เงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์สำหรับนิติบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก วิธีรับเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์สำหรับนิติบุคคลหรือบุคคล - ภาพรวมของข้อเสนอของธนาคาร
การซื้ออสังหาริมทรัพย์นั้นสะดวกมากเพื่อใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ การใช้รูปแบบนี้ในการรับเงินกู้ ผู้กู้มีโอกาสที่จะกลายเป็นเจ้าของเงินจำนวนมากโดยไม่ต้องจำนำที่อยู่อาศัยตามปกติเป็นหลักประกัน
ผู้อ่านที่รัก! บทความกล่าวถึงวิธีการทั่วไปในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นยังไง แก้ปัญหาของคุณได้ตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับ 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.
มันเร็วและ ฟรี!
เงื่อนไข
การจำนำหลักประกันในรูปแบบของเงินกู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์สามารถทำได้ทั้งในธนาคารและในสถาบันสินเชื่อเอกชน
การออกหลักทรัพย์ขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการที่ผู้ให้กู้เสนอโดยผู้ยืม
ที่สำคัญที่สุดมีดังต่อไปนี้:
- สัญชาติรัสเซียของผู้กู้;
- ถิ่นที่อยู่ถาวรและการลงทะเบียน;
- ไม่ควรจำนำอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันพร้อม ๆ กันในกรณีอื่น
- ผู้กู้ต้องเป็นเจ้าของหลักประกันที่แท้จริง
- ทรัพย์สินที่จำนองต้องอยู่ในสภาพดี
- หากมีเจ้าของอสังหาริมทรัพย์จำนองรายอื่นจำเป็นต้องให้ความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรในการจำนอง
วิธีการใช้?
ในการสมัครสินเชื่อที่มีหลักประกัน ผู้กู้ควรติดต่อสาขาของสถาบันสินเชื่อที่ตนเลือกและส่งใบสมัครที่เหมาะสม
นอกจากนี้ เขาต้องมีเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นในการพิจารณาใบสมัครและตัดสินใจอย่างเหมาะสม
ตัวแทนขององค์กรเจ้าหนี้สามารถแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นทั้งหมดกับลูกค้าทางโทรศัพท์และทางโทรศัพท์ พวกเขาจะแจ้งให้เขาทราบถึงการตัดสินใจในใบสมัครของเขา
หากมีการตัดสินใจในเชิงบวก ลูกค้าจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับเรื่องนี้และมีการนัดหมายให้เขาลงนามในเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดและออกเงิน
ข้อเสนอของธนาคาร
รูปแบบของการปล่อยสินเชื่อซึ่งทรัพย์สินที่ซื้อทำหน้าที่เป็นหลักประกันนั้นมีการใช้กันอย่างแพร่หลายโดยธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย
ตารางด้านล่างประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับข้อเสนอของธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่ง ซึ่งระบุจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยของธนาคาร และอายุเงินกู้
ข้อมูลที่ให้ไว้จะช่วยให้ผู้กู้ที่มีศักยภาพสามารถนำทางสถานการณ์และเลือกข้อเสนอที่ยอมรับได้
ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ย | ภาคเรียน | ซำ | เงื่อนไข |
Rosselkhoz-bank | จาก 15.5% ต่อปี | นานถึง 10 ปี | ตั้งแต่ 100000 ถึง 10000 000 รูเบิล | การจำนำอพาร์ทเมนต์หรือบ้านพร้อมที่ดิน |
Alfa Bank | จาก 14% ต่อปี | อายุไม่เกิน 25 ปี | มากถึง 60000 000 รูเบิล | งวดแรก 10% ของมูลค่าหลักประกัน |
VTB 24 | จาก 16% ต่อปี | อายุไม่เกิน 20 ปี | มากถึง 50% ของมูลค่าหลักประกัน | ค่ามัดจำอพาร์ตเมนต์ |
SovcomBank | ตั้งแต่ 15% ต่อปี | อายุไม่เกิน 20 ปี | มากถึง 50000 000 รูเบิล | ชำระครั้งแรก 10% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ซื้อ |
Sberbank
จำนวนเงินกู้ที่อธิบายไว้ที่ Sberbank อยู่ในช่วง 1,000,000 ถึง 1,000,000 รูเบิล
ในเวลาเดียวกัน Sberbank สามารถออกได้ไม่เกิน 70% ของมูลค่าของวัตถุหลักประกัน จำนวนเงินสุดท้ายของเงินกู้ถูกกำหนดโดยธนาคารหลังจากประเมินมูลค่าของวัตถุหลักประกันแล้วเท่านั้น
ให้เงินกู้สูงสุด 7 ปีและอัตราดอกเบี้ย 14% ต่อปีในรูเบิล
คุณต้องการที่จะรู้ว่าธนาคารใดมีเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์? อ่านของเรา
หากคุณต้องการเอาเงินค้ำประกันโดยด่วนใน 1 วัน คุณต้องไปที่ถัดไปและอ่านบทความของเรา
สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ซื้อ
สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ซื้อนั้นออกเพื่อเป็นเงินทุนในการซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือการซ่อมแซมและการก่อสร้าง
สามารถออกโดยธนาคารหรือองค์กรให้กู้ยืมครั้งเดียวหรือเป็นงวดจำนวนหนึ่ง
เงินกู้ยืมดังกล่าวจะออกเป็นระยะเวลาสูงสุด 10 ปีสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์หรือ 15 ปี ขึ้นอยู่กับความพร้อมในการให้บริการ ค่าธรรมเนียมคือ 40% ของจำนวนวัตถุที่ซื้อ
อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลในแต่ละกรณี ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้และอายุของเงินกู้
เกี่ยวกับความปลอดภัยของอพาร์ตเมนต์ที่ซื้อ
เงินกู้ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์ที่ซื้อมานั้นออกโดยธนาคารสำหรับเงินจำนวนมากซึ่งต้องมีหลักประกันที่เป็นของเหลว
โดยทั่วไปแล้ว การออกเงินกู้ดังกล่าวไม่ได้ระบุถึงความจำเป็นในการอธิบายวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม
ในเวลาเดียวกันจำนวนเงินกู้จะต่ำกว่ามูลค่าโดยประมาณของวัตถุหลักประกันอย่างมากเนื่องจากด้วยวิธีนี้ธนาคารจะสามารถปกป้องผลประโยชน์ของตนเองได้อย่างเต็มที่
ในการขอรับเงินกู้ดังกล่าว จำเป็นต้องจัดเตรียมชื่อและเอกสารทางเทคนิคที่จำเป็นสำหรับการประเมินมูลค่าอพาร์ทเมนต์ที่ถูกจำนำและการร่างสัญญาเงินกู้อย่างถูกต้อง
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้
เพื่อให้ได้เงินกู้ที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อ ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ
แตกต่างกันไปสำหรับสถาบันสินเชื่อและโดยทั่วไปแล้วให้สรุปดังนี้:
- ผู้กู้ต้องมีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่และสัญชาติรัสเซีย
- ผู้กู้ต้องมีอายุมากกว่า 21 ปีบริบูรณ์
- จะต้องลงทะเบียนในอาณาเขตของสำนักงานตัวแทนของธนาคาร
- ผู้กู้ต้องไม่มีประวัติอาชญากรรม
เอกสาร
ในการขอสินเชื่อ ผู้กู้จะต้องส่งรายการเอกสารที่สถาบันสินเชื่อกำหนด
ที่สำคัญที่สุดคือ:
- แบบฟอร์มขอสินเชื่อ.
