Ett lån med säkerhet i fastigheter för juridiska personer och småföretag. Hur man får ett lån med säkerhet i kommersiella fastigheter för juridiska personer eller privatpersoner - en översikt över bankerbjudanden

Att köpa fastigheter är mycket bekvämt som säkerhet för att få ett lån. Genom att använda detta system för att få ett lån har låntagaren möjlighet att bli ägare till en betydande summa pengar utan att pantsätta sitt vanliga boende som säkerhet.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och ÄR GRATIS!

Villkor

Pantsättning med säkerhet i form av lån av köpt fastighet kan tas både i bank och i ett privat kreditinstitut.

Dess emission är möjlig under förutsättning att låntagaren iakttar vissa villkor som ställts av långivaren.

De viktigaste är följande:

• ryskt medborgarskap för låntagaren;
• hans fasta hemvist och registrering;
• säkerheter i fastigheter bör inte pantsättas samtidigt i annat fall;
• låntagaren måste vara den faktiska ägaren av säkerheten;
• intecknad egendom måste vara i gott skick;
• om det finns andra ägare av intecknad fastighet, är det nödvändigt att ge deras skriftliga samtycke till dess inteckning.

Hur man ansöker?

För att ansöka om ett lån med säkerhet bör låntagaren kontakta den filial till det kreditinstitut han valt och lämna in en lämplig ansökan.

Dessutom måste han ha alla handlingar som behövs för att kunna behandla sin ansökan och fatta ett lämpligt beslut.

Representanter för borgenärsorganisationen kan lösa alla nya problem med kunden via telefon och även per telefon kommer de att informera honom om beslutet som fattats om hans ansökan.

Om ett positivt beslut fattas, informeras klienten om det och ett möte görs för att han ska underteckna alla nödvändiga dokument och utfärda pengar.

Bankerbjudanden

Formen av utlåning, där den köpta egendomen fungerar som säkerhet, används ofta av banker i Ryska federationen.

Tabellen nedan innehåller information om erbjudanden från flera stora banker, som anger mängden lån som lämnats, bankernas räntor och lånens löptid.

Den information som tillhandahålls kommer att hjälpa en potentiell låntagare att navigera i situationen och göra ett val av ett erbjudande som är acceptabelt för honom.

Sberbank

Beloppet för det beskrivna lånet hos Sberbank ligger i intervallet från 1 000 000 till 1 000 000 rubel.

Samtidigt kan Sberbank inte utfärda mer än 70% av värdet på säkerhetsobjektet. Det slutliga lånebeloppet fastställs av banken först efter att värdet på säkerhetsobjektet har bedömts.

Lånet ges för upp till 7 år och räntan på det är 14% per år i rubel.

Vill du veta vilken bank som har de mest förmånliga förutsättningarna för att refinansiera ett konsumtionslån med säkerhet i fastighet? Läs vår.

Om du vill ta pengar säkrade av en lägenhet omedelbart på 1 dag, måste du gå till nästa och läsa vår artikel.

Fastighetslån med säkerhet i köpt egendom

Ett fastighetslån med säkerhet i den köpta fastigheten utfärdas för att finansiera köpet av ett fastighetsobjekt eller dess reparation och uppförande.

Det kan utfärdas av en bank eller en låneorganisation en gång eller i omgångar av ett visst belopp.

Sådana lån ges för en period på upp till 10 år för köp av fastighet utan handpenning eller för 15 år i mån av tillgång. Avgiften är 40 % av beloppet för det köpta föremålet.

Räntan bestäms individuellt i varje enskilt fall beroende på lånebeloppet och dess löptid.

På säkerheten i den köpta lägenheten

Ett lån med säkerhet i en köpt lägenhet utfärdas av banker för betydande summor pengar som kräver likvida säkerheter.

Normalt sett ger emissionen av sådana lån inte behovet av en förklaring av det avsedda syftet med lånet.

Samtidigt kommer lånebeloppet att vara betydligt lägre än det uppskattade värdet av säkerhetsobjektet, eftersom banken på detta sätt kommer att kunna skydda sina egna intressen fullt ut.

För att erhålla ett sådant lån är det nödvändigt att i full ordning bringa den titel och den tekniska dokumentation som krävs för en korrekt bedömning av värdet på den pantsatta lägenheten och upprättande av ett låneavtal.

Krav på låntagare

För att få ett lån med säkerhet i köpt fastighet måste låntagaren uppfylla ett antal krav.

