เงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์สำหรับนิติบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก วิธีรับเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์สำหรับนิติบุคคลหรือบุคคล - ภาพรวมของข้อเสนอของธนาคาร

การซื้ออสังหาริมทรัพย์นั้นสะดวกมากเพื่อใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ การใช้รูปแบบนี้ในการรับเงินกู้ ผู้กู้มีโอกาสที่จะกลายเป็นเจ้าของเงินจำนวนมากโดยไม่ต้องจำนำที่อยู่อาศัยตามปกติเป็นหลักประกัน

ผู้อ่านที่รัก! บทความกล่าวถึงวิธีการทั่วไปในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นยังไง แก้ปัญหาของคุณได้ตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับ 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

เงื่อนไข

การจำนำหลักประกันในรูปแบบของเงินกู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์สามารถทำได้ทั้งในธนาคารและในสถาบันสินเชื่อเอกชน

การออกหลักทรัพย์ขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการที่ผู้ให้กู้เสนอโดยผู้ยืม

ที่สำคัญที่สุดมีดังต่อไปนี้:

• สัญชาติรัสเซียของผู้กู้;
• ถิ่นที่อยู่ถาวรและการลงทะเบียน;
• ไม่ควรจำนำอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันพร้อม ๆ กันในกรณีอื่น
• ผู้กู้ต้องเป็นเจ้าของหลักประกันที่แท้จริง
• ทรัพย์สินที่จำนองต้องอยู่ในสภาพดี
• หากมีเจ้าของอสังหาริมทรัพย์จำนองรายอื่นจำเป็นต้องให้ความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรในการจำนอง

วิธีการใช้?

ในการสมัครสินเชื่อที่มีหลักประกัน ผู้กู้ควรติดต่อสาขาของสถาบันสินเชื่อที่ตนเลือกและส่งใบสมัครที่เหมาะสม

นอกจากนี้ เขาต้องมีเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นในการพิจารณาใบสมัครและตัดสินใจอย่างเหมาะสม

ตัวแทนขององค์กรเจ้าหนี้สามารถแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นทั้งหมดกับลูกค้าทางโทรศัพท์และทางโทรศัพท์ พวกเขาจะแจ้งให้เขาทราบถึงการตัดสินใจในใบสมัครของเขา

หากมีการตัดสินใจในเชิงบวก ลูกค้าจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับเรื่องนี้และมีการนัดหมายให้เขาลงนามในเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดและออกเงิน

ข้อเสนอของธนาคาร

รูปแบบของการปล่อยสินเชื่อซึ่งทรัพย์สินที่ซื้อทำหน้าที่เป็นหลักประกันนั้นมีการใช้กันอย่างแพร่หลายโดยธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

ตารางด้านล่างประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับข้อเสนอของธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่ง ซึ่งระบุจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยของธนาคาร และอายุเงินกู้

ข้อมูลที่ให้ไว้จะช่วยให้ผู้กู้ที่มีศักยภาพสามารถนำทางสถานการณ์และเลือกข้อเสนอที่ยอมรับได้

Sberbank

จำนวนเงินกู้ที่อธิบายไว้ที่ Sberbank อยู่ในช่วง 1,000,000 ถึง 1,000,000 รูเบิล

ในเวลาเดียวกัน Sberbank สามารถออกได้ไม่เกิน 70% ของมูลค่าของวัตถุหลักประกัน จำนวนเงินสุดท้ายของเงินกู้ถูกกำหนดโดยธนาคารหลังจากประเมินมูลค่าของวัตถุหลักประกันแล้วเท่านั้น

ให้เงินกู้สูงสุด 7 ปีและอัตราดอกเบี้ย 14% ต่อปีในรูเบิล

คุณต้องการที่จะรู้ว่าธนาคารใดมีเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์? อ่านของเรา

หากคุณต้องการเอาเงินค้ำประกันโดยด่วนใน 1 วัน คุณต้องไปที่ถัดไปและอ่านบทความของเรา

สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ซื้อ

สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ซื้อนั้นออกเพื่อเป็นเงินทุนในการซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือการซ่อมแซมและการก่อสร้าง

สามารถออกโดยธนาคารหรือองค์กรให้กู้ยืมครั้งเดียวหรือเป็นงวดจำนวนหนึ่ง

เงินกู้ยืมดังกล่าวจะออกเป็นระยะเวลาสูงสุด 10 ปีสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์หรือ 15 ปี ขึ้นอยู่กับความพร้อมในการให้บริการ ค่าธรรมเนียมคือ 40% ของจำนวนวัตถุที่ซื้อ

อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลในแต่ละกรณี ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้และอายุของเงินกู้

เกี่ยวกับความปลอดภัยของอพาร์ตเมนต์ที่ซื้อ

เงินกู้ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์ที่ซื้อมานั้นออกโดยธนาคารสำหรับเงินจำนวนมากซึ่งต้องมีหลักประกันที่เป็นของเหลว

โดยทั่วไปแล้ว การออกเงินกู้ดังกล่าวไม่ได้ระบุถึงความจำเป็นในการอธิบายวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม

ในเวลาเดียวกันจำนวนเงินกู้จะต่ำกว่ามูลค่าโดยประมาณของวัตถุหลักประกันอย่างมากเนื่องจากด้วยวิธีนี้ธนาคารจะสามารถปกป้องผลประโยชน์ของตนเองได้อย่างเต็มที่

ในการขอรับเงินกู้ดังกล่าว จำเป็นต้องจัดเตรียมชื่อและเอกสารทางเทคนิคที่จำเป็นสำหรับการประเมินมูลค่าอพาร์ทเมนต์ที่ถูกจำนำและการร่างสัญญาเงินกู้อย่างถูกต้อง

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

เพื่อให้ได้เงินกู้ที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อ ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ

แตกต่างกันไปสำหรับสถาบันสินเชื่อและโดยทั่วไปแล้วให้สรุปดังนี้:

1. ผู้กู้ต้องมีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่และสัญชาติรัสเซีย
2. ผู้กู้ต้องมีอายุมากกว่า 21 ปีบริบูรณ์
3. จะต้องลงทะเบียนในอาณาเขตของสำนักงานตัวแทนของธนาคาร
4. ผู้กู้ต้องไม่มีประวัติอาชญากรรม

เอกสาร

ในการขอสินเชื่อ ผู้กู้จะต้องส่งรายการเอกสารที่สถาบันสินเชื่อกำหนด

ที่สำคัญที่สุดคือ:

