Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса. Как взять займ под залог коммерческой недвижимости юридическим или физическим лицам - обзор предложений банков Кредит под залог покупаемой коммерческой недвижимости

Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия

Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации.

Его выдача возможна при условии соблюдения заёмщиком определённых условий, выдвигаемых организацией-кредитором.

К наиболее важным относятся следующие:

• российское гражданство заёмщика;
• его постоянное место жительства и прописка;
• залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции;
• заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога;
• залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии;
• при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог.

Как оформить?

Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление.

Кроме того, он должен располагать всеми документами, необходимыми для рассмотрения его заявки и вынесения соответствующего решения.

Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке.

В случае вынесения положительного решения клиент информируется о нём и ему назначается встреча для подписания всех необходимых документов и выдачи денег.

Предложения банков

Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации.

Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов.

Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения.

Сбербанк

Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей.

При этом Сбербанк может выдать не более 70% от стоимости объекта залога. Окончательная сумма кредита устанавливается банком только после того, как будет проведена оценка стоимости залогового объекта.

Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях.

Хотите узнать, в каком банке наиболее выгодные условия для рефинансирования потребительского кредита под залог недвижимости? Прочтите нашу .

Если же вы хотите взять деньги под залог квартиры срочно за 1 день, то вам необходимо перейти по следующей , и прочесть нашу статью.

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства.

Выдаваться он может банком либо кредитующей организацией одноразово или траншами определённого объёма.

Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта.

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения.

Под залог покупаемой квартиры

Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения.

Обычно выдача таких кредитов не предусматривает необходимости пояснения о целевом назначении кредитных средств.

При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов.

Для получения подобного кредита требуется приведение в полный порядок правоустанавливающей и технической документации, необходимой для правильной оценки стоимости поступающей в залог квартиры и составления кредитного договора.

Требования к заёмщикам

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований.

Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим:

1. Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство.
2. Заёмщик должен быть старше 21 года.
3. Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка.
4. У заёмщика не должно быть судимостей.

Документы

Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией.

К наиболее важным относятся:

1. Заявочная анкета на получение кредита.
2. Паспорт заёмщика.
3. Его индивидуальный налоговый номер.
4. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога.

Максимальная и минимальная сумма

Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями.

Её размер находится в зависимости от сроков погашения кредита, процентной ставки по нему и оценочной стоимости залоговой недвижимости если брать в среднем по стране, то размер максимальной суммы кредита находится на уровне 50-70% от стоимости объекта залога.

Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей . Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей .

Сроки кредитования

Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке.

Как правило, сроки начинаются от нескольких месяцев, верхний же их предел может доходить до 25 лет.

Способы погашения

Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику.

Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы:

• внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации;
• переводы средств со счетов клиента в других банках;
• внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг;
• внесение платежей через банковский терминал или банкомат;
• расчёт посредством использования банковской карты;
• почтовые переводы.

Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости.

Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие:

1. Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы.
2. Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки.

3. Отсутствие необходимости отчитываться перед сотрудниками кредитующей организации в целевом расходе средств.

4. Отсутствие необходимости в подтверждении наличия у заёмщика постоянного источника дохода, поскольку в качестве обеспечения по кредиту выступает залоговая недвижимость.
5. Возможность получения кредита без поручителей по нему.

Термин «ипотека» у многих ассоциируется исключительно с приобретением квартир или загородных домов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Между тем, залог недвижимости, собственно ипотека, используется предпринимателями для обеспечения своих обязательств перед банком ничуть не реже.

Такой способ предусмотрен гражданским законодательством и урегулирован:

• статьями 334-356 ГК РФ;
• положениями федеральных законов и «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».

Предложения банков

Получить кредит для приобретения коммерческой недвижимости покупки или другого объекта, предлагают многие банки.

Юридические лица западного мира пользуются такой возможностью для расширения своего бизнеса уже давно.

В России же такие займы, как ипотека для юридических лиц, пока широкой популярностью не пользуются. Но есть основания предполагать, что картина изменится.

Условия

Коммерческая ипотека отличается малыми сроками. Если сравнивать ее с кредитами на покупку квартиры, то можно отметить, что для граждан максимальный срок до 30 лет, а вот для предпринимателей он не превышает 10, а то и вовсе 5.

