Yuridik shaxslar va kichik biznes uchun ko'chmas mulk garovi bilan kredit. Yuridik yoki jismoniy shaxslar uchun tijorat ko'chmas mulk garovi bilan qanday kredit olish mumkin - bank takliflari haqida umumiy ma'lumot

Kredit olish uchun garov sifatida ko'chmas mulk sotib olish juda qulay. Kredit olishning ushbu sxemasidan foydalangan holda, qarz oluvchi odatdagi uy-joyini garovga qo'ymasdan, katta miqdordagi pul egasi bo'lish imkoniyatiga ega.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Shartlar

Sotib olingan ko'chmas mulkni kredit shaklida garovga qo'yish bankda ham, xususiy kredit muassasasida ham olinishi mumkin.

Uning chiqarilishi qarz oluvchi tomonidan kreditor tomonidan qo'yilgan muayyan shartlarga rioya qilgan holda mumkin.

Eng muhimlari quyidagilardir:

• Qarz oluvchining Rossiya fuqaroligi;
• uning doimiy yashash va ro'yxatga olish joyi;
• garovga qo'yilgan ko'chmas mulk boshqa holatda bir vaqtning o'zida garovga qo'yilmasligi kerak;
• qarz oluvchi garovning haqiqiy egasi bo'lishi kerak;
• garovga qo'yilgan mulk yaxshi holatda bo'lishi kerak;
• agar garovga qo'yilgan ko'chmas mulkning boshqa egalari bo'lsa, ularning garovga qo'yishga yozma roziligini taqdim etish kerak.

Qanday murojaat qilish kerak?

Kafolatlangan kredit olish uchun ariza berish uchun qarz oluvchi o'zi tanlagan kredit tashkilotining filialiga murojaat qilishi va tegishli ariza topshirishi kerak.

Bundan tashqari, uning arizasini ko'rib chiqish va tegishli qaror qabul qilish uchun zarur bo'lgan barcha hujjatlar bo'lishi kerak.

Kreditor tashkilotning vakillari mijoz bilan yuzaga kelgan barcha muammolarni telefon orqali hal qilishlari mumkin, shuningdek, telefon orqali uning arizasi bo'yicha qabul qilingan qaror haqida xabar berishadi.

Agar ijobiy qaror qabul qilingan bo'lsa, mijoz bu haqda xabardor qilinadi va unga barcha kerakli hujjatlarni imzolash va pul berish uchun uchrashuv belgilanadi.

Bank takliflari

Sotib olingan mol-mulk garov sifatida xizmat qiladigan kreditlash shakli Rossiya Federatsiyasi banklari tomonidan keng qo'llaniladi.

Quyidagi jadvalda taqdim etilgan kreditlar miqdori, banklarning foiz stavkalari va kreditlar muddati ko'rsatilgan bir qancha yirik banklarning takliflari haqida ma'lumotlar keltirilgan.

Taqdim etilgan ma'lumotlar potentsial qarz oluvchiga vaziyatni boshqarishga va unga ma'qul keladigan taklifni tanlashga yordam beradi.

Sberbank

Sberbankda tavsiflangan kredit miqdori 1 000 000 dan 1 000 000 rublgacha.

Shu bilan birga, Sberbank garov ob'ekti qiymatining 70 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda berishi mumkin. Kreditning yakuniy miqdori bank tomonidan garov ob'ektining qiymati baholangandan keyingina belgilanadi.

Kredit 7 yilgacha beriladi va uning foiz stavkasi rublda yiliga 14% ni tashkil qiladi.

Ko‘chmas mulk garovi ostidagi iste’mol kreditini qayta moliyalashtirish uchun qaysi bankda eng qulay shartlar mavjudligini bilmoqchimisiz? Bizning.

Agar siz 1 kun ichida kvartira bilan kafolatlangan pulni zudlik bilan olishni istasangiz, keyingisiga o'tib, bizning maqolamizni o'qishingiz kerak.

Sotib olingan mol-mulk bilan garovga olingan ko'chmas mulk krediti

Sotib olingan mol-mulk garovi bilan ko‘chmas mulk krediti ko‘chmas mulk ob’ektini sotib olishni yoki uni ta’mirlash va qurishni moliyalashtirish maqsadida beriladi.

U bank yoki kredit tashkiloti tomonidan bir martalik yoki ma'lum miqdordagi tranchlarda berilishi mumkin.

Bunday kreditlar ko‘chmas mulk sotib olish uchun dastlabki to‘lovsiz yoki mavjud bo‘lgan taqdirda 15 yil muddatga 10 yilgacha muddatga beriladi. To'lov sotib olingan ob'ekt miqdorining 40% ni tashkil qiladi.

Foiz stavkasi kredit miqdori va uning muddatiga qarab har bir holatda alohida belgilanadi.

Sotib olingan kvartiraning xavfsizligi to'g'risida

Sotib olingan kvartira garovi bo'lgan kredit banklar tomonidan likvid garovga muhtoj bo'lgan katta miqdordagi pul uchun beriladi.

Odatda, bunday kreditlarni berish kreditning mo'ljallangan maqsadini tushuntirish zaruriyatini ta'minlamaydi.

Shu bilan birga, kredit summasi garov ob'ektining taxminiy qiymatidan sezilarli darajada past bo'ladi, chunki bu bilan bank o'z manfaatlarini to'liq himoya qila oladi.

Bunday kreditni olish uchun garovga qo'yilgan kvartiraning qiymatini to'g'ri baholash va kredit shartnomasini tuzish uchun zarur bo'lgan nom va texnik hujjatlarni to'liq tartibga solish kerak.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Sotib olingan ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit olish uchun qarz oluvchi bir qator talablarga rioya qilishi kerak.