De är olika för kreditinstitut och i allmänhet kokar de ner till följande:

1. Låntagaren måste ha uppehållstillstånd och ryskt medborgarskap.
2. Låntagaren måste vara över 21 år.
3. Det måste vara registrerat på territoriet för bankens representationskontor.
4. Låntagaren får inte ha ett brottsregister.

Dokumenten

För att få lån måste låntagaren lämna in en lista över dokument som krävs av kreditinstitutet.

De viktigaste är:

1. Ansökningsblankett för lån.
2. Låntagarens pass.
3. Hans individuella skattenummer.
4. Ett dokument som bekräftar att låntagaren kommer att vara ägare till säkerhetsobjektet.

Högsta och lägsta belopp

Beloppet för det högsta och lägsta lånebeloppet bestäms av låneinstitutet i enlighet med dess krav.

Dess storlek beror på lånets löptid, räntan på det och det uppskattade värdet av säkerheter i fastigheter, om vi tar genomsnittet för landet, är storleken på det maximala lånebeloppet på nivån 50-70% av säkerhetens värde.

I förhållande till banker som utfärdar sådana lån, kan rubeln som motsvarar beloppet av säkerheter vara på nivån 60 000 000 rubel. Den nedre gränsen för säkerheten lånebeloppet är ca 100 000 rubel.

Lånevillkor

Villkoren för att ge ut ett lån med säkerhet i den köpta fastigheten bestäms av dess belopp och diskuteras av låneorganisationen och låntagaren på individuell basis.

Som regel börjar löptiden från flera månader, deras övre gräns kan nå upp till 25 år.

Återbetalningsmetoder

Återbetalning av ett lån med säkerhet kan utföras på vilket sätt som helst som är bekvämt för låntagaren.

De vanligaste metoderna listas nedan:

• göra månatliga kontantbetalningar som anges i låneavtalet till kassan på ett bankkontor eller annat kreditinstitut;
• överföringar av medel från kundens konton i andra banker;
• göra regelbundna betalningar på ett lån med hjälp av internetbanktjänsten;
• göra betalningar via en bankterminal eller bankomat;
• betalning med bankkort;
• postöverföringar.

Video: Lånesystem med säkerhet i fastigheter

Fördelar och nackdelar

Fördelarna och nackdelarna med denna utlåningsmetod skiljer sig inte särskilt mycket från för- och nackdelarna med andra metoder för att tillhandahålla lån med säkerhet i fastigheter.

Fördelarna med ett lån med säkerhet i den förvärvade fastigheten är följande:

1. Möjlighet att snabbt få stora summor pengar.
2. Verkligheten med att ta emot medel, förutsatt att det inte finns något säkerhetsobjekt som är i långvarig användning vid tidpunkten för transaktionen.

3. Inget behov av att rapportera till de anställda i den utlånande organisationen i de riktade utgifterna för medel.

4. Det finns inget behov av att bekräfta att låntagaren har en permanent inkomstkälla, eftersom intecknad fastighet agerar som säkerhet för lånet.
5. Möjligheten att få ett lån utan borgensmän på det.

Många människor förknippar termen "inteckning" uteslutande med köp av lägenheter eller hus på landet.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och ÄR GRATIS!

Samtidigt används panten av fastigheter, faktiskt en inteckning, av företagare för att säkerställa sina åtaganden mot banken inte mindre ofta.

Denna metod föreskrivs av civilrätt och är reglerad:

• artiklarna 334-356 i Ryska federationens civillag;
• bestämmelser i federala lagar och "Om statlig registrering av rättigheter till fastigheter".

Bankerbjudanden

Många banker erbjuder ett lån för att köpa ett kommersiellt fastighetsköp eller annat objekt.

Juridiska personer i västvärlden har använt denna möjlighet för att expandera sin verksamhet under lång tid.

I Ryssland är sådana lån som hypotekslån för juridiska personer ännu inte särskilt populära. Men det finns anledning att tro att bilden kommer att förändras.

Villkor

Företagsbolån kännetecknas av korta löptider. Om vi ​​jämför det med lån för köp av en lägenhet, kan det noteras att för medborgare är den maximala perioden upp till 30 år, men för företagare överstiger den inte 10 eller till och med 5.

Följaktligen skiljer sig storleken på den månatliga betalningen också - den är högre än för låntagare-medborgare.

Likheten mellan ett kommersiellt inteckningslån och ett liknande lån för köp av en bostad är skyldigheten:

• det varierar vanligtvis från 10 till 30 %, beroende på bankens erbjudande;
• Det är den säkerhet som banken får utöver den pantsatta fastigheten.