Соответственно отличается и размер ежемесячного платежа – он выше, чем для заемщиков-граждан.

Сходством коммерческой ипотеки с аналогичным кредитом на покупку жилья является обязательность :

• он, как правило, колеблется от 10 до 30%, в зависимости от предложения банка;
• это обеспечение, которое банк получает помимо заложенного недвижимого имущества.

Что же касается предмета залога, то им может быть как помещение, на покупку которого занимаются средства, так и любое другое, принадлежащее юридическому лицу.

Точно также, как и квартиру, его придется оценить и .

Залог оформляется соответствующим договором и подлежит обязательной госрегистрации (на основании ).

Процентные ставки

– это плата за возможность получить и использовать средства банка.

Для она выше, чем для кредита на жилье для физлиц:

• для граждан ставка составляет 11,5-13%;
• для предпринимателей – 14-15%.

С одной стороны, это довольно высокая цена за использование заемных средств. Но, с другой, срок кредита значительно меньше, следовательно, переплата будет небольшой.

Размер процентной ставки в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально.

Он будет зависеть от многих факторов:

• срока;
• размера первоначального взноса;
• степени благонадежности юрлица и т. д.

Требования

Пожалуй, главной причиной малой востребованности ипотечных кредитов среди юридических лиц, являются чересчур высокие требования к заемщику.

Например:

• срок работы не менее года;
• постоянный стабильный доход, не зависящий от сезонности;
• компания не занимается производством алкогольной или табачной продукции;
• юрлицо не загрязняет окружающую среду выбросами в воду, почву или атмосферу.

Ипотека для юридических лиц

Чаще всего ипотечного кредита на коммерческую недвижимость происходит по привычной многим схеме:

1. Заключается договор купли-продажи, по которому продавец получает гарантию банка внести необходимые средства.
2. После регистрации права собственности и передачи помещения под залог, производится перевод денег продавцу.
3. Часть средств продавец может получить и от покупателя непосредственно. Кредит в этом случае оформляется только на часть стоимости.

Без первоначального взноса

Большинство предложений предполагает внесение заемщиком . Это своего рода гарантия совершения сделки под которую выдается кредит.

Кроме того, это дополнительное обеспечение исполнения заемщиком своих обязанностей перед банком.

Размер первоначального взноса влияет на размер процентной ставки. Чем большая часть стоимости помещений будет внесена изначально, тем меньше процентов насчитает банк.

Но далеко не всегда у предпринимателя, особенно начинающего, находятся средства на внесение сразу трети стоимости недвижимости.

В таком случае выходом будет получение кредита с нулевым первоначальным взносом.

Для того, чтобы банк согласился на подобный займ, можно предложить ему в залог уже имеющуюся недвижимость в дополнение к той, которую еще только планируется купить.

Но стоит сразу рассчитывать на то, что процентная ставка будет значительно выше средней.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает продукт «Бизнес-Недвижимость».

Условия предоставления:

• срок от 1 месяца до 10 лет;
• процентная ставка от 14,75%;
• сумма от 0,5 до 600 млн.;
• первоначальный взнос от 25%.

Имеются льготы для сельхозпроизводителей: 20% первоначальный взнос и 150 000 тысяч минимальная сумма займа.

Ипотека для юридических лиц от Сбербанка, пожалуй, одна из самых выгодных.

В ВТБ 24

Бизнес-Ипотека от ВТБ 24 позволяет получить от 4 млн. рублей:

• срок не превышает 10 лет;
• процентная ставка рассчитывается индивидуально;
• первоначальный взнос 15-20%.

Ниже представлена сводная таблица с условиями банков по ипотеке для юридических лиц:

Преимущества и недостатки

Несмотря на высокую процентную ставку, ипотечный кредит юридическим лицам обходится дешевле, чем гражданам за счет меньшего срока. То есть переплата будет не такой большой.

Кроме того, у предпринимателей есть возможность сдать приобретенное помещение в аренду и ускорить погашение долга.

Вторым преимуществом является возможность отсрочить уплату основного долга. Разные банки готовы предоставить такие «каникулы» на срок от 6 месяцев до года.

