu juridiskām personām komerciālā nekustamā īpašuma iegādei. Mājokļa iegādes gadījumā pirkuma-pārdošanas līgums tiek sastādīts vienlaikus ar hipotēkas un hipotēkas līgumiem.

Komerciālā nekustamā īpašuma iegāde ir grūtāka. Ķīlas apgrūtinājumu uz nekustamā īpašuma objektu nevar uzlikt uzreiz, līgumu sastāda tikai pēc īpašumtiesību nodošanas pircējam. Šāds laika periods bankai ir riska zona, lai nezaudētu savu naudu, kredītorganizācijas izmanto dažādas shēmas.

Turklāt komerciālo nekustamo īpašumu ir daudz grūtāk novērtēt, salīdzinot ar dzīvojamo dzīvokli vai privātmāju. Mājokļu kreditēšana tiek attīstīta atbilstošā līmenī, bankas visus objektus sadala likvīdos un nelikvīdos, likviditātes kritēriji ir telpu tehniskais raksturojums, atrašanās vieta utt. Komercplatību likviditātes novērtējums tiek izskatīts individuāli.

Ar biroju un tirdzniecības telpām situācija ir ļoti skaidra – objekta izmaksas ir tieši atkarīgas no atrašanās vietas, attāluma no pilsētas centra, satiksmes, blakus stratēģiskiem punktiem utt. Bet kā novērtēt noliktavu un ražošanas telpas - šādu platību likviditāti ir daudz grūtāk noteikt.

Izvēloties komerciālo nekustamo īpašumu, pēc iespējas jāaprēķina tā likviditāte, tas palielinās iespējas pieņemt pozitīvu bankas lēmumu. Finanšu iestāde ātri izsniegs lielu hipotēku mērķa telpu iegādei stratēģiskā centrā, nevis izsniegs nelielu summu mazumtirdzniecības telpu iegādei, kas atrodas pircējiem neērtā vietā.

Prasības aizņēmējam un nepieciešamie dokumenti

Kredīts komercķīlas veidā tiek izsniegts ar noteiktiem nosacījumiem, turklāt aizņēmējam ir jāatbilst bankas prasībām. Galvenie kritēriji, kas klientam jāatbilst:

• Aizņēmēja uzņēmums ir Krievijas Federācijas rezidents.
• Uzņēmuma gada ieņēmumi nepārsniedz 400 miljonus rubļu.
• Aizņēmēja minimālais vecums ir 21 gads, ierobežojums ir 70 gadi aizdevuma beigās (vecuma ierobežojumi attiecas uz individuālajiem uzņēmējiem).
• Uzņēmuma darbības termiņš ir vismaz seši mēneši visiem darba veidiem, izņemot sezonālos, vismaz divpadsmit mēneši sezonas darbības veidiem.

Dokumentu pakete komerciālā nekustamā īpašuma hipotēkas reģistrācijai:

• Pieteikums aizdevumam.
• Anketa.
• Dibināšanas dokumenti, kā arī juridiskās personas vai individuālā uzņēmēja reģistrācijas dokumenti.
• Dokumenti par saimniecisko darbību.
• Finanšu pārskati.

Pilns un precīzs nepieciešamo dokumentu saraksts ir atrodams konkrētas bankas filiālēs, nosacījumi dažādās bankās var atšķirties.

Aizdevuma saņemšanas kārtība un shēmas

Komerciālajai hipotēkai nav uzticama likumdošanas regulējuma, un tā rada noteiktus riskus banku organizācijām. Lai samazinātu šos riskus līdz minimumam, bankas piemēro dažādas shēmas hipotekāro kredītu saņemšanai juridiskām personām, kas, starp citu, aizņēmējam rada zināmus mīnusus. Ir trīs galvenās shēmas kredīta saņemšanai un izsniegšanai komerciālā nekustamā īpašuma iegādei.

Hipotēkas reģistrācija pēc shēmas Nr.1

Šī ir visilgākā, bet viscaurskatāmākā aizdevuma izsniegšanas procedūra, shēmas posmi:

1. Pārdevējs un pircējs noslēdz pirkuma līgumu.
2. Pircējs iemaksā pārdevējam pirmo iemaksu no savām finansēm, banka savukārt garantē pārējās naudas saņemšanu pārdevēja kontā pēc ķīlas noformēšanas.
3. Pircējs reģistrē īpašumtiesības uz nekustamo objektu
4. Par iegādāto īpašumu pircējs un banka sastāda ķīlas līgumu.
5. Banka pārskaita hipotēkas naudu uz pārdevēja kontu.