När det gäller föremålet för säkerheter, kan det vara både en premiss för köpet av vilka medel lånas, eller någon annan som ägs av en juridisk person.

Precis som en lägenhet kommer den att behöva utvärderas och.

Pantet är formaliserat av det relevanta avtalet och är föremål för obligatorisk statlig registrering (på grundval av).

Räntor

är en betalning för möjligheten att ta emot och använda bankens medel.

För det är högre än för ett bostadslån för privatpersoner:

• för medborgare är satsen 11,5-13%;
• för företagare - 14-15%.

Å ena sidan är detta ett ganska högt pris för användningen av lånade medel. Men å andra sidan är lånetiden mycket kortare, därför blir överbetalningen liten.

Räntans storlek i varje fall beräknas individuellt.

Det kommer att bero på många faktorer:

• termin;
• storleken på handpenningen;
• den juridiska personens tillförlitlighetsgrad m.m.

Krav

Den kanske främsta orsaken till den låga efterfrågan på bolån bland juridiska personer är för höga krav på låntagaren.

Till exempel:

• arbetstid på minst ett år;
• konstant stabil inkomst, inte beroende av säsongsvariationer;
• företaget är inte engagerat i produktion av alkohol- eller tobaksprodukter;
• Den juridiska personen förorenar inte miljön med utsläpp till vatten, mark eller atmosfär.

Bolån för juridiska personer

Oftast sker ett hypotekslån för kommersiella fastigheter enligt det vanliga schemat för många:

1. Ett köpeavtal ingås, enligt vilket säljaren får en garanti från banken för att sätta in nödvändiga medel.
2. Efter registrering av äganderätten och överlåtelse av lokalen mot borgen överförs pengarna till säljaren.
3. Säljaren kan också få en del av medlen direkt från köparen. I detta fall utfärdas lånet endast för en del av kostnaden.

Ingen handpenning

De flesta av förslagen innebär introduktion av låntagaren. Detta är en slags garanti för transaktionen under vilken lånet utfärdas.

Dessutom är detta en extra säkerhet för att låntagaren fullgör sina skyldigheter gentemot banken.

Handpenningens storlek påverkar räntan. Ju större delen av kostnaden för lokalen betalas initialt, desto mindre ränta kommer banken att beräkna.

Men inte alltid en entreprenör, särskilt en nybörjare, har pengar att betala en tredjedel av fastighetskostnaden på en gång.

I det här fallet är vägen ut att få ett lån med noll handpenning.

För att banken ska gå med på ett sådant lån kan du erbjuda den som säkerhet den befintliga fastigheten utöver den som fortfarande är planerad att köpas.

Men du ska direkt räkna med att räntan blir betydligt högre än genomsnittet.

I Sberbank

Sberbank erbjuder produkten Business Real Estate.

Villkor för tillhandahållande:

• löptid från 1 månad till 10 år;
• ränta från 14,75 %;
• belopp från 0,5 till 600 miljoner;
• handpenning från 25%.

Det finns fördelar för jordbruksproducenter: 20% handpenning och 150 000 tusen lägsta lånebelopp.

Inteckning för juridiska personer från Sberbank är kanske en av de mest lönsamma.

På VTB 24

Business Mortgage från VTB 24 låter dig få från 4 miljoner rubel:

• löptiden överstiger inte 10 år;
• räntan beräknas individuellt;
• handpenning 15-20%.

Nedan är en sammanfattningstabell med bankernas villkor för bolån för juridiska personer:

Fördelar och nackdelar

Trots den höga räntan är ett bolån för juridiska personer billigare än för medborgare på grund av en kortare löptid. Det vill säga att överbetalningen inte blir så stor.

Dessutom har företagare möjlighet att hyra ut den förvärvade lokalen och påskynda återbetalningen av skulden.

Den andra fördelen är möjligheten att skjuta upp betalningen av huvudskulden. Olika banker är redo att tillhandahålla sådana "semester" under en period av 6 månader till ett år.

Men man ska inte tro att hela den här tiden kommer banken inte att få ett öre. Vid denna tidpunkt betalas ränta på lånet.

Av bristerna kanske man kan nämna, men mycket betydande. Detta är för stränga krav på låntagaren.

Du kan förstå banken, han vill ha en garanti för återbetalning av lånet. Men för många entreprenörer stänger en så hög ribba möjligheten att använda en bankprodukt för att expandera och utveckla ett företag.

