Новый закон по ипотеке в году. Ипотека останется драйвером розничного банковского кредитования

Налог при ипотеке

Нотариальное удостоверение сделок

Ограничение неустойки по ипотеке

Ипотека – это один из видов долгосрочного кредитования в банке. Благодаря такому кредиту можно приобрести жилые и нежилые объекты. Государство тщательно следит за деятельностью кредиторов в сфере недвижимости, поэтому ипотека регулируется Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ. Зачастую этот закон дорабатывается, в него вносятся поправки. Помимо этого, меняется налоговое законодательство и правила Государственной Регистрации недвижимости. Создаются специальные программы для отдельных категорий граждан и дополняются условия кредитования. Поэтому, чтобы вы знали на что обращать внимание при получении ипотеки в 2016 году, мы расскажем вам о самых важных изменениях в законе об ипотеке и сопутствующих поправках в других областях.

Налоговый вычет при ипотеке. Одним из первых нововведений в 2016 году стало то, что с 1 января 2016 года изменились правила налогообложения доходов физических лиц, полученных от продажи недвижимого имущества. Ранее приобретая недвижимость в собственность вы не платили налог при ее последующей продаже если она находилась в вашей собственности более трех лет. Сейчас минимальный срок владения недвижимостью при котором продавец не облагается налогом при продаже составляет 5 лет. Данное изменение касается только недвижимости приобретенной с 01 января 2016 года.

Но есть и исключения. Имущество которые было получено в собственность по наследству, договору дарения от ближайших родственников, а также в результате передачи имущества плательщику по ренте или по договору пожизненного содержания с иждивением – для этих случаев срок владения недвижимостью, по истечению которого при продаже имущества не будет платиться налог составляет, как и раньше, всего 3 года.

Как это изменение влияет на рынок ипотеки? В первую очередь это затрудняет выбор квартиры, ведь многие продавцы не хотят платить налог и будут ждать истечения указанного срока или попросят вас доплатить сумму налога отдельно к стоимости квартиры. А если продается новостройка со свежим свидетельством о праве собственности, то общий срок ожидания для продавца станет еще больше. Ведь сперва он ждал год или два постройки дома, а теперь еще пять лет с момента регистрации права.

Раньше избежать налога можно было «занизив» стоимость недвижимости в договоре купли-продажи. Теперь это невозможно.

Налог при продаже недвижимости в 2016 году, теперь исчисляют или из договорной цены или из кадастровой стоимости объекта (с понижающим коэффициентом), в зависимости от того, какая цена больше. Специально для этих целей была проведена государственная кадастровая оценка и она практически равна рыночной стоимости недвижимости.

Если сумма в договоре больше кадастровой стоимости, то налог составит 13% за минусом 1.000.000 рублей (налоговый вычет) или за минусом расходов по предыдущей сделке на выбор продавца. Например:

Стоимость в ДКП – 5.000.000 рублей и она выше кадастровой стоимости.
Налог рассчитывается:
1. От 5.000.000 минус 1.000.000 (налоговый вычет) = 4.000.0000.
Налог составит 13% от 4.000.000, то есть 520.000 рублей.
2. Если квартира приобреталась скажем за 3.500.000 рублей до этого, то:
От 5.000.000 минус 3.500.000 (предыдущий расход) = 1.500.000
Налог составит 13% от 1.500.000, то есть 195.000 рублей.

Если в договоре вы укажете сумму меньше, чем стоимость имущества по кадастровой выписке, то налог рассчитают от кадастровой стоимости умноженной на понижающий коэффициент 0,7. Налог составит 13% за минусом 1.000.000 рублей (налоговый вычет) или за минусом расходов по предыдущей сделке на выбор продавца. Например:

Стоимость в ДКП 1.000.000 рублей т она ниже кадастровой стоимости (занижение).
Кадастровая стоимость 6.000.000 рублей.
1. Налог рассчитывается от 6.000.000 умноженных на 0,7 = 4.200.000
Минус налоговый вычет 1.000.000 = 3.200.000
Налог составит 13% от 3.200.000, то есть 416.000 рублей.
2. Если квартира приобреталась ранее скажем за 3.500.000 рублей, то:
Налог рассчитывается от 6.000.000 умноженных на 0,7 = 4.200.000
4.200.000 минус 3.500.000 (предыдущий расход) = 700.000
Налог составит 13% от 700.000 рублей, то есть 91.000 рублей.

