Autokredit 0%. Null Autokredite von Herstellern – wo ist der Haken? Zu welchen Konditionen können Fördermittel bezogen werden

07.05.2022

In Zeiten der Wirtschaftskrise ist es ziemlich schwierig, einen Kredit für den Kauf eines Autos zu bekommen. Die Banken erhöhen die Zinsen und verschärfen die Anforderungen für Kreditnehmer. Aber die Vielfalt der Autokreditprogramme bleibt gleich und Autokredite zu 0%, die es schon lange gibt, werden immer noch aktiv von Autohäusern beworben. Warum Autohäuser? Ja, denn im Autohaus können Sie ein Auto auf Kredit bekommen, was keine Zinsen bedeutet.

Aber in solchen Situationen ist es falsch anzunehmen, dass Ihr Kreditgeber ein Autohaus sein wird. Wenn es sich um einen Autokredit handelt, vergibt ihn nur die Bank, da Autohäuser keine Genehmigungen und Lizenzen haben, um solche Dienstleistungen für die Öffentlichkeit anzubieten. Wie passiert es? Lasst uns genauer hinschauen.

Ein zinsloser Kredit für den Kauf von Privatfahrzeugen ist der häufigste Autokredit, der nicht nur die Zahlung des Hauptbetrags der Schuld durch den Kreditnehmer, sondern auch die vollständigen Zinsen beinhaltet. Gleichzeitig ist ein solches Darlehen für den Kreditnehmer selbst aus einem einfachen Grund zinslos: Der Rabatt auf ein Auto, den ein Autohaus beim Verkauf eines Autos macht, entspricht der Gesamtsumme der Zinsen für das Darlehen. Kreditinstitute erstellen in Zusammenarbeit mit Händlerzentralen gemeinsame Programme, bei denen weder die Bank noch der Händler im Stich gelassen werden. Gleichzeitig erhält der Kreditnehmer einen Autokredit ohne Zinsen.

Wenn Sie also in ein Autohaus gehen und nach zinslosen Autokrediten fragen, zeigt Ihnen der Verkäufer eine Reihe von Autos, die über das Programm verfügbar sind. Finden Sie darunter ein passendes Auto, können Sie dafür einen Kredit beantragen. Bei der Registrierung reduziert der Händler den Preis des Autos um einen Betrag, der dem Zinsbetrag entspricht, den Sie während der Laufzeit des Darlehensvertrags zahlen müssen. Die Bank stellt Ihnen einen ermäßigten Betrag zur Verfügung, das heißt, er liegt unter den Anschaffungskosten des Autos.

Sie erhalten ein Darlehen zu dem banküblichen Zinssatz. In diesem Fall ist der Gesamtbetrag zusammen mit der prozentualen Überzahlung für Sie die Anschaffungskosten des Autos. Das bedeutet, dass Sie das Auto, wenn Sie den Rabatt vergessen, den Ihnen der Händler gewährt hat, genau so viel kostet, wie es beim Kauf gekostet hat. Somit bleiben Sie in der Gewinnzone, da Sie nicht zu viel bezahlen. Die Bank schreibt schwarze Zahlen, weil sie einen Standardkredit vergeben und dafür ihre Zinsen erhalten hat. Und der Händler? Was ist der Vorteil von Autokrediten bei 0%? Schließlich bringt die Reduzierung der Anschaffungskosten eines Autos nicht viel Gewinn, insbesondere wenn es auf den Kaufpreis reduziert wurde.

Warum schreibt das Autohaus schwarze Zahlen?

Es lohnt sich, näher auf diesen Punkt einzugehen. Schließlich wird ein Händler, genau wie eine Bank, niemals mit Verlust arbeiten. Über welche Art von Rabatten und zinslosen Autokrediten können wir dann sprechen? Achten Sie bei der Erstellung solcher Programme auf die möglichen Aktionen eines Autohauses:

Zunächst wird der Aufschlag auf ein Auto, das unter die Aktion fällt, so gemacht, dass sein Wert mit einem Rabatt ganz real und real wird. Als Ergebnis erhalten Sie ein Auto auf Kredit ohne Zinsen zu einem überhöhten Preis. Und wenn Sie es im Rahmen des klassischen Kreditprogramms in einem anderen Salon beantragen, ist der Gesamtbetrag mit einer Überzahlung gleich.

Autohäuser bieten Rabatte auf Fahrzeuge, die sich nicht gut verkaufen, Fabrikationsfehler aufweisen (von denen Käufer selten etwas wissen), veraltet sind und einfach Platz auf dem Marktplatz einnehmen. Für sie ist es vorteilhaft, sie auch zum Kaufpreis einfach zu verkaufen, schon um Platz für neue Modelle zu schaffen. Daher ist die Auswahl an Autos, die im Rahmen des zinslosen Autokreditprogramms verkauft werden, mitunter nicht sehr groß.

