Nueva ley hipotecaria este año. Las hipotecas seguirán siendo el motor de los préstamos de la banca minorista

impuesto hipotecario

Notarización de transacciones

Limitación de las sanciones hipotecarias

Una hipoteca es uno de los tipos de préstamos bancarios a largo plazo. Gracias a este préstamo, podrá adquirir propiedades residenciales y no residenciales. El Estado supervisa cuidadosamente las actividades de los prestamistas en el sector inmobiliario, por lo que las hipotecas están reguladas por la Ley Federal "Sobre Hipotecas (Prendas de Bienes Raíces)" No. 102-FZ. A menudo, esta ley se finaliza y se le hacen modificaciones. Además, la legislación fiscal y las normas del Registro Estatal de Bienes Raíces están cambiando. Se están creando programas especiales para determinadas categorías de ciudadanos y se están ampliando las condiciones de los préstamos. Por eso, para que sepas en qué fijarte a la hora de conseguir una hipoteca en 2016, te contamos sobre los cambios más importantes en la ley de hipotecas y modificaciones relacionadas en otras áreas.

Deducción fiscal por hipoteca. Una de las primeras innovaciones de 2016 fue que a partir del 1 de enero de 2016 cambiaron las reglas para la tributación de los ingresos personales obtenidos de la venta de bienes inmuebles. Habiendo comprado previamente un inmueble, no pagó impuestos por su venta posterior si estuvo en su propiedad durante más de tres años. Actualmente, el período mínimo de propiedad de un inmueble por el cual el vendedor no está sujeto al impuesto en el momento de la venta es de 5 años. Este cambio se aplica únicamente a los bienes inmuebles adquiridos a partir del 1 de enero de 2016.

Pero también hay excepciones. Propiedad que fue adquirida por herencia, un acuerdo de donación de parientes cercanos, así como como resultado de la transferencia de propiedad al pagador en concepto de alquiler o en virtud de un acuerdo de manutención de por vida con un dependiente; para estos casos, el período de propiedad de bienes inmuebles, después del cual no se pagará el impuesto al vender la propiedad, es, como antes, sólo 3 años.

¿Cómo afecta este cambio al mercado hipotecario? En primer lugar, esto dificulta la elección de un apartamento, porque muchos vendedores no quieren pagar el impuesto y esperarán a que expire el plazo especificado o le pedirán que pague un impuesto adicional por separado al coste del apartamento. Y si se vende un edificio nuevo con un certificado de propiedad nuevo, el período total de espera para el vendedor será aún más largo. Después de todo, al principio esperó uno o dos años hasta que se construyera la casa, y ahora otros cinco años desde la fecha de registro del derecho.

Anteriormente, era posible evadir impuestos "subestimando" el valor de los bienes inmuebles en el contrato de compraventa. Ahora esto es imposible.

El impuesto sobre la venta de inmuebles en 2016 ahora se calcula a partir del precio del contrato o del valor catastral del inmueble (con un factor de reducción), según cuál sea el precio más alto. Específicamente para estos fines se realizó una tasación catastral estatal y es prácticamente igual al valor de mercado del inmueble.

Si el monto del contrato es mayor que el valor catastral, entonces el impuesto será del 13% menos 1.000.000 de rublos (deducción fiscal) o menos los gastos de la transacción anterior, a elección del vendedor. Por ejemplo:

El coste en el DCT es de 5.000.000 de rublos y es superior al valor catastral.
El impuesto se calcula:
1. De 5.000.000 menos 1.000.000 (deducción fiscal) = 4.000.0000.
El impuesto será del 13% de 4.000.000, es decir, 520.000 rublos.
2. Si el apartamento se compró antes por, digamos, 3.500.000 rublos, entonces:
De 5.000.000 menos 3.500.000 (consumo anterior) = 1.500.000
El impuesto será del 13% sobre 1.500.000, es decir, 195.000 rublos.