Registreringsförfarande

Ett gemensamt drag för ett bolån för medborgare och för juridiska personer är dess ganska komplicerade design:

• du kommer att behöva samla in och lämna in en mängd olika dokument relaterade till både låntagaren och objektet som köpts på kredit till banken;
• Resultatet av behandlingen av ansökan är inte nödvändigtvis dess godkännande.

Men i fallet med ett positivt svar måste du gå igenom två obligatoriska steg:

• värdering av lokaler och registrering av rättigheter;
• fastighetsförsäkring.

Dokumenten

• ansökningsblankett;
• ingående dokument och registreringsbevis för den juridiska personen;
• finansiella och affärsdokument.

Anmälningsavgift

Du måste ansöka om registrering av rättigheter till Rosreestr två gånger:

1. Först registrerar köparen sin rätt till den förvärvade lokalen, detta är äganderätten.
2. Därefter registreras pantavtalet (inteckning).

Oavsett formen för ägande av ett kommersiellt företag kräver affärsutveckling att man drar till sig ytterligare medel. Mest lönsamt – ta emot finansiering från en bankinstitution eller en kreditförening, samtidigt som man ingår ett lämpligt avtal. Man bör dock komma ihåg att det finns många låneprogram på den ryska marknaden, som skiljer sig åt i räntor, storleken på lånet och typen av kredit. Efter att ha utfärdat en fastighetspant som säkerhet kan du få ett stort belopp på acceptabla villkor. Egenskaperna för sådana låneprogram för juridiska personer, enskilda entreprenörer och aktiebolag presenteras i artikeln.

En juridisk person är en organisation som verkar inom det juridiska området och som har:

• intyg om statlig registrering;
• ingående paket av dokument;
• godkänd och registrerad charter;
• laglig adress;
• redovisningsredovisning.

Den juridiska personen bär ansvaret för sina förpliktelser endast med det auktoriserade kapitalet.

Eftersom alla företag är förknippade med risker lånar banker ut till företag som har hög ekonomisk prestation eller har ställt likvida säkerheter.

• tillgripa en kreditmäklares förmedlingstjänster;
• gå till en pantbank
• använda tjänster från privata investerare.

Förfarandet för att få ett lån med säkerhet för en LLC är detsamma som för juridiska personer.

1. Innan man finansierar ett företag kontrollerar banken företagsgrundarna för förekomsten av ett brottsregister och antalet juridiska personer som registrerats av dem tidigare. Sådan information är fritt tillgänglig och det är inte svårt att få tag på den. Om låntagaren har etablerat fler än fem juridiska personer kan banken vägra att låna ut.
2. Innan de fattar beslut om ett lån kontrollerar bankerna statusen för avvecklingskonton som öppnats hos andra organisationer. I frågeformuläret är det nödvändigt att ange både aktiva konton och de som inte har använts på länge, men inte haft tid att stänga. Alla uppgifter om tidigare lån och befintliga löpande konton måste bekräftas med ett intyg från Federal Tax Service. Om tidigare, vid återbetalning av lånet, det fanns förseningar på mer än 5 dagar, kan banken vägra att finansiera.
3. När man kontrollerar den juridiska adressen till det lånande företaget kontrollerar bankerna den mot den "svarta listan" över massregistreringsadresser. Företag med en olaglig adress där många företag är registrerade, kommer banken att vägra låna ut.
4. Banker kontrollerar inte bara låntagarens kredithistorik utan också partnerföretag med gemensamma vinster och ekonomiska intressen. Företag med närstående ledning och grundare kontrolleras särskilt.
5. Om säkerheten inte räcker för att erhålla nödvändiga medel kan du involvera ett närstående företags egendom. Om betalningarna på lånet försenas har banken rätt att samla in pengar från både låntagaren och borgensbolaget. I detta fall realiseras panten sist.

Om banker erbjuder inteckningar för bostadsfastigheter till privata kunder, tillgodoser finansiella organisationer efterfrågan från juridiska personer med möjlighet att få ett hypotekslån för köp av kommersiella lokaler.

Företagsinteckningar för juridiska personer utfärdas för köp av butiks-, kontors- och lagerlokaler samt tomtmark.

Funktioner hos ett kommersiellt inteckning

Om ett konventionellt inteckningslån utfärdas till en individ för en period på upp till 30 år, reglerar ett kommersiellt bostadslån mycket mindre lånevillkor - från 5 till 10 år max.

