Sel aastal uus hüpoteegiseadus. Hüpoteeklaenud jäävad jaepankade laenuandmise tõukejõuks

Hüpoteeklaenumaks

Tehingute notariaalne kinnitamine

Hüpoteeklaenu trahvide piiramine

Hüpoteek on üks pikaajalise pangalaenu liike. Tänu sellele laenule saate osta elamu- ja mitteeluruume. Riik jälgib hoolikalt laenuandjate tegevust kinnisvarasektoris, seetõttu reguleerib hüpoteeke föderaalseadusega "Hüpoteegi (kinnisvara pantimine)" nr 102-FZ. Sageli vormistatakse see seadus lõplikult ja tehakse sellesse muudatusi. Lisaks muutuvad maksuseadusandlus ja riigi kinnisvara registreerimise reeglid. Teatud kodanikekategooriate jaoks luuakse eriprogramme ja laiendatakse laenutingimusi. Seetõttu ütleme teile, et teaksite, mida otsida 2016. aastal hüpoteeklaenu saamisel olulisematest muudatustest hüpoteeklaenuseaduses ja sellega seotud muudatustest teistes valdkondades.

Hüpoteegi maksusoodustus.Üks esimesi uuendusi 2016. aastal oli see, et 1. jaanuarist 2016 muutusid kinnisvara müügist saadud üksikisiku tulu maksustamise reeglid. Olles eelnevalt ostnud kinnisvara, ei tasunud te selle hilisemalt müügilt maksu, kui see oli teie omandis kauem kui kolm aastat. Hetkel on kinnisvara minimaalne omandiperiood, mille müügil müüjat ei maksustata, 5 aastat. See muudatus kehtib ainult alates 1. jaanuarist 2016 ostetud kinnisvarale.

Kuid on ka erandeid. Vara, mis on saadud omandisse pärimise teel, lähisugulaste kinkelepinguga, samuti vara üleandmise tulemusena maksjale üüri või ülalpeetava eluaegse hoolduslepingu alusel - nendel juhtudel omandiperiood kinnisasjast, mille järel kinnisvara müümisel maksu ei maksta, on nagu varemgi vaid 3 aastat.

Kuidas see muudatus mõjutab hüpoteeklaenude turgu? Esiteks raskendab see korteri valimist, sest paljud müüjad ei soovi makse maksta ja ootavad määratud perioodi möödumist või paluvad korteri maksumusele eraldi maksusumma tasuda. Ja kui uus hoone müüakse koos värske omanditunnistusega, siis kogu müüja ooteaeg pikeneb veelgi. Ootas ju algul aasta-paar, millal maja ehitatakse, nüüd aga veel viis aastat alates õiguse registreerimise kuupäevast.

Varem oli võimalik maksudest hoiduda kinnisvara väärtuse “alahinnatamisega” ostu-müügilepingus. Nüüd on see võimatu.

Kinnisvara müügimaks 2016. aastal arvestatakse nüüd kas lepinguhinnalt või kinnistu katastriväärtuselt (vähendusteguriga), olenevalt sellest, kumb hind on kõrgem. Spetsiaalselt selleks otstarbeks tehti riiklik katastrihindamine ja see on praktiliselt võrdne kinnistu turuväärtusega.

Kui lepingus märgitud summa on suurem katastriväärtusest, siis müüja valikul on maks 13% miinus 1 000 000 rubla (maksu mahaarvamine) või eelmise tehingu kulud. Näiteks:

Maksumus DCT-s on 5 000 000 rubla ja see on suurem kui katastriväärtus.
Maksu arvutatakse:
1. Alates 5 000 000 miinus 1 000 000 (maksu mahaarvamine) = 4 000 0000.
Maks on 13% 4 000 000-st, see tähendab 520 000 rubla.
2. Kui korter osteti varem näiteks 3 500 000 rubla eest, siis:
Alates 5 000 000 miinus 3 500 000 (eelnev tarbimine) = 1 500 000
Maks on 13% 1 500 000, see tähendab 195 000 rubla.

Kui lepingus märgite summa, mis on väiksem kui vara katastriväljavõtte järgne väärtus, siis maks arvestatakse katastriväärtuselt, mis on korrutatud vähendusteguriga 0,7. Maks on müüja valikul 13% miinus 1 000 000 rubla (maksu mahaarvamine) või eelmise tehingu kulud. Näiteks:

Maksumus rahalises lepingus on 1 000 000 rubla ja see on madalam katastriväärtusest (alahinnang).
Katastriväärtus on 6 000 000 rubla.
1. Maks arvutatakse 6 000 000 korrutis 0,7 = 4 200 000
Miinus maksu mahaarvamine 1 000 000 = 3 200 000
Maks on 13% 3 200 000, see tähendab 416 000 rubla.
2. Kui korter on varem ostetud näiteks 3 500 000 rubla eest, siis:
Maks arvutatakse 6 000 000 korrutis 0,7 = 4 200 000
4 200 000 miinus 3 500 000 (varem tarbimine) = 700 000
Maks on 13% 700 000 rublalt, see tähendab 91 000 rubla.