Si en el contrato indica un monto menor al valor del inmueble según el extracto catastral, entonces el impuesto se calculará a partir del valor catastral multiplicado por un factor de reducción de 0,7. El impuesto será del 13% menos 1.000.000 de rublos (deducción fiscal) o menos los gastos de la transacción anterior, a elección del vendedor. Por ejemplo:

El costo en el contrato monetario es de 1.000.000 de rublos y es inferior al valor catastral (subestimación).
El valor catastral es de 6.000.000 de rublos.
1. El impuesto se calcula multiplicando 6.000.000 por 0,7 = 4.200.000
Menos deducción fiscal 1.000.000 = 3.200.000
El impuesto será del 13% sobre 3.200.000, es decir, 416.000 rublos.
2. Si el apartamento se compró anteriormente, digamos, por 3.500.000 rublos, entonces:
El impuesto se calcula multiplicando 6.000.000 por 0,7 = 4.200.000
4.200.000 menos 3.500.000 (consumo anterior) = 700.000
El impuesto será del 13% sobre 700.000 rublos, es decir, 91.000 rublos.

Básicamente, la oficina de impuestos calcula la cantidad a partir del 70% del valor catastral de la vivienda y también permite utilizar 1.000.000 de rublos como deducción fiscal o deducir gastos anteriores. Por tanto, de momento no tiene sentido indicar el valor en el contrato de compraventa como inferior al 70% del valor catastral.

Limitación de las sanciones hipotecarias. Otro cambio importante en la ley hipotecaria fue la adopción en junio de 2016 por la Duma Estatal de una ley que limita el monto máximo de las sanciones en virtud de los contratos hipotecarios si se violan los términos del contrato. Ahora el monto de la multa en virtud de un contrato de préstamo hipotecario no excederá la tasa clave establecida por el Banco Central de Rusia el día de la celebración del contrato de préstamo. Si no se acumulan intereses en virtud del contrato de préstamo, el monto de la multa no debe exceder el 0,6% del monto de la deuda vencida por cada día de violación de los términos del contrato de préstamo. Anteriormente, los propios bancos fijaban el importe de la sanción y sucedía que las personas que se encontraban en una situación difícil acababan debiendo al banco cantidades que superaban con creces el préstamo original y los intereses del mismo.

Notarización de transacciones inmobiliarias. En 2016 también entró en vigor una ley que establece que todas las transacciones de enajenación de bienes inmuebles de propiedad común están sujetas a certificación notarial. La Ley Federal 172 regula la certificación notarial de todas las transacciones con acciones de bienes inmuebles, incluso si todos los propietarios son partes en la transacción. Este servicio de notario no es barato, su coste consiste en un porcentaje fijo del precio de venta del inmueble, más una tarifa fija y gastos relacionados.
Es decir, si no tiene un vendedor, sino varios (marido y mujer, parientes, etc.), ya no podrá celebrar un contrato de compraventa en forma simple por escrito en el banco. Asegúrese de acudir a un notario y realizar la transacción con él de acuerdo con su formulario. Por supuesto, esto afecta negativamente al mercado hipotecario. En primer lugar, amplía el tiempo necesario para cerrar un trato. No todos los notarios tienen autoridad para certificar tal transacción; esto solo puede hacerlo un notario ubicado territorialmente en la dirección de la propiedad. Primero debes encontrarlo y programar una cita. A continuación, el banco y el notario deben acordar una forma aceptable del acuerdo para que se tengan en cuenta los deseos del banco, el notario, el vendedor y el comprador. Y esto suele tardar varios días. En segundo lugar, se trata de costes adicionales (alrededor de 25.000 rublos), que probablemente recaerán sobre los hombros del comprador, porque Los vendedores operan según el principio de "tú compras, pagas".

Una hipoteca militar no aparecerá en su historial crediticio. En el verano de 2016, el Ministerio de Defensa preparó una iniciativa legislativa según la cual los datos sobre el personal militar que había contratado una "hipoteca militar" deberían eliminarse de su historial crediticio. Esta iniciativa legislativa se debe al hecho de que el personal militar no participa en el reembolso de los préstamos, ya que Rosvoenipoteka lo hace por ellos. Si se aprueba este proyecto de ley, los datos sobre la “hipoteca militar” ya no se transmitirán a las agencias de crédito. Si esta información ya se ha ingresado previamente en el historial crediticio, cualquier personal militar podrá redactar una solicitud exigiendo que se excluya la hipoteca militar.
Estos cambios en la legislación hipotecaria y áreas relacionadas afectan al mercado hipotecario tanto positiva como negativamente. Algunos de ellos aún pueden sufrir modificaciones y mejorar. De una forma u otra, todos ellos conviene tenerlos en cuenta a la hora de solicitar una hipoteca. Esperamos que nuestro artículo sobre los cambios en la ley hipotecaria en 2016 te ayude

Cambios en las hipotecas militares en 2016

Las reglas para la financiación estatal del sistema hipotecario militar, introducidas en 2005, han cambiado con el tiempo. A continuación hablaremos sobre los cambios que le esperan al personal militar, participantes en el sistema de ahorro-hipoteca en 2016.