Ular kredit tashkilotlari uchun farq qiladi va umuman olganda, quyidagilarga bo'linadi:

1. Qarz oluvchining yashash uchun ruxsatnomasi va Rossiya fuqaroligi bo'lishi kerak.
2. Qarz oluvchi 21 yoshdan katta bo'lishi kerak.
3. U bankning vakolatxonasi hududida ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak.
4. Qarz oluvchining sudlanganligi bo'lmasligi kerak.

Hujjatlar

Kredit olish uchun qarz oluvchi kredit tashkiloti tomonidan talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini taqdim etishi kerak.

Eng muhimlari quyidagilardir:

1. Kredit olish uchun ariza shakli.
2. Qarz oluvchining pasporti.
3. Uning shaxsiy soliq raqami.
4. Qarz oluvchining garov ob'ektining egasi bo'lishini tasdiqlovchi hujjat.

Maksimal va minimal miqdor

Kreditning maksimal va minimal miqdori kredit tashkiloti tomonidan uning talablariga muvofiq belgilanadi.

Uning hajmi kreditning muddati, undagi foiz stavkasi va garov ko'chmas mulkining taxminiy qiymatiga bog'liq, agar biz mamlakat bo'yicha o'rtacha ko'rsatkichni olsak, maksimal kredit miqdori qiymatning 50-70% darajasida bo'ladi. garovdan.

Bunday kreditlarni beruvchi banklarga nisbatan garov miqdorining rubl ekvivalenti darajasida bo'lishi mumkin. 60 000 000 rubl. Garov krediti miqdorining pastki chegarasi taxminan 100 000 rubl.

Kredit shartlari

Sotib olingan mol-mulk bilan garovga olingan kreditni berish shartlari uning miqdori bilan belgilanadi va kredit tashkiloti va qarz oluvchi tomonidan individual asosda muhokama qilinadi.

Qoida tariqasida, muddatlar bir necha oydan boshlanadi, ularning yuqori chegarasi 25 yilgacha yetishi mumkin.

To'lov usullari

Kafolatlangan kreditni to'lash qarz oluvchi uchun qulay bo'lgan har qanday usulda amalga oshirilishi mumkin.

Eng ko'p ishlatiladigan usullar quyida keltirilgan:

• kredit shartnomasida ko'rsatilgan oylik naqd pul to'lovlarini bank filiali yoki boshqa kredit muassasasining kassasiga amalga oshirish;
• mijozning boshqa banklardagi hisobvaraqlaridan pul mablag‘larini o‘tkazish;
• Internet-banking xizmatidan foydalangan holda kredit bo'yicha muntazam to'lovlarni amalga oshirish;
• bank terminali yoki bankomat orqali to'lovlarni amalga oshirish;
• bank kartasidan foydalangan holda to'lov;
• pochta o'tkazmalari.

Video: ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit sxemalari

Afzalliklari va kamchiliklari

Ushbu kreditlash usulining afzalliklari va kamchiliklari ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlarni taqdim etishning boshqa usullarining ijobiy va salbiy tomonlaridan unchalik farq qilmaydi.

Olingan mol-mulk bilan garovga olingan kreditning afzalliklari quyidagilardan iborat:

1. Tezda katta miqdorda pul olish imkoniyati.
2. Bitim amalga oshirilganda uzoq muddatli foydalanishda bo'lgan garov ob'ekti bo'lmasa, mablag'larni olishning haqiqati.

3. Mablag'larning maqsadli sarflanishida kredit tashkiloti xodimlariga hisobot berishning hojati yo'q.

4. Qarz oluvchining doimiy daromad manbai mavjudligini tasdiqlashning hojati yo'q, chunki garovga qo'yilgan ko'chmas mulk kredit uchun garov sifatida ishlaydi.
5. Kafillarsiz kredit olish imkoniyati.

Ko'pchilik "ipoteka" atamasini faqat kvartira yoki qishloq uylarini sotib olish bilan bog'laydi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Shu bilan birga, ko'chmas mulk garovi, aslida ipoteka, tadbirkorlar tomonidan bank oldidagi majburiyatlarini ta'minlash uchun kamroq foydalaniladi.

Ushbu usul fuqarolik qonunchiligida nazarda tutilgan va tartibga solinadi:

• rossiya Federatsiyasi Fuqarolik kodeksining 334-356-moddalari;
• federal qonunlarning qoidalari va "Ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida".

Bank takliflari

Ko'pgina banklar tijorat ko'chmas mulk sotib olish yoki boshqa ob'ektni sotib olish uchun kredit taklif qilishadi.

G'arb dunyosidagi yuridik shaxslar bu imkoniyatdan uzoq vaqtdan beri o'z bizneslarini kengaytirish uchun foydalanib kelishmoqda.

Rossiyada yuridik shaxslar uchun ipoteka kabi kreditlar hali keng tarqalgan emas. Ammo rasm o'zgarishiga ishonish uchun asos bor.

Shartlar

Tijorat ipotekalari qisqa muddat bilan tavsiflanadi. Agar kvartirani sotib olish uchun berilgan kreditlar bilan solishtiradigan bo'lsak, shuni ta'kidlash mumkinki, fuqarolar uchun maksimal muddat 30 yilgacha, lekin tadbirkorlar uchun bu 10, hatto 5 dan oshmaydi.

Shunga ko'ra, oylik to'lov miqdori ham farq qiladi - bu qarz oluvchilar-fuqarolarga qaraganda yuqori.

Uy-joy sotib olish uchun tijorat ipotekasining shunga o'xshash kredit bilan o'xshashligi majburiyatdir:

• odatda bank taklifiga qarab 10 dan 30% gacha o'zgarib turadi;
• Bu bank garovga qo'yilgan ko'chmas mulkka qo'shimcha ravishda oladigan kafolatdir.

Garov predmetiga kelsak, u ham qarzga olingan mablag'lar, ham yuridik shaxsga tegishli bo'lgan boshqa mulk bo'lishi mumkin.

Xuddi kvartira kabi, uni baholash kerak bo'ladi va.