Die maximale Laufzeit solcher Autokredite beträgt in der Regel nicht mehr als ein oder zwei Jahre, und um sie zu erhalten, ist eine Anzahlung erforderlich, deren Höhe mindestens 50 % der Anschaffungskosten des Autos beträgt. Dies deutet darauf hin, dass die Kreditsumme gering sein wird und aufgrund der kurzen Kreditlaufzeit die Überzahlung gering sein wird. Das bedeutet, dass der Rabatt, den der Händler macht, für ihn nicht zu hoch ist.

Erwähnenswert ist auch, dass Banken und Autohäuser oft mit Versicherungen kooperieren, die Policen auch zu überhöhten Preisen anbieten. In der Regel werden Autokredite zu 0 % mit einer obligatorischen Kaskoversicherung vergeben, während diese nicht in die Kreditsumme eingerechnet werden kann. Sie müssen es mit Ihrem eigenen Geld kaufen. Achten Sie hier auf den Versicherungsvertrag. Wenn Sie 50 % des Vorschusses zahlen, muss die Versicherung laut Gesetz für den Restbetrag der Schulden gelten, dh für die restlichen 50 %. Unter den Bedingungen solcher Kredite müssen Sie das Auto möglicherweise zu 100 % seines Wertes versichern, obwohl Sie bereits 50 % bezahlt haben.

Wenn Sie einen solchen Vertrag abschließen, wird die Hälfte Ihrer Versicherungsprämie zu einem zusätzlichen Einkommen für Bank und Autohändler. Und da CASCO nicht gerade dafür bekannt ist, besonders günstig zu sein, kann ein Autohaus den für Sie gewährten Rabatt problemlos auf dessen Kosten kompensieren. Wenn Sie also einen zinslosen Autokredit erhalten möchten, achten Sie besonders auf alle Verträge und prüfen Sie zum Vergleich vorab auch die Kosten für Autos in anderen Autohäusern.

Der Markt für Autokredite wächst jedes Jahr und trägt zu einem verstärkten Wettbewerb zwischen Banken und Autohäusern bei. Um sich von den vielen Unternehmen abzuheben, werden verschiedene Marketingmaßnahmen eingesetzt.

Unter solchen Unternehmen ist das Angebot beliebt, ein Fahrzeug auf Kredit ohne Zinsen, mit einem Minimum an Zeitaufwand und einem kleinen Paket von Dokumenten zu kaufen.

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Der Slogan „Autokredit zu 0“ klingt sehr verlockend, jedoch sollte bedacht werden, dass hinter solchen verlockenden Phrasen oft gar nicht gewinnende Nuancen verbergen.

Allgemeine Geschäftsbedingungen

Wenn Sie sich für einen Autokredit entscheiden, müssen Sie sich vor der Beantragung mit den folgenden Bedingungen vertraut machen:

Das gekaufte Fahrzeug wird . Wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen, müssen Sie sich daher von Ihrem Auto trennen.
Obligatorische Kfz-Versicherung. Darüber hinaus müssen Sie in den allermeisten Fällen zusätzlich eine CASCO-Police abschließen und Ihr eigenes Leben versichern.
Die maximale Rückzahlungsdauer des Darlehens beträgt 5 Jahre. Nur in seltenen Fällen können Banken verlängern bis 7 Jahre. Darauf können sich aber nur Kunden von Partnerautohäusern verlassen.
Beim Autokredit sind Bürgen nicht erforderlich. Dieses Merkmal hängt damit zusammen, dass das Auto als Pfand dient. Und wenn eine Strafsituation eintritt, wird es zurückgezogen und auf der Auktion verkauft.
Es ist möglich, ein Fahrzeug mit einem Minimum nur bei zu kaufen.

Apropos Darlehen 0% , dann läuft in Russland ein solches Programm für eine kleine Anzahl von Herstellern. Sie wird durch staatliche Verkaufsförderungsmaßnahmen unterstützt.

Es ist zu beachten, dass diese Bedingungen nur für inländische Fahrzeuge gelten, deren Ladekapazität nicht überschritten wird 3,5 Tonnen und nicht mehr als 1 Million Rubel. In diesem Fall ist der Käufer verpflichtet, den Mindestanfangsbetrag zu zahlen - 200 Tausend Rubel.

Solche Bedingungen können beim Autokauf zu erheblichen Unannehmlichkeiten führen, daher sollten Sie sich vor dem Kauf im Voraus damit vertraut machen und jeden Artikel sorgfältig prüfen.

Anforderungen

Wenn ein Kunde ein zinsloses Darlehen beantragt, stellt eine Bankorganisation die folgenden Anforderungen:

Kreditnehmer muss mind 21 Jahre alt und nicht älter 60 Jahre. Wenn er in einem ausreichend fortgeschrittenen Alter ist, muss er sein Leben versichern.
Die Höhe der monatlichen Zahlungen sollte nicht überschritten werden 40% aus dem ständigen Einkommen des Kreditnehmers.
Die Kaskoversicherung darf nur bei Partnern der Organisation abgeschlossen werden.
Das Mindestpaket muss enthalten:
- Führerschein;
- Gewinn- und Verlustrechnung;
- Reisepass;
- Bescheinigung vom Arbeitsort.