- หนังสือเดินทางของผู้กู้
- หมายเลขภาษีส่วนบุคคลของเขา
- เอกสารยืนยันข้อเท็จจริงว่าผู้กู้จะเป็นเจ้าของวัตถุหลักประกัน
จำนวนเงินสูงสุดและต่ำสุด
จำนวนเงินกู้สูงสุดและต่ำสุดกำหนดโดยสถาบันสินเชื่อตามข้อกำหนด
ขนาดขึ้นอยู่กับอายุเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และมูลค่าโดยประมาณของอสังหาริมทรัพย์หลักประกัน หากเราเอาค่าเฉลี่ยของประเทศนั้น ขนาดของวงเงินกู้สูงสุดจะอยู่ที่ระดับ 50-70% ของมูลค่าหลักประกัน
ในส่วนที่เกี่ยวกับธนาคารที่ออกเงินกู้ดังกล่าว เงินรูเบิลที่เทียบเท่ากับจำนวนหลักประกันอาจอยู่ที่ระดับ 60,000,000 รูเบิล. วงเงินล่างของวงเงินกู้ค้ำประกันอยู่ที่ประมาณ 100,000 รูเบิล.
เงื่อนไขเงินกู้
เงื่อนไขในการออกเงินกู้ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ซื้อนั้นพิจารณาจากจำนวนเงินและมีการหารือโดยองค์กรสินเชื่อและผู้กู้เป็นรายบุคคล
ตามกฎแล้ว ข้อกำหนดเริ่มต้นจากหลายเดือน ขีด จำกัด สูงสุดของพวกเขาอาจถึง 25 ปี
วิธีการชำระคืน
การชำระคืนเงินกู้ที่มีหลักประกันสามารถทำได้ในทางที่สะดวกสำหรับผู้กู้
วิธีการที่ใช้บ่อยที่สุดมีดังต่อไปนี้:
- การชำระเงินสดรายเดือนตามที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ไปที่โต๊ะเงินสดของสาขาธนาคารหรือสถาบันเครดิตอื่น ๆ
- การโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าในธนาคารอื่น
- ชำระเงินกู้เป็นประจำโดยใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
- ชำระเงินผ่านเครื่องปลายทางของธนาคารหรือตู้เอทีเอ็ม
- ชำระเงินด้วยบัตรธนาคาร
- โอนทางไปรษณีย์.
วิดีโอ: โครงการเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์
ข้อดีข้อเสีย
ข้อดีและข้อเสียของวิธีการให้กู้ยืมนี้ไม่แตกต่างจากข้อดีและข้อเสียของวิธีการอื่น ๆ ในการให้สินเชื่อที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์
ข้อดีของเงินกู้ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ได้มามีดังนี้:
- โอกาสที่จะได้รับเงินก้อนโตอย่างรวดเร็ว
- ความเป็นจริงของการรับเงิน โดยที่ไม่มีวัตถุหลักประกันที่ใช้ได้ในระยะยาว ณ เวลาที่ทำธุรกรรม
ไม่จำเป็นต้องรายงานต่อพนักงานขององค์กรให้กู้ยืมในเรื่องการใช้จ่ายตามเป้าหมายของกองทุน
- ไม่จำเป็นต้องยืนยันว่าผู้กู้มีแหล่งรายได้ถาวร เนื่องจากอสังหาริมทรัพย์ที่จำนองทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้
- ความเป็นไปได้ของการได้รับเงินกู้โดยไม่มีผู้ค้ำประกัน
หลายคนเชื่อมโยงคำว่า "การจำนอง" เฉพาะกับการซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านในชนบท
ผู้อ่านที่รัก! บทความกล่าวถึงวิธีการทั่วไปในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นยังไง แก้ปัญหาของคุณได้ตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับ 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.
มันเร็วและ ฟรี!
ในขณะเดียวกันการจำนำอสังหาริมทรัพย์ซึ่งจริง ๆ แล้วเป็นการจำนองนั้นถูกใช้โดยผู้ประกอบการเพื่อประกันภาระผูกพันของตนกับธนาคารไม่บ่อยนัก
วิธีนี้จัดทำโดยกฎหมายแพ่งและควบคุม:
- บทความ 334-356 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย;
- บทบัญญัติของกฎหมายของรัฐบาลกลางและ "ในการจดทะเบียนสิทธิในอสังหาริมทรัพย์ของรัฐ"
ข้อเสนอของธนาคาร
ธนาคารหลายแห่งเสนอเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์หรือวัตถุอื่น
นิติบุคคลในโลกตะวันตกใช้โอกาสนี้เพื่อขยายธุรกิจมาเป็นเวลานาน
ในรัสเซีย สินเชื่อเช่นการจำนองสำหรับนิติบุคคลยังไม่ได้รับความนิยมอย่างกว้างขวาง แต่มีเหตุผลที่จะเชื่อว่าภาพจะเปลี่ยนไป
เงื่อนไข
การจำนองเชิงพาณิชย์มีลักษณะระยะสั้น หากเปรียบกับเงินกู้เพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ สังเกตได้ว่าสำหรับพลเมือง ระยะเวลาสูงสุดคือ 30 ปี แต่สำหรับผู้ประกอบการ ไม่เกิน 10 หรือ 5 ปี
ดังนั้นขนาดของการชำระเงินรายเดือนก็แตกต่างกัน - สูงกว่าสำหรับผู้กู้ - พลเมือง
ความคล้ายคลึงกันของการจำนองทางการค้ากับเงินกู้ที่คล้ายกันสำหรับการซื้อบ้านเป็นภาระผูกพัน:
- โดยปกติจะมีตั้งแต่ 10 ถึง 30% ขึ้นอยู่กับข้อเสนอของธนาคาร
- นี่คือหลักประกันที่ธนาคารได้รับเพิ่มเติมจากอสังหาริมทรัพย์ที่จำนำ
สำหรับเรื่องของหลักประกันนั้น อาจเป็นได้ทั้งหลักฐานสำหรับการซื้อที่ยืมเงิน หรือสิ่งอื่นใดที่เป็นของนิติบุคคล
เช่นเดียวกับอพาร์ทเมนต์นั้นจะต้องมีการประเมินและ
คำมั่นสัญญาถูกทำให้เป็นทางการโดยข้อตกลงที่เกี่ยวข้องและขึ้นอยู่กับการลงทะเบียนของรัฐที่ได้รับมอบอำนาจ (บนพื้นฐานของ)