Sisuliselt arvutab maksuamet summa 70% ulatuses eluaseme katastriväärtusest, samuti lubab maksusoodustusena kasutada 1 000 000 rubla või maha arvata varasemad kulud. Seetõttu ei ole hetkel mõtet ostu-müügilepingus väärtuseks märkida alla 70% katastriväärtusest.

Hüpoteeklaenu trahvide piiramine. Teiseks oluliseks muudatuseks hüpoteegiseaduses oli 2016. aasta juunis riigiduuma vastuvõtmine seadusega, millega piiratakse hüpoteeklaenulepingute trahvide maksimumsummat, kui lepingu tingimusi rikutakse. Nüüd ei ületa hüpoteeklaenu lepingu trahvi suurus Venemaa Keskpanga poolt laenulepingu sõlmimise päeval kehtestatud baasmäära. Kui laenulepingu alusel intressi ei kogune, ei tohiks viivise suurus ületada 0,6% viivisvõla summast iga laenulepingu tingimuste rikkumise päeva eest. Varem määrasid pangad ise trahvi suuruse ja juhtus, et raskesse olukorda sattunud inimesed jäid võlgu esialgsest laenu ja selle intressidest tunduvalt suuremad pangasummad.

Kinnisvaratehingute notariaalne kinnitamine. 2016. aastal jõustus ka seadus, mis sätestab, et kõik kaasomandis oleva kinnisvara võõrandamise tehingud kuuluvad notariaalselt tõestamisele. Föderaalseadus 172 reguleerib kõigi kinnisvaraaktsiatega tehtud tehingute notariaalset tõestamist, isegi kui kõik kinnisvaraomanikud on tehingu osapooled. See notari teenus ei ole odav, selle maksumus koosneb kindlast protsendist kinnisvara müügihinnast, millele lisandub määratud tariif ja sellega seotud kulud.
Ehk kui sul pole mitte üks müüja, vaid mitu (mees ja naine, sugulased jne), siis ei saa enam pangas lihtkirjalikus vormis ostu-müügilepingut sõlmida. Mine kindlasti notari juurde ja tee temaga tehing tema vormi järgi. Loomulikult mõjutab see hüpoteeklaenude turgu negatiivselt. Esiteks pikendab see tehingu sõlmimiseks kuluvat aega. Igal notaril ei ole volitusi sellist tehingut tõestada, seda saab teha ainult kinnistu aadressil territoriaalselt asuv notar. Kõigepealt peate ta üles leidma ja kohtumise kokku leppima. Järgmiseks tuleb pangal ja notaril kokku leppida aktsepteeritav lepinguvorm, et arvestataks panga, notari, müüja ja ostja soovidega. Ja see võtab enamasti ka mitu päeva. Teiseks on need lisakulud (umbes 25 000 rubla), mis tõenäoliselt langevad ostja õlgadele, sest Müüjad tegutsevad põhimõttel “ostad, maksad”.

Teie krediidiajaloos ei kuvata sõjaväe hüpoteeki. Kaitseministeerium koostas 2016. aasta suvel seadusandliku algatuse, mille kohaselt tuleks nende krediidiajaloost kustutada andmed sõjaväelaste hüpoteegi võtnud sõjaväelaste kohta. Selle seadusandliku algatuse põhjustas asjaolu, et sõjaväelased ei osale laenu tagasimaksmises, kuna Rosvoenipoteka teeb seda nende eest. Kui see eelnõu vastu võetakse, siis „Sõjalise hüpoteegi“ andmeid enam krediidibüroodele ei edastata. Kui see teave on juba varem krediidiajalukku kantud, saavad kõik sõjaväelased kirjutada avalduse, milles nõutakse sõjaväe hüpoteegi väljajätmist.
Need muudatused hüpoteeklaenude seadusandluses ja sellega seotud valdkondades mõjutavad hüpoteegiturgu nii positiivselt kui ka negatiivselt. Mõnda neist võidakse siiski muuta ja need muutuvad paremaks. Nii või teisiti tuleks neid kõiki hüpoteegi taotlemisel arvesse võtta. Loodame, et meie artikkel hüpoteeklaenuseaduse muudatustest 2016. aastal on teile abiks

Sõjaväe hüpoteeklaenude muudatused 2016. aastal

2005. aastal kehtestatud sõjaväe hüpoteeklaenusüsteemi riikliku rahastamise reeglid on aja jooksul muutunud. Allpool räägime sellest, millised muutused ootavad sõjaväelasi - säästu-hüpoteeklaenu süsteemis osalejaid 2016. aastal.