Но не следует думать, что все это время банк не получит ни копейки. В это время погашаются проценты за пользование кредитом.

Из недостатков, пожалуй, можно назвать один, но весьма существенный. Это чересчур строгие требования к заемщику.

Понять банк можно, он желает иметь гарантию возврата выданного кредита. Но для многих предпринимателей столь высокая планка закрывает возможность пользоваться банковским продуктом для расширения и развития дела.

Порядок оформления

Общей чертой ипотеки для граждан и для юридических лиц является ее довольно сложное оформление:

• потребуется собрать и представить в банк множество самых разных документов, касающихся как заемщика, так и приобретаемого в кредит объекта;
• результатом рассмотрения заявки вовсе не обязательно станет ее одобрение.

Но в случае положительного ответа придется пройти две обязательные стадии:

• оценку помещения и регистрацию прав;
• страхование имущества.

Документы

• анкета-заявление;
• учредительные документы и свидетельство о регистрации ЮЛ;
• финансовые и хозяйственные документы.

Госпошлина за регистрацию

Обращаться за регистрацией прав придется в Росреестр дважды:

1. Сначала покупатель регистрирует свое право на приобретенное помещение, это право собственности.
2. Затем регистрируется договор залога (ипотеки).

Независимо от формы собственности коммерческого предприятия развитие бизнеса требует привлечения дополнительных средств. Наиболее выгодно – получать финансирование в банковском учреждении или кредитном союзе, заключив при этом соответствующий договор. Однако следует учитывать, что на российском рынке существует множество программ по займам, которые отличаются ставками, размером выдаваемой ссуды и типом кредитной линии. Оформив в качестве обеспечения недвижимый залог, вы сможете получить крупную сумму на приемлемых условиях. Характеристики таких кредитных программ для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью представлены в статье.

ЮЛ представляет собой организацию, действующую в правовом поле и, обладающую:

• свидетельством государственной регистрации;
• учредительным пакетом документов;
• утвержденным и зарегистрированным уставом;
• юридическим адресом;
• бухгалтерской отчетностью.

Ответственность по своим обязательствам ЮЛ несет только уставным капиталом.

Поскольку любой бизнес связан с рисками, банки кредитуют предприятия, имеющие высокие финансовые показатели или представившие ликвидный залог.

• прибегнуть к посредническим услугам кредитного брокера;
• обратиться в ломбард;
• воспользоваться услугами частных инвесторов.

Процедура оформления кредита под залоговое обеспечение для ООО такая же, как у юридических лиц.

1. Прежде, чем финансировать бизнес, банк проверяет учредителей компаний на наличие уголовного прошлого и число оформленных ими ранее юридических лиц. Такая информация находится в свободном доступе, и получить ее труда не составляет. Если заемщик учредил более пяти юридических лиц, банк может отказать в кредитовании.
2. Перед принятием решения о займе банки проверяют состояние расчетных счетов, открытых в других организациях. В анкете необходимо указывать как действующие счета, так те, которые давно не используете, однако не успели закрыть. Все данные о предыдущих кредитах и имеющихся расчетных счетах нужно подтверждать справкой из ИФНС. Если ранее при погашении кредита имелись просрочки более 5 дней, банк может отказать в финансировании.
3. Проверяя юридический адрес компании-заемщика, банки сверяют его с «черным списком» адресов массовой регистрации. Компании с нелегальным адресом, под которым зарегистрировано множество предприятий, банк откажет в кредитовании.
4. Банки проверяют не только кредитную историю заемщика, но и партнерские фирмы, имеющие общую прибыль и финансовые интересы. Особенно проверяются предприятия, у которых тесно связано руководство и учредители.
5. Если залогового имущества недостаточно для получения необходимых средств, можно привлекать собственность родственной компании. При задержке платежей по кредиту банк имеет право взыскивать средства как с заемщика, так и с компании-поручителя. Залог в таком случае реализуется в последнюю очередь.

Если частным клиентам банки предлагают ипотеку на жилую недвижимость, спрос юридических лиц финансовые организации удовлетворяют возможностью получить залоговый кредит для покупки коммерческой площади.