Garov tegishli shartnoma bilan rasmiylashtiriladi va majburiy davlat ro'yxatidan o'tkazilishi kerak (asosida).

Foiz stavkalari

bank mablag'larini olish va ulardan foydalanish imkoniyati uchun to'lov hisoblanadi.

Jismoniy shaxslar uchun uy-joy kreditiga qaraganda yuqori:

• fuqarolar uchun stavka 11,5-13% ni tashkil qiladi;
• tadbirkorlar uchun - 14-15%.

Bir tomondan, bu qarz mablag'laridan foydalanish uchun ancha yuqori narx. Ammo, boshqa tomondan, kredit muddati ancha qisqa, shuning uchun ortiqcha to'lov kichik bo'ladi.

Har bir holatda foiz stavkasining o'lchami alohida hisoblanadi.

Bu ko'plab omillarga bog'liq bo'ladi:

• muddat;
• dastlabki to'lov miqdori;
• yuridik shaxsning ishonchlilik darajasi va boshqalar.

Talablar

Ehtimol, yuridik shaxslar o'rtasida ipoteka kreditlariga bo'lgan talabning pastligining asosiy sababi qarz oluvchiga nisbatan juda yuqori talablardir.

Misol uchun:

• kamida bir yil ish muddati;
• mavsumiylikka bog'liq bo'lmagan doimiy barqaror daromad;
• kompaniya alkogolli yoki tamaki mahsulotlarini ishlab chiqarish bilan shug'ullanmaydi;
• Yuridik shaxs atrof-muhitni suvga, tuproqqa yoki atmosferaga chiqindilar bilan ifloslantirmaydi.

Yuridik shaxslar uchun ipoteka

Ko'pincha, tijorat ko'chmas mulk uchun ipoteka krediti ko'pchilik uchun odatiy sxema bo'yicha amalga oshiriladi:

1. Oldi-sotdi shartnomasi tuziladi, unga ko'ra sotuvchi bankdan zarur pul mablag'larini kiritish uchun kafolat oladi.
2. Mulkni ro'yxatdan o'tkazgandan va binolarni garovga o'tkazgandan so'ng, pul sotuvchiga o'tkaziladi.
3. Sotuvchi, shuningdek, mablag'larning bir qismini to'g'ridan-to'g'ri xaridordan olishi mumkin. Bunday holda, kredit faqat xarajatlarning bir qismi uchun beriladi.

Dastlabki to‘lov yo‘q

Takliflarning aksariyati qarz oluvchini tanishtirishni o'z ichiga oladi. Bu kredit beriladigan bitimning o'ziga xos kafolatidir.

Bundan tashqari, bu qarz oluvchining bank oldidagi majburiyatlarini bajarishi uchun qo'shimcha kafolatdir.

Dastlabki to'lov miqdori foiz stavkasiga ta'sir qiladi. Binolar qiymatining katta qismi dastlab to'lanadi, bank tomonidan kamroq foizlar hisoblab chiqiladi.

Lekin har doim ham tadbirkor, ayniqsa, yangi boshlovchi ko'chmas mulk narxining uchdan bir qismini birdaniga to'lash uchun mablag'ga ega emas.

Bunday holda, chiqish yo'li - nol to'lov bilan kredit olish.

Bank bunday kreditga rozi bo'lishi uchun siz uni hali ham sotib olinishi rejalashtirilgan mulkka qo'shimcha ravishda mavjud mulkni garov sifatida taklif qilishingiz mumkin.

Lekin siz darhol foiz stavkasi o'rtacha darajadan sezilarli darajada yuqori bo'lishini kutishingiz kerak.

Sberbankda

Sberbank Business Real Estate mahsulotini taklif qiladi.

Ta'minlash shartlari:

• 1 oydan 10 yilgacha muddat;
• foiz stavkasi 14,75% dan;
• miqdori 0,5 dan 600 milliongacha;
• 25% dan boshlang'ich to'lov.

Qishloq xo‘jaligi ishlab chiqaruvchilari uchun imtiyozlar mavjud: 20% boshlang‘ich to‘lov va 150 000 ming minimal kredit summasi.

Sberbank-dan yuridik shaxslar uchun ipoteka, ehtimol, eng foydalilaridan biri.

VTB 24 da

VTB 24-dan biznes ipotekasi sizga 4 million rubldan olish imkonini beradi:

• muddati 10 yildan oshmaydi;
• foiz stavkasi individual ravishda hisoblanadi;
• dastlabki to'lov 15-20%.

Quyida yuridik shaxslar uchun ipoteka bo'yicha banklarning shartlari ko'rsatilgan umumiy jadval keltirilgan:

Afzalliklari va kamchiliklari

Yuqori foiz stavkasiga qaramay, yuridik shaxslar uchun ipoteka krediti qisqaroq muddat tufayli fuqarolarga qaraganda arzonroq. Ya'ni, ortiqcha to'lov unchalik katta bo'lmaydi.

Bundan tashqari, tadbirkorlar olgan binolarni ijaraga berish va qarzni tez qaytarish imkoniyatiga ega.

Ikkinchi afzallik - asosiy qarzni to'lashni kechiktirish imkoniyati. Turli banklar 6 oydan bir yilgacha bo'lgan muddatga bunday "dam olish" ni taqdim etishga tayyor.

Ammo bu vaqt davomida bank bir tiyin ham olmaydi deb o'ylamaslik kerak. Bu vaqtda kredit bo'yicha foizlar to'lanadi.

Kamchiliklardan biri nomlanishi mumkin, ammo juda muhim. Bu qarz oluvchi uchun juda qattiq talablar.