Mõned sõjalise hüpoteegi programmi sätted jäävad 2016. aastal samaks. Seega jääb kasutusiga kuni sõjaväe hüpoteeklaenusüsteemi säästude esmase kasutamiseni muutumatuks: 3 aastat. Selle aja jooksul koguneb sõjaväelase isiklikule kontole säästu-hüpoteeklaenu süsteemis summa, millest piisab hüpoteeklaenu sissemakseks.

Programmis osaleja valib välja ostetava kinnisvara, sõlmib pangaga laenulepingu ja NIS-i vahendid kantakse sissemakseks. Edasised hüpoteeklaenu maksed maksab riik kuni teenistuse lõpuni.

Seega, olles pikka aega lepingulises teenistuses, täidab teenindaja oma kohustusi riigi ees, mis annab talle võimaluse nii kinnisvara soetada kui ka iseseisvalt kinnisvara valida.

Sõjaväe hüpoteegi tingimused 2016. aastal näevad endiselt ette järgmised võimalused eluaseme valikul: korter omanikult (järelturg); uus korter juba ehitatud majas või vastavalt olemasolevale seisukorrale; eramu koos krundiga.

Eriti efektiivne on kasutada riigi poolt eraldatud vahendeid (mille kogusummaks on hetkel määratud 2,3 miljonit rubla) omakapitali osaluslepingu vormistamisel ehitatavasse majja korteri ostmisel. See võimalus, mis varem sõjaväe hüpoteeklaenuprogrammi reeglite kohaselt polnud, on nüüd ette nähtud projekti tingimustega.

Programm "" annab sõjaväelastele võimaluse osta eluase täielikult riigi kulul või isiklike investeeringute lisamisega. Ettevõtte EZhSF teenuseid kasutades saate leida kaasaegsetele kvaliteedistandarditele vastava eluaseme parima võimaliku hinnaga.

Alates sõjaväehüpoteegisüsteemi algusest on riigi makseid indekseeritud, nii et summa, mille võrra arvestati riigi rahalise abi summa laenupanuks, on selle aja jooksul kasvanud ligikaudu kuuekordseks. 2016. aastal sõjalise hüpoteegi programmi raames sarnaseid muudatusi oodata ei ole ning viitlaenude summa jääb 2015. aasta tasemele.

Hoolimata sellest asjaolust võib säästu-hüpoteeklaenu süsteemis osalejaid oodata laenuintresside osas häid uudiseid. Prognooside järgi otsustades intressimäärad langevad, mis tähendab, et 2016. aasta sõjalise hüpoteegi projekti raames jääb summa, millega korterit valides arvestada, märkimisväärseks.

Täpsemat teavet sõjaväe hüpoteegi programmi raames 2016. aastal laenu saamise reeglite, sealhulgas laenuintressimäärade muudatuste kohta saate pangandusorganisatsiooniga ühendust võttes. Laenutingimused võivad pangati erineda. Olles välja selgitanud, milline suurus on teile saadaval, võite võtta ühendust UHSF-i ettevõttega, et valida teie vajadustele ja võimalustele kõige paremini sobiv kinnisvara.

Aastatel 2016-2017 hüpoteeklaenu intressimäära järsku langetamist ei toimu, jõudsid ZhilFinance Banki analüütikud järeldusele, edastab ludiipoteki.ru.

Tänaseks on kinnisvarahinnad langenud 2014. aastaga võrreldes 10-lt 20%-le (erinevates segmentides) ning eluasemelaenu intressimäär on jõudnud viimaste aastate madalaima tasemeni - 11%-ni. Sellega seoses andsid ZhilFinas panga spetsialistid oma arvamuse, millistele 5 kriteeriumile peaksite tähelepanu pöörama, et teha 2016. aastal oma valik hüpoteeklaenu kasuks.

ZhilFinance Bank pöördus eksperdina kinnisvaraturu juhtiva analüütiku, ettevõtte RUSIPOTEKA LLC analüütilise keskuse juhi Sergei Gordeiko poole.