อัตราดอกเบี้ย
เป็นการจ่ายสำหรับโอกาสในการรับและใช้เงินของธนาคาร
เพราะมันสูงกว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคคลทั่วไป:
- สำหรับพลเมืองอัตรา 11.5-13%;
- สำหรับผู้ประกอบการ - 14-15%
ในแง่หนึ่งนี่เป็นราคาที่ค่อนข้างสูงสำหรับการใช้เงินที่ยืมมา แต่ในทางกลับกัน ระยะเวลาเงินกู้จะสั้นกว่ามาก ดังนั้น การชำระเกินจะมีน้อย
ขนาดของอัตราดอกเบี้ยในแต่ละกรณีจะคำนวณเป็นรายบุคคล
จะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ:
- ภาคเรียน;
- ขนาดของเงินดาวน์;
- ระดับความน่าเชื่อถือของนิติบุคคล ฯลฯ
ความต้องการ
บางทีเหตุผลหลักสำหรับความต้องการสินเชื่อจำนองต่ำในหมู่นิติบุคคลอาจเป็นความต้องการที่สูงเกินไปสำหรับผู้กู้
ตัวอย่างเช่น:
- ระยะเวลาทำงานอย่างน้อยหนึ่งปี
- รายได้ที่มั่นคงคงที่ไม่ขึ้นอยู่กับฤดูกาล
- บริษัทไม่ได้มีส่วนร่วมในการผลิตผลิตภัณฑ์แอลกอฮอล์หรือยาสูบ
- นิติบุคคลไม่ก่อให้เกิดมลพิษต่อสิ่งแวดล้อมด้วยการปล่อยลงสู่น้ำ ดิน หรือบรรยากาศ
สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับนิติบุคคล
ส่วนใหญ่แล้วเงินกู้จำนองสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เกิดขึ้นตามรูปแบบปกติสำหรับหลาย ๆ คน:
- สรุปสัญญาขายตามที่ผู้ขายได้รับการค้ำประกันจากธนาคารเพื่อฝากเงินที่จำเป็น
- หลังจากจดทะเบียนความเป็นเจ้าของและโอนสถานที่ประกันตัวแล้ว เงินจะถูกโอนไปยังผู้ขาย
- ผู้ขายสามารถรับเงินบางส่วนได้โดยตรงจากผู้ซื้อ ในกรณีนี้ เงินกู้จะออกเพียงส่วนหนึ่งของต้นทุนเท่านั้น
ไม่มีเงินดาวน์
ข้อเสนอส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการแนะนำผู้กู้ นี่คือการค้ำประกันการทำธุรกรรมภายใต้การออกเงินกู้
นอกจากนี้ยังเป็นการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมสำหรับการปฏิบัติตามโดยผู้ยืมภาระผูกพันของเขาที่มีต่อธนาคาร
ขนาดของเงินดาวน์มีผลต่ออัตราดอกเบี้ย ส่วนใหญ่ของค่าใช้จ่ายของสถานที่จะได้รับการชำระในขั้นต้นธนาคารจะคำนวณดอกเบี้ยน้อยลง
แต่ไม่ใช่ผู้ประกอบการโดยเฉพาะมือใหม่เสมอไป มีเงินจ่ายหนึ่งในสามของต้นทุนอสังหาริมทรัพย์ในคราวเดียว
ในกรณีนี้ ทางออกคือการได้รับเงินกู้ที่ไม่มีเงินดาวน์
เพื่อให้ธนาคารยอมรับเงินกู้ดังกล่าว คุณสามารถเสนอให้เป็นหลักประกันทรัพย์สินที่มีอยู่นอกเหนือจากที่คาดว่าจะซื้อได้
แต่คุณควรคาดหวังทันทีว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าค่าเฉลี่ยอย่างมาก
ใน Sberbank
Sberbank นำเสนอผลิตภัณฑ์ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์
ข้อกำหนดในการให้บริการ:
- ระยะเวลาตั้งแต่ 1 เดือนถึง 10 ปี
- อัตราดอกเบี้ยจาก 14.75%;
- จำนวน 0.5 ถึง 600 ล้าน;
- เงินดาวน์จาก 25%
มีประโยชน์สำหรับผู้ผลิตทางการเกษตร: เงินดาวน์ 20% และวงเงินกู้ขั้นต่ำ 150,000 พัน
สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับนิติบุคคลจาก Sberbank อาจเป็นหนึ่งในผลกำไรสูงสุด
ที่ VTB 24
สินเชื่อธุรกิจจาก VTB 24 ช่วยให้คุณได้รับจาก 4 ล้านรูเบิล:
- ระยะเวลาไม่เกิน 10 ปี
- อัตราดอกเบี้ยคำนวณเป็นรายบุคคล
- ดาวน์ 15-20%.
ด้านล่างนี้เป็นตารางสรุปเงื่อนไขของธนาคารในการจำนองสำหรับนิติบุคคล:
ข้อดีข้อเสีย
แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยสูง แต่เงินกู้จำนองสำหรับนิติบุคคลนั้นถูกกว่าสำหรับพลเมืองเนื่องจากระยะเวลาที่สั้นกว่า นั่นคือการจ่ายเงินเกินจะไม่ใหญ่นัก
นอกจากนี้ ผู้ประกอบการมีโอกาสที่จะเช่าพื้นที่ที่ได้มาและเร่งการชำระหนี้
ข้อได้เปรียบที่สองคือความสามารถในการเลื่อนการชำระหนี้เงินต้น ธนาคารต่างๆ พร้อมที่จะให้ "วันหยุด" ดังกล่าวเป็นระยะเวลา 6 เดือนถึงหนึ่งปี
แต่ไม่ควรคิดว่าตลอดเวลานี้ธนาคารจะไม่ได้รับเงิน ในขณะนี้ดอกเบี้ยเงินกู้ได้รับการชำระแล้ว
ข้อบกพร่องอาจเรียกได้ว่ามี แต่สำคัญมาก นี่เป็นข้อกำหนดที่เข้มงวดเกินไปสำหรับผู้กู้
คุณสามารถเข้าใจธนาคารเขาต้องการมีหลักประกันการชำระคืนเงินกู้ แต่สำหรับผู้ประกอบการหลายๆ คน แถบที่สูงเช่นนี้ปิดโอกาสในการใช้ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารเพื่อขยายและพัฒนาธุรกิจ
ขั้นตอนการลงทะเบียน
ลักษณะทั่วไปของการจำนองสำหรับพลเมืองและสำหรับนิติบุคคลคือการออกแบบที่ค่อนข้างซับซ้อน:
- คุณจะต้องรวบรวมและส่งเอกสารต่าง ๆ มากมายที่เกี่ยวข้องกับทั้งผู้กู้และวัตถุที่ซื้อด้วยเครดิตกับธนาคาร
- ผลการพิจารณาใบสมัครไม่จำเป็นต้องได้รับการอนุมัติ
แต่ในกรณีของคำตอบในเชิงบวก คุณจะต้องผ่านสองขั้นตอนบังคับ:
- การประเมินสถานที่และการจดทะเบียนสิทธิ
- ประกันทรัพย์สิน.