По сути налоговая рассчитывает сумму от 70% кадастровой стоимости жилья, а также позволяет вам использовать 1.000.000 рублей налогового вычета или вычесть предыдущие расходы. Поэтому в данный момент нет смысла указывать стоимость в договоре купли-продажи меньше, чем 70% от кадастровой стоимости.

Ограничение неустоек по ипотеке. Еще одним важным изменением в законе об ипотеке стало принятие в июне 2016 года Государственной думой закона об ограничении максимального размера неустоек по ипотечным договорам, в случае, если будут нарушены условия договора. Теперь размер неустойки по ипотечному кредитному договору не должен будет превышать ключевую ставку, установленную Центральным банком России на день заключения кредитного договора. В случае если проценты по кредитному договору не начисляются, то размер неустойки не должен превышать 0,6% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения условий кредитного договора. Ранее банки сами устанавливали размеры неустойки и случалось, что люди попавшие в трудную ситуации в итоге оказывались должны банку суммы намного превышающие изначальный кредит и проценты по нему.

Нотариальное удостоверение сделок с недвижимостью. В 2016 году также вступил в силу закон о том, что все сделки по отчуждению недвижимости находящейся в общедолевой собственности подлежит нотариальному удостоверению. Федеральный закон 172 регламентирует нотариальное удостоверение всех сделок с долями недвижимости, даже в том случае, если все собственники недвижимости являются участниками сделки. Данная услуга у нотариуса обходится недешево, стоимость ее складывается из установленного процента от стоимости продажи недвижимости, плюс установленного тарифа и сопутствующих расходов.
То есть если у вас не один продавец, а несколько (муж и жена, родственники и пр.), то больше нельзя заключить договор купли-продажи в простой письменной форме в банке. Обязательно идти к нотариусу и проводить сделку у него по его форме. Конечно же это негативно влияет на рынок ипотеки. Во-первых, это удлиняет срок выхода на сделку. Удостоверить подобную сделку имеет полномочия далеко не каждый нотариус, это может сделать только нотариус территориально закрепленный по адресу недвижимости. Сперва его нужно найти и записаться на прием. Далее банку и нотариусу нужно согласовать приемлемую форму договора, чтобы были учтены пожелания банка, нотариуса, продавца и покупателя. И это чаще всего также занимает несколько дней. Во-вторых, это дополнительные расходы (около 25.000 рублей), которые скорее всего лягут на плечи покупателя, т.к. продавцы действуют по принципу «вы покупаете – вы и платите».

Военная ипотека не будет отображаться в кредитной истории. Летом 2016 года Министерство обороны подготовило законодательную инициативу о том, что данные о военнослужащих, которые оформили «Военную ипотеку», следует убрать из кредитной истории. Данная законодательная инициатива была вызвана тем, что военнослужащие не участвуют в выплате кредита, так как за них это делает «Росвоенипотека». В случае если данный законопроект будет принят, то данные о «Военной ипотеке» больше не будут передаваться в бюро кредитных историй. Если данная информация ранее уже была внесена в кредитную историю, то любой военнослужащий сможет написать заявление с требованием исключить из нее военную ипотеку.
Данные изменения в законодательстве об ипотеке и смежных областях влияют на рынок ипотечного кредитования как положительно, так и отрицательно. Какие-то из них возможно еще подвергнутся доработкам и станут лучше. Так или иначе все их стоит учитывать при оформлении ипотеки. Мы надеемся, что наша статья об измениях в законе об ипотеке в 2016 году вам в этом по

Изменения военной ипотеки в 2016 году

Правила финансирования государством военно-ипотечной системы, введенной в действие в 2005 году, с течением времени видоизменяются. Ниже речь пойдет о том, какие изменения ждут военнослужащих - участников накопительно-ипотечной системы в 2016 году.