“Praegu võib kuulda palju väiteid, et kinnisvarahinnad on saavutanud oma ajaloolise madalseisu ja hakkavad tõusma ning eluasemelaenude intressimäärad on juba langenud. Järeldus on, et hüpoteeklaenuga tasuks kiirustada. Tõepoolest, kinnisvarahinnad on miinimumis, kuid nende kasvu põhjused pole veel saabunud ega ole oodata ka lähema pooleteise aasta jooksul. Hüpoteeklaenude intressimäärad on olnud languses ja jätkavad langust väikese peatumisega 2017. aasta alguses pärast hüpoteeklaenutoetuse programmi lõppu. Langus sõltub peamiselt konkurentsist, mis hüpoteeklaenuturul ainult tugevneb, mitte aga makromajandusest. Võib eeldada, et aastatel 2016 -2017 laenuintressi järsku alandamist ei toimu. Seega võib väita, et põhilised tingimused laenuga korteri ostmiseks lähitulevikuks jäävad muutumatuks. Seetõttu saab isikliku hüpoteegitehingu planeerimisel määravaks pakkumise olemasolu kinnisvaraturul ning pere makse- ja krediidivõimelisus. Te ei tohiks kasutada hüpoteeklaenu eluaseme ostmiseks, mis ei ole täiesti sobiv. Selle muutmine ei ole nii lihtne. Tasub meeles pidada muudatusi kinnisvara maksustamises. Nüüd on “maksuvaba müük” võimalik alles viie aasta pärast.

Perekonna maksevõime ja krediidivõimekuse osas tuleb arvestada pikaajalisi kaalutlusi. Pere mugavus sõltub hüpoteegi maksete proportsionaalsusest ja võimalusest ülejäänud vahenditest lahendada muid pereprobleeme. Asjatundja seisukohalt ei tohiks ühe hüpoteegi pealt laenukoormust võtta, mis ületab 30-32% pere netosissetulekust. Võib öelda, et praegu on hea aeg laenuga korter soetada. See kestab mõnda aega, mida tuleb kasutada korteri valimiseks ja sissemakse vahendite kogumiseks. Konkurents hüpoteeklaenuandjate vahel võimaldab leida igale perele sobiva hüpoteegitoote.

Panga spetsialistide hinnangul demonstreerib turg praegu stabiilsust, mis kestab tõenäoliselt päris kaua. Kinnisvarahinnad on langenud ja lähiaastatel tõenäoliselt ei tõuse, kuna pakkumine turul ületab jätkuvalt nõudlust ning enamiku elanike maksevõime on endiselt madal. Erandiks hinnatõusust on hooajalised kõikumised +- 2-3%.

Ka eluasemelaenude intressimäärad on viimasel perioodil saavutanud oma miinimumi ja algavad 11%-st, kuid samuti ei tasu end rahustada ootustega, et need langevad lähitulevikus veelgi madalamale, kuna järsk langus võib laenuintressi oluliselt nõrgendada. pangandussüsteemi stabiilsust, samuti viia kinnisvarahindade tõusuni.

Sellega seoses peavad ZhilFinance Banki analüütikud seda hüpoteegi intressimäärade ja eluasemehindade tasakaalu optimaalseks eluaseme ostmisel hüpoteegiga. Seetõttu on just praegu soodne periood, mil saab planeerida kodu ostmist.

Kuid ärge unustage, et hüpoteeklaen on pikaajaline rahaline kohustus Panga ees ja seetõttu tasub enne kodule hüpoteegi võtmist läbi mõelda mõned kriteeriumid.

1. Täispere

ZhilFinance panga spetsialistid peavad hüpoteegiga korteri ostmiseks parimaks juhtumiks täisperet, kus mõlemad abikaasad on tööl ja vähemalt üks neist on ametlikult tööl (2. füüsilise isiku tulumaksu tõendi olemasolu mõjutab madalama tulumaksu laekumist hüpoteegi intressimäär) ja tal on püsiv sissetulek. Abikaasade keskmine vanus on 28–40 aastat.

2. Kasu

Teiseks, enne korteri valimist kontrollige, kas kuulute kodanike kategooriasse, kellel on õigus hüvitistele:

* Sotsiaalne hüpoteek – see programm hõlmab eelkõige nende kodanike elamistingimuste parandamist, kellel kas ei ole üldse oma elamispinda või on vaja seda suurendada. Sotsiaalse hüpoteeklaenu võtmise vältimatu tingimus on ametlikult ootenimekirjas olemine.

* Hüpoteek uutele peredele – riigi abiprogramm on mõeldud noorte perede abistamiseks. Sellel osalemiseks on aga vajalik, et oleks täidetud nõue - vähemalt üks pereliige peab olema alla 35-aastane.

* Hüpoteek noortele spetsialistidele – sotsiaalprogramm, mis võimaldab noortel spetsialistidel saada oma kodu omanikuks juba karjääri alguses. Siiski on ka vanusepiirang - kuni 35 aastat. Selliseid programme rakendatakse reeglina piirkondades ja need on mõeldud kitsastes ametites.

* Hüpoteegid sõjaväelastele – kehtiva säästuhüpoteeklaenu süsteemi kohaselt saavad kõik sõjaväelased osaleda programmis ja saada korteriomanikuks pärast kolmeaastast teenistust.