เอกสาร
- แบบฟอร์มใบสมัคร;
- เอกสารประกอบและหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล
- เอกสารทางการเงินและธุรกิจ
ค่าลงทะเบียน
คุณจะต้องสมัครลงทะเบียนสิทธิ์ใน Rosreestr สองครั้ง:
- ประการแรกผู้ซื้อลงทะเบียนสิทธิ์ของตนในสถานที่ที่ได้มาซึ่งเป็นสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของ
- จากนั้นจึงจดทะเบียนสัญญาจำนอง (จำนอง)
โดยไม่คำนึงถึงรูปแบบการเป็นเจ้าของขององค์กรการค้า การพัฒนาธุรกิจจำเป็นต้องมีการดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติม ได้กำไรมากที่สุด – รับเงินทุนจากสถาบันการธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน พร้อมสรุปข้อตกลงที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่ามีโครงการเงินกู้จำนวนมากในตลาดรัสเซีย ซึ่งมีอัตราแตกต่างกัน ขนาดของเงินกู้ที่ออก และประเภทของวงเงินสินเชื่อ เมื่อออกการจำนำอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน คุณสามารถรับเงินจำนวนมากตามเงื่อนไขที่ยอมรับได้ ลักษณะของโครงการเงินกู้ดังกล่าวสำหรับนิติบุคคล ผู้ประกอบการรายบุคคล และบริษัทจำกัด ได้แสดงไว้ในบทความ
คุณสมบัติของสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์สำหรับนิติบุคคล (LE)
นิติบุคคลคือองค์กรที่ดำเนินงานด้านกฎหมายและมี:
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐ
- ส่วนประกอบของเอกสาร
- กฎบัตรที่ได้รับการอนุมัติและลงทะเบียน;
- ที่อยู่ตามกฎหมาย
- การรายงานทางบัญชี
นิติบุคคลมีหน้าที่รับผิดชอบเฉพาะกับทุนจดทะเบียน
เนื่องจากธุรกิจใดก็ตามที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยง ธนาคารจึงให้กู้ยืมแก่องค์กรที่มีผลประกอบการทางการเงินสูงหรือได้ให้หลักประกันสภาพคล่อง
- หันไปใช้บริการตัวกลางของนายหน้าสินเชื่อ
- ไปโรงรับจำนำ
- ใช้บริการของนักลงทุนเอกชน
ขั้นตอนการรับเงินกู้ค้ำประกันโดยหลักประกันสำหรับ LLC นั้นเหมือนกับสำหรับนิติบุคคล
เคล็ดลับ สิ่งที่ผู้กู้ควรพิจารณาเมื่อสมัครสินเชื่อ
- ก่อนจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจ ธนาคารจะตรวจสอบผู้ก่อตั้งบริษัทว่ามีประวัติอาชญากรรมและจำนวนนิติบุคคลที่จดทะเบียนก่อนหน้านี้หรือไม่ ข้อมูลดังกล่าวสามารถหาได้ฟรีและไม่ยากที่จะได้รับ หากผู้กู้ได้จัดตั้งนิติบุคคลมากกว่าห้าแห่ง ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะให้ยืม
- ก่อนตัดสินใจกู้เงิน ธนาคารจะตรวจสอบสถานะบัญชีการชำระบัญชีที่เปิดกับองค์กรอื่นก่อน ในแบบสอบถามจำเป็นต้องระบุทั้งบัญชีที่ใช้งานอยู่และบัญชีที่ไม่ได้ใช้มาเป็นเวลานาน แต่ไม่มีเวลาปิด ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับเงินกู้ก่อนหน้านี้และบัญชีปัจจุบันที่มีอยู่จะต้องได้รับการยืนยันด้วยใบรับรองจาก Federal Tax Service หากก่อนหน้านี้เมื่อชำระคืนเงินกู้มีความล่าช้าเกิน 5 วัน ธนาคารอาจปฏิเสธการจัดหาเงินทุน
- เมื่อตรวจสอบที่อยู่ตามกฎหมายของ บริษัท ผู้ยืม ธนาคารจะตรวจสอบกับ "บัญชีดำ" ของที่อยู่จดทะเบียนจำนวนมาก บริษัทที่มีที่อยู่ผิดกฎหมายซึ่งมีบริษัทจดทะเบียนหลายแห่ง ธนาคารจะปฏิเสธที่จะให้ยืม
- ธนาคารไม่เพียงตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้กู้เท่านั้น แต่ยังตรวจสอบบริษัทพันธมิตรที่มีกำไรและผลประโยชน์ทางการเงินร่วมกัน องค์กรที่มีผู้บริหารและผู้ก่อตั้งที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดจะได้รับการตรวจสอบเป็นพิเศษ
- หากหลักประกันไม่เพียงพอที่จะได้รับเงินทุนที่จำเป็น คุณสามารถเกี่ยวข้องกับทรัพย์สินของบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน หากการชำระเงินกู้ล่าช้า ธนาคารมีสิทธิ์เรียกเก็บเงินจากทั้งผู้กู้และบริษัทผู้ค้ำประกัน ในกรณีนี้การจำนำจะเป็นครั้งสุดท้าย
หากธนาคารเสนอการจำนองอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยให้แก่ลูกค้าเอกชน องค์กรทางการเงินจะตอบสนองความต้องการของนิติบุคคลพร้อมโอกาสในการได้รับเงินกู้จำนองเพื่อซื้อพื้นที่เชิงพาณิชย์
การจำนองเชิงพาณิชย์สำหรับนิติบุคคลนั้นออกสำหรับการซื้ออาคารค้าปลีก สำนักงานและคลังสินค้า รวมถึงที่ดิน
คุณสมบัติของการจำนองเชิงพาณิชย์
หากการจำนองแบบธรรมดาออกให้กับบุคคลเป็นระยะเวลานานถึง 30 ปี การจำนองทรัพย์สินเชิงพาณิชย์จะควบคุมน้อยกว่ามาก เงื่อนไขเงินกู้ - จาก 5 ถึง 10 ปีสูงสุด.
