Akreditivi stand by. Standby akreditiv. Razlike između akreditiva i garancija

Anglosaksonske zemlje aktivno koriste standby akreditive kao način za sprečavanje neplaćanja. U Rusiji je takav instrument malo poznat, prvenstveno zbog nerazumijevanja njegove suštine. Šta je standby akreditiv?

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

Standby akreditiv je poseban hibrid bankarskih instrumenata. Kombinira dokumentarni akreditiv kroz dokumentarni dokaz o transakciji i bankarsku garanciju kroz izvršenje u slučaju nesolventnosti kupca.

Ali čak i sličnost funkcija ne dozvoljava nam da uporedimo standby akreditiv sa dokumentarnim, jer ne obavlja iste funkcije u potpunosti.

Ovo je dobar način zaštite od neplaćanja, ali u isto vrijeme, standby akreditiv nije mehanizam plaćanja zaliha. Šta je standby akreditiv?

Osnovni momenti

Akreditiv oblik plaćanja može se koristiti samo ako je određen ugovorom između ugovornih strana.

Akreditiv, po pravilu, otvara banka kupca (uvoznika, podnosioca zahteva, platioca) u korist prodavca (korisnika, primaoca). Banka platitelja naziva se banka izdavalac.

Ako dobavljač želi primijeniti standby akreditiv, shema se neznatno mijenja. Prodavac može samostalno otvoriti standby akreditiv. U tom slučaju platilac postaje korisnik, a dobavljač preuzima ulogu naručioca.

Ako transakcija ide po planu, dobavljač otpremi robu, a kupac je plati na vrijeme, nema potrebe za korištenjem akreditiva. Standby akreditiv postaje neophodan kada se pojave konfliktne situacije.

Ukoliko platilac ne želi da plati isporučenu robu, kontaktira banku sa izjavom o nedostatku plaćanja i dokumentima koji potvrđuju isporuku.

Standby akreditiv zahtijeva bezuslovno plaćanje. Nakon izvršene uplate, platilac je dužan da nadoknadi banci izvršenu uplatu. Ovaj oblik plaćanja može se primijeniti na apsolutno svaku kupoprodajnu transakciju.

Obavezni uslovi

Akreditiv je garancija plaćanja dobavljaču robe, pod uslovom da ispuni unapred ugovorene obaveze. U kupoprodajnim poslovima dokumentarni akreditiv se najčešće otvara na zahtjev platitelja.

Šema plaćanja akreditiva vam omogućava da izbjegnete nepoštivanje uslova ugovora. Ako je dobavljač isporučio robu i to može dokumentirati, banka mu isplaćuje unaprijed „rezervirani“ iznos sa računa platitelja.

Postoji opcija kada banka plaća isporuku iz svojih sredstava, a kupac plaća banci kao i obično.

Standby akreditiv je posebna vrsta dokumentarnog akreditiva.

Ovo je pismena obaveza kreditne institucije da izvrši plaćanje u korist dobavljača umjesto kupca ako ovaj odbije da ispuni uslove ugovora.

Standby akreditiv je sličan bankarskoj garanciji. Garancija znači bankovno plaćanje u svakom slučaju ako su ispunjeni uslovi, čak i ako je platilac potpuno nesolventan.

Ako je potrebno, kada je lista dokumenata opsežna, akreditivnom se akreditivu kreira aneks u slobodnoj formi, link na koji je dat u glavnom dokumentu.

2. Rezerva ili Stand-By akreditiv - način plaćanja u različitim oblicima. Bankarska garancija je način da se pokriju različite obaveze, uključujući i plaćanja.

Šta je akreditiv jednostavnim riječima: suština i značenje

To znači da je garancija finansijski instrument sa mnogo širim poljem primjene.

Standby akreditiv

SBLC. Stand-by akreditiv

Standby akreditiv SBLC / UK Shelf Companies za bankarsku garanciju

Standby akreditiv je hibridni bankarski instrument koji kombinuje dokumentarni akreditiv LC - Akreditiv kroz obavezno davanje dokumenata u skladu sa isporučenom robom, i bankarsku garanciju BG Banke garancije da će biti izvršen samo u slučaju kupca nemogućnost plaćanja isporuke.