Коммерческая ипотека для юридических лиц выдается на приобретение торговых, офисных и складских помещений, а также участков земли.

Особенности коммерческой ипотеки

Если обычная ипотека выдается физическому лицу на срок до 30 лет, ипотека на коммерческую недвижимость регламентирует значительно меньшие сроки кредитования – от 5 до 10 лет максимум .

Процентные ставки по ссуде для юридических лиц несколько выше, начинаются с 13,5-14% и могут доходить до 19,5%. Первоначальный взнос не отличается от регламентируемого условиями жилищной ипотеки и составляет от 10 до 30%. Некоторые банки практикуют выдачу кредита без первоначального взноса.

Что касается длительности процесса, малый и средний бизнес также ждут долгие процессы рассмотрения заявки, проверки документов и оформления кредита при условии положительного решения банка.

Преимущества коммерческой ипотеки для заемщика

Основное преимущество коммерческой ипотеки для заемщика заключается в приобретении собственного помещения для ведения бизнеса в короткие сроки . Наличие личного офиса, магазина, склада или производственного помещения делает предпринимателя независимым от роста цен на аренду коммерческих площадей. Конечно, ежемесячно юридическое лицо будет выплачивать некую сумму денег банку, однако эта плата будет за личную недвижимость, а не арендуемую.

Какие преимущества коммерческой ипотеки банки предлагают клиенту? Сбербанк , к примеру, гарантирует такие условия на 2019 год:

• Финансирование не только под залог новой недвижимости, но и имеющегося недвижимого объекта.
• Увеличенные сроки ипотечного кредитования до 120 месяцев.
• Учет специализации хозяйственной деятельности клиента в момент принятия решения о выдаче займа.
• Возможность погашения существующей задолженности по кредитам других банков и лизинговых компаний.
• Возможность покупки строящихся объектов у аккредитованных в Сбербанке застройщиков.
• Отсутствие комиссий за выдачу кредитных средств и досрочное погашение ипотеки.

Банк ВТБ 24 предлагает программу кредитования «Бизнес – ипотека» с ее основными достоинствами:

• Срок кредитования до 10 лет.
• Возможность кредитования без внесения аванса при условии внесения дополнительного залога.
• Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Плюсы ипотечного кредита для юридических лиц в Росбанке:

• Отсрочка погашения основного долга до шести месяцев.
• Отсутствие комиссии за досрочное погашение.
• Выдача ипотеки на широкий спектр объектов недвижимости для развития бизнеса.

Особенности рынка коммерческой недвижимости

На сегодняшний день коммерческая ипотека находится только на стадии развития, в первую очередь это обусловлено тем, что российское законодательство с существенной разницей регулирует жилищную ипотеку и кредитование юридических лиц на приобретение недвижимости коммерческого плана. В случае покупки жилья договор купли-продажи оформляется одновременно с договорами по ипотеке и закладной.

Приобретение коммерческой недвижимости происходит сложнее. Залоговое обременение на недвижимый объект не может быть наложено сразу, договор оформляется только после передачи права собственности покупателю. Такой промежуток времени для банка является зоной риска, для того чтобы не потерять свои деньги, кредитные организации применяют различные схемы.

Кроме того, объект коммерческой недвижимости оценивать намного труднее по сравнению с жилой квартирой или частным домом. Жилищное кредитование развито на должном уровне, банки разделяют все объекты на ликвидные и неликвидные, критерии ликвидности – технические характеристики помещения, местоположение и так далее. Оценка ликвидности коммерческой площади рассматривается индивидуально.

С офисными и торговыми помещениями ситуация предельно ясна – стоимость объекта напрямую зависит от расположения, удаленности от центра города, проходимости, расположенными рядом стратегическими точками и так далее. Но как оценить складские и производственные помещения – определить ликвидность таких площадей намного труднее.

При выборе коммерческой недвижимости следует максимально просчитывать ее ликвидность, это увеличит шансы на положительное решение банка. Финансовая организация быстрее выдаст ипотеку в большом размере на приобретение целевого помещения в стратегическом центре, чем выдаст незначительную сумму на покупку торгового помещения, расположенного в неудобном для покупателей месте.