Räntorna på lån till juridiska personer är något högre, från 13,5-14 % och kan nå upp till 19,5 %. Handpenningen skiljer sig inte från den som regleras av villkoren för ett bostadslån och varierar från 10 till 30 %. Vissa banker praktiserar att ge ut ett lån utan handpenning.

När det gäller processens varaktighet väntar små och medelstora företag också på långa processer för att granska en ansökan, kontrollera dokument och behandla ett lån, med förbehåll för ett positivt beslut från banken.

Fördelar med ett kommersiellt bolån för en låntagare

Den största fördelen med en kommersiell inteckning för låntagaren är att köpa en egen lokal för att göra affärer på kort tid. Närvaron av ett personligt kontor, butik, lager eller industrilokaler gör företagaren oberoende av prisökningen för att hyra kommersiella lokaler. Naturligtvis, på månadsbasis, kommer en juridisk person att betala en viss summa pengar till banken, men denna betalning kommer att vara för personlig egendom och inte för hyra.

Vilka är fördelarna med att kommersiella hypoteksbanker erbjuder kunden? Sberbank, till exempel, garanterar följande villkor för 2019:

• Finansiering inte bara på säkerheten för nya fastigheter, utan även på befintliga fastigheter.
• Förlängda villkor för bolån upp till 120 månader.
• Redovisning av specialiseringen av kundens ekonomiska verksamhet vid tidpunkten för beslut om att ge ut ett lån.
• Möjlighet att betala tillbaka befintlig skuld på lån från andra banker och leasingbolag.
• Möjlighet att köpa fastigheter under uppförande från utvecklare ackrediterade av Sberbank.
• Avsaknad av provisioner för emission av kreditmedel och förtida återbetalning av bolånet.

Bank VTB 24 erbjuder låneprogrammet "Business Mortgage" med dess främsta fördelar:

• Lånetid upp till 10 år.
• Möjlighet att låna ut utan förskott, med förbehåll för ytterligare säkerhet.
• Uppskjutning av amorteringen upp till 6 månader.

Fördelar med ett bolån för juridiska personer i Rosbank:

• Uppskjutning av amorteringen upp till sex månader.
• Ingen provision för förtida återbetalning.
• Emission av bolån i ett brett utbud av fastigheter för affärsutveckling.

Funktioner på den kommersiella fastighetsmarknaden

Hittills är kommersiella inteckningar bara på utvecklingsstadiet, främst på grund av det faktum att rysk lagstiftning reglerar bostadslån och utlåning till juridiska personer för köp av kommersiella fastigheter med en betydande skillnad. Vid köp av bostad upprättas köpeavtalet samtidigt med bolåne- och bolåneavtalen.

Förvärv av kommersiella fastigheter är svårare. Pantbelastning på ett fast föremål kan inte påföras omedelbart, avtalet upprättas först efter det att äganderätten övergått till köparen. En sådan tidsperiod för banken är en riskzon, för att inte förlora sina pengar använder kreditorganisationer olika system.

Dessutom är kommersiella fastigheter mycket svårare att utvärdera jämfört med en bostadslägenhet eller ett privat hus. Bostadsutlåning utvecklas på rätt nivå, banker delar upp alla objekt i likvida och illikvida, likviditetskriterier är de tekniska egenskaperna hos lokalerna, läge och så vidare. Bedömningen av likviditeten i kommersiella lokaler bedöms individuellt.

Med kontors- och butikslokaler är situationen mycket tydlig - kostnaden för objektet beror direkt på läget, avståndet från centrum, trafiken, närliggande strategiska punkter och så vidare. Men hur man utvärderar lager- och industrilokaler - det är mycket svårare att bestämma likviditeten i sådana områden.

När du väljer kommersiella fastigheter bör du beräkna dess likviditet så mycket som möjligt, detta kommer att öka chanserna för ett positivt beslut från banken. En finansiell institution kommer snabbt att utfärda ett stort bolån för köp av en mållokal i ett strategiskt centrum än att ge ut ett litet belopp för köp av en butikslokal belägen på en obekväm plats för köpare.

Krav på låntagaren och nödvändiga handlingar

Ett lån i form av ett företagsinteckning utfärdas på vissa villkor, dessutom måste låntagaren uppfylla bankens krav. De viktigaste kriterierna som kunden måste uppfylla:

• Låntagarens företag är bosatt i Ryska federationen.
• Företagets årliga intäkter överstiger inte 400 miljoner rubel.
• Minimiåldern för låntagaren är 21 år, gränsen är 70 år vid slutet av lånet (åldersbegränsningar gäller för enskilda företagare).
• Löptiden för bolagets verksamhet är minst sex månader för alla typer av arbeten, utom säsongsbetonade, minst tolv månader för säsongsbetonade verksamheter.