Некоторые положения программы «Военная ипотека» в 2016 году останутся прежними. Так, неизменным остается срок службы до возможности первоначального использования накоплений по системе военной ипотеки: 3 года. За это время как раз на личном счету военного в накопительно-ипотечной системе набирается сумма, достаточная для первого взноса по ипотечному кредиту.

Участник программы выбирает объект недвижимости для покупки, заключает с банком договор кредитования, и средства НИС перечисляются в счет начального взноса. Дальнейшие ипотечные взносы осуществляются государством вплоть до окончания службы.

Таким образом, находясь на контрактной службе длительное время, военнослужащий выполняет обязательства перед государством, предоставляющим ему возможность приобретения недвижимости, а также самостоятельного выбора объекта недвижимости.

Условия военной ипотеки в 2016 году по-прежнему предусматривают следующие варианты выбора жилья: квартира от собственника (вторичный рынок); новая квартира в уже построенном доме или по ДДУ; частный дом с участком земли.

Особенно эффективно использовать предоставляемые государством средства (общая сумма которых на данный момент установлена в пределах 2,3 млн. рублей), можно при покупке квартиры в строящемся доме с оформлением договора долевого участия. Такая возможность, ранее недоступная в соответствии с правилами военно-ипотечной программы, сейчас предусматривается условиями проекта.

Программа « » предусматривает для военнослужащих возможность приобрести жилье полностью за счет государства либо с добавлением личных вложений. Подобрать жилье в соответствии с современными стандартами качества и по максимально выгодной цене можно, воспользовавшись услугами компании ЕЖСФ.

С момента начала действия системы «Военная ипотека» осуществлялась индексация государственных выплат, так что сумма, которой исчислялся размер финансовой помощи государства для взноса по кредиту, возросла за это время примерно в шесть раз. Подобных изменений по программе «Военная ипотека» в 2016 году не ожидается, и сумма начислений останется на уровне 2015 года.

Несмотря на данное обстоятельство, хорошие новости могут ожидать участников накопительно-ипотечной системы в отношении ставок по кредитам. Судя по прогнозам, ставки понизятся, а значит в рамках проекта «Военная ипотека» в 2016 году значительной останется сумма, на которую можно рассчитывать, выбирая квартиру.

Более полная информация о правилах оформления кредита по программе «Военная ипотека» в 2016 году, включая изменения по кредитным ставкам, доступна при обращении в банковскую организацию. В разных банках условия кредитования могут различаться. Узнав, какой величины Вам доступен, Вы можете обратиться в компанию ЕЖСФ для подбора объекта недвижимости, наилучшим образом соответствующего Вашим потребностям и возможностям.

В течение 2016 -2017 резкого снижения ставки по ипотечному кредиту не произойдет, пришли к выводу аналитики Банка «ЖилФинанс», извещает ludiipoteki.ru .

На сегодняшний день цены на недвижимость упали от 10 до 20 % (в разных сегментах) по сравнению с 2014 годом, а ставка по ипотеке достигла своего минимума за последнее время - 11%. В этой связи, специалисты Банка «ЖилФинас» дали свое заключение о том, на какие 5 критериев стоит обратить внимание, чтобы сделать свой выбор в пользу ипотеку в 2016 году.

В качестве эксперта Банк «ЖилФинанс» обратился к ведущему аналитику рынка недвижимости, руководителю аналитического центра компании ООО «РУСИПОТЕКА» Гордейко Сергею.