Hipotēkas reģistrācija pēc shēmas Nr.2

Otrā shēma ietver šādus darījuma posmus:

1. Pircējs iemaksā pārdevējam pirmo iemaksu no saviem līdzekļiem, banka sniedz pārdevējam garantiju pārējās summas saņemšanai pēc ķīlas noformēšanas.
2. Īpašums ieķīlāts kredītiestādē.
3. Tiek reģistrēta nekustamā īpašuma īpašumtiesību maiņa, sastādīts pirkuma līgums.
4. Atlikušo naudu banka pārskaita pārdevējam.

Kredīta noformēšana pēc shēmas Nr.3

Trešā shēma būtiski atšķiras no pirmajām divām, tā sastāv no šādiem posmiem:

1. Tiek reģistrēta juridiskā persona, īpašums tiek nodots tās īpašumā.
2. Pircējs šīs juridiskās personas īpašumtiesības izpērk par bankas piešķirtajiem aizdevuma līdzekļiem.
3. Pircējam pēc kredīta atmaksas ir tiesības nekustamo objektu pārreģistrēt sev vai atstāt visu kā ir.

Pirms hipotēkas un ar to saistīto līgumu tiešas noformēšanas bankas rūpīgi pārbauda aizņēmēja biznesa, kā arī īpašuma juridisko tīrību.

Tāpat bankas darbinieki var piedāvāt kredītņēmējam viņa interešu pārstāvību reģistrācijas pakalpojumos, līdz ar to kredītiestādes pārstāvis nokārto visus dokumentus, kas ļauj aizņēmējam ietaupīt laiku, atbrīvoties no nepieciešamības skriet cauri dažādām pakalpojumus, kā arī samazina riskus pārraudzīt visus procesa posmus.

Komercķīla bez pirmās iemaksas

Komercķīla bez pirmās iemaksas ir vilinošs piedāvājums no pirmā acu uzmetiena, bet vai tas tiešām ir tik izdevīgs kredīta ņēmējam? Dažas bankas saviem klientiem piedāvā līdzīgu nosacījumu, skaidrojot, ka iegādātais īpašums tik un tā tiks ieķīlāts.

Komercķīlu bez pirmās iemaksas var noformēt gadījumā, ja iegādātais īpašums ir novērtēts kā augstākā likviditātes kategorija. Šajā gadījumā pats nekustamais īpašums darbojas kā sava veida apdrošināšana un sedz bankas riskus, ar nosacījumu, ka aizņēmējs nespēj atmaksāt hipotekāro kredītu. Tomēr jāsaprot, ka šī ir tikai viena no iespējām.

Vairumā gadījumu, ja banka piekāpjas aizņēmējam un piedāvā kredītus bez pirmās iemaksas, tas nozīmē, ka avansa summa ir aizstāta ar papildu nodrošinājuma sniegšana bankai. Klientam būs jānoformē ķīlas līgums par juridiskai personai piederošu transportlīdzekli vai citu nekustamo īpašumu.

Vēl viena iespēja papildu nosacījumiem komercaizdevuma izsniegšanai bez pirmās iemaksas veikšanas ir hipotēkas maksājumu saīsināšana, piemēram, ja hipotēku juridiskām personām var izsniegt uz laiku līdz 10 gadiem, avansa maksājuma neesamības gadījumā banka samazina hipotēkas atmaksas termiņu par trešdaļu.

Komerciālā hipotēka individuālajiem uzņēmējiem

Komercķīlu individuālajam uzņēmējam var izsniegt, ja individuālais uzņēmējs atbilst bankas prasībām, jo ​​īpaši kredītorganizācijas atsakās izsniegt hipotēku personām, kuras veic uzņēmējdarbību saskaņā ar vienkāršotu nodokļu shēmu. Šajā gadījumā banka nevar novērtēt klienta reālos ienākumus un maksātspēju, tāpēc pieņem negatīvu lēmumu.

Ja aizņēmējs apmierina bankas prasības, banka izsniedz hipotekāro kredītu, regulējot procesu kā darbu ar privātpersonām. Faktiski reģistrācijas process neatšķiras no komercķīlas izsniegšanas juridiskām personām.

Komerciālā hipotēka sniedz juridiskām personām un individuālajiem uzņēmējiem iespēju īsā laikā iegādāties nekustamo īpašumu uzņēmējdarbības veikšanai. Lai gan aizdevuma nosacījumi komerciāliem mērķiem ir mazāk pievilcīgi salīdzinājumā ar mājokļa hipotēkām, ņemot vērā aizņēmēja augstos ienākumus, iespēja ir optimāla.

Video: komerciālās hipotēkas nianses

Kredītus ar nedzīvojamo objektu ķīlu ir viegli saņemt, jo šādam darījumam raksturīgs minimāls banku risks.

Ja parādnieks neatmaksā visus aizdevuma līdzekļus, tie tiks iekasēti no ķīlas objekta pārdošanas.

Tas ir, banku iestāde saņem naudu jebkurā gadījumā.