Međutim, uprkos opštim funkcijama koje su svojstvene standby akreditivu, on se ne može porediti sa redovnim dokumentarnim akreditivom, jer ne obavlja u potpunosti iste funkcije kao dokumentarni akreditiv.

SBLC standby akreditiv se prvenstveno koristi u bankarskoj praksi u anglosaksonskim zemljama kao što su SAD i UK, kao dobar način zaštite od rizika neplaćanja, međutim, SBLC ne predstavlja mehanizam plaćanja za isporuka.

Da biste saznali više o standby akreditivima, pozivamo vas da pročitate sljedeće odjeljke:

Za rad sa standby akreditivima, preporučuje se korištenje kompanija registrovanih u zemlji s anglosaksonskim pravnim sistemom kako bi se izbjegli pravni sukobi i kašnjenja u obradi bankarskih dokumenata. Danas je najbolja opcija koristiti kompaniju registrovanu u Velikoj Britaniji, koja vam omogućava da radite i sa standby akreditivima koje izdaju američke banke i evropske finansijske institucije.

Šema rada sa standby akreditivom SBLC

Bilješka: SBCL standby dizajn akreditiva je lakše protumačiti gledanjem SBCL transakcije u numeričkom redoslijedu kako se implementira (1)-(8).

Upoređujući prednosti i nedostatke SBLC-a u odnosu na konvencionalni akreditiv kao zaštitnog instrumenta od rizika neplaćanja, zatim upoređujući prednosti i nedostatke, prednosti i nedostaci mogu biti veći od nedostataka u slučaju ponavljajućeg standardnog poslovanja, na primjer, u trgovačkim odnosima sa ekskluzivnim zastupnicima ili vlasnicima licenci Za ograničene i jednokratne transakcije, redovni akreditiv ostaje profitabilniji.

Pročitajte i naše recenzije o finansijskim instrumentima:

Dostupne su i švajcarske kompanije (AG akcionarska društva), različitih godina osnivanja sa uplaćenim osnovnim kapitalom raspoređenim preko 10.000.000 akcija sa otvorenim računima u švajcarskim i evropskim bankama - ovo rešenje pruža maksimalne finansijske mogućnosti za Vaše poslovanje, s obzirom na visoka ulaganja rejting Švicarska i godišnja zakonska revizija u Švicarskoj.

Posebna ponuda - gotove finansijske kompanije UK
sa kapitalom 2.000.000-5.000.000 GBP

Otvorite listu gotovih kompanija 2018 za finansijske transakcije

Pozovite u bilo koje vrijeme - uvijek ćemo vam rado pomoći!

Standby ili Stand-By akreditiv je jedna od vrsta komercijalnih akreditiva, koji predstavlja ugovor o plaćanju od strane banke, umjesto kupca, ugovorenog iznosa dobavljaču robe ili usluge u slučaju da neispunjavanja ugovornih obaveza od strane uvoznika.

Tipično, standby akreditiv je garancija obaveze obe strane. Otvara se za vrijeme trajanja ugovora potpisanih između strana ili za vrijeme isporuke robe. Standby akreditiv se može zatvoriti prijevremeno po dogovoru obje strane.

Stand-by akreditivi se izdaju u zemljama postsovjetskog prostora, kao iu zemljama Azije i Bliskog istoka, pored sporazuma između poslovnih partnera koji predviđa šemu plaćanja od uvoznika do izvoznika. Stupa na snagu samo ako uvoznik prekrši uslove ugovora.

Rezerva Stand-By akreditiva - garancija za plaćanje

Osnovna razlika između akreditiva i bankarske garancije je postojanje jedinstvenih pravila i propisa za izdavanje svake vrste akreditiva, što nije svojstveno proceduri otvaranja garancije. Odnosno, u slučaju garancije, banka će tražiti samo dokumente koje izvoznik naznači po potrebi. Prilikom otvaranja stand-by akreditiva, standardi svih dokumenata, kao i njihova lista, diktirani su skupom „Jedinstvenih pravila i običaja za dokumentarna akreditiva“. Time se povećava stepen zaštite interesa strana u transakciji i onih koje ne podležu zakonima pojedinih država.