Algunas disposiciones del programa de Hipoteca Militar seguirán siendo las mismas en 2016. Por tanto, la vida útil hasta el uso inicial de los ahorros bajo el sistema de hipoteca militar se mantiene sin cambios: 3 años. Durante este tiempo, en la cuenta personal del militar en el sistema de ahorro-hipoteca se acumula una cantidad suficiente para el pago inicial de un préstamo hipotecario.

El participante del programa selecciona una propiedad para comprar, firma un contrato de préstamo con el banco y los fondos del NIS se transfieren al pago inicial. El Estado realiza otros pagos de la hipoteca hasta el final del servicio.

Por lo tanto, al estar en servicio por contrato durante un largo tiempo, un militar cumple con sus obligaciones con el estado, lo que le brinda la oportunidad de comprar bienes inmuebles, así como de seleccionar una propiedad de forma independiente.

Las condiciones de una hipoteca militar en 2016 todavía prevén las siguientes opciones para elegir una vivienda: un apartamento del propietario (mercado secundario); un apartamento nuevo en un edificio ya construido o según una condición preexistente; casa particular con terreno.

Es especialmente eficaz utilizar los fondos proporcionados por el Estado (cuya cantidad total se fija actualmente en 2,3 millones de rublos) al comprar un apartamento en un edificio en construcción mediante la celebración de un acuerdo de participación accionaria. Esta oportunidad, que antes no estaba disponible de acuerdo con las reglas del programa de hipotecas militares, ahora está prevista en los términos del proyecto.

El programa "" brinda al personal militar la oportunidad de comprar viviendas enteramente a expensas del estado o con la adición de inversiones personales. Puede encontrar una vivienda que cumpla con los estándares de calidad modernos y al mejor precio posible utilizando los servicios de la empresa EZhSF.

Desde el inicio del sistema de Hipoteca Militar, los pagos estatales se han indexado, de modo que la cantidad con la que se calculaba el importe de la ayuda financiera estatal para la contribución del préstamo se ha multiplicado aproximadamente por seis durante este tiempo. No se esperan cambios similares en el programa de Hipotecas Militares en 2016, y el monto de las acumulaciones se mantendrá en el nivel de 2015.

A pesar de esta circunstancia, a los participantes en el sistema de ahorro e hipoteca pueden aguardar buenas noticias en cuanto a las tasas de los préstamos. A juzgar por las previsiones, las tasas bajarán, lo que significa que en el marco del proyecto Hipoteca Militar de 2016, la cantidad con la que se puede contar a la hora de elegir un apartamento seguirá siendo significativa.

Puede obtener información más completa sobre las reglas para obtener un préstamo bajo el programa Hipoteca Militar en 2016, incluidos los cambios en las tasas de los préstamos, al comunicarse con una organización bancaria. Las condiciones de los préstamos pueden variar de un banco a otro. Habiendo conocido qué tamaño está disponible para usted, puede contactar con la empresa UHSF para seleccionar la propiedad que mejor se adapte a sus necesidades y capacidades.

Durante 2016-2017 no habrá una fuerte reducción en la tasa de los préstamos hipotecarios, según concluyeron los analistas de ZhilFinance Bank, informa ludiipoteki.ru.

Hasta la fecha, los precios inmobiliarios han caído del 10 al 20% (en diferentes segmentos) en comparación con 2014, y la tasa hipotecaria ha alcanzado su nivel más bajo de los últimos años: el 11%. En este sentido, los especialistas de ZhilFinas Bank opinaron sobre los 5 criterios a los que se debe prestar atención para elegir una hipoteca en 2016.

ZhilFinance Bank recurrió como experto al principal analista del mercado inmobiliario, jefe del centro analítico de la empresa RUSIPOTEKA LLC, Sergey Gordeyko.