Siz bankni tushunishingiz mumkin, u kreditni qaytarish kafolatiga ega bo'lishni xohlaydi. Ammo ko'plab tadbirkorlar uchun bunday yuqori bar biznesni kengaytirish va rivojlantirish uchun bank mahsulotidan foydalanish imkoniyatini yopadi.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Fuqarolar va yuridik shaxslar uchun ipotekaning umumiy xususiyati uning ancha murakkab dizaynidir:

• qarz oluvchiga ham, kreditga sotib olingan ob'ektga ham tegishli ko'plab turli hujjatlarni to'plashingiz va bankka topshirishingiz kerak bo'ladi;
• Murojaatni ko'rib chiqish natijasi uning ma'qullanishi bo'lishi shart emas.

Ammo ijobiy javob bo'lsa, siz ikkita majburiy bosqichdan o'tishingiz kerak bo'ladi:

• binolarni baholash va huquqlarni ro'yxatdan o'tkazish;
• mulkni sug'urta qilish.

Hujjatlar

• ariza formasi;
• ta'sis hujjatlari va yuridik shaxsni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
• moliyaviy va biznes hujjatlari.

Roʻyxatdan oʻtish toʻlovi

Rosreestrga huquqlarni ro'yxatdan o'tkazish uchun ikki marta murojaat qilishingiz kerak bo'ladi:

1. Birinchidan, xaridor sotib olingan binolarga o'z huquqini ro'yxatdan o'tkazadi, bu mulk huquqi.
2. Keyin garov shartnomasi (ipoteka) ro'yxatga olinadi.

Tijorat korxonasining mulkchilik shaklidan qat'i nazar, biznesni rivojlantirish qo'shimcha mablag'larni jalb qilishni talab qiladi. Eng foydali – tegishli shartnoma tuzgan holda bank muassasasi yoki kredit uyushmasidan moliyalashtirishni olish. Shu bilan birga, Rossiya bozorida stavkalari, berilgan kredit hajmi va kredit liniyasi turi bilan farq qiluvchi ko'plab kredit dasturlari mavjudligini yodda tutish kerak. Ko'chmas mulk garovini garov sifatida berib, siz maqbul shartlarda katta miqdorni olishingiz mumkin. Yuridik shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar va mas'uliyati cheklangan jamiyatlar uchun bunday kredit dasturlarining xususiyatlari maqolada keltirilgan.

Yuridik shaxs - yuridik sohada faoliyat yurituvchi va quyidagilarga ega bo'lgan tashkilot:

• davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• ta'sis hujjatlari to'plami;
• tasdiqlangan va ro'yxatga olingan nizom;
• yuridik manzili;
• buxgalteriya hisoboti.

Yuridik shaxs o'z majburiyatlari bo'yicha faqat ustav kapitali bilan javob beradi.

Har qanday biznes risklar bilan bog'liq bo'lganligi sababli, banklar yuqori moliyaviy ko'rsatkichlarga ega bo'lgan yoki likvid garov bilan ta'minlangan korxonalarga kredit beradi.

• kredit brokerining vositachilik xizmatlariga murojaat qilish;
• lombardga boring
• xususiy investorlar xizmatlaridan foydalanish.

MChJ uchun garov ta'minoti bilan kredit olish tartibi yuridik shaxslar bilan bir xil.

1. Biznesni moliyalashtirishdan oldin bank kompaniya ta'sischilarining sudlanganligi va ular tomonidan ilgari ro'yxatga olingan yuridik shaxslarning sonini tekshiradi. Bunday ma'lumotlar erkin mavjud va uni olish qiyin emas. Agar qarz oluvchi beshdan ortiq yuridik shaxs tashkil etgan bo'lsa, bank kredit berishdan bosh tortishi mumkin.
2. Kredit bo'yicha qaror qabul qilishdan oldin banklar boshqa tashkilotlarda ochilgan hisob-kitob hisobvaraqlarining holatini tekshiradilar. Anketada faol hisoblarni ham, uzoq vaqt davomida ishlatilmagan, lekin yopishga ulgurmaganlarni ham ko'rsatish kerak. Oldingi kreditlar va mavjud joriy hisoblar bo'yicha barcha ma'lumotlar Federal Soliq xizmati sertifikati bilan tasdiqlanishi kerak. Agar ilgari kreditni to'lashda 5 kundan ortiq kechikishlar bo'lsa, bank moliyalashtirishdan bosh tortishi mumkin.
3. Qarz oluvchi kompaniyaning yuridik manzilini tekshirishda banklar uni ommaviy ro'yxatga olish manzillarining "qora ro'yxati" bilan taqqoslaydilar. Ko'pgina korxonalar ro'yxatdan o'tgan noqonuniy manzilga ega kompaniyalar, bank kredit berishdan bosh tortadi.
4. Banklar nafaqat qarz oluvchining kredit tarixini, balki umumiy foyda va moliyaviy manfaatlarga ega bo'lgan hamkor firmalarni ham tekshiradi. Rahbariyati va muassislari yaqin bo'lgan korxonalar ayniqsa tekshiriladi.
5. Agar garov zarur mablag'larni olish uchun etarli bo'lmasa, siz tegishli kompaniyaning mulkini jalb qilishingiz mumkin. Agar kredit bo'yicha to'lovlar kechiktirilsa, bank qarz oluvchidan ham, kafillik kompaniyasidan ham mablag'larni undirish huquqiga ega. Bunday holda, garov oxirgi marta amalga oshiriladi.

Agar banklar xususiy mijozlarga turar-joy ko'chmas mulki uchun ipoteka kreditlarini taklif qilsalar, moliya tashkilotlari yuridik shaxslarning tijorat maydoni sotib olish uchun ipoteka krediti olish imkoniyati bilan talabini qondiradi.

Yuridik shaxslarga tijorat ipotekalari savdo, ofis va ombor binolari, shuningdek, yer uchastkalarini sotib olish uchun beriladi.

Tijorat ipotekaning xususiyatlari

Agar an'anaviy ipoteka jismoniy shaxsga 30 yilgacha bo'lgan muddatga berilsa, tijorat mulki ipotekasi ancha kam tartibga solinadi. kredit muddati - maksimal 5 yildan 10 yilgacha.