«В настоящее время можно услышать много заявлений о том, что цены на недвижимость достигли своего исторического минимума и вот-вот начнут расти, а ставки по ипотеке уже снизились. Делается вывод, что стоит поспешить с ипотечным кредитом. Действительно, цены на недвижимость находятся на минимуме, но причины для их роста еще не наступили и в ближайшие полтора года не ожидаются. Ставки по ипотечному кредитованию снижались, и будут снижаться с небольшой остановкой в начале 2017 года после завершения Программы субсидирования ипотечных кредитов. Снижение будет в основном зависеть от конкуренции, которая на ипотечном рынке будет только усиливаться, а не от макроэкономики. Можно предположить, что в течение 2016 -2017 резкого снижения ставки по кредиту не произойдет. Таким образом, можно зафиксировать, что принципиальные условия приобретения квартиры в кредит на ближайший период останутся неизменными. Следовательно, определяющим фактором для планирования личной ипотечной сделки будет наличие предложения на рынке недвижимости и семейная платежеспособность и кредитоспособность. Не стоит с помощью ипотечного кредита приобретать не полностью подходящее жилье. Поменять его будет не так просто. Стоит помнить об изменения в налогообложении имущества. Теперь «безналоговая продажа» возможна только через пять лет.

С точки зрения семейной платежеспособности и кредитоспособности необходимо исходить из долгосрочных соображений. Семейный комфорт зависит от соразмерности ипотечных платежей и способности решать остальные семейные задачи из оставшихся средств. С экспертной точки зрения не стоит брать на себя кредитную нагрузку по одному ипотечному более 30-32 % от чистого семейного дохода. Можно сказать, что сейчас хорошее время для приобретения квартиры в кредит. Продлится оно еще некоторое время, которое необходимо использовать для подбора квартиры, аккумулирования средств на первоначальный взнос. Конкуренция среди ипотечных кредиторов позволяет подобрать подходящий ипотечный продукт для каждой семьи».

По мнению специалистов Банка, сейчас рынок демонстрирует стабильность, которая, скорее всего, продлится достаточно долго. Цены на недвижимость упали, и вряд ли будут расти в ближайшие несколько лет, в связи с тем, что предложение на рынке по-прежнему превышает спрос, а платежеспособность большей части населения остается на низком уровне. Исключения в росте цен будут составлять сезонные колебания +- 2-3 %.

Ставки по ипотеке также достигли своего минимума за последний период и начинаются от 11%, но также, не стоит обнадеживать себя ожиданиями, что они станут еще ниже в ближайшее время, ввиду того, что резкое снижение может существенно ослабить устойчивость банковской системы, а также привести к росту цен на недвижимость.

В этой связи, аналитики Банка «ЖилФинанс» считают такой баланс ставок по ипотеке и цен на жилье оптимальным для приобретения жилья в ипотеку. Поэтому именно сейчас наступает тот благоприятный период, когда можно спланировать покупку жилья.

Но, не стоит забывать о том, что ипотечный кредит - это долгосрочные финансовые обязательства перед Банком, в связи с чем, стоит задуматься над некоторыми критериями, перед тем, как брать жилье в ипотеку.

1. Полная семья

Самым лучшим случаем для покупки квартиры в ипотеку специалисты Банка «ЖилФинанс» считают полную семью, где оба супруга трудоустроены и хотя бы один из них официально (наличие справки 2 НДФЛ влияет на получение более низкой ставки по ипотеке) и имеют постоянный доход. Возраст супругов в среднем от 28 до 40 лет.

2. Льготы

Во-вторых, перед тем, как выбирать квартиру, проверьте, не относитесь ли вы к категории граждан, которым предусмотрены льготы:

* Социальная ипотека - эта программа предполагает в первую очередь улучшение жилищных условий тех граждан, которые либо вообще не имеют собственной жилплощади, либо нуждаются в ее увеличении. Непременным условием для участия в социальной ипотеке является официальное нахождение в списке «очередников».

* Ипотека для новоиспеченных семей - программа госпомощи призвана помогать молодым семьям. Однако для участия в ней необходимо, чтобы соблюдалось требование - как минимум одному члену семьи должно быть меньше 35 лет.