* Hüpoteegid avaliku sektori töötajatele - riigieelarveliste organisatsioonide töötajatel on õigus saada ka hüpoteeklaenu sissemakse tasumiseks mõeldud toetust või laenu alandatud intressimäära.

* Hüpoteek teadlastele – noorte teadlaste jaoks töötati välja riiklik hüpoteegiprogramm, et vältida kvalifitseeritud personali väljavoolu välismaale.

* Rasedus- ja sünnituskapital - 2016. aastal oli see 475 000 tuhat rubla

* Piirkondlikud hüvitised - mõnes Vene Föderatsiooni moodustavas üksuses näevad õigusaktid ette piirkondlikud hüvitised

* AHML-i eelised - hüpoteeklaenude ja eluasemelaenude agentuur pakub Vene Föderatsiooni kodanikele mitmeid soodustooteid, mille leiate ettevõtte veebisaidilt.

* Ettevõtte hüved – ettevõtte hüpoteeklaenu hüvitisi pakuvad oma töötajatele ettevõtted ise. Seega on töötajatel võimalus soetada eluase panga pakutavatest soodsamatel tingimustel.

* Pangasoodustused - pangad on huvitatud ka erinevate soodusprogrammide väljatöötamisest, et meelitada kliente.

3. Mugavus

Enne hüpoteegiga korteri ostmist veenduge, et see korter teile tõesti meeldib ja on teie perele mugav.

Valige eluase arenenud infrastruktuuriga piirkondades, kus on koolid ja pargid.

4. Eelarve ja regulaarne sissetulek

Üheks olulisemaks kriteeriumiks on laenuvõtja pidev sissetulek, mis võimaldab hüpoteeklaenu mugavalt teie valitud tähtaja jooksul tagasi maksta.

Eelarve osas usuvad ZhilFinance'i spetsialistid, et eluase on hüpoteegiga taskukohane, kui ruutmeetri maksumus on võrdne laenuvõtja keskmise kuupalgaga. Vastupidiselt statistikale erinevad reaalsissetuleku näitajad ametlikest endiselt oluliselt. Seetõttu on igas peres juhtum väga individuaalne. Enne hüpoteeklaenu võtmist analüüsige, kas igakuine laenusumma on teie perele mugav. Ja ainult positiivse vastuse korral võite julgelt taotleda hüpoteeklaenu.

5. Eluaseme maksumus.

Eluaseme ruutmeetri hind üle riigi varieerub olenevalt piirkonnast ja piirkondade populaarsusest. Sellega seoses on ZhilFinance Bank koostanud ülevaate eluaseme keskmise ruutmeetri maksumuse kohta oma kohaloleku piirkondades.

Moskvas on viimase aasta jooksul Moskva ringteel ilmunud palju arendajate pakkumisi hinnaga 100–120 tuhat. Koos korteripindade vähenemisega langes Moskva eluasemeturule (Moskva ringtee sees) sisenemise lävi 5-6 miljonilt rublalt korteri kohta 3-4 miljonile.Odavad uusehitised tõmbasid endaga kaasa ka teisejärgulise elamispinna. Nüüd on arvesti hind selles segmendis 10-15% madalam kui aasta varem, rääkimata kauplemisest, keskmiselt 10%.

Keskmiselt on mugava eluaseme keskmine maksumus Moskvas 160-180 tuhat rubla ruutmeetri kohta.

Novorossiysk:

Ruutmeetri maksumus Novorossiiskis 2016. aastal on 40-80 ruutmeetri kohta. m Ja korteri keskmine maksumus on 70 ruutmeetrit. m on ligikaudu 4 200 000 rubla.

Eriti populaarne on väljakujunenud infrastruktuuriga järelturg.

Analüütika järgi on Kaasanis esmasel turul ühe meetri hind 60 656 rubla/ruutmeetri kohta. meeter esmasel turul ja 63 516 rubla järelturul.

Pealegi langeb esmaturul hind 3,6% kuus, samas kui järelturul on hinnad suhteliselt stabiilsed.

Sovetski ja Novo-Savinovski rajoonid on ostjate seas nõutud.

Omski kinnisvaraturul on keskmine eluaseme ruutmeetri maksumus 43 000-45 000 rubla / ruutmeetri kohta - need on magamis- ja tööpinnad

Ostjate seas on nõutud vasak kallas (Kirovi rajoon) ja Neftjanikovi linn (nõukogude rajoon).

Krasnojarsk:

Keskmine eluaseme ruutmeetri maksumus Krasnojarskis on 54 000 rubla, kõige sagedamini ostetakse kortereid Krasnojarski Sovetski linnaosas.

Jekaterinburg:

Jekaterinburgi kinnisvara järelturul müüki pandud korterite üldpinna ühe ruutmeetri keskmine pakkumishind oli Uurali Kinnisvarakoja analüütilise osakonna andmetel 68 492 rubla.