“Actualmente se pueden escuchar muchas declaraciones de que los precios inmobiliarios han alcanzado sus mínimos históricos y están a punto de comenzar a subir, y las tasas hipotecarias ya han bajado. La conclusión es que debes darte prisa con un préstamo hipotecario. De hecho, los precios inmobiliarios están en mínimos, pero las razones de su crecimiento aún no han llegado y no se esperan para el próximo año y medio. Las tasas de los préstamos hipotecarios han estado disminuyendo y seguirán disminuyendo con una ligera parada a principios de 2017 después del final del Programa de Subvención de Préstamos Hipotecarios. La caída dependerá principalmente de la competencia, que sólo se intensificará en el mercado hipotecario, y no de la macroeconomía. Se puede suponer que durante 2016-2017 no habrá una fuerte reducción en la tasa de préstamo. Por tanto, se puede afirmar que las condiciones fundamentales para la compra de un apartamento a crédito en el futuro próximo se mantendrán sin cambios. Por tanto, el factor determinante a la hora de planificar una operación hipotecaria personal será la disponibilidad de oferta en el mercado inmobiliario y la solvencia y solvencia de la familia. No conviene utilizar un préstamo hipotecario para adquirir una vivienda que no sea del todo adecuada. Cambiarlo no será tan fácil. Vale la pena recordar los cambios en los impuestos a la propiedad. Ahora la “venta libre de impuestos” sólo es posible después de cinco años.

En términos de solvencia y solvencia familiar, hay que tener en cuenta consideraciones a largo plazo. La comodidad familiar depende de la proporcionalidad de los pagos de la hipoteca y de la capacidad de resolver otros problemas familiares con los fondos restantes. Desde el punto de vista de un experto, no debe asumir una carga crediticia en una hipoteca que supere el 30-32% de su ingreso familiar neto. Podemos decir que ahora es un buen momento para comprar un apartamento a crédito. Durará algún tiempo, que deberá utilizarse para seleccionar un apartamento y acumular fondos para el pago inicial. La competencia entre los prestamistas hipotecarios permite encontrar el producto hipotecario adecuado para cada familia”.

Según los especialistas del Banco, el mercado muestra ahora una estabilidad que probablemente se prolongará durante bastante tiempo. Los precios inmobiliarios han caído y es poco probable que aumenten en los próximos años, debido a que la oferta en el mercado sigue superando la demanda y la solvencia de la mayoría de la población sigue siendo baja. Las excepciones a los aumentos de precios serán las fluctuaciones estacionales de +- 2-3%.

Las tasas hipotecarias también han alcanzado su mínimo en el último período y parten del 11%, pero tampoco hay que tranquilizarse con expectativas de que bajarán aún más en un futuro próximo, debido a que una fuerte caída puede debilitar significativamente el estabilidad del sistema bancario, además de provocar un aumento de los precios inmobiliarios.

En este sentido, los analistas de ZhilFinance Bank consideran que este equilibrio entre tipos hipotecarios y precios de la vivienda es óptimo para la compra de vivienda con hipoteca. Por lo tanto, ahora mismo es el período propicio para planificar la compra de una vivienda.

Pero no olvide que un préstamo hipotecario es una obligación financiera a largo plazo con el banco, por lo que conviene pensar en algunos criterios antes de contratar una hipoteca sobre su vivienda.

1. familia completa

Los especialistas de ZhilFinance Bank consideran que el mejor caso para comprar un apartamento con una hipoteca es una familia completa, donde ambos cónyuges están empleados y al menos uno de ellos está empleado oficialmente (la presencia de un segundo certificado de impuesto sobre la renta personal afecta la recepción de una menor tasa hipotecaria) y tiene un ingreso permanente. La edad media de los cónyuges es de 28 a 40 años.

2. Beneficios

En segundo lugar, antes de elegir un apartamento, compruebe si pertenece a la categoría de ciudadanos que tienen derecho a prestaciones:

* Hipoteca social: este programa consiste principalmente en mejorar las condiciones de vida de aquellos ciudadanos que no tienen espacio vital propio o necesitan aumentarlo. Una condición indispensable para participar en una hipoteca social es estar oficialmente en la lista de espera.

* Hipoteca para nuevas familias: el programa de asistencia estatal está diseñado para ayudar a las familias jóvenes. Sin embargo, para participar en él es necesario que se cumpla el requisito: al menos un miembro de la familia debe ser menor de 35 años.