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับนิติบุคคลค่อนข้างสูงขึ้นโดยเริ่มจาก 13.5-14% และสูงถึง 19.5% เงินดาวน์ไม่แตกต่างจากที่ควบคุมโดยเงื่อนไขของการจำนองที่อยู่อาศัยและอยู่ในช่วง 10 ถึง 30% บางธนาคารฝึกออกเงินกู้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์
สำหรับระยะเวลาของกระบวนการ ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางก็กำลังรอกระบวนการที่ยาวนานสำหรับการตรวจสอบใบสมัคร ตรวจสอบเอกสาร และดำเนินการสินเชื่อ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจในเชิงบวกจากธนาคาร
ประโยชน์ของการจำนองเชิงพาณิชย์สำหรับผู้กู้
ข้อได้เปรียบหลักของการจำนองเชิงพาณิชย์สำหรับผู้กู้ คือการซื้อสถานที่ของคุณเองเพื่อทำธุรกิจในเวลาอันสั้น. การมีสำนักงานส่วนบุคคล ร้านค้า คลังสินค้า หรือสถานที่อุตสาหกรรมทำให้ผู้ประกอบการเป็นอิสระจากการเพิ่มขึ้นของราคาสำหรับการเช่าพื้นที่เชิงพาณิชย์ แน่นอน เป็นรายเดือน นิติบุคคลจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับธนาคาร แต่การชำระเงินนี้จะเป็นสำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลไม่ใช่เพื่อให้เช่า
ข้อดีของธนาคารพาณิชย์ที่เสนอให้กับลูกค้าคืออะไร? Sberbankตัวอย่างเช่น รับประกันเงื่อนไขต่อไปนี้สำหรับปี 2019:
- การจัดหาเงินทุนไม่เพียงแต่ในการรักษาความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์ใหม่ แต่ยังรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่ด้วย
- ขยายระยะเวลาการให้สินเชื่อจำนองสูงสุด 120 เดือน
- การบัญชีสำหรับความเชี่ยวชาญของกิจกรรมทางเศรษฐกิจของลูกค้าในขณะที่ตัดสินใจออกเงินกู้
- ความเป็นไปได้ในการชำระหนี้ที่มีอยู่สำหรับเงินกู้ยืมจากธนาคารอื่นและบริษัทลีสซิ่ง
- โอกาสในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ระหว่างก่อสร้างจากนักพัฒนาที่ได้รับการรับรองจาก Sberbank
- ขาดค่าคอมมิชชั่นในการออกกองทุนเครดิตและการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนด
ธนาคาร VTB 24เสนอโปรแกรมสินเชื่อ "สินเชื่อเพื่อธุรกิจ" พร้อมข้อดีหลัก:
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 10 ปี
- ความเป็นไปได้ของการปล่อยสินเชื่อโดยไม่ต้องทำการล่วงหน้าโดยมีหลักประกันเพิ่มเติม
- เลื่อนการชำระคืนเงินต้นสูงสุด 6 เดือน
ข้อดีของสินเชื่อจำนองสำหรับนิติบุคคล ในรอสแบงค์:
- เลื่อนการชำระคืนเงินต้นสูงสุดหกเดือน
- ไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด
- การออกสินเชื่อจำนองอสังหาริมทรัพย์หลากหลายประเภทเพื่อการพัฒนาธุรกิจ
จุดเด่นของตลาดอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์
จนถึงปัจจุบัน การจำนองเชิงพาณิชย์อยู่ในขั้นตอนการพัฒนาเท่านั้น โดยหลักแล้วเนื่องจากกฎหมายของรัสเซียควบคุมการจำนองที่อยู่อาศัยและการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ ในกรณีของการซื้อบ้าน สัญญาจะซื้อจะขายจะร่างขึ้นพร้อมกับสัญญาจำนองและการจำนอง
การได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์นั้นยากกว่า ภาระผูกพันจำนำในอสังหาริมทรัพย์ไม่สามารถกำหนดได้ทันทีสัญญาจะถูกร่างขึ้นหลังจากโอนกรรมสิทธิ์ให้กับผู้ซื้อเท่านั้น ช่วงเวลาดังกล่าวสำหรับธนาคารเป็นเขตเสี่ยงเพื่อไม่ให้เสียเงินองค์กรสินเชื่อใช้รูปแบบต่างๆ
นอกจากนี้ อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ยังประเมินได้ยากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับอพาร์ตเมนต์ที่อยู่อาศัยหรือบ้านส่วนตัว สินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับการพัฒนาในระดับที่เหมาะสม ธนาคารแบ่งวัตถุทั้งหมดออกเป็นสภาพคล่องและสภาพคล่อง เกณฑ์สภาพคล่องคือลักษณะทางเทคนิคของสถานที่ ที่ตั้ง และอื่นๆ การประเมินสภาพคล่องของพื้นที่เชิงพาณิชย์ถือเป็นรายบุคคล
สำหรับสำนักงานและร้านค้าปลีก สถานการณ์มีความชัดเจนมาก - ราคาของวัตถุนั้นขึ้นอยู่กับที่ตั้ง ระยะทางจากใจกลางเมือง การจราจร จุดยุทธศาสตร์ที่อยู่ใกล้เคียง และอื่นๆ โดยตรง แต่จะประเมินคลังสินค้าและสถานที่อุตสาหกรรมได้อย่างไร - เป็นการยากที่จะกำหนดสภาพคล่องของพื้นที่ดังกล่าว
เมื่อเลือกอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ คุณควรคำนวณสภาพคล่องให้มากที่สุด ซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจในเชิงบวกของธนาคาร สถาบันการเงินจะออกจำนองจำนวนมากอย่างรวดเร็วสำหรับการซื้อสถานที่เป้าหมายในศูนย์ยุทธศาสตร์ แทนที่จะออกจำนวนเล็กน้อยสำหรับการซื้อพื้นที่ค้าปลีกที่ตั้งอยู่ในที่ที่ไม่สะดวกสำหรับผู้ซื้อ
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้และเอกสารที่จำเป็น
เงินกู้ในรูปแบบของการจำนองเชิงพาณิชย์จะออกตามเงื่อนไขบางประการนอกจากนี้ผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร เกณฑ์หลักที่ลูกค้าต้องปฏิบัติตาม:
- บริษัทของผู้กู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย
- รายได้ประจำปีของ บริษัท ไม่เกิน 400 ล้านรูเบิล
- อายุขั้นต่ำของผู้กู้คือ 21 ปี จำกัด 70 ปีเมื่อสิ้นสุดเงินกู้ (ข้อ จำกัด อายุใช้กับผู้ประกอบการแต่ละราย)
- ระยะเวลาของกิจกรรมของบริษัทคืออย่างน้อยหกเดือนสำหรับงานทุกประเภท ยกเว้นงานตามฤดูกาล อย่างน้อยสิบสองเดือนสำหรับประเภทกิจกรรมตามฤดูกาล
ชุดเอกสารสำหรับการจดทะเบียนจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์:
- การขอสินเชื่อ.