Novorossiysk:

Novorossiiskis varieerub eluaseme keskmine maksumus sõltuvalt korterite suurusest 58 915 rublast. kuni 63 311 hõõruda.

Kinnisvara keskbüroo andmetel toimuvad korteriomanike muutused kõige sagedamini Leninski linnaosas - 19%. Populaarsuse reitingu teise ja kolmanda koha saavad Kalinski (14,7%) ja Dzeržinski (14,7%). Kõige harvemini osteti kortereid sel sügisel Sovetski linnaosas (1,5%).

Lugege ka viimaseid hüpoteegiuudiseid

Riigiduuma võttis kolmandal ja viimasel lugemisel vastu seaduse, mis võimaldab kasutada hüpoteeklaenu võtmisel tagatisena põllumajandusmaad.

Riigiduuma arutab teisipäevasel täiskogu istungil esimesel lugemisel seaduseelnõu, mis näeb ette hüpoteeklaenude hüvitamist lasterikastele peredele.

Ei saanud märkamata jätta, et eluasemelaenud on viimastel aastatel muutunud kättesaadavamaks – seda seletab eelkõige intressimäärade langus (2018. aastal oli keskmine 9,6%). Venemaa põhjapiirkonnad tõusid eluasemelaenude kättesaadavuse liidriks. Need andmed esitab RIA reitinguagentuur....

Keskpank kaalub Ühtse Venemaa fraktsiooni riigiduuma saadikute ettepanekut alandada riikliku programmi „Maapiirkondade igakülgne arendamine“ raames külaelanike hüpoteeklaenude sissemakset 20%-lt 10%-le soodushüpoteeklaenude puhul. ” Keskpanga juht Elvira Nabiullina ütles...

2015. aastal on lõppemas mitmed valitsuse toetustega hüpoteeklaenuprogrammid. Valitsus on juba välja töötanud uued sotsiaalse hüpoteegi projektid, mida kodanikud saavad 2016. aastal ära kasutada. Noored pered ja kodanikud, kes töötavad eelarvelistes organisatsioonides, saavad kasutada eluasemelaenu sooduspakkumist.

Isikud, kes soovivad sellises sotsiaalprogrammis osaleda, võivad loota ostetud kinnisvara hinna alandamisele, valitsuse toetustele või soodushinnaga iga-aastasele hüpoteegi intressimäärale.

Sotsiaalsed hüpoteegid 2016 AHML-ilt

Kokku pakub AHML järgmisel aastal riigi elanikele nelja tüüpi eluasemelaenu sooduslaenu: sõjaväe hüpoteek, sotsiaalhüpoteek eluasemele, eluasemelaen kaitsetööstuse töötajatele ja sotsiaalhüpoteek korterile.

Sellistel laenuprogrammidel on pankade pakutavate hüpoteeklaenuprogrammidega võrreldes palju eeliseid. Aastane miinimummäär AHML-is on 2016. aastal vaid 9,9% ja sissemakse 10%. See pakkumine edestab oluliselt kõige kasumlikumaid pangahüpoteeklaene, mille aastane intressimäär on 11,4% ja kohustuslik sissemakse 20%.

Inimesed, kes vajavad elamispinda ja ei suuda seda ise osta, peaksid kindlasti AHML-i pakkumistele tähelepanu pöörama. Saab ju lisaks soodushinnaga aastaintressile ja vähendatud sissemaksele korteri saada ka soodsama hinnaga. See on nn turistiklassi eluase, mida ehitatakse spetsiaalselt sooduslaenuprogrammide jaoks. Sellise uue korteri maksumus on keskmiselt 20% odavam võrreldes kinnisvaraturu sarnaste objektidega.

Uute sotsiaalpakkumiste tingimused

2016. aastal saavad riigi toel hüpoteeklaenud pered, kus kasvab rohkem kui üks laps, erivajadustega isikud või pered, kus kasvavad erivajadustega lapsed, kaitsetööstuse töötajad (vähemalt aastase kogemuse olemasolul selles valdkonnas) , osalesid riiklikus programmis "Vene perekonna eluase". Piirkondlikud ametiasutused võivad oma äranägemise järgi laiendada sooduskategooriaid, mis saavad soodushinnaga hüpoteeklaenu eeliseid kasutada.

Uus projekt võimaldab abivajavatel kodanikel valida eluase nii uusehitiste hulgast kui ka järelturul. Eelistatakse alati esimest võimalust või isegi osade ostmist veel ehitusjärgus majas.