Ett paket med dokument för registrering av en inteckning i kommersiella fastigheter:

• Ansökan om lån.
• Frågeformulär.
• Ingående dokument, såväl som registreringshandlingar för en juridisk person eller enskild företagare.
• Dokument om ekonomisk verksamhet.
• Bokslut.

En fullständig och korrekt lista över nödvändiga dokument bör hittas i en viss banks filialer, förhållandena i olika banker kan variera.

Förfarandet och system för att få ett lån

Kommersiella bolån har ingen tillförlitlig lagstiftning och medför vissa risker för bankorganisationer. För att minska dessa risker till ett minimum tillämpar banker olika system för att få hypotekslån för juridiska personer, vilket för övrigt har vissa nackdelar för låntagaren. Det finns tre huvudsakliga system för att erhålla och utfärda ett lån för köp av kommersiella fastigheter.

Registrering av inteckning enligt schema nr 1

Detta är det längsta, men det mest transparenta förfarandet för att utfärda ett lån, stadierna i systemet:

1. Säljaren och köparen ingår ett köpeavtal.
2. Köparen betalar säljaren en handpenning från sin egen ekonomi, banken garanterar i sin tur mottagandet av resten av pengarna till säljarens konto efter att panten ställts.
3. Köparen registrerar äganderätten till det fasta föremålet
4. Köparen och banken upprättar ett pantavtal för den förvärvade fastigheten.
5. Banken överför bolånepengarna till säljarens konto.

Registrering av inteckning enligt schema nr 2

Det andra schemat inkluderar följande steg i transaktionen:

1. Köparen betalar säljaren en handpenning av egna medel, banken ger säljaren en garanti för att få ut resten av beloppet efter att panten ställts.
2. Fastigheten är pantsatt till ett kreditinstitut.
3. Ägarbytet av fastighet registreras, ett köpekontrakt upprättas.
4. Banken överför resterande pengar till säljaren.

Lånebehandling enligt ordning nr 3

Det tredje schemat skiljer sig väsentligt från de två första, det består av följande steg:

1. En juridisk person registreras, egendomen övergår till dess ägo.
2. Köparen löser in äganderätten till denna juridiska person med de lånemedel som banken tillhandahåller.
3. Efter återbetalning av lånet har köparen rätt att omregistrera det fasta föremålet för sig själv eller låta allt vara som det är.

Innan de går vidare med det direkta genomförandet av ett inteckningslån och relaterade avtal kontrollerar bankerna noggrant den juridiska renheten i låntagarens verksamhet, såväl som egendomen.

Bankanställda kan också erbjuda låntagaren representation av sina intressen i registreringstjänsterna, så representanten för kreditorganisationen tar hand om allt pappersarbete, vilket gör att låntagaren kan spara tid, bli av med behovet av att gå igenom olika tjänster, och minskar också riskerna med att övervaka alla steg i processen.

Kommersiella inteckning utan handpenning

Ett kommersiellt bolån utan handpenning är ett lockande erbjudande vid första anblicken, men är det verkligen fördelaktigt för låntagaren? Vissa banker erbjuder sina kunder ett liknande villkor och förklarar att den köpta fastigheten kommer att pantsättas ändå.

Företagsinteckning utan handpenning kan lämnas i det fall den förvärvade fastigheten bedöms som högsta likviditetskategori. I det här fallet fungerar fastigheten i sig som en slags försäkring och täcker bankens risker, förutsatt att låntagaren inte kan betala tillbaka bolånet. Det bör dock förstås att detta bara är ett av alternativen.

I de flesta fall, om banken gör eftergifter till låntagaren och erbjuder lån utan handpenning, innebär det att förskottsbeloppet har ersatts av ställande av ytterligare säkerheter till banken. Kunden kommer att få upprätta ett pantavtal för ett fordon som ägs av en juridisk person eller annan fastighet.

Ett annat alternativ för ytterligare villkor för att utfärda ett kommersiellt lån utan att göra en handpenning är förkorta bolånebetalningarna, till exempel, om en inteckning för juridiska personer kan utfärdas för upp till 10 år, i avsaknad av förskottsbetalning, minskar banken återbetalningstiden för bolån med en tredjedel.