- แบบสอบถาม.
- เอกสารประกอบ เช่นเดียวกับเอกสารการจดทะเบียนนิติบุคคลหรือผู้ประกอบการรายบุคคล
- เอกสารเกี่ยวกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจ
- งบการเงิน.
รายการเอกสารที่จำเป็นที่สมบูรณ์และถูกต้องควรพบได้ที่สาขาของธนาคารใดธนาคารหนึ่ง เงื่อนไขในธนาคารต่างๆ อาจแตกต่างกันไป
ขั้นตอนและรูปแบบการขอสินเชื่อ
การจำนองเพื่อการพาณิชย์ไม่มีข้อบังคับทางกฎหมายที่เชื่อถือได้และมีความเสี่ยงบางประการสำหรับองค์กรด้านการธนาคาร เพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้ให้เหลือน้อยที่สุด ธนาคารใช้แผนต่างๆ ในการรับเงินกู้จำนองสำหรับนิติบุคคล ซึ่งบังเอิญมีข้อเสียบางประการสำหรับผู้กู้ มีสามแผนหลักในการรับและออกเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
การจดทะเบียนจำนองตามโครงการหมายเลข 1
นี่เป็นขั้นตอนที่ยาวที่สุด แต่โปร่งใสที่สุดสำหรับการกู้ยืม ขั้นตอนของโครงการ:
- ผู้ขายและผู้ซื้อทำสัญญาซื้อขาย
- ผู้ซื้อจ่ายเงินดาวน์ให้กับผู้ขายจากการเงินของเขาเอง ในทางกลับกัน ธนาคารจะค้ำประกันการรับเงินส่วนที่เหลือเข้าบัญชีของผู้ขายหลังจากออกการจำนำ
- ผู้ซื้อจดทะเบียนกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์
- ผู้ซื้อและธนาคารจัดทำสัญญาจำนำสำหรับทรัพย์สินที่ได้มา
- ธนาคารจะโอนเงินจำนองไปยังบัญชีของผู้ขาย
การจดทะเบียนจำนองตามโครงการหมายเลข 2
รูปแบบที่สองประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้ของธุรกรรม:
- ผู้ซื้อจ่ายเงินดาวน์ให้กับผู้ขายจากเงินของเขาเอง ธนาคารให้การค้ำประกันแก่ผู้ขายเพื่อรับเงินส่วนที่เหลือหลังจากออกการจำนำ
- ทรัพย์สินถูกจำนำให้กับสถาบันสินเชื่อ
- มีการจดทะเบียนการเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์มีการร่างสัญญาขาย
- ธนาคารจะโอนเงินที่เหลือให้ผู้ขาย
การประมวลผลสินเชื่อตามโครงการหมายเลข 3
รูปแบบที่สามแตกต่างอย่างมากจากสองครั้งแรกประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:
- มีการจดทะเบียนนิติบุคคลทรัพย์สินถูกโอนไปเป็นกรรมสิทธิ์
- ผู้ซื้อไถ่ถอนสิทธิ์ความเป็นเจ้าของของนิติบุคคลนี้ด้วยเงินกู้ยืมที่ธนาคารให้ไว้
- หลังจากชำระคืนเงินกู้แล้ว ผู้ซื้อมีสิทธิที่จะจดทะเบียนอสังหาริมทรัพย์ใหม่ให้กับตนเองหรือปล่อยให้ทุกอย่างเป็นไปตามที่เป็นอยู่
ก่อนดำเนินการโดยตรงของการจำนองและข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง ธนาคารตรวจสอบความบริสุทธิ์ทางกฎหมายของธุรกิจของผู้กู้และทรัพย์สินอย่างรอบคอบ
นอกจากนี้ พนักงานธนาคารสามารถเสนอให้ผู้กู้เป็นตัวแทนผลประโยชน์ของตนในบริการจดทะเบียน ดังนั้นตัวแทนขององค์กรสินเชื่อดูแลงานเอกสารทั้งหมด ซึ่งช่วยให้ผู้กู้ประหยัดเวลา ขจัดความจำเป็นในการดำเนินเรื่องต่างๆ บริการ และยังช่วยลดความเสี่ยงในการติดตามตรวจสอบทุกขั้นตอนของกระบวนการ
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ไม่มีเงินดาวน์
การจำนองเชิงพาณิชย์โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์เป็นข้อเสนอที่ดึงดูดใจในแวบแรก แต่จะเป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้จริงหรือ? ธนาคารบางแห่งเสนอเงื่อนไขที่คล้ายคลึงกันให้กับลูกค้า โดยอธิบายว่าทรัพย์สินที่ซื้อจะถูกจำนำอยู่ดี
การจำนองเชิงพาณิชย์โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์สามารถออกได้ในกรณีที่ทรัพย์สินที่ได้มานั้นได้รับการประเมินว่าเป็นประเภทสูงสุดของสภาพคล่อง ในกรณีนี้ ทรัพย์สินทำหน้าที่เป็นประกันและครอบคลุมความเสี่ยงของธนาคาร โดยที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้จำนองได้ อย่างไรก็ตาม ควรเข้าใจว่านี่เป็นเพียงหนึ่งในตัวเลือก
ในกรณีส่วนใหญ่ หากธนาคารให้สัมปทานแก่ผู้กู้และเสนอสินเชื่อโดยไม่มีเงินดาวน์ หมายความว่าเงินทดรองจ่ายจะถูกแทนที่ด้วย หลักประกันเพิ่มเติมให้กับธนาคาร. ลูกค้าจะต้องจัดทำสัญญาจำนำสำหรับรถยนต์ที่เป็นของนิติบุคคลหรืออสังหาริมทรัพย์อื่นๆ
อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับเงื่อนไขเพิ่มเติมในการออกเงินกู้เพื่อการพาณิชย์โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์คือ การชำระเงินจำนองสั้นลงตัวอย่างเช่น หากสามารถออกการจำนองสำหรับนิติบุคคลได้นานถึง 10 ปี หากไม่มีการชำระเงินล่วงหน้า ธนาคารจะลดระยะเวลาการชำระคืนจำนองลงหนึ่งในสาม