Koje su sličnosti između akreditiva i garancija?

1. Osiguranje zaštite interesa svakog od poslovnih partnera u njihovoj transakciji je glavna funkcija.

2. I jedno i drugo je obaveza prenosa sredstava od kupca do dobavljača, u zavisnosti od raspoloživosti potrebnih dokumenata, što banka preuzima.

3. Plaćanje po Stand-by akreditivima i bankarskim garancijama se vrši samo ako izvoznik predoči dokumente koji su jasno navedeni u uslovima za otvaranje finansijskog instrumenta.

4. I bankarsku garanciju i akreditiv izdaju bankarske institucije nakon što podnosilac zahtjeva obezbijedi dokumentaciju o potrebi korištenja ovih instrumenata.

Po čemu se razlikuju jedni od drugih?

1. Prilikom izdavanja akreditiva glavna namjera će biti njegovo dalje korištenje. Odnosno, akreditiv je oblik trgovačkog poravnanja. Dok je bankarska garancija osmišljena da pruži dodatnu zaštitu za transakciju u slučaju da jedan od njenih učesnika nije u mogućnosti da ispuni svoje obaveze.

3. Akreditivi su, uglavnom, prenosivi instrumenti dizajnirani da optimizuju međusobna poravnanja između uvoznika i izvoznika. Garancije mogu biti prenosive u prirodi izuzetno rijetko. Upravo to ponekad može postati razlog za zloupotrebu od strane nesavjesnih učesnika u transakciji.

Danas sve više poduzetnika koristi mehanizme finansijske zaštite prilikom sklapanja komercijalnih i državnih ugovora. Takvi mehanizmi uključuju akreditive i bankarske garancije. Oba ova instrumenta su vrste kreditnih proizvoda, ali njihova upotreba je za kompanije mnogo jeftinija od dobijanja kredita. Istovremeno, akreditiv je mehanizam za osiguranje finansijske sigurnosti obje strane u transakciji, a bankarska (ili nezavisna) garancija je usmjerena na zaštitu interesa klijenta.

Akreditiva.

Prilikom korišćenja ovog mehanizma, plaćanje za izvršenje ugovora se prenosi izvođaču od strane banke izdavaoca nakon što joj dostave dokumente koji potvrđuju prihvatanje robe/rada od strane kupca. U tom slučaju dobavljač prima sredstva koja mu pripadaju, bez obzira da li je kupac u mogućnosti da ispuni svoje obaveze iz ugovora ili ne.

U međunarodnim transakcijama, pored obaveze banke izdavaoca da plati izvršene radove po ugovoru, dobavljač može dobiti i potvrdu akreditiva od druge banke (banke koja potvrđuje) koja se nalazi u njegovoj zemlji.

Upotreba akreditiva je prilično zgodna opcija za obavljanje transakcija. Ovaj mehanizam omogućava dobavljaču da bude siguran da će njegova dobra/radovi/usluge biti plaćeni po njihovom pružanju, te osigurava kupca od prijevremenog plaćanja za robu/radove/usluge, koje naknadno možda neće biti izvršene ili izvršene u potpunosti, jer kao i neadekvatan kvalitet. Banka izdavatelj prenosi sredstva dobavljaču uz predočenje jednog od dokumenata koje je potpisao kupac:

1. Lista za pakovanje;
2. Potvrda o završetku;
3. Dokumenti transportne kompanije kojima se dokazuje isporuka i prijem tereta;
4. Ostalo navedeno u ugovoru.

Bankarska garancija.

Za razliku od akreditiva, akreditiv nije instrument plaćanja. Djeluje kao vrsta osiguranja za kupca u slučaju da dobavljač ne ispuni uslove ugovora.

Akreditiv

Uprkos nedostatku funkcija plaćanja, prisustvo BG otvara široke mogućnosti za nalogodavca:

1. Dobivanje trgovinskih kredita;
2. Zaključivanje transakcije uz avansno plaćanje;
3. Učestvujte na državnim tenderima;
4. Zaključivanje državnih ugovora;
5. Sklapanje komercijalnih ugovora po povoljnijim uslovima.