Yuridik shaxslar uchun kreditlar bo'yicha foiz stavkalari biroz yuqoriroq bo'lib, 13,5-14 foizdan boshlanadi va 19,5 foizgacha yetishi mumkin. Dastlabki to'lov uy-joy ipotekasi shartlari bilan tartibga solinadigan to'lovdan farq qilmaydi va 10 dan 30% gacha. Ba'zi banklar dastlabki to'lovsiz kredit berishni amaliyotga tatbiq etadilar.

Jarayonning davomiyligiga kelsak, kichik va o'rta biznes ham bank tomonidan ijobiy qaror qabul qilingan taqdirda arizani ko'rib chiqish, hujjatlarni tekshirish va kreditni rasmiylashtirish bo'yicha uzoq jarayonlarni kutmoqda.

Qarz oluvchi uchun tijorat ipotekasining afzalliklari

Qarz oluvchi uchun tijorat ipotekaning asosiy afzalligi qisqa vaqt ichida biznes yuritish uchun o'z binolaringizni sotib olishdir. Shaxsiy ofis, do'kon, ombor yoki ishlab chiqarish binolarining mavjudligi tadbirkorni tijorat maydonini ijaraga olish narxlarining o'sishidan mustaqil qiladi. Albatta, har oyda yuridik shaxs bankka ma'lum miqdorda pul to'laydi, ammo bu to'lov ijara uchun emas, balki shaxsiy mulk uchun bo'ladi.

Tijorat ipoteka banklarining mijozga qanday afzalliklari bor? Sberbank, masalan, 2019 yil uchun quyidagi shartlarni kafolatlaydi:

• Nafaqat yangi ko'chmas mulkni, balki mavjud ko'chmas mulkni ham moliyalashtirish.
• Ipoteka kreditlash muddati 120 oygacha uzaytirildi.
• Kredit berish to'g'risida qaror qabul qilish vaqtida mijozning iqtisodiy faoliyatining ixtisoslashuvini hisobga olish.
• Boshqa banklar va lizing kompaniyalaridan olingan kreditlar bo'yicha mavjud qarzni to'lash imkoniyati.
• Sberbank tomonidan akkreditatsiya qilingan ishlab chiquvchilardan qurilayotgan ko'chmas mulkni sotib olish imkoniyati.
• Kredit mablag'larini berish va ipotekani muddatidan oldin to'lash uchun komissiyalarning yo'qligi.

Bank VTB 24"Biznes ipoteka" kreditlash dasturini asosiy afzalliklari bilan taklif etadi:

• Kredit muddati 10 yilgacha.
• Qo'shimcha garov sharti bilan avans bermasdan kredit berish imkoniyati.
• Asosiy qarzni to'lashni 6 oygacha kechiktirish.

Yuridik shaxslar uchun ipoteka kreditining afzalliklari Rosbankda:

• Asosiy qarzni to'lashni olti oygacha kechiktirish.
• Erta to'lash uchun komissiya yo'q.
• Tadbirkorlikni rivojlantirish uchun keng turdagi ko'chmas mulk ob'ektlariga ipoteka kreditlarini berish.

Tijorat ko'chmas mulk bozorining xususiyatlari

Bugungi kunga kelib, tijorat ipoteka faqat rivojlanish bosqichida, birinchi navbatda, Rossiya qonunchiligi uy-joy ipoteka va muhim farq bilan tijorat ko'chmas mulk sotib olish uchun yuridik shaxslarga kredit tartibga soladi, deb aslida tufayli. Uy-joy sotib olingan taqdirda oldi-sotdi shartnomasi ipoteka va ipoteka shartnomalari bilan bir vaqtda tuziladi.

Tijorat ko'chmas mulkini sotib olish qiyinroq. Ko'chmas mulkka garov yukini darhol qo'yish mumkin emas, shartnoma mulk huquqi xaridorga o'tgandan keyingina tuziladi. Bank uchun bunday vaqt davri xavf zonasi bo'lib, o'z pullarini yo'qotmaslik uchun kredit tashkilotlari turli sxemalardan foydalanadilar.

Bundan tashqari, tijorat ko'chmas mulkini turar-joy kvartirasi yoki xususiy uy bilan solishtirganda baholash ancha qiyin. Uy-joy kreditlash tegishli darajada rivojlangan, banklar barcha ob'ektlarni likvid va likvid bo'lmaganlarga ajratadilar, likvidlik mezonlari binolarning texnik xususiyatlari, joylashgan joyi va boshqalar. Savdo maydonining likvidligini baholash alohida ko'rib chiqiladi.

Ofis va chakana savdo binolari bilan vaziyat juda aniq - ob'ektning narxi to'g'ridan-to'g'ri joylashuvga, shahar markazidan masofaga, transport harakati, yaqin strategik nuqtalarga va hokazolarga bog'liq. Ammo ombor va ishlab chiqarish binolarini qanday baholash kerak - bunday hududlarning likvidligini aniqlash ancha qiyin.

Tijorat ko'chmas mulkini tanlashda siz uning likvidligini iloji boricha hisoblashingiz kerak, bu bankning ijobiy qaror qabul qilish imkoniyatini oshiradi. Moliyaviy muassasa xaridorlar uchun noqulay joyda joylashgan chakana savdo binolarini sotib olish uchun kichik miqdorni berishdan ko'ra, strategik markazda maqsadli binolarni sotib olish uchun tezda katta ipoteka beradi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar va zarur hujjatlar

Tijorat ipotekasi ko'rinishidagi kredit muayyan shartlar asosida beriladi, bundan tashqari, qarz oluvchi bankning talablariga javob berishi kerak. Mijoz javob berishi kerak bo'lgan asosiy mezonlar:

• Qarz oluvchining kompaniyasi Rossiya Federatsiyasining rezidentidir.
• Kompaniyaning yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydi.
• Qarz oluvchining minimal yoshi - 21 yosh, chegara - kredit oxirida 70 yil (yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun yosh cheklovlari qo'llaniladi).
• Kompaniyaning faoliyat muddati barcha turdagi ishlar uchun kamida olti oy, mavsumiy ishlardan tashqari, mavsumiy faoliyat turlari uchun kamida o'n ikki oy.