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
การจำนองเชิงพาณิชย์สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถออกได้หากผู้ประกอบการแต่ละรายมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง องค์กรสินเชื่อปฏิเสธที่จะออกการจำนองให้กับบุคคลที่ดำเนินธุรกิจภายใต้โครงการภาษีแบบง่าย ในกรณีนี้ ธนาคารไม่สามารถประเมินรายได้ที่แท้จริงและความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าได้ ดังนั้นจึงมีการตัดสินใจเชิงลบ
หากผู้กู้ปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร ธนาคารจะออกเงินกู้จำนองโดยควบคุมกระบวนการทำงานเป็นรายบุคคล อันที่จริง กระบวนการจดทะเบียนก็ไม่ต่างจากการออกสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ให้กับนิติบุคคล
การจำนองเชิงพาณิชย์ทำให้นิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละรายมีโอกาสซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อทำธุรกิจในเวลาอันสั้น แม้ว่าเงื่อนไขของเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้าจะมีความน่าสนใจน้อยกว่าเมื่อเทียบกับการจำนองที่อยู่อาศัย เนื่องจากผู้กู้มีรายได้สูง ตัวเลือกนี้จึงเหมาะสมที่สุด
วิดีโอ: ความแตกต่างของการจำนองเชิงพาณิชย์
เป็นเรื่องง่ายที่จะได้รับเงินกู้ค้ำประกันโดยวัตถุที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย เนื่องจากธุรกรรมดังกล่าวมีความเสี่ยงน้อยที่สุด
หากลูกหนี้ไม่ชำระคืนเงินกู้ยืมทั้งหมด จะถูกเรียกเก็บเงินจากการขายวัตถุหลักประกัน
นั่นคือสถาบันการธนาคารได้รับเงินในทุกกรณี
เพื่อลดความเสี่ยงเพิ่มเติม ทรัพย์สินที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยจะได้รับการตรวจสอบข้อเท็จจริงต่อไปนี้ก่อนการเบิกจ่ายเงิน:
- การรับวัตถุโดยเจ้าของด้วยเหตุผลทางกฎหมาย
- การจดทะเบียนอสังหาริมทรัพย์อย่างถูกต้องตามกฎหมาย
- ไม่มีภาระผูกพันอื่น ๆ
อ้างอิง:ข้อกำหนดที่แน่นอนสำหรับวัตถุนั้นขึ้นอยู่กับธนาคารเฉพาะ
ข้อกำหนดและเงื่อนไข
มีข้อกำหนดหลายประการสำหรับทรัพย์สินที่ให้เงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์:
- ไม่มีข้อบกพร่องร้ายแรง
- สภาพที่น่าพอใจ;
- ไม่มีวัตถุที่ไม่ได้จดทะเบียนในแปลงที่ดิน
- สภาพคล่อง
- ไม่มีภาระผูกพัน;
- ยินยอมให้จดทะเบียนทรัพย์สินเป็นประกันจากเจ้าของรายอื่น
สถาบันการธนาคารอาจปฏิเสธที่จะออกเงินกู้เพื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ในกรณีต่อไปนี้:
จำนวนเงินที่ออกจะขึ้นอยู่กับลักษณะของหลักประกัน ขั้นแรกให้ประเมินวัตถุและหลังจากนั้นกำหนดจำนวนเงินให้กู้ยืมจำนวนเงินที่ธนาคารออกจะขึ้นอยู่กับที่ตั้งของทรัพย์สิน สภาพทางวิศวกรรม
เอกสารสนับสนุน
ในการขอสินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ ธนาคารจะต้องใช้เอกสารดังต่อไปนี้:
- หนังสือเดินทางของเจ้าของทรัพย์สินแต่ละราย
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนสถานะของวัตถุ
- เอกสารชื่อเรื่องบนพื้นฐานของสิทธิในการเป็นเจ้าของ (สัญญาขายโฉนดที่ดิน)
- หนังสือเดินทางที่ดินซึ่งสามารถนำไปที่ BTI
- สารสกัดจาก EGRP
- ความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรของคู่สมรสให้จดทะเบียนทรัพย์สินเป็นประกัน ลายเซ็นบนเอกสารต้องได้รับการรับรองโดยทนายความ
- หากบุคคลนั้นไม่ได้แต่งงาน จำเป็นต้องมีคำชี้แจงข้อเท็จจริงนี้ ซึ่งรับรองโดยทนายความ
- หากลูกหนี้มีอายุเกิน 60 ปี จะต้องมีหนังสือรับรองความสามารถทางกฎหมายจากร้านขายยาจิตเวช
ความสนใจ:ธนาคารอาจต้องการเอกสารเพิ่มเติม รายการที่แน่นอนของพวกเขาจะต้องค้นหาในสถาบันการเงินแห่งหนึ่ง
คำแนะนำทีละขั้นตอนสำหรับการให้กู้ยืม
ขั้นตอนการกู้ยืมสามารถแบ่งออกเป็นขั้นตอนต่อไปนี้:
![](https://i1.wp.com/zhivemvrossii.com/wp-content/uploads/2017/04/oformleniya_kredita_1_11234008-400x198.jpg)
ทางเลือกของธนาคารขึ้นอยู่กับโปรแกรมเงินกู้ที่นำเสนอ คุณควรเน้นที่ตัวบ่งชี้ต่อไปนี้:
- วงเงิน;
- เงื่อนไขการรับ;
- เงื่อนไขการคืนเงิน;
- อัตราดอกเบี้ย.