Lai vēl vairāk mazinātu riskus, pirms līdzekļu izmaksas nedzīvojamajiem īpašumiem tiek pārbaudīti šādi fakti:

• objekta saņemšana no īpašnieka uz likumīga pamata;
• nekustamā īpašuma valsts reģistrācija likumīgā veidā;
• nekādu citu apgrūtinājumu.

ATSAUCES: Precīzas prasības objektam ir atkarīgas no konkrētās bankas.

Noteikumi un nosacījumi

Īpašumam, kas tiek sniegts aizdevumam ar komerciālo nekustamo īpašumu, ir vairākas prasības:

• nopietnu defektu trūkums;
• apmierinošs stāvoklis;
• nereģistrētu objektu neesamība uz zemes gabala;
• likviditāte;
• nav apgrūtinājumu;
• piekrišana īpašuma reģistrācijai kā ķīla no citiem īpašniekiem.

Banku iestāde var atteikties izsniegt kredītu komerciālajam nekustamajam īpašumam, ja pastāv šādi apstākļi:

Izsniegto līdzekļu apjoms būs atkarīgs no nodrošinājuma īpašībām. Vispirms tiek novērtēts objekts, un tikai pēc tam tiek noteikts kreditēšanas apjoms. Bankas izsniegto summu ietekmē īpašuma atrašanās vieta, tā inženiertehniskais stāvoklis.

Dokumentāls atbalsts

Lai pieteiktos kredītam ar komerciālo nekustamo īpašumu, bankai būs nepieciešami šādi dokumenti:

1. katra īpašuma īpašnieka pase.
2. Objekta valsts reģistrācijas sertifikāts.
3. Īpašuma dokumenti, uz kuru pamata radās īpašumtiesības (pārdevuma līgums, dāvinājuma līgums).
4. Kadastrālā pase, kuru var paņemt BTI.
5. Izraksts no EGRP.
6. Laulātā rakstiska piekrišana mantas reģistrēšanai kā ķīla. Parakstam uz dokumenta jābūt notariāli apliecinātam.
7. Ja persona nav precējusies, nepieciešama izziņa par šo faktu, ko arī apliecina notārs.
8. Ja parādnieks ir vecāks par 60 gadiem, būs nepieciešama neiropsihiatriskā dispansera rīcībspējas apliecība.

UZMANĪBU: Banka var pieprasīt papildu dokumentus. To precīzs saraksts ir nepieciešams, lai uzzinātu konkrētā finanšu iestādē.

Soli pa solim instrukcijas kreditēšanai

Aizdevuma procesu var iedalīt šādos posmos:

Bankas izvēle ir atkarīga no tā, kādas aizdevumu programmas tajā tiek prezentētas. Jums vajadzētu koncentrēties uz šādiem rādītājiem:

• kredīta limits;
• iegūšanas nosacījumi;
• atmaksas nosacījumi;
• procentu likme.

Apsveriet lielāko banku piedāvātās programmas.

• Sberbank. Programma "Express pret drošības naudu" ir spēkā individuālajiem uzņēmējiem un juridiskām personām. Kredītlimits ir no 300 000 tūkstošiem līdz 5 miljoniem rubļu. Līdzekļi paredzēti ar uzņēmējdarbības attīstību saistītiem mērķiem. Atgriešanas periodi: 6 – 36 mēneši. Ir iespējams tos pagarināt. Likme svārstās no 16 līdz 23% gadā.
• Rosselhozbank. Sniedz kredītu komerciālā nekustamā īpašuma iegādei, kas nodrošināts ar iegādāto objektu. Nepieciešama pirmā iemaksa 20% apmērā no īpašuma vērtības. Termiņi ir no 12 līdz 96 mēnešiem. Kredītlimits: līdz 200 miljoniem rubļu. Likme tiek noteikta individuāli.
• Promsvyazbank. Tas nodrošina arī aizdevumu, kas nodrošināts ar iegādātu komerciālo nekustamo īpašumu. Limits ir līdz 50 miljoniem rubļu fiziskām personām un 120 miljoniem rubļu juridiskām personām. Termiņi: no 6 līdz 36 mēnešiem.

ATSAUCES: Kredītu labāk ņemt bankā, kurā persona jau ir izsniegusi kredītus. Tas ir saistīts ar faktu, ka iestādes ir lojālas pastāvīgajiem klientiem.

Kredīts komerciālā nekustamā īpašuma iegādei

Kredīts var tikt izsniegts, kā ķīlu izmantojot gan iegādāto, gan esošo nekustamo īpašumu. Noteikumi tā nodrošināšanai ir noteikti federālajā likumā Nr.102 "Par hipotēku". Kredītu speciālisti, pirms līdzekļu izsniegšanas, pārbauda objekta stāvokli, parādnieka maksātspēju.