Tijorat ko'chmas mulkiga ipotekani ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar to'plami:

• Kredit olish uchun ariza.
• Anketa.
• Ta'sis hujjatlari, shuningdek yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish hujjatlari.
• Iqtisodiy faoliyat to'g'risidagi hujjatlar.
• Moliyaviy hisobot.

Kerakli hujjatlarning to'liq va aniq ro'yxatini ma'lum bir bankning filiallarida topish kerak, turli banklardagi shartlar farq qilishi mumkin.

Kredit olish tartibi va sxemalari

Tijorat ipotekasi ishonchli qonunchilikka ega emas va bank tashkilotlari uchun ma'lum xavflarni keltirib chiqaradi. Ushbu risklarni minimal darajaga tushirish uchun banklar yuridik shaxslar uchun ipoteka kreditlarini olishning turli sxemalarini qo'llaydilar, bu esa, tasodifan, qarz oluvchi uchun ma'lum kamchiliklarga ega. Tijorat ko'chmas mulkini sotib olish uchun kredit olish va berishning uchta asosiy sxemasi mavjud.

1-sonli sxema bo'yicha ipotekani ro'yxatdan o'tkazish

Bu kredit berishning eng uzun, ammo eng shaffof tartibi, sxema bosqichlari:

1. Sotuvchi va xaridor oldi-sotdi shartnomasini tuzadilar.
2. Xaridor sotuvchiga o‘z mablag‘lari hisobidan dastlabki to‘lovni to‘laydi, bank esa, o‘z navbatida, garovga qo‘yilgandan so‘ng sotuvchining hisobvarag‘iga qolgan pulning kelib tushishini kafolatlaydi.
3. Xaridor ko'chmas mulkka egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazadi
4. Xaridor va bank sotib olingan mol-mulk uchun garov shartnomasini tuzadilar.
5. Bank ipoteka pulini sotuvchining hisob raqamiga o'tkazadi.

2-sonli sxema bo'yicha ipotekani ro'yxatdan o'tkazish

Ikkinchi sxema tranzaktsiyaning quyidagi bosqichlarini o'z ichiga oladi:

1. Xaridor sotuvchiga o'z mablag'lari hisobidan dastlabki to'lovni to'laydi, bank sotuvchiga garov berilgandan keyin qolgan summani olish uchun kafolat beradi.
2. Mulk kredit tashkilotiga garovga qo'yilgan.
3. Ko'chmas mulkka egalik huquqining o'zgarishi ro'yxatga olinadi, oldi-sotdi shartnomasi tuziladi.
4. Bank qolgan pulni sotuvchiga o'tkazadi.

3-sonli sxema bo'yicha kreditni qayta ishlash

Uchinchi sxema birinchi ikkitadan sezilarli darajada farq qiladi, u quyidagi bosqichlardan iborat:

1. Yuridik shaxs ro'yxatga olingan, mulk uning mulkiga o'tkaziladi.
2. Xaridor ushbu yuridik shaxsning mulk huquqini bank tomonidan taqdim etilgan kredit mablag'lari hisobidan sotib oladi.
3. Qarzni to'lagandan so'ng, xaridor ko'chmas mulkni o'zi uchun qayta ro'yxatdan o'tkazish yoki hamma narsani avvalgidek qoldirish huquqiga ega.

Ipoteka va tegishli shartnomalarni to'g'ridan-to'g'ri bajarishga kirishishdan oldin, banklar qarz oluvchining biznesining, shuningdek, mulkning huquqiy tozaligini diqqat bilan tekshiradilar.

Shuningdek, bank xodimlari qarz oluvchiga ro'yxatdan o'tish xizmatlarida uning manfaatlarini ifodalashni taklif qilishlari mumkin, shuning uchun kredit tashkilotining vakili barcha hujjatlarni rasmiylashtiradi, bu esa qarz oluvchiga vaqtni tejash, turli xil operatsiyalarni bajarish zaruratidan xalos bo'lish imkonini beradi. xizmatlar, shuningdek, jarayonning barcha bosqichlarini kuzatish xavfini kamaytiradi.

Dastlabki to'lovsiz tijorat ipotekasi

Boshlang'ich to'lovsiz tijorat ipotekasi birinchi qarashda jozibali taklif, ammo bu qarz oluvchi uchun haqiqatan ham foydalimi? Ba'zi banklar o'z mijozlariga shunga o'xshash shartni taklif qilishadi, bu esa sotib olingan mulk baribir garovda bo'lishini tushuntiradi.

Boshlang'ich badalsiz tijorat ipotekasi sotib olingan mulk likvidlikning eng yuqori toifasi sifatida baholangan taqdirda berilishi mumkin. Bunda ko‘chmas mulkning o‘zi sug‘urta turi vazifasini bajaradi va qarz oluvchining ipoteka kreditini to‘lay olmasligi sharti bilan bankning risklarini qoplaydi. Biroq, bu variantlardan faqat bittasi ekanligini tushunish kerak.

Aksariyat hollarda, agar bank qarz oluvchiga imtiyozlar bersa va dastlabki to'lovsiz kreditlar taklif qilsa, bu avans summasi bilan almashtirilganligini anglatadi. bankka qo'shimcha garov taqdim etish. Mijoz yuridik shaxsga tegishli bo‘lgan transport vositasi yoki boshqa ko‘chmas mulk uchun garov shartnomasini tuzishi kerak bo‘ladi.