Postoji mnogo vrsta bankarskih garancija, od kojih svaka zauzvrat osigurava zasebne obaveze nalogodavca prema korisniku. Kako se ne biste zbunili u karakterističnim karakteristikama i nijansama pripreme ovih dokumenata, kontaktirajte RosTender! Iskusni stručnjaci ne samo da će pružiti konsultantsku podršku, već će pomoći vašoj kompaniji da dobije potrebnu vrstu garancije od banke.

Kod nas se SVE može riješiti vrlo JEDNOSTAVNO!

Jeste li pobijedili na takmičenju?
Ne znate šta dalje? Pozovite nas ili ostavite zahtev i rešićemo Vaše probleme 100% garantovano pozitivan rezultat

Rezerva Stand-By akreditiva - garancija za plaćanje

Standby ili Stand-By akreditiv je jedna od vrsta komercijalnih akreditiva, koji predstavlja ugovor o plaćanju od strane banke, umjesto kupca, ugovorenog iznosa dobavljaču robe ili usluge u slučaju da neispunjavanja ugovornih obaveza od strane uvoznika.

Šta je standby akreditiv

Tipično, standby akreditiv je garancija obaveze obe strane. Otvara se za vrijeme trajanja ugovora potpisanih između strana ili za vrijeme isporuke robe. Standby akreditiv se može zatvoriti prijevremeno po dogovoru obje strane.

Stand-by akreditivi se izdaju u zemljama postsovjetskog prostora, kao iu zemljama Azije i Bliskog istoka, pored sporazuma između poslovnih partnera koji predviđa šemu plaćanja od uvoznika do izvoznika. Stupa na snagu samo ako uvoznik prekrši uslove ugovora.

Osnovna razlika između akreditiva i bankarske garancije je postojanje jedinstvenih pravila i propisa za izdavanje svake vrste akreditiva, što nije svojstveno proceduri otvaranja garancije. Odnosno, u slučaju garancije, banka će tražiti samo dokumente koje izvoznik naznači po potrebi. Prilikom otvaranja stand-by akreditiva, standardi svih dokumenata, kao i njihova lista, diktirani su skupom „Jedinstvenih pravila i običaja za dokumentarna akreditiva“. Time se povećava stepen zaštite interesa strana u transakciji i onih koje ne podležu zakonima pojedinih država.

Koje su sličnosti između akreditiva i garancija?

1. Osiguranje zaštite interesa svakog od poslovnih partnera u njihovoj transakciji je glavna funkcija.

2. I jedno i drugo je obaveza prenosa sredstava od kupca do dobavljača, u zavisnosti od raspoloživosti potrebnih dokumenata, što banka preuzima.

3. Plaćanje po Stand-by akreditivima i bankarskim garancijama se vrši samo ako izvoznik predoči dokumente koji su jasno navedeni u uslovima za otvaranje finansijskog instrumenta.

4. I bankarsku garanciju i akreditiv izdaju bankarske institucije nakon što podnosilac zahtjeva obezbijedi dokumentaciju o potrebi korištenja ovih instrumenata.

Po čemu se razlikuju jedni od drugih?

1. Prilikom izdavanja akreditiva glavna namjera će biti njegovo dalje korištenje. Odnosno, akreditiv je oblik trgovačkog poravnanja. Dok je bankarska garancija osmišljena da pruži dodatnu zaštitu za transakciju u slučaju da jedan od njenih učesnika nije u mogućnosti da ispuni svoje obaveze.

2. Rezerva ili Stand-By akreditiv - način plaćanja u različitim oblicima. Bankarska garancija je način da se pokriju različite obaveze, uključujući i plaćanja. To znači da je garancija finansijski instrument sa mnogo širim poljem primjene.

3. Akreditivi su, uglavnom, prenosivi instrumenti dizajnirani da optimizuju međusobna poravnanja između uvoznika i izvoznika. Garancije mogu biti prenosive u prirodi izuzetno rijetko. Upravo to ponekad može postati razlog za zloupotrebu od strane nesavjesnih učesnika u transakciji.