Es sollte beachtet werden, dass ein zinsloses Darlehen enorme Strafen nach sich ziehen kann, die die Strafen für Standarddarlehen übersteigen, und daher können Banken die Zinsen für die Bedienung eines Kreditkontos erhöhen

So berechnen Sie Auszahlungen

Die Höhe der Zahlungen bei einem Autokredit hängt davon ab, wie die monatliche Provision berechnet wird.

In den meisten Fällen richtet sich die Provision nach der Gesamtsumme des Darlehens.

Auszahlungsberechnung ist einfach:

Sie müssen den Vorschuss auf das Darlehen kennen;
Zinsen für die Kosten des ausgewählten Fahrzeugs in Geld umwandeln;
den Vorschussbetrag vom Fahrzeugpreis abziehen;
danach multiplizieren wir die resultierende Zahl mit der Höhe der monatlichen Provision;
Als Ergebnis erhalten wir jeden Monat den zu zahlenden Betrag (ohne Darlehensbetrag).

Analysieren wir die Berechnung an einem konkreten Beispiel. Autokosten - 20 Tausend Dollar, Vorschuss 10% , Begriff - 4 Jahre.

Der Körper des Darlehens wird sein 18.000 Dollar = 20-20 * 10 %. Die Darlehensprovision ist 0,7% Von der Höhe des Darlehens ist daher eine monatliche Zahlung erforderlich $126=18*0,7%.

Jetzt müssen Sie den Kreditkörper durch die Kreditlaufzeit in Monaten teilen - $375=18/48. Indem Sie diesen Betrag zur monatlichen Provision hinzufügen, erhalten Sie die Höhe der Zahlungen für das Darlehen ohne Zinsen - $501=375+126.

Bei einigen Optionen wird die Provision durch den Restbetrag des Darlehens bestimmt. In diesem Fall ist eine unabhängige Berechnung nicht möglich, wenden Sie sich daher besser an einen Spezialisten.

Zahlungen für Abrechnungen nach der zweiten Methode sind geringer. Es ist jedoch zu beachten, dass die Höhe der monatlichen Beiträge auch CASCO, OSAGO und Lebensversicherungen umfasst. Was den Zahlungsbetrag erheblich erhöht.

Beliebte Modelle für Autokredite zu 0 Prozent für 3 Jahre

Lada, Nissan und Hyundai

Nissan bietet 3 Jahre lang 0 Prozent Zinsen nur für Terrano- und Pathfinder-Modelle. Die Anfangszahlung ist 50% von den Gesamtkosten des Autos. Das heißt, wenn Sie einen Kredit auf Terrano beantragen, müssen Sie bezahlen 405,5 Tausend Rubel und die Höhe der Kaskoversicherung in bar.

Dann gewährt Ihnen der Hersteller einen Kredit mit null Zinsen für 2 oder 3 Jahre. Infolgedessen müssen Sie das Minimum bezahlen 12,3 Tausend Rubel im Monat. Dieser Betrag beinhaltet keine Zusatzversicherung und Wartung.

Die Bedingungen, um bei Lada einen Nullkredit zu erhalten, haben sich seit Juli deutlich verschlechtert. Und ob früher ein Autokredit von 0 Prozent für 3 Jahre mit einer Anzahlung zu bekommen wäre ab 50%, dann kann derzeit nur ein solches Darlehen vergeben werden bis zu 12 Monate. Das Unternehmen begann jedoch, verschiedene zusätzliche Rabatte anzubieten.

Erst kürzlich hat Hyundai ein Sonderangebot für einen Nullkredit aufgelegt 3 Jahre. Aber jetzt gilt dieses Programm nur für das Elegance-Paket mit einer Anzahlung. 50% . Außerdem besteht eine Versicherungspflicht.

Renault

Für Sie können Sie mit einem Beitrag von der Hälfte der Fahrzeugkosten einen Null-Autokredit für drei Jahre aufnehmen.

Ein Darlehen im Rahmen eines solchen Programms wird von zwei Finanzinstituten gewährt: - der größten Bank mit ausländischem Kapital und - einer mit Renault verbundenen Bank.

Das Darlehen gilt zwar als zinslos, aber aufgrund von Manipulationen mit den Kosten und dem Rabatt erfolgt die Kreditvergabe an Kunden tatsächlich mit einem Zinssatz 14,5% .

UAZ

Das Unternehmen bietet die Möglichkeit, 2019-Modelle zu einem Preis von zu erwerben bis zu 1 Million Rubel zum Nullzins mit Laufzeit bis 3 Jahre. Die Anzahlung ist im Vergleich zum Durchschnittswert recht gering und beträgt ca 20% vom Wert des Autos.

Wo können Sie sich noch bewerben

echtes Schema

Ein 0%-Autokredit ist eigentlich ein Standarddarlehen, bei dem der Kreditnehmer sowohl Kapital als auch Zinsen zahlt. Es wird als Null angesehen, da der Rabatt des Autohauses auf das Auto dem Gesamtbetrag der Zinsen entspricht. Aber Sie erhalten einen Kredit von einer Bank zu einem Standardzinssatz.