Kommersiellt bolån för enskilda företagare

Ett kommersiellt inteckning för en enskild företagare kan utfärdas om en enskild företagare uppfyller bankens krav, i synnerhet kreditorganisationer vägrar att utfärda ett inteckningslån till personer som bedriver verksamhet enligt ett förenklat skattesystem. I det här fallet kan banken inte bedöma kundens reala inkomst och solvens, därför fattar den ett negativt beslut.

Om låntagaren uppfyller bankens krav utfärdar banken ett hypotekslån, vilket reglerar processen som att arbeta med individer. Faktum är att registreringsprocessen inte skiljer sig från utfärdandet av ett kommersiellt inteckning till juridiska personer.

Ett kommersiellt bolån ger juridiska personer och enskilda företagare en chans att köpa fastigheter för att göra affärer på kort tid. Även om villkoren för ett lån för kommersiella ändamål är mindre attraktiva jämfört med bostadslån, med tanke på låntagarens höga inkomst, är alternativet optimalt.

Video: Nyanserna i en kommersiell inteckning

Det är lätt att få lån säkrade av icke-bostadsobjekt, eftersom en sådan transaktion kännetecknas av ett minimum av bankrisker.

Om gäldenären inte betalar tillbaka alla medel på lånet, kommer de att debiteras från försäljningen av säkerhetsobjektet.

Det vill säga att ett bankinstitut får pengar i alla fall.

För att ytterligare minska riskerna kontrolleras fastigheter som inte är bostäder för följande fakta innan utbetalning av medel:

• mottagande av föremålet av ägaren på lagliga grunder;
• statlig registrering av fastigheter på ett lagligt sätt;
• inga andra belastningar.

REFERENS: De exakta kraven för objektet beror på den specifika banken.

Villkor

Det finns ett antal krav för egendom som tillhandahålls för ett lån med säkerhet i kommersiella fastigheter:

• frånvaro av allvarliga defekter;
• tillfredsställande skick;
• frånvaro av oregistrerade föremål på tomten;
• likviditet;
• inga belastningar;
• samtycke till registrering av egendom som pant från andra ägare.

Ett bankinstitut kan vägra att ge ut ett lån för kommersiella fastigheter i närvaro av följande omständigheter:

Mängden emitterade medel beror på säkerhetens egenskaper. Först utvärderas objektet, och först efter det bestäms lånebeloppet. Det belopp som emitteras av banken påverkas av fastighetens läge, dess tekniska skick.

Dokumentärt stöd

För att ansöka om ett lån med säkerhet i kommersiella fastigheter kommer banken att kräva följande dokument:

1. var och en av fastighetsägarnas pass.
2. Intyg om statlig registrering av objektet.
3. Titelpapper, på grundval av vilka äganderätten uppstod (köpekontrakt, gåvobrev).
4. Matrikelpass, som kan tas vid BKB.
5. Extrakt från EGRP.
6. Skriftligt samtycke från maken till registrering av egendom som pant. Signaturen på handlingen ska vara bestyrkt av en notarie.
7. Om personen inte är gift krävs en redogörelse för detta, som också intygas av en notarie.
8. Om gäldenären är över 60 år krävs ett intyg om rättskapacitet från en neuropsykiatrisk dispens.

UPPMÄRKSAMHET: Banken kan kräva ytterligare handlingar. Deras exakta lista krävs för att ta reda på det i en viss finansiell institution.

Steg-för-steg instruktioner för utlåning

Låneprocessen kan delas in i följande steg:

Valet av en bank beror på vilka låneprogram som presenteras i den. Du bör fokusera på följande indikatorer:

• kreditgräns;
• villkor för att erhålla;
• villkor för återbetalning;
• ränta.

Tänk på programmen som erbjuds av de största bankerna.

• Sberbank. Programmet "Express on bail" är giltigt för enskilda företagare och juridiska personer. Kreditgränsen är från 300 000 tusen till 5 miljoner rubel. Medel tillhandahålls för ändamål relaterade till affärsutveckling. Returperioder: 6 – 36 månader. Det är möjligt att förlänga dem. Andelen varierar från 16 till 23 % per år.
• Rosselkhozbank. Ger lån för köp av kommersiell fastighet med säkerhet i det förvärvade objektet. Det krävs en handpenning på 20 % av fastighetsvärdet. Löptiden sträcker sig från 12 till 96 månader. Kreditgräns: upp till 200 miljoner rubel. Priset bestäms på individuell basis.
• Promsvyazbank. Det ger också ett lån med säkerhet i köpta kommersiella fastigheter. Gränsen är upp till 50 miljoner rubel för individer och 120 miljoner rubel för juridiska personer. Villkor: från 6 till 36 månader.