พิจารณาโปรแกรมที่นำเสนอโดยธนาคารที่ใหญ่ที่สุด
- สเบอร์แบงค์. โปรแกรม "ประกันตัวด่วน" ใช้ได้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคลวงเงินสินเชื่ออยู่ระหว่าง 300,000 ถึง 5 ล้านรูเบิล กองทุนมีไว้เพื่อวัตถุประสงค์ที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาธุรกิจ ระยะเวลาคืนสินค้า: 6 – 36 เดือน เป็นไปได้ที่จะขยายพวกเขา อัตรานี้มีตั้งแต่ 16 ถึง 23% ต่อปี
- รอสเซลคอซแบงค์ ให้สินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ค้ำประกันโดยวัตถุที่ได้มาจะต้องชำระเงินดาวน์ 20% ของมูลค่าทรัพย์สิน เงื่อนไขมีตั้งแต่ 12 ถึง 96 เดือน วงเงินสินเชื่อ: สูงถึง 200 ล้านรูเบิล อัตรานี้กำหนดเป็นรายบุคคล
- พรอมเวียสแบงค์. นอกจากนี้ยังให้เงินกู้ค้ำประกันโดยการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ขีด จำกัด สูงถึง 50 ล้านรูเบิลสำหรับบุคคลและ 120 ล้านรูเบิลสำหรับนิติบุคคล เงื่อนไข: จาก 6 ถึง 36 เดือน
อ้างอิง:เป็นการดีกว่าที่จะกู้เงินในธนาคารที่บุคคลนั้นได้ออกเงินกู้แล้ว เนื่องจากสถาบันมีความภักดีต่อลูกค้าประจำ
สินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
สามารถออกเงินกู้โดยใช้อสังหาริมทรัพย์ที่ได้มาหรือที่มีอยู่เป็นหลักประกันกฎสำหรับบทบัญญัติที่กำหนดไว้ในกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 102 เรื่อง "การจำนอง" ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ ก่อนออกกองทุน ให้ตรวจสอบสภาพของวัตถุ การชำระหนี้ของลูกหนี้
มีประกันอสังหาริมทรัพย์ให้ เงื่อนไขหลักในการให้กู้ยืมคือเงินดาวน์ เป็น 20-30% ของมูลค่าของวัตถุ โดยปกติข้อกำหนดต่อไปนี้จะกำหนดให้กับผู้กู้:
![](https://i2.wp.com/zhivemvrossii.com/wp-content/uploads/2017/04/Kredit_na_priobretenie_kommercheskoy_nedvizhimosti_1_11234420-400x278.jpg)
ขั้นตอนการรับเงินกู้เป็นมาตรฐาน:
- ยื่นใบสมัคร
- ให้เอกสารที่จำเป็นทั้งหมด
- การประเมินอสังหาริมทรัพย์
- การประกันภัยวัตถุ
- ทำการฝากเงินเบื้องต้น
การจำนำสามารถออกได้ก็ต่อเมื่อได้ทำสัญญาขายแล้วเท่านั้น ธนาคารจะขอเอกสารดังต่อไปนี้:
- งบการเงินของบริษัท
- ข้อมูลเกี่ยวกับสินทรัพย์ถาวร
- ข้อมูลเกี่ยวกับวัตถุที่ได้มา
- ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ค้ำประกัน
- หนังสือเดินทาง;
- ทะเบียนสมรสหรือเอกสารครอบครัว
- ใบรับรองจาก TIN ระบุระดับรายได้
- บัตรประจำตัวทหาร;
- ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีการชำระเงินขององค์กร
- ใบอนุญาต หากบริษัทมีส่วนร่วมในกิจกรรมบางอย่าง
- หนังสือรับรองความเป็นเจ้าของ;
- รายงานการประเมินวัตถุ
- สัญญาซื้อขาย
ระยะเวลาดำเนินการสมัครตั้งแต่หนึ่งสัปดาห์ถึงหนึ่งเดือน
สำคัญ!ตามกฎ ยิ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำ ระยะเวลาการพิจารณาจะนานขึ้น
สำหรับบุคคลทั่วไป
การได้รับเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์โดยบุคคลอาจมีข้อผิดพลาดของตัวเอง โดยบุคคลแล้ว ธนาคารหลายแห่งหมายถึงผู้ประกอบการและผู้จัดการรายบุคคล กล่าวคือ โปรแกรมแตกต่างจากการให้ยืมกับนิติบุคคลเพียงเล็กน้อย ลูกหนี้มีข้อกำหนดดังต่อไปนี้:
![](https://i2.wp.com/zhivemvrossii.com/wp-content/uploads/2017/04/nalichie_grazhdanstva_Rossii_1_11234749-400x239.jpg)
สินเชื่อส่วนบุคคลมีข้อดีหลายประการ นี่คือความเป็นไปได้ของการเลื่อนการชำระเงินเป็นเวลาสูงสุดหกเดือน ซึ่งเป็นรายการเอกสารเล็กๆ สำหรับการรับเงิน
ในการขอสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์สำหรับบุคคล คุณจะต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:
- หนังสือเดินทาง;
- สนิลส์;
- ใบรับรองจากสถานที่ทำงาน
- เอกสารชื่อเรื่องสำหรับวัตถุที่ได้มา (สัญญาขาย ประกัน หนังสือรับรองการจดทะเบียน)
อ้างอิง:ขั้นตอนการรับเงินเป็นมาตรฐาน คุณต้องสมัครส่งเอกสารที่จำเป็น หากใบสมัครได้รับการอนุมัติคุณสามารถไปขอสินเชื่อได้
สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
ปัญหาหลักในการได้รับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์คือการที่ธนาคารตรวจสอบการละลายของลูกค้าได้ยาก ผลการพิจารณาคำขออาจขึ้นอยู่กับระบบภาษีที่ผู้ประกอบการเลือก ระบบเด่นคือระบบสิทธิบัตรซึ่งสะท้อนถึงระดับรายได้ที่แท้จริงปัญหาที่ใหญ่ที่สุดคือระบบการจัดเก็บภาษีแบบง่าย
ในการรับเงินกู้ คุณจะต้องส่งเอกสารดังต่อไปนี้:
![](https://i2.wp.com/zhivemvrossii.com/wp-content/uploads/2017/04/paket_dokumentov_4_11235412-400x225.jpg)
เงินกู้สำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์มีคุณสมบัติดังต่อไปนี้: วงเงินสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายจะน้อยกว่าขีดจำกัดสำหรับนิติบุคคล จำนวนเงินสูงสุดคือ 5 ล้านรูเบิล เงินค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์มีให้นานถึง 120 เดือน
ตามกฎแล้วธนาคารต้องการเงินดาวน์ คุณสามารถลดได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:
- การปรากฏตัวของผู้ค้ำประกันที่สามารถตรวจสอบรายได้
- ประวัติเครดิตที่เป็นบวก
- หลักฐานรายได้ที่แท้จริงของคุณ
ความสนใจ:ธนาคารบางแห่งให้เงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ แต่สิ่งนี้หายากมาก
เวลา
เงื่อนไขการชำระเงินขึ้นอยู่กับธนาคารนั้นๆ ระยะเวลาปกติคือ 10 ปี อย่างไรก็ตาม เงินกู้ดังกล่าวค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยนั้นหายากมาก มันง่ายกว่าที่จะได้รับเงินเป็นระยะเวลาห้าปี
วิธีที่ง่ายที่สุดในการรับเงินกู้สำหรับนิติบุคคลอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์แต่คุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่าคุณจะต้องรวบรวมเอกสารจำนวนมาก
ความแตกต่างของโปรแกรมเงินกู้จะขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าและเงื่อนไขอื่นๆ แต่โดยทั่วไปแล้ว มันค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เพื่อซื้อใหม่หรือกู้เงินค้ำประกันโดยที่ได้มา