Hier wird auf den ersten Blick Ihr Nutzen und der Nutzen eines Finanzinstituts deutlich. Doch was ist der Vorteil solcher Kredite für Autohäuser?

Es gibt tatsächlich mehrere Gründe:

Fahrzeuge sind preisgünstig. Und danach erhalten Sie einen Rabatt. In diesem Fall wird der Rabattbetrag um die anfängliche Preiserhöhung nivelliert. Im Ergebnis stellt sich heraus, dass Sie einen klassischen Kredit mit allen anfallenden Zinsen bezahlen.
Dieses Darlehen erfordert eine Anzahlung von 50% vom Wert des Autos. Zusammen mit der Tatsache, dass die maximale Laufzeit für ein Darlehen nicht überschritten wird 5 Jahre, die Überzahlung wird gering sein. Es stellt sich heraus, dass der Rabatt in diesem Fall nicht so signifikant ist.
Bankenorganisationen und Autohäuser arbeiten oft mit Versicherungsunternehmen zusammen. Als Ergebnis einer solchen Allianz bieten letztere Policen zu einem deutlich überhöhten Preis an. Wie bei einem zinslosen Autokredit ist in den meisten Fällen eine Versicherung obligatorisch.

Bemerkenswert ist, dass die gesamten Kosten des Fahrzeugs versichert werden müssen, obwohl Sie den Anfangsbetrag bereits bezahlt haben 50% . Durch die Unterzeichnung einer solchen Vereinbarung fließt die Hälfte des Beitrags in die Taschen der Finanz- und Verkaufsunternehmen.

Wenn Sie einen zinslosen Autokredit erhalten möchten, achten Sie besser auf alle Dokumente, führen Sie auch eine Marktanalyse durch, indem Sie die Preise mit konkurrierenden Salons vergleichen

Was ist der Haken

Obwohl das Darlehen als zinslos bezeichnet wird, sollte klar sein, dass es tatsächlich nicht null ist.

Das Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation besagt, dass der Empfänger bei der Kreditaufnahme Zinsen auf den erhaltenen Betrag zahlen muss. Auch wenn sie minimal sind - Hundertstel oder Tausendstel Prozent pro Jahr.
Die Kosten werden durch die obligatorische Kfz-Versicherung deutlich steigen. Plus 6-8% pro Jahr.
Bei der Registrierung berechnen Bankinstitute eine einmalige Provision - ungefähr 5% vom Gesamtbetrag.
Einige Banken verlangen möglicherweise eine Lebensversicherung - ca 2% Im Jahr.
Manchmal bieten Finanzinstitute einen Fahrzeugkreditservice ohne Beteiligung eines Autohauses an. Aber man sollte vorsichtig sein, da eine solche Funktion in der Regel mit monatlichen Provisionen einhergeht.
Es ist auch zu bedenken, dass die Zahlungen für einen Autokredit vom Wert der Einlagen auf dem Markt abhängen. Um den realen Zinssatz zu ermitteln, müssen Sie mit multiplizieren 12 - eine monatliche Provision, und addieren den daraus resultierenden Betrag zum Anzeigenpreis.

Folglich ist ein zinsloses Darlehen nur eine Marketingaktion, mit der Sie die Kosten eines Darlehens visuell reduzieren können.

Wenn Sie sich entschieden haben, einen Autokredit ohne Zinssatz zu kaufen, ist es nicht überflüssig, sich mit einigen Merkmalen dieser Art von Kredit vertraut zu machen:

Sie sollten Ihre finanziellen Möglichkeiten bewerten und feststellen, ob Sie die monatlichen Zahlungen ziehen können. Schließlich ist es viel schwieriger, einen Vertrag mit einer Bank zu kündigen, als einen Vertrag abzuschließen.
Bevor Sie einen Vertrag abschließen, sollten Sie dessen Bedingungen sorgfältig studieren. Bankorganisationen verbergen oft zusätzliche Gebühren. Daher lohnt es sich, auf jede Klausel der Vereinbarung zu achten. Wenn etwas nicht klar ist, wenden Sie sich an einen Spezialisten, um Hilfe zu erhalten.
Seien Sie vor der Unterzeichnung der Dokumente nicht zu faul, den Gesamtpreis des Autos mit allem Zubehör zu überprüfen: Musikanlage, Discs, Alarmanlage. Die Endkosten des Fahrzeugs können sehr viel höher sein als der Anfangspreis in der Anzeige.
Versicherungen können die Kosten eines Kredits erheblich beeinflussen. Ziehen Sie daher unbedingt mehrere Kreditoptionen in Betracht. Eine Versicherung ist für die Vertragserfüllung nicht immer erforderlich. In den meisten Fällen wird dieser Service ohne triftigen Grund von den Banken stark erzwungen.
Wenn Sie den Kredit aufgrund unvorhergesehener Umstände nicht bezahlen können, sollten Sie sich sofort an eine Bank wenden, einen Antrag stellen und einen Nachweis beifügen, der Ihre Zahlungsunfähigkeit bestätigt.
Wenn Sie ein minderwertiges Auto erhalten haben, haben Sie wie bei jedem Produkt das Recht, eine Kostenrückerstattung zu verlangen, wenn Sie dies beweisen.