1. แบบฟอร์มขอสินเชื่อ.
2. หนังสือเดินทางของผู้กู้
3. หมายเลขภาษีส่วนบุคคลของเขา
4. เอกสารยืนยันข้อเท็จจริงว่าผู้กู้จะเป็นเจ้าของวัตถุหลักประกัน

จำนวนเงินสูงสุดและต่ำสุด

จำนวนเงินกู้สูงสุดและต่ำสุดกำหนดโดยสถาบันสินเชื่อตามข้อกำหนด

ขนาดขึ้นอยู่กับอายุเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และมูลค่าโดยประมาณของอสังหาริมทรัพย์หลักประกัน หากเราเอาค่าเฉลี่ยของประเทศนั้น ขนาดของวงเงินกู้สูงสุดจะอยู่ที่ระดับ 50-70% ของมูลค่าหลักประกัน

ในส่วนที่เกี่ยวกับธนาคารที่ออกเงินกู้ดังกล่าว เงินรูเบิลที่เทียบเท่ากับจำนวนหลักประกันอาจอยู่ที่ระดับ 60,000,000 รูเบิล. วงเงินล่างของวงเงินกู้ค้ำประกันอยู่ที่ประมาณ 100,000 รูเบิล.

เงื่อนไขเงินกู้

เงื่อนไขในการออกเงินกู้ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ซื้อนั้นพิจารณาจากจำนวนเงินและมีการหารือโดยองค์กรสินเชื่อและผู้กู้เป็นรายบุคคล

ตามกฎแล้ว ข้อกำหนดเริ่มต้นจากหลายเดือน ขีด จำกัด สูงสุดของพวกเขาอาจถึง 25 ปี

วิธีการชำระคืน

การชำระคืนเงินกู้ที่มีหลักประกันสามารถทำได้ในทางที่สะดวกสำหรับผู้กู้

วิธีการที่ใช้บ่อยที่สุดมีดังต่อไปนี้:

• การชำระเงินสดรายเดือนตามที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ไปที่โต๊ะเงินสดของสาขาธนาคารหรือสถาบันเครดิตอื่น ๆ
• การโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าในธนาคารอื่น
• ชำระเงินกู้เป็นประจำโดยใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
• ชำระเงินผ่านเครื่องปลายทางของธนาคารหรือตู้เอทีเอ็ม
• ชำระเงินด้วยบัตรธนาคาร
• โอนทางไปรษณีย์.

วิดีโอ: โครงการเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์

ข้อดีข้อเสีย

ข้อดีและข้อเสียของวิธีการให้กู้ยืมนี้ไม่แตกต่างจากข้อดีและข้อเสียของวิธีการอื่น ๆ ในการให้สินเชื่อที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์

ข้อดีของเงินกู้ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ได้มามีดังนี้:

1. โอกาสที่จะได้รับเงินก้อนโตอย่างรวดเร็ว
2. ความเป็นจริงของการรับเงิน โดยที่ไม่มีวัตถุหลักประกันที่ใช้ได้ในระยะยาว ณ เวลาที่ทำธุรกรรม

3. ไม่จำเป็นต้องรายงานต่อพนักงานขององค์กรให้กู้ยืมในเรื่องการใช้จ่ายตามเป้าหมายของกองทุน

4. ไม่จำเป็นต้องยืนยันว่าผู้กู้มีแหล่งรายได้ถาวร เนื่องจากอสังหาริมทรัพย์ที่จำนองทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้
5. ความเป็นไปได้ของการได้รับเงินกู้โดยไม่มีผู้ค้ำประกัน

หลายคนเชื่อมโยงคำว่า "การจำนอง" เฉพาะกับการซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านในชนบท

ผู้อ่านที่รัก! บทความกล่าวถึงวิธีการทั่วไปในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นยังไง แก้ปัญหาของคุณได้ตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับ 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

ในขณะเดียวกันการจำนำอสังหาริมทรัพย์ซึ่งจริง ๆ แล้วเป็นการจำนองนั้นถูกใช้โดยผู้ประกอบการเพื่อประกันภาระผูกพันของตนกับธนาคารไม่บ่อยนัก

วิธีนี้จัดทำโดยกฎหมายแพ่งและควบคุม:

• บทความ 334-356 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• บทบัญญัติของกฎหมายของรัฐบาลกลางและ "ในการจดทะเบียนสิทธิในอสังหาริมทรัพย์ของรัฐ"

ข้อเสนอของธนาคาร

ธนาคารหลายแห่งเสนอเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์หรือวัตถุอื่น

นิติบุคคลในโลกตะวันตกใช้โอกาสนี้เพื่อขยายธุรกิจมาเป็นเวลานาน

ในรัสเซีย สินเชื่อเช่นการจำนองสำหรับนิติบุคคลยังไม่ได้รับความนิยมอย่างกว้างขวาง แต่มีเหตุผลที่จะเชื่อว่าภาพจะเปลี่ยนไป

เงื่อนไข

การจำนองเชิงพาณิชย์มีลักษณะระยะสั้น หากเปรียบกับเงินกู้เพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ สังเกตได้ว่าสำหรับพลเมือง ระยะเวลาสูงสุดคือ 30 ปี แต่สำหรับผู้ประกอบการ ไม่เกิน 10 หรือ 5 ปี

ดังนั้นขนาดของการชำระเงินรายเดือนก็แตกต่างกัน - สูงกว่าสำหรับผู้กู้ - พลเมือง

ความคล้ายคลึงกันของการจำนองทางการค้ากับเงินกู้ที่คล้ายกันสำหรับการซื้อบ้านเป็นภาระผูกพัน:

• โดยปกติจะมีตั้งแต่ 10 ถึง 30% ขึ้นอยู่กับข้อเสนอของธนาคาร
• นี่คือหลักประกันที่ธนาคารได้รับเพิ่มเติมจากอสังหาริมทรัพย์ที่จำนำ

สำหรับเรื่องของหลักประกันนั้น อาจเป็นได้ทั้งหลักฐานสำหรับการซื้อที่ยืมเงิน หรือสิ่งอื่นใดที่เป็นของนิติบุคคล

เช่นเดียวกับอพาร์ทเมนต์นั้นจะต้องมีการประเมินและ

คำมั่นสัญญาถูกทำให้เป็นทางการโดยข้อตกลงที่เกี่ยวข้องและขึ้นอยู่กับการลงทะเบียนของรัฐที่ได้รับมอบอำนาจ (บนพื้นฐานของ)