Uutel soodushinnaga hüpoteeklaenu programmidel on väljastatavatele summadele piirangud. Kodu ostmiseks saad minimaalselt 300 tuhat. Maksimaalne piirmäär Moskvas on 10 miljonit ja teistes piirkondades - 7,1 miljonit. Igaühe tagasimakse tähtaeg määratakse individuaalselt, lähtudes laenuvõtja soovidest ja muudest teguritest, kuid kindlasti jääb need 3-30 aasta jooksul.

Laenulepingu sõlmimisel nõustub laenuvõtja kohustusliku kinnisvarakindlustusega kogu hüpoteegivõla tasumise perioodiks. Uus riiklik projekt võimaldab sotsiaalhüpoteegid osaliselt või täielikult tagasi maksta rasedus- ja sünnituskapitaliga.

Rääkisime sellest ühes oma ülevaates. Nende nüansside tundmine võimaldab teil saada tulusa laenu ja selle probleemideta ära maksta.

Olukord Venemaa kinnisvaraturul on 2017. aastal üsna pingeline. Teisese eluaseme hinnad kasvavad pidevalt, hoolimata asjaolust, et riigi elanike elatustase jääb samaks. Kasvav inflatsioon, majandus- ja finantskriis, Euroopa sanktsioonid – see kõik on Vene Föderatsiooni tavakodanikele veelgi suuremat mõju avaldanud. Töölisklassi esindajad ei saa osta korterit või maja isegi siis, kui nad kogu oma elu säästavad. Venelaste jaoks on sellistes tingimustes ainus lahendus hüpoteeki võtmine.

Kallid külastajad!

Meie artiklid on oma olemuselt informatiivsed teatud juriidiliste probleemide lahendamise kohta. Iga olukord on siiski individuaalne.

Konkreetse probleemi lahendamiseks täitke allolev vorm või esitage allolevas hüpikaknas veebikonsultandile küsimus või helistage veebisaidil loetletud numbritel.

Tänapäeval teavad kõik, mis see on. Eluasemelaenu annavad 2017. aastal peaaegu kõik riigi pangad. Nende seas on liider Sberbank. Rohkem kui pooled kõigist hüpoteekidest kuuluvad sellele finantsasutusele. Venelased eelistavad Sberbanki mitte ainult laia laenuprogrammide valiku ja lojaalsete intressimäärade tõttu. Panga peamine eelis on see, et kõik tehingud tehakse seaduslikult ja turvaliselt, föderaalset hüpoteeklaenuseadust peensusteni tundvate spetsialistide range kontrolli all.

Projekt hakkas kehtima 1998. aastal. 2017. aasta aprillis võttis riigiduuma aga vastu seaduse praeguse versiooni. Kõik muudatused viidi sisse süsteemi kohandamiseks tänapäevaste tingimuste ja nõuetega. Projekt hakkas kehtima selle aasta juulis. Ainult kogenud jurist aitab teil mõista föderaalseaduse iseärasusi ja peensusi.

Kvalifitseeritud spetsialist vastab kõikidele küsimustele ning selgitab ka kodanike õigusi ja kohustusi, riske ja väljavaateid hüpoteegi taotlemisel.

Tänapäeval on veebipõhised juriidilised konsultatsioonid populaarsed. Kaugsoovitused säästavad oluliselt taotleja aega ja vaeva ning tagavad ka määratud ülesannete lahendamise efektiivsuse.

Ei leidnud vastust? Tasuta juriidiline konsultatsioon!

Juulist kehtima hakanud hüpoteegiseaduse uus redaktsioon ei ole ainus dokument, mis reguleerib selle valdkonna õigussuhteid. Koos sellega tuginevad spetsialistid hüpoteeklaenulepingu koostamisel Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikule. Tänapäeval on hüpoteeklaenu kahte tüüpi – seaduse ja kokkuleppe alusel. Sõltumata sellest, millist võimalust konkreetsel juhul rakendatakse, peab lepingu sisus olema märgitud:

• Eluasemelaenu teema. Selle rolliks võib olla mis tahes kinnisvara – korter, majad, maa, ehitusplats jne. Oluline on, et jõustuv dokument sisaldaks selle asukohta ja üksikasjalikku kirjeldust. 2017. aastal võib hüpoteegi esemeks olla kinnisvara üürimine, kuid sellel peab olema kasutusaeg.
• Selle hinnanguline väärtus. Tuleb võrrelda ja analüüsida tagatise suurust ja ostetud objekti maksumust. Hindamist viivad tavaliselt läbi sõltumatud eksperdid. Töö aluseks on sarnaste parameetritega eluaseme katastri- ja turuväärtus.
• Maksekohustused. Selles lepingu punktis tuleb 2017. aasta juulis kehtima hakanud seaduse redaktsiooni järgi ära näidata laenu kogusumma, samuti laenu tagasimakse tähtajad. Hüpoteeke antakse alati pikaks perioodiks 5-30 aastat. Kohustused peavad sisaldama igakuiste sissemaksete üksikasjalikku ajakava, samuti võla ennetähtaegse tagasimaksmise võimalust.