Требования к заемщику и необходимые документы

Кредит в виде коммерческой ипотеки выдается на определенных условиях, кроме этого, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Основные критерии, под которые должен подходить клиент:

• Компания заемщика – резидент Российской Федерации.
• Годовая выручка компании не превышает 400 миллионов рублей.
• Минимальный возраст заемщика – 21 год, предельный – 70 лет на момент окончания кредитования (возрастные ограничения применимы для индивидуальных предпринимателей).
• Срок ведения деятельности компании – не менее полугода для всех видов работы, кроме сезонных, не менее двенадцати месяцев для сезонных видов деятельности.

Пакет документов для оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

• Заявление на предоставление кредита.
• Анкета.
• Учредительные документы, а также регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
• Документы по хозяйственной деятельности.
• Финансовая отчетность.

Полный и точный список необходимых документов следует узнавать в отделениях конкретного банка, условия в разных банках могут отличаться.

Порядок и схемы оформления кредита

Коммерческая ипотека не имеет надежного законодательного регулирования и несет определенные риски для банковских организаций. Для сведения этих рисков к минимуму банки применяют различные схемы оформления ипотечных кредитов для юридических лиц, что, кстати, несет определенные невыгоды для заемщика. Существует три основные схемы оформления и выдачи займа на приобретение коммерческой недвижимости.

Оформление ипотеки по схеме №1

Эта наиболее длительная, но зато самая прозрачная процедура выдачи кредита, этапы схемы:

1. Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи.
2. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных финансов, банк в свою очередь гарантирует поступление остальных денег на счет продавца после оформления залога.
3. Покупатель регистрирует права собственности на недвижимый объект
4. Покупатель и банк оформляют залоговый договор на приобретенную недвижимость.
5. Банк переводит ипотечные деньги на счет продавца.

Оформление ипотеки по схеме №2

Вторая схема включает такие этапы проведения сделки:

1. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных денежных средств, банк обеспечивает продавца гарантией на получение остальной суммы после оформления залога.
2. Объект недвижимости передается в залог кредитной организации.
3. Регистрируется смена права собственности на недвижимость, оформляется договор купли – продажи.
4. Банк передает продавцу оставшиеся деньги.

Оформление кредита по схеме №3

Третья схема существенно отличается от первых двух, состоит из таких этапов:

1. Регистрируется юридическое лицо, в его собственность передается объект недвижимости.
2. Покупатель выкупает права владения этим юридическим лицом на кредитные средства, предоставленные банком.
3. После погашения займа покупатель имеет право переоформить недвижимые объект на себя или оставить все как есть.

Перед тем как приступить к непосредственному оформлению ипотеки и соответствующих договоров банки тщательно проверяют юридическую чистоту бизнеса заемщика, а также объекта недвижимости.

Также сотрудники банка могут предложить заемщику представление его интересов в регистрационных службах, таким образом, представитель кредитной организации берет на себя всю бумажную волокиту, что позволяет заемщику сэкономить время, избавиться от необходимости бегать по различным службам, а также снижает риски контроля всех этапов процесса.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса

Коммерческая ипотека без первоначального взноса – предложение на первый взгляд заманчивое, но так ли оно выгодно для заемщика на самом деле? Некоторые банки предлагают своим клиентам подобное условие, объясняя это тем, что покупаемая недвижимость и так будет находиться в залоге.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса может быть выдана в том случае, когда приобретаемый объект недвижимости оценивают высшей категорией ликвидности. В этом случае сама недвижимость выступает своеобразной страховкой и покрывает риски банка при условии, что заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит. Однако следует понимать, что это лишь один из вариантов.

В большинстве случаев, если банк идет на уступки заемщику и предлагает кредитование без первоначального взноса, это значит, что сумма аванса заменена на предоставление банку дополнительного залога . Клиент должен будет оформить залоговый договор на транспорт, принадлежащий юридическому лицу, или другую недвижимость.

Еще один вариант дополнительных условий по выдаче коммерческого кредита без внесения первоначального взноса – сокращения срока выплаты ипотеки , к примеру, если ипотека для юридических лиц может быть выдана на срок до 10 лет, при отсутствии аванса банк сокращает период погашения ипотеки на треть.