อัตราดอกเบี้ย

เป็นการจ่ายสำหรับโอกาสในการรับและใช้เงินของธนาคาร

เพราะมันสูงกว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคคลทั่วไป:

• สำหรับพลเมืองอัตรา 11.5-13%;
• สำหรับผู้ประกอบการ - 14-15%

ในแง่หนึ่งนี่เป็นราคาที่ค่อนข้างสูงสำหรับการใช้เงินที่ยืมมา แต่ในทางกลับกัน ระยะเวลาเงินกู้จะสั้นกว่ามาก ดังนั้น การชำระเกินจะมีน้อย

ขนาดของอัตราดอกเบี้ยในแต่ละกรณีจะคำนวณเป็นรายบุคคล

จะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ:

• ภาคเรียน;
• ขนาดของเงินดาวน์;
• ระดับความน่าเชื่อถือของนิติบุคคล ฯลฯ

ความต้องการ

บางทีเหตุผลหลักสำหรับความต้องการสินเชื่อจำนองต่ำในหมู่นิติบุคคลอาจเป็นความต้องการที่สูงเกินไปสำหรับผู้กู้

ตัวอย่างเช่น:

• ระยะเวลาทำงานอย่างน้อยหนึ่งปี
• รายได้ที่มั่นคงคงที่ไม่ขึ้นอยู่กับฤดูกาล
• บริษัทไม่ได้มีส่วนร่วมในการผลิตผลิตภัณฑ์แอลกอฮอล์หรือยาสูบ
• นิติบุคคลไม่ก่อให้เกิดมลพิษต่อสิ่งแวดล้อมด้วยการปล่อยลงสู่น้ำ ดิน หรือบรรยากาศ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับนิติบุคคล

ส่วนใหญ่แล้วเงินกู้จำนองสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เกิดขึ้นตามรูปแบบปกติสำหรับหลาย ๆ คน:

1. สรุปสัญญาขายตามที่ผู้ขายได้รับการค้ำประกันจากธนาคารเพื่อฝากเงินที่จำเป็น
2. หลังจากจดทะเบียนความเป็นเจ้าของและโอนสถานที่ประกันตัวแล้ว เงินจะถูกโอนไปยังผู้ขาย
3. ผู้ขายสามารถรับเงินบางส่วนได้โดยตรงจากผู้ซื้อ ในกรณีนี้ เงินกู้จะออกเพียงส่วนหนึ่งของต้นทุนเท่านั้น

ไม่มีเงินดาวน์

ข้อเสนอส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการแนะนำผู้กู้ นี่คือการค้ำประกันการทำธุรกรรมภายใต้การออกเงินกู้

นอกจากนี้ยังเป็นการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมสำหรับการปฏิบัติตามโดยผู้ยืมภาระผูกพันของเขาที่มีต่อธนาคาร

ขนาดของเงินดาวน์มีผลต่ออัตราดอกเบี้ย ส่วนใหญ่ของค่าใช้จ่ายของสถานที่จะได้รับการชำระในขั้นต้นธนาคารจะคำนวณดอกเบี้ยน้อยลง

แต่ไม่ใช่ผู้ประกอบการโดยเฉพาะมือใหม่เสมอไป มีเงินจ่ายหนึ่งในสามของต้นทุนอสังหาริมทรัพย์ในคราวเดียว

ในกรณีนี้ ทางออกคือการได้รับเงินกู้ที่ไม่มีเงินดาวน์

เพื่อให้ธนาคารยอมรับเงินกู้ดังกล่าว คุณสามารถเสนอให้เป็นหลักประกันทรัพย์สินที่มีอยู่นอกเหนือจากที่คาดว่าจะซื้อได้

แต่คุณควรคาดหวังทันทีว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าค่าเฉลี่ยอย่างมาก

ใน Sberbank

Sberbank นำเสนอผลิตภัณฑ์ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์

ข้อกำหนดในการให้บริการ:

• ระยะเวลาตั้งแต่ 1 เดือนถึง 10 ปี
• อัตราดอกเบี้ยจาก 14.75%;
• จำนวน 0.5 ถึง 600 ล้าน;
• เงินดาวน์จาก 25%

มีประโยชน์สำหรับผู้ผลิตทางการเกษตร: เงินดาวน์ 20% และวงเงินกู้ขั้นต่ำ 150,000 พัน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับนิติบุคคลจาก Sberbank อาจเป็นหนึ่งในผลกำไรสูงสุด

ที่ VTB 24

สินเชื่อธุรกิจจาก VTB 24 ช่วยให้คุณได้รับจาก 4 ล้านรูเบิล:

• ระยะเวลาไม่เกิน 10 ปี
• อัตราดอกเบี้ยคำนวณเป็นรายบุคคล
• ดาวน์ 15-20%.

ด้านล่างนี้เป็นตารางสรุปเงื่อนไขของธนาคารในการจำนองสำหรับนิติบุคคล:

ข้อดีข้อเสีย

แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยสูง แต่เงินกู้จำนองสำหรับนิติบุคคลนั้นถูกกว่าสำหรับพลเมืองเนื่องจากระยะเวลาที่สั้นกว่า นั่นคือการจ่ายเงินเกินจะไม่ใหญ่นัก

นอกจากนี้ ผู้ประกอบการมีโอกาสที่จะเช่าพื้นที่ที่ได้มาและเร่งการชำระหนี้

ข้อได้เปรียบที่สองคือความสามารถในการเลื่อนการชำระหนี้เงินต้น ธนาคารต่างๆ พร้อมที่จะให้ "วันหยุด" ดังกล่าวเป็นระยะเวลา 6 เดือนถึงหนึ่งปี

แต่ไม่ควรคิดว่าตลอดเวลานี้ธนาคารจะไม่ได้รับเงิน ในขณะนี้ดอกเบี้ยเงินกู้ได้รับการชำระแล้ว

ข้อบกพร่องอาจเรียกได้ว่ามี แต่สำคัญมาก นี่เป็นข้อกำหนดที่เข้มงวดเกินไปสำหรับผู้กู้

คุณสามารถเข้าใจธนาคารเขาต้องการมีหลักประกันการชำระคืนเงินกู้ แต่สำหรับผู้ประกอบการหลายๆ คน แถบที่สูงเช่นนี้ปิดโอกาสในการใช้ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารเพื่อขยายและพัฒนาธุรกิจ

ขั้นตอนการลงทะเบียน

ลักษณะทั่วไปของการจำนองสำหรับพลเมืองและสำหรับนิติบุคคลคือการออกแบบที่ค่อนข้างซับซ้อน:

• คุณจะต้องรวบรวมและส่งเอกสารต่าง ๆ มากมายที่เกี่ยวข้องกับทั้งผู้กู้และวัตถุที่ซื้อด้วยเครดิตกับธนาคาร
• ผลการพิจารณาใบสมัครไม่จำเป็นต้องได้รับการอนุมัติ

แต่ในกรณีของคำตอบในเชิงบวก คุณจะต้องผ่านสองขั้นตอนบังคับ:

• การประเมินสถานที่และการจดทะเบียนสิทธิ
• ประกันทรัพย์สิน.