Stand-by akreditivi

Za svoje klijente izdajemo stand-by akreditive (SBLC) - akreditive koji obavljaju funkciju garancije, odnosno rade samo u slučaju kršenja uslova ugovora. Razlika između standby akreditiva i garancije je u tome što standby akreditiv može biti predmet Jedinstvenih običaja i prakse za dokumentarne akreditive (UCP 600), koji predviđa određene standarde za provjeru dokumenata koji se ne primjenjuju na garanciju.

Dakle, ako se uz potraživanje korisnika po garanciji prilažu dokumenti koji potvrđuju ispunjenje njegovih obaveza, banka samo provjerava dostupnost ovih dokumenata i, eventualno, njihovu usklađenost sa zahtjevima sadržanim u samoj garanciji. Ako se koristi standby akreditiv, dokumenti moraju ispunjavati standarde navedene u UCP 600, kao i jedni druge, što značajno povećava stepen zaštite.

Podvrgavanje standby akreditiva Jedinstvenoj carini i praksi za dokumentarne akreditive takođe eliminiše probleme povezane sa činjenicom da garancije uglavnom podležu zakonima zemlje banke garanta.

Sličnosti i razlike između akreditiva i garancija

Sličnosti:

• akreditiv i garancija svoj nastanak i postojanje duguju potrebi da se osiguraju obaveze partnera u bilo kojoj transakciji;
• akreditiv i garancija predstavljaju obavezu banke da izvrši plaćanje određenom korisniku na osnovu određenih dokumenata;
• akreditiv i garancija se plaćaju po dostavljanju dokumenata banci koji su striktno definisani i jasno propisani uslovima ovih instrumenata;
• komercijalne banke otvaraju garancije i akreditive na osnovu pismene potvrde da podnosilac zahtjeva ima obaveze koje su obezbjeđene takvim garancijama ili akreditivima (ugovor, prijava za učešće na tenderu i sl.).

Razlike:

• akreditiv se otvara sa namerom njegove upotrebe, odnosno plaćanje po akreditivu je pojava koja se javlja u uobičajenim okolnostima (način plaćanja). Garancija se koristi, radije, kao način obezbjeđenja obaveza i koristi se ako u toku realizacije transakcije jedna od strana nije bila u mogućnosti da ispuni svoje obaveze;
• Akreditiv se koristi kao način plaćanja u ovom ili onom obliku. Garancija može pokriti gotovo sve vrste obaveza (garancija povrata avansa, ispunjenje ugovornih obaveza, tenderske obaveze, otplata kredita, plaćanje carine, plaćanje kazne ili naknade koju utvrđuje sud, poštivanje garancije period za rad opreme, garancija plaćanja sudske garancije, garancija isplate iznosa transfera za fudbalera i mnoge druge). Obim garancija je stoga mnogo širi od opsega akreditiva;
• dokumenti koji se dostavljaju u okviru akreditiva imaju jasne propise predstavljene u „Jedinstvenoj običaji i praksi za dokumentarni akreditiv“
  akreditivi”, koje je razvila Međunarodna privredna komora u Parizu i objavila (Jedinstveni običaji i praksa za dokumentarne akreditive, revizija 2005, ICC publikacija br. 600). Dokumenti obezbeđeni garancijom su, po pravilu, regulisani isključivo opisom koji im je dat u tekstu same garancije;
• Sa tehničkog stanovišta, forma akreditiva, nazivi polja, osnovna pravila za izdavanje akreditiva su prilično unificirani, dok format garancije nije jasno utvrđen, iako još uvijek postoje osnovni elementi bez kojih garancija ne može postojati kao punopravni instrument;
• Obaveze stranaka po deviznom akreditivu regulisane su UCP 600, koje su dobile svjetsko priznanje, odobrenje domaćeg zakonodavstva mnogih zemalja i na osnovu kojih se stranke mogu obratiti za rješavanje sporova međunarodnoj arbitraži na adresi Međunarodna privredna komora. Akreditivi u grivnama su regulisani uputstvima NBU br. 135 „O bezgotovinskim plaćanjima u ekonomskom prometu Ukrajine“, koja pruža ne potpuno potpun, ali ipak opis prava i obaveza strana prema pismu od kredit.