Dastlabki to'lovsiz tijorat kreditini berish uchun qo'shimcha shartlarning yana bir varianti ipoteka to'lovlarini qisqartirish, masalan, yuridik shaxslar uchun ipoteka 10 yilgacha bo'lgan muddatga berilishi mumkin bo'lsa, avans to'lovi bo'lmagan taqdirda, bank ipotekani to'lash muddatini uchdan bir qismga qisqartiradi.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun tijorat ipotekasi

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun tijorat ipotekasi, agar yakka tartibdagi tadbirkor bank talablariga javob bersa, xususan, kredit tashkilotlari soddalashtirilgan soliqqa tortish sxemasi bo'yicha tadbirkorlik faoliyatini amalga oshiruvchi shaxslarga ipoteka berishdan bosh tortsa, berilishi mumkin. Bunday holda, bank mijozning real daromadi va to'lov qobiliyatini baholay olmaydi, shuning uchun u salbiy qaror qabul qiladi.

Agar qarz oluvchi bankning talablarini qondirsa, bank jismoniy shaxslar bilan ishlash jarayonini tartibga solib, ipoteka krediti beradi. Aslida, ro'yxatga olish jarayoni yuridik shaxslarga tijorat ipotekasini berishdan farq qilmaydi.

Tijorat ipotekasi yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga biznes yuritish uchun qisqa vaqt ichida ko'chmas mulk sotib olish imkoniyatini beradi. Tijorat maqsadlarida kredit berish shartlari turar-joy ipotekasiga nisbatan kamroq jozibador bo'lsa-da, qarz oluvchining yuqori daromadini hisobga olgan holda, variant optimaldir.

Video: Tijorat ipotekaning nuanslari

Turar-joy bo'lmagan ob'ektlar bilan garovga olingan kreditlarni olish oson, chunki bunday operatsiya minimal bank risklari bilan tavsiflanadi.

Agar qarzdor kredit bo'yicha barcha mablag'larni to'lamasa, ular garov ob'ektini sotishdan undiriladi.

Ya'ni, bank muassasasi har qanday holatda ham pul oladi.

Xatarlarni yanada yumshatish uchun turar-joy bo'lmagan mulklar mablag'larni o'tkazishdan oldin quyidagi faktlar uchun tekshiriladi:

• mulk egasi tomonidan qonuniy asoslarda ob'ektni olish;
• ko'chmas mulkni qonuniy tartibda davlat ro'yxatidan o'tkazish;
• boshqa og'irliklar yo'q.

MA'LUMOT: Ob'ektga qo'yiladigan aniq talablar aniq bankka bog'liq.

Foydalanish shartlari

Tijorat ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit uchun beriladigan mulkka bir qator talablar mavjud:

• jiddiy nuqsonlarning yo'qligi;
• qoniqarli holat;
• yer uchastkasida ro'yxatga olinmagan ob'ektlarning yo'qligi;
• likvidlik;
• hech qanday yuk;
• boshqa mulkdorlardan garovga olingan mol-mulkni rasmiylashtirishga rozilik berish.

Bank muassasasi quyidagi holatlar mavjud bo'lganda tijorat ko'chmas mulkiga kredit berishni rad etishi mumkin:

Berilgan mablag'lar miqdori garovning xususiyatlariga bog'liq bo'ladi. Birinchidan, ob'ekt baholanadi va shundan keyingina kreditlash miqdori aniqlanadi. Bank tomonidan chiqarilgan summaga mulkning joylashgan joyi, uning muhandislik holati ta'sir qiladi.

Hujjatli qo'llab-quvvatlash

Tijorat ko'chmas mulk garovi ostida kredit olish uchun ariza berish uchun bank quyidagi hujjatlarni talab qiladi:

1. har bir mulk egasining pasporti.
2. Ob'ektning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma.
3. Mulk huquqi paydo bo'lgan mulk hujjatlari (sotish shartnomasi, sovg'a hujjati).
4. BTIda olinishi mumkin bo'lgan kadastr pasporti.
5. EGRP dan ko'chirma.
6. Turmush o'rtog'ining mulkni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazishga yozma roziligi. Hujjatdagi imzo notarius tomonidan tasdiqlangan bo'lishi kerak.
7. Agar shaxs turmush qurmagan bo'lsa, bu faktning bayonoti talab qilinadi, bu ham notarius tomonidan tasdiqlangan.
8. Agar qarzdor 60 yoshdan oshgan bo'lsa, nevropsikiyatrik dispanserdan huquqiy layoqat to'g'risidagi guvohnoma talab qilinadi.

DIQQAT: Bank qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin. Ularning aniq ro'yxati ma'lum bir moliyaviy muassasada topish uchun talab qilinadi.

Kredit berish bo'yicha bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Kredit jarayonini quyidagi bosqichlarga bo'lish mumkin:

Bankni tanlash unda qanday kredit dasturlari taqdim etilganiga bog'liq. Siz quyidagi ko'rsatkichlarga e'tibor qaratishingiz kerak:

• kredit limiti;
• olish shartlari;
• to'lovni qaytarish shartlari;
• stavka foizi.

Eng yirik banklar tomonidan taqdim etilgan dasturlarni ko'rib chiqing.

• Sberbank. Yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun “Garov bo'yicha ekspress” dasturi amal qiladi. Kredit limiti 300 000 mingdan 5 million rublgacha. Mablag'lar biznesni rivojlantirish bilan bog'liq maqsadlar uchun beriladi. Qaytish muddati: 6-36 oy. Ularni uzaytirish mumkin. Yillik stavka 16 dan 23% gacha.
• Rosselxozbank. Olingan ob'ekt bilan garovga olingan tijorat ko'chmas mulkini sotib olish uchun kredit beradi. Mulk qiymatining 20% ​​miqdorida dastlabki to'lovni to'lash talab qilinadi. Shartlar 12 oydan 96 oygacha. Kredit limiti: 200 million rublgacha. Tarif individual asosda belgilanadi.
• Promsvyazbank. Shuningdek, u sotib olingan tijorat ko'chmas mulki garovi bilan kredit beradi. Cheklov jismoniy shaxslar uchun 50 million rublgacha, yuridik shaxslar uchun esa 120 million rublni tashkil qiladi. Shartlar: 6 oydan 36 oygacha.