เอกสาร

• แบบฟอร์มใบสมัคร;
• เอกสารประกอบและหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล
• เอกสารทางการเงินและธุรกิจ

ค่าลงทะเบียน

คุณจะต้องสมัครลงทะเบียนสิทธิ์ใน Rosreestr สองครั้ง:

1. ประการแรกผู้ซื้อลงทะเบียนสิทธิ์ของตนในสถานที่ที่ได้มาซึ่งเป็นสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของ
2. จากนั้นจึงจดทะเบียนสัญญาจำนอง (จำนอง)

โดยไม่คำนึงถึงรูปแบบการเป็นเจ้าของขององค์กรการค้า การพัฒนาธุรกิจจำเป็นต้องมีการดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติม ได้กำไรมากที่สุด – รับเงินทุนจากสถาบันการธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน พร้อมสรุปข้อตกลงที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่ามีโครงการเงินกู้จำนวนมากในตลาดรัสเซีย ซึ่งมีอัตราแตกต่างกัน ขนาดของเงินกู้ที่ออก และประเภทของวงเงินสินเชื่อ เมื่อออกการจำนำอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน คุณสามารถรับเงินจำนวนมากตามเงื่อนไขที่ยอมรับได้ ลักษณะของโครงการเงินกู้ดังกล่าวสำหรับนิติบุคคล ผู้ประกอบการรายบุคคล และบริษัทจำกัด ได้แสดงไว้ในบทความ

นิติบุคคลคือองค์กรที่ดำเนินงานด้านกฎหมายและมี:

• หนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐ
• ส่วนประกอบของเอกสาร
• กฎบัตรที่ได้รับการอนุมัติและลงทะเบียน;
• ที่อยู่ตามกฎหมาย
• การรายงานทางบัญชี

นิติบุคคลมีหน้าที่รับผิดชอบเฉพาะกับทุนจดทะเบียน

เนื่องจากธุรกิจใดก็ตามที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยง ธนาคารจึงให้กู้ยืมแก่องค์กรที่มีผลประกอบการทางการเงินสูงหรือได้ให้หลักประกันสภาพคล่อง

• หันไปใช้บริการตัวกลางของนายหน้าสินเชื่อ
• ไปโรงรับจำนำ
• ใช้บริการของนักลงทุนเอกชน

ขั้นตอนการรับเงินกู้ค้ำประกันโดยหลักประกันสำหรับ LLC นั้นเหมือนกับสำหรับนิติบุคคล

1. ก่อนจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจ ธนาคารจะตรวจสอบผู้ก่อตั้งบริษัทว่ามีประวัติอาชญากรรมและจำนวนนิติบุคคลที่จดทะเบียนก่อนหน้านี้หรือไม่ ข้อมูลดังกล่าวสามารถหาได้ฟรีและไม่ยากที่จะได้รับ หากผู้กู้ได้จัดตั้งนิติบุคคลมากกว่าห้าแห่ง ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะให้ยืม
2. ก่อนตัดสินใจกู้เงิน ธนาคารจะตรวจสอบสถานะบัญชีการชำระบัญชีที่เปิดกับองค์กรอื่นก่อน ในแบบสอบถามจำเป็นต้องระบุทั้งบัญชีที่ใช้งานอยู่และบัญชีที่ไม่ได้ใช้มาเป็นเวลานาน แต่ไม่มีเวลาปิด ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับเงินกู้ก่อนหน้านี้และบัญชีปัจจุบันที่มีอยู่จะต้องได้รับการยืนยันด้วยใบรับรองจาก Federal Tax Service หากก่อนหน้านี้เมื่อชำระคืนเงินกู้มีความล่าช้าเกิน 5 วัน ธนาคารอาจปฏิเสธการจัดหาเงินทุน
3. เมื่อตรวจสอบที่อยู่ตามกฎหมายของ บริษัท ผู้ยืม ธนาคารจะตรวจสอบกับ "บัญชีดำ" ของที่อยู่จดทะเบียนจำนวนมาก บริษัทที่มีที่อยู่ผิดกฎหมายซึ่งมีบริษัทจดทะเบียนหลายแห่ง ธนาคารจะปฏิเสธที่จะให้ยืม
4. ธนาคารไม่เพียงตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้กู้เท่านั้น แต่ยังตรวจสอบบริษัทพันธมิตรที่มีกำไรและผลประโยชน์ทางการเงินร่วมกัน องค์กรที่มีผู้บริหารและผู้ก่อตั้งที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดจะได้รับการตรวจสอบเป็นพิเศษ
5. หากหลักประกันไม่เพียงพอที่จะได้รับเงินทุนที่จำเป็น คุณสามารถเกี่ยวข้องกับทรัพย์สินของบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน หากการชำระเงินกู้ล่าช้า ธนาคารมีสิทธิ์เรียกเก็บเงินจากทั้งผู้กู้และบริษัทผู้ค้ำประกัน ในกรณีนี้การจำนำจะเป็นครั้งสุดท้าย

หากธนาคารเสนอการจำนองอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยให้แก่ลูกค้าเอกชน องค์กรทางการเงินจะตอบสนองความต้องการของนิติบุคคลพร้อมโอกาสในการได้รับเงินกู้จำนองเพื่อซื้อพื้นที่เชิงพาณิชย์

การจำนองเชิงพาณิชย์สำหรับนิติบุคคลนั้นออกสำหรับการซื้ออาคารค้าปลีก สำนักงานและคลังสินค้า รวมถึงที่ดิน

คุณสมบัติของการจำนองเชิงพาณิชย์

หากการจำนองแบบธรรมดาออกให้กับบุคคลเป็นระยะเวลานานถึง 30 ปี การจำนองทรัพย์สินเชิงพาณิชย์จะควบคุมน้อยกว่ามาก เงื่อนไขเงินกู้ - จาก 5 ถึง 10 ปีสูงสุด.