  Obaveze i radnje stranaka po bankarskim garancijama su takođe regulisane pravilima za garancije na prvi zahtev, koja se zovu Jedinstvena pravila za garancije na zahtev, ICC publikacija 458, ponovo štampana 1995. godine (skraćeno URDG 458). URDG 458, iz mnogo razloga, nije dobio takvu distribuciju i priznanje od strane svjetske zajednice kao UCP 600, iako se često koriste. Osim toga, garancije koje otvaraju ukrajinske komercijalne banke podliježu odredbama sadržanim u Građanskom zakoniku Ukrajine u vezi sa garancijama i jemstvima, koje nisu dovoljno potpune da eliminišu niz pitanja koja se javljaju u praksi prilikom korištenja bankarskih garancija;

• Akreditiv je vrlo često prenosiv instrument, jer omogućava optimizaciju plaćanja između partnera. U rijetkim slučajevima, garancija može biti prenosiva, jer sve što je potrebno za dobijanje sredstava po garanciji je zahtjev za plaćanje, što stvara određene osnove za zloupotrebu ovog instrumenta.

Standby ili Stand-By akreditiv je jedna od vrsta komercijalnih akreditiva, koji predstavlja ugovor o plaćanju od strane banke, umjesto kupca, ugovorenog iznosa dobavljaču robe ili usluge u slučaju da neispunjavanja ugovornih obaveza od strane uvoznika.

Tipično, standby akreditiv je garancija obaveze obe strane. Otvara se za vrijeme trajanja ugovora potpisanih između strana ili za vrijeme isporuke robe. Standby akreditiv se može zatvoriti prijevremeno po dogovoru obje strane.

Stand-by akreditivi se izdaju u zemljama postsovjetskog prostora, kao iu zemljama Azije i Bliskog istoka, pored sporazuma između poslovnih partnera koji predviđa šemu plaćanja od uvoznika do izvoznika. Stupa na snagu samo ako uvoznik prekrši uslove ugovora.

Osnovna razlika između akreditiva i bankarske garancije je postojanje jedinstvenih pravila i propisa za izdavanje svake vrste akreditiva, što nije svojstveno proceduri otvaranja garancije. Odnosno, u slučaju garancije, banka će tražiti samo dokumente koje izvoznik naznači po potrebi. Prilikom otvaranja stand-by akreditiva, standardi svih dokumenata, kao i njihova lista, diktirani su skupom „Jedinstvenih pravila i običaja za dokumentarna akreditiva“. Time se povećava stepen zaštite interesa strana u transakciji i onih koje ne podležu zakonima pojedinih država.

Koje su sličnosti između akreditiva i garancija?

1. Osiguranje zaštite interesa svakog od poslovnih partnera u njihovoj transakciji je glavna funkcija.

2. I jedno i drugo je obaveza prenosa sredstava od kupca do dobavljača, u zavisnosti od raspoloživosti potrebnih dokumenata, što banka preuzima.

3. Plaćanje po Stand-by akreditivima i bankarskim garancijama se vrši samo ako izvoznik predoči dokumente koji su jasno navedeni u uslovima za otvaranje finansijskog instrumenta.

4. I bankarsku garanciju i akreditiv izdaju bankarske institucije nakon što podnosilac zahtjeva obezbijedi dokumentaciju o potrebi korištenja ovih instrumenata.

Po čemu se razlikuju jedni od drugih?

1. Prilikom izdavanja akreditiva glavna namjera će biti njegovo dalje korištenje. Odnosno, akreditiv je oblik trgovačkog poravnanja. Dok je bankarska garancija osmišljena da pruži dodatnu zaštitu za transakciju u slučaju da jedan od njenih učesnika nije u mogućnosti da ispuni svoje obaveze.

2. Rezerva ili Stand-By akreditiv - način plaćanja u različitim oblicima. Bankarska garancija je način da se pokriju različite obaveze, uključujući i plaćanja. To znači da je garancija finansijski instrument sa mnogo širim poljem primjene.