Коммерческая ипотека для индивидуальных предпринимателей

Коммерческая ипотека для ИП может быть выдана, если индивидуальный предприниматель удовлетворяет требованиям банка, в частности, кредитные организации отказывают в оформлении ипотеки лицам, которые ведут хозяйственную деятельность по упрощенной схеме налогообложения. В этом случае банк не может оценить реальные доходы и платежеспособность клиента, поэтому принимает отрицательное решение.

Если заемщик требованиям банка удовлетворяет, банк выдает ипотечный кредит, регламентируя процесс как работу с физическими лицами. На деле же процесс оформления ничем не отличается от выдачи коммерческой ипотеки юридическим лицам.

Коммерческая ипотека дает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям шанс на приобретение недвижимости для ведения бизнеса в короткие сроки. Хотя условия кредита на коммерческие цели менее привлекательны по сравнению с жилищной ипотекой, учитывая высокие доходы заемщика, вариант является оптимальным.

Видео: Нюансы коммерческой ипотеки

Кредитование под залог нежилых объектов получить просто, так как такая сделка отличается минимумом банковских рисков.

Если дебитор не выплатит все средства по кредиту, взиматься они будут с продажи залогового объекта.

То есть, банковское учреждение получает деньги в любом случае.

Для дополнительного уменьшения рисков нежилая недвижимость, перед выдачей средств, проверяется на следующие факты:

• получение объекта собственником на законных основаниях;
• государственная регистрация недвижимости в законном порядке;
• отсутствие других обременений.

СПРАВКА: Точные требования к объекту зависят от конкретного банка.

Условия и требования

К собственности, предоставляемой для займа под залог коммерческой недвижимости, предъявляется ряд требований:

• отсутствие серьезных дефектов;
• удовлетворительное состояние;
• отсутствие на земельном участке незарегистрированных объектов;
• ликвидность;
• отсутствие обременений;
• согласие на оформление имущества в залог от других собственников.

Банковское учреждение может отказать в оформлении кредита под коммерческую недвижимость при наличии следующих обстоятельств:

Сумма выдаваемых средств будет зависеть от особенностей залога. Сначала объект оценивается, и только после этого определяется объем кредитования. На выдаваемую банком сумму влияет местоположение собственности, ее инженерное состояние.

Документальное сопровождение

Чтобы оформить заем под залог коммерческой недвижимости, банк затребует следующие документы:

1. паспорт каждого из собственников недвижимости.
2. Свидетельство о государственной регистрации объекта.
3. Правоустанавливающие бумаги, на основании которых возникло право собственности (договор купли-продажи, дарственная).
4. Кадастровый паспорт, который можно взять в БТИ.
5. Выписка из ЕГРП.
6. Письменное согласие супруга или супруги на оформление имущества в залог. Подпись на документе должна быть заверена нотариусом.
7. Если лицо в браке не состоит, нужно заявление о данном факте, которое также заверяется у нотариуса.
8. Если дебитору более 60-ти лет, потребуется справка о дееспособности из психоневрологического диспансера.

ВНИМАНИЕ: В банке могут потребовать дополнительные документы. Точный их перечень требуется узнавать в конкретном финансовом учреждении.

Пошаговая инструкция по кредитованию

Процедуру оформления кредита можно подразделить на следующие этапы:

Выбор банка зависит от того, какие кредитные программы в нем представлены. Ориентироваться следует на такие показатели:

• кредитный лимит;
• условия получения;
• сроки возврата средств;
• процентная ставка.

Рассмотрим программы, предлагаемые крупнейшими банками.

• Сбербанк . Программа «Экспресс под залог» действует для ИП и юридических лиц. Кредитный лимит составляет от 300 000 тысяч до 5 миллионов рублей. Предоставляются средства на цели, связанные с развитием бизнеса. Сроки возврата: 6 – 36 месяцев. Возможно их продление. Ставка составляет от 16 до 23% в год.
• Россельхозбанк . Предоставляет кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта. Требуется оплатить первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости. Сроки составляют от 12 до 96 месяцев. Кредитный лимит: до 200 миллионов рублей. Ставка устанавливается в индивидуальном порядке.
• Промсвязьбанк . Также предоставляет кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. Лимит составляет до 50 миллионов рублей для физических лиц, и 120 миллионов рублей для юридических. Сроки: от 6 до 36 месяцев.