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับนิติบุคคลค่อนข้างสูงขึ้นโดยเริ่มจาก 13.5-14% และสูงถึง 19.5% เงินดาวน์ไม่แตกต่างจากที่ควบคุมโดยเงื่อนไขของการจำนองที่อยู่อาศัยและอยู่ในช่วง 10 ถึง 30% บางธนาคารฝึกออกเงินกู้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์

สำหรับระยะเวลาของกระบวนการ ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางก็กำลังรอกระบวนการที่ยาวนานสำหรับการตรวจสอบใบสมัคร ตรวจสอบเอกสาร และดำเนินการสินเชื่อ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจในเชิงบวกจากธนาคาร

ประโยชน์ของการจำนองเชิงพาณิชย์สำหรับผู้กู้

ข้อได้เปรียบหลักของการจำนองเชิงพาณิชย์สำหรับผู้กู้ คือการซื้อสถานที่ของคุณเองเพื่อทำธุรกิจในเวลาอันสั้น. การมีสำนักงานส่วนบุคคล ร้านค้า คลังสินค้า หรือสถานที่อุตสาหกรรมทำให้ผู้ประกอบการเป็นอิสระจากการเพิ่มขึ้นของราคาสำหรับการเช่าพื้นที่เชิงพาณิชย์ แน่นอน เป็นรายเดือน นิติบุคคลจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับธนาคาร แต่การชำระเงินนี้จะเป็นสำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลไม่ใช่เพื่อให้เช่า

ข้อดีของธนาคารพาณิชย์ที่เสนอให้กับลูกค้าคืออะไร? Sberbankตัวอย่างเช่น รับประกันเงื่อนไขต่อไปนี้สำหรับปี 2019:

• การจัดหาเงินทุนไม่เพียงแต่ในการรักษาความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์ใหม่ แต่ยังรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่ด้วย
• ขยายระยะเวลาการให้สินเชื่อจำนองสูงสุด 120 เดือน
• การบัญชีสำหรับความเชี่ยวชาญของกิจกรรมทางเศรษฐกิจของลูกค้าในขณะที่ตัดสินใจออกเงินกู้
• ความเป็นไปได้ในการชำระหนี้ที่มีอยู่สำหรับเงินกู้ยืมจากธนาคารอื่นและบริษัทลีสซิ่ง
• โอกาสในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ระหว่างก่อสร้างจากนักพัฒนาที่ได้รับการรับรองจาก Sberbank
• ขาดค่าคอมมิชชั่นในการออกกองทุนเครดิตและการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนด

ธนาคาร VTB 24เสนอโปรแกรมสินเชื่อ "สินเชื่อเพื่อธุรกิจ" พร้อมข้อดีหลัก:

• ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 10 ปี
• ความเป็นไปได้ของการปล่อยสินเชื่อโดยไม่ต้องทำการล่วงหน้าโดยมีหลักประกันเพิ่มเติม
• เลื่อนการชำระคืนเงินต้นสูงสุด 6 เดือน

ข้อดีของสินเชื่อจำนองสำหรับนิติบุคคล ในรอสแบงค์:

• เลื่อนการชำระคืนเงินต้นสูงสุดหกเดือน
• ไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด
• การออกสินเชื่อจำนองอสังหาริมทรัพย์หลากหลายประเภทเพื่อการพัฒนาธุรกิจ

จุดเด่นของตลาดอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์

จนถึงปัจจุบัน การจำนองเชิงพาณิชย์อยู่ในขั้นตอนการพัฒนาเท่านั้น โดยหลักแล้วเนื่องจากกฎหมายของรัสเซียควบคุมการจำนองที่อยู่อาศัยและการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ ในกรณีของการซื้อบ้าน สัญญาจะซื้อจะขายจะร่างขึ้นพร้อมกับสัญญาจำนองและการจำนอง

การได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์นั้นยากกว่า ภาระผูกพันจำนำในอสังหาริมทรัพย์ไม่สามารถกำหนดได้ทันทีสัญญาจะถูกร่างขึ้นหลังจากโอนกรรมสิทธิ์ให้กับผู้ซื้อเท่านั้น ช่วงเวลาดังกล่าวสำหรับธนาคารเป็นเขตเสี่ยงเพื่อไม่ให้เสียเงินองค์กรสินเชื่อใช้รูปแบบต่างๆ

นอกจากนี้ อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ยังประเมินได้ยากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับอพาร์ตเมนต์ที่อยู่อาศัยหรือบ้านส่วนตัว สินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับการพัฒนาในระดับที่เหมาะสม ธนาคารแบ่งวัตถุทั้งหมดออกเป็นสภาพคล่องและสภาพคล่อง เกณฑ์สภาพคล่องคือลักษณะทางเทคนิคของสถานที่ ที่ตั้ง และอื่นๆ การประเมินสภาพคล่องของพื้นที่เชิงพาณิชย์ถือเป็นรายบุคคล

สำหรับสำนักงานและร้านค้าปลีก สถานการณ์มีความชัดเจนมาก - ราคาของวัตถุนั้นขึ้นอยู่กับที่ตั้ง ระยะทางจากใจกลางเมือง การจราจร จุดยุทธศาสตร์ที่อยู่ใกล้เคียง และอื่นๆ โดยตรง แต่จะประเมินคลังสินค้าและสถานที่อุตสาหกรรมได้อย่างไร - เป็นการยากที่จะกำหนดสภาพคล่องของพื้นที่ดังกล่าว

เมื่อเลือกอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ คุณควรคำนวณสภาพคล่องให้มากที่สุด ซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจในเชิงบวกของธนาคาร สถาบันการเงินจะออกจำนองจำนวนมากอย่างรวดเร็วสำหรับการซื้อสถานที่เป้าหมายในศูนย์ยุทธศาสตร์ แทนที่จะออกจำนวนเล็กน้อยสำหรับการซื้อพื้นที่ค้าปลีกที่ตั้งอยู่ในที่ที่ไม่สะดวกสำหรับผู้ซื้อ

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้และเอกสารที่จำเป็น

เงินกู้ในรูปแบบของการจำนองเชิงพาณิชย์จะออกตามเงื่อนไขบางประการนอกจากนี้ผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร เกณฑ์หลักที่ลูกค้าต้องปฏิบัติตาม:

• บริษัทของผู้กู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย
• รายได้ประจำปีของ บริษัท ไม่เกิน 400 ล้านรูเบิล
• อายุขั้นต่ำของผู้กู้คือ 21 ปี จำกัด 70 ปีเมื่อสิ้นสุดเงินกู้ (ข้อ จำกัด อายุใช้กับผู้ประกอบการแต่ละราย)
• ระยะเวลาของกิจกรรมของบริษัทคืออย่างน้อยหกเดือนสำหรับงานทุกประเภท ยกเว้นงานตามฤดูกาล อย่างน้อยสิบสองเดือนสำหรับประเภทกิจกรรมตามฤดูกาล

ชุดเอกสารสำหรับการจดทะเบียนจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์:

• การขอสินเชื่อ.
• แบบสอบถาม.
• เอกสารประกอบ เช่นเดียวกับเอกสารการจดทะเบียนนิติบุคคลหรือผู้ประกอบการรายบุคคล
• เอกสารเกี่ยวกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจ
• งบการเงิน.