Pank ja laenu taotlev eraisik saavad kokku leppida ning lisada dokumendile täiendavaid klausleid ja tingimusi. Seega on tänapäeval peaaegu võimatu saada hüpoteeklaenu ilma kinnisvara ja laenuvõtja elu kohustusliku kindlustuseta.

Kindlustus suurendab laenusummat, kuid välistab kõik võimalikud riskid. Samuti on alati vaja teha esmane sissemakse.

Ettemakse suurus võib olenevalt panga programmist erineda, kuid enamasti on panus 20% vara kogumaksumusest.

Hüpoteegi tähendus ja funktsioonid hüpoteegi taotlemisel

Selle aasta juulist kehtima hakanud seaduse versioon näeb ette, et hüpoteegipidaja, s.o. pangal on õigus hüpoteegi sissenõudmisega tagada oma turvalisus ja vähendada rahalise kahju riske. Sisuliselt on see dokument väärtuslik nimeline paber, mida kasutatakse kinnisvara pantimiseks. Tagatiseks võib olla korter või maja, mis ostetakse hüpoteegiga või ese, mis laenusaajale juba kuulub. Oluline on, et kinnisvara hind ühtiks laenu suurusega.

Peale pandi registreerimist hoitakse hüpoteeki pangas kuni hüpoteegilepingu lõppemiseni. Kui laenuvõtja ei täida oma maksekohustusi heauskselt, on pangal õigus hüpoteek enda kasuks maha müüa.

Oluline on, et dokument oleks korrektselt vormistatud ja omaks õiguslikku kehtivust, sest vastasel juhul loetakse see tühiseks.

Dokumendi põhipunktid kinnisvara pantimisel on:

• pantija isikuandmed;
• hüpoteegipidaja isikuandmed;
• hüpoteegilepingu nimetus, number ja sisu;
• laenusumma, suurus ja tagasimaksetingimused;
• teave hüpoteegi registreerimise kohta Rosreestris;
• hüpoteegi vormistamise kuupäev ja poolte allkirjad.

2017. aastal jõustunud seadusemuudatused kehtestavad, et kõik dokumendi muudatused tuleb rangelt fikseerida. Kõik dokumendis esinevate vigade ja ebatäpsuste kõrvaldamise kulud kannab pandimisel dokumendi koostanud isik. Põhilepingule tuleb lisada erinevad paberid, tõendid ja väljavõtted.

Kui hüpoteegivõlg on täielikult tasutud, esitatakse pandidokument registreerimisasutustele, kus tehakse märge paberi tühistamise kohta.

Nagu iga kinnisvaratehing, peab hüpoteek jõustumiseks olema registreeritud ühtses riiklikus registris. 2017. aasta reeglite kohaselt peate võtma ühendust õiguste registreerimise osakonnaga vastavalt selle vara asukohale, millele laenu väljastatakse. Registreerimisprotsess korraldatakse laenuvõtja ja hüpoteegipidaja vastastikusel nõudmisel. Ühtne riiklik register kontrollib iseseisvalt tehingu osapoolte dokumente ja saadab ka litsentse väljastavatele asutustele taotluse, et pangal oleks õigus 2017. aastal hüpoteeklaenu anda. Andmete kontrollimise periood varieerub 15-30 päeva vahel, seejärel peab registreerimistunnistus jõustuma ja olema tehingu pooltele väljastatud.

Tasub teada, et õiguste register võib keelduda hüpoteegilepingu registreerimisest või protsessi peatada.

Selle otsuse põhjused on järgmised:

• nõutava dokumendi puudumine;
• hüpoteegilepingu või muude kaasnevate dokumentide mittevastavus Venemaa standarditele;
• vajadus hoolikalt kontrollida dokumentide autentsust.

Registreerimise maksimaalne viivitus 2017. aastal on üks kuu. Seejärel peab valitsusasutus kas registreerimisest keelduma või andma dokumendile juriidilise jõu. Hüpoteegitehingu registreerimise kanne ühtses riiklikus registris peab rangelt järgima seaduses kehtestatud norme ning sisaldama teavet laenuvõtja ja laenuandja, hüpoteegi objekti, selle summa ja maksetingimuste kohta. Üks tehingupooltest peab tasuma riikliku registreerimistasu. Laenukohustuste tasumise korral tuleb pöörduda ühtse riikliku registri poole ja tühistada hüpoteegi registreerimise kirje.

Hüpoteegi registreerimisel ühtses riiklikus registris peate esitama ka hüpoteeklaenu, mis kuulub samuti registreerimisele selles valitsusasutuses.