REFERENS: Det är bättre att ta ett lån i banken där personen redan har utfärdat lån. Detta beror på att institutioner är lojala mot vanliga kunder.

Lån för köp av kommersiell fastighet

Ett lån kan ges med antingen förvärvad eller befintlig fastighet som säkerhet. Reglerna för dess tillhandahållande anges i den federala lagen nr 102 "On Mortgage". Kreditspecialister, innan de utfärdar medel, kontrollera objektets tillstånd, gäldenärens solvens.

Fastighetsförsäkring tillhandahålls. Huvudvillkoret för utlåning är handpenningen. Det är 20-30% av objektets värde. Vanligtvis ställs följande krav på låntagaren:

Proceduren för att få ett lån är standard:

1. lämna in en ansökan.
2. Tillhandahålla alla nödvändiga dokument.
3. Fastighetsvärdering.
4. Objektförsäkring.
5. Gör en första insättning.

Pant kan utfärdas först efter att ett köpeavtal har ingåtts. Banken kommer att kräva följande dokument:

• företagets bokslut;
• information om anläggningstillgångar;
• information om det förvärvade föremålet;
• information om borgensmän;
• passet;
• vigselbevis eller familjehandling;
• certifikat från TIN, som anger inkomstnivån;
• militärt ID;
• information om organisationens avvecklingskonton;
• licens, om företaget bedriver viss verksamhet;
• intyg om äganderätt;
• objektbedömningsrapport;
• köpekontrakt.

Ansökningsbehandlingstiden sträcker sig från en vecka till en månad.

VIKTIG! I regel gäller att ju lägre ränta, desto längre betänketid.

För privatpersoner

Att få ett lån med säkerhet i kommersiella fastigheter av en individ kan ha sina egna fallgropar. Med en individ menar många banker enskilda företagare och chefer. Det vill säga programmen skiljer sig lite från utlåning till juridiska personer. Gäldenären är föremål för följande krav:

Ett privatlån har en rad fördelar. Detta är möjligheten att skjuta upp betalningar i upp till sex månader, en liten lista över dokument för att ta emot pengar.

För att ansöka om lån för kommersiella fastigheter för privatpersoner behöver du följande dokument:

• passet;
• SNILS;
• intyg från arbetsplatsen;
• titelpapper för det förvärvade föremålet (försäljningsavtal, försäkring, registreringsbevis).

REFERENS: Förfarandet för att ta emot medel är standard. Du måste ansöka, skicka in de dokument som krävs. Om ansökan har beviljats ​​kan du gå för ett lån.

För enskilda företagare

Den största svårigheten med att få lån för en enskild företagare för kommersiella fastigheter är att det är svårt för en bank att kontrollera en klients solvens. Resultatet av behandlingen av ansökan kan bero på vilket skattesystem som företagaren valt. Det dominerande systemet är patentsystemet, som speglar nivån på den faktiska inkomsten. De största problemen observeras med ett förenklat skattesystem.

För att få ett lån måste du skicka in följande dokument:

Ett lån för kommersiella fastigheter har följande funktion: gränsen för det för enskilda företagare kommer att vara mindre än gränsen för juridiska personer. Det maximala beloppet är 5 miljoner rubel. Pengar säkrade av kommersiella fastigheter tillhandahålls i upp till 120 månader.

Som regel kräver banker en handpenning. Du kan minska det på följande sätt:

1. närvaron av en borgensman vars inkomst kan verifieras.
2. Positiv kredithistorik.
3. Bevis på din faktiska inkomst.

UPPMÄRKSAMHET: Vissa banker ger lån för köp av kommersiella fastigheter utan handpenning, men detta är mycket sällsynt.

Timing

Betalningsvillkoren beror på den specifika banken. Den vanliga tidsgränsen är 10 år. Sådana lån med säkerhet i icke-bostadsfastigheter utfärdas dock ytterst sällan. Det är lättare att få medel för en period på fem år.

Det enklaste sättet att få ett lån för kommersiella fastigheter juridiska personer. Men du måste vara beredd på att du måste samla in ett omfattande paket med dokument.

Nyanserna i låneprogrammet bestäms beroende på klientens solvens och andra villkor. Men generellt sett är det fullt möjligt att belåna kommersiella fastigheter för att köpa en ny eller ta ett lån med säkerhet i den förvärvade.