รายการเอกสารที่จำเป็นที่สมบูรณ์และถูกต้องควรพบได้ที่สาขาของธนาคารใดธนาคารหนึ่ง เงื่อนไขในธนาคารต่างๆ อาจแตกต่างกันไป

ขั้นตอนและรูปแบบการขอสินเชื่อ

การจำนองเพื่อการพาณิชย์ไม่มีข้อบังคับทางกฎหมายที่เชื่อถือได้และมีความเสี่ยงบางประการสำหรับองค์กรด้านการธนาคาร เพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้ให้เหลือน้อยที่สุด ธนาคารใช้แผนต่างๆ ในการรับเงินกู้จำนองสำหรับนิติบุคคล ซึ่งบังเอิญมีข้อเสียบางประการสำหรับผู้กู้ มีสามแผนหลักในการรับและออกเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์

การจดทะเบียนจำนองตามโครงการหมายเลข 1

นี่เป็นขั้นตอนที่ยาวที่สุด แต่โปร่งใสที่สุดสำหรับการกู้ยืม ขั้นตอนของโครงการ:

1. ผู้ขายและผู้ซื้อทำสัญญาซื้อขาย
2. ผู้ซื้อจ่ายเงินดาวน์ให้กับผู้ขายจากการเงินของเขาเอง ในทางกลับกัน ธนาคารจะค้ำประกันการรับเงินส่วนที่เหลือเข้าบัญชีของผู้ขายหลังจากออกการจำนำ
3. ผู้ซื้อจดทะเบียนกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์
4. ผู้ซื้อและธนาคารจัดทำสัญญาจำนำสำหรับทรัพย์สินที่ได้มา
5. ธนาคารจะโอนเงินจำนองไปยังบัญชีของผู้ขาย

การจดทะเบียนจำนองตามโครงการหมายเลข 2

รูปแบบที่สองประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้ของธุรกรรม:

1. ผู้ซื้อจ่ายเงินดาวน์ให้กับผู้ขายจากเงินของเขาเอง ธนาคารให้การค้ำประกันแก่ผู้ขายเพื่อรับเงินส่วนที่เหลือหลังจากออกการจำนำ
2. ทรัพย์สินถูกจำนำให้กับสถาบันสินเชื่อ
3. มีการจดทะเบียนการเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์มีการร่างสัญญาขาย
4. ธนาคารจะโอนเงินที่เหลือให้ผู้ขาย

การประมวลผลสินเชื่อตามโครงการหมายเลข 3

รูปแบบที่สามแตกต่างอย่างมากจากสองครั้งแรกประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:

1. มีการจดทะเบียนนิติบุคคลทรัพย์สินถูกโอนไปเป็นกรรมสิทธิ์
2. ผู้ซื้อไถ่ถอนสิทธิ์ความเป็นเจ้าของของนิติบุคคลนี้ด้วยเงินกู้ยืมที่ธนาคารให้ไว้
3. หลังจากชำระคืนเงินกู้แล้ว ผู้ซื้อมีสิทธิที่จะจดทะเบียนอสังหาริมทรัพย์ใหม่ให้กับตนเองหรือปล่อยให้ทุกอย่างเป็นไปตามที่เป็นอยู่

ก่อนดำเนินการโดยตรงของการจำนองและข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง ธนาคารตรวจสอบความบริสุทธิ์ทางกฎหมายของธุรกิจของผู้กู้และทรัพย์สินอย่างรอบคอบ

นอกจากนี้ พนักงานธนาคารสามารถเสนอให้ผู้กู้เป็นตัวแทนผลประโยชน์ของตนในบริการจดทะเบียน ดังนั้นตัวแทนขององค์กรสินเชื่อดูแลงานเอกสารทั้งหมด ซึ่งช่วยให้ผู้กู้ประหยัดเวลา ขจัดความจำเป็นในการดำเนินเรื่องต่างๆ บริการ และยังช่วยลดความเสี่ยงในการติดตามตรวจสอบทุกขั้นตอนของกระบวนการ

สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ไม่มีเงินดาวน์

การจำนองเชิงพาณิชย์โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์เป็นข้อเสนอที่ดึงดูดใจในแวบแรก แต่จะเป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้จริงหรือ? ธนาคารบางแห่งเสนอเงื่อนไขที่คล้ายคลึงกันให้กับลูกค้า โดยอธิบายว่าทรัพย์สินที่ซื้อจะถูกจำนำอยู่ดี

การจำนองเชิงพาณิชย์โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์สามารถออกได้ในกรณีที่ทรัพย์สินที่ได้มานั้นได้รับการประเมินว่าเป็นประเภทสูงสุดของสภาพคล่อง ในกรณีนี้ ทรัพย์สินทำหน้าที่เป็นประกันและครอบคลุมความเสี่ยงของธนาคาร โดยที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้จำนองได้ อย่างไรก็ตาม ควรเข้าใจว่านี่เป็นเพียงหนึ่งในตัวเลือก

ในกรณีส่วนใหญ่ หากธนาคารให้สัมปทานแก่ผู้กู้และเสนอสินเชื่อโดยไม่มีเงินดาวน์ หมายความว่าเงินทดรองจ่ายจะถูกแทนที่ด้วย หลักประกันเพิ่มเติมให้กับธนาคาร. ลูกค้าจะต้องจัดทำสัญญาจำนำสำหรับรถยนต์ที่เป็นของนิติบุคคลหรืออสังหาริมทรัพย์อื่นๆ