Daher sollten Sie es sich mehrmals überlegen, bevor Sie einen zinslosen Kredit aufnehmen. In der Tat hat ein solches Darlehen zu viele Konventionen und Anforderungen, und deren Nichteinhaltung kann zu erheblichen Kosten führen.

Beim Autokredit wird Geld für ein Auto geliehen. Unter dieser Art von Bankdienstleistungen nehmen Kredite für Autos zu 0% pro Jahr einen besonderen Platz ein. Tatsächlich sind Nullkredite Ratenzahlungen, aber sie sind als Kredit positioniert, und laut Gesetz kann ein Kredit nicht kostenlos sein. Wo ist also mit Ärger bei der Beantragung eines Nulldarlehens zu rechnen?

Wo verstecken sich die Prozentzahlen?

Für jede Bank ist das Verleihen von Geld eine Möglichkeit, Geld zu verdienen, aber wie kann ein Kreditgeber Geld verdienen, wenn der Preis seiner Waren nicht festgelegt ist (der Zinssatz ist null)? Aber der werbende Nullzins, wie kommt der Zins zustande, aber wo verstecken dann die Banken „die Kosten des Kredits“? Die Hauptsache für Kreditgeber ist es, Kunden anzuziehen, damit sie dieses Produkt kaufen, und wo die Zinsen zu platzieren sind, ist eine andere Sache.

Bei der Kreditvergabe an Kreditnehmer für den Autokauf verlangen die Banken den Abschluss einer Kreditversicherung. Kreditgeber kooperieren aktiv mit Versicherern. Letztere wiederum verkaufen ihre Produkte über Banken, ohne deren Ankauf Kreditgeber die Vergabe von Krediten verweigern. Es stellt sich heraus, dass beide Organisationen eng miteinander verbunden sind und sich gegenseitig begünstigen. Versichererprodukte, die über eine Bank für Autokredite verkauft werden - Policen, Policen "Anti-Diebstahl" oder "Schaden" und andere spezifische Kredite. Der Versicherer legt für seine Leistungen bestimmte Kosten fest, aber wer hindert die Bank daran, auf diese Kosten eine eigene Prämie zu erheben? In der Regel zahlt der Kunde Versicherungsbeiträge für mehr als ein Jahr, und wenn Kreditzinsen hinzukommen, kann die Bank ihre Einnahmen erhalten. Gleichzeitig sind alle zufrieden: Die Bank erhielt Einnahmen, der Versicherer verkaufte seine Waren und der Kreditnehmer nahm einen „kostenlosen Kredit“ auf.

Eine andere Möglichkeit sind Händlerrabatte auf bestimmte Automarken. In diesem Fall kündigt die Bank eine Aktion an: „Ein Kredit zu 0% für ein Auto dieser und jener Marke in diesem Salon!“ und die Kosten für den Kredit selbst liegen zunächst in den Kosten für das Auto. Wenn die Bank und der Autohersteller selbst „kooperieren“, dann erscheinen „Autobanken“, was aber nicht bedeutet, dass der Kreditnehmer einen wirklich kostenlosen Kredit erhält. Banken können Gebühren erheben. Sie können einmalig oder regelmäßig sein.

Andere Banktricks

Um ihr Risiko zu minimieren, verlangen Kreditgeber neben dem Verstecken der Zinsen für Nulldarlehen in anderen Positionen der Kreditkosten des Kreditnehmers eine erhebliche Anzahlung. Bei einem Autokredit zu 0 % beträgt die Anzahlung in der Regel 30-40 % des Kaufpreises des gekauften Autos.

Kreditgeber, die Kredite zu 0 % vergeben, profitieren auch gerne von der Anwendung strenger Strafen. Auch die Methode der Kreditkonditionsänderung wird häufig angewendet. Der Darlehensvertrag enthält eine Klausel, die besagt, dass der Darlehensgeber die Vertragsbedingungen einseitig ändern kann, wenn der Darlehensnehmer mindestens einen Tag in Verzug gerät. Wenn die Verzögerung erlaubt war, dann wird aus einem Nullkredit sofort ein teurer. Die Bank kann Zinsen auf 15 oder mehr Punkte festsetzen, die bis zum Ende des Darlehens gültig sind.

In Anbetracht der Tatsache, dass es keine kostenlosen Kredite gibt, arrangieren Banken solche Transaktionen manchmal nicht als Kredite, sondern als Factoring, nachdem sie mit dem Kreditnehmer eine entsprechende Vereinbarung getroffen haben. Eine Variante ist möglich, wenn die Bank ein separates Unternehmen gründet, das Kredite an den Kreditnehmer vergibt, und dann das Schuldrecht an die Bank abtritt, und die Bank dem Kreditnehmer bereits erlaubt, den Kredit in Raten zurückzuzahlen.