* Hipoteca para jóvenes profesionales: un programa social que permite a los jóvenes profesionales convertirse en propietarios de su propia vivienda desde el comienzo de su carrera. Sin embargo, también existe un límite de edad: hasta 35 años. Estos programas, por regla general, se implementan en las regiones y están destinados a profesiones escasas.

* Hipotecas para militares: según el actual Sistema de Hipotecas de Ahorro, todos los militares pueden participar en el programa y convertirse en propietarios de un apartamento después de tres años de servicio.

* Hipotecas para empleados del sector público: los empleados de las organizaciones presupuestarias estatales también tienen derecho a una subvención destinada a pagar el pago inicial de una hipoteca o a un tipo de interés reducido sobre el préstamo.

* Hipoteca para científicos: se desarrolló un programa estatal de hipotecas para jóvenes científicos con el fin de evitar la fuga de personal calificado en el extranjero.

* Capital de maternidad: en 2016 ascendió a 475.000 mil rublos.

* Beneficios regionales: en algunas entidades constitutivas de la Federación de Rusia, la legislación prevé beneficios regionales

* Beneficios de AHML: la agencia de préstamos hipotecarios y de vivienda ofrece una serie de productos preferenciales para los ciudadanos de la Federación de Rusia, que se pueden encontrar en el sitio web de la empresa.

* Beneficios corporativos: las propias corporaciones ofrecen beneficios hipotecarios corporativos a sus empleados. Así, los empleados tienen la oportunidad de adquirir una vivienda en condiciones más favorables que las ofrecidas por el banco.

* Beneficios bancarios: los bancos también están interesados ​​en desarrollar diversos programas preferenciales para atraer clientes.

3. Comodidad

Antes de comprar un apartamento con hipoteca, asegúrese de que realmente le guste este apartamento y que sea conveniente para su familia.

Elija viviendas en áreas con infraestructura desarrollada, donde haya escuelas y parques.

4. Presupuesto e ingresos regulares

Uno de los criterios más importantes son los ingresos constantes del prestatario, que le permitirán pagar cómodamente el préstamo hipotecario en el plazo que usted elija.

En términos de presupuesto, los especialistas de ZhilFinance creen que una vivienda puede ser asequible con una hipoteca cuando el coste por metro cuadrado es igual al salario mensual medio del prestatario. Contrariamente a las estadísticas, los indicadores de ingresos reales de los oficiales todavía difieren significativamente. Por tanto, en cada familia el caso es muy individual. Antes de contratar una hipoteca, analiza si el importe mensual del préstamo será cómodo para tu familia. Y solo si la respuesta es positiva, podrá solicitar un préstamo hipotecario de forma segura.

5. Costo de la vivienda.

El costo por metro cuadrado de vivienda en todo el país varía según la región y la popularidad de las zonas. En este sentido, ZhilFinance Bank ha preparado una revisión del coste medio por metro cuadrado de vivienda en las regiones de su presencia.

En Moscú durante el año pasado, aparecieron muchas ofertas de desarrolladores a precios que oscilaban entre 100 y 120 mil dentro de la carretera de circunvalación de Moscú. Junto con la reducción del espacio de los apartamentos, el umbral de entrada al mercado inmobiliario de Moscú (dentro de la carretera de circunvalación de Moscú) disminuyó de 5 a 6 millones de rublos por apartamento a 3 a 4 millones. Los nuevos edificios económicos también arrastraron consigo las viviendas secundarias. Ahora el precio del contador en este segmento es entre un 10 y un 15% más bajo que el año anterior, por no hablar del regateo, que en promedio es del 10%.

En promedio, el costo promedio de una vivienda confortable en Moscú es de 160 a 180 mil rublos por metro cuadrado.

Novorosíisk:

El costo por metro cuadrado en Novorossiysk en 2016 es de 40 a 80 por metro cuadrado. m Y el costo promedio de un apartamento es de 70 metros cuadrados. m será de aproximadamente 4.200.000 rublos.

Especialmente popular es el mercado secundario con una infraestructura establecida.

Según los análisis, en Kazán el precio del metro cuadrado en el mercado primario es de 60.656 rublos por metro cuadrado. metro en el mercado primario y 63.516 rublos en el mercado secundario.