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับเงื่อนไขเพิ่มเติมในการออกเงินกู้เพื่อการพาณิชย์โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์คือ การชำระเงินจำนองสั้นลงตัวอย่างเช่น หากสามารถออกการจำนองสำหรับนิติบุคคลได้นานถึง 10 ปี หากไม่มีการชำระเงินล่วงหน้า ธนาคารจะลดระยะเวลาการชำระคืนจำนองลงหนึ่งในสาม

สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

การจำนองเชิงพาณิชย์สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถออกได้หากผู้ประกอบการแต่ละรายมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง องค์กรสินเชื่อปฏิเสธที่จะออกการจำนองให้กับบุคคลที่ดำเนินธุรกิจภายใต้โครงการภาษีแบบง่าย ในกรณีนี้ ธนาคารไม่สามารถประเมินรายได้ที่แท้จริงและความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าได้ ดังนั้นจึงมีการตัดสินใจเชิงลบ

หากผู้กู้ปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร ธนาคารจะออกเงินกู้จำนองโดยควบคุมกระบวนการทำงานเป็นรายบุคคล อันที่จริง กระบวนการจดทะเบียนก็ไม่ต่างจากการออกสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ให้กับนิติบุคคล

การจำนองเชิงพาณิชย์ทำให้นิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละรายมีโอกาสซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อทำธุรกิจในเวลาอันสั้น แม้ว่าเงื่อนไขของเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้าจะมีความน่าสนใจน้อยกว่าเมื่อเทียบกับการจำนองที่อยู่อาศัย เนื่องจากผู้กู้มีรายได้สูง ตัวเลือกนี้จึงเหมาะสมที่สุด

วิดีโอ: ความแตกต่างของการจำนองเชิงพาณิชย์

เป็นเรื่องง่ายที่จะได้รับเงินกู้ค้ำประกันโดยวัตถุที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย เนื่องจากธุรกรรมดังกล่าวมีความเสี่ยงน้อยที่สุด

หากลูกหนี้ไม่ชำระคืนเงินกู้ยืมทั้งหมด จะถูกเรียกเก็บเงินจากการขายวัตถุหลักประกัน

นั่นคือสถาบันการธนาคารได้รับเงินในทุกกรณี

เพื่อลดความเสี่ยงเพิ่มเติม ทรัพย์สินที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยจะได้รับการตรวจสอบข้อเท็จจริงต่อไปนี้ก่อนการเบิกจ่ายเงิน:

• การรับวัตถุโดยเจ้าของด้วยเหตุผลทางกฎหมาย
• การจดทะเบียนอสังหาริมทรัพย์อย่างถูกต้องตามกฎหมาย
• ไม่มีภาระผูกพันอื่น ๆ

อ้างอิง:ข้อกำหนดที่แน่นอนสำหรับวัตถุนั้นขึ้นอยู่กับธนาคารเฉพาะ

ข้อกำหนดและเงื่อนไข

มีข้อกำหนดหลายประการสำหรับทรัพย์สินที่ให้เงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์:

• ไม่มีข้อบกพร่องร้ายแรง
• สภาพที่น่าพอใจ;
• ไม่มีวัตถุที่ไม่ได้จดทะเบียนในแปลงที่ดิน
• สภาพคล่อง
• ไม่มีภาระผูกพัน;
• ยินยอมให้จดทะเบียนทรัพย์สินเป็นประกันจากเจ้าของรายอื่น

สถาบันการธนาคารอาจปฏิเสธที่จะออกเงินกู้เพื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ในกรณีต่อไปนี้:

จำนวนเงินที่ออกจะขึ้นอยู่กับลักษณะของหลักประกัน ขั้นแรกให้ประเมินวัตถุและหลังจากนั้นกำหนดจำนวนเงินให้กู้ยืมจำนวนเงินที่ธนาคารออกจะขึ้นอยู่กับที่ตั้งของทรัพย์สิน สภาพทางวิศวกรรม

เอกสารสนับสนุน

ในการขอสินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ ธนาคารจะต้องใช้เอกสารดังต่อไปนี้:

1. หนังสือเดินทางของเจ้าของทรัพย์สินแต่ละราย
2. หนังสือรับรองการจดทะเบียนสถานะของวัตถุ
3. เอกสารชื่อเรื่องบนพื้นฐานของสิทธิในการเป็นเจ้าของ (สัญญาขายโฉนดที่ดิน)
4. หนังสือเดินทางที่ดินซึ่งสามารถนำไปที่ BTI
5. สารสกัดจาก EGRP
6. ความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรของคู่สมรสให้จดทะเบียนทรัพย์สินเป็นประกัน ลายเซ็นบนเอกสารต้องได้รับการรับรองโดยทนายความ
7. หากบุคคลนั้นไม่ได้แต่งงาน จำเป็นต้องมีคำชี้แจงข้อเท็จจริงนี้ ซึ่งรับรองโดยทนายความ
8. หากลูกหนี้มีอายุเกิน 60 ปี จะต้องมีหนังสือรับรองความสามารถทางกฎหมายจากร้านขายยาจิตเวช

ความสนใจ:ธนาคารอาจต้องการเอกสารเพิ่มเติม รายการที่แน่นอนของพวกเขาจะต้องค้นหาในสถาบันการเงินแห่งหนึ่ง

คำแนะนำทีละขั้นตอนสำหรับการให้กู้ยืม

ขั้นตอนการกู้ยืมสามารถแบ่งออกเป็นขั้นตอนต่อไปนี้:

ทางเลือกของธนาคารขึ้นอยู่กับโปรแกรมเงินกู้ที่นำเสนอ คุณควรเน้นที่ตัวบ่งชี้ต่อไปนี้:

• วงเงิน;
• เงื่อนไขการรับ;
• เงื่อนไขการคืนเงิน;
• อัตราดอกเบี้ย.