3. Akreditivi su, uglavnom, prenosivi instrumenti dizajnirani da optimizuju međusobna poravnanja između uvoznika i izvoznika. Garancije mogu biti prenosive u prirodi izuzetno rijetko. Upravo to ponekad može postati razlog za zloupotrebu od strane nesavjesnih učesnika u transakciji.

Standby akreditiv je posebna vrsta dokumentarnog akreditiva. Drugi naziv za to je stand-by akreditiv. Predstavlja kreditnu instituciju (sastavljenu u pisanoj formi) dobavljaču u plaćanju za kupca u slučaju neispunjavanja uslova ugovora od strane potonjeg. U početku je ova vrsta plaćanja nastala u Sjedinjenim Državama kako bi se zaobišlo nacionalno zakonodavstvo koje je bankama zabranjivalo korištenje garancija.

Dakle, standby akreditiv ima karakteristike koje su karakteristične i za garancije i za tradicionalne dokumentarne akreditive.

Karakteristike standby akreditiva

S obzirom da je standby akreditiv dokumentarni akreditiv, on ima i zajedničke karakteristike karakteristične za ove oblike plaćanja, uključujući:

• obaveza kreditne institucije da izvrši plaćanje za platioca u slučaju da potonji ne ispuni uslove ugovora;
• garantovanje isporučioca plaćanja za robu i usluge u potpunosti;
• pokriće ovim akreditivom za sve vreme trajanja ugovora;
• mogućnost korišćenja akreditivnog oblika plaćanja navedenog u uslovima ugovora između strana;
• potreba za sastavljanjem zahtjeva za akreditiv;
• usklađenost sa međunarodnim zakonodavstvom koje reguliše akreditiv oblik plaćanja, UCP.

Specifične karakteristike standby akreditiva koje ga razlikuju od garancija i dokumentarnih akreditiva

Standby akreditiv ima i neke specifičnosti koje ga razlikuju od ostalih vrsta akreditiva, kao i garancija. Među njima treba istaći:

• Upotreba akreditiva samo u slučaju neuspjeha platitelja da ispuni uslove ugovora (kod redovnog dokumentarnog akreditiva, platilac vrši plaćanje po akreditivu nakon provjere otpremne dokumentacije predviđene ugovorom ).
• Klasifikacija standby akreditiva kao dodatnog obezbeđenja i za izvoznika i za uvoznika. Prvom je zagarantovano da će primiti uplatu za izvršene usluge i isporučenu robu, a drugom će biti omogućen povrat akontacije ako postoji, ako dobavljač prekrši uslove ugovora. Stoga se standby akreditiv smatra univerzalnijim oblikom plaćanja od običnog dokumentarnog.
• Djeluje izvan okvira nacionalnog zakonodavstva zemalja, što ga razlikuje od običnih garancija, a čini ga i pouzdanijim platnim dokumentom.

Šema rada standby akreditiva

Mogućnost korištenja akreditivnog oblika plaćanja mora biti naznačena u ugovoru koji zaključuju ugovorne strane. Obično ga otvara banka uvoznika (koja je podnosilac zahteva) u korist korisnika (primaoca plaćanja po ugovoru). Banka uvoznika naziva se i banka izdavalac. Međutim, dobavljač ima pravo samostalno otvoriti standby akreditiv. U ovoj situaciji, platilac će biti korisnik, a dobavljač će djelovati kao naručilac.

Ako platilac izvrši plaćanje isporučenih proizvoda, a dobavljač ih uredno otpremi, onda nestaje potreba za korištenjem akreditiva. Ako jedan od partnera prekrši uslove ugovora, standby akreditiv pomaže stranama u transakciji u rješavanju konfliktne situacije. Dakle, ukoliko platilac nije platio isporučenu robu, dobavljač dostavlja banci izjavu o neprimanju uplate zajedno sa kopijama dokumenata koji dokazuju otpremu. U tom slučaju, banka izdavalac je dužna da izvrši poravnanje sa dobavljačem čak i ako se platilac ne slaže. Dakle, standby akreditiv predviđa bezuslovno plaćanje po njemu. U ovoj situaciji, platilac je dužan platiti banci za uplatu koju je izvršila.