* Ипотека для молодых специалистов - социальная программа позволяет молодым специалистам стать обладателями собственного жилья на самом начале своей карьеры. Однако и здесь присутствует возрастное ограничение - до 35 лет. Такие программы, как правило, реализуются в регионах и предназначены для дефицитных профессий.

* Ипотека для военных - согласно действующей Накопительной ипотечной системе, все военнослужащие могут принять участие в программе и стать собственниками квартиры уже после трех лет службы.

* Ипотека для бюджетников - работники государственных бюджетных организаций также имеют право на субсидию, предназначенную для оплаты первоначального взноса по ипотеке, либо на сниженную процентную ставка по кредиту.

* Ипотека для ученых - Для молодых ученых была разработана государственная ипотечная программа, дабы избежать утечки квалифицированных кадров за границу.

* Материнский капитал - в 2016 году он составил 475 000 тысяч рублей

* Областные льготы - в некоторых субъектах Российской федерации законодательством предусмотрены региональные льготы

* Льготы от АИЖК - агентство по ипотечному и жилищному кредитованию предоставляет ряд льготных продуктов для граждан РФ, ознакомиться с которыми можно на сайте компании.

* Корпоративные льготы - корпоративные ипотечные льготы предлагают своим сотрудникам сами корпорации. Так, у работников появляется возможность приобрести жилье на более выгодных для себя условиях, чем те, которые предлагает банк.

* Банковские льготы - банки также заинтересованы в разработке различных льготных программ с целью привлечения клиентуры.

3. Комфорт

Прежде чем покупать квартиру в ипотеку, убедитесь, что эта квартира вам действительно нравится и удобна для вашей семьи.

Выбирайте жилье в районах с развитой инфраструктурой, где есть школы и парки.

4. Бюджет и постоянный доход

Одним из самых важных критериев является постоянный доход заемщика, который позволит комфортно выплачивать ипотечный кредит в течение выбранного вами срока.

В части бюджета специалисты «ЖилФинанса» считают, что жилье может быть доступным в ипотеку тогда, когда стоимость квадратного метра ровняется размеру средней ежемесячной заработной плате заемщика. Вопреки статистики, показатели реальных доходов от официальных до сих пор существенно различаются. Поэтому, в каждой семье случай весьма индивидуален. Прежде чем брать ипотеку, проанализируйте, будет ли сумма ежемесячного кредита комфортной для вашей семьи. И только при положительном ответе, вы можете смело оформлять ипотечный кредит.

5. Стоимость жилья.

Стоимость квадратного метра жилья по стране варьируется в зависимости от региона, и популярности районов. В этой связи Банка «ЖилФинанс» подготовил обзор средней стоимости квадратного метра жилья в регионах своего присутствия.

В Москве за последний год появилось много предложений от застройщиков по цене от 100-120 тысяч внутри МКАД. В совокупности со снижением площадей квартир порог входа на московский рынок жилья (внутри МКАД) снизился с 5-6 млн. рублей за квартиру до 3-4 млн. Недорогие новостройки потянули за собой и вторичное жилье. Сейчас цена метра в этом сегменте на 10-15% ниже, чем годом ранее, не говоря уже про торг, в среднем на уровне 10%.

В среднем, средняя стоимость комфортного жилья в Москве 160-180 тысяч рублей за квадратный метр.

Новороссийск:

Стоимость квадратного метра в Новороссийске в 2016 году составляет 40-80 за кв. м. А средняя стоимость квартиры 70 кв. м. будет примерно 4 200 000 рублей.

Особой популярностью пользуется вторичный рынок со сложившейся инфраструктурой.

По данным аналитики, в Казани цена на первичном рынке за метр составляет 60 656 руб/кв. метр на первичном рынке и 63 516 рублей - на вторичном.

Причем на первичном рынке цена падает на 3,6 % в месяц, а цены на вторичном рынке остаются относительно стабильными.

Среди покупателей пользуются спросом Советский и Ново-савиновский районы.