พิจารณาโปรแกรมที่นำเสนอโดยธนาคารที่ใหญ่ที่สุด

• สเบอร์แบงค์. โปรแกรม "ประกันตัวด่วน" ใช้ได้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคลวงเงินสินเชื่ออยู่ระหว่าง 300,000 ถึง 5 ล้านรูเบิล กองทุนมีไว้เพื่อวัตถุประสงค์ที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาธุรกิจ ระยะเวลาคืนสินค้า: 6 – 36 เดือน เป็นไปได้ที่จะขยายพวกเขา อัตรานี้มีตั้งแต่ 16 ถึง 23% ต่อปี
• รอสเซลคอซแบงค์ ให้สินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ค้ำประกันโดยวัตถุที่ได้มาจะต้องชำระเงินดาวน์ 20% ของมูลค่าทรัพย์สิน เงื่อนไขมีตั้งแต่ 12 ถึง 96 เดือน วงเงินสินเชื่อ: สูงถึง 200 ล้านรูเบิล อัตรานี้กำหนดเป็นรายบุคคล
• พรอมเวียสแบงค์. นอกจากนี้ยังให้เงินกู้ค้ำประกันโดยการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ขีด จำกัด สูงถึง 50 ล้านรูเบิลสำหรับบุคคลและ 120 ล้านรูเบิลสำหรับนิติบุคคล เงื่อนไข: จาก 6 ถึง 36 เดือน

อ้างอิง:เป็นการดีกว่าที่จะกู้เงินในธนาคารที่บุคคลนั้นได้ออกเงินกู้แล้ว เนื่องจากสถาบันมีความภักดีต่อลูกค้าประจำ

สินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์

สามารถออกเงินกู้โดยใช้อสังหาริมทรัพย์ที่ได้มาหรือที่มีอยู่เป็นหลักประกันกฎสำหรับบทบัญญัติที่กำหนดไว้ในกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 102 เรื่อง "การจำนอง" ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ ก่อนออกกองทุน ให้ตรวจสอบสภาพของวัตถุ การชำระหนี้ของลูกหนี้

มีประกันอสังหาริมทรัพย์ให้ เงื่อนไขหลักในการให้กู้ยืมคือเงินดาวน์ เป็น 20-30% ของมูลค่าของวัตถุ โดยปกติข้อกำหนดต่อไปนี้จะกำหนดให้กับผู้กู้:

ขั้นตอนการรับเงินกู้เป็นมาตรฐาน:

1. ยื่นใบสมัคร
2. ให้เอกสารที่จำเป็นทั้งหมด
3. การประเมินอสังหาริมทรัพย์
4. การประกันภัยวัตถุ
5. ทำการฝากเงินเบื้องต้น

การจำนำสามารถออกได้ก็ต่อเมื่อได้ทำสัญญาขายแล้วเท่านั้น ธนาคารจะขอเอกสารดังต่อไปนี้:

• งบการเงินของบริษัท
• ข้อมูลเกี่ยวกับสินทรัพย์ถาวร
• ข้อมูลเกี่ยวกับวัตถุที่ได้มา
• ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ค้ำประกัน
• หนังสือเดินทาง;
• ทะเบียนสมรสหรือเอกสารครอบครัว
• ใบรับรองจาก TIN ระบุระดับรายได้
• บัตรประจำตัวทหาร;
• ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีการชำระเงินขององค์กร
• ใบอนุญาต หากบริษัทมีส่วนร่วมในกิจกรรมบางอย่าง
• หนังสือรับรองความเป็นเจ้าของ;
• รายงานการประเมินวัตถุ
• สัญญาซื้อขาย

ระยะเวลาดำเนินการสมัครตั้งแต่หนึ่งสัปดาห์ถึงหนึ่งเดือน

สำคัญ!ตามกฎ ยิ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำ ระยะเวลาการพิจารณาจะนานขึ้น

สำหรับบุคคลทั่วไป

การได้รับเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์โดยบุคคลอาจมีข้อผิดพลาดของตัวเอง โดยบุคคลแล้ว ธนาคารหลายแห่งหมายถึงผู้ประกอบการและผู้จัดการรายบุคคล กล่าวคือ โปรแกรมแตกต่างจากการให้ยืมกับนิติบุคคลเพียงเล็กน้อย ลูกหนี้มีข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

สินเชื่อส่วนบุคคลมีข้อดีหลายประการ นี่คือความเป็นไปได้ของการเลื่อนการชำระเงินเป็นเวลาสูงสุดหกเดือน ซึ่งเป็นรายการเอกสารเล็กๆ สำหรับการรับเงิน

ในการขอสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์สำหรับบุคคล คุณจะต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทาง;
• สนิลส์;
• ใบรับรองจากสถานที่ทำงาน
• เอกสารชื่อเรื่องสำหรับวัตถุที่ได้มา (สัญญาขาย ประกัน หนังสือรับรองการจดทะเบียน)

อ้างอิง:ขั้นตอนการรับเงินเป็นมาตรฐาน คุณต้องสมัครส่งเอกสารที่จำเป็น หากใบสมัครได้รับการอนุมัติคุณสามารถไปขอสินเชื่อได้

สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

ปัญหาหลักในการได้รับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์คือการที่ธนาคารตรวจสอบการละลายของลูกค้าได้ยาก ผลการพิจารณาคำขออาจขึ้นอยู่กับระบบภาษีที่ผู้ประกอบการเลือก ระบบเด่นคือระบบสิทธิบัตรซึ่งสะท้อนถึงระดับรายได้ที่แท้จริงปัญหาที่ใหญ่ที่สุดคือระบบการจัดเก็บภาษีแบบง่าย

ในการรับเงินกู้ คุณจะต้องส่งเอกสารดังต่อไปนี้:

เงินกู้สำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์มีคุณสมบัติดังต่อไปนี้: วงเงินสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายจะน้อยกว่าขีดจำกัดสำหรับนิติบุคคล จำนวนเงินสูงสุดคือ 5 ล้านรูเบิล เงินค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์มีให้นานถึง 120 เดือน

ตามกฎแล้วธนาคารต้องการเงินดาวน์ คุณสามารถลดได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

1. การปรากฏตัวของผู้ค้ำประกันที่สามารถตรวจสอบรายได้
2. ประวัติเครดิตที่เป็นบวก
3. หลักฐานรายได้ที่แท้จริงของคุณ

ความสนใจ:ธนาคารบางแห่งให้เงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ แต่สิ่งนี้หายากมาก

เวลา

เงื่อนไขการชำระเงินขึ้นอยู่กับธนาคารนั้นๆ ระยะเวลาปกติคือ 10 ปี อย่างไรก็ตาม เงินกู้ดังกล่าวค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยนั้นหายากมาก มันง่ายกว่าที่จะได้รับเงินเป็นระยะเวลาห้าปี

วิธีที่ง่ายที่สุดในการรับเงินกู้สำหรับนิติบุคคลอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์แต่คุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่าคุณจะต้องรวบรวมเอกสารจำนวนมาก

ความแตกต่างของโปรแกรมเงินกู้จะขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าและเงื่อนไขอื่นๆ แต่โดยทั่วไปแล้ว มันค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะจำนองอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เพื่อซื้อใหม่หรือกู้เงินค้ำประกันโดยที่ได้มา