Autokredit zu 0% – ein Fall aus dem Leben

In den Weiten Russlands gab es eine Bank, die eine "Tochter" - eine Versicherungsgesellschaft - gründete und mit ihr zusammenarbeitete. Er vergab keine Autokredite und verlangte vom Kreditnehmer ein komplettes Versicherungspaket von seiner "Tochter". Im Gegenzug wurden die Preise für dieses Paket überhöht, und wenn wir die tatsächliche Überzahlung eines Autokredits von diesem Kreditgeber mit 0 % berechnen, dann war sie um eine Größenordnung höher als die durchschnittliche Überzahlung für einen ähnlichen Kredit bei russischen Banken, aber die Qualität der Erfüllung ihrer Pflichten durch den Versicherer eine bessere wünschten. Nachdem Sie sich entschieden haben, ein Nulldarlehen zu vergeben, müssen Sie daher noch einmal darüber nachdenken, ob es sich lohnt, dies zu tun oder nicht, und von welchem Kreditgeber Sie sich Geld leihen.

Sicherlich haben viele Bürger der Russischen Föderation, die mindestens einmal über einen Autokredit nachgedacht haben, von einem Ratenplan oder einem Nullkredit gehört. Die meisten von ihnen, die solche Vorschläge nicht glauben, gehen einfach vorbei, ohne auch nur zu fragen, zu welchen Bedingungen ein solches Darlehen erhalten werden kann. Andere vergeben Autokredite zu 0 % pro Jahr und freuen sich über eine Neuanschaffung.

Recht haben natürlich die Bürgerinnen und Bürger, die solche Vorschläge befürchten und gerne annehmen.

Autokredite zu 0% pro Jahr haben viele positive Aspekte, von denen der Hauptgrund darin besteht, dass der Kunde keine Zinsen für das gewährte Darlehen zahlt, gleichzeitig gibt es jedoch eine Reihe von Nachteilen, zum Beispiel: einen großen Vorschuss, obligatorische CASCO, Lebensversicherung, Zahlung verschiedener Provisionen usw. d. Was ein Autokredit zum Nullzins ist, werden wir weiter unten verstehen.

Bedingungen

So wird von einigen Banken und Partnerautohäusern von Kreditinstituten ein Autokredit zu 0 % pro Jahr angeboten. Raten können nicht nur für Neuwagen, sondern auch für Gebrauchtwagen ausgestellt werden.

Die Bedingungen für solche Darlehen sind wie folgt:

Autokredit wird für 12-36 Monate gewährt;
anfänglicher Vorschuss - von 50-60% der Autokosten;
obligatorischer Kauf von CASCO und Lebens- und Krankenversicherung;
eine vorzeitige Rückzahlung ist zulässig (einige Banken können jedoch eine zusätzliche Gebühr für eine solche Transaktion erheben oder den Zinssatz automatisch erhöhen);
zusätzliche Provisionen gehen zu Lasten des Kreditnehmers: eine Gebühr für die Eröffnung und Führung eines Kreditkontos, eine monatliche Provision für einen Autokredit usw.

Designmethoden

Die Registrierung eines Autos in Raten oder zum Nullzins-Autokredit erfolgt nach dem Standardverfahren:

der Kunde füllt ein Antragsformular aus, das die Bank innerhalb weniger Stunden analysiert und telefonisch beantwortet;
der potenzielle Kunde reicht persönliche Dokumente bei der Bank ein, von denen der Kreditsachbearbeiter in Anwesenheit des Kunden Fotokopien anfertigt und die Originale zurücksendet;
das Kreditzentrum gibt eine endgültige Antwort mit allen Bedingungen des Kreditvertrags;
der Kunde holt ein Auto in einem der Partnerautohäuser der Bank ab, leistet eine Vorauszahlung, zahlt Versicherungsprämien, Provisionen für die Kontoeröffnung und andere Zahlungen und unterschreibt dann einen Kreditvertrag;
der Kreditnehmer erhält das Auto unmittelbar nach Abschluss der Transaktion.

Wo bekommt man?

Nur wenige Banken bieten Null-Autokredite oder Ratenzahlungen an (aktuelle Optionen siehe Tabelle).

Sie können ein Geschäft direkt bei einem Partnerautohaus eines Kreditinstituts abschließen, zum Beispiel: dem offiziellen LADA-Händler Tekhinkom, Filat Avto, Obukhov, Avtocenter City, TorgMash usw. oder in einer Bankfiliale.

Autokredit zu 0 Prozent für drei Jahre

Ein Autokredit zum Nullzins für drei Jahre wird von der Genbank angeboten, die mit einer Vielzahl von Autohäusern und offiziellen Händlern zusammenarbeitet: UniMotors, Autocentre City, AKROS, Kaiseravto, Autotrade AG usw.