На рынке недвижимости Омска средняя стоимость квадратного метра жилья - 43000-45000 р/кв.м - это спальные, рабочие районы

Среди покупателей спросом пользуются - Левый берег (кировский округ) и городок Нефтяников (Советский округ)

Красноярск:

Средняя стоимость квадратного метра жилья в Красноярске 54 000 руб, чаще всего покупают квартиры в Советском р-не г. Красноярска.

Екатеринбург:

Средняя цена предложения одного квадратного метра общей площади квартир, выставленных на продажу на вторичном рынке жилья Екатеринбурга, по данным аналитического отдела Уральской палаты недвижимости, составила 68 492 руб.

Новороссийск:

В Новороссийске средняя стоимость жилья колеблется в зависимости от размеров квартир от 58 915 руб. до 63 311 руб.

По данным Центрального Агентства Недвижимости смена владельцев квартир чаще всего происходит в Ленинском районе - 19%. Второе и третье место в рейтинге популярности у Калининского (14,7%) и Дзержинского (14,7%). Реже всего квартиры этой осенью покупали в Советском районе (1,5%).

Читайте также последние новости ипотеки

Закон, позволяющий использовать земли сельхозназначения как залог при получении ипотечного кредита, Госдума приняла в третьем, итоговом чтении.

Госдума рассмотрит на пленарном заседании во вторник в первом чтении законопроект, предусматривающий компенсацию ипотечных кредитов многодетным семьям.

То, то ипотека стала доступнее в последние годы не заметить было невозможно - объясняется это в первую очередь снижением процентных ставок (средняя составила 9,6 % в 2018 году). Лидерами по доступности жилищного кредита стали северные регионы России. Такие данные приводит агентство РИА-рейтинг....

Центробанк рассмотрит предложение депутатов Госдумы от фракции «Единая Россия» о снижении уровня первоначального взноса ипотеки для селян с 20% до 10% по льготной ипотеке в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила...

В 2015 году заканчивается действие сразу нескольких программ ипотечного кредитования с государственным субсидированием. Правительством уже были разработаны новые проекты социальной ипотеки, которыми граждане смогут воспользоваться в 2016 году. Воспользоваться льготным предложением жилищного кредитования смогут молодые семьи и граждане, которые работают в бюджетных организациях.

Лица, которые пожелают стать участником такой социальной программы, могут рассчитывать на снижение цены приобретаемой недвижимости, на государственное субсидирование или на льготную годовую ставку по ипотеке.

Социальные ипотеки 2016 года от АИЖК

Всего населению страны в следующем году АИЖК предложит четыре вида льготных жилищных кредитов: военная ипотека, социальная ипотека на дом, жилищный кредит для сотрудников ОПК, социальная ипотека на квартиру.

У таких программ кредитования имеется немалое количество преимуществ, в сравнении с ипотечными программами, предлагаемыми банками. Минимальный размер годовой ставки в АИЖК в 2016 году составит всего 9,9%, а первоначальный взнос - 10%. Это предложение значительно выигрывает у самых выгодных банковских ипотек, по которым годовая ставка будет составлять 11,4% с обязательным первым взносом в 20%.

Людям, нуждающихся в жилье и не имеющим возможности самостоятельно его купить, обязательно следует обратить внимание на предложения от АИЖК. Ведь помимо льготного годового процента и сниженного первого взноса можно получить еще и квартиру со сниженной стоимостью. Это жилье так называемого эконом-класса, которое возводится специально для льготных программ ипотечного кредитования. Стоимость новой такой квартиры обходится в среднем на 20% дешевле, если сравнивать его с такими же объектами на рынке недвижимости.

Условия новых социальных предложений

В 2016 году ипотекой с господдержкой смогут воспользоваться семьи, в которых подрастает более одного ребенка, лица с особыми потребностями или семьи, где подрастают дети с особыми потребностями, сотрудники ОПК (при условии стажа в этой отрасли от одного года), участники государственной программы с названием «Жилье для российской семьи». Региональные власти на свое усмотрение могут производить расширение льготных категорий, которые смогут воспользоваться льготным ипотечным кредитованием.