Tiek nodrošināta nekustamā īpašuma apdrošināšana. Galvenais kreditēšanas nosacījums ir pirmā iemaksa. Tas ir 20-30% no objekta vērtības. Parasti aizņēmējam tiek izvirzītas šādas prasības:

Aizdevuma saņemšanas procedūra ir standarta:

1. pieteikuma iesniegšana.
2. Visu nepieciešamo dokumentu nodrošināšana.
3. Nekustamā īpašuma vērtēšana.
4. Objekta apdrošināšana.
5. Sākotnējās iemaksas veikšana.

Ķīlu var izsniegt tikai pēc pirkuma līguma noslēgšanas. Bankai būs nepieciešami šādi dokumenti:

• uzņēmuma finanšu pārskati;
• informācija par pamatlīdzekļiem;
• informācija par iegādāto objektu;
• informācija par galvotājiem;
• pase;
• laulības apliecība vai ģimenes dokuments;
• izziņa no TIN, norādot ienākumu līmeni;
• militārā apliecība;
• informācija par organizācijas norēķinu kontiem;
• licence, ja uzņēmums nodarbojas ar noteiktām darbībām;
• īpašumtiesību sertifikāts;
• objektu novērtējuma ziņojums;
• pārdošanas līgums.

Pieteikuma izskatīšanas laiks ir no nedēļas līdz mēnesim.

SVARĪGS! Parasti, jo zemāka procentu likme, jo ilgāks ir izskatīšanas periods.

Privātpersonām

Privātpersonas kredīta saņemšanai ar komerciālo nekustamo īpašumu var būt savas nepilnības. Ar indivīdu daudzas bankas saprot individuālos uzņēmējus un vadītājus. Tas ir, programmas maz atšķiras no kreditēšanas juridiskām personām. Parādniekam ir jāievēro šādas prasības:

Privātajam aizdevumam ir vairākas priekšrocības. Šī ir iespēja atlikt maksājumus līdz sešiem mēnešiem, neliels dokumentu saraksts līdzekļu saņemšanai.

Lai pieteiktos kredītam komerciālā nekustamā īpašuma iegādei privātpersonām, būs nepieciešami šādi dokumenti:

• pase;
• SNILS;
• izziņa no darba vietas;
• iegādātā objekta tituldokumenti (pārdevuma līgums, apdrošināšana, reģistrācijas apliecība).

ATSAUCES: Līdzekļu saņemšanas procedūra ir standarta. Jāpiesakās, jāiesniedz nepieciešamie dokumenti. Ja pieteikums ir apstiprināts, varat doties pēc kredīta.

Individuālajiem uzņēmējiem

Galvenās grūtības individuālajam uzņēmējam kredīta saņemšanai komerciālā nekustamā īpašuma iegādei ir tādas, ka bankai ir grūti pārbaudīt klienta maksātspēju. Pieteikuma izskatīšanas rezultāts var būt atkarīgs no uzņēmēja izvēlētās nodokļu sistēmas. Dominējošā sistēma ir patentu sistēma, kas atspoguļo faktisko ienākumu līmeni. Vislielākās problēmas vērojamas ar vienkāršotu nodokļu sistēmu.

Lai saņemtu aizdevumu, jums būs jāiesniedz šādi dokumenti:

Kredītam komerciālajam nekustamajam īpašumam ir šāda īpašība: tā limits individuālajiem uzņēmējiem būs mazāks nekā juridiskām personām. Maksimālā summa ir 5 miljoni rubļu. Nauda, ​​kas nodrošināta ar komerciālo nekustamo īpašumu, tiek nodrošināta līdz 120 mēnešiem.

Parasti bankas pieprasa pirmo iemaksu. To var samazināt šādos veidos:

1. galvotāja klātbūtne, kura ienākumus var pārbaudīt.
2. Pozitīva kredītvēsture.
3. Jūsu faktisko ienākumu apliecinājums.

UZMANĪBU: Dažas bankas izsniedz kredītu komerciālā nekustamā īpašuma iegādei bez pirmās iemaksas, taču tas notiek ļoti reti.

Laiks

Apmaksas nosacījumi ir atkarīgi no konkrētās bankas. Parastais termiņš ir 10 gadi. Taču šādi kredīti ar nedzīvojamo nekustamo īpašumu tiek izsniegti ārkārtīgi reti. Vienkāršāk ir iegūt līdzekļus piecu gadu periodam.

Vienkāršākais veids, kā saņemt kredītu komerciālā nekustamā īpašuma juridiskām personām. Bet jums ir jābūt gatavam tam, ka jums būs jāsavāc plaša dokumentu pakete.

Aizdevuma programmas nianses tiek noteiktas atkarībā no klienta maksātspējas un citiem nosacījumiem. Bet kopumā ir pilnīgi iespējams ieķīlāt komerciālo nekustamo īpašumu, lai iegādātos jaunu vai ņemtu kredītu, kas nodrošināts ar iegādāto.