Die Genbank bietet ihren Stamm- und Neukunden zusammen mit offiziellen Händlern und Partnerautohäusern ein exklusives Angebot an: einen Ratenkredit für Neu- und Gebrauchtwagen.

Die Konditionen für einen Autokredit zu 0 % pro Jahr sind nachfolgend aufgeführt:

Autokreditbetrag erreicht 5 000 000 ;
Anrechnungszeitraum - 12, 18, 24, 36 Monate;
Anzahlung - mindestens 50 % des Fahrzeugpreises.

Anforderungen an Kreditnehmer

Um einen zinslosen Autokredit zu erhalten, muss der Kunde eine Reihe von Anforderungen erfüllen, die von der Bank vorgegeben werden:

Autokredite werden Bürgern der Russischen Föderation mit dauerhafter Registrierung gewährt;
Altersgrenzen des Kunden - 21-65 Jahre;
positive Kredithistorie.

Der Kunde muss über die Mittel verfügen, um einen ersten Vorschuss in Höhe von mindestens 50 % der Fahrzeugkosten zu leisten.

Liste der Dokumente

Um eine Transaktion abzuschließen, bereitet ein potenzieller Kreditnehmer mehrere Dokumente vor:

Antragsformular für einen Autokredit zum Nulltarif;
Reisepass;
ein Dokument nach Wahl des Kunden: TIN, Führerschein, Militärausweis oder ausländischer Reisepass.

Die Bank behält sich das Recht vor, andere Dokumente anzufordern, zum Beispiel:

Wenn der Kunde verheiratet ist, wird ein Zivilpass des Ehepartners (der Ehegatten) benötigt;
Gewinn- und Verlustrechnung;
Dokument, das die Beschäftigung bestätigt;
Dokumente, die das Vorhandensein von Vermögenswerten des Kreditnehmers bestätigen;
Dokument, das die Ausbildung bestätigt.

Betrag, auf den Sie sich verlassen können

Bei der Beantragung eines Autokredits zu 0 % pro Jahr muss der Kreditnehmer zunächst einen Vorschuss in Höhe von 50-60 % des Fahrzeugwertes leisten.

Der Restbetrag wird über ein Darlehen oder einen Ratenzahlungsplan abgedeckt. Bitte beachten Sie, dass der Darlehensvertrag einen Versicherungsvertrag enthalten kann.

Die Höhe dieser Art von Darlehen kann reichen 4.000.000 - 5.000.000 Rubel.

Wie lange vergeben Banken Kredite?

Die Kreditlaufzeit bei Abschluss eines Ratenzahlungsplans oder eines Null-Autokredits verkürzt sich gegenüber den Standardkonditionen, bei denen ein Kredit gewährt wird, immer deutlich auf 3-7 Jahre.

Typischerweise überschreiten die Laufzeiten ein Jahr nicht, aber Sie können auf dem Markt Angebote finden, zum Beispiel die Genbank, die bereit ist, Kreditnehmern bis zu drei Jahre lang Kredite zu gewähren.

Das Registrierungsverfahren selbst nimmt nicht viel Zeit in Anspruch. Die Bearbeitung des Fragebogens und die Ausfertigung der Unterlagen dauern nicht länger als ein paar Tage.

Wie erfolgt die Rückzahlung?

Die Schulden werden monatlich gemäß dem erhaltenen Zahlungsplan beglichen.

Sie können auf eine der folgenden Arten bezahlen:

über die Kasse einer Gläubigerbank oder eines anderen Kreditinstituts;
über die Dienste der Gläubigerbank: Kundenbank, Terminal, Geldautomat;
automatische Überweisung von Geldern von der Karte des Kreditnehmers (diese Option ist verfügbar, wenn der Kreditnehmer einen Antrag bei der Bank schreibt);
automatische Abschreibung durch die Buchhaltung vom Arbeitsplatz des Kreditnehmers (hierfür schreibt der Kunde einen Antrag am Arbeitsplatz).

Eine vorzeitige Rückzahlung ist zulässig, aber der Kunde muss verstehen: Banken erhöhen automatisch den Zinssatz (dh der Prozentsatz kann von 0 auf 12% oder mehr steigen) oder verpflichten den Kunden zur Zahlung einer Provision für die vorzeitige Vertragsauflösung.

Vorteile und Nachteile

Wenn der Kunde die Bedingungen für den Erhalt eines Autokredits zu 0 % pro Jahr erfüllen kann, erhält er offensichtliche Vorteile:

Autokredit ohne Zinsen;
Registrierung mit einer geringen Anzahl von Dokumenten.

Vergessen Sie aber nicht die Fallstricke, denen sich der Kreditnehmer bei der Beantragung und Abzahlung eines Autokredits zu 0 % pro Jahr stellen muss:

eine große Anzahlung - ab 50% der Autokosten;
obligatorische Kasko, Lebensversicherung;
zusätzliche Gebühr für die vorzeitige Beendigung des Darlehensvertrags;
ein kurzfristiger Autokredit - nicht länger als 1-3 Jahre;
Nebenzahlungen, Provisionen für die Bedienung des Darlehensvertrages.