Новый проект разрешает нуждающимся гражданам выбирать жилье среди новостроек и на вторичном рынке. Предпочтение всегда отдается первому варианту или даже покупки долей в доме, который находится еще только на этапе строительства.

Новые программы ипотечного льготного кредитования будут иметь ограничения по выдаваемым суммам. Минимально на покупку жилья можно будет получить 300 тысяч. Максимальная граница для Москвы составляет 10 миллионов, а для остальных регионов - 7,1 миллиона. Сроки возврата для каждого будут определяться индивидуально на основания пожеланий заемщика и прочих факторов, но при этом они обязательно будут находиться в пределах 3-30 лет.

Заемщик при подписании кредитного соглашения согласится на обязательное страхование недвижимости в течение всего срока возврата ипотечного долга. Новый государственный проект разрешит проводить частичное или полное погашение социальной ипотеки материнским капиталом.

О том, мы рассказывали в одном из наших обзоров. Знание этих нюансов позволит получить выгодный кредит и рассчитаться с ним без проблем.

Ситуация на рынке недвижимости в России в 2017 году является довольно напряженной. Цены на вторичное жилье неуклонно растут, при том, что уровень жизни населения в стране остается прежним. Рост инфляции, экономический и финансовый кризис, европейские санкции – все это еще больше отразилось на обычных гражданах РФ. Купить квартиру или дом представители рабочего класса не могут даже, если будут копить на него всю жизнь. Единственным решением для россиян в таких условиях является оформление ипотеки.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.

Сегодня каждый знает, что это такое. Жилищные займы в 2017 году предоставляют практически все банки страны. Лидером среди них является Сбербанк. Более половины всех ипотечных кредитов принадлежит этой финансовой организации. Россияне отдают предпочтение Сбербанку не только из-за широкого выбора кредитных программ и лояльных процентных ставок. Главным преимуществом банка является то, что все сделки проводятся юридически обоснованно и безопасно, под строгим контролем специалистов, которые до мелочей знают федеральный закон об ипотеке.

Проект вступил в силу в 1998 году. Однако в апреле 2017 года в Госдуме была принята действующая редакция закона. Все изменения были введены с целью адаптации системы к современным условиям и требованиям. В силу проект вступил с июля текущего года. Помочь разобраться с особенностями и тонкостями ФЗ может только опытный юрист.

Квалифицированный специалист ответит на любые вопросы, а также разъяснит права и обязанности граждан, их риски и перспективы при оформлении ипотеки.

Сегодня популярностью пользуются онлайн консультации юристов. Дистанционные рекомендации существенно экономят время и силы соискателей, а также гарантируют оперативность решения поставленных задач.

Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!

Законопроект об ипотеке с новой редакцией, вступившей в силу в июле, – не единственный документ, который регулирует правоотношения в данной сфере. Наряду с ним при оформлении договора ипотеки специалисты опираются на Гражданский кодекс РФ. Сегодня выделяют два вида ипотечного кредитования – по закону и по договору. Независимо от того, какой вариант будет применен в конкретном случае, в содержание договора должны быть указаны:

• Предмет жилищного кредита. В его роли может выступать любая недвижимость – квартира, дома, земельный участок, объект строительства и т.д. Важно, чтобы в документе, вступившем в силу, было представлено его местонахождение и подробное описание. В качестве предмета ипотеки в 2017 году может выступать арендуемая собственность, но обязательно со сроком пользования.
• Его оценочная стоимость. Она необходима для проведения сравнения и анализа суммы при залоге и стоимостью приобретаемого объекта. Оценку, обычно, проводят независимые эксперты. Фундаментом для проведения работ выступает кадастровая и рыночная стоимость жилья с аналогичными параметрами.
• Обязательства по выплате. В этом пункте договора, согласно редакции закона, вступившего в силу в июле 2017 года, должна быть указана общая сумма займа, а также сроки выплаты кредита. Ипотека всегда предоставляется на большой период времени от 5 до 30 лет. Обязательства должны содержать подробный график ежемесячных отчислений, а также возможность досрочного погашения долга.