СПРАВКА: Брать кредит лучше в том банке, в котором человек уже оформлял займы. Связано это с тем, что учреждения лояльны к постоянным клиентам.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости

Кредит можно оформлять, используя в качестве залога или приобретаемую, или уже имеющуюся недвижимость. Правила его предоставления изложены в ФЗ №102 «Об ипотеке» . Кредитные специалисты, перед выдачей средств, осуществляют проверку состояния объекта, платёжеспособности дебитора.

Проводится страхование недвижимости. Основным условием кредитования является первоначальный взнос. Составляет он 20-30% от стоимости объекта. Обычно к заемщику предъявляются следующие требования:

Порядок получения кредита является стандартным:

1. подача заявки.
2. Предоставление всех требующихся документов.
3. Проведение оценки недвижимости.
4. Страхование объекта.
5. Внесение первоначального взноса.

Оформить залог можно только после того, как заключен договор купли-продажи. В банке затребуют следующие документы:

• бухгалтерская отчетность предприятия;
• сведения об основных средствах;
• данные о приобретаемом объекте;
• сведения о поручителях;
• паспорт;
• свидетельство о браке или документ о составе семьи;
• справка из ИНН, свидетельствующая об уровне доходов;
• военный билет;
• сведения о расчетных счетах организации;
• лицензия, если компания занимается определенными видами деятельности;
• свидетельство о праве собственности;
• отчет об оценке объекта;
• договор купли-продажи.

Сроки рассмотрения заявки составляет от недели до месяца.

ВАЖНО! Как привило, чем ниже процентная ставка, тем больше срок рассмотрения.

Для физических лиц

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может иметь свои подводные камни. Под физическим лицом многие банки подразумевают ИП и руководителей. То есть, программы мало отличаются от кредитования ЮЛ. К дебитору предъявляются следующие требования:

Кредит, оформленный на ФЛ, отличает ряд преимуществ. Это возможность отсрочек платежей на срок до полугода, небольшой перечень документов для получения средств.

Для оформления кредита на коммерческую недвижимость для физических лиц, понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка с места работы;
• правоустанавливающие бумаги на приобретаемый объект (договор купли-продажи, страховка, свидетельство о регистрации).

СПРАВКА: Порядок получения средств является стандартным. Нужно подать заявку, представить требуемые документы. Если заявка была одобрена, можно отправляться за получением кредита.

Для индивидуальных предпринимателей

Основной трудностью получения кредита для ИП на коммерческую недвижимость является то, что банку сложно проверить платежеспособность клиента. Результат рассмотрения заявки может зависеть от системы налогообложения, выбранной предпринимателем. Преимущественной является патентная система, которая отражает уровень фактических доходов. Наибольшие проблемы наблюдаются при упрощенной системе налогообложения.

Для получения кредита потребуется представить следующие документы:

Кредит на коммерческую недвижимость имеет такую особенность: лимит по нему для ИП будет меньше, чем лимит для ЮЛ. Максимальная сумма составляет 5 миллионов рублей. Деньги под залог коммерческой недвижимости предоставляются на срок до 120 месяцев.

Как правило, банки требуют внесение первоначального взноса. Уменьшить его можно следующими способами:

1. наличие поручителя, доходы которого можно проверить.
2. Положительная кредитная история.
3. Подтверждение своих фактических доходов.

ВНИМАНИЕ: Некоторые банки предоставляют кредит под покупку коммерческой недвижимости без первоначального взноса, но это большая редкость.

Сроки

Сроки выплат зависят от конкретного банка. Обычно предельным сроком является 10 лет. Однако подобные кредиты под залог нежилой недвижимости выдаются крайне редко. Проще получить средства на срок, составляющий пять лет.

Проще всего получить кредит под коммерческую недвижимость юридическим лицам. Но нужно быть готовыми к тому, что придется собирать обширный пакет документов.

Нюансы кредитной программы определяются в зависимости от платежеспособности клиента и других условий. Но в целом заложить коммерческую недвижимость, чтобы приобрести новую или взять кредит под залог приобретаемой, вполне возможно.