Nachdem alle Mängel untersucht wurden, muss nicht gesagt werden, dass es nicht erforderlich ist, einen Autokredit ohne Überzahlungen zu erhalten. In jedem Fall gehen zusätzliche Gebühren, Provisionen und Versicherungen zu Lasten des Auftraggebers.

Autokredit zu 0% pro Jahr

Der Wettbewerb auf dem Autokreditmarkt wird von Tag zu Tag intensiver. Banker lassen sich zusammen mit Autohäusern verschiedene Marketingmaßnahmen einfallen, um ihre Konkurrenten zu verdrängen.

Viele Banken bieten heute an, ein Auto aus inländischer oder ausländischer Produktion ohne Zahlung von Zinsen, unnötigen Zeitkosten und mit einem Mindestpaket an Dokumenten zu kaufen.

Mit dem Programm „zinsloser Ratenzahlungsplan“ können Sie im Ausstellungsraum eines offiziellen Händlers sowohl ein neues als auch ein inländisches Auto aus ausländischer Produktion kaufen. Ein solches Autokreditprogramm ist besonders praktisch für diejenigen, die bereits einen angesammelten Betrag für eine Anzahlung haben.

Die Experten der IMB Bank argumentieren, dass der Hauptvorteil von Autokrediten zu 0% pro Jahr darin besteht, dass ein Autokredit nicht überbezahlt wird, da der Kreditbetrag in den am Programm teilnehmenden Salons subventioniert wird.

Natalya Bondareva, Leiterin der Abteilung für Autokredite bei der RosEvroBank, glaubt, dass der Vorteil des Autokreditprogramms zu 0% pro Jahr offensichtlich ist - keine Notwendigkeit, die Zinsen für den Kredit zu überzahlen. Ihrer Meinung nach können nur Kreditnehmer, die eine solide Anzahlung haben, über ein solches Angebot ein Auto kaufen. "Solche Autokreditprogramme sind nur für Kreditnehmer mit gutem Einkommen von Vorteil, die ein neues ausländisches Auto kaufen, was den Kauf einer teuren Versicherung impliziert", stellt sie fest.

Das Autokreditprogramm zu 0 % pro Jahr wird derzeit von Avangard-Banken, Impexbank, MMB, RosEvroBank, Sobinbank und der Retail Lending Company betrieben. Bei einigen Banken ist es notwendig, dass die Bank eine Vereinbarung mit einem Autohaus hat, um einen Kredit für ein Auto zu erhalten, das Ihnen gefällt.

Laut Natalia Bondareva stellen im Rahmen des zinslosen Raten-Autokreditprogramms grundsätzlich alle Banken Standardanforderungen, wie bei klassischen Autokrediten, nämlich: Das Alter des Kreditnehmers beträgt 18 bis 60 Jahre (evtl Versicherung). „Die Höhe der monatlichen Rate sollte 40 % des Einkommens des Kreditnehmers nicht übersteigen. Die Bedingungen des Programms „Kredit zu 0“ beinhalten eine Kfz-Versicherung bei einer Versicherungsgesellschaft, die Partner der Bank ist“, sagt sie.

Bei der Auswahl eines zinslosen Darlehens müssen Sie berücksichtigen, dass die Versicherungsbedingungen für die Kunden leider nicht immer vorteilhaft sind. Anders als bei einem klassischen Autokredit erfolgt die Berechnung der Versicherungsprämie bei CASCO jährlich aus den Anschaffungskosten des Autos, exklusive Abschreibungen. Der Nachteil solcher Programme sind außerdem hohe Provisionen für die Vergabe eines Darlehens - 150-200 Dollar. Daten zu Banken sind in der Tabelle aufgeführt.

Der Effektivzins hängt laut IMB-Experten von den Kosten des Autos und der Laufzeit des Kredits sowie vom Versicherungstarif ab. So zahlt der Kunde bei MMB der Bank die Kosten für das Auto jeden Monat in Annuitätenzahlungen und leistet zusätzlich eine Pauschalzahlung in Form einer Provision für die Vermittlung eines Kredits zuzüglich einer Versicherungsrate für 1 Jahr.

Darüber hinaus muss der Kreditnehmer berücksichtigen, dass die Bank bei Verstoß gegen den im Vertrag festgelegten Zeitplan Bußgelder verhängt. Valery Torkhov, stellvertretender Vorstandsvorsitzender der Avangard Bank, erklärte, dass unsere Bank im Falle einer Pflichtverletzung des Kreditnehmers Zinsen in Höhe von 12 % und eine Strafe in Höhe von 1 % des Verzugsbetrags berechnet.

Heute gehören Autokreditprogramme zu 0 % zu den beliebtesten auf dem russischen Markt. Laut Experten ist die endgültige Überzahlung bei solchen Krediten trotz der erhöhten Sätze für Versicherungstarife geringer als bei anderen Autokreditprogrammen.