Банк и физическое лицо, оформляющее кредит, могут договориться и внести в документ дополнительные пункты и условия. Так, сегодня практически невозможно встретить ипотеку без обязательного страхования недвижимости и жизни заемщика.

Страхование увеличивает сумму кредита, но исключает все возможные риски. Также обязательным условием всегда является внесение первичного платежа.

Сумма аванса может варьироваться, в зависимости от программы банка, но чаще всего размер взноса составляет 20% от общей стоимости объекта.

Значение и функции закладной при оформлении ипотеки

Редакция закона, вступившая в силу в июле текущего года, предусматривает, что залогодержатель, т.е. банк, имеет право гарантировать свою безопасность и снизить риски финансовых потерь, истребовав закладную. По сути, этот документ является ценной именной бумагой, которая используется при залоге недвижимости. В качестве залога может выступать квартира или дом, который приобретается по ипотеке или объект, которым заемщик уже владеет. Важно, чтобы цена собственности соответствовала размеру кредитного займа.

После оформления залога закладная будет храниться в банке до окончания срока действия ипотечного договора. В случае, если заемщик будет недобросовестно выполнять свои платежные обязательства, банк будет вправе реализовать закладную в свою пользу.

Важно, чтобы документ был грамотно составлен и имел юридическую обоснованность, т.к. в противном случае он будет признан ничтожным.

Основными пунктами документа при залоге недвижимости являются:

• персональные данные залогодателя;
• личные сведения залогодержателя;
• название, номер и содержание договора ипотеки;
• сумма займа, размер и сроки выплат;
• сведения о регистрации ипотеки в Росреестре;
• дата составления закладной и подписи сторон.

Изменения закона, вступившего в силу в 2017 году, устанавливают, что все изменения в документ должны быть строго зафиксированы. Все расходы по устранению ошибок и неточностей в документе несет тот, кто составлял документ при залоге. К основному договору необходимо будет приложить различные бумаги, справки и выписки.

Когда долг ипотеки полностью погашен, документ о залоге передается в регистрационные органы, где ставится отметка об аннулировании действия бумаги.

Как и любая сделка с недвижимостью, ипотека, для того чтобы вступить в силу, должна пройти регистрацию в ЕГРП. Обращаться в отдел регистрации прав по правилам 2017 года нужно согласно месту расположения объекта, на который оформляется займ. Организация процесса регистрации проводится по обоюдному заявлению заемщика и залогодателя. ЕГРП самостоятельно проведет проверку документов сторон сделки, а также отправит запрос в лицензирующие органы, чтобы удостовериться в том, что банк имеет право на предоставление ипотеки в 2017 году. Срок проверки данных варьируется в пределах 15-30 дней, затем свидетельство о регистрации должно вступить в силу и быть выдано участникам сделки.

Стоит отметить, что реестр прав может отказать в регистрации ипотечного договора или приостановить процесс.

Основаниями для такого решения выступают:

• отсутствие необходимого документа;
• несоответствие ипотечного договора или других сопровождающих бумаг российским стандартам;
• необходимость тщательной проверки документов на подлинность.

Максимальный срок задержки регистрации в 2017 году составляет один месяц. Затем государственная структура должна или отказать в регистрации, или придать документ юридическую силу. Запись в ЕГРП о регистрации ипотечной сделки должна строго соответствовать установленным законом нормам, а также содержать сведения о заемщике и кредиторе, предмете ипотеки, ее сумме и сроках выплаты. Одна из сторон сделки должна оплатить государственную пошлину за регистрацию. В случае выплаты кредитных обязательств нужно обратиться в ЕГРП и аннулировать запись о регистрации ипотеки.

При регистрации ипотеки в ЕГРП следует предоставить и закладную, которая также подлежит оформлению в этой госструктуре.