Además, en el mercado primario el precio cae un 3,6% mensual, mientras que en el mercado secundario los precios se mantienen relativamente estables.

Los distritos de Sovetsky y Novo-Savinovsky tienen demanda entre los compradores.

En el mercado inmobiliario de Omsk, el coste medio por metro cuadrado de vivienda es de 43.000 a 45.000 rublos/m2: se trata de zonas para dormir y trabajar.

Entre los compradores tienen demanda la Margen Izquierda (distrito de Kirov) y la ciudad de Neftyanikov (distrito soviético).

Krasnoyarsk:

El coste medio de un metro cuadrado de vivienda en Krasnoyarsk es de 54.000 rublos; la mayoría de las personas compran apartamentos en el distrito Sovetsky de Krasnoyarsk.

Ekaterimburgo:

El precio medio de oferta de un metro cuadrado de superficie total de los apartamentos puestos a la venta en el mercado inmobiliario secundario de Ekaterimburgo, según el departamento analítico de la Cámara de Bienes Raíces de los Urales, ascendió a 68.492 rublos.

Novorosíisk:

En Novorossiysk, el coste medio de la vivienda varía según el tamaño de los apartamentos, desde 58.915 rublos. hasta 63.311 rublos.

Según la Agencia Central de Bienes Raíces, los cambios de propietarios de apartamentos ocurren con mayor frecuencia en el distrito de Leninsky: 19%. El segundo y tercer lugar en el ranking de popularidad lo ocupan Kalinsky (14,7%) y Dzerzhinsky (14,7%). Este otoño la compra de apartamentos fue con menor frecuencia en el distrito Sovetsky (1,5%).

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La Duma del Estado aprobó en la tercera y última lectura la ley que permite el uso de tierras agrícolas como garantía al obtener un préstamo hipotecario.

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Era imposible no darse cuenta de que en los últimos años las hipotecas se han vuelto más accesibles; esto se explica principalmente por una disminución de las tasas de interés (la media fue del 9,6% en 2018). Las regiones del norte de Rusia se convirtieron en líderes en disponibilidad de préstamos para vivienda. Estos datos son proporcionados por la agencia de calificación RIA....

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En 2015 finalizarán varios programas de préstamos hipotecarios con subsidios gubernamentales. El gobierno ya ha desarrollado nuevos proyectos de hipotecas sociales que los ciudadanos podrán aprovechar en 2016. Las familias jóvenes y los ciudadanos que trabajan en organizaciones presupuestarias podrán aprovechar la oferta preferencial de préstamos para vivienda.

Las personas que deseen participar en dicho programa social pueden contar con una reducción en el precio de la propiedad comprada, subsidios gubernamentales o una tasa hipotecaria anual preferencial.

Hipotecas sociales 2016 de AHML

En total, el próximo año AHML ofrecerá cuatro tipos de préstamos preferenciales para vivienda a la población del país: una hipoteca militar, una hipoteca social para una casa, un préstamo para vivienda para los empleados de la industria de defensa y una hipoteca social para un apartamento.

Estos programas de préstamos tienen muchas ventajas en comparación con los programas hipotecarios ofrecidos por los bancos. La tasa mínima anual en AHML en 2016 será solo del 9,9% y el pago inicial será del 10%. Esta oferta supera notablemente a las hipotecas bancarias más rentables, cuyo tipo anual será del 11,4% con un pago inicial obligatorio del 20%.

Las personas que necesitan una vivienda y no pueden comprarla por sí solas deberían prestar atención a las ofertas de AHML. Al fin y al cabo, además del interés anual preferencial y un pago inicial reducido, también puedes conseguir un apartamento a un coste reducido. Se trata de viviendas de clase económica, que se construyen específicamente para programas de préstamos hipotecarios preferenciales. El coste de un apartamento nuevo como éste es de media un 20% más barato en comparación con propiedades similares en el mercado inmobiliario.

Condiciones de nuevas ofertas sociales.

En 2016, las hipotecas con apoyo estatal estarán disponibles para familias con más de un hijo en crecimiento, personas con necesidades especiales o familias con niños con necesidades especiales en crecimiento, empleados de la industria de defensa (sujeto a al menos un año de experiencia en esta industria). , participantes en un programa estatal llamado "Vivienda para la familia rusa". Las autoridades regionales, a su discreción, pueden ampliar las categorías preferenciales que podrán aprovechar los préstamos hipotecarios preferenciales.