MA'LUMOT: Bu odam allaqachon kredit bergan bankda kredit olish yaxshiroqdir. Bu muassasalarning doimiy mijozlarga sodiqligi bilan bog'liq.

Tijorat ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit

Kredit garov sifatida sotib olingan yoki mavjud ko'chmas mulkdan foydalangan holda berilishi mumkin. Uni ta'minlash qoidalari 102-sonli "Ipoteka to'g'risida" Federal qonunida belgilangan. Kredit mutaxassislari, mablag'larni berishdan oldin, ob'ektning holatini, qarzdorning to'lov qobiliyatini tekshiradilar.

Ko'chmas mulk sug'urtasi taqdim etiladi. Kredit berishning asosiy sharti dastlabki to'lovdir. Bu ob'ekt qiymatining 20-30% ni tashkil qiladi. Odatda, qarz oluvchiga quyidagi talablar qo'yiladi:

Kredit olish tartibi standart hisoblanadi:

1. ariza berish.
2. Barcha kerakli hujjatlarni taqdim etish.
3. Ko'chmas mulkni baholash.
4. Ob'ektni sug'urta qilish.
5. Dastlabki depozitni o'tkazish.

Garov faqat oldi-sotdi shartnomasi tuzilgandan keyingina berilishi mumkin. Bank quyidagi hujjatlarni talab qiladi:

• kompaniyaning moliyaviy hisoboti;
• asosiy vositalar to'g'risidagi ma'lumotlar;
• olingan ob'ekt haqida ma'lumot;
• kafillar to'g'risidagi ma'lumotlar;
• pasport;
• nikoh to'g'risidagi guvohnoma yoki oilaviy hujjat;
• daromad darajasini ko'rsatadigan STIRdan sertifikat;
• harbiy guvohnoma;
• tashkilotning hisob-kitob hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• litsenziya, agar kompaniya muayyan faoliyat bilan shug'ullansa;
• egalik guvohnomasi;
• ob'ektni baholash to'g'risidagi hisobot;
• oldi-Sotti shartnomasi.

Arizalarni ko'rib chiqish muddati bir haftadan bir oygacha.

MUHIM! Qoidaga ko'ra, foiz stavkasi qanchalik past bo'lsa, ko'rib chiqish muddati shunchalik uzoq bo'ladi.

Jismoniy shaxslar uchun

Jismoniy shaxs tomonidan tijorat ko'chmas mulki garovi ostida kredit olish o'ziga xos tuzoqlarga ega bo'lishi mumkin. Jismoniy shaxs deganda ko'plab banklar yakka tartibdagi tadbirkorlar va menejerlarni nazarda tutadi. Ya'ni, dasturlar yuridik shaxslarga kredit berishdan deyarli farq qilmaydi. Qarzdorga quyidagi talablar qo'yiladi:

Shaxsiy kredit bir qator afzalliklarga ega. Bu to'lovlarni olti oygacha kechiktirish imkoniyati, mablag'larni olish uchun hujjatlarning kichik ro'yxati.

Jismoniy shaxslar uchun tijorat ko'chmas mulki uchun kredit olish uchun ariza berish uchun sizga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

• pasport;
• SNILS;
• ish joyidan ma'lumotnoma;
• sotib olingan ob'ekt uchun huquqni tasdiqlovchi hujjatlar (sotish shartnomasi, sug'urta, ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma).

MA'LUMOT: Pul mablag'larini olish tartibi standartdir. Ariza berishingiz, kerakli hujjatlarni topshirishingiz kerak. Agar ariza ma'qullangan bo'lsa, siz kreditga borishingiz mumkin.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun tijorat ko'chmas mulki uchun kredit olishning asosiy qiyinligi shundaki, bank mijozning to'lov qobiliyatini tekshirish qiyin. Arizani ko'rib chiqish natijasi tadbirkor tanlagan soliqqa tortish tizimiga bog'liq bo'lishi mumkin. Ustivor tizim patent tizimi bo'lib, u haqiqiy daromad darajasini aks ettiradi. Eng katta muammolar soddalashtirilgan soliqqa tortish tizimi bilan bog'liq.

Kredit olish uchun siz quyidagi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:

Tijorat ko'chmas mulki uchun kredit quyidagi xususiyatga ega: yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun uning chegarasi yuridik shaxslar uchun limitdan kamroq bo'ladi. Maksimal miqdor - 5 million rubl. Tijorat ko'chmas mulk bilan ta'minlangan pul 120 oygacha beriladi.

Qoida tariqasida, banklar dastlabki to'lovni talab qiladi. Siz uni quyidagi usullar bilan kamaytirishingiz mumkin:

1. daromadi tekshirilishi mumkin bo'lgan kafilning mavjudligi.
2. Ijobiy kredit tarixi.
3. Haqiqiy daromadingizni tasdiqlovchi hujjat.

DIQQAT: Ba'zi banklar boshlang'ich to'lovsiz tijorat ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit beradi, lekin bu juda kam.

Vaqt

To'lov shartlari ma'lum bir bankka bog'liq. Oddiy muddat - 10 yil. Biroq, turar-joy bo'lmagan ko'chmas mulk bilan garovga olingan bunday kreditlar juda kamdan-kam hollarda beriladi. Besh yil muddatga mablag' olish osonroq.

Tijorat ko'chmas mulk yuridik shaxslar uchun kredit olishning eng oson yo'li. Ammo siz keng qamrovli hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerakligiga tayyor bo'lishingiz kerak.

Kredit dasturining nuanslari mijozning to'lov qobiliyatiga va boshqa shartlarga qarab belgilanadi. Ammo umuman olganda, yangisini sotib olish yoki sotib olingani bilan garovga olingan kredit olish uchun tijorat ko'chmas mulkini garovga qo'yish juda mumkin.