Oblik plaćanja koji se razmatra može se primijeniti na bilo koju vrstu transakcije.

Budite u toku sa svim važnim događajima United Traders-a - pretplatite se na naš

(udruženje izvoznik ili banka) da izvrši plaćanje u okviru navedenog iznosa u slučaju neuspjeha podnosioca zahtjeva (uvoznika) da ispuni svoje obaveze po glavnom ugovoru protiv dostavljanja dokumentacije od strane korisnika, posebno njegove izjave o „ne- ispunjenje” sa priloženim neplaćenim nacrtima.

Standby akreditiv se koristi u slučajevima kada jedna od strana u transakciji želi da postigne maksimalno ispunjenje ugovornih obaveza od druge strane.

Standby akreditiv je pouzdana garancija potpune i blagovremene otplate duga po kreditu u međunarodnoj trgovini. Nasuprot tome, čije je regulisanje podložno zakonima (uključujući i standby akreditive) regulisani su kojima su se pridružile sve banke koje učestvuju u međunarodnom platnom prometu.

Standby akreditiv je dokumentarni akreditiv koji korisnik može koristiti samo u slučaju neizvršenja obaveza po transakciji na koju se odnosi. Standby akreditivi podliježu odredbama pravila ISP98 (Međunarodna stand-by praksa). Standby akreditiv je garancija potpune i blagovremene otplate duga po ugovoru na rate. Za razliku od bankarske garancije, standby akreditiv ne podliježe nacionalnim zakonima.

Standby akreditivi su se u početku razvili zbog činjenice da je u Sjedinjenim Državama zakon ograničio prava banaka na izdavanje garancija.

Standby akreditivi, potvrđeni od strane prvoklasnih stranih banaka, daju korisniku 100% garanciju plaćanja isporučenih dobara (izvršenih radova, usluga). Korisnik u potpunosti minimizira svoje rizike i spreman je za isporuku robe. Standby akreditiv se otvara na osnovu zahtjeva i šalje prvoklasnom stranom
banci (ili banci korisnika) koja korisniku daje standby akreditiv.

Plaćanja po standby akreditivu banke vrše na osnovu izjave korisnika da podnosilac zahtjeva po standby akreditivu nije ispunio svoje obaveze. Međutim, banke ne provjeravaju autentičnost takve izjave, tj. izvršiti uplatu bezuslovno. Dakle, standby akreditiv se može smatrati garancijom za osiguranje plaćanja u slučaju da podnosilac zahtjeva po standby akreditivu ne ispuni svoje obaveze iz ugovora.

Prednosti standby akreditiva za kupca (podnosioca prijave):

• mogućnost primanja robe bez plaćanja unaprijed;
• mogućnost prijema robe sa odloženim plaćanjem;
• mogućnost privremenog korištenja sredstava banke izdavaoca standby akreditiva u slučaju „garantnog“ događaja i neplaćanja na vrijeme;
• ispunjenje obaveza prema korisniku za koje garantuje banka izdavalac standby akreditiva ili prvoklasna strana banka;
• kupac ima mogućnost da odloži plaćanje sve dok relevantna dokumenta ne pokažu da je roba poslata u potpunosti i odgovarajućeg kvaliteta na naznačeno mjesto (plaćanje se vrši nakon otpreme robe i dostavljene dokumentacije);
• mogućnost prijevremenog raskida standby akreditiva u slučaju ispunjenja obaveza prema korisniku.

Prednosti standby akreditiva za prodavca (korisnika):

• dvostruka garancija plaćanja za isporučenu robu - od banke izdavaoca i od strane banke;
• brzina prijema sredstava po standby akreditivu u slučaju neispunjavanja ugovornih obaveza od strane podnosioca zahtjeva;
• mogućnost otpreme robe prije plaćanja uz 100% garanciju plaćanja robe;
• mogućnost povećanja obima ponude, promovisanja roba (usluga) na nova tržišta i sticanje konkurentskih prednosti.