El nuevo proyecto permite a los ciudadanos necesitados elegir vivienda entre edificios nuevos y en el mercado secundario. Siempre se da preferencia a la primera opción o incluso a comprar acciones de una casa que aún está en fase de construcción.

Los nuevos programas de préstamos hipotecarios preferenciales tendrán restricciones en los montos emitidos. Puedes conseguir un mínimo de 300 mil para comprar una vivienda. El límite máximo para Moscú es de 10 millones y para otras regiones, de 7,1 millones. El período de amortización de cada uno se determinará individualmente en función de los deseos del prestatario y otros factores, pero seguramente será de 3 a 30 años.

Al firmar un contrato de préstamo, el prestatario acepta un seguro inmobiliario obligatorio durante todo el período de amortización de la deuda hipotecaria. Un nuevo proyecto estatal permitirá el reembolso parcial o total de las hipotecas sociales con capital de maternidad.

Hablamos de esto en una de nuestras reseñas. Conocer estos matices te permitirá conseguir un préstamo rentable y liquidarlo sin problemas.

La situación del mercado inmobiliario en Rusia en 2017 es bastante tensa. Los precios de la vivienda secundaria aumentan constantemente, a pesar de que el nivel de vida de la población del país sigue siendo el mismo. El aumento de la inflación, la crisis económica y financiera, las sanciones europeas: todo esto ha tenido un impacto aún mayor en los ciudadanos comunes de la Federación Rusa. Los representantes de la clase trabajadora no pueden comprar un apartamento o una casa, incluso si ahorran para ello toda su vida. La única solución para los rusos en tales condiciones es solicitar una hipoteca.

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Hoy todo el mundo sabe lo que es. Los préstamos para vivienda en 2017 los otorgan casi todos los bancos del país. El líder entre ellos es Sberbank. Más de la mitad de todas las hipotecas son propiedad de esta institución financiera. Los rusos prefieren Sberbank no sólo por la amplia selección de programas de préstamos y las leales tasas de interés. La principal ventaja del banco es que todas las transacciones se realizan de forma legal y segura, bajo el estricto control de especialistas que conocen la ley hipotecaria federal hasta el más mínimo detalle.

El proyecto entró en vigor en 1998. Sin embargo, en abril de 2017, la Duma del Estado adoptó la versión actual de la ley. Todos los cambios se introdujeron para adaptar el sistema a las condiciones y requisitos modernos. El proyecto entró en vigor en julio de este año. Sólo un abogado experimentado puede ayudarle a comprender las peculiaridades y sutilezas de la Ley Federal.

Un especialista cualificado responderá a cualquier duda y también explicará los derechos y responsabilidades de los ciudadanos, sus riesgos y perspectivas a la hora de solicitar una hipoteca.

Hoy en día, las consultas legales en línea son populares. Las recomendaciones remotas ahorran significativamente tiempo y esfuerzo a los solicitantes y también garantizan la eficiencia en la resolución de las tareas asignadas.

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La nueva versión del proyecto de ley hipotecaria, que entró en vigor en julio, no es el único documento que regula las relaciones jurídicas en este ámbito. Además, al redactar un contrato hipotecario, los especialistas se basan en el Código Civil de la Federación de Rusia. Hoy en día existen dos tipos de préstamos hipotecarios: por ley y por convenio. Independientemente de qué opción se aplicará en un caso particular, el contenido del contrato deberá indicar:

• Objeto del préstamo de vivienda. Su función puede ser cualquier bien inmueble: apartamentos, casas, terrenos, obras de construcción, etc. Es importante que el documento que entre en vigor proporcione su ubicación y una descripción detallada. En 2017, el objeto de una hipoteca puede ser una propiedad en alquiler, pero debe tener un período de uso.
• Su valor estimado. Es necesario comparar y analizar el monto de la garantía y el costo del objeto comprado. La evaluación suele ser realizada por expertos independientes. La base de la obra es el valor catastral y de mercado de viviendas con parámetros similares.
• Obligaciones de Pago. Esta cláusula del contrato, según la redacción de la ley que entró en vigor en julio de 2017, debe indicar el monto total del préstamo, así como los plazos de amortización del mismo. Las hipotecas siempre se conceden por un largo período de tiempo de 5 a 30 años. Los compromisos deberán contener un cronograma detallado de aportaciones mensuales, así como la posibilidad de amortización anticipada de la deuda.

El banco y la persona que solicita el préstamo pueden acordar y agregar cláusulas y condiciones adicionales al documento. Así, hoy en día es casi imposible obtener una hipoteca sin un seguro obligatorio del inmueble y de la vida del prestatario.

El seguro aumenta el monto del préstamo, pero elimina todos los riesgos posibles. También siempre es necesario realizar un pago inicial.

El monto del anticipo puede variar según el programa del banco, pero la mayoría de las veces el depósito es del 20% del costo total de la propiedad.

El significado y funciones de una hipoteca a la hora de solicitar una hipoteca

La versión de la ley, que entró en vigor en julio de este año, establece que el acreedor hipotecario, es decir el banco tiene derecho a garantizar su seguridad y reducir los riesgos de pérdidas financieras reclamando la hipoteca. En esencia, este documento es un valioso papel registrado que se utiliza para pignorar bienes inmuebles. La garantía puede ser un apartamento o una casa adquirida con una hipoteca o un objeto que el prestatario ya posee. Es importante que el precio de la propiedad coincida con el monto del préstamo.

Una vez registrada la prenda, la hipoteca se mantendrá en el banco hasta la expiración del contrato de hipoteca. Si el prestatario incumple de buena fe sus obligaciones de pago, el banco tendrá derecho a vender la hipoteca a su favor.

Es importante que el documento esté correctamente redactado y tenga validez legal, porque en caso contrario se considerará nulo.

Los puntos principales del documento a la hora de pignorar bienes inmuebles son:

• datos personales del deudor pignorante;
• información personal del acreedor hipotecario;
• nombre, número y contenido del contrato de hipoteca;
• monto del préstamo, tamaño y condiciones de pago;
• información sobre el registro de hipotecas en Rosreestr;
• fecha de constitución de la hipoteca y firmas de las partes.

Los cambios a la ley que entraron en vigor en 2017 establecen que todos los cambios en el documento deben registrarse estrictamente. Todos los costos de eliminación de errores e inexactitudes en el documento corren a cargo de la persona que redactó el documento en el momento de la prenda. Será necesario adjuntar varios documentos, certificados y extractos al acuerdo principal.

Cuando la deuda hipotecaria está totalmente saldada, el documento de prenda se presenta a las autoridades de registro, donde se marca la cancelación del papel.

Como cualquier transacción inmobiliaria, una hipoteca, para que entre en vigor, debe estar inscrita en el Registro Unificado del Estado. Según las normas de 2017, es necesario ponerse en contacto con el departamento de registro de derechos según la ubicación de la propiedad para la que se concede el préstamo. El proceso de registro se organiza a petición mutua del prestatario y del deudor hipotecario. El Registro Unificado del Estado verificará de forma independiente los documentos de las partes de la transacción y también enviará una solicitud a las autoridades otorgantes de licencias para garantizar que el banco tenga derecho a otorgar una hipoteca en 2017. El período de verificación de datos varía entre 15 y 30 días, luego el certificado de registro debe entrar en vigor y expedirse a las partes de la transacción.

Cabe señalar que el registro de derechos puede negarse a registrar un contrato hipotecario o suspender el proceso.

Las razones de esta decisión son:

• falta del documento requerido;
• incumplimiento del contrato hipotecario u otros documentos adjuntos a las normas rusas;
• la necesidad de comprobar cuidadosamente la autenticidad de los documentos.

El retraso máximo de inscripción en 2017 es de un mes. Entonces la agencia gubernamental debe rechazar el registro o darle fuerza legal al documento. La inscripción en el Registro Unificado del Estado sobre el registro de una transacción hipotecaria debe cumplir estrictamente con las normas establecidas por la ley, y también contener información sobre el prestatario y prestamista, el objeto de la hipoteca, su monto y condiciones de pago. Una de las partes de la transacción debe pagar una tasa de registro estatal. En caso de pago de obligaciones crediticias, es necesario comunicarse con el Registro Unificado del Estado y cancelar el registro de registro de la hipoteca.

Al registrar una hipoteca en el Registro Unificado del Estado, también es necesario proporcionar una nota de hipoteca, que también está sujeta a inscripción en esta agencia gubernamental.